Где взять карту в Украине для накопления средств и расчета в магазине?

Какую карту Сбербанка лучше открыть?

Практически у каждого человека возникает необходимость в открытии карточного счёта. Сбербанк России в полной мере может удовлетворить запросы любого клиента. Он предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые предназначены для разных нужд всех слоёв населения.

Виды карт Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам около 40 разновидностей карточек для разных категорий населения. Открыть в Сбербанке можно следующие виды карт:

• классическая;
• карта мгновенной выдачи;
• молодежная;
• социальная;
• премиальная;
• золотая;
• платиновая;
• Аэрофлот (накопление милей для траты на авиабилеты);
• «Подари жизнь» (каждая оплата картой означает небольшой перевод денег онкобольным детям);
• виртуальная;
• детская (в комплекте с картой для родителей).

Карты могут быть дебетовыми или кредитными. Они впускаются с индивидуальным дизайном, если клиент этого пожелает.

Какую карту лучше открыть для пользования?

Какую пластиковую карточку выбрать, зависит от личных потребностей клиента. Она может быть дебетовой или кредитной в зависимости от потребностей клиента.

Карты позволяют копить денежные средства, распоряжаться кредитными средствами, расплачиваться за товары и услуги в магазинах, через интернет, пользоваться услугой бесконтактного платежа, пересылать деньги другим людям и отправляться в путешествие с одним лишь пластиком в кармане, снимая деньги на тех же условиях, что и в России.

Также банк предлагает клиентам различные акции, бонусные и партнёрские программы. Держатель карты может копить бонусы и расплачиваться ими. С их помощью можно экономить и получать приятные скидки на покупку авиабилетов, товаров или услуг, а также участвовать в благотворительности, расплачиваясь картой.

Какую карту Сбербанка лучше открыть для зарплаты?

Для перечисления заработной платы от предприятия человек может открыть любую удобную для себя пластиковую карту (кроме пенсионной). Это может быть как именная карточка, так и моментальная, которую выдают в день обращения. Чаще всего клиенты выбирают дебетовые карты Mastercard или Visa:

• классические (обычные и с возможностью бесконтактного платежа);
• золотые;
• премиальные;
• Аэрофлот;
• «Подари жизнь»;
• моментальные.

Любой вид зарплатного пластика предоставляет возможность оплачивать покупки в магазинах и в интернете, снимать наличные с банкомата, получать скидки и специальные предложения.

Какая карта подойдёт для накоплений?

Открыв сберегательный счёт в Сбербанке, можно не только сохранить свои денежные средства, но ещё и заработать. Но этот вариант доступ лишь пенсионерам. Открыв социальную карту для накопления пенсии, человек может получать дополнительно 3,5%. Для других категорий граждан разработаны предложения заработка на депозитах и специальные программы по капитализации вкладов. 

Какая карта Сбербанка подойдёт для пенсионеров?

Сбербанк создал для пенсионеров специальную карту – социальную. Клиент не платит комиссию за обслуживание. Но при этом у него есть доступ ко всем распространённым банковским услугам.

В зависимости от платёжной системы карты пенсионер может снимать деньги за границей на тех же условиях, что и на родине (кроме карт МИР). Дополнительным бонусом является высокий процент для накопления – 3,5% годовых на остаток на карте.

Какую карту Сбербанка открыть студенту?

Сбербанк знает, как непросто студентам прожить на скромную стипендию. Потому для них созданы лояльные условия. Специальный карточный продукт для студентов – карта «Молодёжная». За её обслуживание необходимо заплатить всего лишь 150 рублей в год. При этом клиент может пользоваться всеми преимуществами, доступными держателям других карт.

Обслуживание кредитной карты для молодёжи обходится в 750 рублей в год. Лимит, доступный заёмщику составляет 15000-200000 рублей. Существуют возрастные ограничения по молодёжным картам (от 14 до 30 лет в зависимости от вида карточки).

В последнее время большим спросом пользуются пластиковые карты с возможностью бесконтактной оплаты покупок. Это очень удобно и не требует много времени. Большинство современных терминалов оснащено функцией приёма бесконтактных платежей.

Владельцу банковской карточки необходимо лишь поднести её к терминалу встроенным чипом таким образом, чтобы он была на расстоянии 10 см от устройства. Чип реагирует на радиоизлучение терминала. После этого сумма списывается с карты. Операция не требует ввода пин-кода. В целях защиты клиентов выставлены ограничения по сумме бесконтактной оплаты покупок (до 1000 рублей).

Карты для покупок в интернете

Многие люди регулярно совершают покупки различных товаров через интернет. Также оплата коммунальных платежей, услуг связи, телевидения и многого другого доступна всем клиентам, пользующимся «Сбербанк Онлайн». Интернет-банкинг подключён у большинства держателей карт, потому им не нужно выходить из дома, чтобы совершать необходимые платежи и переводы.

Но можно обойтись и без пластика. Можно открыть виртуальную карту. Она не имеет физического носителя, но обеспечивает все необходимые функции. 

