Ипотека: материнский капитал и военная ипотека

Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом

Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом возможно при наличии у семьи прав на обе субсидии. В этом случае военнослужащим и их близким предоставляется реальный шанс выплатить сумму кредита и стать полноправным владельцем недвижимости раньше назначенного срока. Чтобы представлять схему процедуры погашения необходимо разобраться в сути обеих программ.

Военная ипотека

Программа покупки жилья военнослужащими представляет собой накопительную ипотечную систему (НИС), для участия в которой гражданин, проходящий службу, должен подать соответствующий рапорт.

Механизм НИС предполагает ежегодное зачисление на счет военного фиксированной суммы, взятой из государственного бюджета. Выплата производится в течение всего срока службы.

Через 3 года после включения в программу, гражданин обретает право применить накопленные средства на покупку жилья в кредит в рамках проекта «Военная ипотека». Осуществить сделку возможно лишь в банках, предоставляющих подобную услугу.

Материнский капитал

Материнский капитал выступает в качестве программы поддержки семьям с детьми.

Право на участие в проекте возникает в момент рождения либо усыновления второго и всех последующих детей. Основным условием является появление нового члена семьи не ранее 2007 года.

Субсидия в этом случае представляет собой единоразовую выплату, использовать которую допускается лишь в направлениях, строго обозначенных в законе. Основным из них считается преобразование жилищных условий.

Можно ли погасить военную ипотеку средствами материнского капитала

Большинство военнослужащих на момент приобретения жилья по военной ипотеке, уже являются семейными людьми, воспитывающими одного, а часто и двух детей.

Разумеется, при появлении второго ребенка супруги автоматически получают право на дополнительную помощь от государства и тут встает вопрос – как материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, причем с возможностью получения максимальной выгоды? Иными словами, допустимо ли досрочно погасить жилищный кредит из средств маткапитала.

Здесь следует опираться на следующие пункты обеих государственных программ:

1. Военнослужащим при погашении жилищного кредита не требуется отчитываться по поводу источника их финансирования. Иными словами, для банка не имеет значения, откуда взяты средства для взносов по ипотеке. При этом допускается досрочное погашение всей суммы либо ее части.
2. Покупка жилой недвижимости в кредит возможна за счет финансов материнского капитала.
3. Маткапитал может быть использован на погашение уже имеющегося ипотечного кредита (независимо от вида ипотечного договора), выплаты его части либо внесения первоначального взноса. При этом даже не потребуется ждать, когда возраст второго ребенка достигнет 3-х лет.

Важно помнить и о том, что приобретение жилого помещения по военной ипотеке предполагает последующее оформление квартиры в собственность на участника госпрограммы. Тогда как улучшение условий проживания при использовании материнского капитала требует разделения приобретенной недвижимости между всеми членами семейства в равных долях. При этом учитываются имеющиеся и все последующие дети.

В этом заключался основной спорный момент, всплывающий ранее при вопросе о совместном использовании двух программ государственной поддержки. Но в мае 2017 года обрело силу Постановление Правительства РФ под № 627 с корректировкой правил оформления на участников НИС кредитов на жилье.

Нововведения гласят, что военнослужащий, используя средства маткапитала на погашение кредита, его части или оплаты первого взноса, обязуется в течение полугода после снятия с недвижимости обременений оформить помещение в собственность с учетом всех членов семьи. Соответственно теперь никаких ограничений в этом вопросе нет.

Условия

Чтобы получить возможность совместно использовать материнскую выплату и военную ипотеку, супругам потребуется соответствовать ряду критериев:

• стаж военнослужащего — минимум 3 года;
• местонахождение жилплощади, приобретенной по ипотеке – Российская Федерация;
• заключение между супругами официального брачного союза в органах ЗАГС.

Указанные критерии исключают вероятность мошеннических действий со стороны недобропорядочных граждан.

Порядок процедуры

Для того чтобы осуществить погашение ипотеки следует заручиться согласием со стороны банка, где таковая была оформлена.

Далее, необходимо подготовить документы:

1. сертификат на маткапитал государственного образца;
2. свидетельства о рождении каждого ребенка;
3. документ, доказывающий, что ребенок, на которого получен маткапитал, является гражданином РФ;
4. паспорта супругов;
5. копия свидетельства о браке;
6. копия договора ипотечного кредитования;
7. справка об остаточной части долга;
8. документы на квартиру;
9. нотариальное обязательство об оформлении приобретенной квартиры в долевую собственность на всех членов семейства после снятия с жилья обременений.

После сбора бумаг потребуется обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации обладателя сертификата на маткапитал. Здесь необходимо заполнить бланк заявления на погашение военной ипотеки по предоставленному образцу. Далее, документация передается сотруднику подразделения для проверки и вынесения решения. Процесс может растянуться до 2-х месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=5CimCB1a8TE

После получения положительного ответа со стороны ПФР, потребуется уведомить оборонное ведомство. После согласия со стороны всех структур Пенсионный фонд займется перечислением средств маткапитала на счет кредитного учреждения.

Возможность погашения военной ипотеки при помощи материнского капитала допускается на законодательном уровне. Чтобы осуществить процедуру необходимо соответствовать ряду требований и подготовить документацию согласно установленному перечню.

Дополнительно следует получить разрешение со стороны ПФР, оборонного ведомства и банковского учреждения. В ином случае в досрочном погашении ипотеки или ее части будет отказано.

