Корпоративные карты Сбербанка для бизнеса: функции, преимущества, тарифы

Банковская карта для ИП от Сбербанка: что такое и как ее получить

Ведение различных видов деятельности обязательно предусматривает проведение расчетных операций. Чтобы упростить процедуру финансовых и расчетных операций, Сбербанк предлагает оформить бизнес карту. Прежде чем получить бизнес карту от Сбербанка, необходимо выяснить основные ее особенности использования и получения.

Характеристика бизнес продукта

Карточка бизнес от Сбербанка для ИП и прочих видов юридических лиц представляет собой очень удобный инструмент, который позволяет управлять финансовыми процессами по предприятию. Такой пластик не только позволяет управлять финансовыми средствами, но еще и облегчает такой вид управления.

Карта выпускается на расчетный счет компании, при этом разрешается оформлять неограниченное количество аналогичных продуктов. Пользоваться картой имеют право уполномоченные сотрудники, но только с разрешения руководителя. Данный тип пластика подходит для ООО, ИП и юридических лиц. К преимуществам таковых типов пластиков относятся:

1. Назначается индивидуальный держатель пластика, что говорит о том, что эта карта индивидуальная.
2. На счет устанавливается определенный лимит.
3. Имеется наличие возможности перевыпуска карты.
4. Возможность осуществлять оплату не только на территории России безналичным способом, но и за границей. Начальник может выдать пластик работнику, который отправляется в командировку. На счет пластика перечисляется определенная сумма, которую работнику можно тратить на соответствующие нужды. При этом начальству не нужно будет предоставлять все чеки по расходам, так как все операции по пластику будут отображены в выписке по счету, который можно посмотреть в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн».
5. Оплата товаров и услуг, а также прочих расходных материалов. При этом плательщику картой не понадобится представлять дополнительные документы.
6. Пополнение счета можно проводить с помощью бизнес карты, для чего деньги зачисляются с помощью банкомата.
7. Осуществление контроля за финансовыми процессами, что возможно благодаря личному кабинету. Наличие возможности оптимизации затрат.
8. Получение информации о совершенных операциях руководителем.

Такие возможности также присущи и для бизнес-карт, которые оформляются ИП. При этом ускоряется процедура оплат, отсутствует потребность в проведении платежей через отделения, а также наличие возможностей по управлению затратами дистанционным путем.

! С помощью интернет банкинга предоставляется возможность заказа выпуска и перевыпуска пластика, а также установки доступных лимитов и изменения данных держателя. Все проводимые операции будут отображаться на телефоне в виде СМС-уведомлений.

Выпуск пластика или особенности оформления

Заказать производство пластика можно в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Если пользователь не разобрался с принципом работы в личном кабинете, то можно обратиться в ближайшее отделение банка. Заявка заполняется на сервисе или же в отделении банка.

Во время заполнения заявки следует установить необходимые варианты расходных лимитов. Для работы с бизнес карточками понадобится предварительно в личном кабинете зарегистрировать счет. Сделать это можно путем выполнения следующих манипуляций:

• В разделе формирования счета нужно выбрать пункт «Действия со счетом».
• После этого нажать на пункт «Сделать счетом для бизнес карт».

• Активируется пункт «Бизнес карты», который находится в разделе «Продукты и услуги».

Теперь рассмотрим особенности создания держателя для пластика. Для заказа пластика понадобится зарегистрировать держателя, которому и будет предназначаться данный продукт. Делается путем выполнения следующих манипуляций:

• Во вкладке нужно выбрать раздел «Держатели карт», после чего выбрать пункт «Добавить и заполнить анкету».

• В анкете вносятся следующие данные: персональные сведения, фамилия и имя, которые будут расположены на титульной стороне пластика, пол и дата рождения, гражданство, а также адрес проживания и прописки.
• На следующем шаге появится соответствующий запрос на изготовление бизнес карты. Ее можно заказать сейчас или позже в данном разделе.
• После того, как выбран держатель пластика, понадобится заполнить заявление, посредством которого будет выпущена карточка. Для этого указываются такие сведения, как счет, к которому привязывается пластик, тип платежной системы (Visa или MasterCard), а также данные о владельце.
• На заключающем шагу понадобится поставить электронную подпись ООО или ИП, и отправить заявление в банк.
• При необходимости можно отслеживать статус заявки. Для этого нужно войти в раздел «Заявления».

Используя данный сервис и аналогичный принцип можно осуществлять подачу заявок на изменение статуса карты, а также данных держателя. После изготовления данного пластика он будет доставлен непосредственно к месту ведения расчетного счета. Получать карту и ее активировать должен исключительно владелец. ПИН-код выдается вместе с пластиком в соответствующем конверте.

Плюсы и минусы бизнес-карты Сбербанка для ИП

Пластиковые банковские карты прочно вошли в нашу жизнь за последние десять лет.

Оперативность проведения платежей, избавление от пересчёта наличных денег – эти плюсы привели к тому, что все банки предлагают карты всем слоям населения и деловым людям.