Бонусная программа «Спасибо» доступна держателям большинства карт Сбербанка. Владелец пластика, расплачиваясь картой, получает на свой счёт бонусные баллы. Их можно тратить на покупку товаров в магазинах-партнёрах, интернет-магазинах, оплату услуг, покупку билетов и др. 

Карты с милями за платежи

Карты Аэрофлот позволяют накапливать бонусные «мили». Они начисляются за безналичный расчёт карточкой. Тратить накопленные баллы можно на покупку авиабилетов с высоким классом обслуживания у «Аэрофлот» или «SkyTeam».

Карты Сбербанка для поддержания имиджа и статуса

Золотые и платиновые карты Сбербанка подчёркивают статус их владельца. К тому же эти карточки открывают широкие возможности для их держателей. Такой пластик обеспечен высоким уровнем защиты и индивидуальным обслуживанием счёта. Клиент получает скидки и предложения по всему миру.

Стоимость обслуживания золотой карты составляет 3000 рублей в год, а платиновой – 10000 рублей. У держателя платиновой карточки нет никаких ограничений и лимитов по совершению операций. Это важно не только для имиджа, но и для удобства ведения бизнеса и совершения всех необходимых расчётов.

Критерии и нюансы выбора

Для начала человеку следует определиться, для каких целей ему нужна карта. Он может открыть дебетовую карту или воспользоваться возможностью получения кредитных средств. При этом кредитка обеспечит практически все те же возможности, что и дебетовая карточка.

Существует классификация пластиковых карт в зависимости от платёжной системы.

Сбербанк предлагает карточки Mastercard (европейская система), Visa (американская платёжная система) и МИР (российская платёжная система, которая не действует за пределами страны).

Если человек планирует поездки за границу, то чтобы без проблем снимать деньги за рубежом, ему лучше выбрать карту Mastercard (не снимается комиссия за конвертацию валюты) или Visa (конвертация стоит 0,65% от суммы).

Как получить банковскую карту в Украине

17.12.2018

Банковские карты сегодня — это необходимый атрибут современного человека. Практически все виды заработка и социальных выплат зачисляются на личные пластиковые карты. Это позволяет государству контролировать денежные потоки налогоплательщиков. Также, такой вариант выплат удобен в использовании. Как получить банковскую карту VISA или Mastercard, расскажем дальше. 

Какие бывают банковские карты 

Банковские карты отличаются по назначению и географическому применению. Так, различают карты: 

1. Виртуальные 
2. Международные 
3. Локальные 

Виртуальные карты позволяют проводить денежные операции только в интернете. Применять интернет-карту в терминалах и банкоматах невозможно, так как она существует только виртуально. Но проплата товаров и услуг с ее помощью в сети будет доступной. Если вам нужно получить банковскую карту за один день, — это ваш вариант, ведь интернет-карты “выдаются” быстрее всего. 

Международные банковские карты — это карты, которые относятся к существующим банковским системам. Самые популярные — Visa и MasterCard. Такие карты делятся на несколько видов с разными функциями. Они дают возможность проводить операции в любом платежном терминале, банкомате. Основная часть всех выпускаемых банковских карт именно такого образца.  

Локальные или внутрибанковские карты позволяют проводить финансовые операции только в пределах системы банка-эмитента, то есть того банка, который эту карту выдал. Однако не во всех системах, терминалах и банкоматах можно будет воспользоваться данной картой. Что касается оплаты товаров в магазинах, совершить ее можно исключительно в случае наличия терминала данного банка. 

Также все банковские карты можно разделить на: 

1. Предоплаченные 
2. Кредитные 
3. Дебетовые 
4. Карты с разрешенным овердрафтом 
5. Социальные 

На предоплаченных банковских картах в момент получения карты на руки, на нее уже должна быть зачислена какая-то денежная сумма. Но все расчетные операция по карте выполняются от банка-эмитента.

Эта карта позволяет проплачивать услуги в интернете. А расплачиваться картой можно офлайн, как и дебетовой картой. Единственное отличие — банк-эмитент может самостоятельно вносить лимиты на использование средств по ней.

Например, это может проявляться в: 

• невозможности пополнения карточного счета; 
• отсутствии возможности компенсации средств, если карта была утеряна или срок ее действия истек; 
• ограниченный срок функционирования карты, по истечению которого ее нельзя будет заменить. 

Кредитные карты оформляются с целью получения кредитных денег. Снятие и пополнение счета такой карты обойдется ее владельцу комиссией. Оформление кредитки равносильно получению кредита в банке.

Кредитные карты многоразовые, поэтому после того, как срок их действия истекает, их можно обменять на новые. Как правило, процент за использования денежных средств c кредитки ниже, чем при снятии с карты с разрешенным овердрафтом.

Получить кредитную карту можно даже студенту, если ему исполнилось 18 лет. 