Материнский капитал и военная ипотека

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Использовать вместе средства материнского капитала и военной ипотеки можно с 2012 года. Это дает возможность семье военнослужащего улучшить свои жилищные условия. Однако использование сразу двух субсидий для приобретения недвижимости имеет свои особенности.

Использование

Материнский капитал при военной ипотеке может использоваться в двух направлениях:

• досрочное погашение уже имеющегося кредита;
• внесение первоначального взноса за квартиру. Здесь возможны два варианта: средства от маткапитала могут пойти на увеличение суммы выдаваемого займа или на частичное погашение стоимости недвижимости по договору купли-продажи.

Во втором случае нужно получить разрешение из Пенсионного фонда (маткапитал) и от Росвоенипотеки.

Особенности

Совмещение материнского капитала и военной ипотеки позволяет снять обременение с жилья раньше положенного срока. Это дает возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению — продавать, обменивать, дарить.

Квартира, приобретенная по военной ипотеке, полностью принадлежит военнослужащему. Однако в случае использования маткапитала в погашении займа военный должен выделить доли супруги и детей в приобретенном жилье. На это ему дается 6 месяцев с момента снятия обременения. Таким образом, квартира принадлежит всем членам семьи в равной степени.

Если кроме ипотеки военнослужащий имеет другие займы, то средства маткапитала можно разделить между кредиторами.

Плюсы и минусы

Преимуществом совместного использования двух субсидий является защищенность от рисков. Вся процедура выполняется государственными органами, она абсолютна прозрачна и безопасна.

Даже после погашения военной ипотеки материнским капиталом на счет военнослужащего продолжат поступать средства в рамках программы НИС. Это позволит в будущем снова воспользоваться кредитом и приобрести недвижимость.

Недостаток совмещения — бумажная волокита с оформлением сразу двух видов финансовой поддержки и долгое рассмотрение документов. Вопросами военной ипотеки занимается военное ведомство, а материнским капиталом — Пенсионный фонд. Оформить документы в двух ведомствах одновременно бывает непросто.

Еще нужно подобрать банк, который работает одновременно с военной ипотекой и материнским капиталом, а таких немного.

Порядок действий:

• получить сертификат участия в программе НИС;
• подобрать жилье и банк;
• обратиться в банк с целью реализовать военную ипотеку;
• заключить ипотечный договор с банком;
• подать заявление в Пенсионный фонд, где будет указано желание использовать материнский капитал для погашения кредита/ипотеки.

После этого остается только ждать:

• проверки наличия всех справок и подлинности документов;
• перечисления средств маткапитала для погашения займа в кредитную организацию.

Здесь существует опасность, что какая-то справка оформлена неправильно, и Пенсионный фонд задержит перевод средств. Тогда заемщику придется восполнять нехватку средств за свой счет.

Документы для оформления

Чтобы объединить материнский капитал и военную ипотеку, понадобятся следующие документы:

• сертификат на маткапитал;
• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие наличие российского гражданства;
• копии кредитного договора с банком и договор купли-продажи квартиры (предварительный);
• свидетельство о заключении брака;
• заверенное у нотариуса обязательство выделить долю в квартире всем членам семьи (оформляется от имени владельца квартиры — то есть военного).

Возможные причины отказа

Прошение об объединении материнского капитала и военной ипотеки может быть отклонено по нескольким причинам:

• средства маткапитала уже были израсходованы на другие цели;
• выбранное жилье не соответствует требованиям;
• предоставлен неполный пакет документов;
• право на сертификат утрачено или приостановлено (например, при лишении родительских прав).

Несмотря на возможные сложности, объединение маткапитала и военной ипотеки помогает семьям военнослужащих быстрее выплатить кредит за жилье.

Можно ли использовать материнский капитал с военной ипотекой?

Материнский капитал и военная ипотека — две государственные программы, которые финансируются из государственного бюджета и могут быть объединены для улучшения жилищных условий. Чтобы использовать такую возможность, нужно соответствовать ряду критериев, подготовить необходимый пакет бумаг и следовать рекомендациям в статье.

Основания получения льготного кредита

Военная ипотека — вид льготного кредитования, который доступен контрактникам ВС РФ. Суть услуги заключается в получении займа на недвижимость по более выгодным условиям. К особенностям госпрограммы стоит отнести:

• Военная ипотека доступна гражданам, имеющим действующий договор с Минобороны РФ.
• До погашения задолженности недвижимость выступает в виде залогового имущества.
• В случае увольнения из рядов ВС РФ по вине контрактника последний теряет право на льготу.

Военная ипотека доступна не во всех финансовых учреждениях. Услугу отказывают лишь некоторые кредиторы, среди которых и Сбербанк. Вот почему до оформления кредита важно изучить рынок и определиться с доступными вариантами.

Преимущество программы в том, что после оформления ипотеки семья военнослужащего получает недвижимость в пользование сразу после заключения договора. Ждать увольнения в запас или других событий нет необходимости.

Основания получения маткапитала

В отличие от военной ипотеки, в случае с материнским капиталом имеют место иные основания. Сертификат выдается при выполнении таких условий:

1. В семье появился 2-й ребенок. При этом не имеет значения, родился он или был усыновлен.
2. Мать (отец) имеют право на получение маткапитала. К примеру, в отношении родителей отсутствуют ограничения, связанные с лишением прав на малыша.
3. Деньги, полученные по сертификату, используются с учетом требований закона и действующих условий программы.

