Лизинг оборудования для юридических лиц: условия

Оборудование в лизинг для юридических лиц — как его взять и на какое оборудование это распространяется

Как правило, все юридические лица стремятся к расширению своего бизнеса с целью повышения прибыли.

Это хорошее намерение с выгодной перспективой на будущее, но за чей счет приобретать дорогое оборудование, специальную технику и транспортные средства? Это самый актуальный вопрос, ведь материальных возможностей молодой компании, увы, недостаточно, чтобы осуществить такие грандиозные и дальновидные планы. Вот тут на помощь «приходит» лизинг оборудования для юридических лиц! Что это такое, какие перспективы обеспечивает такое сотрудничество?

Общие положения

Если решено взять оборудование в лизинг для юридических лиц, то такая договоренность предусматривает аренду с последующим выкупом.

Это означает, что клиент установленный договором период времени ежемесячно выплачивает указанную сумму денег, а по истечению этого срока спецтехника становится его собственностью.

Выгодное предложение, которое предусматривает низкие процентные ставки и полное отсутствие дополнительных комиссий. Это хорошая альтернатива обычным кредитам для малого бизнеса.

Арендованное имущество после сделки остается в собственности компании, а арендатор должен выплачивать ежемесячные суммы за его использование, то есть постепенно его выкупать. В данном случае предусмотрено два этапа оплаты, которые плавно друг друга дополняют.

Прежде всего, это первоначальный взнос, определенный путем взаимного компромисса, а потом остаточная сумма, разбитая на равные части и выплачиваемая на протяжении оговоренного периода времени.

Важно! Нужно знать, что такое сотрудничество выгодно только в том случае, если спецтехника подлежит медленному износу, то есть не требует постоянной диагностики, профилактики и ремонта.

Кстати, обязательно страховать будущую собственность от всевозможных рисков, причем в пользу лизинговой компании. Если условия договора не соблюдаются, лизингодатель может забрать свое имущество и досрочно разорвать соглашение.

Сразу возникает вопрос, какое оборудование можно взять в лизинг? Это может быть специальная техника, представленная машинами общего назначения и самоходными механизмами, промышленные станки, холодильное оборудование и морозильные камеры, а также габаритные механизмы для кухни.

В любом случае, перед тем как приобрести оборудование в лизинг, необходимо внимательно изучить его технические характеристики, срок эксплуатации, гарантийный талон и определить экономическую выгоду окончательной стоимости с перспективой на будущее.

Также юридическим лицам можно приобрести и авто в лизинг, как работает такой кредит, читайте здесь.

Преимущества лизинга

Если остаются сомнения, что выбрать – лизинг или кредит, то предпочтение желательно отдать в пользу первого решения.

Объяснить свой выбор можно следующими преимуществами успешного сотрудничества с лизинговой компанией:

• процесс оформления сделки не столь затяжной, да и перечень требуемых документов весьма ограничен и не требуется много времени на их сбор;
• для оформления лизинга не имеет значения кредитная история клиента, главными являются бизнес-идея, платежеспособность;
• срок договора имеет продолжительный период, причем ежемесячные выплаты меньше банковских задолженностей вместе с процентными ставками;
• отсутствие залога, налога на имущество, которое до конца договора остается в собственности лизинговой компании;
• ускоренная амортизация, обеспечивающая сниженную стоимость спецтехники к концу срока сделки.

Однако важно понимать, что итоговая цена будущего имущества арендатора будет значительно выше рыночной, но приходится соглашаться, поскольку предоставить сразу полную сумму не предоставляется возможности, да и весьма накладно для развивающегося предприятия. Но еще существует возможность взять технику в лизинг без первоначального взноса  и о ней тоже стоит помнить.

Прежде чем соглашаться на лизинг оборудования для юридических лиц, образцы подобных сделок нужно изучить очень тщательно.

Так, обязательно заключение договора с прописанными сроками сделки и суммой ежемесячных выплат, а также условиями, при которых соглашение будет расторгнуто в пользу лизинговой компании.

