Может ли банк списать долг по кредиту

Срок давности по взысканию долга по кредиту банком и колекторами

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Статья посвящена аспектам, относительно возможности списания кредитного долга: что подразумевается под сроком давности и как он исчисляется, возможные способы списания, действия финансовой организации по отношению к должнику.

По мере роста спроса на кредиты среди населения, все больше заемщиков сталкиваются с финансовыми проблемами и больше не могут регулярно платить. Поэтому вопросы, касающиеся сроков давности по кредитам и возможности списать долги, появляются у россиян все чаще. Попробуем разобраться, существуют ли законные способы не платить по кредиту.

Срок давности по кредитным долгам и как он исчисляется

Ни один заемщик не откажется от того, чтобы банк списал его долг, но в реальности, конечно же, так не бывает. Процедура списания долга в силу истечения сроков взыскания существует, но она требует потратить немало сил и времени – банк постарается испробовать все методы взыскания, зачастую на грани закона.

Для заемщиков, которые не могут больше платить по кредиту, есть шанс освободиться от обязательств – дождаться истечения сроков давности. Под ним подразумевается временной интервал, в течение которого банк может использовать различные методы взыскания по отношению к заемщику. Ограничивается он тремя годами.

Как исчисляется срок давности:

• Отсчет срока начинается не с даты заключения кредитного договора, а с момента внесения последнего платежа. Если через месяц – в дату внесения очередного платежа – платежа нет, то начинает работать соответствующее подразделение банка по взысканию. Если платежей по-прежнему нет, через 2 месяца к должнику могут нагрянуть коллекторы и представители службы безопасности банка.
• Если банк направляет исковое заявление в суд, то исчисление срока давности автоматически прерывается.
• Отсчет срока исковой давности может производиться не от даты последней оплаты по кредиту, а от последнего документально подтвержденного контакта банка с клиентом.

Поэтому если заемщик решит избавиться от долговых обязательств именно таким способом, стоит избегать официальных контактов с банком – сюда относится официальная переписка, погашение части задолженности, иные обращения (которые подтверждаются документально). По возможности стараться избегать встреч с сотрудниками банка или представителями коллекторских фирм. Но при этом стоит учитывать, что за избегание «встречи» с судебными приставами предусматривается уголовная ответственность.

Срок давности не связан со сроком кредитования: считается, что такой подход неправильный, так как у отдельных договоров нет срока (например, по кредитным картам). Поэтому в судебной практике принято срок действия договора не учитывать.

В каких случаях банк обязан списать долг

Законодательно установлено несколько причин, по которым банк обязан списать долг. В частности, это такие причины:

• смерть заемщика или признание его без вести пропавшим. Долг будет списан, если имущество заемщика (вместе с долгами) никто не унаследует;
• невозможность найти должника, если кредит был оформлен на чужое имя (это считается уголовным преступлением, если факт мошенничества подтвердится – банк обращается с заявлением в правоохранительные органы);
• наличие решения суда об освобождении заемщика от обязательств (это возможно при банкротстве заемщика, истечении срока давности, признании судом сделки недействительной и т.д.);
• отсутствие у должника имущества и официальных доходов, за счет взыскания которых можно погасить долг.

Банки понимают, что отсутствие платежей по кредиту далеко не всегда связано с недобросовестностью заемщика. Нередко заемщик не может платить по кредиту из-за форс-мажорных обстоятельств:

• потеря постоянного места работы;
• проблемы со здоровьем, вплоть до получения инвалидности;
• для предпринимателей – проблемы с бизнесом.

Банк рассматривает каждый такой случай индивидуально. Если в результате окажется, что заемщик не платит по уважительной причине, то законодательством предусматриваются некоторые варианты списания оставшейся суммы долга.

Стоит учитывать, что даже после списания долга в базе данных банка и в бюро кредитных историй такой заемщик будет проходить как неплатежеспособный. Новый кредит получить ему, скорее всего, не получится. Проблемы могут возникнуть и при приеме на работу.