Возможность совмещения военной ипотеки и МСК

В 2019 году можно совместить две государственные программы для получения большей выгоды. Но здесь имеется ряд нюансов:

• При появлении 2-го малыша в семье военнослужащих распоряжением МСК занимается пенсионный фонд.
• На этапе оформления бумаг военному придется обращаться в разные органы для получения каждой конкретной услуги.
• Возможность совмещения ипотеки для военных и маткапитала зависит от того, как планирует расходовать деньги получатель.

Порядок покупки жилья

В 2019 году военнослужащим доступна ипотека на сумму до 2,4 млн. рублей. Чтобы воспользоваться указанным правом, контрактнику придется выполнить следующую работу:

1. Принести бумаги, подтверждающие статус действующего военного (как правило, предъявляется контракт с МО РФ).
2. Перечислить аванс за покупаемую недвижимость (выплачивается со своих денег).

При оформлении военной ипотеки нужно учесть, что в кредитном договоре нет ограничений в отношении источника денег для погашения «тела» кредита и процентов. Банковскому учреждению все равно, где семейство военнослужащего будет брать средства на выполнение обязательств. Это означает, что МСК может использоваться при оформлении ипотечного займа.

На какие цели можно тратить деньги маткапитала?

Средства, полученные за 2-го ребенка, можно использовать с учетом требований ФЗ №256. В нем прописаны следующие цели:

• Покупка имущества, в том числе с применением МСК.
• Выплата основного долга и процентов по кредитам, оформляемых на покупку недвижимости.

Отметим, что в указанном выше ФЗ под номером 256 нет ограничений в отношении целей применения маткапитала касательно кредитных сделок. Для государства главное, чтобы деньги пошли на улучшение жилищных условий, а остальные моменты не имеют особого значения.

С учетом сказанного можно сделать вывод, что МСК и ипотеку для военнослужащих можно использовать совместно. Это возможно в том случае, если у человека одновременно возникли основания для применения двух программ.

Тонкости совмещения маткапитала и военной ипотеки

Совмещение указанных программ позволяет еще больше сэкономить при получении недвижимости. С одной стороны, государство компенсирует часть процентов по займу, а с другой — дает крупную сумму для выплаты аванса или процентов по кредиту.

Но здесь имеется ряд нюансов:

1. Деньги маткапитала можно применять как для погашения уже существующего займа, так и для перечисления авансового платежа (об этом уже упоминалось выше).
2. Для получения маткапитал требуется, чтобы недвижимость оформлялась во владение всех членов семейства. В первую очередь защищаются интересы лиц, которые не достигли 18 лет.
3. Одновременное применение МСК и ипотеки для военнослужащих возможно в случае, если в семье военного рождается или усыновляется 2-й ребенок.

Возможность распоряжения маткапиталом имеется в любом банковском учреждении, вне зависимости от места получения займа.

Сложней обстоит ситуация если военная ипотека и МСК оформляются в разных кредитных организациях. При таких обстоятельствах нужно учесть, что выделением маткапитала занимается пенсионный фонд.

Не меньшее значение имеет направление использования МСК. Важно, чтобы статья затрат соответствовала требованиям, прописанным в ФЗ под номером 256. Для подтверждения намерений в Пенсионный фонд передается соглашение на оформление ипотечного займа. При наличии такового у ПФР не будет оснований для отказа в перечислении средств.

Тонкости получения госпомощи (маткапитала) для выплаты ипотечного займа

Выдача субсидии возможна после изучения обстоятельств работниками ПФР и определения возможности проведения совместной сделки. Заявитель должен собрать и передать к рассмотрению следующие документы:

• Заявку, поданную военнослужащим. На момент подачи заявления у человека должно право получения маткапитала (родился 2-й ребенок). Кроме того, обязательно наличие действующего договора с Минобороны ВС РФ.
• Сертификат на матпомощь.
• Правоустанавливающие бумаги на недвижимость. Бумаги должны подтверждать регистрацию права лиц, не достигших 18-летнего возраста.
• Документы на объект сделки (квартиру).
• Обязательство, заверенное нотариальным органом, на предоставление долей детям. Без него не обойтись, если МСК примеряется для оплаты авансового платежа по ипотечному займу.
• Свидетельство о бракосочетании.
• Документы, подтверждающие личности детей (в зависимости от возраста это может быть свидетельство или паспорт).

Получение денег

После получения всех документов у уполномоченного органа имеется до 2-х месяцев для изучения бумаг и принятия решения о предоставлении услуги. Если человек выполнил все условия действующего законодательства, он получает положительное решение по заявлению. Сумма маткапитала направляется в банк, с которым военнослужащий заключил соглашение по госпрограмме.

Отметим, что в 2019 году размер маткапитала составляет 453,026 рублей. Эта сумма в полном объеме направляется в банковское учреждение, и размер обязательств военнослужащего уменьшается на указанную сумму. Остальной долг военнослужащий выплачивает со своего кармана. Это связано с тем, что право на маткапитал дается только раз в жизни.

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Особенности объединения средств жилищного займа со средствами материнского капитала

Так как в действующем Российском законодательстве отсутствует запрет на подобное соединение сумм, предоставляемых по вышеуказанным государственным программам, то теоретически трудностей при совершении таких действий у граждан возникнуть не должно. В действительности же ситуация складывается немного другая.

