Интернет-эквайринг от Сбербанка

Интернет эквайринг Сбербанка для интернет магазина: тарифы и отзывы

Сейчас практически 70% всех покупок совершается с использованием банковских карт. Поэтому эквайринг – это инструмент первой необходимости практически для всех категорий предпринимателей.

Но ещё важнее обеспечить прием платежей с банковских карт в интернет-магазинах, где эквайринг – это не только возможность ускорить обслуживание клиентов, но ещё и получить гарантии оплаты товара (ведь нередко на сайтах товар заказывают, но после доставки – не оплачивают, при этом все транспортные расходы несет именно магазин). Как подключить интернет эквайринг в Сбербанке? Сколько стоит данная услуга, подключение новых платежных онлайн-терминалов?

Как работает интернет-эквайринг

Традиционный эквайринг подразумевает установку POS-терминалов, которые посредством интернет-сети связаны с сервером банка и обмениваются с ним данными при проведении операций с банковскими картами клиентов.

В интернет-эквайринге вместо физических платежных терминалов используются специальные API – это код, который интегрируют в сайт интернет-магазина (точнее, в платежную форму для оплаты покупок).

Это одно из ключевых преимуществ интернет эквайринга Сбербана для интернет магазина – никакого оборудования подключать не потребуется, а сам API предоставляется бесплатно.

Достаточно добавить код, активировать саму платежную «точку» (в личном виртуальном кабинете Сбербанка), после чего интернет-магазин сможет принимать онлайн-платежи.

При этом не нужно беспокоиться за налоговую отчетность, так как интернет эквайринг Сбербанка соответствует 54 ФЗ, недавно вступившего в силу (по которому предприниматель обязан отчитываться за все операции, отправляя на серверы фискальных органов копии чеков).

Как подключить интернет эквайринг в Сбербанке?

Для подключения к интернет-эквайрингу Сбербанка необходимо:

1. Заполнить онлайн-анкету на странице http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/acquiring_total Там потребуется указать ФИО заявителя, номер мобильного для связи, ИНН (идентификационный код), город (где зарегистрировано предприятие).
2. Дождаться звонка от представителя Сбербанка. С ним потребуется договориться об удобном времени, когда заявитель лично придет в отделение банка для оформления всех необходимых документов (в удаленном режиме провести подключение невозможно – это требование со стороны Центробанка РФ).
3. Заключить договор, получить инструкцию по подключению интернет-магазина к эквайрингу.

Если с настройкой интернет эквайринга Сбербанк возникают какие-либо проблемы или сложности, то он может рассчитывать на бесплатную информационную и техническую поддержку со стороны службы поддержки клиентов банка.

Если пользователю потребуется подключить прием онлайн-платежей к новому сайту, то в дальнейшем оставлять заявку на сайте или обращаться в офис банка не потребуется – все необходимое можно выполнить через личный кабинет интернет эквайринга Сбербанка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/internet_acquiring (для входа необходимо перейти на закладку «Сбербанк Бизнес Онлайн»).

Стоит ещё упомянуть, что на текущий момент интернет эквайринг от Сбербанка доступен не только для интернет-магазинов, но и для мобильных приложений под платформы Android, iOS, Windows Phone. Если клиент нуждается в их использовании, то все необходимые инструкции по подключению приема онлайн-платежей с банковских карт он получит непосредственно в банке.

О тарифах

На данный момент тарифы на услуги интернет эквайринга в Сбербанке следующие:

• комиссия с платежей – от 1,8%;
• стоимость аренды оборудования – не предусмотрена (бесплатно).

Итоговые тарифы Сбербанка на интернет эквайринг для юридических лиц рассчитываются индивидуально для каждого заявителя. Средняя комиссия в Московской области – 2,1%.

Точный алгоритм расчета ставки банком не указывается, так как такая информация является коммерческой тайной.

Но есть прямая зависимость – чем ежемесячный оборот средств по одной «точке» выше, тем ниже комиссия по платежам.

Необходимо учесть, что если у клиента расчетный счет зарегистрирован в другом банке, то по всем платежам придется платить дополнительную комиссию за межбанковский перевод. Соответственно, эквайринг в Сбербанке имеет смысл использовать в том случае, если там же открыт расчетный счет (за его обслуживание предусмотрена дополнительная ежемесячная плата).

Распространенные вопросы касательно услуги

Один из самых часто задаваемых вопросов по данной услуге: «Нужна ли онлайн касса для интернет эквайринга в Сбербанке?» Согласно тому же 54 Федеральному Закону – их упразднили. Вплоть до средины 2019 года каждый предприниматель имеет возможность самостоятельно выбрать форму отчетности.