Многие банки при оформлении потребительских кредитов предлагают (а чаще всего – навязывают) страховку по кредиту. Это должно обезопасить кредитора в случае признания судом должника неплатежеспособным.

Страховка – это дополнительный инструмент защиты интересов банка, и на взаимоотношения с заемщиком не влияет.

Альтернативные варианты списания долга

Помимо срока давности, кредитные организации могут списывать задолженность и в некоторых других случаях:

• Частичное уменьшение обязательств по обоюдному согласию обеих сторон. При успешном ведении переговоров с банком есть вероятность списать до 75% суммы просроченной задолженности. Этот вариант привлекателен еще и тем, что банк не подаст в суд на такого заемщика.
• Можно списать начисленные суммы пени и штрафных санкций, если они больше 50% суммы кредита. В подобных случаях суд обычно становится на сторону должника.
• Реструктуризация – дополнительное соглашение между банком и заемщиком. Банк может снизить сумму ежемесячного платежа, если заемщик не в состоянии платить по графику (если он попал в сложную жизненную ситуацию). При этом увеличится срок выплаты кредита. Реструктуризация доступна как для потребительских, так и для ипотечных кредитов при общей сумме задолженности более 500 тысяч рублей.
• Кредитные каникулы – еще один вид уступки со стороны банка. Заемщику дается возможность отсрочить платежи по кредиту на определенный срок. В скором времени эта норма будет работать на законодательном уровне – ипотечные заемщики смогут приостановить платежи на срок до 6 месяцев.

Как проверить баланс бонусной карты Эльдорадо

Рефинансирование, как способ мирного урегулирования проблем с банком

Рефинансирование предполагает получение нового кредита, которым погашаются предыдущие кредиты. При рефинансировании заемщик обычно получает более выгодные условия, чем по имеющимся у него кредитам.

Вариант с рефинансированием имеет ряд преимуществ:

• За счет увеличения срока кредитования снижается сумма ежемесячного платежа.
• Несколько кредитов можно заменить одним и сэкономить время и деньги при ежемесячной оплате.
• Банки для рефинансирования, как правило, предлагают более низкие процентные ставки.
• Полученной от рефинансирования суммой можно единоразово погасить все старые долги и больше не платить никакие штрафы и пени.

Рефинансировать можно любые кредиты. Обязательное условие – заемщик должен вносить ежемесячные платежи без задержек в течение как минимум полугода, а до истечения срока кредитования должно оставаться не меньше 3 месяцев.

Как банки работают с должниками по кредитам

Банки отслеживают платежи по кредитам в автоматическом режиме. Если в установленный договором срок платежа нет, банк сначала начинает действовать по служебной инструкции. Вариантов взыскания задолженности у банков несколько:

• с заемщиком начинает работать Служба безопасности банка. Арсенал инструментов взыскания у нее достаточно сильно ограничен;
• банк может продать проблемный кредит коллекторскому агентству. Законодательство требует, чтобы банк-кредитор получил на это согласие у заемщика в форме согласия на обработку персональных данных. Это согласие заемщик обычно подписывает на стадии оформления кредита;
• банк направляет исковое заявление о взыскании задолженности в суд. Если суд встает на сторону истца, то банк получает исполнительный лист и направляет его судебным приставам, которые возбуждают исполнительное производство.

Банк может применять сразу несколько вариантов – например, в процессе судебного разбирательства (которое может длиться достаточно долго) параллельно работает Служба безопасности банка.

Если согласно законодательству оснований списать долг нет, то суд принимает решение о взыскании задолженности. На основании этого судебные приставы вправе наложить арест на имущество должника.

Должник не сможет распоряжаться арестованным имуществом по совему усмотрению: продавать его, передавать в дар или обменивать.

Поэтому рекомендуется не доводить ситуацию до судебного разбирательства, а решать все вопросы с банком в досудебном порядке.

Может ли банк требовать возврата кредита с истекшим сроком давности

После истечения срока исковой давности согласно законодательству сам долг не исчезает – банк по-прежнему может напоминать должнику о его существовании. Списать долг получится только по решению суда. Однако по прошествии срока исковой давности кредитная организация уже не сможет:

• накладывать арест на его собственность или реализовывать залог;
• передавать задолженность сторонним организациям (коллекторам);
• осуществлять в одностороннем порядке иные действия по реализации своего права на возврат кредита.