1. Во-первых, размер предоставляемого военнослужащему в банке кредита не подлежит увеличению за счет средств семейного капитала.

   На законодательном уровне установлен максимальный размер предоставляемого военнослужащему для приобретения жилой площади целевого займа, который в настоящий момент равняется двум миллионам четыремстам тысячам рублям (не более).

2. Во-вторых, при желании совместить денежные средства по данным программам гражданам следует обратиться в такую кредитную организацию (банк), которая одновременно работает и со средствами по ипотечному кредитованию военнослужащих и материнского капитала.

3. В-третьих, квартира, приобретенная гражданином благодаря совмещению перечисляемых по программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих субсидий с денежными средствами, полученными супругой офицера (мичмана или прапорщика) после появления второго малыша, должна быть оформлена исключительно в общую собственность (с одинаковыми частями), включая даже несовершеннолетних детей.
4. В-четвертых, для объединения предоставленных государством денежных сумм необходимо наличие официального заключенного в органах ЗАГС брака между военнослужащим и его супругой, родившей второго малыша.
5. В-пятых, граждане имеют право приобрести жилое помещение, объединив вышеуказанные суммы, исключительно на территории Российского государства.

Кроме того, женщина может распорядиться средствами предоставленного ей материнского капитала двумя разными способами:

1. сумма может быть направлена на погашение уже возникших обязательств по программе накопительного ипотечного кредитования военнослужащих.
2. сумма может быть направлена на выплату суммы (или ее части) первоначального взноса при оформлении кредита.

В обоих случаях отсутствует необходимость дожидаться достижения малышом, с рождением которого у его матери возникло право на получение семейного капитала, трехлетнего возраста для использования указанных сумм.

Основная сложность объединения указанных программ финансирования состоит в том, что сумма, предоставляемая в кредит для покупки квартиры, и сумма, получаемая матерью после появления в семье второго ребенка, выдаются разными государственными организациями, которые должны взаимодействовать друг с другом для совместного предоставления гражданам положенных им по закону субсидий.

Порядок объединения денежных средств двух государственных программ

Для ускорения и упрощения всей процедуры подготовки документов для получения необходимых денежных сумм гражданам следует последовательно совершать следующие действия:

1. Офицер (мичман или прапорщик) должен обратиться (в письменной форме) к своему командиру (или начальнику) для получения специального документа, подтверждающего наличие у него права на получение субсидии с целью приобретения квартиры в рамках системы накопительного кредитования военнослужащих;
2. Офицер (мичман или прапорщик) должен выбрать оптимальное для него жилое помещение (квартиру или отдельный дом) и обратиться с заявлением, оформленным надлежащим образом, в банковскую организацию;
3. Супруга офицера (мичмана или прапорщика), которая имеет право на получение в связи с появлением в семье второго малыша материнского капитала, должна обратиться в государственное учреждение, занимающееся рассмотрением подобных вопросов (Пенсионный фонд), с соответствующим заявлением. Данный документ должен содержать ходатайство о направлении указанного семейного капитала (всего полностью или определенной его части) в банк для погашения ипотечного кредита. Организация должна предоставить расписку о получении заявления.
4. Указанное государственное учреждение после проверки (как правило, в течение одного месяца) достоверности всех представленных сведений и документов перечисляет на счет банка сумму, которой решила распорядиться супруга офицера (мичмана или прапорщика) после рождения второго ребенка.
5. После получения положительного решения соответствующего государственного учреждения (Пенсионного фонда) офицеру (мичману или прапорщику) необходимо поставить в известность кредитную организацию, предоставившую целевой заем для приобретения жилья, о намерении погасить часть кредитных обязательств, используя для этого средства семейного капитала.

Если офицера (мичмана или прапорщика) совместно с супругой приняли решение об объединении суммы материнского капитала с субсидией, предоставляемой военным ведомством для приобретения квартиры, то они должны подготовить следующие документы:

• копию именного документа (сертификата), удостоверяющего наличие у женщины права на использование материнского капитала;
• копию документа (например, паспорта или заверенной в нотариальной конторе доверенности), подтверждающего наличие у гражданина права на предоставление в соответствующие органы именного документа (сертификата) для получения денежных средств материнского капитала;
• копию документа, удостоверяющего личности заявителя (паспорт, удостоверение личности и т.д.);
• копии документов, подтверждающих наличие гражданства Российского государства как у самого заявителя, так и у малыша, с появлением которого у родителей возникло право на использование семейного капитала;
• копии документов (свидетельств), содержащих информацию о рождении всех детей;
• копию документа, содержащего информацию о заключении военнослужащим брака в органах ЗАГС;
• копию договора о предоставлении офицеру (мичману или прапорщику) банком целевого жилищного займа по программе ипотечного кредитования военнослужащих;
• копию документа (договора), содержащего информацию о приобретении военнослужащим жилого помещения;
• надлежащим образом заверенное обязательство офицера (мичмана или прапорщика) об оформлении в общую (долевую) собственность всех членов семьи жилое помещение после его приобретения;
• выданную кредитной организацией справку, содержащую сведения о размере суммы предоставленного целевого займа для приобретения жилья, а также об остатке суммы задолженности;
• документ, содержащий информацию о реквизитах банковской организации, используя которые следует перечислить определенную сумму материнского капитала.

