Кредитная карта Сбербанк Visa Gold – лучшее предложение для заемщиков

Золотая кредитная карта Сбербанка, если предлагают бесплатно — берите

07.05.2019 — Сбербанк отменяет комиссию за обслуживание по кредитным картам массовой линейки уровня Gold и Classic 
«С 6 мая по 31 июля 2019 г.

в рамках акции клиенты могут оформить кредитную карту массовой линейки с бесплатным обслуживанием на протяжении всего срока действия, без дополнительных условий.

При этом по картам сохраняются остальные преимущества: бесплатная услуга СМС-информирования обо всех операциях, беспроцентный период до 50 дней и начисление бонусов СПАСИБО.»

У многих клиентов Сбербанка в Мобильном приложении или в Интернет-банке «Сбербанк-онлайн» рано или поздно появляется предодобренное предложение по кредитной карте Сбербанка уровня Classic или Gold с беспроцентным периодом до 50 дней.

Важно, что при этом условия выпуск и обслуживание карты на весь ее срок действия (3 года) остаются бесплатными, более того, к ней полагается бесплатная услуга «Мобильный банк» в полном варианте, т.е. с получением бесплатных СМС обо всех операциях по карте и счету.

Такое предложение появляется даже у пенсионеров, которые получают пенсию на социальную карту Сбербанка, причем с приличным лимитом в 60-80 тыс. рублей. Размер кредитного лимита можно уменьшить, если вы не хотите себе создавать лишнюю кредитную нагрузку, например, собираетесь вскоре брать ипотеку или автокредит. Льготный период по карте классический — до 50 дней без процентов.

При получении карты спрашивали про работу (точное название, адрес) и доход. Карту выдали, никаких дополнительных платных услуг не навязывали, только мягко предложили страховку, я вежливо и твердо отказался :).

Пин-код к карте прилагался в конверте, не как к карте Сбербанка Моментум, где его надо было придумать самому и ввести через терминал.

Как пользоваться льготным периодом кредитки Сбербанка и не платить проценты

На сайте Сбербанка можно изучить незамысловатую схему использования льготного периода, который может составлять до 50 дней — это 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода.

Как и у всех кредитных карт с классическим льготным периодом, есть жестко заданные сроки расчетного периода (РП), у меня от с 15 по 14 число каждого месяца. Это период, в котором учитываются сделанные покупки.

Если покупку не успели обработать до конца текущего РП (провести операцию по счету карты). то она попадет в следующий РП.

Если сделать покупку в первый день расчетного периода, то до даты платежа будет 50 дней с даты покупки. Но лучше никогда ничего не считать от даты покупки, к ней не привязывается никаких платежей, покупки могут совершаться каждый день и по несколько раз в день — кредитная карта рассчитана больше именно на повседневное использование.

Сразу по окончании 30 дней расчетного периода (у меня первый РП закончился 15 февраля), Сбербанк запоминает состояние счета и генерирует ежемесячную выписку по кредитной карте — это дата отчета по карте. Эту выписку он присылает клиенту на e-mail в формате HTML, она выглядит примерно так:

Здесь видно, что за РП сделано расходов на 385 рублей и общая задолженность (долг по выписке) тоже 385 рублей (т.к. в начале РП долга не было). Для использования льготного периода по кредитке Сбербанка нужно иметь в виду именно эту сумму — «основной долг».

Для тех, кто хочет платить проценты, разумеется, всегда есть другая сумма — «обязательный платеж» — это 150р. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга, но не менее 150р — вот это они и есть.

На внесение дается 20 дней в новом расчетном периоде, их называют «платежный период» или на схеме «Льготный период №2». Лучше внести платеж не в последний день а за 2-3 дня, для надежности.

Кроме того приходит и СМС-выписка с теми же двумя суммами и датой платежа (дата в Сбербанке одна и для обязательного платежа, и для платежа льготного периода, в отличие от ОТП-банка, например).

В день выписки, пока не было новых операций по карте, по ссылке «Задолженность» видно примерно такую информацию:

Т.е. если вы посеяли выписку (обе, и e-mail, и СМС), то в мобильном приложении всегда можно посмотреть, сколько платить к дню обязательного платежа, до которого у нас еще почти 20 дней. Тем временем, можно продолжать пользоваться картой, вот список операций

Здесь 385 рублей потрачено до 14 февраля и еще 10 — после даты отчета по карте.

Допустим, мы сделали еще расходную операцию, и она провелась по счету карты, поэтому баланс карты изменился, изменился и размер задолженности:

Т.е. долг вырос до 395 рублей, но в очередной платеж все равно платить 385 рублей для льготного периода.