Как вносятся изменения в электронный полис ОСАГО?

Если банк нарушит правила и будет требовать возврата кредита после истечения срока исковой давности, уже заемщик может подать в суд. Тогда банк станет ответчиком и будет отвечать по закону. Банк имеет право подать в суд, но у должника в этом случае есть право ходатайствовать в суде о применении срока исковой давности.

Гражданским Кодексом предусмотрен один нюанс – отсчет срока исковой давности прекращается, если между банком и должником подписано мировое соглашение по долгу. Если должник полностью расплатился в рамках такого соглашения после истечения срока давности, вернуть свои средства назад он уже не сможет.

Стоит помнить о том, что лучшим вариантом станет добросовестное выполнение своих обязательств по кредитам. Это обезопасит заемщика и его семью от неприятностей. В будущем в силу разных причин может потребоваться новый кредит, но из-за испорченной кредитной истории получить его будет уже невозможно.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

• Ждём вас:

Может ли банк списать безнадежный долг по кредиту? Шанс избавиться от задолженности навсегда

Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Многие граждане после оформления кредитных займов совершают просрочки и даже вовсе словно забывают о существовании своих долговых обязательств.

Банки пытаются повлиять на таких должников собственными силами, привлекают коллекторов и обращаются в суды.

Большая часть просроченных кредитов в итоге взыскивается, но если банк понимает, что это безнадежный долг, то рано или поздно он его списывает.

Какой долг признается безнадежным

Безнадежный долг — это просроченный кредит, который уже вряд ли удастся взыскать. Банку на балансе такие просрочки тоже не нужны, поэтому спустя время он теряет надежду на возврат и списывает проблемный кредит с баланса.

Безнадежными признаются долги в следующих случаях:

• ➦должник пропал, и даже судебный пристав не может его найти;
• ➦должник не пропал, но у него нет ни имущества, ни дохода, чтобы гасить задолженность.

На практике банки проводят списание безнадежных долгов регулярно, но в СМИ это не распространяется. Ежегодно кредиты на миллиарды рублей списываются с баланса банков.

Кредитные организации предприняли все попытки, чтобы взыскать долг, и больше не могут тратить собственные ресурсы на работу с этими просрочками.

Прежде чем списать долг, банк продает его коллекторам. Тысячи кредитов уходят в рамках цессии буквально за копейки, безнадежные долги могут продаваться за 1-2% от номинала. Но чаще всего даже коллекторы не могут повлиять на такого должника и также списывают долг. Порой коллекторы и вовсе отказываются покупать пакеты безнадежных долгов.

Когда списываются безнадежные кредиты

На практике, прежде чем долг будет списан, пройдет минимум год, а чаще 2 или 3. Для начала заемщик пройдет через стандартную процедуру взыскания, которая состоит из следующих ступеней:

1. Банк старается повлиять на должника своими силами: звонит ему, старается вернуть в график платежей. Как правило, эта стадия длится три месяца, после чего долг передается на взыскание коллекторам.
2. Коллекторы серьезно давят на должника, звонят ему, могут применять незаконные методы. Сейчас должник по закону может вообще отказаться от общения с коллекторами, написав соответствующее заявление, если с момента просрочки прошло не более 4-х месяцев. Эта стадия может длиться около полугода, иногда больше.
3. Следующим шагом банка будет подача заявления в суд. Суд принимает сторону истца и выносит решение, указав сумму, полагающуюся к возврату. Эта сумма часто в итоге оказывается меньше, чем требовал банк.
4. Далее к процессу взыскания привлекаются приставы, банк и коллекторы исчезают из поля зрения должника. Если пристав не может взыскать долг, он отправляет банку соответствующий документ. Но банк может вновь отправить дело приставам. Но если ничего не меняется, рано или поздно происходит признание долга безнадежным, даже если этот долг продается коллекторам.