Вышеприведенный список не является фиксированным, так как он может быть или дополнен, или сокращен. Необходимость этого зависит от требований, предъявляемых тем учреждением, в которое обратиться военнослужащий или его супруга.

Выводы

Целесообразность одновременного использования средств, предоставляемых и военным ведомством, и Пенсионным фондом очевидна.

Положительный момент такого объединения заключается в том, что, погасив за счет суммы материнского капитала кредитные обязательства, семья военнослужащего имеет возможность приобрести еще одно жилое помещение, используя ту субсидию, которая ежемесячно перечисляется на счет военнослужащего, но не была потрачена на погашение целевого займа.

Если офицер (мичман или прапорщик) не собирается приобретать вторую квартиру в рамках программы накопительного ипотечного кредитования, то после достижения им двадцати лет выслуги (в календарном исчислении) военнослужащий вправе получить всю накопившуюся сумму.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по поводу совместного использования военной ипотеки и средств материнского капитала, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Материнский капитал и военная ипотека: можно ли использовать вместе

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня: Материнский капитал и военная ипотека. В определенных случаях и для некоторых категорий граждан разрешается одновременное использование льготной ипотечной программы и финансовой помощи в виде материнского капитала. Разберем подробнее, могут ли военнослужащие оформить ипотеку и направить матпомощь за рождение детей на погашение долга.

Особенности взаимодействия маткапитала и военной ипотеки

Российские граждане, заключившие контракт на прохождение службы в Вооруженных силах РФ, по закону имеют право воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования «Военная ипотека», с помощью которой можно решить имеющиеся жилищные проблемы.

Суть данной программы заключается в том, что через 3 года после заключения такого контракта военнослужащий становится участником накопительно-ипотечной системы и на специальный индивидуальный счет ежемесячно получает средства из бюджета. Объем государственного финансирования напрямую определяется размера ежегодного накопительного взноса и срока службы.

Ключевые условия ипотечного кредитования для военных подразумевают следующие параметры:

• предельная сумма займа – не более 2,4 миллиона рублей;
• срок погашения – до 25 лет (зависит от выбранного банка и возраста заемщика);
• первоначальный взнос, в % от стоимости приобретаемого жилья – от 15;
• процентная ставка (среднерыночное значение) – 9,5% годовых.

Льготная программа ипотеки для такой социально-незащищенной категории населения, как военнослужащие, для многих является единственным вариантом улучшения жилищных условий.

. Возможность использовать маткап была изначально заложена в НИС, но не была четко прописана в законе о военной ипотеке, что привело к конфликтам и разным толкованиям чиновников. Но 25.05.

2017 постановлением Правительства РФ №627 были внесены изменения в статью 91-ю правил НИС, которые закрепили право военнослужащего использовать мат капитал на гашение ипотеки, применять его как первый взнос и даже приобретать жилье с помощью этого сертификата без ипотеки.

Помимо выгодной кредитной программы заемщик, проходящий службу в ВС РФ, может дополнительно использовать средства материнского капитала. Направить его можно на оплату первоначального взноса или погашение текущей задолженности перед кредитором.

Законом это никак не запрещено, однако есть некоторые нюансы:

1. Сумма оформляемого в банке ипотечного кредита не может быть увеличена на сумму маткапитала, так как законодательно установлен верхний предел выдаваемого займа (2,4 миллиона рублей).
2. Жилье, приобретаемое путем объединения двух видов помощи от государства, должно быть переоформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи (даже детей).
3. Одновременно воспользоваться военной ипотекой и материнским капиталом можно только в том кредитном учреждении, который работает с данными социальными направлениями.
4. Купить квартиру или иное жилье путем совмещения маткапитала и льготного ипотечного кредита возможно только на территории РФ.
5. Для объединения двух рассматриваемых видом материальной поддержки военнослужащий и супруга должны состоять в зарегистрированном браке.

ВЫВОД: Льготная военная ипотека и материнский капитал позволят на выгодных условиях купить жилье и существенно снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет за счет государственных вливаний.

Плюсы и минусы совместного использования

Любая финансовая помощь, включая целевое кредитование и выделение субсидий, будет для многих российских граждан серьезным подспорьем в приобретении комфортного жилья. Военная ипотека, материнский капитал – это 2 вида доступных вариантов господдержки.

Плюсами их совместного использования являются:

• существенное ускорение процесса погашения задолженности и дальнейшего снятия обременения (как правило, срок окончательного расчета с банком будет сдвинут в пользу заемщика и станет меньше первоначального);
• страховка от нецелевого расходования выделяемых государством средств (все процедуры исходят из официальных источников и органов и, соответственно, максимально прозрачны);
• «укрепление» позиции и прав жены военнослужащего, так как в обязательном порядке должна быть оформлена долевая собственность (при обычной военной ипотеке все права принадлежат только военнослужащему и даже после развода супруга не может претендовать на такое жилье).

Что касается имеющихся минусов, то здесь можно отметить два основных момента – это необходимость оформления двух видов государственной финансовой поддержки в разных ведомствах, а также возможная затянутость сроков и дополнительная бумажная волокита.

Важно! Стоить помнить если вы используете маткапитал с военной ипотекой, то вы обязаны оформить в собственность членов семьи данное жилье не позднее, чем за 6 месяцев после гашения ипотеки и снятия обременения.