Попробуем нажать кнопку «Пополнить карту» и ткнем в поле для суммы платежа, выскочит меню с вариантами суммы:

Первым идет обязательный платеж — 150р, второй вариант — платеж для льготного периода — 385р, и есть даже третий вариант — полное погашение долга — 395р. Третий вариант полезен, если мы вдруг вышли из льготного периода и хотим в него вернуться, тогда полное погашение долга немедленно остановит начисление процентов и вернет нас в льготный период.

Оплата ЖКХ и мобильной связи без комиссии по кредитным картам Сбербанка

Разумеется, вы можете без комиссии оплачивать кредиткой Сбербанка Visa Gold услуги любых операторов связи или многих поставщиков услуг ЖКХ, прямо из Сбербанк-онлайн или на сайте поставщика, никакой комиссии не будет. Однако и кэшбэка вы не получите.

Бонусы Спасибо и бесплатная кредитка Сбербанка Visa Gold

Изначально по получении карты, на ней подключен второй уровень бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка — «Большое спасибо», см. https://spasibosberbank.ru/ . Т.е. вам будут начислять 0.5% бонусами от суммы покупки.

И чтобы поддерживать тот же уровень, вы должны каждый месяц делать покупок на сумму 5000р., причем так чтобы сумма покупок была не менее чем 30% от суммы снятия наличных.

Не знаю, кого может устроить такая «бонусная программа», а меня — нет, по любой другой карте платят минимум 1%, причем по большей части деньгами, а не «спасибами», которые еще нужно где-то пристроить.

Снятие наличных с кредитки Сбербанка — комиссия и проценты

Вообще говоря, кредитные карты плохо подходят для снятия наличных кроме некоторых исключений типа карты Альфа-банка «100 дней без процентов». Хуже всего подходят карты банка Восточный (ставка 78.9% годовых и комиссия 4.9% +399 руб за снятие наличных) и банка Тинькофф (ставка до 49.

9% и комиссия 2.9% + 249 руб). В этом смысле кредитные карты Сбербанка подходят для снятия наличных намного лучше, их условия более гуманны: комиссия — 3% от суммы, но не менее 390 руб, и типичная ставка — 23.9% годовых. Но на снятые наличные никакого беспроцентного периода уже не будет.

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка — в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного подвоха: страховку только предложили и не впаривали, только кэшбэк бестолковый и издевательски маленький — 0.5% спасибами, и то не факт. Период без процентов 50 дней вместо 55 у большинства кредиток — так это было известно заранее.

Еще небольшой штрих — пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную.

Рассчитывайте что придет на следующий день, т.е.

1 день нужно держать в запасе: на скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты остался прежним — долг в 395 рублей.

В следующих сериях:

• Погашение долга по кредитной карте Сбербанка за 50 дней — льготный период без процентов
• Погашение долга по кредитной карте Сбербанка за 50 дней — без льготного периода и начисление процентов
• Как вернуться в льготный период с минимальными потерями

Золотая кредитная карта от Сбербанка: условия пользования

Пластиковые карточки уже давно стали для многих россиян незаменимым инструментом и помощником, без участия которых не происходят походы по магазинам и различные турпоездки.

Использование пластика дает держателям массу преимуществ – от возможности успешного накопления необходимой суммы до участия в различных акциях, которые также приносят выгоду.

В России наиболее крупным и надежным банком является Сбербанк.

Эта мощная и хорошо зарекомендовавшая себя финансовая организация представляет своим потребителям обширный ряд продуктов, куда входят кредитовые и дебетовые карточки. Среди обширного выбора пластика особое место занимает золотая кредитная карта от Сбербанка, условия пользования которой немного отличаются от классической и дают владельцам некоторые льготы и многие иные приятные бонусы.

Золотые карты Сбербанка обладают рядом привилегий

Особенности карты-Премиум

Оформление и получение такого пластика – это превосходная возможность намного улучшить жизненный уровень и статус, а также заиметь и некоторые другие привилегии, которые недоступны владельцам обычного пластика.

Например, кредитная карта Виза Голд от Сбербанка хоть и обладает более дорогим обслуживанием, но зато разрешает снимать средства за рубежом, а также и получать определенную процентовку за оставшиеся средства на пластике.

«Золотой» пластик от Сбера имеет две разновидности – он может быть кредитным и дебетовым.

Карты этого уровня выпускаются платежными системами Visa и Mastercard. Заказать их оформление разрешается в любом сбербанковском отделении, или воспользовавшись удаленным доступом (через «Сбербанк-Онлайн»).

Отличие премиальной карточки от стандартной

Пластик такого уровня имеет неплохие преимущества и выгодно отличается по условиям работы от классических, стандартных карт. В частности:

1. В «золотых» используется дополнительная защита (специально встроенный чип).
2. Также применяются и иные современные инновационные технологии защиты.
3. Такой пластик можно использовать для осуществления покупок по интернету и в обычных магазинах. Он обладает специальным чип-устройством для совершения различного типа проплат.