Сбербанк остаётся одним из самых многочисленных по количеству клиентов банков, поэтому понимание бизнес карта сбербанка для ИП что это такое, необходимо бизнесменам в России. Эта статья расскажет обо всех тонкостях, минусах и плюсах данного продукта.

 Особенности

Бизнес-карта Сбербанка для индивидуальных предпринимателей привязана к его расчётному счёту. Соответственно, любую операцию по нему, оплату услуг, зачисление или снятие денег, оплата налогов и сборов её обладатель осуществляет без подтверждения работников бухгалтерии и оформления платёжных поручений.

При условии установки на личный смартфон бизнесмена специальной программы, он получает возможность следить за состоянием расчётного счёта круглосуточно в режиме онлайн.

При заключении договора с банком создаётся реестр лиц, имеющих право использовать пластиковую бизнес-карту. Вносить изменения в него можно без личного посещения филиала банка, пользуясь приложением в смартфоне или персональном компьютере.

Если бизнесмен использует наёмный труд в работе, то:

• карточки оформляются на тех сотрудников, которые по служебным обязанностям совершают те или иные финансовые операции;
• в этом случае устанавливается лимит (в фиксированном размере) на проведение таких сделок;
• это уже не просто бизнес-карта, а корпоративная карта Сбербанка.

Что касается взаимосвязи использования бизнес карты и уплаты налогов, то здесь просто: если предприниматель применяет УСН, ЕНВД или находится на патентной системе, он обращается с этой картой точно так же как с банковской.

Если же работа требует ведения полноценного бухгалтерского учёта доходов и расходов, то необходимо сохранять и суммировать все подтверждающие документы (чеки и накладные), но с этим проблем обычно не возникает.

Тарифы

После активации карты, которая произойдёт автоматически в течение суток после выдачи, даже если бизнесмен не нашёл для этого времени приступают к её полноценному использованию.

Общие тарифы на операции следующие:

1. Стоимость использования карты в течение года составляет 2500 рублей. Но первый год данную сумму предприниматель экономит, так как обслуживание бесплатное.
2. Пополнение наличными денежными средствами потребует дополнительных 0,3% от суммы.
3. Предел для пополнения счёта в сутки составляет 100 тысяч рублей.
4. Получение наличных денежных средств непосредственно в банкоматах Сбербанка обойдётся в 1,4% от суммы, а при обращении за этой услугой к банкам-компаньонам СБ придётся заплатить комиссию за снятие 3% от снимаемой суммы.
5. На снимаемую сумму наличных установлен лимит 170 тысяч рублей в сутки или 5 миллионов в месяц.
6. За СМС-оповещение об операциях по карте (расчётному счёту) оплачивают 60 рублей в месяц.

Конкретные суммы денег, необходимые для осуществления той или иной банковской операции зависят от тарифного плана, который выберет предприниматель.

На выбор предоставляется 5 тарифов:

1. «Лёгкий старт». Название говорит само за себя, тариф рассчитан для начинающего бизнесмена. Поэтому обслуживание будет бесплатным, но за остальные операции нужно будет отдать деньги, в размере, превышающем аналоги других тарифов. Снятие наличных обойдётся в дополнительные 3%, а за обратную операцию пополнения заплатите 0,15% от суммы. Платежи в адрес физических лиц ограничены суммой 150 000 рублей, а в отношении юридических лиц лимит бесплатных операций ограничен цифрой 3, дальнейшие обойдутся в 100 рублей каждая.
2. «Удачный сезон». Тоже говорящее название, предполагающее сезонный бизнес (например, выращивание и торговля рассадой). Заключение договора стоит 490 рублей, в месяц бизнесмен осуществляет 5 бесплатных платежей, расчёты с физическими лицами ограниченны такой же суммой 150 тысяч, пополнять без начисления % можно на 50 000 тысяч, не больше. Остальные тарифы прописываются в индивидуальном договоре.
3. «Хорошая выручка». Ориентирован на людей, постоянно пополняющих расчётный счёт, это розничная торговля, в первую очередь. Стоимость выпуска карты обойдётся в 990 рублей, зато пополнять счёт можно суммами до 100 тысяч рублей без комиссии, и 10 раз в месяц любые операции бесплатны.
4. «Активные расчёты». Подходит бизнесменам, которые проводят много операций в месяц. Внесение 2490 рублей за получение карты позволяет осуществлять 50 платежей в месяц безвозмездно.
5. «Большие возможности». Стоимость 8600 рублей в месяц компенсируется расценками (или их отсутствием) на разовые операции. Не взимается плата за 100 операций по карте, денежные переводы до 300 тысяч в адрес физического лица и снятие до 500 000 рублей наличными деньгами.

Стоимость обслуживания и разовых операций по счёту прямо пропорциональны. Каждый бизнесмен выбирает, что выгоднее — сразу  внести деньги или отдавать их постепенно за операции.

Как пользоваться

Принципы использования бизнес-карты не отличаются от правил для обыкновенных банковских карт.

Есть возможность расплачиваться в интернет-магазинах и в простых за покупки, снимать наличные деньги и осуществлять переводы для физических и юридических лиц.

