Образец ипотечного договора Сбербанка

Ипотечный договор Сбербанка: образец текущего года — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Образец ипотечного договора 2019 года в Сбербанке можно скачать в удобном формате с соответствующего раздела на сайте банка. Документ условно разбит на два блока: в первом подробно расписаны общие условия кредитования, во втором отражаются индивидуальные условия, применимые к конкретному заемщику.

Ипотечный договор: определение

Договор об ипотеке – это важнейший документ, ведь гасить долг перед кредитором заемщик будет не год и не два. Поэтому так важно понимать, какие сведения он должен отражать.

Правильное его оформление – ключ к нормальным взаимоотношениям сторон: заемщика, банка, поручителей и созаемщиков (при наличии).

Сейчас в Сбербанке для клиентов доступно несколько разных программ жилищного кредитования, которые будут полезны гражданам, преследующим разные цели: желающим купить готовое жилье, построить свой дом или приобрести квартиру на вторичном рынке.

Главное, чтобы при этом соблюдались базовые принципы:

1. Возраст заемщика в рамках от 21 до 55 лет;
2. Оформление сделки проводится по месту прописки клиента;
3. У заявителя есть официальное место работы и заработная плата, которой достаточно для обслуживания запрошенной суммы.

Конечно же это лишь часть условий кредитования для физических лиц.
Договор заключается в двух экземплярах, один из которых остается на хранении у банка, а второй передается на руки заемщику. С момента подписания сторонами он сразу же вступает в силу (за исключением ситуаций, когда иное предусматривается законом).

Что такое предварительный договор, из чего он состоит и зачем нужен?

Перед заключением соглашения кредитор обычно требует от клиента предварительный договор купли-продажи, который заключают между собой будущий покупатель и непосредственно продавец жилплощади.
Без документа не обойтись в тех случаях, когда в ипотеку приобретается вторичное жилье. Он включает в себя четыре блока:

• Условия кредитования, описание предмета сделки, отметка о том, что стороны планируют в дальнейшем заключать основной договор;
• Ключевые условия (описание процесса заключения сделки купли-продажи и передачи средств, указание стоимости объекта, пометка о том, каким образом объект будет передан банку-кредитору как залог).
• Намерения сторон и гарантии. В этом разделе уточняется, когда и как будет заключаться основной договор;
• Заключительные моменты. Кто принимает участие в сделке и количество экземпляров документа.

Для заключения предварительного договора не требуется привлекать сотрудника Сбербанка, в сделке принимают участие всего 2 стороны: покупатель и продавец.

Дальше документ требуется принести в банк, чтобы на основании него составить основной ипотечный договор, когда к сделке присоединяется третья сторона – сам Сбербанк.

Предназначение этого документа простое: он нужен, чтобы согласовать предварительные условия и предоставить банку готовый текст документа. Это позволяет кредитору понять, что стороны достигли соглашения, определились с ценой и методом передачи денег от покупателя продавцу.

Благодаря предварительному договору существенно сокращается время, требуемое для подготовки и отражения всех важных моментов основного документа ипотечной сделки.

Скачать образец ипотечного договора в Сбербанке в 2019 году можно на здесь или взять бланк в любом офисе кредитора, после чего заполнить своими силами или привлечь к процессу юриста.

Подготовительный этап при составлении документа

Покупка квартиры в строящихся домах или на вторичке подразумевает подготовку типового ипотечного договора. Клиенту банка стоит обратить внимание на массу нюансов.
Вот ключевые моменты:

1. Договор должен отражать только достоверные сведения, ведь Сбербанк будет их проверять;
2. Быть актуальным и включать в себе все параметры, начиная от фактической стоимости объекта и заканчивая тем, кто прописан в квартире (актуально в отношении сделки купли-продажи на вторичном рынке);
3. Правильность составления, иначе документ запросто можно признать ничтожным.

Соблюдение всех аспектов – гарантия того, что в процессе заключения основного ипотечного договора в Сбербанке в 2019 году все пройдет гладко и без проблем.

Разбор содержания документа

Вверху документа проставляется дата его заключения и присвоенный порядковый номер. Дальше прописываются стороны-участники сделки (в том числе и сведения о созаемщиках и поручителях).

Указать необходимо все: ФИО, паспортные данные, место регистрации, контактные данные для связи.
Следующий пункт договора содержит в себе подробное описание самого предмета сделки – ипотечной квартиры.

Обязательно стоит указать:

• Какая именно недвижимость покупается (первичный, вторичный рынок, таун-хаус или земельный участок), какая доля собственных средств покупателя и как она вносится (часто первоначальный взнос гасится за счет материнского капитала);
• Инвентаризационная стоимость, стоимость на основании проведенной независимой оценочной экспертизы;
• Площадь жилья, его этажность и другие технические характеристики.

Следующий раздел включает в себя гарантии. Так здесь необходимо указать, что на недвижимость не наложено обременение, она не под арестом и на нее не претендуют третьи лица.