То есть, либо через онлайн-кассу (если она была зарегистрирована до принятия 54 ФЗ), либо путем отправки чеков на сервер фискальных органов (что в Сбербанке и предоставляют).

  Регистрировать онлайн-кассы не нужно – регистрацию терминала банк выполнит самостоятельно (после составления договора и предоставления клиентских документов).

Также нередко пользователи спрашивают о том, можно ли одновременно использовать и интернет-эквайринг, и стационарный POS-терминал. Ограничений в этом плане нет, но физические терминалы для приема банком предоставляются в аренду и эта услуга является платной (до 1500 – 2000 рублей в месяц, в зависимости от выбранной модели).

Отзывы

Отзывы об интернет эквайринге Сбербанка преимущественно положительные. Из положительных моментов клиенты упоминают:

• быстрое проведение всех платежных операций (до 5 минут занимает поступление средств на расчетный счет);
• отличную информационную и техническую поддержку;
• наличие поддержки карт Visa, Master Card всех типов (в том числе Electron), а также МИР;
• функциональный личный кабинет клиента, где можно посмотреть и копии отправленных чеков в фискальные органы, и подключить к эквайрингу новые сайты, терминалы.

Из негативных сторон пользователи упоминают:

• неясный алгоритм определения комиссии по платежам;
• высокую стоимость обслуживания расчетного счета (что не совсем и относится к эквайрингу, но является его неотъемлемой частью).

Итого, через интернет эквайринг от Сбербанка каждый владелец интернет-магазина или мобильного приложения получает возможность в режиме онлайн принимать платежи с банковских карт клиентов. Тарифы при этом схожие с теми, которые предлагают другие банки. Но явным преимуществом Сбербанка является качество информационной поддержки клиентов – претензий в этом плане банк не имеет.

Прелести и лишения интернет-эквайринга от «Сбербанка»

Написав заголовок данной публикации немного завис, думая в какую же рубрику мне ее определить. Изначально определил по месту возникновения проблемы. Все описанные факты имели место в работе с «1С-Битрикс».

Не уверен, что данная привязка на 100% целесообразна, но другой у меня попросту не было. Пока готовился к выходу этот материал, практически сама собой написалась статья о новом функционале «Яндекс.Кассы». Так родилась новая рубрика моего Блога.

С чем я и поздравляю всех читателей (:

А теперь серьезно. Или что-то вроде того.

Теория вопроса

Интернет-эквайринг — это прием к оплате персонифицированных банковских дебетовых и кредитных карт через Интернет. Для предоставления услуг интернет-эквайринга банки-эквайеры и процессинговые центры используют специально разработанный интерфейс, позволяющий владельцам банковских карт совершать оплаты на сайтах интернет-магазинов и онлайн-сервисов.

Чем отличается интернет-эквайринг от эквайринга как такового? В сущности — ничем. Разница заключается только в том, что данные карты считываются не кардридером, расположенном в магазине, а вводятся покупателем на сайте в специальную форму.

В сущности, основная задача ясна: у вас есть сайт (например, интернет-магазин) и вы планируете получать оплаты заказов.

Модули интернет-эквайринга «Сбербанк» для «1С-Битрикс»

Минутка рекламы. Причем совершенно бесплатной.

В «Маркетплейсе» размещено как минимум 3 решения по поводу интеграции с эквайрингом «Сбербанка».

Все платные. Ценник варьируется. От 1000 до 3700 рублей (на момент публикации). Интересует? Ищите здесь.

Минутка рекламы прошла. Я вообщем-то был готов заранее к необходимости покупки модуля (с целью экономия времени). Однако, решил испытать на прочность нервы сотрудников данного платежного агрегатора: наличие модуля для интеграции — неотъемлемая составляющая любого вменяемого биллинга (неправда ли?).

Не прошло и недели, как мне действительно был прислан долгожданный и совершенно бесплатный обработчик платежной системы для «1С-Битрикс».

Процесс оплаты банковской картой

Заключение договора

Вернемся на шаг назад. Процесс заключения договора — отдельная статья расхода времени и нервных клеток.

Я небольшой знаток бумажной/документальной части. Но. Исключением является заключение договора с интернет-эквайрингом от «Сбербанка». Здесь вас попросят рассказать такие детали вашей предпринимательской деятельности, о которых вы даже не подозревали.

Нужно понимать, что сроки заключения договора составят от 2 недель до полутора месяцев. В целом, это зависит от массы факторов. Но процесс однозначно не быстрый.

Техническая поддержка

В этой части говорим о работе персонального менеджера от биллинга и технической поддержки. К сожалению, в данном случае — это вещи абсолютно обособленные.

