Как пользоваться бесконтактной банковской картой

Правильное использование карты с бесконтактной оплатой: инструкция

Вопрос о том, как оплачивать бесконтактной картой свои покупки, стал актуален с расширением банковских технологий. Бесконтактный платеж вошел в нашу жизнь относительно недавно, но все новые карты в крупных российских банках (например, Сбербанк) уже выпускаются с возможностью оплачивать покупки в одно касание.

Технология оплаты одним прикосновением у разных платежных систем называется по-разному, но, по существу, имеет один и тот же принцип.

PayPass у MasterCard или payWave у VISA – это способ бесконтактной оплаты, реализованный при помощи чипа, передающего терминалу радиосигнал и позволяющий производить расчет без непосредственного физического контакта и введения пин-кода (для покупок на сумму до 1 000 рублей).

Удобство этого способа трудно переоценить. Прежде всего, отсутствие необходимости осуществлять физический контакт предотвращает преждевременный выход карты из строя. Возможность только касаться устройства, а не вводить туда карточку целиком, позволяет использовать ее гораздо дольше, ведь чип, таким образом, не повреждается.

Кроме того, пользоваться этим способом оплаты чрезвычайно удобно для совершения ежедневных мелких покупок, вроде обеда в кафе или покупки продуктов. В магазине больше не нужно отдавать карточку в руки продавцу, тратить время на ввод пин-кода, отсчитывать наличные и т.д. – расчет происходит мгновенно и безопасно.

На данный момент в России активно вводятся терминалы нового образца, и оплатить покупку или услугу можно уже даже в небольших продуктовых магазинах или провинциальных парикмахерских.

Однако в отдаленных населенных пунктах владельцы карт чаще всего лишены такой возможности. Карточка позволяет производить расчет и обычным способом, так что никакой потери для владельца тут нет.

Инструкция по оплате бесконтактной картой

Сделать покупку при помощи карточки бесконтактной оплаты проще простого. Для этого нужно придерживаться следующих шагов:

• проверить сумму платежа на терминале;
• приложить карту к терминалу или просто поднести ее достаточно близко;
• убрать карту после звукового сигнала или сообщения о совершении покупки.

Готово! Если сумма покупки меньше 1 000 рублей, то инструкцию на этом можно закончить. Однако если сумма превышает указанное значение, то необходимо дополнительно ввести пин-код или получить от кассира чек. За пределами России предельные суммы бесконтактной оплаты необходимо дополнительно уточнить у кассира.

Многие из тех, кто еще не имел опыта обращения с картами бесконтактной оплаты, задаются вопросом – а как именно прикладывать карту к терминалу? Куда конкретно ее подносить? Ответ прост: нет никакой разницы в том, какой стороной прикладывать к терминалу карту. Радиоволновой передатчик способен улавливать сигнал на расстоянии до 10 см, однако во избежание прерывания операции рекомендуется все же подносить вплотную или прикладывать карточку к считывающему устройству.

Плюсы и минусы технологии

Безусловно, пользоваться картой с бесконтактной оплатой – это чрезвычайно удобно и быстро. Но что насчет безопасности?

С одной стороны, вам не нужно лишний раз передавать карту в руки кассиру, вы не демонстрируете лишний раз свой пароль от карты, да и вообще операции проходят за рекордно быстрое время, так что у злоумышленников меньше шансов застать вас врасплох. Но каковы недостатки этого способа?

Важно! Обратной стороной рекордной скорости бесконтактной оплаты является то, что производить мелкие покупки с нее можно без пин-кода. Злоумышленник, которому в руки попадет такая карточка, может хоть до бесконечности (а точнее, до конца средств на лицевом счете потерпевшего) оплачивать ей покупки, не зная от нее пароля. А ведь спохватиться и заблокировать счет можно далеко не сразу.

Эту проблему частично решают мобильные приложения банков. Они позволяют устанавливать лимит на сумму бесконтактной оплаты для конкретной карты и моментально блокировать счет при ее утрате.

Кроме того, недостатком таких карточек является их относительная хрупкость. Их нельзя сгибать и следует избегать попадания воды на чип – в «пластике» находится антенна, которую легко повредить.

В остальном же карточка с бесконтактной оплатой выигрывает перед обычными картами в удобстве и скорости проведения операций, и при должной аккуратности и разумном использовании с ее недостатками владелец может никогда и не столкнуться, а вот преимущества точно оценит каждый.