В ипотечной сделке в обязательном порядке фигурирует залог, так что потребуется указать, что за обеспечение будет использовано и что лишь после полного расчета с долгом оно вновь перейдет в полное распоряжение заемщика.

Порядок передачи права собственности необходимо прописывать предельно внимательно. Обычно указывается, что лишь после полной уплаты суммы долга наступает переход права собственности и обременение снимается.

В следующем пункте расписывается ответственность клиента банка на случай неисполнения им обязательств по договору. Сбербанк оставляет за собой право отчуждения залогового имущества с целью реализации и покрытия убытков, так что на это нужно обратить особое внимание.

Обычно после реализации сперва покрывается пеня и неустойка, потом проценты и лишь после этого – тело долга. Такой подход часто приводит к тому, что даже после продажи имущества заемщик все равно остается должен кредитору и ему придется дополнительно вносить денежные средства.

Права и обязанности сторон – это еще один немаловажный раздел, изучению которого стоит уделить время до подписания документа.

Заемщик обязуется в установленные сроки и в оговоренном размере вносить ежемесячные платежи, уведомлять банк лично об изменившихся персональных данных и ежегодно продлевать страховку до тех пор, пока срок кредитования не закончится.

Дальше указывается, есть ли дополнительные услуги и предоставлялась ли в сделке закладная. Если допускается возможность погашения долга досрочно – о порядке частичного или полного погашения в договоре тоже необходимо указать.

Страхование жизни в большинстве программ от Сбербанка – предложение добровольное, но, если от него отказаться, банк оставляет за собой право незначительно поднять процентную ставку по ипотеке.
В случае невыполнения обязательств на клиента налагаются штрафные санкции.

Кредитор вправе требовать досрочного погашения долга и расторжения договора, особенно если имеет место быть систематическое нарушение условий. Этот пункт содержит все возможные санкции, которые могут применить к заемщику, не регламентированные договором споры стороны решают в судебном порядке.

Подводные камни и опасности для заемщика

В ипотечном договоре Сбербанка нет мелочей, каждый пункт важен. Поэтому заемщику стоит внимательно изучить его, при необходимости привлекая опытного юриста, чтобы тот объяснил все неоднозначные моменты. Их наличия в договоре допускать нельзя, ведь при переуступке прав другим организациям проблемы будут именно у клиента.

Еще один подводный камень – это плавающая ставка, но в Сбербанке нет таких программ, ставки фиксированы и беспокоиться не о чем. Процент прописан в договоре и не меняется в одностороннем порядке.

Другие стандартные ограничения типа запрета на распоряжение залоговым имуществом (его нельзя продать, подарить или еще раз использовать в роли залога) сохраняются. Это обычная практика.

Проставление подписей на ипотечном договоре – завершающий этап сделки. Документ во многом определяет жизнь заемщика ближайшие 10 лет как минимум, поэтому не стоит жалеть времени на подробное изучение ипотечного договора.

Это сэкономит деньги и убережет нервы.

Прочтите также: Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Договор ипотеки в Сбербанке: предварительный кредитный образец 2017

В конце каждого уходящего года принято подводить итоги, строить планы и оценивать желаемые и реальные перспективы. В наше время особо пристальное внимание потребителей нацелено на такую сферу жизни наших граждан, как изменения условий приобретения, а также кредитования на покупку жилой недвижимости.

Суть договора ипотечного кредитования

Договор ипотеки Сбербанк представляет собой документальное письменное соглашение на выдачу банком и получение заемщиком кредитного займа на покупку объекта жилой недвижимости.

В данном случае приобретаемое жилье является залогом, оформляемым заемщиками в любом отделение Сбербанка России.

Правовые отношения каждой из участвующих сторон урегулированы тем же пакетом документов, что и непосредственно сам ипотечный предварительный договор. Регулирующими рычагами выступают:

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
2. Федеральный Закон Об условиях предоставления ипотеки.
3. Федеральный Закон О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами.
4. Действующий Жилищный Кодекс РФ.

Ипотечный кредит подразумевает единовременное оформление 2-х видов договоров:

• кредитный договор;
• залог от Сбербанка на ипотеку.

Регулирование договорных отношений сторон в наступающем году будет осуществляться по уже существующей схеме, несколькими законодательными источниками: ГК Российской Федерации, Закон № 102 — ФЗ Об ипотеке, Законом № 122 – ФЗ О государственной регистрации прав на недвижимость.