Каждый банк устанавливает срок на пользование кредитными средствами — свой “льготный период” 50-60 дней. К тому же, данными картами выгодно рассчитываться в магазинах. Как правило, с кредиток не изымается процент и/или действует кэшбек на услугу. Также при переводе с карты на карту банка-эмитента комиссия с кредитных карт не взимается. 

Дебетовая или расчетная карта разрешает осуществлять денежные операции в разрезе тех средств, что имеются на ней. То есть, владелец карты может расходовать только те деньги, которые имеются у него на балансе.

Получить дебетовую карту в Украине можно практически в каждом банке. На такой карте можно установить лимит максимальной суммы, которую можно снять в день. К таким картам относят и социальные.

Этот именной пластик выдают гражданам, которые получают социальную помощь. 

Что нужно сделать, чтобы получить банковскую карту? Перечень документов во всех банках Украины одинаковый. В любом отделении банка можно оформить личную платежную карту с минимальным пакетом документов.  

Для граждан Украины, которые постоянно проживают на территории страны: 

Паспорт гражданина Украины и ИНН. 

Тем, кто выезжает на постоянное место жительства за границу: 

Паспорт гражданина Украины с отметкой о выезде на постоянное место жительства.  

Для тех, кто постоянно проживает за границей: 

Паспорт гражданина Украины для выезда заграницу. 

Для иностранных граждан, которые постоянно проживают в Украине: 

Вид на жительство в Украине и паспортный документ с отметкой о разрешении постоянного проживания в другой стране. 

Для лиц, не имеющих гражданства: 

Вид на постоянное место жительства. 

Для тех, кто временно находится в Украине: 

Паспортный документ. 

Для беженца: 

Удостоверение беженца. 

Беженцы также могут получить кредитную карту без официальной работы.  

Банковская карта для ребенка 

Как получить кредитную карту до 18 лет? Такую услугу в Украине предлагает ПриватБанк.

Так, любой школьник от 6 до 17 лет может получить банковскую карту Юниор, которую можно использовать как платежную, депозитную или кредитную (если со временем будет установлен кредитный лимит).

Для ее оформления родителям ребенка необходимо обратиться в любое отделение ПриватБанка со следующими документами: 

• свидетельство о рождении ребенка; 
• справка ИНН (для детей с 14 лет); 
• ID-карта (электронный паспорт) для детей от 14 лет или общегражданский паспорт (с 16 лет); 
• карта «Универсальная» одного из родителей; 
• личный номер телефона ребенка. 

Кроме того, оформить подобную карту для ребенка можно в Банке ВТБ, «Кредит Днепр», ЭрстеБанке и Альфа-Банке. 

Как получить анонимную банковскую карту? 

Под анонимной картой сегодня принято понимать банковскую карту, которая оформляется без предъявления документов. Такая карта может быть не именной.

Изготавливается она в течение 2-14 дней и используется на территории страны-изготовителя. В Украине такие карты выпускают не все банки.

Например, Ощадбанк и ПУМБ совместно с платежной системой Visa первыми начали выпускать анонимные карты, приуроченные к «Евровидению». 

Разновидностью анонимной карты считается PREPAID-карта. 

Что такое prepaid-карта? 

PREPAID-карта — это предоплаченная карта для мгновенных расчетов онлайн. На ней устанавливается номинал и пользоваться картой можно только на территории Украины.  Для ее оформления не нужны документы.  

Получить анонимную карту в Украине можно еще и для того, чтобы пользоваться системой Apple Pay. Право на выпуск prepaid-карт имеют 15 действующих банков Украины. Но на деле сегодня выпускают prepaid-карты только три банка: 

• ПриватБанк; 
• Ощадбанк; 
• ПУМБ. 

Также выпускает prepaid-карты Альфа-банк. Но их учреждение выдает исключительно во время фестиваля Alfa Jazz, который проходит каждое лето во Львове. 

Чтобы оформить prepaid не нужны ни паспорт, ни ИНН. Необходимо зарегистрироваться на сайте банка, подтверждая действие через email или аккаунт на . Затем карта будет доступна по ссылке в личном кабинете банка.  

Как получить кредитную карту через интернет? 

Заказать кредитную карту во многих банках можно через сеть. Для этого необходимо оставить заявку с личным номером телефона на сайте банка. Оформить расчетную карту в банке можно только при личном обращении в отделение банка. При этом получить кредитную карту можно и без официальной работы. Но лимит по ней изначально может оказаться нулевым. 

Многие банки предлагают оформить карту GOLD (ПриватБанк, Альфа-Банк, ПУМБ и другие). Кредитные условия по ней приблизительно такие же, как и по обычной кредитной карте банка. Однако с “золотой” картой вам придется оплачивать дополнительные платежи за обслуживание и большую страховку.  

Чтобы получить кредитную карту если нет кредитной истории и справки о доходах, предварительно нужно оставить заявку на сайте банка или позвонить на его горячую линию. Операторы call-центра проверят ваши данные и сообщат об установлении лимита.  

