Кэшбэк от Альфа Банка – выгодные покупки на каждом углу
У кого кэшбэк больше: альфа-банк vs. тинькофф-банк
Альфа-банк выпустил новую карту с кэшбэком. Банк обещает, что это лучшие условия. В объявлении о карте в соцсетях Альфа ненавязчиво троллит рекламу Тинькофф-банка, который утверждает, что лучшая кэшбэк карта всё-таки у него. Мы сравнили условия двух банков и теперь знаем, у кого из них кэшбэк больше.
В объявлении в соцсетях новая карта Альфа-банка Cash Back наложена на фотографию уличной рекламы, очень похожей на рекламу карты Tinkoff Black Тинькофф банка (этот банк тоже утверждает, что выпустил лучшую карту с кэшбэком).
Кому верить? Мы сравнили две карты и вот что получилось.
Условия
| Cash Back от Альфа-банк | Tinkoff Black от Тинькофф-банк | |
| Выпуск карты | 0 руб. | 0 руб. |
| Обслуживание | 1990 руб. | 99 руб. в месяц, если на счёте меньше 30 тыс. руб., нет вклада или кредита от банка – при наличии бесплатно |
| Подключение пакета услуг | 5099 руб. (пакет Комфорт), бесплатно при тратах от 40 тыс. руб. в месяц или при остатке на счёте от 300 тыс. руб. | Не требуется |
| Доставка | В 16 городах / получение в любом офисе | Доставка домой или в офис по всей территории России |
| Кэшбэк в специальных категориях | 10% на АЗС, 5% в кафе, барах и ресторанах | 5% в выбираемых категориях и до 25% в специальных предложениях |
| Кэшбэк за остальные операции | 1% | до 1% (если покупка составит 99 руб., то кэшбэк = 0, если 2999 руб., то 29 руб.) |
| Ограничения по кэшбэку | не больше 3000 руб. в месяц | не больше 3000 руб. в месяц |
| Процент на остаток | нет, есть накопительный счёт с доходностью 7% | 7% на остаток (до 300 тыс. руб.), если в течение расчётного периода были покупки на сумму от 3000 руб.; 3% на остаток свыше 300 тыс. руб. или на любую сумму, если сумма покупок была меньше 3000 руб.; не начисляется, если не было покупок |
Согласно правилам лояльности Альфа-банка, кэшбэк начисляется по карте при совершении трат на сумму не меньше 20 тыс. руб. в месяц. Обслуживание карты стоит 1200 руб. Её не оформят без подключения пакета услуг, за который нужно заплатить 1990 руб. Преимуществом карты является кэшбэк в размере 10% на АЗС, 5% в кафе, барах, ресторанах и 1% за все покупки.
У Тинькофф банка обслуживание обойдётся в 99 руб. в месяц, но платы можно избежать если хранить на счёте от 30 тыс. руб. в месяц, иметь кредит или вклад.
Кэшбэк начисляется в размере 5% в выбранных категориях (фиксируется на три месяца), 1% за любые покупки и до 25% в специальных категориях (на сайте говорится о 30%, но подобных предложений не найдено).У Тинькова плавающий кэшбэк, который меняется каждые три месяца и зависит от партнёров банка.
Кто выгодней
Если тратить 20 тыс. руб. в месяц на любые товары и услуги, а 20 тыс. руб. только в специальных категориях с максимальным кэшбэком, то за год по карте Альфа-банка кэшбэк составит 24 410 руб., а по карте Тинькофф-банка – 34 812 руб.
| Траты | Альфа-банк | Тинькофф-банк |
| 20 тыс. руб. в месяц | -390,75 руб. | 101 руб. |
| 20 тыс. руб. в месяц в специальных категориях за вычетом стоимости обслуживания | 1409,25 руб. (из расчёта 10%) | 2901 руб. (из расчёта 25%) |
| 40 тыс. в месяц в течение года (20 тыс. руб. на любые покупки и 20 тыс. руб. в специальных категориях) за вычетом стоимости обслуживания | 24 410 руб. | 34 812 руб. |
Плюсы карты Альфа-банка – постоянные категории кэшбэка, которые принесут максимальную выгоду автомобилистам и любителям ресторанов. В ответ на вопрос Сравни.ру при каком сценарии трат карта Альфа-банка самая выгодная, пресс-служба Альфа-банка прислала таблицы, из которых ничего непонятно.
Позже пресс-служба Альфа-банка пояснила, что самой выгодной карта является, если человек в течение года каждый месяц тратит по 64 тыс. руб., из которых 6 тыс. руб. расходуются на АЗС, 15 тыс. в кафе и ресторанах, а 43 тыс. руб. в остальных категориях покупок. В таком случае кэшбэк по карте Альфа-банка составит 20 160 руб.
, а по карте Тинькова – 17 760 руб.
Найти идеальную карту для себя
Калькулятор дебетовых карт
Как мы считали?
Условия по тарифам брались с официальных сайтов банков. Размер кэшбэка считался за вычетом стоимости обслуживания карты.
В Альфа-банке для сравнения был выбран пакет обслуживания «Комфорт», поскольку он имеет схожие ограничения по возврату кэшбэка в месяц в размере 3000 руб., как и у Тинькофф банка. Редакция Сравни.
ру не преследует ничьи коммерческие интересы и делает справедливые расчёты.
В текст внесены изменения. После публикации читатели обратили внимание, что у Тинькофф банка есть ограничения по размеру ежемесячного кэшбэка в 3 тыс. рублей.
В итоге была пересчитана сумма ежемесячного и ежегодного кэшбэка по карте Tinkoff Black. Также дороже оказалось обслуживание карты Альфа-банка: вместо 1200 руб. (тариф) оно составило 1990 руб.
, а стоимость пакета «Комфорт» – 5099 руб. Мы внесли исправления. Спасибо читателям!