Начнем с того, что технической поддержкой занимается подрядчик (насколько я понимаю) — компания «БПЦ». Как еще объяснить причастность данной совершенно сторонней организации к процедуре интеграции с биллингом «Сбербанка» — я не знаю. Это важный аспект, так как здесь все как начинается, так и заканчивается.

Техническая поддержка доступна преимущественно по e-mail. Среднее время реакции на запрос — от 5 часов до 2-х рабочих дней. В телефонном режиме — вас внимательно выслушают и дадут рекомендации написать на электронную почту.

Ускоряется процесс через менеджера от «Сбербанка», основная задача которого — заключение договора и ответы на общие вопросы.

По личному опыту: 50% ответов на почту сводится либо к тому, что «вам нужно обратиться к специалисту, который занимался интеграцией», либо «причины этого могут быть различными».

За первые 7-10 рабочих дней я умудрился получить целый ряд жалоб по поводу того, что возникают проблемы при попытке оплатить заказ.

Сам платежный шлюз в лице «Сбербанка» ссылкается на тех. поддержку, которая в свою очередь ссылает на банк.

Преимущества интернет-эквайринга от «Сбербанка»

Поговорим о преимуществах. Точнее, о преимуществе. Поскольку второго мне найти пока не удалось.

Стоимость интернет-эквайринга составляет около 2,2% в зависимости от выбранного тарифного плана и платёжного оборота конкретно взятого магазина. Данная ставка — пожалуй, что самое выгодное предложение на всем рынке платежных биллингов на сегодняшний день.

Заключение

Мой личный вывод: единственное преимущество данного платежного агрегатора — это ставка. Все прочие аспекты вызывают большие сомнения. Идеальный платежный биллинг — это старая формула соотношения цены и качества. На текущий момент интернет-эквайринг от «Сбербанка» далек от идеала.

Ссылки по теме:

На этом все. Всех благ!

Интернет Эквайринг от Сбербанка тарифы для ИП

Эквайринг – это услуга, предоставляемая Сбербанком, которая позволяет осуществлять расчеты с клиентами посредством пластиковых карточек. Это позволяет расплачиваться за товары и услуги, не имея наличных средств.

Мобильный эквайринг в Сбербанке подразумевает установку специального модуля, который интегрируется в кассовое оборудование. Каковы условия и тарифы на эквайринг в Сбербанке?

Что такое Эквайринг?

Эквайринг – это банковская услуга, которая дает возможность организациям и их клиентам совершать расчеты при помощи банковских карт. В услугу входят предоставление оборудования, расчетное и информативное обслуживание. Благодаря такому сервису люди могут расплачиваться в любой сети и интернете при помощи банковской карты.

Сбербанк предлагает такие виды эквайринга:

• торговый;
• интернет;
• мобильный.

Наиболее популярным выступает торговый. Оплата производится при помощи карточки и терминалов. Они устанавливаются на кассе. В момент оплаты терминал считывает данные карты и списывает сумму для оплаты покупки.

Такие терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения соглашения.

За аренду такого оборудования юридическое лицо оплачивает банку некоторую комиссию, размер которой зависит от оборота.

Интернет-эквайринг также популярен, так как люди все чаще приобретают товары в интернет-супермаркетах. Плюс заключается в том, что не нужно устанавливать оборудование. Эквайер подключает клиента к специальной программе. Покупатели могут при этом оплачивать не только свои покупки, но и за коммунальные платежи, штрафы и прочее. Комиссия при этом не взимается.

Мобильный эквайринг еще не настолько популярен, но все же применяется. В этом случае используются мобильные мини-терминалы. Они не привязываются к определенному месту. Этот сервис отлично подходим тем компаниям, которым разрешено принимать платежи без кассового оборудования.

Эквайринг в Сбербанке: тарифы и комиссии

Размер комиссионных средств зависит от вида услуги. У торгового эквайринга самые низкие тарифы. В него включена стоимость оборудования и комиссия за безналичный расчет. Банк взимает процент только с юридического лица. Держатель карты за услугу ничего не платит. Банк мотивирует клиентов не снимать наличные, а расплачиваться картой.

Наиболее дорогим вариантом является мобильный эквайринг. За использование таких терминалов необходимо платить от 2,5 до 3%. Но такой высокий процент окупается надежностью и безопасностью платежей. Благодаря этому можно значительно расширить клиентскую базу.

В Сбербанке этот вид эквайринга предусматривает для индивидуального предпринимателя комиссию в размере 2-2,5%. Комиссия взимается не только за дистанционное обслуживание, но и за безопасность.