Если обе стороны все устраивает, остается только поставить подписи и продолжить успешное сотрудничество уже не на бумаге, а в реальности.

Условия лизинга для юридических лиц

Лизинг – это эффективный финансовый и инвестиционный инструмент для развития производства. С его помощью компания может модернизировать основные фонды и купить необходимое имущество.

статьи

Предметом лизинга могут быть автомобили, производственное, сельскохозяйственное и другие оборудование и т.п. Не разрешается оформлять сделку на земельные участки, природные объекты, имущественные комплексы или отдельные подразделения предприятий.

Условия получения оборудования в лизинг юридическим лицом

Согласно Федеральному Закону «О финансовой аренде», лизингополучателем может стать юридическое или физическое лицо. Это значит, что сделку могут заключать не только компании, но и граждане вне зависимости от места регистрации, системы налогообложения, формы собственности и других характеристик. Разберемся, действительно ли это так?

Наиболее привилегированными лизингополучателями являются серьезные корпорации. Многие лизинговые компании готовы профинансировать для них сделки, предоставляя выгодные условия: долгие сроки и низкие процентные ставки.

Но такие компании не спешат предлагать выгодные условия для представителей скромного бизнеса. Условия могут быть очень невыгодными, это своеобразная «плата за риск». Лизинговые компании считают надежными крупных лизингополучателей, а вот с мелкими не желают связываться.

Также к отказу может привести наличие убытков, отсутствие выручки, рост кредиторской задолженности и другие финансовые неприятности.

Необходимые документы по лизингу

1. Учредительные и регистрационные документы (устав, свидетельство о государственной регистрации, справка ЕГРПОУ, свидетельство плательщика НДС, Форма №4-ОПП), необходимые лицензии, разрешения, патенты и другие разрешительные документы, которые указывают на правомерную деятельность.

2. Приказы, протоколы и другие документы о назначении руководителя компании и главного бухгалтера, образцы подписей и оттиск печати, копия паспорта руководителя.
3. Справки из банков, где имеются задолженности.

4. Справки из банков, обслуживающих данную фирму, о ежемесячном обороте средств, кредитных счетах за последний год.
5. Поквартальная финансовая отчетность за последних два года.
6. Налоговая отчетность: декларация о прибыли и НДС за последний отчетный период и за год.

7. Технико-экономическое обоснование или бизнес-план проекта, где указывается информация: сегмент рынка, информация о поступлениях средств на счета, налоги, сборы и другие обязательные платежи, суть и эффективность проекта, размер валовой и чистой прибыли, окупаемость и другая экономическая информация.

Важно! Все регистрационные и финансовые документы, отчетность предприятия предоставляются в виде заверенных печатью и подписью копий.

Когда и зачем требуются дополнительные документы?

Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель или компания использует УСН/ЕНВД, нужно представить документы, подтверждающие показатели деятельности (декларация по УСН или по ЕНВД, книга учета доходов и расходов).

Также лизингодатель может запросить расшифровку кредиторской задолженности, информацию об основных контрагентах, аудиторское заключение и другую информацию. В необязательном порядке предоставляется бизнес-план проекта.

Финансовые документы необходимы для оценки финансового состояния лизингополучателя, сможет ли он вовремя делать платежи. Также оценивается собственный капитал, выручка, обороты и другие финансовые показатели. Это касается мелких проектов. Для заключения крупных сделок лизингодатель проводит глубокий анализ финансового состояния и в обязательном порядке требует предоставление бизнес-плана.

Лизингополучатель делает заявку, где указывает информацию об имуществе, поставщике, параметрах договора, особенности деятельности и т.п. Учитывайте, каждая лизинговая компания самостоятельно определяет перечень бумаг, необходимых для получения имущества. В основном это зависит от специфики деятельности и связанными с этим рисками.

Главные результаты лизинга

Экономия на уплате налогов

Платежи, которые оплачиваются юридическим лицом по договору, учитываются в качестве затрат производства. В связи с этим снижается размер налога на прибыль. Пока права собственности не перешли к лизингополучателю, налог на имущество оплачивает лизингодатель. Благодаря этому компания экономит определенную часть денег.