В последнее время популярностью пользуются карты Монобанка. Отделений, где их можно получить, нет. Карты к получателю по предварительному заказу доставляет курьер. Чтобы оформить карту Монобанка, нужно сделать следующее: 

Как видим, получить банковскую карту в Украине могут не только резиденты страны. Это также могут быть иностранные жители, беженцы, лица с видом на жительство в Украине. Оформить карту можно даже детям от 7 лет при участии родителей. А те, кто не желает оставлять данные о себе, совершая платеж, — могут оформлять анонимные карты. 

В случае, когда вам срочно нужны деньги, но банк отказывается установить лимит по карте, можно оформить быстрый онлайн заем в Манивео. Но для того, чтобы его получить, нужно иметь банковскую карту для выплат

Cмартфон вместо кредитки — облачные NFC-платежи от VISA

В Украине представили первое мобильное приложение для расчёта в магазинах посредством бесконтактных платежей Visa. Редакции Блога Imena.UA удалось протестировать данную технологию в условиях реальных расчётов в магазине и получить детальную информацию обо всех её достоинствах и недостатках.

«Фидобанк» в партнёрстве с платёжной системой Visa объявил о запуске первой в Украине программы бесконтактных платежей на базе облачных технологий Visa Cloud Based Payments с использованием Host Card Emulation (HCE — технология эмуляции NFC-карт на мобильных устройствах с применением специального ПО).

Новинка позволяет быстро и безопасно расплачиваться в магазинах с помощью виртуальной цифровой карты Visa и смартфона с NFC-модулем.

Для пользования подобным «виртуальным кошельком» достаточно загрузить приложение на Android-смартфон: не требуется идти в банк, более того, не обязательно вообще быть клиентом какого-либо банка.

Процесс использования виртуальной карты чрезвычайно прост: прежде всего, необходимо загрузить на смартфон приложение The PAY из Google Play. Системные требования к смартфону: ОС Android версии 4.4 и выше и наличие NFC-модуля. Для платформ iOS и Windows Phone приложение пока что недоступно.

Далее необходимо пройти регистрацию в один клик, после указания своего номера мобильного телефона. Цифровая карта VISA — фактически этой и есть электронный кошелёк — будет создана автоматически при онлайн-регистрации, то есть, посещение банка не требуется. Вся процедура занимает буквально несколько минут.

Карта привязывается к номеру телефона, поэтому её перенос с одного гаджета на другой при смене телефона не составит труда.

Пополнить цифровую карту можно несколькими доступными способами.

Самый простой и оптимальный для потребителей, пока что не открывших счёт в каком-либо банке — сделать пополнение наличными в терминале самообслуживания после ввода номера карты.

Так выглядит интерфейс программы THE PAY: вверху указана виртуальная карта VISA, под ней — остаток средств на счету

Процесс оплаты товаров в магазинах проходит следующим образом. Кассир (либо сам клиент в случае использования кассы самообслуживания) вводит на платёжном терминале нужную сумму и нажимает кнопку «оплатить».

Далее необходимо поднести смартфон с запущенным приложением The PAY к терминалу на расстояние в 2-3 см. В случае успешной транзакции покупатель услышит звуковой сигнал. Процедура занимает буквально 1-3 сек.

, при этом подключение смартфона к интернету не требуется.

Каждый раз при открытии приложения пользователю придется ввести PIN-код из 4 цифр, отправленный по SMS во время регистрации.

Этот же PIN-код придётся ввести для оплаты услуг или товаров на сумму свыше 200 грн (с 15 апреля 2016 года лимит будет увеличен до 500 грн).

Такой подход обеспечивает дополнительную безопасность во время совершения покупок.

В случае успешной транзакции на телефон немедленно приходит SMS о списании суммы со счёта

Как отметил Андрей Щербина, директор департамента платёжных инновации Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы пока что вышеописанную технологию поддерживает только «Фидобанк», однако до конца года планируется подключить к программе и другие банки.

С помощью подобного терминала самообслуживания можно легко пополнить виртуальный кошелёк

По словам Дмитрия Крепака, регионального менеджера VISA в Украине, Грузии и Армении способ оплаты с помощью цифровой карты Visa «Фидобанк» доступен всем владельцам смартфонов с операционной системой Android 4.4 и выше, а это более 40% всех аппаратов в Украине. Подобные облачные платежи Visa уже работают в Сербии, Грузии и Казахстане

«Платежи с помощью технологии NFC показывают стремительный рост популярности за рубежом. Так, рост объёмов расчётов с помощью смартфонов в мире только за 2015 год вырос на $106 млрд по сравнению с 2014 годом и составил $450 млрд», – комментирует Татьяна Николенко, начальник центра транзакционных продуктов и мобильных финансовых приложений «Фидобанка».

Мобильное приложение The PAY для «Фидобанка» реализовано на платформе PrimeKit TM — программном обеспечении, разработанном украинской компанией PriNum.