Порядок оформления военной ипотеки и материнского капитала

Как выяснилось ранее, ипотечную программу «Военная ипотека» и материнский капитал использовать вместе можно. Военнослужащие, решившие приобрести жилую недвижимость с помощью таких инструментов, должны придерживаться следующей последовательности действий:

1. Получение статуса участника НИС.

Потенциальный заемщик, проходящий воинскую службу, первоначально должен обратиться к своему непосредственному начальнику с соответствующим рапортом об участии в накопительной системе и получении подтверждающего документа (свидетельства). Сделать это можно не раньше, чем через 3 года после заключения контракта.

Заблаговременно следует определиться с конкретным объектом недвижимости, который будет приобретаться с участием заемных средств. Как правило, такое жилье должно быть аккредитовано банком, в котором будет оформляться кредит. Ознакомиться с перечнем одобренного кредитной организацией жилья можно на ее сайте или уточнить в Росвоенипотеке (специальное уполномоченное ведомство).

На сайте АИЖК подробно указаны условия получения военной ипотеки. Непосредственно оформление кредита осуществляется через банк-агент. Перечень таких банков довольно ограничен и включает в себя только надежных и крупных участников банковского сектора России.

Следует подробно изучить предлагаемые условия кредитования, воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить полученные результаты. Несмотря на то, что параметры в целом схожи, разница в итоговой стоимости кредита или иных условиях могут для конкретного клиента существенной.

В настоящий момент только банк Зенит разрешает использовать материнский капитал как первый взнос. Все остальные банки по военной ипотеке допускают направлять его в досрочное гашение.

1. Подача документов в банк и рассмотрение кредитной заявки.

Обычно, если все требования соблюдены и сам клиент полностью соответствует предъявленным критериям, проблем в одобрении поданной заявки практически не бывает. Однако исключения могут быть и здесь.

1. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают все необходимые документы – кредитный договор с графиком предстоящих платежей и договор об ипотеке (залоге). После этого договор об ипотеке регистрируется в соответствующем органе (Регпалате) и на купленную квартиру накладывается обременение в пользу кредитора.

В сделке третьей стороной буде госучреждение Росвоенипотека, поэтому все документы по сделке будут согласовываться в её центральном офисе в Москве и на квартиру будет наложено обременение не только банка, но данного учреждения.

1. Подача заявления в Пенсионный фонд РФ.

Супруга военнослужащего, которая вместе с ним имеют двоих и более детей (что в том числе подтверждается выданным сертификатом на материнский капитал) должна обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России с заявлением о перечислении доступной суммы маткапитал на оплату первоначального взноса или уже имеющейся задолженности. Для этого потребуется заранее подготовить требуемый пакет документов.

ПФ РФ в течение месяца проводит проверку предоставленных данных и документов и перечисляет имеющиеся средства на счет в банке по указанным реквизитам (обычно сразу на ссудный счет по заключенному кредитному договору).

ВАЖНО! Предварительно некоторые банки обязывают заемщика заранее написать заявление о предстоящем досрочном погашении. Сделать это лучше, как минимум, за несколько дней до поступления денежного перевода из Пенсионного фонда.

Как погасить военную ипотеку досрочно мат капиталом

Погашение уже оформленной военной ипотеки в досрочном порядке с помощью материнского капитала производится так:

1. Клиент запрашивает из банка официальную справку о текущей задолженности клиента, имеющихся просрочках и реквизитах ссудного счета.
2. Обращается в ПФ РФ с заявлением о погашении имеющегося кредита за счет средств маткапитала с приложением следующих документов:

• сертификата на материнский капитал;
• копий паспортов заявителя и супруга/супруги;
• копий свидетельства о рождении детей;
• документов, подтверждающих гражданство каждого члена семьи;
• копии свидетельства о заключении брака;
• копии кредитного договора и договора об ипотеке;
• документов на приобретенную недвижимость;
• реквизитов для перечисления средств;
• ноториальное обязательство супруга выделить доли детям.

1. Пенсионный фонд с максимальным сроком рассмотрения заявления до одного месяца выносит окончательное решение и в случае согласия переводит сумму на счет заемщика в банке-кредиторе.
2. Деньги поступают на ссудный счет клиента и этим же днем списываются в пользу погашения долга.
3. График платежей по ипотеке пересчитывается в пользу заемщика.

На 2019 год определена сумма материнского (семейного) капитала – 453 тысячи рублей. Вот уже несколько лет она по объективным экономическим причинам не индексируется и остается неизменной.

ВАЖНО! Если остаток долга по военной ипотеке меньше полагающейся суммы маткапитала, то перевод осуществляется исключительно в размере имеющейся задолженности. Переплаты недопустимы.

Цжз плюс материнский капитал (без ипотечного кредита)

Те военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, но приобрели или построили жилье с помощью целевого жилищного займа, также имеют полное право использовать материнский капитал на погашение имеющейся задолженности.

Утвержденное Постановление Правительства РФ №627 от 25.05.2017 г.

«О внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ по вопросам НИС системы жилищного обеспечения военнослужащих» скорректировало сроки оформления общей долевой собственности на всех членов семьи заемщика.

Теперь такое оформление должно быть произведено до даты, не ранее даты снятия обременения с недвижимости. Это снимает с Росвоенипотеки любые риски по дроблению залогового объекта до того, как закончится срок действия оформленного займа.