Договор жилищной ипотеки от Сбербанка России заключается согласно образцу, действующему в 2017 году:

Стр. 1

Стр. 2

Стр. 3

Стр. 4

Стр. 5

Как видно из представленного примера, договор, заключаемый в 2017 году, будет состоять из неотъемлемых частей, а именно:

• указание каждой из участвующих сторон договорных отношений;
• к какому типу договор относится данный договор и что является предметом устанавливаемых договорных отношений с указанием полной стоимости объекта и подтверждающим документом;
• гарантии продавца и подтверждение права собственности на квартиру, без каких-либо обременений;
• порядок проведения регистрации и передачи квартиры залогодателю;
• перечень обязательств со стороны залогодателя;
• установленный порядок расчетов и фиксирование суммы каждого последующего платежа;
• пункты, содержащие обязанности и права каждой из участвующих сторон;
• информация об ответственности, которую несут залогодатель и залогодержатель, и меры, применяемые за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств;
• указываются дополнительно и иные условия, на которых заключен договор;
• фиксируется в отдельном пункте и прописывается полный срок действия договора (погашения заемщиком ипотечного займа в полном объеме);
• иные положения документа касаемо условий, правоотношений и возникающих споров по договору;
• достоверная информация относительно данных, реквизитов и наименований сторон.

В завершении договора прописывается информация от лица заверяющего нотариального органа (нотариуса) с указанием сведений проверки личности каждой стороны, реестрового номера документа, взысканного тарифа и подписи заверяющего лица.

к оглавлению ↑

Особенности расчетов и порядок формирования платежей

При ознакомлении с предварительным договором и до момента его подписания всем заемщикам следует проанализировать все действующие клиентские программы, предлагаемые банком. Стоит обратить особое внимание на расчеты относительно последующих ежемесячных платежей.

Расчеты по периодичности и размерам платежей могут быть осуществлены как специалистом отделения банка, так и каждым заемщиком в самостоятельном порядке.

На сегодняшний день на официальном сайте банка доступна функция Он-лайн калькулятора, что значительно облегчает предварительную оценку покупателем собственных финансовых ресурсов.

Для составления предварительного договора по ипотеке можно применять два способа расчета платежей:

• аннуитетный, основанный на внесении равных частей выплат;
• дифференцированный, подразумевающий постепенное снижение выплачиваемых сумм.

На момент начала оформления предварительного договора заемщик в обязательном порядке будет должен определиться с видом приобретаемой недвижимости.

Следует рассмотреть образец договора на жилищную ипотеку от Сбербанка в случае покупки уже отстроенного жилищного объекта. Документ, так же как и прежде, будет составляться с участием трех основных сторон:

• владелец (продавец) недвижимого имущественного объекта;
• лицо, покупающее жилье (залогодатель);
• сам Сбербанк России, выступающий в качестве залогодержателя.

Предмет договора – это дом, коттедж, городская квартира или жилье в таун-хаусе. В бланке предварительного договора в обязательном порядке будут присутствовать следующие сведения:

• Место положение (фактический адрес) недвижимого объекта.
• Полный перечень идентифицирующих сведений о жилье.
• Информация о стоимости имущественного объекта, отраженная в 3 – х пунктах содержания договора:
  • стоимость недвижимости по результатам инвентаризации;
  • цена покупки собственности;
  • оценочная стоимость жилья на момент заключения сделки между сторонами банка и покупателя.

Второй пункт формы договора содержит информация от продавца:

• заявление об отсутствии у жилья свойств, по причине которых оно может утратить свою первоначальную стоимость;
• гарантии на достоверность предоставляемых данных и соответствие заявленных характеристик жилья;
• подтверждение факта нахождения жилья в собственности продавца.

Кроме этого, могут быть добавлены пункты, свидетельствующие об отсутствии задолженностей и просрочек по внесению коммунальных платежей.

к оглавлению ↑

Основные условия СБ по ипотеке

Безусловно, долгожданной новостью для всех потенциальных заемщиков Сбербанка стала возможность снижения ставок по ипотечному договору на 0, 5-1%. Ожидаемое снижение станет уже третьим по счету за период с начала 2016 года.

Все колебания ставок по ипотеке находятся в прямой зависимости от ставок ЦБ. Также следует учитывать вносимые коррективы в государственную программу по поддержке ипотечного кредитования.

Что касается непосредственно структуры СБ России снижение ставок уже стартовало, начиная с 1 декабря, обозначив тем самым запуск предновогодней акции.

Таким образом, на данный момент можно смело утверждать о следующих сдвигах процентных показателей:

• уменьшение ставки по программе Приобретения готового жилья составит 0, 5 п. п.;
• новый диапазон по программе Приобретения строящегося жилья ограничен значениями от 11, 5 до 13% в рублях.

Действие акции ограничено и продлится до 31 января 2017 года.

Оформление договора по кредитованию на жилье достаточно простой и понятный процесс. Но существует определенный перечень требований, который банк предъявляет к обратившимся заявителям:

• гражданство РФ;
• возраст не менее 21 года, но не более 75 лет;
• стабильный официальный доход, подтвержденный соответствующими справочными сведениями;
• официальное место работы и документы, заверенные работодателем.

Стоит отметить, что размер процентной ставки зачастую зависит от выбора конкретной программы кредитования, срока предоставления кредита и величины первоначального взноса. Лица, не предоставившие сведения о месте работы и величине дохода, могут получить одобрение на кредит, но в этом случае процентная ставка будет значительно выше, нежели при соблюдении выставленных банком требований.