Стоимость подключения эквайринга

Стоимость услуги – это очень важный параметр для бизнеса. Эквайринг подключается абсолютно бесплатно. Сбербанк обещает отсутствие скрытых комиссий и платежей. Плата будет взиматься за:

• проведение операции по банковским карточкам;
• аренду устройства (берется ежемесячно);
• РКО – каждый месяц.

Последний пункт обусловлен тем, что наличие счета в Сбербанке – это главное условие подключения эквайринга. Но обслуживание расчетного счета – это платная услуга.

Торговый эквайринг в Сбербанке: тарифы и условия

По данной услуге Сбербанк устанавливает тарифы, которые колеблются в пределах от 0,5 до 3%. В эту стоимость включена аренда оборудования, процент за объем проведенных платежей по банковской карте. Сумма зависит от тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения необходимо:

• иметь расчетный счет в Сбербанке;
• установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых точек следует определиться с выбором платежных инструментов. От этого будет зависеть сумма аренды устройства. Комиссия за одну операцию в среднем от 1,7 от 3%. Для торговли в интернете этот процент может понизиться до 0,5%. Чем больше платежей, тем меньшей будет комиссия.

Тарифы для ИП

В Сбербанке стоимость услуги для ИП отличается. На нее влияют такие факторы:

• оборот торговой сети (чем больше оборот, тем меньшая комиссия);
• тип принимаемых к оплате карт.

Если к оплате принимается Maestro VisaElectron, то будет взиматься меньшая комиссия.

Безопасность и удобство платежей

Возможность оплачивать за покупку при помощи банковской карты – это очень удобно, просто и выгодно. Нет необходимости носить при себе наличные средства. Кроме этого, намного реже встречаются ошибки при расчетах на кассе. Обслуживание происходит моментально. Благодаря этому можно сэкономить свое время. Также отсутствует риск получения на сдачу фальшивых купюр.

Для предпринимателей такой способ оплаты клиентами дает существенную экономию, так как исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение продаж.

Заявка на эквайринг от Сбербанка

Заявку на подключение эквайринга можно подать через интернет. После предоставления пакета документации необходимо посетить отделение и подписать договор.

При заполнении заявки в интернете необходимо указать:

• ФИО;
• номер сотового;
• адрес виртуальной почты;
• регион и город;
• тип эквайринга.

Также можно сообщить:

• ИНН;
• сайт организации;
• несколько слов о бизнесе.

Предоставление дополнительной информации поможет ускорить процесс принятия решения.

Оптимальный выход – это заключение договора со Сбербанком по выгодным расценкам. Такой сервис привлечет больше клиентов и увеличит объем продаж.

Отзывы клиентов

Ирина Малиновская, Москва

«Я думаю, что сейчас практически каждый человек пользуется банковской картой. Ведь приходят зарплаты, пенсия, социальная помощь и все на карту. Поэтому людям выгодно и удобно расплачиваться картами.

Я заключила договор со Сбербанком и не желаю. Провела анализ и выяснилось, что большую часть покупок люди совершают именно при помощи карт. Продажи действительно увеличились, стало больше клиентов.

Советую всем!»

Что такое эквайринг от Сбербанка для ИП: тарифы и условия для юридических лиц

Евгений Маляр

6 марта 2018

# Эквайринг для бизнеса

Сбербанк обещает: подключение услуги от 1 рабочего дня, круглосуточную техподдержку, зачисление денег на следующий день. Так ли это на самом деле?

• Интернет-эквайринг, предлагаемый Сбербанком
• Как подключить к сайту интернет-эквайринг Сбербанка
• Специфика и проблемы интернет-эквайринга от Сбербанка
• Торговый эквайринг Сбербанка
• Мобильный эквайринг
• Тарифы Сбербанка на услугу
• Техподдержка – достоинства и недостатки
• Терминалы для эквайринга
• Как заключить со Сбербанком договор эквайринга
• О чём ещё обязательно нужно знать
• Заключение

Сбербанк России – крупнейший в стране эквайер. Для тех, кто не знает, что это такое: эквайринг – это возможность приема банковских карт при оплате товара или услуги.

Конечно, есть важный фактор, влияющий на успех этого банка – он государственный и главный сберегательный.

Однако и это преимущество не могло бы привлечь такое количество клиентов без хороших условий их обслуживания. Они будут рассмотрены в этой статье.

Сбербанк России предоставляет весь спектр услуг по эквайрингу юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Важно знать. Снизить платежи по РКО поможет сервис Деловая Среда от Сбербанка. Сервис предназначен для предпринимателей всех уровней, стоимость обслуживания – от 0 рублей. Подробности здесь.