Экономия оборотных средств

Благодаря сокращению объема оборотных средств снижаются показатели доходности и прибыльности. Если потратить деньги на покупку дорогостоящего оборудования, в длительной перспективе это может привести к убыточной деятельности компании. Лизинг положительно влияет на состояние фирмы, так как нет изъятия оборотных средств.

Развития деятельности предприятия

За счет получения нового оборудования бизнес успешно развивается. К тому же в отличие от кредитования, лизинг возможен в любом финансовом положении лизингополучателя. Это связано с тем, что второй вариант обеспечивает поступление дохода.

Сокращение затрат на оформление

Если вы покупаете имущество, транспорт или оборудование, нужно его зарегистрировать. В случае оформления лизингового договора оформлением всех документов занимается лизингодатель, благодаря чему экономится время и деньги.

Особенности получения оборудования в лизинг юридическими лицами

Лизинг, как и кредит, представляет собой особый финансовый инструмент, который реализуется банковскими или другими компаниями и позволяет юридическим и физическим лицам приобретать нужную продукцию на льготных условиях. Это один из самых эффективных современных инструментов для развития производства.

С его помощью компания может сохранить оборотные средства и получить нужное оборудование без их изъятия. Это своеобразная долгосрочная аренда, финансовые отношения, в которых участвует лизингополучатель и лизингодатель. В качестве предмета сделки может выступать производственное оборудование, различные вид транспорта, техника.

Особенной популярностью сегодня пользуется лизинг оборудования для юридических лиц.

Как воспользоваться услугами лизинговых компаний?

В отличие от кредитования при оформлении лизинга можно получить отличную возможность для экономии на налогах на прибыль и имущество. Компания или индивидуальный предприниматель не становится полноправным владельцем имущества, пока не внесет за него полную оплату, то есть не выкупит его. Соответственно, некоторые налоговые выплаты отсутствуют.

Многие финансовые компании готовы предоставить оборудование в лизинг для юридических лиц на следующих условиях:

• Первоначальный взнос в размере от десяти процентов от стоимости предмета сделки.
• Сроки действия договора аренды – до пяти лет.
• Процентная ставка – назначается в индивидуальном порядке.
• Потенциальный клиент (юридическое лицо) должен быть зарегистрирован на территории России и вести успешную предпринимательскую деятельность не менее двенадцати месяцев.

В редких случаях юридические лица получают отказ в оформлении лизинга. Подобное может произойти с недавно зарегистрированными предприятиями без определенного уровня доходов.

Пакет документов: что подготовить при походе в лизинговую компанию?

Любая финансовая организация, предоставляющая оборудование в лизинг для юридических лиц, предъявляет требования к обязательному пакету документов. От потенциального лизингополучателя потребуются:

• Регистрационные и учредительные документы – свидетельства, лицензии, патенты, устав.
• Протоколы, приказы.
• Справки из банка об имеющихся задолженностях.
• Документы поквартальной отчетности за последние 24 месяца.
• Бизнес-план проекта (на усмотрение лизингодателя).
• Декларации о прибыли и НДС за последний год.

К оформлению необходимо основательно подготовиться, но полученные привилегии полностью оправдывают некоторые сложности процесса подготовки. После сбора документов клиент может подавать заявку на определенное оборудование.

Желательно сделать это на территории финансового учреждения, а не через интернет. Одобрения или отказа придется ждать не менее трех рабочих дней. Обычно заявки физических лиц рассматриваются оперативнее.

После принятия положительного рения банком заключается договор аренды конкретного оборудования на определенный срок.

Что в результате?

Лизинг оборудования для юридических лиц – это современная услуга, которая пользуется особенной популярностью и позволяет приобрести производственное, промышленное, медицинское, шиномонтажное и другие виды техники. Все зависит от профильной деятельности организации. Обычно лимит по лизингу не превышает 25 миллионов рублей на покупку оборудования.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

В случае одобрения заявки юридическое лицо получает следующие преимущества:

• Значительное сокращение денежных затрат на оформление. Все расходы берет на себя лизингодатель, поскольку он является собственником имущество до окончания срока действия договора аренды.
• Эффективное развитие деятельности предприятия – часто от покупки нового оборудования зависит дальнейшее существование организации.
• Экономия оборотных средств – не приходится использовать денежные средства фирмы.
• Экономия при уплате налогов на прибыль и имущество.