Загрузка…

Типовой договор ипотеки Сбербанка на 2018 год

Последние изменения: февраль, 2019 года

Типовой договор ипотеки Сбербанка заключается после получения одобрения на выдачу кредита и содержит те же условия, что и основной, за исключением указания признаков, характеризующих жилплощадь как индивидуально-определенный объект.

Договор ипотеки: понятие, особенности

Под договором ипотеки понимают соглашение, опосредующее отношения между кредитором и заемщиком по вопросу приобретения жилья с использованием заемных средств первого, дальнейший порядок погашения долга и срок залога такого имущества.

Особенности ипотечного договора:

• Обязательно в письменной форме;
• Отношения носят длительный характер (как правило, не менее 10 – 15 лет);
• Обязательно оформление страховки на имущество;
• Приобретенное имущество остается в залоге у банка;
• Заемщик должен отвечать жестким требованиям (стаж работы, возраст, достаток);
• В случае неисполнения обязательств за банком остается право реализовать жилье;
• Договор в обязательном порядке должен иметь существенные условия:

1. Сведения о кредиторе и заемщике;
2. Сумма заемных средств;
3. Период кредитования;
4. Сведения о предмете (квартире, доме);
5. Годовая процентная ставка;
6. Размер платежей и периодичность их внесения;
7. Указание на залог имущества;
8. Условие об обязательном страховании и его виде (имущественное, жизни и здоровья, титула).

Ипотечный договор Сбербанка: основные условия

Типовой договор Сбербанка по ипотеке содержит следующие пункты:

1. Предмет договора (указание всех индивидуально-определенных признаков жилплощади):

• Тип объекта (квартира, частный дом);
• Площадь;
• Этажность;
• Адрес;
• Кадастровый номер;
• Состояние;
• Вид материала постройки (кирпич, панели, брус);

1. Сведения о правомочиях на квартиру со стороны прежнего собственника (продавца):

• Гарантии, что продавец распоряжается объектом на праве собственности;
• Объект освобожден от прав третьих лиц;
• Объект не находится в залоге и аресте;

1. Порядок передачи недвижимого объекта:

• После перечисления средств на расчетный счет продавца;
• После введения дома в эксплуатацию;
• После переоформления правоустанавливающих документов и подписания акта-приема передачи;

1. Условия о закладной на недвижимость (залог на объект, как правило, оформляется на весь срок кредитования);
2. Порядок проведения расчетов заемщика с банком:

• В каком виде предоставляются заемные средства (в наличной или безналичной форме);
• Вид платежей (аннуитетные или дифференцированные);
• Дата, до которой должен производиться расчет или автоматическое списание;
• Условия о досрочном погашении;

1. Права и обязанности контрагентов;
2. Ответственность за нарушение или неисполнение условий соглашения;
3. Срок предоставления займа;
4. Дополнительные условия:

• Порядок внесения изменений;
• Условия изменения договора в одностороннем порядке;
• Ситуации форс-мажор;

1. Сведения о заемщике и кредиторе;
2. Подпись, дата.

Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка

Особые моменты, требующие внимания при заключении договора

• При оформлении ипотеки, по общему правилу, необходимо привлекать поручителя. С поручителем заключается отдельный договор, который является неотьемлемой частью основного договора с заемщиком;
• Условия применения штрафных санкций (какие действия/бездействия банк подводит под категорию наложения штрафов, пеней, соразмерность штрафов);
• Существует ли пункт о досрочном (частичном/полном) погашении займа, увеличении/уменьшении ежемесячного платежа;
• Возможность отказа от дополнительного вида страхования и последствия такого отказа.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

• Анкета-заявление;
• Паспорт заемщика;
• Паспорт продавца;
• Справка с места работы о доходах;
• Заверенная копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
• Справка с Росреестра об отсутствии в собственности другой недвижимости (если оформляется субсидируемая ипотека);
• Предварительный договор купли-продажи объекта;
• Расписка о получении авансового платежа;
• Лицевой счет для перевода суммы ипотеки;
• Сведение о праве собственности на объект (от продавца);
• Выписка из ЕГРП о наличии обременений/ареста;
• Кадастровый паспорт;
• Технический план объекта;
• Справка с управляющей компании об отсутствии долга по коммунальным платежам;
• Акт о проведении оценки объекта;
• Согласие супруга/супруги на вступление в ипотечные обязательства (заверяется нотариусом);
• Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя;
• Расписка на перевод оставшейся суммы выкупной цены (включая ту, что передана авансом);
• Свидетельство о праве собственности, переоформленное на заемщика;
• Договор страхования объекта, заемщика.

Заключение

Каждый договор ипотеки Сбербанка имеет типовую форму, но по своему содержанию он всегда индивидуален, так как условия кредитования зависят от платежеспособности заемщика, стоимости недвижимости, размере заемных средств и сроке кредитования. При подписании ипотечного договора необходимо уделить особое внимание случаям применения санкций, условиям досрочного прекращения обязательства, видам обязательного страхования.