Максим Глазков
Кэшбэк в Альфа-Банке — полный обзор программы и сравнение с другими банками
Альфа-Банк является отечественным коммерческим банком, оказывающим ряд финансовых услуг, на осуществление которых имеется лицензия. Он входит в группу компаний, ведущих деятельность на территории стран бывшего СССР: Украина, Беларусь, Казахстан.
- Общие сведения о программе
- Условия по дебетовым картам
- Условия по кредитным картам
- Плюсы и минусы. Сравнение с предложениями других банков
- Вывод
Банк располагается в десятке стабильных финансовых организаций РФ, занимается благотворительной деятельностью, работает над собственным имиджем. В частности, Альфа-Банк выступал официальным партнером нескольких знаковых спортивных событий, в число которых входит Чемпионат мира по футболу 2018.
Одним из направлений деятельности является выдача и обслуживание кредитных и дебетовых карт с кэшбэком. Поскольку на нашем сайте мы затрагиваем именно эту тему, о ней и пойдет речь далее.
О программе
Кэшбэк, в почти дословном переводе – возврат денег. Схема уже достаточно старая. Но работает безотказно. Клиентам, при соблюдении условий, установленных договором с банком, возвращается часть средств, потраченных при оплате покупок картой. Такая же система у кэшбэк сервисов, только там метод оплаты не важен, главное купить по партнерской ссылке сервиса.
Зачем все это нужно банку? Таким образом стимулируется использование клиентами банка именно безналичных средств.
Финансовая организация при этом имеет возможность «пускать деньги в оборот», не выдавая наличные через терминал, переводя средства на счет продавца товаров или лица, оказывающего какие-либо услуги – по необходимости.
Альфа-Банк предлагает дебетовые и кредитные карты с Cash Back.
Следует обратить внимание, что бонусы, которые можно превратить в рубли не начисляются:
- при снятии наличных;
- при оплате лотерей, ставок на тотализаторах;
- при переводе средств со счета на счет.
В общем, чтобы получить кэшбэк, необходимо тратить деньги на полезные покупки и услуги.
Дебетовые карты
Это те платежные инструменты, которые привязаны к счету клиентов, где хранятся личные средства. То есть, сколько вы сами положили на счет или сколько вам перевели третьи лица, столько можно и потратить.
У Альфа-Банка есть несколько тарифов. предусматривающих начисление кэшбэка на дебетовую карту:
- Оптимум.
- Комфорт.
- Максимум +
По первым двум – в месяц нужно тратить более 20 тыс. рублей. При этом Оптимум подразумевает возврат до 2 тыс. рублей. А комфорт – до 3 тыс. рублей.
Максимум + — тариф, согласно которому нужно тратить в месяц 30 тыс. рублей и более. Кэшбэк может составлять до 5000 рублей. То есть вариант для более платежеспособных людей. На этом скриншоте вы также можете видеть подробную информацию по условиям каждого тарифа, взятую с официального сайта.
условия по дебетовым картам Альфа Банка с кэшбэком
Не все покупки «одинаково полезны». Наибольшее начисление баллов будет происходить при покупке горючего на АЗС – 10%, при оплате счетов в заведениях общепита – до 5%. По остальным покупкам бонусы начисляются в размере 1%.
Обращаю ваше внимание на тот факт, что стоимость годового обслуживания дебетовой карты с кэшбэком составляет почти 2 тыс. рублей. Соответственно, подключаться к программе стоит только тем, кто:
- Предпочитает всегда и везде расплачиваться картой, причем чаще всего это происходит на заправках
- Тратит от 20 тыс. рублей в месяц и выше.
В таком случае действительно можно сказать, что от использования карты будет в основном польза. Еще дополнительно банк начисляет до 6% по накопительному счету, хотя этим никого не удивить, так делают все. Вы можете воспользоваться калькулятором на официальном сайте чтобы посчитать, сколько получится сэкономить за месяц/год при разном уровне трат.
использование калькулятора для подсчета доходности дебетовой карты
Оформить дебетовую карту проще всего, ведь даже доход подтверждать не надо. Подать заявку можно в отделении банка, но гораздо удобнее через сайт, либо даже через приложение на телефоне.
варианты оформления дебетовой карты
Кредитки
Они различаются между собой по следующим параметрам:
- Лимит предоставляемых заемных средств. Варианты карт: стандартная, золотая, платиновая.
- Дизайн: можно заказать индивидуальный.
Условия предоставления кэшбэка имеют сходство с теми, которые установлены для дебетовых карт:
- 10% на АЗС;
- 5% возврата в кафе и ресторанах;
- 1% на остальные покупки.
Но есть и своя особенность: максимальный кэшбэк за 12 месяцев не может превышать 36 тыс. рублей. Это, нетрудно посчитать, 3 тыс. рублей в месяц.
На сайте банка так и указано — для тех, у кого есть автомобиль.
По размерам ставок, думаю, понятно, почему именно автомобилистам такие условия будут максимально выгодны.
Основные условия предоставления денег во временное пользование таковы:
- Кредитный лимит: до 300 тыс. рублей. Как правило, он составляет меньшую сумму, так как, банк ориентируется на особенности личности конкретного клиента.
- Льготный период – два месяца. То есть, на протяжении 60 дней никаких процентов за пользование денег взиматься не будет.
- Минимальный обязательный платеж – 5%, но не менее 320 рублей.
- Ставка по кредиту – 25,99%. Это достаточно много. Но по картам процент всегда выше, чем, например, по потребительским кредитам. Это норма.
- Стоимость обслуживания составляет почти 4 тыс. рублей в год. Достаточно много, но, если вы часто заправляете авто или кушаете в кафе, то выгода все равно очевидна.
Со снятием наличных с такой карты есть определенные сложности. Вообще, банкам невыгодно, когда клиент пользуется кредиткой, чтобы получить «живые деньги». Поэтому Альфа-Банк устанавливает следующие ограничения:
- Минимум, в банкомате можно получить 400 рублей.
- Комиссия будет составлять 4,9%, что не так уж и мало.
- В месяц можно получить до 120 тыс. рублей. То есть, если у карты максимальный кредитный лимит, то меньше половины можно снять, остальное – потратить, расплачиваясь в магазинах, на заправках, на АЗС.