Когда долг не будет признан безнадежным

Чтобы долг был признан невозможным к возврату, заемщик вообще должен пропасть для банка. Если должник поддается уговорам банка или коллекторов и вносит на счет даже небольшие суммы, процесс взыскания может длиться бесконечно.

К сожалению, заемщиков постепенное гашение просроченного кредита часто заводит в долговую яму, тем более, если выплаты ведутся небольшими платежами. Долг ежедневно расчет, так как на него начисляются пени: внеся на счет сегодня 5000 рублей, через несколько дней долг снова может увеличиться на эту сумму.

Если банк поймет, что должник не поддается давлению, он обращается в суд, после к делу приступают приставы, которые действуют уже другими методами, а именно:

• ➦удерживают из зарплаты должника 50%;
• ➦арестовывают счета и все деньги, находящиеся на них;
• ➦изымают имущество.

Безнадежная задолженность по кредиту будет списана только в том случае, если пристав ничего не может сделать в отношении должника, а именно:

• ➦гражданин не имеет официального места работы;
• ➦у него нет банковских счетов с поступающими на них средствами;
• ➦у него нет возможного для изъятия имущества, или место нахождения должника не удается установить.

На практике должники давно адаптировались к процессу взыскания и делают все, чтобы пристав ничего не смог с них взять. Они работают неофициально, открывают счета на имена других граждан, не проживают по прописке или просто не открывают приставам двери.

Если все попытки пристава повлиять на должника остались тщетными, он закрывает дело и отправляет кредитору извещение об этом. Банк может вновь инициировать дело, продавать долг, но если ничего не меняется, задолженность списывается.

Информацию об этом можно найти на сайте судебных приставов. В свободном деле публикуется база исполнительных производств. Должник, введя свой регион, ФИО и дату рождения, увидит все заведенные в отношении него производства.

Если долг есть, его размер отражается в перечне дел. Если долг писан, напротив него указывается статья, на основании которой дело прекращено.

На практике сумма безнадежных долгов колоссальная. После кризиса многие граждане оказались в сложном положении, поэтому банки регулярно проводят зачистку своего кредитного портфеля от таких невозможных для возврата задолженностей.

• до 30 000 руб.
• от 0,63 % в день
• от 18 до 75 лет

• Решение: за 1 минуту
• Одобрение: 71%
• Получение: Мгновенно

Мгновенный займ на карту даже с плохой кредитной историей

• до 8 000 руб.
• от 0 % в день
• от 18 лет

• Решение: за 5 минут
• Одобрение: 99%
• Получение: Быстро

Быстрый займ онлайн на карту. Партнер МФК PayPS

• до 15 000 руб.
• от 0 % в день
• от 19 до 100 лет

• Решение: за 10 минут
• Одобрение: 59%
• Получение: Мгновенно

На банковскую карту деньги переводят сразу. Работают 24/7.

• до 9 000 руб.
• от 1,5 % в день
• от 18 лет

• Решение: за 15 минут
• Одобрение: 98%
• Получение: Мгновенно

Моментальный займ онлайн на карту. Исправление КИ.

Может ли Сбербанк списать долг по кредиту

Как списать долг по кредиту в Сбербанке, и возможно ли это в рамках законодательства Российской Федерации и внутренних правил кредитно-финансового учреждения? Сложно ограничиться перечислением законных оснований для осуществления данной процедуры. Они либо рассматриваются Сбербанком самостоятельно при назначении задолженности статуса безнадежной и ее закрытии собственными силами, либо такое решение принимает суд РФ после длительных разбирательств.

В каких случаях банк списывает кредит

В Сбербанке имеется отдельное направление работы под названием «Помощь в погашении проблемных кредитов». Если у плательщика возникли вопросы или трудности с продолжением оплат в прежнем объеме, то можно обратиться за консультацией в ближайшее отделение, сформировав перечень подходящих адресов, к примеру, на сайте Сбербанк Онлайн.

Фактическое списание любой задолженности, в том числе и кредитной, происходит очень редко. Чаще всего закон находится на стороне кредитора (в данном случае Сбербанка), который теоретически может потерять значительные финансовые вложения не по своей вине. Но способы списания все же имеются.