Стоит описать и существующие иные привилегии для держателей «золотого» пластика. Отзывы держателей отмечают следующие, наиболее важные нюансы:

• круглосуточная поддержка клиента;
• возможность срочной блокировки пластика;
• вывод денежных средств в любое удобное для владельца время;
• участие в расширенной системе бонусов и скидок на оплату товара или услуг;
• подключение сервиса бронирования билетов на посещение ресторанов и своевременное обеспечение потребителя всей необходимой информацией.

Уже в процессе выдачи «золотого» пластика работник Сбера в подробностях объяснит будущему держателю, какой существует льготный период. Также поведает и об установленных правилах накопления процентовки при проведении операций по снятию денежных средств.

Золотые кредитные карты обладают рядом преимуществ

Достоинства и недостатки

Рассматривая и сравнивая условия кредитной карты Сбербанка Mastercard Gold и Visa, можно отметить ряд неоспоримых преимуществ такого пластика в сравнении с обычным. В частности:

• настройка автоплатежей (при необходимости);
• совершение финансовых сделок в любой стране мира;
• возможность привязки «золотого» пластика к Е-кошелькам;
• повышенная степень защиты финансов, лежащих на карточке;
• льготный Грейс-период сроком до 50 суток (без начисления процентов);
• отсутствие запретов на снятия наличности с дебетовой карты за рубежом;
• разрешение управления счетом по удаленному доступу, используя сотовый;
• круглосуточное обслуживание держателей «золотого» пластика в колл-центре;
• бесплатная услуга по новостному информированию клиента с помощью СМС-рассылки;
• в случае утери пластика за границей быстрый возврат денег (после звонка в службу поддержки);
• увеличенное количество всевозможных бонусов за операции, осуществленные с помощью «золотого» пластика.

К явным недостаткам Премиум-карт пользователя относят следующее:

• повышенная кредитная ставка;
• завышенный тариф за обслуживание карточки;
• невыгодные условия снятия наличных в банковских системах, не относящихся к сбербанковским;
• слишком завышенные (по мнению многих) требования к владельцам пластика (это касается возрастных ограничений и стажа работы).

Владельцы «золотого» пластика недовольны и отсутствием кэшбэков – бонусных единиц, которые накапливают при оплате безналом владельцы иных карт. Рассматривая все плюсы и минусы, все же можно склониться, что преимуществ Премиум-карт больше.

Особенности использования

Данный пластик Сбербанк предлагает оформить своим активным клиентам – тем лицам, которые имеют зарплатную карту или же депозитный счет. После активации кредитная карта Сбербанка Visa Gold, условия работы которой практически идентичны с Mastercard Gold, позволяет совершать покупки, рассчитываясь даже за те товары, которые представлены в евро или долларах.

Оформить предварительную заявку на получение золотой кредитки можно в Сбербанк-Онлайне

Стоит отметить следующие особенности использования «золотых» кредиток:

• срок действия пластика составляет 3 года;
• актуален и Грейс-Период, он составляет 50 суток;
• максимальный лимит по картам-Премиум равняется 600 000 рублей;
• ежегодно с держателя «золотого» пластика взимается оплата в 3 000 рублей;
• изначально кредитная ставка равняется 33,9%, но впоследствии она может быть понижена (например, при оформлении персонального соглашения она падает до 25,9%).

При умелом пользовании таких карточек, они становятся настоящими помощниками своих владельцев, радуя их различными бонусами и рядом полезных дополнительных возможностей. А Грейс-период дарит и беспроцентное использование займа – вплоть до его окончания.

Существующие требования к держателям

Прежде чем приступать к оформлению «золотого» пластика нужно знать, что выдается он только лицам, достигшим возраста 21 года и не успевшим еще перешагнуть 65-летний рубеж. Возраст в обязательном порядке проверит при оформлении заявления работник банка. Также он изучит и гражданство человека (карты-Премиум выдаются только россиянам с постоянной пропиской).

Требования касаются и стажа работы человека. Будущий владелец «золотого» пластика обязан обладать постоянной работой, причем на последнем месте службы будущий владелец пластика обязан проработать от полугода. Кстати, могут проверить и общее трудовое время за последние 5 лет (рабочий период должен быть не менее года).

Процентные ставки

При пользовании картой-Премиум в льготное время (50 дней), начисление процентов не происходит. Но положение меняется, если потребитель не восполнит истраченные средства до окончания Грейс-периода – тогда задолженность увеличится на 5% от итоговой суммы кредитки. Если владелец «золотого» пластика пропустит срок выплаты, то процентовка значительно возрастет и составит уже 36%.