Бесконтактная карта Сбербанка

Зарубежные банковские системы уже давно применяют бесконтактные способы оплаты, а для россиян это всего лишь новинка, вызывающая некоторые опасения по поводу сохранности собственных средств. Рассмотрим бесконтактные карты Сбербанка, плюсы и минусы их применения.

Оплаты совершать стало совершенно легко и быстро, прикладывая к этому минимум усилий

Бесконтактная карта Сбербанка – что это? Карточки подобного вида внешне ничем не отличаются от традиционных, но имеют одно отличие – специальный значок. Во всем остальном они имеют те же параметры, известные всем, – номер, код CVV, срок действия и личные данные владельца.

Их возможности аналогичны всем действующим банковским продуктам подобного рода:

• они используются в качестве удобного инструмента для хранения денежных средств;
• с их помощью можно производить любые транзакции на территории РФ и за ее пределами;
• позволяют оплачивать товары и услуги в реале и в онлайн-режиме;
• пополнить счет и снимать со счета наличные;
• осуществлять денежные переводы;
• дистанционно управлять счетом, используя Мобильный банк и Онлайн сервис банка.

Чтобы понять поддерживает ли Ваша карточка технологию оплаты бес касания необходимо внимательно изучить пластик

Что означает принцип действия бесконтактной карты Сбербанка? Главное ее отличие – встроенный чип со специальной радиоантенной (PFID-метка), которая позволяет передавать по радиоканалу информацию о проведении платежа. Поэтому нет необходимости вводить для идентификации ПИН-код. Главное условие для проведения операции при помощи радиосигнала – наличие специального терминала POS, способного принимать данный сигнал.

Оплата без прикасаний уже некоторое время используется в других странах и прекрасно себя зарекомендовала

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка

Сегодня POS-терминалы установлены в супермаркетах, торговых центрах, в популярных сетях общественного питания крупных российских городов. Провести платеж можно там, где установлены логотипы MasterCard PayPass и Visa PayWave.

Рассмотрим, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка. Алгоритм действий достаточно простой, в чем и заключается преимущество бесконтактного пластика:

• узнать сумму платежа;
• поднести пластик к экрану считывающего устройства;
• если сумма чека больше 1 000 рублей, потребуется ввести ПИН-код, в ином случае это не понадобиться;
• терминал издаст звуковой сигнал и на экране появится сообщение о проведении транзакции.

Для совершения оплаты карточкой с технологией бес касания необходимо сделать три простых шага

Стоит отметить один момент – если в торговой или иной организации, где потребуется оплата, нет специального терминала, то карточка будет работать как все обычные пластики.

Как получить

На сегодня банк предлагает 2 технологии бесконтактной оплаты – PayWave и PayPass. Различие заключается только в том, что первая применяется для платежной системы Visa, а вторая – для MasterCard.

Линейка банковских пластиков включает дебетовые MasterCard и Visa Classik, дебетовые и кредитные Visa Gold «Аэрофлот», Word MasterCard Black Edition Премьер и Platinum («Премьер» и «Подари жизнь»).

Чтобы стать владельцем пластика с технологией оплаты бес касания необходимо сделать всего три шага

Для держателей карточек MasterCard используются сервисы Samsung Pay и Apple Pay.

Условия, как получить бесконтактную карту Сбербанка:

• выбрать нужный тип карточки;
• обратиться в банковское отделение с документом, подтверждающим личность заявителя (для дебетовой);
• для кредитной кроме паспорта понадобятся справки о доходах и трудовом стаже;
• оформление занимает до 10 дней.

Получить карточку в день обращения в банк можно, предварительно оформив онлайн-заявку на сайте.

Тарифы и условия предоставления

Для оформления установлены следующие условия:

• возраст получателя – для основных пластиков – 14 лет и от 7 лет для оформления дополнительных;
• постоянная или временная регистрация в РФ.

Дополнительные возможности

В Москве карточка нашла дополнительное применение – оплату метро и общественного транспорта при использовании приложения «Тройка». С подобной услугой ознакомились жители других городов.

Предусмотрены и другие возможности:

• выпуск дополнительных карт с подобной технологией;
• дистанционное управление через Онлайн сервис и Мобильный банк;
• использование автоплатежа для оплаты различных услуг;
• привязывать к электронным кошелькам;
• подключение бонусной программы «Спасибо».