Все эти операции влекут дополнительные расходы в соответствии с выбранным тарифным планом.

Помимо этого, исходя из того, что карта привязана к расчётному счёту ИП, операции, проводимые по ней должны быть в целях предпринимательской деятельности, а не личные. Со своей личной карты и на неё, с бизнес карты операции не выполняются.

В остальном бизнес карта не отличается от обычной пластиковой, она имеет срок действия и пин-код.

Преимущества продукта

Для бизнесмена важно, чтобы финансы, где бы они не находились, были защищены от посягательства третьих лиц.  Бизнес карта гарантирует сохранность денежных средств, в случае утраты или хищения карты, достаточно заблокировать счёт и исключить этим их использование.

Достоинства:

1. Можно осуществлять операции не только на территории РФ, но и использовать бизнес карту за рубежом, что удобно при командировках сотрудников или поездках предпринимателя на встречи с деловыми партнёрами по бизнесу.
2. При условии подключения программы Сбербанк Бизнес онлайн предприниматель и его бухгалтер контролируют движение финансовых средств по расчётному счёту, включая использование расчётного счёта сотрудниками.
3. Процедура перечисления денежных средств через интернет занимает минуту времени и не требует дополнительного оформления бухгалтерских документов.
4. Все сведения и ограничения на пользование картой, список лиц, имеющих на это право, корректируется бизнесменом в режиме онлайн, без посещения офиса банка.
5. Выплата командировочных расходов и их использование сотрудником, находящимся за пределами предприятия контролируются бухгалтерией, и не требуют дальнейшего предоставления авансовых отчётов.
6. Расчёты с контрагентами при помощи бизнес карты являются бесплатными, в рамках выбранного тарифного плана, что существенно экономит денежные средства на счёте.

Это далеко не полный перечень преимуществ использования бизнес карты для ИП. Сбербанк постоянно совершенствует услуги, и разрабатывает возможность доставки карты по адресу, указанному предпринимателем. Это позволит экономить его время и силы, потраченные на визит в банк.

Активация карты

Получить и активировать бизнес-карту, проще всего используя приложение Сбербанк Бизнес онлайн. Бизнесмену, который уже зарегистрирован в данном приложении, для оформления бизнес-карты, достаточно нажать на ссылку «выпуск карты», и после перенаправления в личный кабинет заполнить информацию о будущей карте.

Она касается:

• списка лиц, имеющих право распоряжаться картой;
• размера установленного лимита для них;
• выбора тарифного плана и вида карточки (Мастеркард или Виза);
• кредитная банковская карточка сбербанка нужна или дебетовая.

После этого достаточно посетить ближайший офис Сбербанка и получить готовую карту.

Активация проходит в «личном кабинете» бизнесмена, а при отсутствии этого действия, происходит автоматическая активация через сутки после её получения.

Разнообразие тарифных планов, позволяющих бизнесмену выбрать подходящий для реалий его дела, простота использования и многочисленные преимущества бизнес карты для ИП от Сбербанка способствуют увеличению клиентов, выбирающих этот способ ведения финансовых операций по карте.

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц 2019

В деятельности любой компании возникает необходимость расходования денежных средств на текущие нужды, представительские и командировочные расходы.

Специально для этого используется корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц и предпринимателей. Деньги перечисляются на пластик под отчет и расходуются в интересах фирмы.

Все операции по карте обязательно подтверждаются бухгалтерскими документами.

Преимущества использования

Карта юридического лица всегда выпускается на имя работника организации. Для чего заполняется форма заявления на получение корпоративной карты Сбербанка в режиме онлайн или в отделении. По ней он может совершать следующие операции:

Использование пластика дает ряд преимуществ:

• Отсутствие финансовых потерь в случае утраты карты. Сотрудник может иметь доступ к крупным суммам без риска для их сохранности. Достаточно сделать звонок на линию поддержки и заблокировать пластик.
• Получение наличных заграницей без использования валютного счета в командировках. Конвертация проходит в автоматическом режиме.
• Снижение комиссии на банковские и валютные операции.
• Сотрудник не тратит личные деньги, а получает авансы на расходы с карты.
• Упрощение процесса управления финансами и оперативного контроля. Директор или бухгалтер самостоятельно видят все операции по счету.
• Возможность получения перевода в другой стране, оплата отеля, авиа и ж/д билетов в Интернете.
• Пользование системой скидок на различные виды товаров и услуг.

Для покупок в Интернете предусмотрен оптимальный режим совершения сделки. Операция выполняется после ввода пароля. Список из 10 паролей выдается в терминалах Сбербанка. Необходимо вставить карту в устройство самообслуживания и чек.