Оформление кредитной карты подразумевает, что у вас есть подтвержденный доход хотя бы от 5000 рублей в месяц. Опять же, как и в случае с дебетовой картой, можно рассчитать свой возможный доход калькулятором:
Плюсы и минусы. Кэшбэк программа Альфа-Банка в сравнении с другими популярными банками
Рассмотрим напоследок плюсы и минусы. Главное преимущество заключается в том, что тут очень выгодные % возврата на АЗС и в кафе и при всем этом, за остальные покупки вас также ждет «рядовой» кэшбэк на 1%. Если посмотреть, очень мало кто из банков предлагает похожие условия. Можете почитать об условиях Мультикарты с кэшбэком у ВТБ 24 и поймете, о чем я.
Основной минус в том, что нужно тратить, используя карту, ежемесячно достаточно серьезные суммы. Учитывая тот факт, что МРОТ в стране чуть больше 11 тыс. рублей, не каждый может себе позволить месячные покупки общей суммой более 20 тысяч.
Другой недостаток – высокая стоимость обслуживания карты. Выше, чем в ряде других банков. Но этот минус нивелируется значительным размером кэшбэка. «Отбить» расходы можно за 1 или несколько месяцев.
Если сравнить предложение от Альфа, к примеру, с программой «Спасибо от Сбербанка», то вторая несомненно проигрывает. Но вот в сравнении с ВТБ 24 ситуация уже другая, я вынес эту разницу в таблицу:
| Обязательный размер трат для получения кэшбэка | От 20 тысяч | От 5 тысяч |
| Возврат за любые покупки | Всегда 1% | До 2% при подключенной опции |
| Мультикэшбэк | Да, за все категории (АЗС, кафе, все остальное) вы получите кэшбэк | Нет, каждый месяц можно выбрать только 1 опцию |
| Обслуживание | 1990 рублей в год | Бесплатно при выполнении условий, иначе 249 рублей в мес |
| Доп. категории | Кэшбэк до 15% у партнеров банка | До 30%, но только при подключенной опции «Коллекция», либо вариант для туристов — возврат за покупки милями |
Из этой таблицы видно, что в некоторых случаях использование предложения от ВТБ будет более выгодно.
Стоит ли оформлять карту Альфа-Банка с кэшбэком? Вывод
Однозначно можно сказать, что карты банка будут очень полезны в следующих случаях:
- Если вы более менее обеспеченный человек и способны тратить от 20-30 тысяч рублей каждый месяц
- Оплата счетов на АЗС/в кафе — серьезная часть ваших расходов
Именно при комбинации этих двух условий ваша экономия по картам Альфа-Банка будет максимальной. Иначе же разумнее будет рассмотреть, к примеру, Мультикарту от ВТБ (ссылка на обзор выше) или Tinkoff Black.
Карты с кэшбэком от Альфа-Банка: хитрости дебетовых карт с cash back
Альфа-Банк является одним из самых крупнейших коммерческих организаций по всей России. Для своих клиентов он создал многочисленное количество дебетовых и кредитных карточек.
Он полностью отвечает за безопасность платежей и денежных сбережений клиентов и всегда старается предложить самые благоуспешные условия для дальнейшей работы.
Обратившись за услугами в этот банк, обязательно следует приглянуться к карточкам с кэшбэком (с его помощью можно будет вернуть долю истраченной суммы обратно на свой счёт, если будет произведена безналичная оплата в определённых местах).
Карточка с кэшбэком
Всем известно, что в выборе подходящей карты по всем критериям не стоит спешить. Изначально следует внимательно всё изучить, взвесить, а иногда даже сравнить. Рассмотрим одни из самых важных критериев, выбирая карту с кэшбэком:
- Если расплачиваться картой на заправке, то возврат будет составлять 10%, в кафе, ресторанах – 5%, в супермаркетах или магазинах – 1% (данная программа называется Cash Back NEW).
- Пользование вспомогательной услугой – карточка Ворлд (работает во всех странах).
- Поддерживает приложения Samsung и Apple, то есть, есть бесконтактная оплата.
- Не выше 60 тыс. рублей за год – составляет сумма кэшбэка, зависящая от выбранного тарифа (Максимум+, Оптимум, Комфорт).
- 7% составляет накопительный счёт.
- Возможность получения скидок до 15% в партнёрских организациях.
За пользование карточки необходимо будет заплатить 1200 рублей.
Интересно! Когда на счёт будет зачисляться большая сумма и при этом денежный оборот будет также большим, то за пользование карточки платить не придётся.
Хитрости карточки с кэшбэком
Отличительная черта использования карточек с cash back зависит от того, каким тарифом вы будете пользоваться:
- Оптимум – самый популярный вид тарифа.
- Комфорт – подходит для тех, у кого средний доход заработка.
- Максимум – предназначен для тех индивидов, которые каждый месяц будут получать большие суммы.
Полезно! В тарифе «Оптимум» есть свои хитрости! Его востребованность заключается в том, что с ним можно избежать ежемесячной абонентской платы. Для этого необходимо будет за один месяц тратить от 20 тыс. рублей и выше.
Условия карточки с кэшбэком
Для начисления кэшбэка банком первоначально предусматриваются основные требования использования банковского продукта.
Сюда не входят – оплата коммунальных услуг, страховки, займа, а также, если был сделан перевод денег на электронный кошелёк.
Если же вы решили получить кэшбэк с помощью лотерейных билетов, расчётов картой за азартные игры или же за драгоценные металлы, то здесь программа тоже не действует.
По дебетовой карточке кэшбэк насчитывается намного меньше, чем по кредитной. Альфа-Банк постоянно меняет условия получения кэшбэка на более выгодные ,поэтому если ваша программа устарела, вы всегда можете оформить пластиковый продукт заново.
А вот если брать кэшбек по кредитной карточке, то это, пожалуй, будет лучший выбор. С такой карты можно будет снимать наличку в банкоматах Альфа-Банка и АЗС партнёрских учреждениях (лимит за 30 дней составляет 750 тыс. рублей).