Бесконтактная карточка обладает рядом своих возможностей

Бесконтактные карты Сбербанка: плюсы и минусы

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

• удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
• высокая скорость – проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
• для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
• деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
• более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
• карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
• простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Как и любой продукт, бесконтактная дебетовая и другие продукты этого типа, имеет свои недостатки. Большая часть из них связана с техническими моментами.

Плюсы карты может оценить каждый её владелец

Основная проблема – недостаточное количество специальных POS-терминалов, необходимых для проведения транзакций.

Владельцы торговых точек, как правило, ориентируются на основную массу покупателей, владеющих традиционными пластиками, поэтому не торопятся устанавливать инновационные терминалы и расходовать на это дополнительные средства. Это ограничивает дальнейшее применение бесконтактного способа оплаты товаров и услуг.

Но с каждым годом ситуация меняется в лучшую сторону: боясь потерять платежеспособных клиентов, владельцы торговых сетей начинают «продвигать» новый продукт.

Мошенников тоже заинтересовал инновационный способ платежей, и уже известны случаи использования самодельных RFID-ридеров. Единственный вариант защиты от этого – различные чехлы, экранирующие радиосигнал.

Сегодня каждый знает, что время – это деньги, и пластик экономит Ваше время, а значит и деньги

Заключение

Постепенно бесконтактные способы оплаты становятся привычными для россиян, а среди более прогрессивно настроенной категории населения они получили достаточную популярность.

Несмотря на то, что это сравнительное новшество для банковской системы РФ, и в обслуживании еще встречается ряд проблем, бесконтактная карта Сбербанка – это удобный инструмент с высоким уровнем безопасности.

Ежегодно учреждение расширяет линейку банковских продуктов, среди которых есть классические и премиальные предложения.

07-11-2017

• Нравится
• Класс!
• Нравится

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка: инструкция

Российский рынок банковских карт с 2016 года радует клиентов возможностью еще быстрее совершать покупки в магазинах. Это стало возможным с помощью бесконтактных технологий — PayPass и PayWave.

ПАО «Сбербанк» одним из первых в России стал использовать технологию при изготовлении новых кредиток и дебетовых карт.

Те, кто ранее оплачивал покупки с использованием ПИН-кода, стали учиться, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка.

Что собой представляет технология бесконтактной оплаты?

Ранее, до появления пластиковых карт с PayPass и PayWave, владельцы банковских продуктов для совершения покупок набирали ПИН-код. Процесс оплаты занимал от 45 секунд до 1,5 минут.

С внедрением технологии бесконтактных платежей у покупателей появилась возможность оплачивать покупки не более чем за 5 секунд.

Технология бесконтактной оплаты представляет собой процесс совершения расходной операции без ввода ПИН-кода банковской карточки на POS-терминале при оплате покупки на сумму до 1000 рублей. Ограничение на сумму выбрано неслучайно: несмотря на удобство, оно защищает средства клиента в случае кражи.

Покупки на сумму свыше 1000 рублей совершаются привычным способом — после ввода кода клиента. Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка в банкомате без ввода ПИНа, так и оплачивать покупки в магазине клиент сможет только в рамках лимита.

Карточки, по которым можно расплатиться без ввода ПИНа, отличаются от обычных платежных средств наличием значка с изображением «волн» (как при вай-фай соединении). Он располагается на лицевой стороне пластика, чаще всего в правом углу карточки.

Если на карте есть такой значок, значит она является бесконтактной. С 2017 года все карты ПАО «Сбербанк», кроме моментальных и социальных, оснащены бесконтактной технологией оплаты. Клиенты с карточками, которые до этого не могли оплачивать покупки без ввода ПИНа, после планового перевыпуска получали новые кредитки со значком бесконтактной оплаты на лицевой стороне.

Особенностью таких карт является то, что технология оплаты активируется автоматически. Владельцу платежного средства не нужно ничего делать для того, чтобы использовать карту для покупок без ввода ПИН-кода.

Как сделать карту бесконтактной?

Если клиент знает, как пользоваться бесконтактной банковской картой Сбербанка, но его кредитка не позволяет это сделать, он может заказать себе новую или оформить перевыпуск.

Срок изготовления новой или перевыпущенной карточки составляет от 1 до 14 дней. На новой карте, в случае перевыпуска, будет указываться все, что было на предыдущем платежном средстве, включая специальный значок на лицевой стороне. При досрочном перевыпуске придется заплатить комиссию в размере 150 рублей. Номер банковской карты (16 или 15 цифр на лицевой стороне) изменится.