Договор на ипотеку в Сбербанке

Ипотекой называется кредит, выдаваемый банком на определенные цели – строительство или приобретение жилья. Этот кредит является долгосрочным. Так, например, Сберегательный банк России выдает ипотечные кредиты сроком до 30 лет. При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает квартира или иное жилье, приобретаемое заемщиком.

Процент по ипотечному кредиту обычно ниже, чем, например, в потребительском кредитовании. Но требования к получателю кредита очень высоки и по размеру заработной платы и по официальному стажу работы.

Договор на ипотеку в Сбербанке заключается между заемщиком и любым отделением банка. Существует ряд требований к заемщику со стороны банка — кредитора:

1. Заемщиком по договору ипотеки может стать любой резидент России, возрастом от 21 до 55 лет.
2. Кредитуемое лицо должно иметь постоянный официальный доход, который необходимо подтвердить документально.
3. При этом заемщик должен иметь заработную плату, обеспечивающую ему приемлемый уровень жизни после выплаты ежемесячного взноса по кредиту.
4. Перед заключением договора заемщик должен предоставить документы по квартире, которую он покупает, так как специальная комиссия от банка будет предварительно оценивать стоимость закладываемого имущества.

После оценки составляется пакет документов, на основании которого и принимается решение о выдаче кредита.

Кредитный договор в Сбербанке на приобретение квартиры или построенного дома

Получив ипотечный кредит от Сбербанка, любой гражданин может приобрести квартиру, дом или другую недвижимость на вторичном рынке недвижимости. Основные условия ипотечного кредитования:

1. Минимальная сумма кредита – от трехсот тысяч рублей;
2. Срок кредита – до тридцати лет;
3. Процент по кредиту не превышает тринадцати процентов;
4. Заемщик должен внести первоначальный взнос – пятнадцать процентов от общей стоимости квартиры.

Рассмотрим образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке при покупке готового жилища.

Такое соглашение заключается между тремя сторонами:

• Продавец имущества;
• Покупатель имущества — Залогодатель;
• Залогодержатель, т.е. Сбербанк.

Предметом договора ипотеки является квартира или готовый дом. В первом пункте договора указывается адрес имущества и другие идентифицирующие сведения о недвижимости. Стоимость имущества указывается в трех пунктах договора:

1. Инвентаризационная стоимость, подтвержденная справкой из государственного органа;
2. Цена, по которой покупается квартира;
3. Оценка квартиры на момент подписания договора Залогодержателем (Банком) и Залогодателем (Покупателем).

Во втором пункте формы кредитного договора отражены заявления и гарантии со стороны продавца о том, что квартира не имеет свойств, в результате которых может потерять свою стоимость. Продавец также гарантирует, что квартира является его собственностью, и задолженности по оплате коммунальных услуг нет.

Далее определяется, каким образом будет осуществляться передача прав на квартиру. Кроме того,с момента государственной регистрации перехода права собственности к покупателю квартира считается переданной в залог залогодержателю.

В очередном пункте договора описывается, каким образом будут осуществляться расчеты между сторонами – участниками договора.

В следующем пункте бланка договора определяются права и обязанности Продавца, Покупателя квартиры и Залогодержателя.

Предоставление данных о лицах, проживающих в квартире, сведений об угрозе порчи имущества, данных об изменениях, произошедших в квартире, также входит в обязанности Покупателя — заемщика.

Залогодержатель – банк в течение всего кредитного периода имеет право на:

1. Требование от Залогодателя принятия мер по сохранению квартиры;
2. Погашение своих кредитных требований из страховой суммы в случаях, когда причинен ущерб залоговому имуществу;
3. При неисполнении Залогодателем своих обязательств забрать в свою собственность квартиру до наступления срока погашения кредита и прекратить тем самым право пользования имуществом членами семьи.

Также образец договора ипотеки в Сбербанке содержит такие пункты, как ответственность сторон, дополнительные условия, срок действия договора и заключительные положения.

В последнем пункте договора перечислены места нахождения или проживания Продавца и Покупателя, а также реквизиты Залогодержателя – отделения Сбербанка.

Подписание документа осуществляется всеми сторонами – участниками соглашения в шести экземплярах, имеющих равную юридическую силу.

Кредитный договор в Сбербанке на приобретение строящегося жилья

Кредитный договор в Сбербанке на приобретение строящегося жилья заключается между двумя сторонами: получателем кредита и банком. Это его основное отличие от рассмотренного выше образца договора кредита в Сбербанке. Но перед подписаниемдоговора банк проверяет застройщика и только потом все предоставленные документы.

Банк может потребовать для проверки следующие документы застройщика:

1. Право на владение земельным участком либо соглашение о долгосрочной аренде;
2. Пакет расчетной проектной документации по строительству;
3. Застройщик должен подтвердить целевое использование средств.

Ипотечное кредитование на приобретение строящегося имущества осуществляется по ставке от двенадцати процентов годовых, на срок до тридцати лет и при первоначальном взносе не менее пятнадцати процентов от стоимости квартиры.