Перед подачей прошения необходимо узнать, может ли списание произойти на законных основаниях. Основные причины:

• пропуск срока исковой давности банком;
• признание заемщика неплатежеспособным/банкротом (для юридических и физических лиц);
• смерть заемщика и отсутствие возможности требовать погашение кредита с иных лиц – созаемщиков, поручителей и наследников.

Не совсем состоятельной причиной для списания выступает небольшой размер долга по кредиту. При наличии информации о местонахождении заемщика Сбербанк может подать на него в суд даже в заочной форме (для вынесения судебного приказа). В случае же объявления человека без вести пропавшим его кредит списывается независимо от суммы задолженности.

Иногда взятие кредита гражданами происходит в мошеннической форме. Если было заведено уголовное дело с установлением данного факта и невозможностью фактического возврата вложений, то Сбербанк также может списать долг. Неперспективные или безнадежные ситуации плохо отражаются не только на балансе, но и на репутации банка и списываются за счет средств резервного фонда.

Клиентам следует помнить, что альтернативным вариантом для уменьшения объема ежемесячных платежей в Сбербанке выступают процедуры реструктуризации и рефинансирования, которые позволяют избежать судебных разбирательств. Первая призвана снизить финансовую нагрузку в рамках одного кредита, а вторая консолидирует несколько различных кредитных продуктов под одну более выгодную ставку.

Через сколько лет списываются долги по кредитам

Отдельно указываемых в законе сроков давности относительно подачи иска по кредиторской задолженности нет. Они исчисляются на общих основаниях.

Таким образом, срок длится всего три года, а датой отсчета считается следующий день, идущий за днем последнего фактического внесения денег заемщиком.

Остается лишь открытым вопрос о том, допустим ли такой вариант по договору кредитования со Сбербанком.

Автоматизация функционала работников Сбербанка избавляет их от лишней нагрузки, что способствует глубокому рассмотрению более важных вопросов, в том числе и о проблемных задолженностях. Вариант пропуска Сбербанком трехгодичного периода (срока исковой давности) невозможен.

У банков существует резерв по сомнительным кредитам, из которого погашаются безнадежные долги. Размер этих средств определяется кредитором в конце отчетного периода после проведения инвентаризации. В расчете участвует и период просрочки по каждому неплательщику.

Варианты расчета:

• если срок задолженности в статусе “сомнительная” (исчисляется с момента его назначения Сбербанком) составляет более 90 дней, то к резерву присоединяется вся сумма долга;
• при сроке 45-90 дней включению в резерв подлежит половина долга по кредиту;
• срок до 45-ти дней не влияет на увеличение резерва.

Такие стандарты устанавливает законодательство РФ. Однако заемщику сложно разобраться в рутине подобных расчетов, в том числе и по причине того, что клиент (физическое или юридическое лицо) не может самостоятельно отследить, через сколько Сбербанк назначает задолженности статус сомнительной.

Как действует Сбербанк перед списанием долга по кредиту

Во-первых, для того, чтобы Сбербанк начал действовать, система должна зафиксировать просрочку по задолженности.

Первым считается день, идущий после предполагаемой даты очередного платежа (стоит помнить о том, что срок исковой давности начинается на месяц раньше).

За каждый день просрочки кредитор начисляет пени, поэтому заемщик должен быть заинтересован в скорейшем возвращении в стандартный платежный график.

При фиксации Сбербанком факта затяжного характера просрочки специалист может связаться с клиентом по телефону или по почте для обсуждения дальнейшего плана действий. В этом случае человеку в первую очередь предлагается ознакомиться с действующими предложениями по рефинансированию и реструктуризации кредитов.

Если обслуживающиеся Сбербанком лица фактически ждут такого звонка и дают согласие на проведение указанных процедур, то конфликт исчерпывается после подписания двустороннего соглашения. При отказе клиента на любом этапе взаимодействия у Сбербанка появляется повод для обращения в суд.