Одним из недостатков, по мнению владельцев таких платежных средств, является невозможность использовать технологию карточки на 100 % во многих магазинах. Речь идет только о бесконтактной оплате, то есть без ввода ПИНа на сумму до 1000 рублей. Покупки с вводом кода можно совершать в любом POS-терминале, вне зависимости от технического обеспечения.

Чтобы оценить, можно ли оплатить покупку без ввода ПИНа, клиент должен:

• уточнить данную особенность у кассиров. Они первые, кто узнал о возможности бесконтактной оплаты в магазине. Кассиры всегда помогут правильно совершить платеж с кредитки и укажут на возможные ошибки.
• посмотреть, есть ли возле кассы значок радиоволн, обозначающий бесконтактную технологию оплаты. Иногда вместо него указываются названия технологий — PayPass и PayWave.
• при оплате увидеть на терминале надпись «Поднесите или вставьте карту» + значок технологии.

В каких случаях оплатить без ввода пин-кода не получится?

Зная, как пользоваться картой Сбербанка с бесконтактной оплатой, клиенты не всегда могут ее применить. Одной из причин является превышение суммы платежа.

Важно помнить, что платеж без ввода ПИН-кода возможен только на сумму 1000 рублей и менее. Покупки сверх лимита оплачиваются как и прежде — с вводом кода клиента. При этом клиенту необязательно вставлять карточку в терминал. Он может прислонить ее к устройству, а затем ввести ПИН.

Не получится использовать технологию на старых POS-терминалах. Они располагаются в небольших магазинах или частных торговых точках.

Это привлекает современных пользователей банковских карт и ускоряет процесс оплаты товара. Процесс оплаты покупки сократился всего до 5 секунд.

Кроме того, клиенты на таких терминалах могут расплатиться с помощью мобильного телефона, так же используя бесконтактную технологию.

Чтобы платить без ввода ПИНа, не требуется особых знаний и навыков, а сама операция занимает не более 5 секунд. Клиенту при этом необязательно доставать карточку из кошелька или кредитницы: технология позволяет совершать расходную операцию даже на небольшом расстоянии.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка в магазине:

1. Дождаться, пока на экране терминала появится указание «Поднесите или вставьте карту».
2. Слегка прикоснуться или приблизить платежное средство одной из сторон к POS-терминалу.
3. Дождаться, пока прозвучит сигнал или выйдет чек из устройства кассира.

Что делать, если оплата не произошла?

Даже клиенты, которые изучили, как пользоваться картой Сбербанка с бесконтактной технологией, иногда не могут совершить платеж при поднесении кредитки.

Причиной для этого может служить:

• неисправность карточки. Если проблема повторяется неоднократно, рекомендуется оформить ее перевыпуск через Контактный центр, «Сбербанк Онлайн» или один из офисов Сбербанка;
• неправильное использование технологии. Слишком большое расстояние до терминала или плотный чехол могут помешать оплате;
• неисправность терминала. Не все новые устройства работают корректно. Иногда даже при внешних признаках возможной оплаты без ввода ПИН-кода у покупателя могут возникнуть трудности;
• отсутствие связи с банком. Это временные трудности, исключающие любую возможность безналичного платежа, в том числе и с вводом ПИНа.

Оплата с помощью смартфона без карты Сбербанка

Наиболее продвинутые владельцы не только научились расплачиваться без ввода ПИН-кода в магазинах, но и используют для этого возможности смартфона. Оплатить с карты без ее использования можно с помощью следующих приложений: Samsung Pay, Apple Pay или Android Pay. Их можно скачать и установить бесплатно.

Перед использованием приложения клиент должен добавить карточку. Это можно сделать, внеся все данные в систему или просто сфотографировав платежное средство.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка с телефона:

• войти в приложение.
• выбрать банковскую карточку.
• поднести телефон к платежному терминалу.
• дождаться оплаты покупки.

Если операция выполняется через Apple Pay, в процессе оплаты необходимо удерживать Touch ID. В остальных приложениях в этом нет необходимости.

Недостатком способа является то, что не все работники торговой сети знают, как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка без самой карточки. Поэтому некоторых кассиров такой способ оплаты, даже спустя 2 года после его внедрения, удивляет. Но они не имеют права отказать клиентам в оплате покупки с помощью смартфона, если их терминал поддерживает данную функцию.