Интересно! Предел максимальной суммы снятия с кредитной карты установлен для каждого тарифного плана свой.Люди, которые могут принять участие в бонусном проекте, вдобавок получают ряд следующих привилегий:
- За смс-оповещение не снимаются деньги.
- Можно пользоваться «Альфа-Банкингом» и «Альфа-Кликом».
- Загрузка приложений Apple Pay и Samsung Pay осуществляется бесплатно.
- В партнёрских магазинах действует 15% скидка на любой товар.
Зачисление по кэшбэку возможно несколькими способами:
- «Мой сейф» – деньги приходят на отдельный счёт и хранятся на нём до тех пор, пока индивид ими не воспользуется. Здесь нет никаких комиссий, а вести работу с ним можно в режиме онлайн или связавшись лично с оператором. (1,8% можно вернуть от 5 млн. рублей).
- Накопительный счёт «Блиц-Доход» – здесь тоже свои привилегии и самый большой процент, который можно выручить благодаря такому счёту – это 3,8%. При желании быстрого получения кэшбэка, можно воспользоваться сервисами, идущими как дополнительные.
- «Накопилка» – самый популярный вид накопления.
Ведь здесь идёт зачисление на любую сумму и 7% ставка за год. А также, им очень удобно пользоваться, ведь все операции проводятся автоматически.
Важно! В первый месяц пользования карточки, наименьший остаток денежных средств считается с последнего дня расчётного периода.
Поэтому сотрудники банка советуют пополнять счёт сразу же после получения карточки.
Каким образом идёт зачисление кэшбэка
Начисление кэшбека в Альфа-Банке производится так:
- Если посетитель банка расплатился карточкой с кэшбэком на АЗС или в кафе (ресторане), то ему возвращается на счёт определённая часть от истраченных денег.
- Оплачивая покупки в бутиках, кэшбэк зачисляется самый маленький.
- Бонусная программа действует только при безналичном расчёте офлайн.
Решившись заказывать карточку с кэшбэком от Альфа-Банка, для начала прочтите в интернете отзывы от активных клиентов. Таким образом, вы сможете сделать более правильный выбор.
Интересно знать! Старайтесь ознакомиться не только с положительными сторонами программы, но и прочитайте договор сотрудничества и его требования.
Не старайтесь перехитрить бонусную программу ,поскольку в этом финансовом учреждении вся система хорошо защищена и все ваши операции тщательно фиксируются.
Полезная информация
Если вы решили оформить дебетовую или кредитную карту от Альфа-Банка, то вы всегда можете приехать лично в ближайший филиал или позвонить на горячую линию. Не забывайте о том, что сейчас возможно сделать всё не выходя из дома. Ведь наличие интернет ресурсов всегда рады помочь. Для активации такого сервиса, просто нужно пройти регистрацию на официальном сайте vtb24.ru.
Здесь вы сможете самостоятельно подобрать для себя систему лояльности и при надобности отключить услуги или же снова активировать. Следить за вашим бонусным счётом также возможно на travel.vtb24.ru и на bonus.vtb24.ru. Если вы являетесь участником бонусной программы, то на этих сайтах вы всегда вправе потратить свои заработанные баллы.
Как оформить карточки с кэшбеком в Альфа-Банке
Крупнейшая финансовая организация выдвинула ряд требований для получения карточки с кэшбэком:
- Клиенту должно быть не меньше 18 лет и не больше 21 года.
- Предоставление документов, подтверждающие ежемесячный доход.
- Если есть кредитная история, то она обязательно должна быть хорошей.
После того, как вы подали заявку на оформление карточки, получить её можно будет через 2-3 недели. Если же по истечению этого времени, карты так и не будет ,то заявку можно сделать повторно.
Программа Cash Back от Альфа-Банка является действительно выгодным предложением. Ведь именно благодаря таким картам можно сэкономить свои личные средства и научиться правильно, делать покупки. А по возникшим вопросам в любое время дня и ночи можно всегда обратиться в службу поддержки банка, где опытные сотрудники всегда помогут принять правильное решение и ответят на все ваши вопросы.
Карта с кэшбэком в Альфа-банке – как получать до 10% от покупок назад?
Бонусы стали неотъемлемой частью банковской карты. Чтобы привлечь, удержать клиентов, необходимы дополнительные преимущества.
Что обещает Альфа-банк по универсальной карте с кэшбэком:
- возврат части суммы, потраченной на покупки, деньгами;
- размер кэшбэка до 10%;
- начисления на накопления до 6%;
- скидки у партнеров банка в разных странах мира до 15%;
- бесплатную доставку курьером по Москве.
Каковы условия для получения выгоды? Есть ли подводные камни у предложения?
Cashback карта от Альфа-банка
Продукт представляет собой разновидность МастерКард Standard. Банк стимулирует клиента пользоваться карточкой, а не владеть ею. Размер поощрения зависит от суммы безналичных покупок. При недостаточном обороте обслуживание платное, взимается помесячно.
Суть предложения
Если расходы по карте более 10000 рублей в месяц, от 0,5 до 5% суммы возвращается. С увеличением оборота до 70000 размер кэшбэка составляет от 1 до 10%.
Если в каком-то месяце вы не израсходовали 10 тысяч по безналу, а остаток на счете менее 30 тысяч рублей, Альфа-банк удержит за этот период комиссию 100 рублей.
Все просто: вы расплачиваетесь картой, банк получает процент за операции от продавцов. Если этого не происходит или сумма недостаточна, платит клиент.
Для расчета кэшбэка все покупки делятся на 3 категории:
| Заправки | Рестораны, кафе | Остальные торговые точки | Максимальная ежемесячная сумма, руб. | ||
| По каждой категории | По карте | ||||
| 0 – 10000 | 0 | ||||
| 10000 – 70000 | 5% | 2,5% | 0,5% | 5000 | 15000 |
| От 70000 | 5000 | 15000 | |||
| От 100000, при оформлении премиального пакета | 10% | 5% | 1% | 7000 | 21000 |
Карточку можно указать источником списания средств для накопительного счета, по которому предусмотрено 6% годовых на остаток.
