Виды зарплатных карт Сбербанка

Зарплатная карта Сбербанка

Стремления специалистов банка повысить качество обслуживания клиентов привело к разработке новой программы. Участие в зарплатном проекте, именно так называется предложение финансового учреждения, открывает перед потребителями массу возможностей и привилегий.

Зарплатная карта Сбербанка

Платежный инструмент для зачисления зарплаты

Сбербанк выпускает зарплатные карты нескольких видов. Владельцы пластика получили доступ к его возможностям, которые выражаются в:

• Круглосуточном доступе к собственным средствам через Сбербанк онлайн.
• Сбережении финансов даже в случае кражи или потери карты.
• Оплате покупок как в пределах страны, так и за рубежом.
• Дистанционном обслуживании через ЛК или мобильное приложение.
• Накоплении денег путем перечисления какой-то их части на сберегательный счет.
• Участии в бонусных или других выгодных банковских проектах.
• Выпуске дополнительных карт на имя родственника или другого доверенного лица.
• Действии безопасной и удобной схемы оплаты товаров в магазинах и Интернете.
• Получении привилегий от партнеров Сбербанка.

Виды и стоимость обслуживания зарплатных карт

Клиент имеет право сам выбрать тип продукта, который впоследствии станет хранителем его сбережений. Предпочтения диктуются не только оформлением и дизайном, но и кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

Зарплатные карты Сбербанка: виды и стоимость их обслуживания в 2018 году

В Сбербанке можно оформить такие карты, как:

1. «Спасибо», что позволяет накапливать бонусы.
2. «Молодежная».
3. «Классическая».
4. С индивидуальным дизайном.
5. Gold.
6. «Моментум».
7. «Подари жизнь», оказывая финансовую помощь тяжелобольным детям.
8. Для путешественников, позволяющие оплачивать товары за рубежом.
9. Пенсионные.
10. Дополнительные.
11. С возможностью рассчитываться за проезд в общественном транспорте.

Карты с установленным кредитным лимитом бывают следующих типов:

1. Классические.
2. Моментальной выдачи.
3. Золотые.
4. Премиальные.
5. Для благотворительных целей – «Подари жизнь».
6. «Аэрофлот».

Среди эмитируемых перечисленных видов карт для зачисления заработной платы предназначены:

1. Классик.
2. «Аэрофлот».
3. Gold
4. «Подари жизнь».

Классическая карта Visa от Сбербанка

Пластиковый носитель платежной системы Виза пользуется большой популярностью среди клиентов банка. Этот вид карт позволяет распоряжаться своими средствами в любое время суток, благодаря дистанционному обслуживанию, владелец имеет возможность перевести деньги на другой счет или оплатить товар в интернет-магазине.

Классическая карта Visa от Сбербанка

Visa Classic – карта, которая выпускается двух типов: дебетовая и кредитная. Первая из них наделена функцией бесконтактного расчета, ею очень удобно пользоваться в магазинах, ресторанах, других организациях общественного питания.

Срок действия дебетового пластика составляет три года, после чего он подлежит переоформлению. Услуга перевыпуска предоставляется клиенту бесплатно, он самостоятельно выбирает валюту счета – рубли или доллары США.

Держатель пластика получает возможность вносить на счет деньги, независимо от уровня его заработной платы.

Лимиты классической карты Visa

• Снятие наличных – 300 тысяч р. в сутки.
• Перевод на другие карты или счета – 500 тысяч рублей.

Клиенты, оформившие пластик, накапливают бонусы от программы «Спасибо», она подключается автоматически. Если этот проект не представляет интереса, его можно отключить, посетив личный кабинет Сбербанка Онлайн.

На кредитке Visa Classic устанавливается лимит, сумма которого зависит от финансовых возможностей клиента и его платежеспособности.

Льготный период дает возможность не платить проценты за пользование заемными средствами, если они были возвращены на счет в течение 50 дней.

По окончанию льготного периода на задолженность по кредиту начисляется процентная ставка, размер которой варьируется от 23,9 до 27,9%.

Выбирая пластик для перечисления зарплаты, клиент руководствуется несколькими факторами, и в первую очередь, стоимостью ежегодного обслуживания.

Сбербанк устраивает акции, суть которых заключается в бесплатном обслуживании карты при условии ее получения в определенный период.

Так было и в уходящем, 2017 году: клиенты, оформившие платежный инструмент до конца декабря освобождались от взносов за сервис. В настоящее время цена обслуживания составляет 750 рублей за первый год и по 450 – за все последующие.

Зарплатная карта Gold

Продемонстрировать свою состоятельность и получить ряд привилегий от Сбербанка и его партнеров можно, заказав золотую карту платежной системы Виза. Срок ее действия длится 3 года, по его истечению клиент должен получить новый экземпляр с другими реквизитами.

Аналогично классической, золотая карта берет участие в программе «Спасибо» и служит для накопления бонусов. Счет можно открыть в национальной валюте или иностранной (евро, американские доллары) и без проблем рассчитываться за товар, пребывая за границей.