Получение ипотечного кредита на строительство жилого дома

Основной договор по ипотеке на строительство жилого дома схож с условиями ипотечного кредитования на покупку строящегося жилья, но все же имеет свои особенности:

1. В качестве залога выступает земельный участок под строительство. Он должен находиться в собственности залогодателя.
2. Банк требует предоставление права на строительство и расчетную подтвержденную документацию. К будущему дому должны быть подведены все коммуникации.
3. Существует проблема в оценке строящегося дома. Поэтому банк выдает сумму, ограниченную стоимостью участка, предназначенного для строительства.
4. Ипотека выдается под гораздо больший процент, чем на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке.
5. Сумма первоначального взноса составляет около 30%.

Зачем нужно заключать предварительный договор купли — продажи?
Важным моментом при подготовке к оформлению кредитного соглашения с банком является составление предварительного договора купли – продажи. Банк должен одобрить этот договор. На основании этого документа заключается договор между банком и кредитуемым лицом.

В предварительном договоре обязательно должны быть отражены следующие данные:

• Сведения о лицах, заключающих договор;
• Каким образом переходит недвижимость в собственность от продавца покупателю;
• Адрес жилья, его площадь и другие характерные признаки;
• Упоминание о документе, подтверждающем право собственности на недвижимость продавца;
• Цена и способ расчета;
• Сроки передачи недвижимости из одних рук в другие.

Особенности составления договора ипотеки со Сбербанком

При необходимости покупки недвижимости за счет заемных средств люди часто вынуждены обращаться именно в Сбербанк. Это обусловлено тем, что данная банковская организация является наиболее стабильной и привлекательной для многих заемщиков.

Она предлагает гражданам действительно выгодные условия сотрудничества, а также реализует практически все государственные программы в области обеспечения жильем населения.

Общая информация о договоре ипотеки Сбербанка

При оформлении ипотеки в Сбербанке на приобретение жилья обязательно официально регистрируются отношения, для чего составляется ипотечный договор.

При этом учитываются разные предложения данного банка:

• оформить кредит можно в рублях или иностранной валюте;
• воспользоваться средствами можно исключительно для приобретения жилья или участка, предназначенного для его строительства;
• возраст граждан, должен находиться в пределах от 21 до 75 лет;
• договор может подписываться по месту, где зарегистрирован заемщик, а также по месту, где располагается объект, на покупку которого оформляются заемные средства;
• в соглашении прописываются основные условия сотрудничества, к которым относится устанавливаемая ставка процента, выбранная программа, метод, которым начисляются проценты, а также указываются права и обязанности, имеющиеся у обеих сторон.

Как выгодно оформить ипотеку Сбербанка? Ответ в видео:

Что такое предварительный договор

Данный документ представлен кратким описанием того, какие отношения возникают между заемщиком и банковским учреждением.

В него входит 4 отдельных блока:

• предмет контракта, в качестве которого выступает ипотечное жилье, поэтому оно детально описывается, приводится его адрес, этажность и иные параметры;
• указывается, что между сторонами была достигнута договоренность относительно того, что в будущем в конкретный момент времени между ними будет подписан основной ипотечный договор;
• прописываются существенные условия контакта, к которым относится цена покупаемой заемщиком недвижимости, порядок, с помощью которого будут переданы средства, а также описывается процедура непосредственного перехода недвижимости в залог банковскому учреждению;
• сроки, когда будет подписан основной договор, а также гарантии банка;
• заключительные моменты, к которым относится, когда документ вступит в силу, а также какое количество его экземпляров будет создано.

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Пошаговая инструкция тут.

Подписывается предварительный договор исключительно представителем банка и заемщиком. Он передается дополнительно в банк, чтобы были согласованы все вписанные условия. На основании него формируется основной контракт.

Важно! В самом начале предварительного соглашения указываются данные паспорта заемщика, место его прописки и иные личные данные.

Для чего он нужен

Необходимость в данном соглашении обусловлена тем, что должна иметься возможность двум сторонам сделки согласовать все условия сотрудничества. Полученный текст утверждается самим Сбербанком.

Какими особенностями обладает ипотека в Сбербанке на вторичное жилье? Смотрите здесь.

Основной его целью выступает то, что заемщик может показать работникам организации, что может пойти на уступки и найти консенсус с банком.

Отличия между разными видами

Существует не только основной и предварительный договор, но и даже типовой контракт.

Каждый вид имеет свои параметры:

• для формирования предварительного и основного соглашения применяются одинаковые принципы, а также они обладают единой формой и отвечают одним и те же требованиям;
• они вступают в силу после того, как будут подписаны обоими участниками сделки;
• типовой договор представлен определенным шаблоном, на основании которого формируется основной контракт, поэтому в нем содержатся основные пункты ипотечного соглашения, но нет информации о данных паспорта, о ФИО и иных сведениях сторон, а также отсутствуют данные о покупаемой недвижимости и индивидуальных условиях кредитования.