Безопасно ли оплачивать картой без ПИН-кода? Советы владельцам

Использование бесконтактной технологии значительно сокращает время, но и несет дополнительные риски для клиентов.

Во-первых, появление технологии повлекло за собой активные действия со стороны мошенников. Похитители таких карт с легкостью могут совершать мелкие покупки, не тратя время на поиск конфиденциального кода.

Во-вторых, появились устройства, позволяющие украсть средства со счетов клиентов. Бесконтактная технология слабо защищена, что дает доступ злоумышленникам к счетам владельцев. Они пользуются этим, используя специальные программы для считывания данных и хищения средств при приближении к клиентам с такими кредитками.

В-третьих, при бесконтактной оплате многие клиенты неоднократно жаловались на повторные списания средств в случае зависания терминала. Чтобы избежать переплаты, не требуется убирать карточку, не дождавшись сигнала об оплате или выхода чека.

Как пользоваться бесконтактной картой Сбербанка, чтобы обезопасить себя от мошенников:

1. Не носить платежное средства в кошельке.
2. Не приближаться к незнакомым гражданам, неся карточку в карманах снаружи.
3. Сразу блокировать ее при утере, краже или «заглатывании» банкоматом.

Что такое бесконтактная карта Сбербанка Мир: технология оплаты касанием PayPass и как прикладывать карту к терминалу

Бесконтактный способ позволяет оплачивать покупки, не вставляя карту в терминал, не вводя пин-код. Это ускоряет процесс, делает его более безопасным.

Владельцы карт МИР Сбербанка сохраняют привилегии, присущие обычным карточкам и пользуются дополнительными преимуществами. Карты работают не только в бесконтактном режиме, но и в обычном.

Молодежь приняла новый способ оплаты «на ура», старшее поколение осторожно восприняло новинку.

Чтобы заказать карту и уточнить условия выдачи, следует обратиться в банк.

Чем отличается стандартная карта от бесконтактной

На бесконтактную карточку нанесен специальный чип. При соприкосновении карты с монитором POS терминала считывается информация и снимается определенная сумма. Обычные карты не имеют такого чипа. Чтобы расплатиться простой карточкой ее вставляют в банкомат и вводят пин-код. Только после этого происходит оплата. Первый вариант быстрее и проще.

Важно! Бесконтактные карты используют в 2 режимах оплаты – обычном и бесконтактном.

Если по какой-то причине нет возможности рассчитаться бесконтактным способом, пользуются обычным.

Существуют два вида бесконтактных карт – MasterCard PayPass и Visa PayWave. На лицевой стороне нанесены соответствующие обозначения.

Фото 1. Чтобы расплачиваться смартфоном, скачайте приложение и установите. Процедуру выполняют, следуя подсказкам программы. Мобильное приложение устанавливается на кредитные и дебетовые карты.

Банки предлагают не только пластиковый вариант карт, но и мобильное приложение с бесконтактной картой. Оно работает аналогично стандартному варианту в форме карточки.

Алгоритм действий при оплате бесконтактной картой

Фото 2. Для проведения операции карту подносят к экрану устройства тыльной стороной и удерживают в таком положении несколько секунд. После сигнала об оплате карточку можно убрать

Чтобы расплатиться мгновенным способом покупатель должен:

1. Сообщить кассиру, что планирует рассчитаться бесконтактной картой.
2. Если в магазине есть специальный терминал, кассир готовит его к операции, проверяет сумму к оплате.
3. Клиент подносит карту к экрану на расстояние не менее 4 см.
4. После успешной операции аппарат подает звуковой и световой сигнал.

Финансовая сделка проведена.

Если сумма покупки превышает 1 000 руб. необходимо ввести пин-код. Подпись покупателя на чеке не нужна.

Совет. Перед тем, как поднести карту к считывающему устройству, убедитесь, что сумма покупки правильная.

Расплачиваемся смартфоном

Если есть несколько карт, списание автоматически проведется «по умолчанию» с основного счета.

Фото 3. Смартфон подносят к экрану тыльной стороной и ждут появления сигнала о проведении сделки

Чтобы расплатиться другой картой, перед операцией следует зайти в приложение и выбрать карту, с которой планируется оплатить сделку. Чтобы провести оплату сотовым, следует:

• разблокировать смартфон;
• проверить, включен ли NFC (если нет – включить);
• тыльной стороной расположить гаджет параллельно экрану считывающего устройства;
• после появления запроса нажать клавишу «Кредит»;
• поднести к экрану;
• после операции на аппарате появится слово «Оплачено».