Как открыть

В настоящее время организации могут подать заявление на получение корпоративной карты Сбербанка платежных систем Visa и MasterCard. Перечень доступных карт:

1. Business к бизнес счету;
2. Business «Бюджетная».

Для заказа карты достаточно выполнить несколько простых действий:

1. Обращение в отделение банка по работе с юридическими лицами и открыть расчетный счет согласно условиям и тарифам. Заявление принимается от юридических лиц, ИП, адвокатов и нотариусов. Обязательно прикладываются учредительные документы.
2. На счет вносится плата за годовое обслуживание каждого пластика. К одному счету организации можно привязать необходимое количество карт.
3. Затем от клиента принимается бланк-заявление на получение корпоративной карты Сбербанка форма 11. Если у компании уже есть счет, то заявление можно подать через отделение, где он ведется или в системе Сбербанк Бизнес Онлайн.
4. По каждому пластику определяется лимит расходных операций для сотрудника. Его размер зависит от объема полномочий работника. В банк предоставляется специальный реестр работников и их данные паспорта. В соответствии с ним устанавливаются лимиты. При необходимости их изменения в банк представляется новый реестр.
5. По истечении 7-10 дней получить в банке.

На карточке отражается ее номер, срок действия (3 года), фамилия и имя работника, и наименование предприятия.

Использование в работе

Изучая вопрос о том, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка для юридических лиц, важно помнить, что все ее средства принадлежат исключительно компании. При необходимости совершения расхода по карте бухгалтер осуществляет ее пополнение со счета фирмы. Обязательно указывается номер пластика и цель перечисления средств. После деньги размещаются на карте работника компании.

Распоряжение финансами происходит в соответствии с требованиями и нуждами предприятия. Расход можно произвести безналично либо снять необходимую сумму в банкомате. После выполнения задачи сотрудник предоставляют в бухгалтерию организации чеки, квитанции о покупках товаров, услуг, чеки о снятии денежных средств. На основании этих документов заполняется отчет о расходе подотчетных средств.

Использование карты позволяет избежать проблем с предоставлением отчетности при утрате документов, их всегда можно восстановить, зная данные об операциях. При расходовании средств компании не возникнет проблем с увеличением или уменьшением суммы, сотруднику не придется тратить собственные деньги или возвращать аванс в кассу.

В итоге увеличивается скорость расчетов за покупку товаров или услуг. Предприятие снижает организационные расходы, операции проводятся в удобное время без посещения офиса банка и зависимости от операционного дня. К тому же на этот банковский продукт распространяются современные услуги: бесплатные SMS оповещения о транзакциях и бесконтактная технология PayPass.

При применении корпоративной карты существуют особенности отражения операций и бухгалтерские проводки:

Рассматривая, что такое корпоративная карта Сбербанка для ИП, важным является возможность перечисления на нее денег со счета и обналичивания их. Она применяется не только в России, но и по всему миру. Все финансовые операции по работе можно проводить при помощи карточки.

Тарифы и услуги

Когда используется Сбербанк корпоративная карта, тарифы применяются в соответствии с видом оформленной услуги. Счет открывается бесплатно. Годовое обслуживание в размере 2500 руб. или 50 долларов/евро и первоначальный взнос вносятся только по продуктам Visa/MasterCard Business. Банк бесплатно предоставляет такие услуги, как:

1. Зачисление денежных средств на счет фирмы.
2. Приостановление действия пластика при утрате.
3. Плановый перевыпуск или досрочный.
4. Обслуживание карты в сфере торговли или оказания услуг. По Business «Бюджетная» ограничение установлено на 100 тыс. рублей.

Также по карте Business «Бюджетная» бесплатно осуществляется выдача наличных в отделениях Сбербанка и банкоматах, прием денег через кассу. В сутки снять по карте можно не более 300 тыс. рублей.

Продукт «Business к бизнес-счету» предоставляет более широкие возможности, но на платной основе. Дополнительно можно получить наличность в других банках и их банкоматах, запросить более детальную информацию по операциям. Лимит на снятие установлен в размере 170 тыс. рублей за день.

В месяц можно снять не более 5 млн рублей. Плата за обналичивание составляет 1% от суммы. Срочное получение наличных стоит 6 тыс. рублей. Итак, корпоративная карта довольно выгодный платежный инструмент, подходящий для международных расчетов.

Ее применение в бизнесе позволит сократить время, проведенное в банке, повысит эффективное расходование денег компании и упростит анализ и контроль трат на хозяйственные нужды. Сегодня Сбербанк предоставляет широкие возможности применения пластика.

Корпоративная карта «Сбербанка» используется для хранения средств компании, но выпускается на имя сотрудника, который имеет право использовать эти деньги на нужды компании. Такие средства выделяются под отчет, поэтому необходимо предоставлять в бухгалтерию документы, подтверждающие использование финансов по назначению.

Назначение

Основное назначение такой карты – облегчить процесс расходования средств и упростить контроль за этими расходами.

С технической стороны это обычная дебетовая карточка, однако есть вариант открытия кредитного счета для предприятия, который также будет выполнять функции корпоративного. Такой инструмент хранения и управления средствами предприятия актуален для лиц, отправляющихся в командировки, где может возникнуть необходимость в плановых или непредвиденных расходах.

Возможен выпуск одного из четырех видов «пластика»:

В последнем случае сотрудник может обналичивать любые суммы. Первые два варианта считаются наиболее распространенными и выпускаются для всех организаций, которые имеют собственный лицевой счет. При необходимости счет можно пополнять валютой и использовать «пластик» в других странах для безналичного расчета.