Как оформить ипотеку? ob-ipoteke.info

Предназначением типового договора выступает возможность для каждого заемщика ознакомиться с главными пунктами, которые будут содержаться в основном контракте, а также за счет его наличия снижается трата времени на формирование документа.

Правила подготовки и формирования документа

При создании такого договора учитывается множество нюансов.

К ним относится:

• все документы, передаваемые работнику банка заемщиком, должны создаваться по правильным и законным формам;
• вся информация в них должна быть достоверной, так как в случае выявления того, что бумаги являются поддельными, может быть не только отказано в кредитовании, но и гражданин может привлекаться к ответственности;
• особенно много внимания уделяется документации, с помощью которой продавец недвижимости подтверждает свое право на конкретную собственность;
• в самом договоре ипотеки, составляемом со Сбербанком, обязательно указывается цена покупаемого объекта, документы, подтверждающие, что в нем не прописаны посторонние лица, а также личные данные заемщика;
• договор содержит права и обязанности сторон, их ответственность по обязательствам, срок действия, размер займа и процентов, а также другие важные пункты.

Как оплачивать ипотеку через Сбербанк Онлайн? Читайте по ссылке.

Основные разделы

Договор ипотеки Сбербанка обязательно должен содержать пункты:

• Предмет договора. Он представлен определенной денежной суммой, причем указывается не только ее размер, но и валюта, в которой она выдается. Прописывается срок, в течение которого должен возвращаться долг. Здесь же указывается, для каких целей выдаются средства, сколько стоит покупаемая недвижимость, а также каковы ее параметры по результатам оценки.
• Условия, на которых предоставляются средства. Они заключаются в сроке кредитовании, размере суммы, а также в остальных финансовых условиях.
• Порядок, используемый для погашения ипотеки. Сюда входит дата платежа, размер процентов, дата последнего перечисления средств, схема погашения кредита, а также формула, используемая для расчета ипотеки. Указывается распределение долга и процентов по разным месяцам.
• Права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны. Сюда входят права кредитора или заемщика, а также их обязательства друг перед другом.
• Ответственность. Она может применяться к гражданам, которые не могут вносить своевременно и в нужном размере платежи по ипотеке. Также ответственность может назначаться для банков, если они необоснованно устанавливают высокие ставки процента, применяют разные дополнительные комиссии или нарушают законодательство путем указания в документе недопустимых сведений.
• Другие существенные положения. К ним относится порядок, на основании которого соглашения вступает в силу. Также указываются основные способы, используемые для урегулирования разных разногласий. Приводятся методы, на основании которых банк информирует заемщика о разных изменениях или нововведениях. Указывается, какое количество экземпляров договора было составлено.
• Реквизиты участников. Сюда входят их адреса, контактная информация, регистрационные данные и сведения из паспорта заемщика.

Какие подводные камни есть в ипотечном договоре? Подробнее в видео:

Таким образом, договор со Сбербанком составляется только при учете многочисленных требований. В нем должна прописываться важная информация о возникающих между двумя сторонами отношениях. Образец договора ипотеки Сбербанка, можно скачать ниже.

Какая информация должна учитываться заемщиком

Во время заключения договора с банком каждый заемщик обязан учитывать некоторые значимые условия.

К ним относится:

• тщательно изучаются условия кредитования;
• учитываются разные штрафы или пени, которые взимаются с заемщиков, если они вносят средства по кредиту несвоевременно;
• изучается возможность досрочного погашения кредита, если в этом возникнет необходимость, причем Сбербанк предлагает каждому заемщику без начисления штрафов уплачивать в любое время дополнительные средства по ипотеке;
• важно изучать эффективную процентную ставку, учитывающую не только процент, предлагаемый банком, но и страховой полис, траты на обслуживание счета или дополнительные услуги банка.

Пример договора ипотеки.

Типовой договор ипотеки Сбербанка: образец 2019 года

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДоговор ипотеки Сбербанка представляет собой кредитное соглашение о предоставлении денег в долг на приобретение жилой недвижимости. В силу специфики соглашение ипотечного кредитования будет содержать другие, отличные от потребительских кредитных договоров, нюансы сделки.

Подобное кредитное соглашение состоит из преамбулы и основной части. Преамбула включает информацию о сторонах сделки: кредиторе и заемщике, и основаниях, в силу которых они имеют право заключать договор.

Так, уполномоченный специалист банка может действовать на основании Устава, положения о структурном подразделении и доверенности. Заемщик, как правило, действует от своего имени.

Подписание кредитного договора по доверенности не допускается.

Основная часть ипотечного договора, в свою очередь, подразделяется на 2 крупных блока информации: общего и индивидуального характера. Общая часть включает условия, которые остаются неизменными для любой категории заемщиков:

• порядок выдачи кредита;
• способы использования и возврата заемных денег;
• права и обязанности участников сделки;
• порядок расторжения договора и основания, по которым оно будет возможно;
• прочие условия (внесение изменений и дополнений в условия договора, порядок разрешения споров, конфиденциальность информации, условия передачи прав требования).