Погашение такого займа материнским капиталом производится по аналогичной схеме, что и для военной ипотеки. Выплату будет производить территориальное подразделение Пенсионного фонда России в обозначенные законодательством сроки.

Материнский капитал и военная ипотека – две разновидности материальной поддержки военнослужащих, не первый год доказывающие свою эффективность и неоценимую пользу.

Реализация подобных мер и программ позволяет решать особо острые проблемы нуждающихся в жилье, а также косвенным образом положительно воздействовать на демографическую ситуацию в стране.

Также вам будет интересно узнать про то, как работает военная ипотека при разводе и военная ипотека при увольнении военнослужащего из армии.

Помощь с решением сложных вопросов может оказать наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.

Военная ипотека и материнский капитал: можно ли использовать вместе? Можно ли материнским капиталом погасить военную ипотеку +Фото и

Для льготного приобретения жилой недвижимости для военнослужащих ведена государственная программа – военная ипотека. Благодаря данной программе накопительного ипотечного кредитования военные могут приобрести жилье в свою собственность до того как уволятся из рядов вооруженных сил Российской Федерации.

У семейных военнослужащих возникает еще один вопрос – возможно ли помимо льготной военной ипотеки для покупке квартиры или частного дома использовать и материнский капитал, положенный каждой семье при рождении второго ребенка.

Законодательство

В действующем российском законодательстве нет прямого запрета на совмещение данных льгот при приобретении жилья, то есть теоретически сложностей при покупке жилья через военную ипотеку с использованием материнского капитала не должно возникать.

Более того с июня 2017 года действует Постановление правительства РФ  № 627 о возможности совмещения материнского капитала и военной ипотеки. Так ли просто дело обстоит на практике? Давайте рассмотрим подробнее вариант использования одновременно материнского капитала и ипотеки для военнослужащего при приобретении жилья.

Военная ипотека: особенности госпрограммы

Военная ипотека, как следует из названия, предназначена для граждан, которые проходят службу в вооруженных силах РФ или других ведомствах Министерства Обороны РФ.

Особенностям оформления данной программы субсидирования покупки жилья:

• Действие программы распространяется только на лиц, имеющих действующий контракт с Минобороны Российской Федерации, и стаж службы в ВС более 3 лет,
• На время действия ипотечного договора жилая недвижимость будет находиться в залоге финансового учреждения, выдавшего займ,
• При увольнении из силовых структур по инициативе государства гражданин утрачивает право на льготный кредит,
• Займ по программе ипотечного кредитования военнослужащих можно получить только в тех банках, которые участвуют в данной программе,

Благодаря данной программе военные могут получить жилье в собственность до момента увольнения в запас, который сопровождается предоставлением жилья.

ВАЖНО при использовании военной ипотеки и материнского капитала, накопительная система военного ипотечного кредитования будет продолжать действовать, то есть перечисления от государства на счет военнослужащего средств для погашения ипотеку будут сохраняться. Это позволит скопить некую сумму за время службы в вооруженных силах и потратить ее на приобретение еще одного жилого помещения.

Материнский капитал: особенности программы

Сертификат на получение семейного-материнского капитала выдается при наличии следующих условий:

• Рождение или усыновление второго и последующих детей,
• Отсутствие судебных решений в отношении родителей о лишении или ограничении в родительских правах.

Распорядиться родители могут материнским семейным капиталом только в строго ограниченных государствам направлениях (Федеральный закон № 256):

• Покупка жилой недвижимости с частичной оплатой средствами материнского капитала,
• Погашение имеющейся задолженности по ипотечным обязательствам, а также процентов по займу,
• Оплата обучения детей,
• Получение ежемесячных пособий из суммы маткапитала, при низком достатке семьи,
• Помощь детям-инвалидам,
• Инвестирование в пенсию матери.

ВАЖНО в 2019 году сумма семейного – материнского капитала равна 453 026 рублей.

Использование материнского капитала при оформлении военной ипотеки

На сегодняшний день возможно использовать материнский капитал при оформлении военной ипотеки в трех вариантах

• Для увеличения общей суммы займа. Теоретически материнский капитал можно использовать для получения большей суммы займа за счет увеличения суммы первоначального взноса на сумму маткапитала. Но на данный момент официального подтверждения данного способа на практике не найдено. Банки – партнеры программы ждут официального разрешения данного способа использования государственных программ от ФГКУ «Росвоенипотека», которая не спешит с официальными пояснениями данного вопроса.
• Для оплаты части первоначального взноса. Осуществление данной схемы несколько затруднено тем, что выдача материнского капитала процесс не быстрый и не всегда укладывается в сроки предусмотренные договором купли – продажи недвижимости на внесение первоначального взноса. Поэтому чаще всего кредит просто выдается на определенную сумму, а материнский капитал используется уже для дальнейшего погашения.
• Для погашения имеющейся задолженности. Это самый простой и легкий способ использования материнского капитала в счет погашения действующей ипотеки. Эта схема давно использовалась военнослужащими еще до вступления в силу соответствующего постановления Правительства РФ. Сложности возникали только в отдельных отделениях Пенсионного фонда, которые отказывались выдавать средства маткапитала под данные цели, ссылаясь на отсутствие четких указаний закона по этому поводу. Сейчас материнский капитал есть возможность использовать как для полного погашения оставшейся ипотеки, так и для частичной уплаты обязательств. При перечислении маткапитала в счет частичного закрытия ипотечных обязательств важно знать, что сокращаться будет срок ипотечного займа, а ежемесячный платеж меняться не будет.