Судебное производство с прением сторон может также обязать клиента пройти реструктуризационную процедуру или наложить арест на средства, производится процедура взыскания имущества для погашения просроченного кредита. В том случае, если ответчик доказывает невозможность выплат, судебная система выносит решение о списании долгов кредитором.

Как списать долги по кредиту в Сбербанке

При возникновении у клиента вопросов по ведению и оплате задолженности, в том числе из-за возникновения материальных трудностей по различным причинам (потеря работы, уход на службу в армию, пребывание в отпуске по уходу за несовершеннолетним и т.д.) стоит заранее обратиться в Сбербанк, где специалист предложит лояльные способы решения проблемы.

Контактные номера:

• 8 800 3333138 для бесплатной круглосуточной связи на территории РФ;
• +7 495 6683138 с 8.00 до 20.00 для звонков из любого геолокационного пункта (в том числе зарубежные страны) на платной основе по тарифам мобильного оператора.

Если должник не хочет решить проблему мирно, то ему следует помнить, что во многих случаях только суд может остановить притязания банка на возврат финансов в рамках срока исковой давности. Но иногда Сбербанк самостоятельно выносит решение о безнадежности кредита и необходимости его списания в счет резервного фонда.

Более перспективной ситуацией для итогового списания кредита считается:

• признание неплатежеспособности заемщика;
• невозможность в качестве альтернативы арестовать и взыскать у него имущество в счет погашения просроченной задолженности;
• отсутствие возможности перевода его кредита на созаемщиков, поручителей или передачи по наследству родственникам.

К примеру, после смерти заемщика, у которого по кредиту не было поручителей, залога и созаемщиков, банк рассчитывает на наследование имущества и долгов родственниками. Те же, зная о кредитах умершего, намеренно не вступают в права наследования или официально отказываются от них.

Список документов для рассмотрения в Сбербанке

Списание долгов по кредитам не является распространенной процедурой. Это нежелательное исключение из правил, поэтому информацию по списку необходимых документов не найти в официальных источниках кредитора. Каждый случай рассматривается отдельно, и для уточнения можно обратиться к кредитному специалисту или в службу Омбудсмена Сбербанка.

Стоит помнить, что Сбербанк не списывает долги по кредитам при предоставлении документов о материальных затруднениях. Главным основанием выступает полное отсутствие возможности переложить долговые обязательства заемщика на иное лицо (по договору это созаемщики и поручители, вне его — наследники умершего заемщика) или реализовать имущество в счет погашения кредита.

Сам заемщик или его родственники могут оповестить Сбербанк об установленных и зафиксированных официальными органами фактах по отсутствию имущества или тех же наследников (в случае смерти заемщика). В первой ситуации инициируется процедура банкротства. Во второй наследники могут предоставить официальный отказ от наследства.

Таким образом, простая справка в формате 2-НДФЛ, отражающая снижение дохода, не рассматривается Сбербанком как документ для признания задолженности безнадежной и не будет являться основанием для вынесения подобного решения в суде. Это может послужить поводом для проведения процедуры реструктуризации.

Как законно избавиться от кредитных долгов

Может ли банк списать долг по кредиту!? Советы и рекомендации..

Нестабильная ситуация в экономике страны, сниженный курс национальной валюты и увеличенные цены на многие продукты и товары – причины, которые усложняют жизнь большинству кредитополучателей.

Из-за урезанной зарплаты или вовсе потерянной работы некоторые больше не могут расплачиваться по ранее полученным займам.

Именно поэтому многие начинают задаваться вопросом, можно ли списать долг по кредиту.

Может ли банк или МФО списать долг

Долги по кредитам банками все же списываются, но не так регулярно, как хотелось бы некоторым заемщикам.

По закону возможно это только при наступлении следующих обстоятельств:

1. Заемщик умер.
2. Заемщик скрылся, и узнать его точное местонахождение невозможно.
3. Срок задолженности превысил отметку в 3 года (срок исковой давности).
4. Заемщик не владеет никаким имуществом, и денег для оплаты кредитных платежей у него нет.
5. Размер задолженности не превышает сумму, которую кредитору придется потратить на судебное разбирательство.