Управлять проплатами и следить за состоянием счета можно несколькими способами

Использование «золотых» Премиум-карт становится выгодной при своевременном погашении задолженности или возврата суммы снятых средств до истечения льготного срока.

Как оформить карту-Голд и стоит ли ее брать

Получить карту-Премиум можно при личном посещении офиса банка и после написания и оформления заявки.

Кстати, заявку можно подать и предварительно, оформив ее с помощью удаленного сервиса (в этом случае будущему владельцу пластика следует указать данные места своей работы и контактную информацию).

Сотрудник банка свяжется с заявителем и проведет короткое анкетирование. А после получения одобрения, можно посетить банковское отделение и получить карточку на руки.

Анкета, которую придется заполнять будущему владельцу карты-Премиум, состоит из таких блок-вопросов:

1. Все параметры заказываемой «золотой» карты.
2. Информация о потребителе (контактная/персональная).
3. Согласие будущего владельца пластика на обработку его персональных данных.
4. Данные о занятости (потребуется справка доходов, с места службы и выписка из трудовой).

Помимо заполнения этой небольшой анкеты, будущему держателю Премиум-карты придется предоставить операционисту и пакет справок. Причем бланки должны быть предоставлены в подлинниках и снятых копиях. Это следующие документы:

1. Паспорт.
2. Трудовая книжка или трудовой договор.
3. Справка их бухгалтерии по месту работы (форма 2НДФЛ).
4. Справка о начисляемых пенсиях (для лиц пенсионного возраста).

После подачи заявления и предоставления всех необходимых документов, на протяжении 14-ти суток банк будет рассматривать заявку. Одобрение или отказ придет клиенту через СМС-сообщение.

Золотая кредитка подчеркнет статус владельца и подарит ему много привилегий

Как закрыть кредитку

Стоит помнить, что даже при неиспользовании карты-Премиум (впрочем, как и любого другого пластикового носителя) банк не станет взимать и насчитывать проценты за обслуживание (а они будут идти даже когда владелец ею не пользуется). Поэтому, если нужды в таком пластике нет, не стоит забрасывать карты в отделения шкафа, а постараться как можно быстрее закрыть его.

Вся процедура закрытия карточки сводится к следующим этапам:

1. Полное погашение всей имеющейся задолженности по карточке. Узнать точную сумму, необходимую в этом плане, можно по звонку в колл-центр банка или через сервис «Сбербанк-Онлайн».
2. Оформление заявления на закрытие карточки и подписание расторжения договора на обслуживание. Причем помните, что все эти действия потребитель обязан произвести в том отделении Сбербанка, где он заказывал когда-то карту. На этом этапе клиент отдает саму карточку, а сотрудник Сбера обязан ее уничтожить (обязательно в присутствии самого владельца).
3. Теперь начинается время урегулирования возможных спорных моментов. Кредитору дается на это 30 суток. После их истечения (при нулевом балансе карты), счет закрывается.

Эксперты настоятельно советуют после истечения 30-дневного периода вновь посетить банк и потребовать справку о закрытии счета по карте. Этот шаг целесообразен и необходим для потребителя. Ведь такой документ дает гарантию, что кредитор впоследствии не предъявит клиенту каких-либо претензий.

Выводы

Стоит ли заказывать «золотую» карту или ограничиться классической, решать только самому потребителю. Здесь стоит рассмотреть свое желание с позиции целей и желаемой суммой лимита. Стоит помнить, что пластик-Премиум обладает гораздо большим лимитом в сравнении со стандартным. Также такая карта-Голд незаменима при путешествиях, ведь ею можно пользоваться и за пределами страны.

Золотая кредитная карта Сбербанка: что это такое

Золотая кредитная карта пользуется популярностью среди клиентов Сбербанка, т.к. имеет большой льготный период и не дорога в обслуживании.

Прежде чем оформлять карту узнайте что это такое, как ей пользоваться, все плюсы и минусы золотой кредитки.

В этой статье мы подробно рассмотрим, стоит ли оформлять gold карту от Сбера.

Условия золотых кредитных карт Сбербанка

Карта эмитируется (выпускается) платежными системами – Visa, MasterCard и Мир.