Стандартный срок действия – три года. В зависимости от установленных организацией лимитов можно тратить либо неограниченные суммы, либо использовать определенный бюджет. При этом для варианта корпоративной карты Сбербанка «Бюджетный» действуют определенные лимиты по снятию и выдаче наличных средств.

Пластиковая карта от Сбербанка для бизнеса

Сбербанк постоянно работает над улучшением условий для своих клиентов. Сегодня сотрудники организации готовы предложить пользователям дебетовую бизнес-карту. Работая с этой картой, пользователь получает круглосуточный доступ к средствам расчетного счета, обслуживание данного банковского продукта обойдется клиенту всего в 2 500 тысячи в год.

Карта позволяет расплачиваться по всему миру, любой валютой. С ее помощью пользователь экономит деньги на оплату операций в банкоматах, а также сокращает время на отчеты.

Картой можно расплачиваться в режиме 24/7 без комиссии. Для управления пользователь может использовать специальное приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Какие преимущества получает клиент при оформлении бизнес-карты?

1. Картой можно расплачиваться на прямую, пользователи могут забыть об отчетности при снятии наличных с расчетного счета компании и проведении платежек.
2. Используя карту, владелец компании или уполномоченный сотрудник экономит деньги фирмы, поскольку оформление платежных поручений и оплата комиссий по ним больше не нужна.

3. Чтобы знать обо всех операциях, происходящих на расчетном счете достаточно просто подключить услугу смс-информирования.
4. С помощью специального приложения пользователь карт может управлять ими в онлайн режиме, в личном кабинете модно установить лимит по каждой карте, просмотреть отчеты, заказать новую карту и прочее.

Акции и скидки

Для держателей бизнес-карт Сбербанк и его партнеры приготовили несколько приятных подарков. Так, держатели карт Виза Стандарт, Эконом+ или Комфорт могут расплачиваться ими в такси Gett и получить скидку в размере 20% на все поездки, при условии, что оплачиваться они будут также картой Виза.

Держателям карт Mastercard предложат специальные условия по ведению бухгалтерии, закупок, обеспечат более выгодные условия в транспортно-логистической сфере и прочее. Используя бизнес –карту Виза, можно также получить скидку при покупке поездки в такси, на покупку одежды, туристической путевки, оплате парковки в аэропорте Москвы.

При бронировании гостиниц, отелей и прочее.

Как получить карту?

Пользователь может легко и быстро оформить бизнес-карту Сбербанка через онлайн сервис. Для этого необходимо заполнить онлайн заявку. В ней нужно указать фамилию и имя, город проживания, номер телефона, название фирмы и ИНН.

Перевыпуск

• Заявление на перевыпуск Бизнес-карты

СМС-информирование

• Заявление на подключение или отключение СМС

Доверенность на получение корпоративной карты

• Доверенность на получение Бизнес-карты

Для каких расходов можно использовать бизнес-карту?

Вы можете оплачивать бизнес-картой любые расходы компании. Особенно удобно использовать бизнес-карту для бронирования билетов и гостиниц в командировках, покупки канцтоваров, оплаты любых хозяйственных расходов, топлива на АЗС, представительских и других расходов. Более подробную информацию вы можете посмотреть в «Памятке для бухгалтеров».

Каким образом происходит учет расходов по бизнес-карте?

Учет расходов по бизнес-карте можно вести так же, как и в случае с любыми другими расходами. Если у вас ИП на УСН 6%, патент или ЕНВД, то вы можете пользоваться бизнес-картой как обычной банковской картой.

Если ваша компания для учета налогов использует традиционную систему с НДС или УСН 15%, то необходимо собирать весь пакет документов (накладные, чеки и т.п.), чтобы вы могли учесть расходы по бизнес-карте при расчете налога.

Более подробную информацию об учёте расходов по бизнес-карте вы можете посмотреть в «Памятке для бухгалтеров».

Сколько карт можно выпустить к одному расчетному счету?

Вы можете выпустить любое количество бизнес-карт, ограничений нет.

Доставляете ли вы бизнес-карты на дом?

Мы выдаем карты и ПИН-конверты в офисах банка по месту ведения расчетного счета. Ознакомиться с информацией о филиалах Сбербанка вы можете по ссылке. Сейчас доставку карт на дом мы не осуществляем, но работаем в этом направлении. Как только появится такая возможность, мы опубликуем новость на нашем сайте.

Можно ли снимать наличные с бизнес-карты?

Да, наличные можно снимать, но за это взимается комиссия. При этом процент за снятие будет ниже, чем при использовании чековой книжки. Узнайте подробности на странице «Тарифы открытия и обслуживания расчетного счета».

Можно ли переводить деньги на бизнес-карту с личной карты по номеру карты или по номеру телефона?

Нет, такая услуга пока не предоставляется.

Можно ли средства с бизнес-карты переводить на личную карту?

Нет, операция перевода с бизнес-карты на личную карту или другую корпоративную карту пока не доступна.

Существуют ли ограничения по выдаче наличных с бизнес-карты?