Индивидуальные условия кредитования связаны непосредственно с конкретным ипотечным проектом и содержат информацию:

• о предмете договора (какая именно жилплощадь будет приобретаться, ее индивидуальные характеристики);
• о суммах кредита и первоначального взноса, процентной ставке и сроке кредитования;
• о взимаемых комиссиях и штрафных санкциях;
• о передаваемом в залог объекте недвижимости (с указанием оценочной стоимости) и обязанности заемщика по его страхованию;
• о порядке регистрации сделки в органах Росреестра, передачи жилья в залог, а также последующем снятии обременения.

В заключительном пункте ипотечного договора отражаются адреса и реквизиты кредитора и заемщика.

Важно! Одним из обязательных приложений к договору кредитования является график платежей.

Заполненный образец договора ипотеки (за исключением персональных данных сторон) можно посмотреть здесь.

На что обратить внимание при подписании ипотечного договора в Сбербанке

При подписании договора ипотеки в Сбербанке нужно обратить внимание на:

1. Права сторон.
2. Комиссии, сборы, штрафные санкции.
3. Возможность досрочного погашения.
4. Полную стоимость кредита.
5. Варианты расторжения договора.

Права и обязанности участников сделки – та часть соглашения, которую многие заемщики игнорируют при прочтении. Если в отношении потребительского займа такая ситуация не критична (т.к. раздел содержит типовые моменты, мало влияющие на ход дела), то касательно ипотеки это просто недопустимо.

Дело в том, что в рамках ипотечного кредитования в обязанности заемщика вменяется обязательное страхование залога, обеспечение доступа банковским сотрудникам для плановой проверки заложенного имущества и т.п. Кроме того, банк может предоставить себе право в одностороннем порядке менять условия сделки.

И об этом нужно хотя бы знать заранее.

Комиссионные взносы и им подобные платежи, формируют общую переплату по кредиту. Поэтому важно знать об их размере еще до подписания кредитного соглашения. Помните, что многие из них (за выдачу кредита, открытие ссудного счета и т.п.

) признаны незаконными и не могут взиматься с клиента ни при каких обстоятельствах. Банки стараются покрыть упущенные возможности и поэтому плавно расширяют «ассортимент» штрафных санкций и увеличивают их размер.

Об этом тоже нужно знать и помнить, иначе банальная просрочка в 1 день может обернуться начислением таких процентов, которые способны повергнуть вас в шок.

Возможность досрочного погашения раньше облагалась дополнительными комиссиями и мораториями. Теперь такая ситуация признана незаконной. Если в вашем ипотечном договоре присутствует что-то подобное, то даже после подписания документов мораторий или комиссию за досрочное исполнение обязательства можно оспаривать в суде.

Полная стоимость кредита – пожалуй, самый важный для заемщика показатель. Ведь он отражает общую переплату по ипотеке с учетом дополнительных платежей: комиссий, страховки и т.п. Зная полную стоимость ипотеки, можно высчитать итоговую годовую переплату по кредиту.

Можно ли расторгнуть договор ипотеки Сбербанка по инициативе заемщика

На досрочное расторжение договора можно рассчитывать лишь в случаях:

• полного преждевременного закрытия кредита;
• достижения соглашения с банком;
• в судебном порядке после признания договора ипотеки недействительным.

С досрочной выплатой долга все достаточно ясно – договор расторгается раньше срока в связи с отсутствием обязательств со стороны заемщика. Обременение с жилья снимается, а бывший должник становится полноправным владельцем своего имущества.

Соглашение с банком – второй вариант, который всегда прописан в договоре ипотеки. Вот только на практике такого соглашения редко удается достигнуть, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств у должника. В редких случаях банк все же идет навстречу при условии, что заложенное имущество будет реализовано, а долг погашен в полном объеме.

Судебный порядок расторжения договора ипотеки – процесс довольно сложный. Для того чтобы предъявить такие требования в суде, нужны веские основания в виде нарушения обязательств со стороны банка. Невыполнение условий финансовой организацией доказать бывает трудно, поскольку основное обязательство – выдача денег – к тому моменту уже исполнено.

Затевая процедуру расторжения ипотечного соглашения, помните, что некоторую сумму вы все-таки потеряете. Это будут:

1. Проценты за фактическое время пользования кредитом.
2. Штрафные санкции, если были просрочки.
3. Оплата страховой премии. При расторжении договора со страховщиком возвращается не вся сумма, а при участии в коллективном страховании теряется полностью весь взнос.
4. Стоимость оценки залога. Даже если заемщик докажет, что банк нарушил обязательства, вознаграждение оценщика никто не вернет.

Кроме того, у клиента вряд ли будет на руках вся сумма, которую он взял в долг у банка. Поэтому с приобретенным в ипотеку жильем тоже придется расстаться, чтобы вернуть Сбербанку одолженные средства.