Общие условия и тарифы одинаковы для всех платежных систем:

• Срок действия – 3 года;
• Валюта – рубли, в долларах и евро – не выпускается;
• Годовое обслуживание: при наличии индивидуального предложения от банка – бесплатно, если такового нет – 3 000 рублей в год;
• Льготный период – до 50 дней;
• Перевыпуск – бесплатно; замена карты в случае ее кражи, потери, изменения данных — бесплатно;
• Процентная ставка: для льготной категории держателей с предодобренным предложением – 23,9%, для остальных – 27,9%;
• При просроченном платеже процентная ставка возрастает до 36%;
• Максимальный лимит: по предложению банка – до 600 тыс. руб., на общих условиях – до 300 тыс. руб.; индивидуальный лимит рассчитывается исходя из платежеспособности конкретного клиента;
• Комиссия за обналичивание – 3% от суммы, минимум 390 руб.;
• Лимит на снятие наличных через банкомат Сбербанка – 100 тыс. руб. в сутки, через кассу – 300 тыс. руб.;
• Минимальный ежемесячный взнос – 5% от суммы долга;
• Предоставление смс-информирования, доступа к системе Сбербанк Онлайн, Мобильному приложению – бесплатно.

Как получить карту

Для открытия «золотого» пластика от Сбербанка клиент должен соответствовать следующим параметрам:

• Возраст от 21 до 65 лет.
• Российское гражданство, постоянная или временная регистрация в зоне действия территориального банка.
• Официальное трудоустройство и подтвержденный ежемесячный доход.

Подать заявку вы можете через Сбербанк Онлайн или обратиться с паспортом к менеджеру в отделение банка.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Подача заявления через интернет более удобна. В системе можно узнать о наличии индивидуального предложения, выбрать интересующий кредитный продукт, указать желаемый лимит. Если карта предодобрена, она будет выпущена автоматически, дополнительно посещать офис не нужно.

Форма на официальном сайте Сбербанка для оформления заявки на золотую карту

Если карта не была заранее одобрена вам, то вам нужно идти в отделение и захватить с собой документы:

• Паспорт;
• Для зарплатных клиентов – карту;
• Для остальной категории заемщиков: справку по форме 2-ндфл за 6 месяцев, копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
• Для пенсионеров – справку о размере пенсии, выдаваемую территориальным отделением Пенсионного фонда.

Рассмотрение заявки занимает около 2 дней. Если получено одобрение, происходит выпуск карточки и ее доставка в указанное в заявке отделение банка. В зависимости от территориальной удаленности, доставка занимает до 14 календарных дней.

Банк выдаёт карту не всем клиентам. У кого есть большие шансы её получить:

• Держатели зарплатных или пенсионных карт Сбербанка;
• Заемщик банка, после получения потребительского или ипотечного кредита;
• Вкладчик банка с активным движением средств по счету;
• Держатели личных карт, на которых есть движения денежных средств.

Как пользоваться кредитной картой

По кредитке, выпущенной Сбербанком, можно совершать следующие операции:

• Оплата товаров и услуг в торгово-розничной сети. По карте можно расплатиться в любом магазине, ресторане, парикмахерской, кинотеатре, имеющем платежный терминал;
• Оплата товаров, приобретенных в Интернет-магазинах;
• Оплата коммунальных услуг через платежный терминал банка или онлайн систему;
• Пополнение счета мобильного телефона;
• Снятие наличных через банкомат.

Все операции, за исключением обналичивания, бесплатны.

Чтобы начать пользоваться картой, не требуется никаких дополнительных действий. Лимит загружается сразу при получении. Убедиться в этом можно набрав установленный ПИН-код и запросив баланс в банкомате.

Операции совершаются в пределах одобренного лимита. Если его недостаточно для покупки, на карточку можно внести собственные средства. Важно помнить, что снять через банкомат даже личные деньги без комиссии не получится.

Как увеличить денежный лимит на карте

Инициировать увеличение кредитного лимита нельзя. Положительным моментом является то, что раз в полгода банк анализирует движение денег по кредиткам своих заемщиков и их финансовое состояние. При активном пользовании картой и отсутствии просроченной задолженности, Сбербанк предлагает увеличить количество кредитных средств.

Уменьшить лимит можно по вашему желанию. Средства на карточке будут урезаны до уровня, указанного в оформленном в отделении банка заявлении.

Помните о безопасности и сохранности средств на карте

По всем операциям, совершаемым по кредитке, приходит смс-информирование. Это важно при проведении платежей через интернет. Полученный код никому нельзя сообщать, тем более, если держатель не совершал никаких действий. В этом случае, карту лучше заблокировать по телефону контактного центра и перевыпустить.

Как действует льготный период

Кредиткой можно пользоваться абсолютно бесплатно. Для этого нужно понимать механизм работы льготного периода и уметь его рассчитывать.

1. Льготный период – это установленное банком количество дней, в течении которых заемщик может вернуть средства на карту без процентов. В Сбербанке он составляет от 20 до 50 дней и зависит от даты отчета по кредитке.
2. Дата отчета – это число месяца, в которое была выпущена карточка. Она указана на ПИН-конверте, в отчете по карте, в детальной информации в личном кабинете. Также можно обратиться в круглосуточный контактный центр.