Держатель бизнес-карты может получать наличные с расчетного счета в пределах установленного лимита, но не более 170 000 рублей по всем счетам предприятия в сутки и не более 5 000 000 рублей по расчетному счету в течение календарного месяца (для премиальной бизнес-карты Visa Platinum Business и Mastercard Preferred: 500 000 рублей и 15 000 000 рублей, соответственно. Более подробную информацию о снятии наличных с бизнес-карты вы можете посмотреть в «Памятке для бухгалтеров».

Какие лимиты по бизнес-карте может установить моя компания, чтобы ограничить траты?

Каждому держателю бизнес-карты можно установить индивидуальные лимиты на месяц или на сутки. Типы лимитов: Общий лимит на совершение расходных операций по карте в течение месяца. Сюда входят как безналичные операции, так и выдача наличных. Этот лимит нужно установить обязательно.

Лимит на получение наличных по карте в течение месяца и суток. Лимит на безналичные операции по карте в течение месяца и суток. Сюда входят операции в торгово-сервисных предприятиях, безналичные переводы и оплата услуг в банкоматах и терминалах.

Подробную информацию об установлении лимитов вы можете узнать из инструкции по работе с бизнес-картами.

Можно ли оплачивать покупки в интернете бизнес-картой?

Да, можно. Для оплаты в интернете вам понадобится номер карты, срок ее действия, код безопасности (CVV2/CVC2) — три цифры на полосе для подписи на оборотной стороне карты (подробнее — памятке держателя).

Перед тем, как оплачивать онлайн-покупки бизнес-картой, ознакомьтесь с порядком совершения операций по оплате товаров в интернете. Также вам необходимо подключить СМС-информирование по бизнес-карте.

Вы можете это сделать, подав заявление по месту открытия и ведения расчетного счета либо установив опцию «Подключить услугу СМС-информирования» в «Сбербанк бизнес Онлайн».

Можно ли использовать бизнес-карту за рубежом?

Да, вы можете использовать бизнес-карту в зарубежных поездках для оплаты товаров и услуг либо для снятия наличных. Вы также можете использовать бизнес-карту для покупок в зарубежных интернет-магазинах. Перед тем, как оплачивать их, ознакомьтесь с порядком совершения операций по оплате товаров в интернете.

Какие бонусы и скидки можно получить при оплате бизнес-картой?

Бизнес-карта Сбербанка откроет вам доступ к скидкам и дополнительным преимуществам, которые предоставляются партнерскими компаниями. Ознакомьтесь с предложениями партнеров, соответствующими типу вашей карты: Mastercard Business или Visa Business, и выберите то, что подходит именно вашей компании.

Корпоративная карта Сбербанка

Бизнес нередко выбирает Сбербанк для обслуживания расчетного счета. Его надежность не вызывает сомнений, а тарифы вполне разумны. Вместе со счетом клиенты получают доступ к различным дополнительным услугам и сервисам. Один из них – бизнес карта Сбербанка, существенно облегчающая покупки для нужд компании и операции с наличкой.

Преимущества бизнес-карты Сбербанка

Доступны корпоративные карты Сбербанка для юридических лиц и ИП. Они позволяют совершать покупки по всему миру, рассчитываясь деньгами со счета компании и не снимая при этом наличку.

Рассмотрим основные преимущества продукта:

1. Простое использование. Вопросов о том, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка не возникнет у человека, хотя бы раз пользовавшегося любой дебетовой картой или кредиткой.
2. Удобное управление. Не надо ходить в офис, чтобы изменить лимиты или заблокировать карту.
3. Экономия на снятии наличных. Различные хозяйственные расходы, билеты сотрудников, бронь в отелях и т. д. можно оплачивать прямо с карты без комиссии.

Сбербанк предлагает карты не только для физических, но и для юридических лиц

Кэшбэк по карте

Карта Visa Бизнес несколько отличается от обычных карт Сбербанка. Она привязана к счету компании и не участвует в программе «Спасибо». Кэшбэк по ней получить не выйдет. Но она все же является выгодным инструментом совершения платежей для ООО и предпринимателей.

Условия оформления

Бизнес-карты доступны в Сбербанке только для ИП и юр. лиц, которые уже открыли р/с. Отдельно сервис не предоставляется. Выпуск карт возможен как при заключении договора на РКО, так и позднее. К одному счету допустимо заказать несколько корпоративных карт, например, для заместителей руководителя или для сотрудников, часто вынужденных ездить в командировки.

Онлайн-заявка

Компании и ИП, уже имеющие счет в Сбербанке, могут заказать карту Visa Business через систему интернет-банкинга. Новым клиентам банк предлагает сначала заполнить заявку и открыть счет. После подписания договора можно будет сразу получить уже готовую бизнес-карту и начать ей пользоваться.

При подаче онлайн-заявки достаточно указать следующую информацию:

Менеджеры банка обязательно перезванивают по каждой заявке и предоставляют консультацию по всем дальнейшим действиям для открытия счета и получения карты. Можно также самостоятельно подать заявку через сайт на открытие счета и загрузить все запрошенные системой документы. Это несколько ускорит процесс оформления карты.