Если транзакция проводится с дебетовой карты, система может запросить пин-код. Для кредитных карт запрос кода не проводится.

NFC система – способ беспроводной передачи данных на коротком расстоянии.

Устройства, поддерживающие PayPass

Гаджеты, работающие в системе мгновенной оплаты:

• смартфоны, имеющие NFC;
• модели Samsung c неактивным сервисом Knox;
• ОС устройства с KitKat от 4,4;
• гаджеты с заводской прошивкой отключенными root правами/

Xiomi не поддерживает PayPass.

Преимущества

Положительные стороны бесконтактной оплаты очевидны:

1. Карту не нужно доставать из кошелька. Для того, чтобы расплатиться, ее прикладывают к монитору и сделка совершена.
2. Потребитель не выпускает карточку из рук. Это увеличивает безопасность расчетов.
3. Покупатель и кассир не совершают лишних движений – процедура проводится в одно касание.

Недостатки

К негативным сторонам работы с бесконтактными картами относят:

• ограниченное число магазинов с аппаратами, считывающими информацию с чипа;
• не все кассиры доверяют такому способу оплаты и работают привычным методом – вставляют карту в аппарат;
• бесконтактный способ работает для сделок меньше 1 000 руб.

Банки осторожно подходят к такому способу оплаты и не спешат повышать лимит на сделки.

Какие платежи проводят бесконтактным методом

Потребители расплачиваются без соприкосновения с аппаратом, если:

• приобретают товар в магазине:
• едут в общественном транспорте;
• покупают билеты «Аэрофлота»;
• оплачивают коммунальные платежи.

Фото 4. На аппаратах, работающих с бесконтактными картами, есть специальный логотип в виде волны. Увидев такой знак, используют быстрый способ оплаты

Пополнение счета

Перевести деньги на особую карту можно теми же методами, что и на обычную. Это:

• в интернете на сайте своего банка;
• в мобильном приложении;
• наличными через банкомат или терминал;
• в кассе банка, выдавшего карту;
• через электронный кошелек.

Чтобы перевести средства на карту следует:

• на сайте, в смартфоне, в банкомате выбрать карту, на которую планируется перевод денег;
• ввести номер;
• выбрать источник оплаты и указать его данные;
• набрать сумму;
• послать запрос и дождаться смс с кодом;
• ввести полученные цифры и отправить запрос на платеж.

Совет. После проведения операции стоит сохранить чек, он может пригодиться для решения спорных моментов.

Проблемы, возникающие при оплате смартфоном и способы их решения

Причиной неудачной операции может быть недостаток денег на балансе. После пополнения счета операция пройдет успешно.

Насколько безопасно проводить бесконтактную оплату

Существуют предубеждения, не позволяющие пользователям переходить на бесконтактные карты. Главный аргумент «против» – хакеры считают код оплаты и снимут деньги с карты. Это заблуждение.

1. Карты имеют усиленную защиту: 3 DS. Это значит, что для каждой финансовой сделки устанавливается специальный код. Даже если каким- то чудом «умельцы» узнают код, использовать его они не смогут. Для других операций он уже не подойдет.
2. Расшифровать код нельзя. Для его создания используются особые ключи и алгоритм.
3. Карточка не передается в чужие руки. Это снижает риск узнать ее данные другим лицам.
4. После финансовой операции аппарат отключается автоматически. Повторно списать деньги на данном устройстве уже нельзя.
5. Ограничение сделок суммой в 1 000 руб. является дополнительной страховкой.

Что такое экранированный кошелек и стоит ли его покупать

Производители аксессуаров быстро отреагировали на новую форму оплаты и придумали удобные кошельки (чехлы, коробки) с экраном для считывания информации с карт. Компании, делающие такие предметы, уверяют, что они оснащены защитой от сигналов антенн и считать информацию с карты посторонним устройствам невозможно.

Доверять или нет таким новинкам – дело личное. Банки постарались и надежно защитили карты от вмешательства извне.

Какие банки выпускают бесконтактные карты

Чтобы получить новинку пользователю необходимо обратиться в банки РФ:

• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Альфа-Банк;
• Райффайзенбанк;
• Открытие;
• Московский Индустриальный банк;
• Возрождение.