Клиенты Альфа-банка пользуются скидками у его партнеров, например:
- 15% Вайлдберриз;
- 3% Liebherr, Bosh;
- 10% Мостакси;
- 20% автомойка Brighten.
Некоторые продавцы проводят акции. Они начислят повышенный кэшбэк, дают скидки на отдельные продукты:
- – 20% на годовой абонемент в Федерации йоги;
- – 10% на перелеты KoreanAir;
- 5% возврат от Tez-Tour.
Ознакомьтесь с полным перечнем скидок и акций на сайте банка. Предварительно укажите свой город. Список партнеров существенно отличается в разных регионах. Не забудьте также выбрать тип карты, для универсального предложения без доппакетов услуг – MasterCard Standard.
Для кого предназначена
Пластик выгоден всем клиентам, оплачивающим покупки безналичным способом на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Максимум пользы извлекают автовладельцы, частые посетители кафе и ресторанов.
Многие обнаруживают свой любимый магазин или ресторан среди партнеров. С картой Альфа-банка привычные покупки становятся выгоднее. Большинство компаний, сотрудничающих с банком, принадлежит к сегменту, выше экономичного.
Особенности начисления бонусов
Клиенты получают кэшбэк деньгами на счет карточки. Размер возврата зависит от оборота. Расчетный период равен календарному месяцу.
Порядок начисления выглядит так:
- на протяжении месяца за покупки по безналу копятся бонусы;
- по окончании периода подсчитывается общая сумма платежей;
- в зависимости от расхода, баллы переводятся в рубли и зачисляются на карточку либо сгорают.
За что начисляется
Альфа-банк возвращает заявленный процент от всех «Расходных операций» по карточке. Понятие определено правилами программы лояльности. Оно означает оплату всех товаров, услуг за исключением перечисленных в регламенте. Остановимся подробнее на них.
За что не начисляется
Перечень не бонусируемых операций:
- оплата услуг, связанных с игорными рисками (казино, лотереи, тотализаторы);
- покупка драгметаллов, облигаций, дорожных чеков;
- получение наличных;
- переводы между счетами физлиц;
- оплата сотовым операторам;
- пополнение электронных кошельков;
- платежи в METRO Cash&Carry, SELGROS Cash&Carry;
- операции, квалифицированные как мошенничество или злоупотребление;
- операции, противоречащие требованиям Банка России;
- оплата предпринимательских расходов.
Когда возвращается кэшбэк на карту
Банк определяет срок как не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Количество бонусов подсчитывается до 15 числа.
Хитрости и подводные камни
Независимо от способа оформления пластика, клиент подтверждает свое ознакомление и согласие с правилами. При внимательном чтении узнаем нюансы. Приведем наиболее важные, на наш взгляд.
Банк относит к злоупотреблению совершение исключительно платежей с повышенными бонусами. Если клиент расплачивается картой только на АЗС, бонусы начисляться не будут.
При использовании нескольких карт CashBack Альфа-банка в расчет берется общая сумма операций по ним. Это значит:
- достаточно 10000 суммарного оборота для бесплатного обслуживания;
- общий лимит начисления кэшбэка также распространяется на весь пластик держателя.
Где снять наличные без процентов?
Количество терминалов Альфа-банка меньше, чем у многих кредитных организаций. О месте их нахождения, а также об исправности работы клиенты узнают из мобильного приложения.
Снять наличные можно в банкоматах партнеров на тех же условиях, что в Альфа-банке:
- Росбанк;
- Промсвязьбанк;
- РСХБ;
- ГПБ;
- Бинбанк;
- МКБ.
Дебетовая карта
Продукт предназначен для хранения собственных средств и операций с ними в безналичной форме. Вместе с дебетовым пластиком Альфа-банк предлагает доступ к удаленным сервисам:
- интернет-банкинг;
- мобильное приложение, обеспечивающее доступ к своим счетам через смартфон;
- возможность привязки к ApplePay, SamsungPay;
- кэшбэк.
Получить продукт может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. В возрасте 14-17 лет требуется письменное согласие родителя, законного представителя. Для детей и подростков младше 14 лет пластик оформляется только на имя взрослого, который несет ответственность за пользование.
Зарплатная
Вы можете получать деньги от работодателя на кэшбэк карту Альфа-банка:
- Если у вас нет карточки, закажите ее через сайт, приложение или в офисе.
- Сообщите ИНН работодателя банку лично или любым удаленным способом (интернет, телефон, приложение).
- Сообщите в бухгалтерию реквизиты своего карточного счета. Для удобства на сайте банка на странице с описанием карты можете скачать типовое заявление, вписать в него свои данные.
Зарплатная карта представляет собой обычную дебетовую, реквизиты которой известны бухгалтерии.
6% на остаток
Держатели дебетовых карт с кэшбэком от Альфа-банка могут открыть счет «Накопилка». Задайте параметры его пополнения – размер процента от оплатных операций или от поступающей зарплаты. На наименьшую сумму, которая была на счете в течение месяца, до конца следующего будет начислено 6% годовых. Минимальный остаток, частичное пополнение и снятие неограничены.
Упрощенный пример:
1 октября входящий остаток на счете 20000 рублей. Выбранные параметры пополнения – 5% от расхода по карте кэшбэк. В октябре мы расплатились по безналу на сумму 30000 рублей, с накопительного счета средства не снимали. Как будет меняться его баланс:
За октябрь будет переведено с карты кэшбэк 1500 рублей накоплений (30000х5%).
Минимальный остаток в октябре был 20000 рублей, на него начислят 6% годовых в ноябре, 102 рубля (20000 х 6% / 365 х 31).
Кредитная
Продукт предназначен для безналичной оплаты покупок средствами банка с последующим возвратом их на карту. Доступно получение наличных, но за операцию взимается комиссия.