Плюсы и минусы The PAY

Очевидно, что главное преимущество новой программы бесконтактных платежей — быстрая и анонимная регистрация цифровой карты VISA, не требующая похода в отделение банка. Кроме того, рассчитываться с помощью The PAY в магазинах гораздо быстрее и удобнее, чем наличными.

Также виртуальный кошелек The PAY гораздо лучше защищён от хищения, чем обычные наличные деньги. Прежде всего, большинство пользователей защищают свой смартфон от несанкционированной разблокировки PIN-кодом (либо другим способом, например, посредством скана отпечатка пальца) — это первый уровень обороны.

Само приложение при каждом запуске требует ввести PIN-код. В случае ввода неправильного PIN-кода свыше 5 раз подряд кошелёк блокируется. А вот другие способы аутентификации, например, сканирование отпечатка пальца при наличии соответствующего оборудования в смартфоне пока не предусмотрены.

В случае кражи телефона пользователь должен позвонить в call-центр банка и заблокировать свою цифровую карту VISA. Правда, есть одно «но»: дело в том, что для оплаты с помощью The PAY можно совершить до 5 транзакций без выхода в интернет.

Что касается недостатков виртуальной цифровой карты Visa — она предназначена только для оплаты товаров и услуг на кассе в магазине и при условии, что установлен платёжный терминал с поддержкой бесконтактных платежей.

Сделать какую-либо безналичную оплату посредством интернет-банкинга, например, пополнить мобильный счёт или перевести деньги на другую карту с её помощью невозможно.

Правда, этот минус одновременно является и достоинством, поскольку делает невозможным какие-либо финансовые махинации с вашим счётом в онлайн-режиме.

Риски бесконтактных платежей

Последнее время в СМИ и социальных сетях муссируются слухи об опасности бесконтактных платежей, выполненных с помощью NFC-коммуникаций.

Утверждается, что мошенники с помощью соответствующего платёжного терминала могут снимать суммы 100-200 грн, просто приблизив его к смартфону пользователя в общественном транспорте, магазинах, кафе и прочих публичных местах.

Однако Андрей Щербина утверждает, что все эти заявления совершенно беспочвенны. Во-первых, списание денег может произойти лишь при условии, что экран смартфона разблокирован, а приложение — запущено.

Во-вторых, чтобы гаджет и платёжный терминал установили связь по NFC, расстояние между ними должно быть действительно очень небольшим. Маловероятно, чтобы мошенник смог настолько близко поднести платёжный терминал к разблокированному смартфону жертвы, оставаясь незамеченным.

По словам Андрея Щербины, количество преступлений, связанных с бесконтактными платежами, чрезвычайно мало. Если вы всё-таки опасаетесь несанкционированного списания денег с вашего виртуального кошелька, просто отключайте в телефонеNFC-модуль после выполнения оплаты. Заодно это позволит сократить расход энергии батареи.

Накопительная карта Сбербанка: плюсы и минусы, как открыть

Сбербанк – крупная банковская организация на территории России. Число клиентов с каждым днем растет, так как банк предлагает стабильность и безопасность. Сбербанк предлагает множество банковских услуг населению, в том числе можно открыть накопительную карту.

Она бесплатна и за ее обслуживание также не взимается плата, если она относится к платежной системе маэстро. Накопительная карта Сбербанка позволяет гражданину приумножать свой доход. Существуют тарифы со ставками до 14,5 процентов годовых.

Чаще всего, размер процента зависит от суммы, которую клиент вносит на сберегательный счет.

Пенсионная накопительная карта

Карта мир открывается людям, которые получают социальные выплаты от государства. Многие заблуждаются, что ее получают, только лица, достигшие пенсионного возраста. ЕЕ получают дети, которые остались без кормильца, а также граждане, которые получают пособие по инвалидности.

Банковский продукт позволяет получать ежемесячные выплаты, и тратить их по своему усмотрению. Накопительной картой можно расплачиваться за покупки, приобретать товары на торговых площадках интернета, также моментально переводить денежные средства другим пользователям. Наличные с пластика снимают в любом банкомате, который относиться к Сбербанку.

Плюсы и минусы пенсионной накопительной карты

Достоинство – это возможность получать определенный процент на свой остаток по счету. Банк предлагает для этих карт незначительные ставки, но все равно приятно получить бонус. Кроме того, держатель пластика может распоряжаться всеми средствами по своему усмотрению.

Главный недостаток данной опции по карте, что ее могут заказать только определенные клиенты Сбербанка, то есть те, кто получает ежемесячные социальные пособия.

Оформление социальной карты

Гражданин, получающий пособие от государства, обращается в ближайшее отделение банка – объясняет сотруднику банковской организации, что хочет открыть сберегательный счет для перечисления социальных выплат.

При себе гражданин имейте паспорт, подтверждающий личность, также постоянную или временную регистрацию по месту пребывания. После открытия счета выдается справка со всеми реквизитами, ее предоставляют в территориальный орган пенсионного фонда.

После рассмотрения заявки все выплаты перечисляются на расчетный счет, который указан в заявлении.