Сбербанк предлагает несколько типов бесконтактных карт:

• классические;
• специальные варианты для «Аэрофлота»;
• премиальные карточки.

Мнение эксперта и отзывы пользователей о мгновенной оплате

«Сегодня в нашем банке на бесконтактные платежи приходится более 50% операций. Технология заметно расширяет поле деятельности для этого рынка, т.к.

сервисы становятся все более доступными и комфортными в повседневном использовании.

Думаю, в ближайшей перспективе мы еще больше увеличим возможности таких платежей за счет расширения линейки устройств под управлением других мобильных операционных систем».

Алексей Акимов,заместитель председателя правления Сбербанка

Очень удобно платить таким способом. Все происходит быстро и не нужно доставать карту. Надеюсь, что скоро больше магазинов будет проводить бесконтактные платежи.

Кристина, 23 года.

Олег, 19 лет.
Оценка качества статьи:
Загрузка…

Как пользоваться и оплачивать бесконтактной картой

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Банковские продукты развиваются и совершенствуются самым стремительным образом. Еще вчера оплата покупок с помощью пластиковой карты вызывала недоумение и восторг.

Сейчас же подобной услугой уже никого не удивить. Более того, теперь чтобы рассчитаться в магазине наличие карты вовсе не обязательно.

Покупатель может совершить платеж с помощью телефона или специальных наручных часов, браслетов и т.д.

Подобная операция стала возможной благодаря тому, что появился новый продукт — бесконтактная карта. Ее не нужно показывать или передавать кассиру в руки, а операция совершается за доли секунд. Несомненно это очень удобно, но так ли это безопасно?

В данной статье пойдет речь о том, что представляют собой бесконтактные карты, как ими правильно пользоваться, какие есть преимущества и недостатки, и о каких опасностях следует помнить?

Что представляют собой бесконтактные карты, и как ими пользоваться

Бесконтактная банковская карта — это всем знакомая пластиковая карта, в которую встроена RFID — метка. Простыми словами карта содержит специальный чип с антенной, который и передает информацию по радиоканалу в терминал. Сейчас практически в каждой точке оплаты установлены новые модели терминалов, способных улавливать такой маяк.

Сам процесс оплаты — это сложная программа, однако для пользователя все выглядит намного проще.

Все что требуется, это приложить пластик к экрану считывающего устройства. В этот момент информация о платеже распознается терминалом и происходит оплата. Процесс занимает доли секунд, при этом нет необходимости вводить ПИН — код, или ставить подпись на чеке.

Единственное неудобство — это то, что сумма транзакций всегда ограничена и составляет 1 000 рублей (в данный момент есть новости, что размер операций, без ввода ПИН кода, может быть увеличен до 3 000 рублей).

Если пользователь совершает покупку на сумму больше установленного порогового значения, то ПИН — код вводить все таки придется.

Практически все российские банки предлагают своим клиентам оформить карту бесконтактной оплаты системы VISA — технологии payWave, или Master Card — с технологией PayPass.

Вне зависимости от выбранной платежной системы, бесконтактные карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, как классическими, так и кобрединговыми, как стандартными, так и премиальными.

Что касается стоимости и условий обслуживания, то такие правила устанавливает непосредственно то учреждение, которое и выпускает карту.

Как пользоваться бесконтактной картой

Использовать бесконтактную пластиковую карту просто. Однако скорость оплаты, зачастую может сыграть и злую шутку. Например, пользователи просто напросто не замечают сколько же денег с них списал продавец. Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию достаточно соблюдать и обращать внимание на несколько правил:

1. На терминале способным принимать бесконтактную оплату должна быть надпись Visa Pay Wave или MC Pay Pass и их логатип;
2. После того, как продавец вводит сумму оплаты, она автоматически отображается на экране. Перед тем, как приложить карту необходимо еще раз удостоверится в правильности введенных данных. Поскольку с карты спишется именно эта сумма денег;
3. После того как сумма сверена, необходимо поднести карту к экрану терминала на расстояние не менее 4 см. Если сумма платежа более 1 000 рублей, то следует ввести ПИН — код. Однако многие банки могут и самостоятельно устанавливать лимиты. Например, Тинькофф банк устанавливает такие ограничения, действующие в течение одного рабочего дня;
4. После удачно совершенного платежа терминал подает характерный звуковой сигнал. Не стоит бояться что оплата может пройти дважды, поскольку для этого продавцу необходимо снова вручную ввести сумму списания.
5. Обязательно нужно подключить услугу СМС оповещения. Так пользователь сможет своевременно реагировать на операции, совершаемые по карте;
6. Не следует держать карту рядом с телефоном, поскольку так он выступает в роли передатчика информации;
7. Можно самостоятельно установить лимит;
8. Многие пользователи рекомендуют держать карту в специальных чехлах, или фольге, поскольку такой материал не пропускает радиоволны, а значит мошенническое списание денег не возможно;
9. Стараться находится от людей на расстоянии не менее 15 см. Так радиосигнал будет недоступен.