Должное внимание следует уделить пункту про истечение срока исковой давности.

Если после того, как у заемщика образовалась задолженность, кредитор не предпринял никаких действий по ее взысканию в течение трех последующих лет, то долг необходимо списать.

Также списание неоплаченного кредита возможно в случае «безнадежной задолженности». Определить ее может только судебный пристав после совершенных действий, направленных на взыскание просроченных платежей.

Произойти это может по ряду причин:

1. После определенных мер по взысканию задолженности выяснилось, что у заемщика нет ни средств, ни имущественных объектов, которые можно продать.
2. Не получается узнать, куда уехал должник.
3. В постановлении суда указано, что нужно приостановить взыскание задолженности.

Пока судебные приставы будут держать у себя дело, кредитору будет сложно списать долг.

Хранение исполнительного листа у них может затянуться до тех пор, пока не найдется источник дохода.

Также физическое лицо может объявить себя банкротом, но сделать это возможно только с помощью судебного органа.

Причем для этого должны быть соблюдены следующие условия:

1. Суммарная задолженность – больше 500 тыс. руб.
2. Период, когда образовалась задолженность – больше 3 месяцев.
3. В течение 60 месяцев гражданин не должен работать на руководящих должностях.

Обрести статус банкрота самостоятельно задача не из легких, поэтому рекомендуется обращаться к опытным юристам.

Как списать долг по кредиту в банке

Списание долга банком осуществляется только тогда, когда он получает исполнительный лист или заемщика признают банкротом. В первом случае кредитная организация вправе еще раз подать документы в судебный орган или просто закрыть дело.

Долг заемщика списывается полностью путем внесения соответствующей информации в специальную базу данных. Причем должника сразу уведомляют об этом.

В таком случае не предусмотрено внесение изменений в кредитную историю.

Несмотря на то, что в ней отражается закрытая задолженность, общая статистика по выплаченным и просроченным кредитам не изменяется.

Особенности кредитной амнистии в 2018 и 2019 году

У правительства РФ уже несколько лет в планах выпустить закон о кредитной амнистии для физических лиц.

На сегодняшний день он еще не вступил в силу, но его создание сопровождается предотвращением роста задолженности, так как причиной появления долгового обязательства является не само тело кредита, а начисленные пени и штрафы за совершенные просрочки, которые нужно уплачивать в первую очередь.

С помощью кредитной амнистии планируется:

1. Списывать пени и штрафы.
2. Списывать проценты.
3. Снижать процент.
4. Устанавливать лимиты на ежемесячные платежи.
5. Отменить требования о преждевременном погашении.
6. Корректировать кредитный рейтинг.

Однако это не значит, что долги будут прощаться всем желающим. Правительство разрабатывает методику, помогающую сделать отбор людей, которые могут воспользоваться кредитной амнистией.

Примеры списания долга в банках РФ

Несмотря на то, что многие банки самостоятельно принуждают большую часть заемщиков возвращать долги или делают это с помощью судебного разбирательства, после которого в счет погашения невыплаченной части кредита изымается личное имущество должника.

На практике известны случаи полного списания долга в нескольких банковских учреждениях РФ:

1. В «Сбербанке» был оформлен потребительский кредит на 2 года в размере 100 тыс. руб. После нескольких внесенных платежей заемщик пропал. Банковские сотрудники не смогли ему дозвониться по телефону и не нашли его по адресу проживания, указанному в анкете, и подали иск в суд. Через полгода обнаружилось, что заемщик погиб в автокатастрофе, после чего было принято решение о списании долга.
2. В банке «Русский Стандарт» гражданин на потребительские нужды получил в займ крупную сумму, которую должен был вернуть через 5 лет. На момент подписания кредитного договора он официально работал на крупном предприятии. Но через год после оформления кредита из-за кризиса и нестабильной ситуации его должность сократили, и он стал безработным. За неимением в собственности имущества он через суд объявил себя банкротом, после чего банк списал его долг.