По договору, льготный период сбербанковской кредитки рассчитывается как 20 дней с даты формирования отчета. Если воспользоваться деньгами на следующий день после этой даты, то схема выглядит так: месяц до следующего отчета плюс фиксированные 20 дней. Это самый выгодный вариант, беспроцентный период составит 50 дней.

С каждым днем, период сокращается (49 дней, если от даты отчета до покупки прошло 2 дня, 48 – если 3 и так далее). Самый неудобный вариант: платеж проходит сегодня, а завтра дата отчета, деньги нужно будет вернуть через 20 дней.

Льотный период действует только при безналичных расчетах. При обналичивании через банкомат, проценты начисляются сразу.

И еще один момент: если заемщик не уложился в льготный период и внес только часть средств, проценты будут начисляться за все время пользования заемными средствами, даже если было безналичное списание.

По такому же принципу рассчитывается и дата платежа. Если этого не учитывать, можно попасть в затруднительную ситуацию при крупных расходах. Не всегда есть возможность закинуть всю сумму сразу через короткий промежуток времени.

Как погашать задолженность

Пополнить кредитку без комиссии можно:

• Наличными через банкомат;
• Наличными через кассира;
• Безналично с дебетовой карты Сбербанка.

Безналичный способ удобнее, позволяет сделать взнос, не выходя из дома. Для этого можно воспользоваться помощью Сбербанк Онлайн (операция «перевод с карты на карту»), мобильной версией через электронное устройство (планшет, телефон), или отправить смс на номер 900 ( текст «перевод 1111 2222 1000», где 1111 – последние 4 знака номера дебетовой карты, 2222 – последние 4 цифры номера кредитки, 1000 – сумма перевода).

За 10 дней до платежа на телефон держателя приходит информационное смс-сообщение, с указание минимальной суммы, которую нужно погасить, и даты, до которой нужно внести деньги.

Минимальный платеж рассчитывается как 5% от суммы долга. С уменьшением задолженности, уменьшается и платеж. Фактически, график погашения можно растянуть до бесконечности.

Цифра в смс является минимальной и ориентировочной. Чем быстрее задолженность будет погашена, тем меньше будет итоговая переплата. Обратившись к сотрудникам банка, можно вручную составить индивидуальный график платежей, подобрав оптимальный срок и сумму ежемесячных взносов, не меньше положенных 5%.

Оперативно контролировать и узнавать сумму долга можно следующими способами:

1. Заказать отчет по карте на электронную почту;
2. В личном кабинете Сбербанк Онлайн;
3. Через мобильное приложение;
4. В смс-сообщении, отправив команду «Долг» на номер 900.

Плюсы и минусы золотой карты

Золотая кредитка от Сбербанка обладает несомненными преимуществами:

• возврат на карту при оплате до 20% бонусами «Спасибо» ;
• бесплатные сервисы удаленного обслуживания;
• отсутствие годового обслуживания по спецпредложению.

Есть и недостатки:

• высокое годовое обслуживание, при отсутствии предложения;
• нет бонусов Cash-back;
• нельзя оформить дополнительную карту;
• высокая комиссия при обналичивании;
• нельзя совершить безналичный перевод на дебетовую карту.

Вывод

• Золотая кредитка – выгодное предложение для тех, кто хочет иметь «запасной кошелек» в кармане и подчеркнуть свой статус.
• Умело пользуясь инструментами банка, можно без потерь выйти из затруднительных финансовых ситуаций и заработать хорошую кредитную репутацию.
• Большие шансы на получение карты есть у тех, кто получает зарплату в сбербанке или просто активно пользуется услугами банка и хранит там деньги.

Подводные камни Золотой кредитной карты от Сбербанка

Среди кредитных карт Сбербанка самым выгодным тарифом считается Gold. Именно Золотую кредитку выбирают 70% клиентов банка. Выгодна ли она на самом деле, существуют ли подводные камни при использовании кредитной карты Сбербанка Visa Gold, попробуем разобраться.

Всем ли доступна эта карточка?

По неофициальной статистике только половина всех заявок на Золотую кредитную карту одобряется банком. Дело в том, что требования Сбербанка к потенциальным заемщикам достаточно высоки. Если другие банки готовы выдавать кредитные карты по двум документам, то для получения Золотой кредитки потребуются:

• паспорт;
• справка о размере дохода;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• другие документы по необходимости.

Важно! Предоставление полного пакета документов и высокая зарплата не гарантируют одобрения кредитной заявки.

Проще всего оформить кредитку тем клиентам, кто получает в Сбербанке пенсию или зарплату. Им потребуется только паспорт, ведь подтверждать доход не нужно, банк и так в курсе ежемесячных перечислений. Зачастую Сбербанк сам предлагает постоянным клиентам получить кредитную карточку, условия по такому предложению лучше остальных тарифов.