Интернет-эквайринг, предлагаемый Сбербанком

Этот вид эквайринга просто необходим для интернет-магазина. Сбербанк обеспечивает приём платежей виртуальным торговым точкам, созданным на базе платформы OpenCart, и других популярных программных средств. Интеграция осуществляется плагином Joomshopping.

Каждому пользователю системы предоставляется подробная инструкция. API интернет-эквайринг создаёт условия для беспроблемной интеграции банковского продукта. Поддерживается возможность оплаты с сайтов и мобильных приложений с использованием технологии ApplePay.

Официальный модуль 1-С Битрикс обеспечивает приём средств с карт MasterCard, Visa и МИР со следующими опциями:

• прямое (без посредников) подключение к услугам Сбербанка;
• стадийность платежа;
• печать чеков в соответствии с требованиями ФЗ № 54 (после активации функции в меню настроек плагина);
• кастомизация страницы (подстройка под клиента).

Виртуальный способ оплаты может реализовываться посредством:

• онлайн-кассы;
• систем ApplePay, SamsungPay;
• по телефонному звонку;
• через социальные сети;
• по счёту, высылаемому на электронный адрес.

Как подключить к сайту интернет-эквайринг Сбербанка

Для того чтобы продающий ресурс мог начать принимать оплату, следует зайти на официальную страницу Сбербанка в раздел Решения для сайта и приложений.

В предлагаемой форме необходимо заполнить графы личных данных и региона. Оформлением договора-оферты занимается менеджер, а после его подписания клиент получает возможность скачивания и установки программного обеспечения. Онлайн-платежи принимаются круглосуточно. Консультации по поводу проведения операций и разных тонкостей (например, как сделать возврат средств) также предоставляются.

Специфика и проблемы интернет-эквайринга от Сбербанка

Предлагаемые на официальной странице банка условия выглядят, как и положено, привлекательно. С чем сталкивается клиент на практике? Проблемы, к сожалению, случаются, и в основном сводятся к следующим неудобствам:

• Длительность заключения договора. Процесс может занять от двух до шести недель и сопровождается выяснением множества деталей, описывающих деятельность клиента во всех возможных подробностях.
• Техническая поддержка. К её качеству и оперативности есть некоторые претензии.
• Сбои в начальный период. В первую неделю попытки оплаты не всегда венчаются успехом. Техническая поддержка ссылается на «шлюз», а Сбербанк советует обратиться в службу техподдержки. Впрочем, со временем система начинает работать в штатном режиме.

Безусловным достоинством интернет-эквайринга от Сбербанка считается выгодная ставка, но о ней несколько позже.

Торговый эквайринг Сбербанка

Этот вид расчетов не только выгоден и удобен, но и обязателен для всех торгующих организаций, достигших годового оборота в 60 млн. руб. (ФЗ № 112). Сбербанк предоставляет на выбор шесть тарифов на расчетно-кассовое обслуживание, из которых только «Торговый плюс» предусматривает бесплатное подключение эквайринга.

Заключение договора РКО и открытие счёта в Сбербанке – обязательные условия при заключении договора торгового эквайринга.

Клиент Сбербанка, заключивший договор, получает комплект технических средств. Установка, наладка и обучение производятся специалистами, направляемыми банком.

Кроме смарт-терминала (онлайн-кассы) в состав оборудования входит POS-терминал, непосредственно считывающий информацию с карточки, и сканер штрих-кода.

Если предприятие торгует подакцизными товарами, ему дополнительно потребуется модуль ЕГАИС.

Мобильный эквайринг

Возможность оплаты товаров и услуг крайне важна для ИП и юридических лиц с небольшим безналичным оборотом. Эквайринг для тех предпринимателей, которые работают по ЕНВД или патенту может быть необязательным (если их годовой выторг меньше 60 млн. рублей). Однако он желателен в тех случаях, когда предлагается коммерческий продукт, рассчитанный на импульсивный спрос.

Комплект оборудования включает в себя mPOS-терминал (приставку, подключаемую к устройству мобильной связи) и смартфон или планшет, пригодный для установки на нём специального приложения Сбербанка. С точки зрения налогового законодательства, торговые операции с помощью мобильного эквайринга равноценны проведенным через кассовый аппарат.

Тарифы Сбербанка на услугу

Цена подключения услуги – нулевая. Однозначно определить, сколько стоят услуги эквайринга в Сбербанке невозможно. Размер ставки комиссии определяется индивидуально, в зависимости от региона (в Москве базовое значение 1,9%) и оборота компании – он указывается в договоре.

Кроме этой суммы, клиент ежемесячно платит:

• за пользование торговым оборудованием;
• банковский сервис;
• расчетно-кассовое обслуживание.