Кредитная карта с кэшбеком Альфа-банка обслуживается на следующих условиях:
- годовая комиссия 3990 рублей;
- процентная ставка 25,99%;
- кредитный лимит до 300 тыс. руб.;
- комиссия за обналичивание 4,9%, от 400 руб.;
- лимит получения наличных 120 тыс. руб.;
- беспроцентная рассрочка до 60 дней.
Правила начисления кэшбэка по кредитке:
- условие для получения кэшбэка – безналичная оплата покупок от 20000 рублей в месяц;
- процент возврата за бензин – 10%, в ресторанах – 5%, за остальные покупки – 1%;
- лимит начисления кэшбэка – 3000 рублей в месяц;
- скидки партнеров банка до 15%.
Кредитка с кэшбэком обходится заметно дороже, чем дебетовая. Лимит по возврату средств в несколько раз ниже. Главным преимуществом является грейс-период 60 дней.
Среди предложений банка значительное количество продуктов, по которым кэшбэк начисляется в милях, баллах, бонусах. Потратить поощрение можно у отдельных продавцов. Например, Перекресток, М., онлайн-игры, авиа, ж/д билеты, оплата отелей. Это пластик для частых пользователей определенной услугой, покупателей конкретного продавца.
Мы сравним наиболее универсальные кредитки Альфа-банка, рассчитанные на широкий круг держателей:
| Обслуживание, руб. в год | 3990 | 1190-6990, в зависимости от типа карточки | 0 |
| Ставка по кредиту | 25,99% | По индивидуальному предложению, минимум 14,99% | 10% |
| Кредитный лимит | До 300 тыс. руб. | До 500 тыс. руб. | До 300 тыс. руб. |
| Беспроцентная рассрочка | 30-60 дней | 100 дней | От банка 30-60 дней, от партнеров программы до 2-х лет |
| Получение наличных | 4,9%, от 400 руб. | До 50 тыс. руб. в месяц бесплатно, свыше–3,9-5,9%, от 300-500 руб. в зависимости от тарифа | Не предусмотрено |
| Кэшбэк | 1-10% | – | – |
Каждый пластик имеет свои особенности. Для одних клиентов они представляют собой плюсы, для других – минусы. Сравните предложения перед оформлением.
Грейс-период на 60 дней
Воспользовавшись средствами кредитки Альфа-банка, вы можете вернуть их без уплаты процентов до конца следующего календарного месяца. Этот период называется «грейс». Он равен 60 дням. Его начало совпадает с началом месяца.
Если вы расплатитесь карточкой в первых числах, сможете пользоваться беспроцентной рассрочкой дольше, чем при покупке в конце месяца. Это выгодно для тех, кто планирует выплатить долг до окончания грейс-периода.
На непогашенную сумму будут начислены проценты за каждый день пользования средствами. Чем раньше образовалась задолженность, тем больше придется заплатить.
Условия для получения
Для получения кредитки необходимо:
- быть совершеннолетним гражданином РФ;
- иметь доход от 5 тыс. руб. в месяц, для Москвы – 9 тыс.;
- наличие сотового и рабочего телефонов;
- быть зарегистрированным и работать в регионе, где есть отделение банка.
Способы оформить и получить карту
Для заказа дебетового пластика достаточно паспорта. На оформление кредитки потребуется минимум один дополнительный документ клиента. Чем больше подтверждений финансовой состоятельности вы предоставите, тем выше будет кредитный лимит и меньше процентная ставка. По возможности приготовьте:
- 2-НДФЛ или справку о доходах;
- заграничный паспорт, особенно если в нём есть визы;
- документы на автомобиль, если его возраст до 4 лет;
- полис ДМС.
Заказать пластик можно в офисе банка лично. Специалист заполнит заявление с вами. Проверьте, подпишите.
Через сайт Альфа-банка можно подать заявку онлайн. Перейдите по соответствующей ссылке со страницы с картой, заполните предложенную форму. От вас потребуются:
- личные, контактные, паспортные данные;
- информация о трудовой деятельности;
- для кредитки – желаемый лимит;
- желаемое место получения.
Дождитесь СМС с информацией о решении банка, это занимает до 2 дней, редко больше. Если оно положительное, через несколько дней вы получите уведомление о готовности карты к выдаче. Возьмите с собой документы, указанные при заполнении заявки, предъявите их, получите карточку.
Плюсы и минусы предложения
Основные преимущества:
- высокий кэшбэк живыми деньгами;
- доступность бесплатного пользования дебетовой картой;
- возможность пополнения накопительного счета с дебетовой CashBack;
- предоставление грейс-периода до 2 месяцев по кредитке;
- высокий комфорт удаленных сервисов;
- выгодные акции партнеров банка.
Среди минусов отметим:
- лимит по начислению кэшбэка по всем картам, особенно низкий по кредитке;
- платное обслуживание дебетовой карты, если тратить по ней менее 10 тыс. руб. в месяц;
- дорогое обслуживание кредитного пластика;
- право банка не начислять кэшбэк, если оплата производится только за топливо и в ресторанах.
Анализ отзывов
Держатели карт кэшбэк Альфа-банка практически единогласно отмечают выгоду предложения для автомобилистов. Некоторые клиенты пишут о возможности сэкономить и даже заработать.
В многочисленных отрицательных отзывах указаны:
- непрозрачность расчетов сумм к возврату;
- сложность порядка учета платежей, которые влияют на размер кэшбэка;
- невозможность воспользоваться номером 8800 из Москвы;
- низкий лимит по кэшбэку;
- низкий процент по депозиту;
- необходимость внимательно разбираться в правилах и хитростях.
Заключение
Карта с кэшбеком Альфа-банка разработана для клиентов с доходами не ниже средних. Целевая аудитория – обладатели личного авто. Часто они могут себе позволить больше, чем пассажиры общественного транспорта. Банк стимулирует и щедро поощряет хранение, оборот их денег у себя на счетах.