Важно. Сбербанк выпускает накопительный пластик детям с семилетнего возраста, но при этом требуется согласие органов опеки и попечительства. А вот начиная с 14 лет, ребенок может самостоятельно оформить карту.

Условия по социальной накопительной карте

Со всеми условиями и накопительными процентными ставками ознакомьтесь на официальном сайте Банка или в ближайшем отделении. Владельцам социального пластика доступны те же функции, что и по другим банковским продуктам. Новая сберегательная карта уже подключена к программе лояльности Спасибо.

Это позволяет расплачиваться за покупки и получать кэшбэк на свой бонусный счет. В магазинах партнерах можно получать скидку и расплачиваться кэш-бонусами. Обратите внимание, что полностью за товар расчет бонусами не производится, участник Спасибо получает скидку в размере 99 процентов от общей суммы, а один процент придется заплатить с основного счета.

Условия акции можно прочитать на официальном сайте Сбербанка.

Кроме этого, Сбербанк социальная накопительная карта имеет одно главное преимущество – это начисление процентов на остаток средств на счете. Ставка незначительная, но приятный бонус в размере 3,5 процентов.

Важно, что если на счете нет денег, ставка не выплачивается. Она производится в том случае, когда держатель пластика частично оставляет на балансе денежную сумму.

Например, если на счету на конец расчетного периода времени осталось около 5 тысяч рублей, то гражданин получит 175 рублей, согласно условию накопления.

В остальном карта мало отличается от других банковских продуктов. Держатель пластика может зарегистрировать личный кабинет, установить мобильное приложение. Также устанавливают регулярные платежи.

Но, что делать людям, которые не имею льготных социальных пособий. Не стоит расстраиваться. Банковская организация предлагает иные формы накопительной системы, которые подходят для всех слоев населения без исключения.

Оформление накопительного счета

На данный момент в Сбербанке существует услуга – Накопи на цели, а сумма вклада составляет от тысячи рублей. Для оформления вклада не нужно посещать отделение Сбербанка лично. Все делается дистанционно через онлайн кабинет Сбербанка. Пополняют накопительный счет онлайн, а отслеживают все движения по нему через мобильное приложение.

Процентная ставка по этой услуге составляет 3,6 процентов годовых. Прекрасная возможность скопить денежные средства для определенной цели. Например, требуется скопить 40 тысяч рублей за один год.

По такому тарифу накопить придется всего 39 тысяч 271 рублей, оставшуюся сумму добавит банк и ее размер составит 729 рублей.

При условии, что клиент ежемесячно будет пополнять свой накопительный счет в размере 3 тысяч 479 рублей.

Счет можно открыть с 14 лет, поэтому существуют некоторые ограничения на снятие наличных денег. Если со счета снимаются денежные средства посторонними людьми, то необходимо согласие одного из родителей и органов опеки и попечительства. Это относится к тому, если на счет поступают денежные средства в виде алиментов, пособий, наследственных сумм.

Как открыть накопительную карту Сбербанка

Каждый человек с российским паспортом, а также достигший возраста совершеннолетия имеет законное право открыть накопительную карту Сбербанка.

Для этого лично посетите отделение Сбербанка, напишите заявление и представьте документ, удостоверяющий личность. Также ознакомьтесь с условиями выбранной программы и уточните у сотрудника Сбербанка, на каких условиях выпускается карта.

Существует иной способ оформления пластика – это заполнение анкеты на официальном интернет портале банка. В режиме онлайн оставляется заявка, в которой уточняются все сведения о гражданине, а также выбирается тарифный план. После изготовления карты, ее можно забрать в ближайшем отделении Сбербанка.

Чтобы получать проценты по вкладу, на свой счет внесите депозит в размере 30 тысяч рублей. Также банк в обязательном порядке ставит условие, что вклад должен пополняться ежемесячно. На сберегательный счет должна поступать сумма в размере одной тысячи рублей. Срок вклада максимально составляет около 2 лет. Каждый клиент выбирает наиболее оптимальный срок накопления.

Накопительная карта Сбербанка дает человеку ряд преимуществ. Банковская организация предусматривает досрочное закрытие сберегательного счета. Когда происходит такая ситуация, проценты, которые уже накопились на счете, выплачиваются по требованию.

Кроме того, у держателей пластика есть возможность снятия наличности. Но нельзя допускать, чтобы на депозите осталась меньшая сумма, чем установлена лимитом. Если клиент вносит на счет более 100 тысяч, плата за обслуживание накопительной карты не берется.

Чем больше вносится денежных средств на депозитный счет, тем выше становиться процентная ставка. А значит, возрастает сумма доходов. Если на накопительной карте осталось денег меньше 30 тысяч рублей, моментально перестает действовать накопительная система.

В этой ситуации накопительная карта Сбербанк не получает проценты на остаток.

Подборка: какая банковская карта лучше, полезнее, выгоднее?

Последнее обновление: 17-02-2019

В 2019 году каждый банк предлагает какую-нибудь карту, поэтому логичен вопрос Какую банковскую карту выбрать? Конечно можно оформить любую, как делают многие, но это не лучшее решение.