Gold – зарплатная карта, позволяющая подчеркнуть свой высокий статус и:

• Воспользоваться преимуществами и функционалом мобильного приложения и веб-банкинга.
• Регулярно перечислять средства родственникам, настроив функцию автоперевода.
• Копить средства, подключив сервис «Копилка».
• Собирать бонусы «Спасибо» и оплачивать ими стоимость авиабилетов, услуги такси, походы в театр и другие.
• Настроить автоматическую оплату «коммуналки» и пополнение мобильного телефона, не беспокоясь о просрочках и росте задолженности.

За обслуживание золотых дебетовых карт предстоит заплатить 3000 рублей в год.

Оформление зарплатной карты

Решение стать клиентом Сбербанка необходимо подкрепить действиями. Если предприятие, на котором вы работаете, является участником зарплатного проекта, и руководитель уже подал в банк пакет документов и список работников, желающих получить платежный инструмент, то алгоритм действия сводится к следующему:

1. Нанесите визит в Сбербанк и подайте заявку, указав тип карты.
2. Ожидайте, когда пластик изготовят, на это уйдет 2-3 недели.
3. Получите платежный инструмент либо на предприятии, либо в отделении банка. В последнем случае у вас есть право подключить к нему другие сервисы (Автоплатеж, Копилка, мобильный банк и прочее).

Время для выпуска карты

Между подачей заявления и получением пластика проходит определенный период, который зависит от вида платежного инструмента, типа и региона, в котором проживает клиент.

Выдача карты в день заполнения заявки происходит только в случае с «Моментум», в остальном же клиенту предстоит запастись терпением, так как владельцем пластика он станет не раньше, чем через 10-14 дней.

В отдаленных регионах России жители ожидают своей очереди три недели и более.

Надо сказать, что дебетовые карты эмитируются быстрее, чем кредитные. Объясняется это тем, что отпадает необходимость проверять информацию о клиенте и устанавливать его платежеспособность.

Срок изготовления карты с индивидуальным дизайном может затянуться на полтора месяца, так как они выпускаются не по одному экземпляру, а после накопления заявок от клиентов. Вам придется ожидать, когда несколько человек выберут эскиз, который приглянулся именно вам, и запустится производство целой партии.

Сколько времени делается карта

Именная карта имеет более высокую степень защиты, ее эмитируют немного дольше, чем простую зарплатную. Пластиковый носитель с указанием персональных данных держателя можно привязать к другому счету, а также к электронному кошельку, и переводить с них средства без всяких препятствий.

Овердрафтная карта

Овердрафт – это превышение своих финансовых возможностей, то есть, выход за установленный лимит. В экономике и банковской сфере это понятие применяется очень часто, пришла пора узнать о нем и рядовым клиентам Сбербанка.

Рассмотрим пример: вы получили зарплату и уже успели потратить ее, не рассчитав свой бюджет с высокой точностью.

Остатка на карте недостаточно, чтобы вести хозяйство еще несколько дней, а до следующего поступления денег далековато.

Можно прибегнуть к старому способу и занять финансы у соседей или родственников, а можно в микрофинансовой организации взять кредит под высокие проценты, однако намного проще воспользоваться овердрафтом.

https://www.youtube.com/watch?v=NWEy9_T_8X8

Зарплатная карта от Сбербанка, позволяющая тратить не только собственные деньги, но и кредитные, является универсальным платежным инструментом.

Сочетание возможностей дебетового и кредитного пластика позволяет владельцу не испытывать материальных проблем. Ему не нужно беспокоиться о том, что средства закончатся в самый неподходящий момент.

Потратив всю зарплату, он может рассчитывать на кредитный лимит и производить оплату за товары и обналичивать средства в банкомате за счет овердрафта.

Снятие кредитных средств обозначается балансом со знаком «минус», это и будет задолженность, которая погасится при зачислении на карту заработной платы. Если ее недостаточно, клиенту нужно внести на счет деньги, таким образом, вернуть банку долг.

Пользование кредитными средствами с овердрафтной карты происходит на следующих условиях:

• Кредитный лимит устанавливается исходя из уровня заработной платы клиента и его платежеспособности.
• На сумму задолженности банк начисляет проценты. Вернуть овердрафт необходимо с учетом годовой ставки, составляющей 18% для рублевых карт и 16%, открытых в иностранной валюте. Процентная ставка увеличивается в два раза, если клиент нарушает сроки погашения долга или не соблюдает лимит.
• Возвратить овердрафт следует до конца месяца, следующего за отчетным. К примеру, вы воспользовались услугой 5-го мая, значит, чтобы не оплатить двойную процентную ставку, вам нужно погасить задолженность до 30-го июня.

Не рассматривайте овердрафтную карту как вид кредита, она лишь служит подстраховкой в крайних случаях и пользоваться заемными средствами нужно осмотрительно.

Подключение овердрафта к зарплатному платежному инструменту

Случаи, предусматривающие подключение сервиса при обращении в финансовое учреждение:

1. Оформление карты, когда клиент указывает о желании пользоваться кредитными средствами в заявлении.
2. Заявка, заполненная уже на действующий пластик.
3. Выпуск нового пластикового носителя с подключенным овердрафтом.

Решение на пользование услугой банк принимает в течение семи дней. Документы, которые клиент обязан предоставить вместе с заявлением:

1. Гражданский паспорт.
2. Справка о доходах (размер заработной платы и другие источники).
3. Трудовая книжка.
4. Дополнительные документы – загранпаспорт, водительское удостоверение, бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость или авто.

Кредиты для держателей зарплатных карт

Клиенты Сбербанка, оформившие платежный инструмент, имеют право на привилегии при получении ссуды. К таковым относятся:

• Более низкая процентная ставка.
• Отсутствие комиссии за обслуживание и оформление кредита.
• Быстрое рассмотрение заявки, для подачи которой потребуется минимум документов.
• Подача заявления на сайте банка, что исключает визит в отделение.

Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает воспользоваться одной из программ кредитования на более выгодных условиях:

1. Ипотека.
2. Автокредит.
3. Потребительская ссуда.

На сайте финансового учреждения потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплату по нему. Достаточно ввести в форму электронного калькулятора данные и подождать результата, нажав на соответствующую кнопку.

По ненадобности

Пластиковый носитель, какого бы типа он не был, является собственностью банка, поэтому, отказываясь от него, вы обязаны вернуть его обратно. Карточный счет становится ненужным по разным причинам, так или иначе, вам необходимо посетить отделение эмитента, захватив с собой следующие документы и непосредственно сам пластик. Затем:

• Обратиться к холл-менеджеру, который проверит остаток средств на карте. Перед закрытием счета на пластике должен быть нулевой баланс, поэтому получите деньги в кассе или обналичьте через банкомат.
• Сотрудник филиала после проверки данных закроет счет и в присутствии клиента разрежет карту.

Многих интересует, нельзя ли просто выбросить пластиковый носитель, если он стал бесполезным? Дело в том, что при оформлении карты каждого пользователя знакомят с условиями ее использования, в том числе, оговариваются правила закрытия. В любом случае, плата за ежегодное обслуживание будет взыскиваться до тех пор, пока клиент не вернет карту в банк. Безответственность и недальновидность приведут к:

1. Просрочкам.
2. Задолженности перед финансовым учреждением.
3. Ухудшению кредитной истории.
4. Отказу банка закрыть счет, пока долг не будет погашен.

После увольнения

Уход с работы еще не является обязательным условием для закрытия карточного счета. Если вы готовы оплачивать годовое обслуживание, то можете оставить карту себе.

Она пригодится для безналичного расчета за товары, переводов, пополнения баланса мобильного и других финансовых операций. Однако не стоит забывать, что если вовремя не вносить на счет деньги, то образуется просрочка, а вместе с ней задолженность.

Чтобы зарплатная карта вместо доходной статьи не превратилась в долговую кабалу, оцените свои возможности и примите правильное решение.

Карта по зарплатному проекту в Сбербанке – особенности оформления и обслуживания

Зарплатная карточка Сбербанка — перспективный и взаимовыгодный банковский продукт, программа сотрудничества банка со структурами-работодателями. В рамках проекта предполагается эмиссия и обслуживание пластиковых носителей на специальных условиях для работников предприятий.

Преимущества подобного партнерства отмечают не только держатели карточек, но и руководители структур, бухгалтера. Так что же дает участие в зарплатном проекте, на каких условиях выдается зарплатная карта Сбербанка, ответим на актуальные вопросы.

Что такое зарплатная карта

Карточки Сбербанка для зачисления заработных плат ничем не отличаются от традиционных дебетовых носителей. Эмитируются банком под брендами международных платежных систем Visa, MasterCard, или отечественной платёжной системой МИР.

Функционал пластиковых носителей позволяет снять наличные деньги, оплатить оффлайн-покупки в торговой сети, рассчитаться за товары онлайн.

С помощью пластика клиент перечислит оплату за всевозможные услуги, пополнит счет, выполнит денежный перевод контрагентам в системе Сбербанка, а также через другие банковские учреждения.

Может участвовать в благотворительности, кэшбэк-программах «Спасибо» и «бонусная миля».

Обслуживание пластика происходит на льготных условиях. Благодаря действующим договоренностям между Сбербанком и предприятием, клиент освобождается от уплаты годовой комиссии, бесплатно пользуется предусмотренными функциями.

Носитель не ограничивает возможностей и привилегий, предусмотренных банком и платежными системами.

Это:

• экстренное снятие наличности по паспорту, в случае утери пластика, ПИН-кода;
• круглосуточная поддержка и решение проблемных вопросов через колл-центр в любой точке мира;
• для премиальных видов носителей — VIP-обслуживание в залах аэропортов, отелях, торговых салонах, гарантия защиты покупок.

Для учреждений бюджетной сферы, государственных и коммунальных предприятий участие в проекте является обязательным; служащие используют дебетовые зарплатные карточки МИР.

Зарплатный проект Сбербанка

Для хозяйствующего субъекта работа с наличными деньгами сопряжена с организационными проблемами, которые обостряются при выплате зарплаты работникам. Компания может обладать сложной структурой, когда головной офис расположен в промышленном центре, а линейные подразделения — далеко в глубинке.

Избежать существенных расходов и формальностей помогает специальный проект Сбербанка, предполагающий эмиссию пластиковых карт для зачисления заработной платы сотрудникам предприятий. Давайте посмотрим, что дает участие в проекте каждой из сторон.

Для сотрудников

Преимущества участия в проекте Сбербанка для работников бесспорны:

• зачисление дохода на счет происходит в течение полутора часов с момента перечисления средств предприятием-работодателем банку;
• возможность открытия дополнительных карточных носителей членам семьи;
• бесплатное годовое обслуживание основного пластика, и на льготных условиях — дополнительного;
• без комиссии проводится снятие наличных в пределах установленного лимита;
• возможность пополнения счета и карты любым способом, открывать Сберегательный счет и овердрафт-кредит на приемлемых условиях;
• доступность управления и контроля через мобильное или онлайн-приложения, получение выписок со счета.

Держатель зарплатной карты становится желанным клиентом банка при оформлении любых видов кредита — ипотечного, авто-, потребительского. Таким клиентам банк оформляет предодобренные кредитки на специальных условиях, с заранее установленным лимитом.

Для компаний и руководителей

Несомненны выгоды зарплатной программы банка и для хозяйствующих структур. Существенно снижаются расходы:

• на обустройстве кассовых помещений;
• организации безопасности и сохранности денег при доставке и хранении;
• уплате комиссии при обналичивании;
• на содержании штата кассиров и бухгалтеров-ревизоров;
• возможность интеграции бухгалтерских программ предприятия с автоматизированной обработкой данных банка;
• выполняются требования законодательства по своевременной выплате заработной платы даже на удаленных подразделениях;
• первичная эмиссия карт, перевыпуск по сроку проводятся бесплатно.

При большой численности получателей зарплат, предприятие может обратиться в банк с предложением об установке на территории банкоматов Сбербанка.

Если руководство компании часто бывает в зарубежных поездках, для получения заработной платы можно оформить карты более высоких классов, с индивидуальным дизайном. Карточный носитель может содержать логотип компании, выполняться в соответствующей цветовой гамме.

Преимущества и недостатки

Достоинства зарплатной программы отмечены. Но есть и «минусы». Для предприятия возрастают расходы на оплату банковских услуг. При большой численности работающих, сумма может быть ощутимой.

Для работников также есть определенные недостатки. Прежде всего, отсутствует свобода выбора банка. Особенно, это касается бюджетников, военнослужащих, которым оформляют пластиковые МИР Сбербанка.

Если сотрудник решил уволиться, он перестает быть участником проекта, а карточка становится обычной дебетовой, обслуживаемой банком на общих основаниях, по которой будет взиматься годовая комиссия.

Условия предоставления

Для получения зарплатной карты необходимо выполнить ряд условий. Касаются они, в первую очередь, предприятия-работодателя. Регистрация для участия в проекте проводится следующим образом:

• ответственный сотрудник предприятия на сайте или в отделении, где обслуживаются юридические лица, оставляет заявку;
• через некоторое время банк приглашает для уточнения условий сотрудничества;
• юридическому лицу открывается расчетный счет и предприятие со Сбербанком подписывает договор на расчетно-кассовое обслуживание;
• проводится установка программы удаленного доступа, формируются электронные «ключи»;
• заключают договор на зарплатное обслуживание.

Стать участником программы и оформить зарплатные карты Сбербанка работникам может любое предприятие, индивидуальный предприниматель, с фондом оплаты труда свыше 5 млн руб.

Каждый из сотрудников заполняет заявку-анкету на получение карточки, с указанием класса. Заявления передаются в банк; на их основе проводится первичная эмиссия носителей. Готовые карточки и ПИН-конверты работники получают, как правило, в бухгалтерии предприятия.

Как получить зарплатную карту физическому лицу

Случается так, что работник оформляется на работу в компанию, которая уже сотрудничает по зарплатному проекту. Тогда открытие карточки происходит индивидуально.

Для этого, самостоятельно подается заявка:

• в электронной форме;
• на бумажном носителе в отделении, где обслуживается предприятие.

К заявлению прилагается копия личного паспорта. Данные оформленного карточного счета и носителя держатель передает в бухгалтерию. Информация о новом получателе заработной платы, его лицевом счёте включаются в электронный реестр при перечислении зарплаты.

Можно ли заказать через интернет?

Если новый сотрудник вступает в трудовые отношения с предприятием-участником зарплатного проекта, он может заказать зарплатную карту Сбербанка через интернет.

Открытие карты проводится подачей онлайн-заявки, находящейся на официальном сайте банка. Поскольку открывается дебетовая карта, рассмотрение заявлений «зарплатников» происходит быстро.

Сколько времени изготавливается и идет до пользователя

Стандартное время изготовления дебетовой пластиковой карты составляет 10-14 дней. Для носителя с индивидуальным дизайном срок выпуска продлевается еще на 5 дней.

При коллективном заказе, эмиссия бывает продолжительной и зависит от численности работников. Кроме того, некоторый период займет ожидание доставки, особенно для отдаленных регионов России.

Виды зарплатных карт Сбербанка

Зарплатные карты Сбербанка для физических лиц представим таблицей, по видам и классам:

Наименование брендаClassic/ Standard/ GoldPlatinum

Visa, MasterCard	традиционная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»; варианты стандартных: Молодежная, Бесконтактная	Platinum-зарплатная; носители с овердрафтом 3-15 млн руб.
МИР	Классическая; Классическая «Аэрофлот»; Золотая; Золотая «Аэрофлот»	Премиальная; Премиальная Плюс

Карты моментальной выдачи также возможны в качестве зарплатных. Но учтем: пластик будет неименным, что затруднит использование носителя в зарубежных поездках.

Сбербанк активно развивает проект отечественной системы МИР, эмитируя карты с разным уровнем привилегий. Карточки позволяют подключить бонусную программу «Спасибо», накопить «мили» для авиаперелетов, получить специальное обслуживание с премиальным пластиком, участвовать в благотворительных мероприятиях.

Сколько стоит получить

Зарплатный проект Сбербанка предусматривает бесплатную первичную эмиссию карт. По окончании срока действия носителей, производится бесплатный перевыпуск.

Стоимость обслуживания

Важным является то, сколько стоит обслуживание зарплатной карты Сбербанка. Для сотрудника предприятия, участника проекта, услуга предоставляется бесплатно.

Именно на этом моменте банк делает акцент, продвигая продукт. Но надо учесть, что комиссию банку возместит организация, где трудится держатель. Стоимость обслуживания для юр.

лица обсуждается индивидуально, что будет отражено в договоре.

В таблице представлена информация о тарифах на обслуживание карточек, участвующих в зарплатном проекте банка:

Наименование брендаУровеньТрадиционная, руб.«Аэрофлот», руб.«Подари жизнь», руб.

Виза, МастерКард	Классик/ Стандарт	0-750; молодежная — до 150 руб.	450-900	600-1000
Голд	0-3000	0-3500	2000-4000
Платинум	0-10000; с овердрафтом 30000-70000	Х	Х
МИР	Классическая	До 750	450-900	Х
Золотая	До 3000	До 3500	Х
Премиальная	До 10000	Х	Х

Отметим, что дополнительные карты обслуживаются на платной основе; расходы несет клиент.

Как поменять карту?

Срок обращения карточки Сбербанка, в том числе зарплатной, три года.

Банк отслеживает время действия носителей, и за два месяца до окончания планирует очередной перевыпуск, о чем клиент извещается по СМС индивидуально.

Если заявления о закрытии карточного счета не поступило, носитель в положенный срок будет выпущен и передан на подразделение банка, где выдается лично держателю при предъявлении паспорта.

Клиент может потерять карточку или ПИН-код, поменять личные данные. Тогда перевыпуск носителей уровня «стандарт» производится за счет средств держателя; стоимость услуги составляет от 60 до 250 руб. Премиум-карты перевыпускаются бесплатно.

Что делать если, не пришла зарплата на карту?

Иногда, при нарушении сроков выплат трудовых доходов, клиенты винят сотрудников учреждения. Расскажем, как переводят зарплату на карту Сбербанка:

• организация перечисляет деньги с расчетного на зарплатный счет в объеме фонда оплаты труда, за вычетом налогов;
• передает электронный реестр получателей, подписанный должностными лицами. В реестре указаны: Ф.И.О. работника, табельный номер, лицевой счет, сумма дохода;
• на основе реестровых данных зарплата зачисляется на карточные счета, о чем держатели уведомляются СМС-сообщением.

Зачисление зарплаты на карту Сбербанка составляет до полутора часов, с момента поступления суммы и необходимых документов. Процесс происходит автоматизировано, без участия работников банка. Поэтому, если заработная плата не поступила вовремя, необходимо обратиться в бухгалтерию предприятия для выяснения причин.

Что делать с картой после увольнения с места работы?

После расторжения трудового соглашения, работник перестает быть участником зарплатного проекта предприятия. Но увольнение не прекращает действие договора на обслуживание карточного счета в Сбербанке, поэтому карточкой можно пользоваться в полной мере.

Но надо знать, что годовую комиссию банку и другие платные услуги придется оплачивать самостоятельно. Для уточнения сроков и правил расчетных операций обратитесь к операционному сотруднику.

Как закрыть зарплатную карту?

Закрытие зарплатной карточки производится в таком же порядке, как и любой банковской карты:

• обращаются с паспортом в отделение, где выпускался и обслуживался носитель с заявлением на закрытие счета;
• операционист проверит остаток; имеющиеся деньги выдают наличными или переводят на другой счет;
• сотрудник банка вносит необходимые изменения в базу. Прекращается начисление комиссионных за обслуживание, отключаются платные сервисы.

Носитель уничтожается в присутствии клиента разрезанием пластика.

Прочие важные моменты

Обращаем внимание, что владельцем карточки является Сбербанк, а не клиент. Чтобы в дальнейшем не возникало досадной задолженности, проблем с оформлением кредита, кредитной карты, закрывать дебетовый счет, сдавать носитель надо правильно.

Заключение

Несмотря на некоторые «минусы», зарплатная карта Сбербанка — успешный проект по популяризации банковских услуг, безналичных расчетов и привлечению новых клиентов.

Виды и стоимость зарплатных карт от Сбербанка

В настоящее время почти у всех совершеннолетних граждан РФ имеются расчетные банковские карты, притом для разных целей. Наиболее часто встречающимся пластиком является зарплатная карта Сбербанка. Какие варианты такой карты существуют и как оформить этот платежный инструмент? В статье мы приведем ответы на данные вопросы.

Описание овердрафта на зарплатной карте Сбербанка

Множество пользователей не разбираются в продуктах банка и рассматривают карту для начисления заработной платы как обособленное предложение со своими тарифными планами и условиями. В действительности, любая дебетовая карта может использоваться для начисления заработной платы, основное требование – она должна выдаваться внутри зарплатного предложения.

В основном корпоративные карты предоставляются каждому сотруднику организации и прикрепить свою карту к существующему зарплатному счету сложнее, в связи с чем подобные запросы зачастую не выполняются. Зарплатные карты не прикрепляются к кредитному счету, таким образом заемных средств на них нет.

Исключением является разрешенный овердрафт, установленный банком.

Как правило, сумма не значительная, не больше размера ежемесячной оплаты труда, которые клиент вправе воспользоваться путем получения финансов в банкомате, либо оплачивая покупки и уходить по счету на отрицательный баланс.

Овердрафт выдается на краткосрочный период и погашается полностью при первом же поступлении средств на счет. При недостаточности финансов для списания в счет долга, оставшаяся задолженность погашается при последующем поступлении.

В основном овердрафт активируется по счету автоматически и дает возможность воспользоваться некоторой суммой банка до получения заработной платы при нехватке собственных средств. Пользователь не желающий использовать этот сервис должен направиться в офис банка для оформления заявки и обнуления суммы овердрафта.

Можно ли перевести деньги с кредитной карты на зарплатную

Многих клиентов интересует наличие возможности движения денег между расчетными счетами, включая кредитный. Следует учесть, что Сбербанк предлагает своим клиентам множество путей для перечисления финансов между дебетовыми счетами. Можно совершать переводы как между своими карточками, так и третьим лицам.

Имеется возможность перечислять деньги с дебетового пластика на кредитный, и таким образом платить задолженность по займу. Однако деньги с кредитного счета невозможно переводить, поскольку эти средства направлены лишь для оплаты товаров и услуг, а перечисления на текущий счет соразмерны операциям по выдаче наличных.

Если требуется пополнение зарплатной карты с кредитного счёта, клиент может применить обходные способы. К примеру, перевести финансы на кошелек Киви, а затем оттуда перевести на корпоративную карту.

Следует учесть, что подобный способ распространяется на беспроцентный период по кредитной карточке, что дает возможность экономить на выплате процентов, поскольку этот вариант предполагает меньше комиссий за операцию.

Зарплатная карта Visa Classic Сбербанка

Приведем информацию о том, какие есть зарплатные карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания в 2019 году. В целях зачисления зарплаты применяются пластиковые карты разных платежных систем: МИР, Виза или МастерКард.

К недостаткам можно отнести что платежную систему определяет сам работодатель.

В качестве карт для начисления заработной платы могут применяться и кобрендинговые предложения, однако тогда выплата стоимости за обслуживание пластика ложится на плечи сотрудника.

В основном работодатель самостоятельно оплачивает обязательства по обслуживанию зарплатных счетов, включая ежегодную комиссию за карту. Однако, к ко-брендовым продуктам и иным картам повышенной категории это не относится.

Виза «Классик» самая популярная карта, выпускаемая в рамках зарплатных проектов. Потому что стоимость годового обслуживания, тарифные планы за транзакции имеют приемлемый показатель.

• Стоимость годового обслуживания 750 рублей за первый год, со второго года — 450 рублей. Срок действия пластика равен трем годам.
• Ограничения на совершение перечислений в день не больше 500 тыс. руб.
• Лимиты на выдачу наличных в сутки до 300 тыс. руб. Вносятся средства на счет без комиссии.

Visa относится к числу наиболее известных платежных систем и оптимальный вариант для начисления заработной платы, выполнения транзакций как в регионе оформления, так и для поездок, включая зарубежных.

Подобные карты могут примениться в бонусном предложении Сбербанка для накопления бонусных баллов при безналичной оплате. Они оснащены бесконтактной технологией совершения платежей.

Срок изготовления зарплатной карты от Сбербанка

Каким образом оформить подобную карточку? Как было отмечено выше к зарплатным относится продукт, оформленный в рамках выделенного проекта. Изготавливаются они на каждого сотрудника и финансируются работодателем.

Кроме того, прикреплять готовую карту к зарплатному счету работодатель не торопится, поскольку для него удобнее заказать новую, из-за трудоемкости процедуры.

Присутствие сотрудника при подаче заявки на изготовление пластика не нужно, ему только необходимо обратиться в офис банка для получения конверта с картой.

Если у организации отсутствует зарплатный проект, сотрудник вправе пойти в бухгалтерию для оформления заявки на перечисление заработной платы по предоставленным реквизитам. Кроме того, для перевода денег может быть использована любая активная карта, допустимо предоставление реквизитов кредитной карточки, однако его применение не выгодно.

Перевыпуск зарплатной карты осуществляется автоматически и как правило к окончанию срока действия старой, новая уже поступает в офис банка для выдачи. Пластик поступает в то же отделение где выдавалась предыдущая карточка.

Первичное изготовление карт-счета осуществляется в течение 2-3 недель. Как правило, о готовности банковская организация информирует пользователя.

По итогу поступления уведомления клиенту необходимо обратиться в офис для получения расчетной карты.

Как оформить зарплатную карту Сбербанка?

Выстаивание в длинных очередях на сегодняшний день за месячной зарплатой давно перетекло в ожидании своей очереди у банкомата. На данный момент граждане России практически не получают заработную плату лично в руки, это уже стало исключением из принятых ранее правил. Сбербанк является одним из крупнейших финучреждений в Российской Федерации.

Данной финучреждение предлагает сотрудникам и управленцам предприятий стать участниками зарплатного проекта и обслуживаться по зарплатным картам международных платежных систем Виза или Мастеркард. Есть вариант для клиентов подключиться к российской платежной системе Мир.

Потребитель становится держателем не простого банковского продукта. Зарплатная карточка обладает рядом преимуществ, а также дает возможность потребителю пользоваться различными привилегиями. Что же это за продукт – зарплатная карта от Сбербанка?

Зарплатная карта от Сбербанка

Сбербанк – одно из тех финучреждений, которое в постоянном режиме повышает уровень обслуживания и качества услуг для потребителей. Как раз для клиентов был разработан зарплатный проект. Заказать зарплатную карту можно с легкостью в любом филиале.

:

На данный момент данный продукт занимает чуть ли не первое место по признаку востребованности. Ведь во всех коммерческих финучреждениях для получения зарплаты существует банковский пересчет. Есть еще малое количество структур, которые выдают зарплату в конвертиках. Поэтому наша статья будет посвящена видом зарплатных карточек в Сбербанке и тонкостям обслуживания.

Что такое зарплатная карточка?

Сбербанк делает эмиссию различных пластиков, и некоторые из них дают держателям особенные преимущества и широкий круг возможностей.

Что же получает держатель зарплатного пластика?

• Контроль в круглосуточном режиме и управление собственными активами через информационную службу, терминалы и банкоматы.
• Сохранность имеющегося на карточке, даже в случае ее утери.
• Оплата приобретений и услуг в различных торговых точках на территории всей России.
• Свободный доступ к личному кабинету в любое время в режиме удаленного доступа + мобильный банкинг.
• Комфорт и защищенность при проведении оплаты за приобретенные товары и услуги.
• Возможность накопить денежных средств за счет перевода части заработка на сберегательный счет.
• Возможность получения более выгодных условия за счет участия в банковских программах.
• Выдача дополнительных дебетовых пластиков родственникам держателя зарплатной карточки абсолютно бесплатно.
• Участие в акционных программах финучреждения.
• Подарки от партнеров Сбербанка.

:

Зарплатные карты Сбербанка в России: виды и стоимость обслуживания в 2018 году

Каждый потенциальный потребитель имеет возможность сам выбрать подходящий ему вариант пластика из разработанных для начисления заработной платы.

Завести можно любой зарплатный пластик, но каждый отличается не только оформлением интерфейса, но и стоимостным выражением за обслуживанием, а также размером кредитного лимита по карточке.

Сбербанк делает эмиссию следующих дебетовых пластиков:

• Пластики, на которые начисляются бонусные баллы по программе Спасибо.
• Карточки, дизайн которых потребитель выбирает самостоятельно.
• Типа Классик.
• Для молодежи.
• Типа Голд.
• Пластики Моментум.
• Пластики с применением транспортного приложения (держатель карточки может оплачивать проезд в любом общественном транспорте).
• Пластики для потребителей, желающих помочь, по программе Подари жизнь.
• Пластики для туристов.
• Пластики для граждан пенсионного возраста.
• Дополнительные карточки.

Кредитные карточки с ограничениями по суммам могут быть:

• Класса Премиум.
• Голд.
• Классик.
• Моментум.
• Подари жизнь (классическая или золотая).
• Аэрофлот (классическая, золотая, сигнейче).

Заработная плата может начисляться на следующие виды пластиков из всех вышеприведенных:

• Голд.
• Классик.
• Подари жизнь.
• Аэрофлот.

Зарплатный пластик Visa Classic от Сбербанка

Среди потребителей Виза Классик наиболее востребованный продукт. Очень простой и удобный продукт в использовании, именно данные опции обеспечивают востребованность пластиков.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Виза Классик может быть оформлена на выбор как дебетовый или кредитный пластик. Дебетовые карточки предназначены для оплаты приобретений в торговых точках, применяя бесконтактный расчет.

Временной период действия дебетового пластика составляет 3 года. По истечении 3-х лет нужен перевыпуск. Каждый потребитель сам решает, в какой валюте будет открыт счет – российские рубли, доллары или валюта еврозоны.

Вне зависимости от размера зарплаты держатель карточки может в любое время ее пополнить.

Виза Классик имеют ограничения по карточке

Перечисления	За 24 часа потребитель может перечислить на другие счета или пластики не больше 500000 рублей.
Обналичивание	Каждый день держатель может высвобождать средства в размере до 300000 рублей за 24 часа.

Мобильный банкинг для держателей классических зарплатных карт  предоставляется на бесплатной основе. Им также в автоматическом режиме по программе Спасибо от Сбербанка начисляются бонусные баллы.

Кредитный лимит по классической карточке достигает 600000 рублей. Уровень определяется на основе финансовой состоятельности потребителя. Кредитная карточка имеет льготный период пользования заемными средствами, который составляет 50 дней.

Если потребитель укладывается в установленный срок, то возвращает денежные средства без процентов. Если потребитель вовремя не внес оставшуюся задолженность, то ему на остаток насчитают проценты в размере до 27,9% годовых.