ВАЖНО при досрочном погашении ипотеки за счет средств материнского капитала или иных средств военнослужащему стоит уведомить в обязательном порядке Росвоенипотеку о погашении займа.

Так как несвоевременное информирование ведомства может привести к тому, что средства, по накопительной – ипотечной программе будут продолжать поступать на счет уже закрытой ипотеки, а вернуть данные накопления будет достаточно сложно и долго. Поэтому при досрочном закрытии обязательств по ипотеке следует в банке взять справку о закрытии долга и предоставить ее в Росвоенипотеку самостоятельно.

Практические сложности использования материнского капитала при оформлении военной ипотеки

• Законодательством установлена максимальная сумма, которая может быть выдана в качестве займа на покупку жилья. Она не может быть увеличена за счет средств маткапитала. На сегодняшний день эта сумма составляет 2 400 000 рублей.

• При наличии желания использовать семейный капитал и возможности оформления военной ипотеки могут возникнуть сложности с поиском финансовой организации, которая предоставляет займы при использовании и той, и другой льготной программы.

• Жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в общую долевую собственность, в том числе и на несовершеннолетних детей.

  При оформлении ипотеки на срок ее действия собственником выступает только военнослужащий, после снятия обременения с квартиры он обязан будет выделить всем членам семьи доли в недвижимости.

• Использовать материнский капитал при оформлении военной ипотеки возможно только после достижения ребенком, по случаю рождения которого выдается субсидия, трехлетнего возраста, в отличии от обычной ипотеки, где материнский капитал можно использовать в любой момент времени.

• Для оформления военной ипотеки с использование материнского капитала брак между супругами должен быть зарегистрирован официально.
• Оформить жилье в военную ипотеку с использованием семейного капитала возможно лишь на территории Российской Федерации.

ВАЖНО ЗНАТЬ, что сумма материнского капитала может быть использована как для оплаты первоначального взноса, так и для погашения имеющихся обязательств по действующей ипотеке. И в том, и в другом случае нет необходимости дожидаться достижения трехлетнего возраста ребенка, за рождение которого полагается выплата субсидии.

Основная сложность совмещения двух льготных программ для покупки недвижимости заключается в том, что они выдаются разными государственными учреждениями, которые должны найти способы взаимодействия между собой для решения общего вопроса.

Пошаговая инструкция для объединения субсидий

1. Военнослужащему необходимо письменно обратиться к своему начальнику за получением документа, которые подтверждает наличие прав на оформление льготной ипотеки в рамках действующей программы кредитования военных.

2. Военнослужащий занимается поиском объекта недвижимости в соответствии со своими требованиями к жилью и, с собранным пакетом документов на оформление ипотеки, обращается в банк.

3. Жена военнослужащего, имеющая право на оформление материнского капитала по случаю рождения второго ребенка, обращается в Пенсионный фонд РФ с заявлением на предоставление маткапитала.

   В самом заявлении необходимо отразить ходатайство о предоставлении суммы материнского капитала в полном или частичном объеме, а также цель его использования для внесения первоначального взноса по ипотеке или погашения имеющегося ипотечного долга. На руках у заявителя остается расписка о том, что ее заявление было принято к рассмотрению.

4. Пенсионный фонд проводит проверку предоставленной информации и документов в срок до одного месяца с момента подачи заявления. В случае положительного решения перечисляет на счет указанный в заявлении заявленную сумму.
5. После того как будет получено одобрение выдачи материнского капитала от Пенсионного фонда, военнослужащему следует известить об этом финансовую компанию, в которой уже одобрен ипотечный займ. Он уведомляет банк о том, что планирует погасить часть займа или внести первоначальный взнос из средств материнского капитала.

Список документов

Если семья военнослужащего приняла решение о приобретении жилья с помощью льготной военной ипотеки и материнского капитала, то необходимо заранее позаботиться о сборе следующих документов:

• Копия именного сертификата на получение материнского капитала,
• Копия паспорта матери для подтверждения права на получение материнского капитала,
• Копия паспорта военнослужащего,
• Копии документов на гражданство всех членов семьи,
• Копии свидетельств о рождении детей,
• Копию свидетельства, подтверждающего наличие действующего брачного союза,
• Копия документа из банка, подтверждающего выдачу ипотечного займа, а также справку о сумме одобренного кредита, (при погашении части военной ипотеки материнским капиталом – справку об остатках задолженности),
• Заверенный документ военного о том, что после приобретения жилья оно будет оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи,
• Реквизиты банковского счета для перечисления суммы материнского капитала.

Это основные документы, которые могут понадобиться, он может быть дополнен или сокращен в зависимости от конкретной ситуации. Полный список документов можно получить в тех организациях, в которые военнослужащий или его жена будут обращаться за получением государственных субсидий.

Таким образом, использование военной ипотеки и материнского капитала существенно улучшает финансовую ситуацию в семье военнослужащих, позволяет ускорить оформление прав собственности на квартиру для всех членов семьи, а также сохраняет средства из накопительной-ипотечной программы военнослужащего и дает возможность использовать их на покупку еще одной квартиры, например.