Погашение и выкуп

Если оборудование было получено в лизинг, оно может быть выкуплено, когда истечет срок договора об аренде.

Для погашения долга платежи могут вноситься ежемесячно или поквартально, но в строгом соответствии с заключенным договором.

Нужно внимательно относиться к оплате и своевременно вносить определенные суммы. При одной-двух просрочках оборудование может быть изъято у лизингополучателя.

С точки зрения переплаты лучше быстро выкупить необходимую технику. Но и долгосрочная аренда также является выгодной из-за ускоренной амортизации и минимальных налоговых выплат.

Возможно частичное досрочное погашение долга небольшими платежами, в результате которого снижется итоговая сумма выплат.

Средние сроки финансирования при оформлении лизинга составляют от двух до пяти лет.

Но при покупке оборудования на сумму свыше десяти миллионов рублей срок может увеличиться до десяти-двенадцати лет на усмотрение лизингодателя.

С юридической точки зрения оформление лизинга является достаточно трудоемкой процедурой, но все же организации предпочитают пользоваться услугами лизинговых компаний для приобретения дорогостоящей и нужной техники.

Обзор лизинговых программ на рынке спецтехники

При покупке дорогой техники возникает вопрос: где взять на это средства? Если нет возможности приобрести имущество при помощи единовременной выплаты, можно обратиться к лизингу.

Он даст возможность взять в аренду необходимое имущество с его последующим выкупом. При этом оплата такой сделки осуществляется частями, а по налогам предоставляются льготы.

Чтобы заключить наиболее выгодную сделку, необходимо ознакомиться с предложениями разных лизинговых компаний.

Преимущества и условия приобретения спецтехники в лизинг

Подорожание спецтехники приводит к тому, что ее приобретение становится все более затратным. Лизинговые операции направлены на то, чтобы поддержать предприятия в финансовом плане и дать им возможность перейти на новый уровень в своей деятельности. Преимущества лизинговых сделок:

• Возможность модернизировать предприятие.
• Отсутствие жестких требований – финансирование становится более доступным.
• Не требуется залог.
• Возможно оформление дополнительных кредитов.
• Планирование расходов.
• Предоставление налоговых льгот.

Основные параметры предложений лизинговых компаний на рынке коммерческого автотранспорта и спецтехники следующие. Размер аванса составляет 20-30% для типовой сделки. Среднегодовое удорожание предмета лизинга 10-12% в рублях для типовых проектов и 8-9% в рублях для крупных проектов и импортной техники.

Сроки лизинга обычно колеблются в диапазоне от 2 до 3 лет, тем не менее существуют предложения со сроком до 7 лет. Обычно в стоимость лизинга включают сопутствующие расходы по сделке, такие как страхование, доставка, регистрация в органах ГИБДД, МЧС, Гостехнадзора и в военкомате.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Некоторые лизинговые компании включают в стоимость договора лизинга расходы на ТО, прохождение техосмотра, на ремонт и другие расходы по желанию клиента. На условия лизинга влияют финансовая стабильность клиента, прогнозируемость его бизнеса, размер сделки, качество и ликвидность на вторичном рынке приобретаемой техники.

В большинстве случаев для заключения сделки необходимы только паспорт и документы, подтверждающие платежеспособность арендатора. Лизинговый договор должен быть обязательно подкреплен печатями и подписями. Это обеспечит его законность. В нем должны быть прописаны следующие пункты:

• Первый взнос.
• Срок, на который заключен договор.
• Годовые повышения процентной ставки, соответствующие изменению стоимости денежных средств.
• Наличие возможности погасить кредит досрочно.