Заключение

Чтобы не пришлось искать ответов на вопрос, как узнать списан ли долг по кредиту, гражданам настоятельно рекомендуется адекватно оценивать свое финансовое положение до подписания кредитного договора.

А если такая ситуация все же случилась, то лучше незамедлительно прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию.

(Всего просмотров 166, сегодня: 1 )

Может ли банк списать долг по кредиту

Нестабильность экономики, снижение курса валюты и сопутствующий этому рост цен на товары первой необходимости привели к тому, что выполнение ранее взятых обязательств для некоторых категорий граждан стало невозможным. Как следствие – ускорился рост просроченных долгов в финансовых организациях.

Согласно статистике за год с сентября 2014 года сумма списанных обязательств выросла на 49 процентов и составила 664 миллиардов рублей, что является рекордом для банков. Какие причины побудили финансистов на такой шаг?

По закону финансовые организации обязаны определять резервы в размере ста процентов под кредиты, просроченность по которым более 360 дней, что занимает до девяноста процентов проблемных активов.

Получается, что банк должен практически всю свою прибыль направлять в резерв, хотя шанс вернуть просроченный долг чрезвычайно мал.

Эффективность работы коллекторских агентств в период экономических проблем во всем мире упала почти в два раза, поэтому и производится списание безнадежных активов.

Списываются ли долги по кредитам

После прекращения выплаты денег и появлению просроченной задолженности банк не сразу направляет иск в суд, а начинает работу по внутренним инструкциям. Финансовая организация может (и будет) осуществлять следующие меры:

• направит запрос во внутреннюю службу;

• продаст долг коллекторскому агентству, получив некоторое возмещение и сняв с себя проблемный актив;

• направит исковое заявление в суд и после вынесения постановления передаст на исполнение.

В большинстве случаев все эти меры осуществляются совместно.

Самые распространенные способы как банк может списать долги по кредитам физических лиц:

• Очень большое количество проблемных активов в одной финансовой организации, при которых объем работы для сотрудников становится непосильным. В таком случае можно надеяться, что сотрудники просто не заметят вашу персону и пропустят срок давности.

• Заемщик выиграл судебный процесс, и теперь согласно постановлению суда банк обязан списать задолженность.

• У дебитора нет дохода (или их источник не смогли найти судебные приставы). Таким образом, исполнительный лист возвращается к истцу.

• Дебитор умер. Если должник перед своей кончиной не оставил завещания, то обязанности по выплате кредита никому не передаются, и долг остается непогашенным. Держать такой актив ни один банк не будет, и его быстро спишут.

• Дебитор пропал. Если в течение некоторого срока судебные приставы и полиция не могут найти человека, то ему присваивается статус пропавшего без вести и сообщают об этом всем заинтересованным сторонам.

Если же должник не подходит ни под одну из вышеперечисленных категорий, то на основании постановления суда на его собственность накладывается арест. Распоряжаться таким имущество нельзя: продать, передать в дар и обменять его невозможно. До такого расклада лучше не доводить и воспользоваться альтернативным способом погашения – рефинансированием.

Может ли банк списать долг по кредиту: альтернатива

Рефинансирование – заем на покрытие текущих кредитов. Использовать такую возможностью можно при условии, если по новой программе условия лучше: ниже проценты, нет комиссий и других взносов.

Достоинства такого способа:

• Размер выплат снижается за счет продления срока предоставления займа. Таким образом, несколько долгов объединяются в один.

• Получения приемлемых условий займа и упрощение процесса его выплаты;

• Главное – уход от проблемы возникновения просрочки.

Рефинансирование доступно для любого вида кредитования, успешно погашавшихся за последние полгода, а до окончания договоров по ним остается не менее 3 месяцев.

Перед тем как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно и тщательно изучить условия предоставления займа, рассчитать траты на него и сопоставить с преимуществами.

Иначе может возникнуть ситуация, когда проблема не только не будет решена, но и усугубится. Кроме процентов следует обращать внимание на комиссию, страхование, штрафы и пр.

Если кредит залоговый, то дебитор должен оплатить нотариальные услуги.