Ставки для юридических лиц на торговый эквайринг обсуждаются индивидуально и характеризуются обратной зависимостью от оборота – чем он больше, тем они меньше. Минимальный процент – 0,5, максимальный – 3,2.

Кроме ежемесячных отчислений от сумм продаж, входящих в цену товара, предприятия оплачивают аренду технических средств из расчета 1,5–2 тыс. руб. за каждый комплект оборудования.

Обслуживание расчетного счёта, согласно условиям тарифа «Торговый плюс», стоит 3400 руб. в месяц, но полностью относить эти затраты на эквайринг было бы не совсем корректно: в пакет входят и многие другие услуги (десять бесплатных платежей, приём наличных).

Комиссия интернет-эквайринга полностью соответствует условиям торгового эквайринга. Естественно, что аренда оборудования в данном случае не требуется, потому и затрат меньше.

Открыть расчетный счет в Сбербанке

Устройства нужны для мобильного эквайринга. Стоимость их аренды для ИП колеблется в вилке от 1700 до 2200 рублей, в зависимости от типа выбранного mPOS-терминала (контактного или бесконтактного).

На основании всей доступной информации можно сделать выводы о том, что предлагаемый процент для ООО (например, крупной розничной сети) будет меньшим, чем для небольшого магазина или фирмы.

Техподдержка – достоинства и недостатки

Служба поддержки Сбербанка позиционируется в продвигающих материалах как практически совершенная. Согласно замыслу, в распоряжении клиента есть все инструменты для оперативного решения возникающих проблем: горячая линия и электронная почта, действующие круглосуточно.

Помогать кассирам должны и коды ошибок, по которым работники самостоятельно могут определять причины затруднений. В большинстве случаев всё это прекрасно работает, но, если судить по отзывам пользователей, бывают и неприятные казусы.

Речь не о том, какие рекомендации предоставляет персональный менеджер отдела торгового эквайринга, а о принципе работы подрядчика – компании «БПЦ», то есть сторонней организации, привлечённой к обслуживанию. К биллингу она не имеет отношения.

Главным каналом коммуникации служит электронная почта. Можно позвонить на телефон отдела техподдержки, но результатом беседы обычно становится рекомендация изложить проблему в виде текста и отправить письмо опять же по e-mail. Ответ приходит не очень скоро – через пять часов или два дня – кому как повезёт.

Кассиры утверждают, что при обращении к упомянутым кодам ошибок не всегда удаётся найти их в имеющемся справочнике, и им приходится искать решение перед ожидающим покупателем. Впрочем, не исключено, что в подобных ситуациях виновно руководство торгующей организации, не всегда своевременно заботящееся об обновлении информации.

Терминалы для эквайринга

Заключая договор эквайринга, клиент выбирает наиболее приемлемый для него тип устройства, в зависимости от специфики оплаты. Терминал может быть:

• Интегрированным, то есть подключаемым к уже имеющемуся кассовому аппарату, печатающему чеки, а в конце смены – отчёт о выручке.
• Автономным, полностью выполняющим все функции.

Автономные терминалы также делятся на два вида:

• Стационарные, привязанные к помещению торговой точки и сети переменного тока 220 вольт 50 Гц.
• Мобильные, имеющие автономные источники электропитания (аккумуляторы) и беспроводные системы связи с банком.

Сбербанк располагает широким спектром качественной и надёжной расчетно-кассовой техники для удовлетворения потребностей любого пользователя. Они могут получать оплату с разных типов носителей (бесконтактных, чипованных, магнитных и прочих карт) всех платёжных систем.

Как уже сказано выше, терминалы Сбербанк предоставляет в аренду, но если по каким-либо причинам возникла надобность в приобретении, то стоимость оборудования, в зависимости от типа, составит сумму от 9500 рублей.

Если нужна онлайн-касса, то она обойдётся в 26–42 тыс. руб., в зависимости от выбранного пакета эквайринга. Аппарат регистрируется в ФНС.

Как заключить со Сбербанком договор эквайринга

Инструкция по подключению эквайринга предусматривает следующие четыре действия:

1. Подача заявки;
2. Подписание договора;
3. Установка оборудования в зале;
4. Обучение персонала.

Теперь о них несколько подробнее.

Процессу подключения эквайринга предшествует заявление руководителя или владельца торговой точки в форме, имеющейся на сайте Сбербанка. Заявка включает графы об имени пользователя, его телефоне, электронном адресе, и типе обслуживания (он может быть торговым, мобильным или интернет-эквайрингом). Также даётся краткая характеристика бизнеса, с указанием примерного торгового оборота.

Клиентом предоставляется документация, необходимая для регистрации в сети эквайринга (учредительный пакет, свидетельства о постановке на налоговый учёт, госрегистрации, ЕГС, информация по руководству).