Маркетологи отмечают, что бесконтактные карты оплаты значительно разгрузили кассы. Даже несмотря на большие очереди, на обслуживание одного покупателя приходится несколько минут.

И это не удивительно, ведь при использовании такой карты не нужно доставать кошелек, считать наличность, сдавать сдачу.

На первый взгляд все выглядит просто идеально, но так ли это на самом деле? И существует ли «обратная сторона медали»?

Плюсы и минусы бесконтактной карты

Как и любой другой банковский продукт, бесконтактные карты имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их более подробно.

Как видно из приведенной информации преимуществ у бесконтактной карты намного больше. Однако несмотря на все доводы, твердящие, что все меры безопасности приняты, не стоит забывать о возможных опасностях.

Какие существуют опасности бесконтактной карты, и как ее запретить

Технологический процесс не стоит на месте, и вместе с ним активно развиваются все банковские продукты. Появление бесконтактной карты оплаты служит тому подтверждением. Несомненно она дарит пользователю много удобств. Более того, расплачиваться теперь можно и с помощью гаджетов.

Наличие в них NFC функции позволяет внести оплату вообще без присутствия пластика. Многие специалисты уверяют, что подобные возможности абсолютно безопасны, поскольку разработчики уделили огромное внимание защите конфиденциальной информации. И это чистая правда.

Так в чем же подвох?

На самом деле вопрос о защитите денежных средств клиента — это не только задача банка. С появлением новых функций, и возможностей, человек просто напросто привыкает к комфорту, и забывает об элементарных правилах безопасности.

Просто напросто нашедший, сможет совершать покупки безгранично до 1000 рублей, а сам пользователь может и не догадываться об этом, по крайней мере до того момента пока не заподозрит пропажу. В итоге на счете может не оказаться денег.

Как показывает статистика, многие клиенты банков выступают против бесконтактной карты. Ведь мошенники не дремлют и придумывают новые способы наживы. Вполне может быть, что опасения таких людей не напрасны. Если же бесконтактная оплата не нужна, то как оказалось, такую возможность можно отключить.

Для запрета бесконтактной оплаты необходимо обратиться лично в офис банка, выпустившего карту, или позвонив по номеру телефона горячей линии финансового учреждения. Естественно, что в обоих случаях вы должны подтвердить свою личность наличием документов, либо секретной информации.

Не стоит так же забывать, что при составлении заявления на выпуск пластиковой карты, особое внимание следует уделить именно пункту, отвечающему за наличие бесконтактной оплаты.

В большинстве случаев, сотрудники банка предпочитают упускать этот момент, а подпись клиента говорит о том, что он согласен со всеми условиями предоставления продукта.

В итоге не проявив должного внимания, клиент становится владельцем карты с ненужными ему возможностями.

Для более осведомленных лиц, стоит заметить, что отключить предоставление услуги бесконтактной оплаты можно и самостоятельно.

На телефоне с технологией поддержания функции NFC, имеется специальное приложение, в котором и следует совершить необходимую операцию. Пользователю дается возможность запретить бесконтактную оплату временно или постоянно. Далее следует выбрать необходимый пункт, и удалить данные о своей карте.

А что же делать если отключить услугу так и не получилось?

Все дело в том, что многие банки выпускают пластик с услугой бесконтактной оплаты без возможности ее отключения. В таком случае все что остается — это перевыпустить нужную карту.

Как оказалось, бесконтактная карта — это еще одна из разновидностей банковских продуктов, получившая широкий спрос. Пользоваться или нет такой услугой — это, конечно, дело каждого человека. Однако в целях сохранности собственных денежных средств не стоит пренебрегать элементарными правилами безопасности.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

• Ждём вас: