Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2019 году

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году. Еще несколько лет назад  заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке.

С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора.

Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме.

На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотекине является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита.

Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых.

Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

• смерти,
• получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита.

На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга.

Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга.

Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной.

Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете [urlspan]скачать тут.[/urlspan] Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованныхбанком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке онлайн для Сбербанка, следует заполнить данные калькулятора у нас на сайте. После заполнения всех полей вы получить расчет стоимости полиса, а далее его можно оформить онлайн и принести в банк.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

• страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
• не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму.

После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита.

За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч.

титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента.

Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет.

Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора.

Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора.

В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Оформление страхования ипотеки в Сбербанке 2019: обязательно ли, стоимость, порядок получения, отзывы заемщиков

Сбербанк – один из крупных представителей финансового рынка, продуктами которого пользуются многие граждане. Клиенты активно обращаются к кредитору с целью решения жилищного вопроса. Купить квартиру можно с помощью ипотеки. Рассмотрим, предлагает ли Сбербанк страхование ипотеки, и если да, то сколько потребуется заплатить.

Можно ли отказаться от договора страхования

При оформлении ипотеки сотрудники Сбербанка активно предлагают оформить договор страхования. Необходимо учитывать, что страхование жилья при ипотеке в Сбербанке осуществляется как на обязательной, так и добровольной основе. Обязательна ли страховка – зависит от вида страхования.

Рассмотрим детально, какие риски предлагает для страхования по ипотеке Сбербанк и от чего можно отказаться.

Добровольное страхование заемщика

При страховании ипотеки в 2019 Сбербанк предлагает такой продукт, как «жизнь и здоровье заемщика». Стоит отметить, что бланк защиты приобретается исключительно по личному желанию страховщика.

Важно! Если вам навязали бланк, то предлагаем изучить статью «Как отказаться от страховки Сбербанка в 2019 году». В статье представлены доступные варианты расторжения и образец заявления, который необходимо заполнить.

Страховые риски по договору:

• Инвалидность 1 и 2 группы, которая наступила в результате наступления несчастного случая или болезни.
• Смерть по аналогичным причинам.

Страхование заемщика по ипотеки производится сроком на год и требует ежегодного продления. При отказе от него ставка по займу увеличивается на 1% согласно договору.

Важный момент! С 2019 года в Сбербанке появилась возможность застраховать жизнь и здоровье заемщикам с инвалидностью, что раньше было строго запрещено и приводило к удорожанию кредита.

Залогового имущества

Сразу следует отметить, что залоговая страховка при ипотеке от Сбербанка – это единственный обязательный продукт, без которого получить деньги не получится. В рамках продукта предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами, клиент обязан застраховать стены.

Стандартные риски по договору:

• пожар;
• залив;
• стихийные бедствия;
• противоправное действие третьих лиц;
• гражданская ответственность;
• наезд транспортного средства;
• падение различных предметов;
• удар молнии.

По договору взимается плата, которая зависит от стоимости приобретаемой недвижимости. Чем дороже квартира – тем выше размер страховой премии.

Важно! Полис по залоговому имуществу приобретается на 1 год. По итогам года клиент сам выбирает решение, где оформить защиту квартиры или дома по ипотеке в Сбербанке. Главное – воспользоваться услугами аккредитованных компаний.

Титульное

При приобретении жилья по ипотеке в Сбербанке на вторичном рынке возможно титульное страхование. В рамках закона данный бланк защиты носит добровольный характер.

В рамках продукта предусмотрена выплата в случае:

• утраты квартиры по вине продавца;
• мошенничества;
• ошибок при составлении документации;
• нарушений правил продажи квартиры;
• появления наследников или иных собственников купленной квартиры.

Простыми словами, это защита, в рамках которой страховщик выплатит средства, если вы потеряете купленное жилье по перечисленным причинам. Стоимость страховки по титулу при оформлении ипотеки рассчитывается персонально на весь срок кредитования.

Важно! Более подробно о данном продукте вы можете узнать из статьи на нашем портале «Титульное страхование ипотеки Сбербанка в 2019 году: стоимость и список рисков».

Перечень аккредитованных партнеров для ипотеки по страхованию

Застраховать квартиру или дом по ипотеке в Сбербанке можно только в аккредитованной компании. Список компаний постоянно обновляется, поскольку аккредитация выдается сроком на 1 год и продлевается после проверки документов.

Аккредитованные компании по состоянию на начало 2019 года:

Важно! При оформлении защиты на залог по ипотеке в Сбербанке уточнить список действующих организаций можно у персонального менеджера или по телефону службы поддержки клиентов. При покупке полиса от другой компании условия по кредиту могут быть увеличены в большую сторону.

Стоимость страховки

Любой кредит является финансовой нагрузкой. Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, клиенты стараются как можно скорее ее погасить. В результате этого они ищут, где дешевле страхование ипотеки для Сбербанка. Рассмотрим, как определяется стоимость в отношении каждого договора и где выгоднее сделать защиту.

Тарифы

Сумма, размер страховки при ипотеке рассчитывается персонально для каждого. Рассмотрим примерные тарифы по каждому виду.

Виды:

• жизнь и здоровье: от 0,5 до 3% от лимита покрытия;
• залогового имущества: от 0,12 до 0,20% от стоимости имущества;
• титульное страхование: от 0,20 до 0,40% от цены квартиры.

Следует отметить, что оформление титула – это дорогое удовольствие. Повышенная стоимость страхования по ипотеке взимается по причине того, что сумма выплаты при наступлении страхового случая равна цене приобретаемой недвижимости.

Сколько стоит страховка в Сбербанке при ипотеке:

Изучив цены на страховку в Сбербанке в 2019 году, можно сделать вывод, что женщинам выгоднее приобретать защиту в РЕСО-Гарантии. Для мужчин самое выгодное предложение выдвигает СОГАЗ.

Ежегодно ставка по страхованию ипотеки меняется. Актуальные данные всегда можно получить через калькулятор в режиме реального времени.

Калькулятор страховки

Заполните все поля калькулятора, чтобы рассчитать стоимость страховки по ипотеке для Сбербанка в компании Ингосстрах. После совершения расчета можно оформить её сразу онлайн.

Для получения расчета потребуется указать:

• в каком городе будет оформляться ипотека через Сбербанк и страховка;
• условия предоставления защиты;
• лимит по договору;
• дату начала и окончания полиса.

Как только все данные по залоговому страхованию ипотеки будут указаны, останется запросить расчет. После вашему вниманию будут представлены предложения от лидирующих организаций, которыми вы сможете воспользоваться.

Оформление: пошаговая инструкция

Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.

Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.

Порядок оформления:

1. Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
2. Сделать расчет стоимости страховки.
3. Оплатить страховую премию.
4. Получить бланк страховой защиты.
5. Передать информацию менеджеру Сбербанка.

Оформление при продлении:

1. Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
2. Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
3. Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
4. Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.

Важно! При страховании ипотечного кредита в Сбербанке специально делается заверенная копия страховки для кредитора. На полисе ставится печатать финансовой компании и данные сотрудника, который делал договор.

Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:

• паспорт заемщика;
• кредитный договор или номер документа;
• документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
• ранее оформленный полис, при продлении.

Период действия договора страхования и продление

Обязательное страхование ипотеки оформляется до тех пор, пока кредит в Сбербанке не будет закрыт. Стоит учитывать, что полис оформляется на конкретный срок.

Срок действия:

• жизни и здоровья: на 1 год;
• конструктивные элементы: на 1 год;
• титульное страхование: на весь срок договора с составлением графика оплаты.

Получается, заемщик обязан через отделение страховой или онлайн в Сбербанке продлевать полис. При этом стоит отметить, что ежегодно клиент может менять компанию и покупать защиту в той, которая готова предложить выгодные условия и минимальную ставку.

Для пролонгации, продления страхового полиса по ипотеке в Сбербанке следует также сделать расчет в режиме онлайн, выбрать компанию и записаться на оформление. Для экономии времени выгодно оформлять бланк дистанционно. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Можно ли оформить в Сбербанк-онлайн

Для экономии времени купить защиту можно дистанционно. Для этого потребуется:

1. Войти в личный кабинет Сбербанка и выбрать «Страхование ипотеки».
2. Внеси все запрашиваемые данные.
3. Получить бланк защиты на адрес электронной почты.
4. Если все указано достоверно, то через Сбербанк-онлайн произвести оплату за страхование ипотеки со счета или карты.
5. При необходимости выбрать другой продукт и перейти к оформлению.

Также купить бланк можно не только в Сбербанке, но и другой компании. Для этого делается расчет на нашем портале и выбирается финансовая компания, которая предлагает минимальный размер страховки по ипотеки в Сбербанке.

После останется перейти на сайт финансовой организации, внести данные, произвести оплату и получить полис.

Цена кредита без страховки

Полная стоимость ипотеки зависит от некоторых факторов. Необходимо понимать, что это не только общий долг и процентная ставка по ипотеке Сбербанка. В данную сумму входят: страховка, плата за введение счета, штрафы и пени за нарушение условий.

В течение всего срока заемщику потребуется вносить оплату в полном размере. Однако некоторые уверены, что могут отказаться от страховки и сэкономить. На самом деле не все так просто, поскольку есть обязательные виды, от которых нельзя отказаться. Что касается добровольных услуг, то при отказе кредитор просто увеличивает ставку на 1-3%.

В целом при оформлении защиты только на конструктивные элементы переплата за 10 лет может составить от 40 000 до 60 000 рублей. Согласитесь, сумма существенная.

Отзывы

Граждане, которые застраховали ипотеку в Сбербанке онлайн или лично, активно оставляют отзывы. Изучив их, становится ясно, что положительных крайне мало. В каждом отзывы клиенты жалуются, что кредитор навязывает продукт, повышает ставку, плохо делает выплату или вовсе игнорирует клиента.

Вашему вниманию отзыв, в котором сказано, с какими сложностями столкнулся клиент при дистанционном оформлении страхового продукта по ипотеке в Сбербанке.

Изучив его, становится ясно, что клиент получил проблемы в результате допущенной ошибки.

Страховщик, вместо того чтобы быстро внести изменения в режиме реального времени, стал запрашивать заявление, после чего вовсе предложил купить новый бланк, а ранее оформленный бланк аннулировать и вернуть деньги.

В завершение следует отметить, что граждане обязаны страховать ипотеку, которая оформляется в Сбербанке. Где лучше оформить защиту, они решают самостоятельно. Чтобы сэкономить свое время, мы предлагаем купить защиту через интернет после получения расчета сразу от всех аккредитованных компаний.

Если вы не можете сделать выбор или вам необходима помощь опытного эксперта, то предлагаем задать вопрос специалисту на нашем портале. Для получения консультации следует написать обращение в чат. Также сотрудник поможет подготовить любой документ.

Страхование ипотеки в Сбербанке — новые правила 2019 года

Ипотека — предоставление финансов на покупку жилья под залог недвижимости. При этом страхование залога для ипотеки обязательно, поскольку это помогает избежать негативных последствий для обеих сторон соглашения. Разберемся во всех аспектах страхования ипотеки в Сбербанке.

Чтобы застраховать ипотеку в Сбербанке, необходимо обратиться к страховой компании, обладающей аккредитацией этой же организации. Ниже мы рассмотрим все тонкости этого вопроса и поможем вам принять правильное решение.

Виды ипотечной страховки

Компании-страховщики предлагают обезопасить предмет залога кредиторов от следующей группы рисков:

1. Потеря жилплощади.
2. Утрата работоспособности по причине болезни или инвалидности.
3. Смертельный случай.
4. Потеря права собственности на жилье.
5. Невозврат заемных средств.

Страховые случаи при потере жилплощади

Страхование от потери жилплощади является обязательным параметром для людей, которые собираются оформлять ипотеку. Получить тяжелые повреждения жилая собственность может в результате:

• стихийных бедствий (наводнение, молния, ураган, землетрясение и др.);
• взрыва бытового газа;
• пожара;
• срабатывания пожарных систем;
• необнаруженных заблаговременно дефектов в конструкции жилой постройки, которые возникли на этапе строительства;
• наезда автомобилей и прочих транспортных средств;
• навала наводных средств;
• падения летательных аппаратов (в том числе их отдельных частей);
• преступных действий, совершенных третьими лицами (воровство, поджоги и др.).

Страховые компании компенсируют утраты при разрушении элементов конструкции зданий. В их число входят несущие стены и перекрытия. Также под финансовую защиту попадает отделка внутри и снаружи помещений.

»» Ипотека в банках — калькулятор ипотечных кредитов SIBSO.

Страхование жизни и здоровья

При оформлении ипотеки у вас есть возможность застраховать свое здоровье и жизнь. Ключевое предназначение этой услуги в том, чтобы обезопасить себя и семью от последствий недееспособности в результате несчастных случаев и летальных исходов.

При взятии ипотеки страхование позволяет снизить общую процентную ставку по кредиту. В Сбербанке с этой услугой можно сэкономить переплату в 1%.

Что будет с ипотекой застрахованного заемщика, если с ним произойдет печальное обстоятельство?

На размер тарифа при страховании жизни и здоровья влияет несколько ключевых факторов:

• пол;
• возраст;
• состояние здоровья;
• род деятельности;
• основная профессия;
• дополнительные способы заработка;
• образ жизни.

Страхование от невыплаты ссуды

Договор по страхованию риска невыплаты ссуды актуален, когда по ипотеке предполагается небольшой первоначальный взнос. Тарифы при заключении подобного соглашения между Сбербанком и его клиентами определяет банк.

Потребителю кредитных услуг не обязательно приобретать этот и все остальные полисы отдельно.

Гораздо выгодней принять предложение Сбербанка по комплексному страхованию ипотеки. Это решение поможет вам сэкономить и обеспечить при этом полную минимизацию рисков.

От чего зависит размер компенсации

Если страховой случай все-таки произошел, тогда у Сбербанка появляется право оформить финансовую компенсацию. Ее объем равен сумме кредита и начисленным процентам.

А тариф страхового полиса строится на основании разных параметров, таких как:

• квартира это или дом;
• в каком году был построен залоговый жилой объект;
• в каком состоянии он сейчас;
• есть ли в помещении ремонт.

Причем премия к выплате не остается постоянной величиной на протяжении всего срока действия ипотеки.

Связано это с тем, что общий долг постепенно уменьшается. Соответственно, и сумма страхования тоже.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 2 кредиторов

1 дн.

Макс. сумма: 50 000 000 ₽

Мин.сумма: 600 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.79 %

Возраст: 21-70

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 ч.

Макс. сумма: 30 000 000 ₽

Мин.сумма: 472 000 ₽

Срок: 3-30 г.

Ставка: 9.8 %

Возраст: 18-65

Мин. требования: Да

Получить ипотеку

Почему кредитные организации заинтересованы в страховании

Титульная страховка минимизирует риск для финансовых организаций, выдающих кредит. За счет нее они предотвращают денежные потери в том случае, если клиент по ипотеке потеряет право собственности на залоговое жилое имущество.

С помощью титульного страхования заемщик обезопасит себя от этого риска на три года.

Подобные ситуации, связанные с потерей права собственности, могут происходить по разным причинам. Российское законодательство предполагает возможность оспаривания сделок по недвижимости в течение всех трех лет действия соглашения.

Этот вид договора предполагает фиксированный тариф. Цена подобного страхования обойдется до 0,5% от стоимости жилья, предлагаемого клиентом по ипотеке в качестве залога.

Объем страховки уплачивается в пользу компании-страховщика с аккредитацией по ипотеке Сбербанка. Его размер остается неизменным с первого до последнего дня действия полиса.

Особенно актуальна услуга страхования для граждан, которые приобрели недвижимое имущество на вторичном рынке.

Правильное составление договора

Чтобы правильно составить договор страхования, в нем необходимо подробно расписать следующие пункты:

• адрес недвижимости-залога;
• описание недвижимости-залога;
• реквизиты заемщика и финансовой организации;
• сумму денежной компенсации;
• список страховых случаев;
• порядок расчетов;
• даты начала и прекращения действия соглашения;
• сценарий досрочного расторжения договора;
• права и обязанности сторон соглашения;
• график денежных выплат.

Важно: Также необходимо указать номер документа и место, где проходит подписание соглашения между страховщиком и клиентом.

Случаи, которые не являются страховыми

У страховых компаний есть список определенных событий, при которых они не будут выплачивать денежную компенсацию клиентам. Вот 10 подобных ситуаций:

1. Последствия управления транспортом без водительского удостоверения.
2. Противоправные действия, совершенные застрахованным лицом.
3. Возникновение СПИДа и различных онкологических заболеваний после попытки их умышленного скрытия от компании-страховщика.
4. Наложение ареста либо конфискация судом имущества.
5. Использование жилой недвижимости не по ее прямому назначению.
6. Наличие в жилом помещении легко воспламеняющихся и взрывоопасных веществ, в результате которых было повреждено имущество.
7. Ухудшение здоровья из-за употребления алкогольных напитков.
8. Ухудшение здоровья из-за употребления наркотических препаратов и сильнодействующих лекарств.
9. Попытка умышленного нанесения своему телу ущерба.
10. Самоубийство.

Уточнение по крайнему пункту. Если до самоубийства застрахованного клиента довел другой человек, тогда по этому случаю полагается денежная компенсация.

Форс-мажоры

Отдельно стоит отметить действия страховых компаний при случившихся форс-мажорных обстоятельствах.

Они не будут компенсировать возмещение ущерба, полученного в результате массовых беспорядков, военных действий, введения чрезвычайного положения.

Эти и другие форс-мажорные обстоятельства важно заранее изучить, чтобы потом не предъявлять необоснованных претензий к компании-страховщику.

Где можно застраховать ипотеку?

На официальном сайте Сбербанка размещена информация об аккредитованных организациях, способных предоставить залогодателям возможность покупки полиса. Фильтр этих вариантов базируется на основании ряда обязательных требований.

Компании-страховщики, сотрудничающие по ипотеке Сбербанка, должны:

• работать более 3 лет в сфере страхования;
• действовать в рамках российского законодательства и норм ЦБ;
• раскрыть информацию касательно конечных бенефициаров;
• не иметь долговых обязательств перед бюджетом государства;
• не иметь непогашенных судимостей у высшего звена руководства;
• соблюдать консервативную инвестиционную политику, которая выражается в том, чтобы более 75% получаемых премий не уходило на медицинское и автомобильное страхование;
• обладать положительным оценочным рейтингом S&P, AKPA и других компаний, занимающихся анализом подобных организаций;
• иметь твердое финансовое положение;
• вести своевременную налоговую отчетность;
• заниматься деятельностью по всей стране.

Можно застраховаться прямо в Сбербанке

У заемщика есть возможность застраховаться не только у сторонней фирмы. Подписать договор можно с юридическим лицом, созданным Сбербанком.

Называется эта компания «Сбербанк Страхование». Сотрудничество с ней даст вам:

• страхование ипотеки;
• возможность быстрого оформления полиса в любом отделении Сбербанка;
• скидка на установленные премии;
• финансовые продукты, на 100% соответствующие стандартам Сбербанка.

Поинтересоваться условиями полисов вы можете на официальном сайте компании-страховщика. Для получения более подробной информации скачивайте образец договора.

Как вернуть ипотечную страховку

У клиента есть право на возврат части от уплаченных премий, если было соблюдено 2 важных условия:

1. За весь срок не было ни одного страхового случая.
2. Клиент досрочно погасил ссуду по жилью.

Нужные документы

Список необходимых документов для перерасчета уплаченных премий:

• подтверждение личности;
• выписка по погашению жилищной ссуды;
• ксерокопия соглашения по ипотеке;
• документ, подтверждающий, что обременение с недвижимости снято;
• полис.

Краткая инструкция

Чтобы вернуть страховку, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Написать заявление на возврат уплаченной суммы.
2. Отнести заявление и необходимые документы страховой организации.
3. Подождать подтверждение в письменном виде, в котором будет указано решение по вашему обращению.

Поданное заявление и все сопутствующие документы рассматриваются в течение 10 дней. В случае отказа в возмещении денежных средств, гражданин имеет право обратиться в суд.

Права и обязанности страховой компании

Компания-страховщик обязана:

• сохранять конфиденциальность данных клиентов и предметов коммерческой тайны;
• рассказать контрагенту установленные правила страхования;
• составить договор;
• определить величину компенсационной суммы;
• выплатить страховку, если произойдет страховой случай, либо отказать клиенту в установленные договором сроки.

У компании-страховщика есть право на:

• проверку соблюдения правил;
• запрос подтверждений по произошедшему страховому случаю;
• решение вопросов по регулировке убытков;
• отказ от компенсации при определенных условиях, которые обозначены в законодательстве и нормативных актах,
• требование дополнительных премий у застраховавшегося лица в случаях повышения рисков к появлению страховых случаев.

Права и обязанности клиента

Клиент должен:

• оплачивать премии в оговоренный в договоре срок;
• уведомить контрагента о новых обстоятельствах, влияющих на уровень риска;
• предпринимать необходимые меры, чтобы сохранить целостность имущества.

У клиента есть право на:

• требование соблюдения условий договора;
• получение дубликата соглашения, если оригинал был утерян;
• отказ в страховании ипотеки, если случаться события, которые прописаны в договорном соглашении.

Как проходит выплата компенсации

Чтобы получить страховую выплату, нужно предоставить компании-страховщику набор необходимых документов:

• удостоверение личности;
• договор соцнайма (если есть);
• ДДУ (если приобрели жилье в новостройке);
• ксерокопию техпаспорта;
• ксерокопию кадастрового паспорта;
• договор купли-продажи жилья;
• справка из БТИ;
• справа из ЕГРП;
• сведения об испорченном или уничтоженном имуществе (фото и видео будут плюсом);
• документы-подтверждения стоимости испорченного или уничтоженного имущества;
• экспертное заключение по невозможности восстановления постройки.

Перечисление материальной компенсации клиенту Сбербанка занимает около месяца с момента ознакомления с полным перечнем документов. Выплата может затянуться, если:

• для оценки ущерба обязательно привлечение независимых экспертов;
• произошло возбуждение уголовного дела в сторону получателя ипотеки со стороны МВД;
• страховщик сомневается в правомерности выплаты компенсации;
• необходимо проведение экспертизы для подтверждения подлинности предоставленных документов.

Если в договорном соглашении прописана возможность проведения выплат в американских долларах, тогда пострадавшему достается компенсация в рублевом эквиваленте. Рассчитывается она по нынешнему курсу валют в ЦБ.

Рекомендуем ознакомиться с нашим материалом о возврате 13% по ипотеке.

Контакты банка: Сбербанк

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году: обязательно ли? Можно ли отказаться?

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

• смерть заемщика;
• устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
• травмы и острые заболевания;
• частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких.

И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга.

Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь.

Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

• страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
• страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
• страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• САО «ВСК»;
• ООО «ИСК «Евро-Полис»;
• ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании.

Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России.

На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.