Ставка очень велика

Если клиенту поступило предложение получить кредитную карту Gold, процентная ставка будет установлена на уровне 23,9%. Если же заявка на оформление кредитки была инициирована заемщиком, процент составит 27,9%. Самая большая ставка применяется, когда по карточке допущена просрочка, в этом случае банк начисляет 36%.

По кредитным картам Сбербанка действует льготный период до 50 дней. Суть его в том, что при возврате всей суммы долга в указанный период на нее не будут начислены проценты. То есть можно пользоваться Золотой кредитной картой совершенно бесплатно в течение беспроцентного периода.

Низкая скорость выпуска

Многие банки, в том числе и сам Сбербанк, предлагает клиентам мгновенные кредитки. Их выпуска не нужно ждать, они выдаются в день обращения. Золотая кредитка к ним не относится, ведь это именная карта и требует предварительного рассмотрения заявки.

Сначала менеджер отправит вашу анкету на рассмотрение, затем она пройдет проверку, и только после этого будет принято решение о выпуске пластика.

Стоит добавить время на пересылку карточки в отделение, где она была заказана. На все эти процедуры уходит не меньше 2-3 дней.

В некоторых случаях, например при необходимости более тщательной проверки, решение может приниматься до 5 дней.

В наилучшем положении находятся те клиенты, кому карта не только предодобрена, но и выпущена в рамках различных акций Сбербанка. Если они желают получить бесплатную кредитную карту, им следует просто подойти в офис банка и забрать ее.

Так просто от пластика не избавиться

Среди подводных камней кредитной карты стоит отметить порядок закрытия счета. В чем подвох? Многие считают, что стоит им перестать расплачиваться кредиткой и полностью закрыть долг, как она будет сразу аннулирована. Это предположение в корне неверно, банк не имеет права закрывать счета без распоряжения клиента.

Для закрытия кредитки следует подойти в банк и написать заявление. На одном экземпляре бланка требуйте проставления отметки о приеме в работу и оставьте его себе. На проверку счета и его аннулирование дается 45 дней.

По истечении этого времени нужно еще раз обратиться в офис и уточнить, закрылся ли счет кредитной карты. Если все прошло успешно, закажите справку о выполненных обязательствах.

При наличии на руках этого документа банк уже не сможет предъявить к вам никаких финансовых претензий относительно кредитки.

Важно! Опасность неправильного закрытия счета в том, что даже незначительная задолженность со временем может перерасти в ощутимый долг, а кредитная история будет испорчена.

Не так уж просто считать грейс

Льготный период (грейс) считается весомым преимуществом кредитки, однако далеко не все клиенты умеют правильно им пользоваться. Дело в том, что длительность грейс – до 50 дней. Это означает, что он может действовать и 30, и 40 дней в зависимости от даты совершения покупки.

Началом грейс считается дата начала отчетного периода, это число получения кредитки. К примеру, вы активировали кредитную карту 1 июня, значит начало льготного периода будет всегда считаться с первого числа месяца. Если вы совершаете траты 10 июня и 25 июня, вернуть деньги все равно нужно до 20 июля (1 июня + 50 дней), а значит грейс будет всего 40 и 25 дней.

Наличность снимать крайне невыгодно

Важный недостаток Золотой кредитки – высокая комиссия при получении «живых» денег.

Если вы решите снять наличные средства в банкомате Сбербанка, вам придется заплатить 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. При использовании банкоматов других банков комиссия будет еще выше – 4%.

Например, при получении 1000 рублей наличными, вы заплатите 390 рублей комиссии, что составляет практически 40% от снятой суммы.

Еще один недостаток обналичивания денег с карты – сразу прекращается действие льготного периода. Как только вы снимете деньги, на все предыдущие покупки банк начислит процент согласно тарифу.

Но независимо от происхождения средств на счете кредитной карты, за их снятие будет взиматься немалая комиссия. При безналичном расчете процент начисляться не будет.

Если владелец Золотой кредитки учитывает эти важные особенности, он сможет избежать переплаты и пользоваться пластиком совершенно бесплатно.

Зная плюсы и минусы Золотой карточки Сбербанка, можно сделать вывод, что, несмотря на выгодность, она имеет и скрытые условия. Банк сообщает о них при оформлении карты и даже выдает памятку пользователя, но мало кто старается вникнуть во все тонкости. Именно это и становится частой причиной неприятностей при использовании пластика.

Виза голд — кредитная карта Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка Виза голд – это предложение для избранных. Какие же условия на ее обслуживание? Какие привилегии получают ее держатели? На эти и другие актуальные вопросы мы ответим в данной статье.

Максимальный кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей. Процентная ставка по данному продукту находится в пределах от 25,9 до 33,9% годовых.