Обдуманный выбор позволит не только сэкономить деньги, но еще получить прибыль.

Попробуем разобраться на чем остановить свой выбор.

Какую карту выбрать для покупок в интернете/интернет-магазинах в 2019 году

Для этой цели отлично подойдет дебетовая карта «Тинькофф Банка» – Tinkoff Black.

Кэшбек по ней — в виде денег!!!, а не бонусов, причем сумма возврата может составлять от 1 до 30%:

• 1% — за простые покупки по карте через системы оплаты Visa и MasterCard;
• 5% —за покупки из некоторых категорий, которые можно выбрать самостоятельно в личном кабинете интернет-банка — это могут быть товары для детей, книги, спорттовары, оплата такси или парковки, покупка билетов в кино и так далее;
• до 30% — при покупках у партнеров банка по спецпредложениям, которые нужно активировать через сайт перед тем, как совершить оплату.

Можно купить в интернет-магазине велосипед за 40 000 рублей и расплатившись картой «Тинькофф», вы экономите 400 рублей (1% от суммы покупки). НО в случае, если вы увлекаетесь фитнесом, и одна из выбранных вами категорий — это спорттовары, тогда вам вернется уже 2000 (5% от суммы покупки).

Категории можно менять раз в квартал, и это дает дополнительные возможности, ведь всегда можно подстроиться под определенный сезон. Если же интернет-магазин, в котором вы делаете покупку, является партнером «Тинькофф Банка» и предлагает его клиентам специальные условия, вы имеете шанс получить, к примеру, скидку в 20% и сэкономить уже 8000.

Помимо основного продукта — карты «Тинькофф Блэк» — банк предлагает карты Google Play, AliExpress, Lamoda и другие.

Они будут лучшим выбором для совершения покупок в этих магазинах. Также стоит отметить, что оформить любую из карт можно прямо через интернет без похода в офис компании, лишней волокиты и очередей.

Более подробный обзор карты читайте в данной моем отзыве //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html

Карта для оплаты покупок в магазинах

Для того, чтобы оплачивать покупки, опять же отлично подходит дебетовая карта «Тинькофф Банка», то что было описано выше про интернет/ интернет-магазины распространяется и на обычные покупки.

Cash-back по ней гораздо выше, тот же«Сбербанк» предлагает всего 0,5% вместо 1-5% у Тинькова. Хотя у Сбера сейчас и появилась новая дебетовая с более высоким кэшбеком, но ее обслуживание стоит дороже.

Таким образом, если у вас, к примеру, есть проблемы со здоровьем и вам нужна постоянная поддерживающая терапия, а на лекарства уходит 5000 рублей в месяц, вам будет возвращаться 250 рублей. За год сумма составит 3000 рублей.

Перекусив в кафе на 300 рублей, вы сэкономите всего 15 из них. Но в том случае, если вы обедаете таким образом несколько раз в неделю, вам может вернуться 2500-3000 рублей или больше.

Статья о том как и на чем экономить, чтобы было комфортно – //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html

Какую карту выбрать для накопления денег в 2019 году

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что есть карта по которой вы можете получать от 7% на имеющейся остаток по карте.

Это все та же дебетовая карта банка Тинькофф.

Нетрудно подсчитать, что суммы могут быть значительными:

• для счета, на котором лежит 30 000 руб., вернется 2100;
• 65 000 руб. — 4550 руб.;
• 100 тыс. руб — 7000 руб..

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее.

Возможно, на пару процентов вы получите ставку больше, но при этом вклад нужно открыть на длительный срок, либо положить большую сумму денег, либо не удастся быстро снять.

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

Конечно у карты есть свои нюансы, но о них уже писал в подробном отзыве. Вот еще раз ссылка, прочитайте – //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html#i-2

Какую карту выбрать для оплаты ЖКХ

Может сложиться впечатление что дебетовая карта Тинькофф банка идеальна. Вовсе нет.

Для оплаты коммунальных услуг лучше всего подойдет карта «Сбербанка». С ее помощью можно платить без комиссии в большинстве городов, главное чтобы соответствующая организация была в их базе.

Это очень удобно — достаточно выбрать в нужном разделе на сайте или в банкомате компанию, на счет которой должны прийти деньги. Также можно воспользоваться поиском, чтобы найти нужную организацию, введите ИНН в строку поиска в разделе платежей. Даже в регионах проблем не должно быть. Также можно оплачивать все через банкомат, но это менее удобно.

К примеру, если вы живете в Москве и хотите оплатить электричество, в интернет-банке вам нужно:

• выбрать пункт «Электроэнергия»;
• выбрать компанию — «Мосэнергосбыт»;
• ввести нужную сумму и подтвердить платеж через СМС.

Таким образом, оплата будет завершена буквально за три клика.

А вот для откладывания сбережений эта карта не подойдет — проценты по ней низкие.