Главный вопрос при выборе зарплатного пластика – сколько стоит обслуживание? В зависимости от того действует ли акция есть вероятность того, что первый год обслуживания по карточкам Виза Классик или Голд обойдется в 0 рублей. После с потребителя взимают оплату согласно установленным тарифам. Второй год обслуживания обойдется в 750 рублей, а вот все последующие года придется выплачивать по 450 рублей.

Золотая зарплатная карточка для потребителей Сбербанка

Данная карточка говорит о статусности клиента и дает возможность получить различные привилегии от финучреждения. Длительность действия также 3 года, после чего нужно сделать перевыпуск. Она принимает участие в бонусной программе от Сбербанка. Счет для золотых карточек может быть как в отечественной валюте, так и в иностранной.

Что дает возможность сделать золотая карточка ее держателю:

• Сделать настройку автоматического перечисления средств, что позволит в бесперебойном режиме перенаправлять деньги родным и близким.
• Воспользоваться всеми опциями мобильного приложения.
• Подключиться к сервису Копилка для того, чтобы накопить на мечту.
• Превращать бонусные баллы по программе Спасибо на билеты в театр, билеты на самолет, на другие развлекательные мероприятия и другое.
• Настроить автоматическое списание средств в счет оплаты ЖКХ, задолженностей по займам, пополнения счета сотового и другое.

Обслуживание в год по золотой карточке обойдется потребителю в 3000 рублей.

Как произвести оформление зарплатного пластика в Сбербанке?

Если потребитель желает стать участником зарплатного проекта и заинтересован в оформлении зарплатного пластика, то в обязательном порядке должен знать пошаговую инструкцию по ее оформлению.

Шаг №1	Управленцу предприятия или организации, в котором потребитель трудится, нужно явиться в филиал финучреждения и подписать соглашение о том, что теперь юридическое лицо – активный участник зарплатного проекта.
Шаг №2	Подать в Сбербанк полный перечень сотрудников, которые согласны обслуживаться и иметь зарплатную карту Сбербанка. К перечню работников нужно приложить еще пару бумаг.
Шаг №3	После каждый работник должен заполнить анкету на получение карточки, для начала решив, какой вид подходит для него больше всего. Оформить пластик можно в режиме онлайн , подав анкету на официальной страничке Сбербанка.
Шаг №4	После предоставления в финучреждение заявления на эмиссию пластика одной из международных платежных систем, нужно ожидать изготовления пластика пару недель.
Шаг №5	Пластик может быть выдан как в филиале финучреждения, так и по месту работы. Параллельно с получением пластика потребитель может подключиться к полезным платформам от Сбербанка (мобильный банкинг, Сберегательный счет и другое).

Сколько времени ожидать изготовление карточки?

После осуществления одного из первых шагов – подачи заявки, большинство потребителей интересует вопрос, сколько времени на эту процедуру уйдет. На изготовление всех пластиков в Сбербанке, помимо карточек мгновенной выдачи Моментум, уходит от 10 дней до 2-х недель.

Но ожидать клиента заставляют чуть больше данного временного периода. Все зависит от места проживания потребителя, в котором он подал заявку. Самый длительный период ожидает жителей самых отдаленных регионов Российской Федерации.

Дебетовые пластики проходят эмиссию значительно быстрее нежели кредитные. Это связано с тем, что у финучреждения нет нужды в подтверждении финансовой состоятельности потребителя. Если же потребитель пожелал личное оформление пластика, то подождать придется подольше – до 6-ти недель.

Преимущества зарплатных пластиков в Сбербанке

Мы сразу хотим сказать, что специальных пластиков не существует для перечисления зарплаты. Потребитель получает ту же карточку, которую бы оформлял как обычное физическое лица.

Разница только в том, что счет на карточке будет корпоративным или зарплатным. Особый статус гарантирован только при участии в зарплатном проекте.

• Большое количество банкоматов по всей стране. Банкоматы установлены даже в самых отдаленных уголках Российской Федерации. Потребитель сможет получить зарплату, в каком бы регионе он не пребывал.
• Любые приобретения и услуги, которые подлежат оплате, не будут уплачены с комиссионным сбором, так как комиссия в Сбербанке не предусмотрена.
• Потребитель не платит за эмиссию зарплатной карточки. Все расходы несет управленец компании.
• Удобное хранение денежных активов.
• Есть возможность внести средства на телефонный счет, оплатить приобретения, штрафные санкции, коммунальные услуги посредством Интернета или смартфона.
• Есть возможность у потребителя сделать овердрфат или оформить кредитование на привилегированных условиях. Участники зарплатного проекта имеют следующие привилегии: маленький срок рассмотрения анкеты, сниженные учетные проценты и минимальный набор бумаг.
• Дополнительные карточки для близких людей из окружения потребителя. Их целесообразность в том, что иногда требуется высвобождение денежных средств без участия потребителя.
• Бонусный проект – Спасибо от Сбербанка. Потребитель накапливает бонусные баллы, а после обменивает их. Но данный проект действует только с партнерам финучреждениями, с которым заключено соглашение.

Вывод

Все вышеперечисленные преимущества даю возможность Сбербанку укрепить свои позиции лидера не только по дебетовым продуктам, а конкретно и по зарплатным пластикам.

Зарплатная карточка – это довольно выгодный продукт с возможностью накапливать денежные средства. У Сбербанка очень высокий уровень техобслуживания.