При отсутствии времени на поиск адекватного лизингодателя и на сбор документов, можно обратиться в специальную организацию. Она поможет снизить риск обмана и принять наиболее экономичное решение с финансовой точки зрения.

Основные игроки

В целом, на региональных рынках основными игроками выступают московские лизинговые компании, такие как «УралСиб», «Авангард-Лизинг», «Росагролизинг», «РГ Лизинг», «Балтийский лизинг», «Интерлизинг», «Раффайзен-лизинг». Выгодные программы лизинга предлагают, как кредитно-финансовые организации (Сбербанк, ВТБ24 и др.), так и сами производители спецтехники, к примеру, «КамАЗ-лизинг».

Несмотря на кажущееся обилие игроков, рынок лизинга коммерческого автотранспорта и специальной техники пока еще очень емкий. Спрос ограничен лишь официальной платежеспособностью потенциальных лизингополучателей. В этих условиях появление рынка страхования коммерческих рисков приведет к взрывному росту рынка лизинга, особенно в регионах.

Сбербанк. Предложения по лизингу

Сбербанк предоставляет в аренду технику для сельского хозяйства, строительства различных объектов и для произведения складских операций. Для поддержки малого и среднего бизнеса здесь заключаются лизинговые сделки на следующих условиях:

• Первый взнос не менее 30%.
• Сумма лизингового кредита не превышает 24 млн рублей.
• Договор заключается на срок от 1 года до 3 лет.
• Три различных графика платежей на выбор.
• Быстрое оформление договора.
• Страхование имущества.

При обращении в сбербанк можно сэкономить время на сбор документов и оформление сделки. Данная организация гарантирует заключение договора без сокрытия каких-либо комиссий.

ВТБ24. Условия и преимущества

Данная организация предлагает приобретение в лизинг техники, необходимой в сельском хозяйстве, во время дорожных и строительных работ, а также погрузчиков различного типа. Здесь представлено несколько лизинговых программ:

• Первый взнос от 10%.
• Сумма лизингового кредита до 200 млн рублей.
• Договор заключается на срок до 60 месяцев.
• Быстрое оформление договора.
• Страхование имущества.

Компания подбирает индивидуальную программу по лизингу для каждой организации. Лизингополучатель не только становится пользователем арендуемой техники, но и получает налоговые льготы, что делает сделку экономически выгодной.

«КамАЗ-лизинг». Лизинг от производителя

Лизинговая компания «КамАЗ» — единственная компания в этой сфере, работающая напрямую от производителя, Входит в ТОП-10 лидеров рынка лизинга в сегменте грузового автотранспорта, по итогам 2017 года (по версии «Эксперт РА»).

• Первый взнос от 10%.
• Договор заключается на срок до 60 месяцев.
• Субсидирование от производителя.
• Полное КАСКО — 1,07%.
• Предварительное одобрение — 1 час.
• Без комиссий за оформление сделки.

Компания предлагает несколько лизинговых программ, в том числе, лизинг оборудования для дилерских центров. Необходимо отметить, что регистрация в ГИБДД и транспортный налог уже включены в лизинговые платежи.

Тенденции рынка лизинга

И в заключение о тенденциях на рынке лизинга, которые делают данную услугу все более востребованной.

В частности, сокращается срок между обращением клиента в лизинговую компанию и началом финансирования проекта. В настоящее время реален срок — 10 дней.

Появляются новые лизинговые продукты от производителей техники и крупных лизинговых компаний: оперативный лизинг и лизинг с дополнительными услугами.

Увеличивается срок, на который заключается лизинговый договор. В настоящее время 5-летний лизинг скорее норма, чем исключение из правил.

Лизинговые компании все охотнее заключают договоры с муниципальными предприятиями, предпринимателями без образования юридического лица.

Активно используется дополнительное обеспечение по проекту в виде бюджетных гарантий, как муниципальных, так краевых и областных.

По данным с официальных сайтов компаний, материалам информационно-аналитического издания «Банки Сегодня» и портала о спецтехнике «Основные средства».

: Аренда спецтехники и услуги грузоперевозки без посредников!