Договор на РКО можно подписать в любом удобном офисе или попросить привести на подпись в удобное место клиентского менеджера Сбербанка. Вместе со своим экземпляром договора клиент сразу получит бизнес-карту, если она была запрошена при подаче заявки на открытие счета.

Карты имеют ограниченный срок действия, а за их обслуживание взимается плата. Лучше заказывать их по мере необходимости.

Обычно ждать готовую карту надо относительно недолго – 3-5 дней. Если просто держать карту про запас, то комиссию все же придется платить.

Как установить лимиты для корпоративной карты

Сбербанк в своей работе учитывает отзывы и пожелания клиентов, тем более корпоративных.

Именно по этой причине в системе Сбербанк Бизнес Онлайн была сделана возможность управления лимитами корпоративных карт.

Это позволяет выделять сотрудникам лишь определенную сумму в месяц или день и избегать непредвиденных расходов. Установить лимиты можно в системе интернет-банкинга, обратившись к вкладке «Карты».

На уровне банка также устанавливаются лимит по операциям для каждого счета/карты. Обычно за месяц по бизнес-карте разрешается снимать до 5 млн рублей в месяц и до 170 тыс. руб. – в сутки, а ограничения по операциям в торговых точках отсутствуют. Но если у банка возникнут подозрения в правомерности совершения операций по карте, то он может изменить лимиты в индивидуальном порядке.

Тарифы на обслуживание

Выпускаются бизнес-карты в Сбербанке бесплатно. Но за каждый год обслуживания надо будет заплатить 2 500 р. по классической карте или 7 000 р. – по платиновой. Только при подключении пакета услуг тарифы банка предусматривают бесплатное обслуживание карточки в течение первого года с момента получения.

По операциям оплаты в торговых точках или через интернет плата не с клиента не взимается. Но при совершении покупок за границей РФ конвертация средств будет происходить по курсу Сбербанка на дату получения подтверждения по операции. Он может несколько отличаться от курса ЦБ РФ и стоит приготовиться заранее к небольшим дополнительным расходам.

При снятии наличных средств в устройствах Сбербанка надо будет заплатить 1,4% от суммы операции, но не меньше 250 р. Если используется карта в банкоматах других банков, то комиссия будет выше – 3%. По ТП «Легкий старт» на все операции, связанные с получением наличных с карты, действует комиссия в 3%.

Внесение наличных на счет также можно осуществлять с помощью бизнес-карты. При этом комиссия Сбербанка составит 0,15-0,3% от суммы. В некоторые пакеты входит услуга бесплатного приема определенной суммы наличных через устройства самообслуживания. Пополнить карту в сторонних банкоматах нельзя.

Нюансы совершения денежных переводов

Бизнес-карты имеют некоторые ограничения по сравнению с обычными. По ним Сбербанк устанавливает запрет на совершение переводов на другие карточки. Связано это с желанием банка помочь своим клиентам соблюдать требования законодательства. При переводе на счет частного лица организация (ИП) должна удержать и заплатить в бюджет НДФЛ, а также при необходимости уплатить взносы в соц. фонды.

Для ИП банк предлагает бесплатную возможность переводить до 150 тыс. руб. за месяц на свою личную карту без комиссий. Это связано с тем, что все заработанные предпринимателем деньги являются его собственными и их дополнительное налогообложение законом не предусмотрено.

Если все же принято решение совершить денежный перевод с бизнес-карты, например, используя сторонние сервисы, то нужно обязательно учесть следующие нюансы:

1. Операция может быть приравнена к снятию наличных со взиманием соответствующей комиссии.
2. Использование технологии быстрых переводов не освобождает организацию (ИП) от обязанности платить налоги и сборы.
3. При наличии большого числа подобных операций банк может заблокировать бизнес-карту или даже весь счет и потребовать представить документальные обоснования их законности.
4. Документы для ФНС и других контролирующих органов по данному виду организации в случае проверок придется предоставлять. Их отсутствие может привести к штрафам и/или ограничению операций по счету.

Банк разработал ряд услуг для малого бизнеса

Стоит внимательно относиться к операциям, совершаемым с помощью бизнес-карт, а если она передается сотрудникам – выставлять заранее все необходимые лимиты и своевременно блокировать карточку при необходимости.

Блокировка или закрытие карточки

Бизнес-карта, как и любая другая, может быть утеряна или похищена. В этом случае ее надо максимально быстро заблокировать. Для этого можно воспользоваться помощью специалистов круглосуточного контактного центра или самостоятельно установить блокировку через интернет-сервис или приложение для смартфона Сбербанк Бизнес Онлайн.

Иногда карту требуется заблокировать лишь временно, например, если она не была своевременно возвращена сотрудником при уходе в отпуск. Поставить такую блокировку можно также через интернет и мобильный банк. В дальнейшем блокировку при необходимости всегда можно снять.

Самостоятельно полностью закрыть карту не получится. Это может сделать только специалист отделения Сбербанка.

Для проведения операции потребуется представить ему соответствующее заявление, подписанное руководителем. Желательно приложить к нему и саму карту.