На основе этой информации менеджер составляет договор-оферту с индивидуально проработанными условиями. Стандартный образец этого документа включает следующие пункты:

• терминология и определения;
• предмет (эквайринг);
• обязанности сторон;
• права сторон;
• порядок оплаты;
• ответственность;
• форс-мажор;
• порядок урегулирования споров и взаимных претензий;
• срок и условия расторжения;
• прочие и особые условия;
• подписи сторон.

Процесс оформления договорных отношений завершается подписанием документа в офисе Сбербанка, подачей заявки на установку оборудования и подписанием актов о выполнении работ. В процессе первичного инструктажа специалисты банка объясняют персоналу, как пользоваться терминалами.

О чём ещё обязательно нужно знать

Подключение эквайринга возможно в качестве дополнительной опции к другим пакетам (например, «Лёгкий старт»), но бесплатной эта услуга будет только для пользователей тарифа «Торговый плюс».

Об основных требованиях к клиентам уже сказано выше, но есть условия, о которых следует знать перед тем, как подключить услугу.

Вполне логично выглядит предположение о существовании нижнего лимита оборота, при котором эквайеру станет невыгодно обслуживать клиента, даже если тот исправно оплачивает аренду оборудования и РКО.

Да, такое ограничение установлено в Сбербанке.

Владельцу торговой точки с низкими оборотами следует внимательно относиться ко всем пунктам договора, особенно тем, в которых прописаны санкции. Выбор правильного тарифного плана – важный момент, избавляющий от нежелательных издержек.

Интернет-эквайринг от Сбербанка

Согласно закону «О защите прав потребителей», собственники торговых точек, годовой оборот которых составил более 5 млн рублей, должны предоставить клиентам возможность оплачивать покупки любым из способов: наличностью или при помощи банковских карт и других средств платежа.

Чтобы выполнить требования законодательства, повысить средний чек и увеличить количество клиентов магазина, достаточно подключить одну из разновидностей эквайринга: торговый, мобильный, через интернет.

В статье мы расскажем об интернет-эквайринге от Сбербанка, рассмотрим тарифы для юридических и физических лиц-предпринимателей.

Подключим интернет-эквайринг к онлайн-кассе за 1 день под ключ.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Интернет-эквайринг от Сбербанка для интернет-магазина

Интернет-эквайринг от Сбербанка подходит для интернет-магазинов и других онлайн-сервисов. При этом на торговой точке не нужно устанавливать терминал. Для оплаты товара или услуги клиент вводит данные пластиковой, виртуальной карты или электронного кошелька в специальную форму, которая появляется на дисплее персонального компьютера (мобильного гаджета) после оформления заказа.

на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Система позволяет покупателю использовать банковские карты (MasterCard, МИР, Visa, Maestro) и другие платежные средства (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay). Оплата изделий, услуг, приобретаемых на онлайн-площадках посредством технологии интернет-эквайринга от Сбербанка, проводится следующим образом:

1. Клиент интернет-ресурса выбирает товар, подтверждает правильность оформления заказа (номенклатуру приобретаемых изделий, условия доставки, общую сумму покупки и прочее), выбирает способ расчета — карту или альтернативное средство платежа.
2. Система сайта продавца обрабатывает запрос, направляет покупателя на платежную страницу, на которой пользователь указывает сведения, нанесенные на карту: номер, срок действия, Ф. И. О. владельца, трехзначный цифровой проверочный код (CVC2/ ППК2/CVV2).
3. Клиент подтверждает свое согласие на оплату покупки, для чего вводит в специальное поле пароль, направленный банком-эмитентом на телефонный номер, указанный собственником карты в договоре на ее выпуск и обслуживание.
4. СПЭП проверяет корректность данных, внесенных в платежную электронную форму, осуществляет аутентификацию плательщика в соответствии с протоколом безопасности 3D-Secure и направляет сведения для авторизации в банк-эмитент.

После успешной проверки всей вышеуказанной информации, банк направляет покупателю и продавцу сообщения о проведенной оплате. После чего компания, реализующая продукцию, отправляет клиенту заказ (оказывает услугу). Сбербанк перечисляет деньги за совершенные клиентами интернет-магазина покупки на счет собственника такового в течение одного банковского дня.

Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге от Сбербанка?

Нужна ли онлайн-касса коммерческим структурам, которые пользуются интернет-эквайрингом от Сбербанка? Да, нужна. Эта норма прописана в порядке применения современного контрольно-кассового оборудования, предусмотренного ФЗ № 54-ФЗ от 22.05.2003.