На случай если автомобилист решит пойти на уловку, получить по карте сверхвыгоду, банк закрепил в договоре твердое правило. Отсутствие операций кроме бонусных является злоупотреблением, возврат процента в таком случае не предусмотрен.
Альфа Банк Кэшбэк: дебетовая и кредитная карта, условия пользования, отзывы, тарифы
Банки давно научились угадывать предпочтения людей, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Одним из таких решений является возврат части средств, потраченных на покупку.
В данной статье речь пойдет об Альфа Банк кэшбэк – сервисе, благодаря которому можно не только тратить, но и экономить.
Что такое кэшбэк?
Дословно кэшбэк (cashback) переводится с английского как «возврат денег». На практике Альфа Банк CashBack, как и любой другой банк, возвращает не всю сумму, потраченную на покупку, а процент от нее. Эти средства накапливаются на счету клиента банка. В дальнейшем он может их использовать по своему усмотрению.
PayPal как вывести деньги на карту: описание, инструкции, обменные системы.
Как оплатить Steam через Яндекс.Деньги, вы можете узнать тут.
Условия использования
Есть два типа карт Альфа Банка, которые дают право на возврат части суммы от сделанной покупки: дебетовая и кредитная. Условия их использования отличаются.
| Максимальная сумма возврата (мес.) | 5 000 р. | 3 000 р. |
| % возврата при оплате в кафе | 5% | |
| % возврата при оплате на АЗС | 10% | |
| Минимальный размер месячных трат | — | 20 000 р. |
| Льготный период | — | 60 дней |
| Кредитный лимит | — | до 300 000 р. |
* — действует на всех АЗС и кафе во всем мире.
Важно! Выплаты суммы, которая накоплена с помощью CachBack, осуществляются ежемесячно на протяжении 20 рабочих дней по завершении отчетного периода.Как работает кэшбэк Альфа-банк
Альфа-банк возвращает клиентам часть потраченных денег, это и называется кэшбэк. Это популярная опция, с помощью которой банки стимулируют клиентов пользоваться услугами банка и меньше снимать наличные. Такой подход привлекает новых клиентов, в особенности любителей скидок, бонусов и прочих плюшек.
Чтобы получать кэшбэк в Альфа-банке, нужно оформить дебетовую или кредитную карту, которая так и называется — Cash Back. Для других карт эта программа не действует. Карту можно оформить в любом отделении банка или заполнить заявку онлайн. Учтите, что карта может быть привязана только к текущему счету в рублях.
Рассчитываясь этой картой, вы будете получать частичный возврат потраченных денег на автозаправках, в кафе, ресторанах и за любые другие траты (например, покупки в интернете или супермаркете).
Деньги засчитываются ежемесячно в расчетный период, который указан в договоре.Кэшбэк в Альфа-банке начисляется в бонусных баллах, которые поступают на ваш бонусный счет, общий для всех ваших карт с кешбеком. Ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным, банк конвертирует бонусы в деньги. 1 бонусный балл равен 1 рублю.
Кэшбэк не будет начисляться, если вы не выполните условия договора. А в этих условиях полно оговорок. Например, чтобы получать кэшбэк на кредитную карту, нужно тратить минимум 20 000 рублей в месяц. Поэтому очень внимательно прочтите условия программы и расспросите обо всех подводных камнях консультантов банка.
Не на все переводы денег зачисляется кэшбэк. Исключения составляют:
- ставки на тотализаторе;
- расчетные операции в казино;
- лотерейные билеты;
- драгоценные металлы;
- облигации и дорожные чеки;
- выдача наличных;
- перевод денег с одной карты на другую (вашу или третьего лица);
- оплату телекоммуникационных услуг (например, пополнение счета на мобильном);
- операции, которые банк квалифицирует как мошеннические.
Также кэшбэк не начисляется, если у вас есть просроченная задолженность по кредитам банка. Если кэшбэк составляет дробное число, оно не округляется до целого.
Дебетовая карта Альфа-Банка с CashBack. Тарифы и условия
Карту можно оформить с 18 лет, причём нет жестких требований к регистрации в регионе получения карты и регионе присутствия банка.
Если вы не клиент банка, то обязательным условием получения дебетовой карты будет необходимость оформления одного из пакетов услуг: Оптимум, Комфорт или Максимум+.
Речь в обзоре пойдёт о ПУ «Оптимум», как оптимальном и доступном для среднестатистического клиента (более премиальные пакеты услуг расширяют возможности держателя, но и обходятся ему дороже).
Зарплатные клиенты банка смогут получить его бесплатно при условии, что работодатель начисляет им заработную плату от 20 000 рублей на карту в рамках зарплатного проекта в Альфа-Банке.Обслуживание карты платное: 1200 рублей в год. Сюда же приплюсуем стоимость ПУ «Оптимум», за который вы можете по вашему выбору платить каждый месяц (199 р.) или раз в год (2189). Но есть возможность НЕ ПЛАТИТЬ за эту обязательную услугу при соблюдении одного из условий:
- Траты по карте не менее 20 000 р. в месяц (какие расходные операции не будут учитываться см. выше в разделе про кэшбэк).
- Если средний суммарный остаток на текущих, депозитных и накопительных счетах, а также в инвестированных средствах (в продукты «Альфа-Капитал», «АльфаСтрахование-Жизнь» и «Альфа-Директ») в предыдущем календарном месяце выше 100 000руб.
Более премиальный пакет “Комфорт” обойдётся клиенту в 5099 рублей в год, а “Максимум+” – в 3000 рублей в месяц. В рамках каждого пакета предусмотрено бесплатное обслуживание также при выполнении ряда условий.
Ниже вы можете увидеть выдержку из тарифов банка на пакет услуг “Оптимум”. Отсутствие информации говорит о том, что банк поменял тарифы и выложил новую версию описания ПУ.
Благодаря этому ПУ мы имеем бесплатное смс-информирование (SMS-банк «Альфа-Чек»), бесплатные интернет-банк «Альфа-клик» и мобильный банк «Альфа-мобайл», т.е. весь необходимый набор современных «цифровых» банковских услуг.