После закрытия карты в любой момент можно заказать новую, воспользовавшись соответствующей функцией в интернет-банке или обратившись к сотрудникам отделения.

Заключение

Бизнес-карта Сбербанка – это удобный платежный инструмент для оплаты самых разных корпоративных расходов. Но при ее использовании следует соблюдать элементарные безопасности и не забывать, что она несколько отличается от обычных карт физ. лица и имеет совершенно другие тарифы.

Корпоративная карта от Сбербанка

Еще совсем недавно на большинстве предприятий для удобства ведения хозяйственной деятельности использовались чековые книги. На смену этим архаизмам пришел более современный вариант – корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц.

Карточка создана для облегчения процессов ведения бизнеса, учета расходов и финансирования рабочих нужд сотрудников

Корпоративная карта Сбербанка для юридических лиц

Как активировать платежный инструмент и как правильно им пользоваться?

Назначение банковского продукта

Карточка оформляется на конкретного человека, который использует поступившие на баланс средства компании и отчитывается за их использование.

Перечислим, для чего нужна корпоративная карта Сбербанка:

• оплата различных услуг и товаров для компании;
• безналичный расчет;
• оплата командировочных и расходов на представительство;
• безналичная оплата различных хозяйственных нужд компании;
• снятие наличных с этой же целью.

Карточка имеет ряд достоинств как для ИП, юрлиц и персоналу. Для владельцев бизнеса это:

• экономия времени работы бухгалтерии;
• контролирование финансовой дисциплины работников;
• удобство ведения бухгалтерской отчетности;
• контроль и организация приводит к экономии средств компании.

Выданный пластик значительно облегчает работникам некоторые аспекты в их деятельности:

• работники в любое время имеют доступ к деньгам;
• отсутствует риск транспортировки крупных денежных сумм;
• нет необходимости открывать валютный счет в зарубежных поездках – снять наличные можно в любой валюте;
• бронирование и оплата проездных билетов и гостиниц;
• отпадает необходимость персоналу привлекать собственные деньги;
• простота блокировки при потере пластика;
• простота отчетности по командировкам и тратам перед бухгалтерией.

Банковский продукт предназначен лишь для расходов, связанных с деятельностью компании

Правила пользования корпоративной картой Сбербанка

Правила пользованиявключают некоторые моменты по бухгалтерской отчетности:

• стоимость выпуска пластика не отразится в проводках, поскольку продукт принадлежит не предприятию, а банку;
• снятые деньги с применением пластика не проходят по кассе;
• сотрудник обязан предоставить документы, свидетельствующие о потраченных средствах: при их отсутствии сумма растраты ложится на работника;
• пластик не предназначен для выплаты зарплаты или других социальных выплат.

Условия пользования

К основным условиям по выпуску и эксплуатации продукта относятся:

• наличие у предприятия бизнес-счета;
• составление реестра сотрудников, пользующихся продуктом;
• указание лимитов и пополнение счета.

Как оформить корпоративную карту в Сбербанке

Заказ  происходит по инициативе компании с установлением определенных лимитов

Перед тем, как провести оформление, юрлицу потребуется обратиться в отдел по обслуживанию корпоративных клиентов для открытия счета предприятия. Все оформленные карточки прикрепляются именно к этому бизнес-счету.

А затем необходимо оформить заявление на выпуск карточек в нужном количестве. Данную процедуру можно осуществить как в самом отделении, так и подать заявку через интернет-банкинг. В это же время предприятие устанавливает нужные лимиты по пластикам персонала (размер лимита определяется потребностями компании) и подает данный реестр в банковское учреждение.

После этого карточки будут готовы и их можно получить через несколько дней в отделении.

Тарифы по выпуску и обслуживанию корпоративных карт

Как пользоваться корпоративной картой Сбербанка

При оформлении пластика на нем записываются данные пользователя и предприятия, где он работает.

Чтобы проводить все операции правильно, необходимо знать, как пользоваться подобным платежным инструментом:

• все средства, находящиеся на балансе карточки, принадлежат не ее держателю, а предприятию;
• перед использованием пластика на определенные нужды, пополняется счет предприятия и указывается номер пластика, на какую перечислены средства, и назначение (покупку материалов, для расчета с контрагентами, командировочные и т.д.);
• расчетные операции происходят как по безналичному расчету, так и при использовании наличных после снятия;
• для подтверждения правомерности трат работник представляет в бухгалтерию отчеты в качестве чеков с терминалов о снятии средств и оплате товара.

Держателям стоит помнить, что средства на карточном счету – это собственность компании

Есть одно ограничение для снятия средств с  карточки – в качестве зарплаты сотрудников или на другие социальные нужды.

Снять деньги с корпоративной карты Сбербанка наличными можно в любом банкомате или терминале, как на территории РФ, так и за ее пределами. При выдаче средств банком изымается комиссия.

Процедура снятия отражается списанием с расчетного счета предприятия всей суммы с комиссионными. Работник в обязательном порядке предоставляет документ, подтверждающий операцию.

Инструкция по работе с корпоративными картами