Продолжительность грейс периода 50 дней. Кредитная карта Сбербанка gold открывается только в российских рублях. Срок действия составляет 36 месяцев. Если клиент не составил заявление на закрытие счета, то по истечению трех лет, карта будет автоматически выпущена на новый термин.

Стоимость годового обслуживания — 0-3000 рублей. Плата не взимается только с тех клиентов, которым было сделано персональное предложение по оформлению карты от Сбербанка.

Кто не платит комиссию за обслуживание карты?

Такой уникальной возможностью могут воспользоваться следующие категории заемщиков:

• держатели пенсионных, зарплатных или дебетных карт;
• вкладчики банка;
• заемщики, успешно погашающие ипотеку, автокредит или потребительский кредит в Сбербанке.

Узнать информацию о наличии персонального предложения можно в любом офисе банка, через банкомат или платежный терминал. Например, при пополнении карты на экране банкомата появится информация о лимите, который был одобрен для вас банком.

Кредитная карта Сбербанка gold предоставляется клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

• возрастной ценз 21-65 дет;
• российское гражданство и постоянная регистрация в одном из регионов страны;
• общий стаж – от 12 месяцев.

Если данные условия соблюдены, то для получения карты необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка. Нужно предоставить паспорт и справку о заработной плате. Если заемщик является держателем зарплатной карты, то документально подтверждать свое финансовое состояние нет необходимости.

Кредитная карта Сбербанка Виза голд – тарифы на обслуживание

За выпуск карты не взимается плата. За снятие средств в банкомате Сбербанка списывается комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей. За получение средств в других финансовых учреждениях комиссия равна 4% (минимум 390 р).

Безналичные трансакции осуществляются без комиссии. Стоимость получения выписки по счету через банкомат – 15 рублей.

Суточный лимит на снятие наличных с карты через банкомат – 100 тысяч рублей, а через кассу банка – 300 тысяч рублей.

Перевыпуск карты в случае ее утери выполняется бесплатно.

Размер обязательного платежа – 5% от суммы текущей задолженности по карте.

Кредитная карта Сбербанка Виза голд – основные преимущества

1. Высокий кредитный лимит;
2. Низкая процентная ставка;
3. Льготные условия обслуживания для клиентов банка;
4. Скидки и специальные акции при расчетах за границей, бронировании отелей и покупке билетов, торговых центрах.
5. Доступ к кредитным средствам в любой стране и любое время суток.

6. Возможность осуществить расчеты в сети интернет.
7. Оперативные сроки рассмотрения заявки клиента (до двух дней).
8. Карта оснащена электронным чипом, благодаря которому значительно повышается уровень защиты «пластика».

Из недостатков можно выделить только отсутствие выпуска дополнительных карт к основному счету.

В целом карта по обслуживанию не дорогая. Но ее советуем открывать только тем клиентам, достаток которых выше среднего. Они смогут без проблем оплачивать годовое обслуживание. Если же вы редко выезжаете за рубеж, используете кредитку только для снятия наличных, то оптимальный вариант – классическая карта.

Советы владельцам кредитной карта Сбербанка Виза голд:

1. Чтобы сократить свои затраты старайтесь погашать задолженность в полном объеме в течение грейс периода.
2. Старайтесь использовать карту только для безналичных трансакций.
3. Своевременно вносите обязательные платежи.
4. Рассчитывайтесь картой только на проверенных интернет-сайтах.

5. Не сообщайте свой пин-код никому, не носите его вместе с картой.
6. Никогда не снимайте деньги с банкомата в присутствии посторонних лиц.
7. Ели вы больше не пользуетесь картой, то напишите заявление на закрытие счета.

Выше указанные рекомендации позволят вам уменьшить переплату по карте и предотвратить мошеннические операции.

Быстрые займы

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

 Способ: 

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

 Способ: 

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

 Способ: 

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

 Способ: 

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

 Способ: 

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

 Способ: 

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

 Способ: 

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

 Способ: 

Заем на карту!

24 часа в сутки

 Способ: 

Микрокредит онлайн!

деньги через 7 минут

 Способ: 

Срочные микрозаймы!

за 5 минут

 Способ: 

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

 Способ: 

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Виртуальная кредитная карта Kviku

моментальный выпуск

 Льготный период: до 50 дней

 Возраст: возраст от 18 до 65 лет

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

 Льготный период: до 12 месяцев

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Потребительские кредиты

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Срок кредитования: до 60 месяцев

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Срок кредитования: до 84 месяцев

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

 Сумма: до 3 000 000 рублей

 Ставка: от 11,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

СовКомБанк — кредит наличными

от 12% годовых!

 Срок кредитования: до 60 месяцев