Так, согласно статье 1.2, все ИП и организации, осуществляющие расчеты на территории России, обязаны использовать современные контрольно-кассовые машины. Это правило отражено в п.

5 указанной статьи, касается и предприятий, и физических лиц-предпринимателей, которые ведут расчеты в безналичной форме без непосредственного контакта между покупателем и продавцом (кассиром).

При этом собственник бизнеса обязан отправить на e-mail или телефонный номер клиента электронный аналог фискального документа. Бумажный чек можно приложить к заказу или вовсе не предоставлять.

В большинстве случаев интернет-эквайринг применяют компании и ФЛП, реализующие изделия через онлайн-площадки, сервисы.

Для автоматизации работы таких ресурсов можно использовать специализированное устройство, которое в автоматическом режиме обрабатывает информацию о совершенных посетителями сайта покупках, формирует чеки, направляет их оператору фискальных данных. Для онлайн-торговли подойдут такие модели:

• Атол 42ФС — устройство оснащено USB-разъемом и гнездом для интернет-кабеля. Не имеет печатающего механизма. Чеки отправляет на e-mail или в SMS-сообщении;
• Netpay-ФС — устройство без принтера чеков. Формирует фискальный документ в момент оплаты, направляет его цифровой аналог на электронную почту или телефонный номер покупателя.

Собственники интернет-магазинов вправе применять и обычную ККМ: Кассир 57Ф, Меркурий 185Ф. Только в этом случае необходим кассир, который будет отслеживать платежи, формировать чеки.

Интернет-эквайринг на выгодных условиях! Подключение за 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Интернет-эквайринг Сбербанка: тарифы для ООО

У Сбербанка нет фиксированного тарифа на услугу интернет-эквайринга для ООО. Ежемесячная оплата состоит из комиссии эквайера, рассчитанной для каждой компании отдельно, и стоимости расчетно-кассового обслуживания (плата за ведение счета). Банк бесплатно обеспечивает пользователя программным обеспечением и обучающими материалами.

Для подключения эквайринга и расчета стоимости услуги по специальному алгоритму (конфиденциальная информация, доступная только сотрудникам Сбербанка), предприятию нужно:

• перейти на официальный сайт эквайера;
• заполнить электронную форму заявки и отправить ее на рассмотрение в банк;
• дождаться звонка ответственного сотрудника;
• представить необходимый пакет документов;
• посетить отделение банка и подписать договор.

В соглашении прописана минимально допустимая сумма месячного оборота. Если выручка окажется ниже определенного значения, ООО обязано будет выплатить Сбербанку в качестве компенсации убытков 1—5 тыс. рублей.

Для физических лиц-предпринимателей также нет установленного тарифа на интернет-эквайринг от Сбербанка. Размер платы за услугу определяют ответственные работники финансово-кредитной организации, используя единый алгоритм расчета.

Интернет-эквайринг Сбербанка: комиссия банка

Одной из составляющих тарифной ставки за интернет-эквайринг Сбербанка является комиссия банка. Она взимается только с ООО или ФЛП, реализующих продукцию. На размер комиссии влияет несколько факторов:

• вид принимаемых карт — самый низкий процент установлен за обслуживание Maestro и VisaElectron;
• регион, в котором ИП или предприятие осуществляет деятельность;
• размер ежемесячной выручки — чем ниже этот показатель, тем меньше процентное значение комиссии (самая низкая ставка 1,8 %).

Кроме основных услуг (прием онлайн-платежей, перечисление средств на счет продавца и прочее), в пакете «Интернет-эквайринг Сбербанка» предусмотрены следующие возможности:

• отправка счета на e-mail покупателя;
• прием платежей через мессенджеры и социальные сети;
• анализ результатов финансовой деятельности, контроль за операциями.

Ознакомиться с доступными опциями можно в личном кабинете клиента Сбербанка.



Отзывы об интернет-эквайринге Сбербанка

В сети размещены как положительные, так и отрицательные отзывы об интернет-эквайринге Сбербанка. К негативным сторонам пользователи относят непонятный алгоритм расчета стоимости услуги и высокую (по сравнению с некоторыми другими финансово-кредитными организациями) цену РКО.

К плюсам эквайринга от Сбербанка относят:

• функциональный ЛК;
• возможность оплаты с мобильных гаджетов — системы Samsung Pay, Apple Pay и т. п.;
• высокую скорость осуществления платежных операций — в среднем занимает до 5 минут;
• услугу личного менеджера, который готов ответить на любой вопрос, касающийся дальнейшего развития бизнеса;
• техническую поддержку в любое время суток 7 дней в неделю.

Эквайринг для ООО и ИП на выгодных условиях! Подключим за 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?