Также становятся доступными ряд услуг, самые любопытные из которых доход 7% на остаток по накопительному счёту, снятие денег и пополнение карточного счёта в банкоматах банков-партнёров без комиссии, бесплатные переводы с карт любых банков на свою карточку и др.
Пару слов о самом пластике. Карта международной платёжной системы MasterCard World оснащена, как говорится, по последнему слову банковской технологии: на борту PayPass (технология бесконтактных платежей), поддержка 3D Secure.
Карточка совместима с платёжными сервисами Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay (на соответствующих смартфонах). MasterCard World, кроме всего прочего, даёт возможность получать скидки до 15% у партнёров по всему миру (собственная акционная программа).
Как возвращает деньги Альфа-Банк – кэшбэк, сколько и на что потратить
Деньги к деньгам – считают в Альфа-Банке, предлагая своим клиентам специальный продукт: возврат процента от некоторых покупок.
Истинные шопоголики теперь не только тратят, но и зарабатывают с помощью программы, по которым за покупки Альфа-Банк кэшбэк платит своим клиентам.
Некоторые умудряются получать довольно неплохую премию, объединяясь с друзьями и предоставляя свою карточку для крупных покупок, чтобы получать максимальный процент.
Что такое кэшбэк от Альфа-Банка?
В дословном переводе с английского языка этот термин означает возврат наличных. Конечно, на счет поступает лишь установленный партнерскими условиями процент. Для владельцев дебетовых и кредитных карт Альфа-Банк создал довольно выгодную программу – вы просто расплачиваетесь в определенных местах карточкой, а за это получаете до 10% от своих трат обратно на счет.
Кэшбэк подразумевает возврат именно денег. Хотя в Альфа-Банке выбор различных карт с выгодными бонусами представлен достаточно широко, получить обратно на счет рубли, а не баллы, можно только при использовании дебетовой (зарплатной или накопительной) или кредитной карт. Обратите внимание, что этот продукт носит аналогичное название – карта кэшбэк.
Условия по банковским картам с кэшбэком
Кэшбэк в Альфа-Банке начисляется не по всем картам. Есть специальная серия, которая называется Cash Back. В этой серии можно оформить себе дебетовую карту или кредитную карту. У них очень схожие условия, о которых мы поговорим далее.
Основные тезисы, характерные для карт Cash Back:
- Альфа-Банк возвращает 10% на купленное на любой АЗС топливо.
- 5% от стоимости чека во всех кафе, барах и ресторанах.
- 1% за все остальные покупки.
- Деньги будут возвращены лишь в том случае, если сумма расходов, установленная банком, достигнута в течение месяца.
Кредитная карта
Карта предлагает длительный период беспроцентного кредитования – до 60 дней, процентная ставка стартует от 25,99% годовых, выпускается бесплатно. Накопительная программа действует так же — на АЗС и в ресторанах, и составляет 10 и 5 процентов соответственно. Ежемесячная общая сумма покупок должна быть не менее 20 000 рублей.
Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте? Пример расчета
7 500 бензин (10%) + 7 500 рестораны (5%) + 5 000 любые траты = 1125 рублей возврата
Период расчета составляет один месяц.
За этот срок картой необходимо расплатиться на сумму не менее 20 000 рублей, из них 7 500 рублей будет потрачено на топливо и столько же на еду в заведениях общепит.
Оставшиеся 5 000 рублей – на любые другие траты. В этом случае ваш кэшбэк составит 1125 рублей. (Не обязательно питаться или заправляться именно на эту сумму – цифры для примеры взяты произвольно.)
Обязательные условия для получения кэшбэка
Есть важное условие – ежемесячно сумма покупок с использованием карты должна составлять не менее установленной банковскими правилами. Эта сумма зависит от типа карты и составляет в районе 20 000 — 30 000 рублей.
Если в определенный месяц ваши траты составили меньшую сумму, то в этом месяце кэшбэк вам начислен не будет. Кстати, эти обязательные 20 — 30 тыс.
рублей могут частично или даже полностью состоять из трат на покупки с начислением кэшбэка, так что если вы имеете регулярные траты по той или иной категории кэшбэка, то такая карта может быть очень выгодной.
Также для возврата денег есть верхняя ограничительная планка. Фактически, ваш кэшбэк в Альфа-Банке может составить примерно от 20 до 60 тысяч рублей ежегодно, или около 2-5 тысяч рублей ежемесячно, в зависимости от выбранного пакета и программы. Если вы набрали в том или ином месяце кэшбэка на большую сумму, то выплачена вам будет только максимальная сумма.Также нужно помнить, что годовое обслуживание у карт платное и составляет 1200 рублей в год. Владельцам зарплатных карт платить за получаемую выгоду не придется, достаточно лишь обратиться к работодателю для дополнительного выпуска такой карты.
На что можно потратить возвращенные средства?
Некоторые аналогичные программы возмещают потраченное бонусами или баллами. Альфа-Банк возвращает обратно на счет именно деньги. Вам не придется тратить накопленное только в специальных местах или у партнеров банковской программой – вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению.
На что еще обратить внимание?
- Неправильный подсчет возможного возврата часто становится причиной недовольных отзывов о картах Альфа-Банка с кэшбэком. Некоторые жалуются на задержки выплат или на то, что сумма оказалась меньше ожидаемой. По факту, никакого обмана нет – причиной разочарований часто оказывается невнимательность – ведь процент возвращается не со всей потраченной суммы, а только за бензин и рестораны, к тому же и перечисления накопленного процента на следующий же день банк не обещает.
- Обратите внимание, что деньги могут поступить на счет с отсрочкой, по правилам допустимо их перечисление до последнего дня следующего месяца.
- Не путайте карту кэшбэк с другими продуктами. Программы, где оплата происходит не рублями, а милями и баллами, также широко представлены в Альфа-Банке. Это специальные карты, где помимо накопления бонусов есть и довольно ощутимые скидки для владельцев.