• В то же время, у нее есть и другие преимущества — к примеру, если вы получаете на нее зарплату, то банк может предоставить кредит на льготных условиях.
• Такжекарта Сбербанка используется для расчетов на сайтах совместных покупок.

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой – это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

• Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
• Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
• Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей. Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Подведу итог – какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2019 году – это 2 карты:

• Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
• Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще, читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги – //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Карта для выплат от ПриватБанка

Для большинства людей очереди в кассу за зарплатой, пенсией, пособием уже остались в прошлом. «Карта для выплат» от ПриватБанка позволяет получать деньги без лишних временных затрат. Помимо экономии времени появляется возможность надежно хранить свои деньги, а при желании приумножать их.

Условия

«Карта для выплат» (далее КдВ) используется для перечисления:

• зарплат, командировочных − Зарплатная;
• пенсий − Пенсионная карта приватбанк;
• стипендий – Студенческая;
• социальной помощи/выплат – Социальная.

На любой вид перечисленных КдВ можно получать переводы от бизнес-партнеров/родственников. При этом целевые деньги будут зачисляться на специально открытый счет.

Обычные КдВ выпускаются сроком на пять лет. Если за месяц до окончания срока действия ни одна из сторон (банк/клиент) не заявят о расторжении договора, срок продлевается с одновременным выпуском новой карты. Срок действия Премиальных КдВ − один год.

На Пенсионную насчитываются проценты. Процентная ставка составляет 10% годовых на остаток минимум 100 грн.

Депозитная функция Зарплатной КдВ прописывается договором между банком и организацией-плательщиком. После активации данной функции, процентная ставка начисляется на остаток, который должен быть не меньше 100 грн/день.

Для Расчетной, Студенческой, Социальной КдВ депозитная функция не доступна.

Золотая КдВ дает владельцу ряд преимуществ:

1. Обслуживание личным менеджером. Узнать, кто является вашим персональным менеджером можно:

• отправив sms-запрос на номер 10060 с текстом «MANAGER»;
• через Приват24: «Все услуги» > «Инфо».

1. Для решения срочных вопросов круглосуточно работает служба поддержки: 0 800 504 707.
2. Скидки до 30% при покупках в трехстах магазинах «Дисконтного клуба»;
3. Открывается возможность хранения ценных вещей в банковских ячейках Привата.
4. Gold-карты участвуют в премиальных программах VISA/MasterCard.

Тарифы

Открытие проводится бесплатно в гривне или одной из валют – USD, Euro , RUB.

Стоимость открытия именной карты с фотографией:

• обычная – 50 грн.;
• золотая – 100 грн.

Универсальная КдВ обслуживается бесплатно, «Gold» − двадцать гривен/месяц.

Бесплатный sms-банкинг позволяет мгновенно узнавать о всех движениях средств по карте.

Комиссия

Банк взимает следующие комиссии:

• в украинском банке – 0%;
• за рубежом – 2%;
• при отсутствии карты – две гривны.

• с картой – 0,5%;
• при ее отсутствии:
• в кассе – пять гривен;
• в терминале – 0,5% (но не менее пяти гривен).

• карту любого украинского банка – 1% (мин. пять гривен);
• счет юрлицапо Украине – 1%;
• карту любого зарубежного банка – 2% (мин. пятьдесят гривен).

Как оформить

Для оформления в любом отделении Привата возьмите с собой паспорт + идентификационный код.

После оформления КдВ активируйте карту и смените Pin-код через банкомат/терминал.

Важно! Если целевые выплаты проводятся на карту другого банка, но вы хотите перевести их на приватовскую, достаточно включить функцию услугу «Регулярные платежи». Полученная зарплата переводится автоматически на КдВ ПриватБанка.

Кому подходит валютная карта для выплат?

Прежде всего, людям, получающим заработную плату от иностранных работодателей. Она будет полезна тем, кто часто ездит за границу, совершает покупки через зарубежные интернет-магазины.

Важно! Все КдВ являются мультивалютными. Их можно использовать для расчетов за товары/услуги за рубежом. Конвертация будет проводиться по текущему коммерческому курсу ПриватБанка.

Как происходит зачисление средств?

Поступление денег занимает 2-3 часа. Сначала плательщик (предприятие) переводит деньги на счет ПриватБанка. Сотрудники проверяют платеж, а затем зачисляют средства на карточку клиента. Если оплата должна быть произведена, но средства не поступили, уточните у плательщика, были ли деньги перечислены в банк.

Отличие от «Универсальной» (плюсы и минусы)

Главный плюс – универсальность. Помимо целевых зачислений, можно получать переводы или пополнять карточку самостоятельно. Другой не маловажный плюс − отсутствие комиссии при обналичивании средств в любом украинском банке.

КдВ является дебетовой картой, с помощью которой можно снимать наличные, расплачиваться за покупки в магазинах / через Интернет, оплачивать коммунальные услуги, совершать переводы из личных средств. Если вам нужна кредитка, при открытии КдВ можно одновременно заказать «Универсальную».