Банк Югра: вероятность отзыва лицензии

Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?

Сохраняй

Обновлено 10.12.2016.

В настоящее время новостями об отзыве лицензии у банка никого не удивишь. Мы уже к ним привыкли. Тем более, довольно часто ЦБ РФ отзывает лицензии сразу у нескольких банков. Особенно почему-то наш Банк России любит отзывать лицензии по три в день.

Больше всех страдают в случае отзыва лицензии юридические лица, которые обслуживались в проблемном банке. Страховка АСВ их не касается, и никакие выплаты в пределах 1,4 млн. рублей им не положены. Юрики просто попадают в третью очередь кредиторов на возмещение, что в нашей стране практически равнозначно лишению надежды на хоть какие-то компенсации.

А вот физические лица и ИП гораздо лучше защищены в случае отзыва лицензии у банка. Благодаря агентству страхования вкладов (АСВ) новость о лишении кредитной организации банковской лицензии не вызывает у данной категории населения особого страха. Т.к. все вклады в пределах 1,4 млн. рублей застрахованы.

Однако, есть нюансы, которые заставляют население все-таки не полагаться полностью на АСВ, а использовать при выборе банка некоторые критерии, которые уберегут от частых походов в АСВ за страховым возмещением. В данной статье мы рассмотрим, как распознать банки, у которых могут отозвать лицензию. С моим «белым списком» надежных банков можно ознакомиться здесь.

1 В случае отзыва лицензии у банка АСВ вернет Вам Ваши деньги только через 2 недели при самом благоприятном раскладе. Причём за это время никакие проценты на Ваши сбережения не будут начисляться. К тому же в первые дни выплат в банках-агентах (которые назначает АСВ для выплаты страховки) наблюдаются довольно большие очереди.

Поэтому не факт, что у Вас получится забрать возмещение сразу. Тем более, Вы банально можете быть в отпуске в это время и потерять еще больше. А уж вариант, что Вы так сильно замотались и пропустили новость о том, что у Вашего банка отозвали лицензию, вообще крайне неприятен.

2 В случае отзыва лицензии Ваш валютный вклад Вам вернут в рублях по курсу ЦБ РФ на момент отзыва лицензии. Причём, естественно, курс в этот момент может быть совсем невыгодным для Вас, и в обычной ситуации Вы бы никогда не совершили конвертацию на таких условиях. Но в случае отзыва у банка лицензии Вас никто спрашивать не будет.

3 Есть риск, что банк проводил мошеннические операции с Вашим вкладом и держал его за балансом. Например, такие случаи были зафиксированы в ИпоТек банке, Мособлбанке, банке «Огни Москвы», банке «Волга-Кредит»:

То есть Ваш вклад учитывался не на балансе банка, а «в тетрадочке» и, соответственно, Ваши деньги официально не проводились. При наступлении страхового случая Вы просто не попадете в реестр АСВ, и Вам придется самому доказывать, что Вы являлись вкладчиком, а это потеря сил и времени.

4 Максимальная сумма возмещения только 1,4 млн. рублей, и размещать на вкладе сумму больше этого ограничения не стоит.

Но бывают случаи, когда сумма вклада случайным образом превысила этот порог без Вашего участия и Вы становитесь «превышенцем» поневоле).

Например, при обвале курса рубля Ваш долларовый вклад легко может преодолеть эту важную отметку. И в случае отзыва лицензии, Вы лишитесь тех денег, которые выиграли благодаря курсовой разнице.

5 Бывает такое, что проблемный банк перестает выполнять свои обязательства перед вкладчиками и не отдает им их деньги. В то же время лицензия у банка не отзывается и о санации не заявляется. Вкладчики просто становятся заложниками такого банка.

И только с 24 апреля банк восстановил работу с физическими лицами:

Ситуация с банком «Связной» не лучше. Банк вот уже который месяц нарушает нормативы ЦБ РФ, ввел ограничение на денежные переводы и выдачу наличных средств. А клиенты вынуждены по крупицам доставать свои деньги из банка (подробно читай в статье: «Банки-предатели. Черный список банков«).

Несмотря на все нарушения лицензия у банка не отзывается.

Еще бывают случаи, когда банк отправляют на санацию, а деньги вкладчикам начинают отдавать с многочисленными задержками, вводят всякие регламенты на выплаты, заставляют доказывать, что Вы действительно вкладчик.

Такая ситуация происходила с Мособлбанком и Инресбанком в 2014 году, когда после объявления о санации СМП-банком было заявлено, что средства вкладчиков будут выплачиваться согласно регламенту (читай в статье: «Банки-предатели.

Черный список банков. Начало«).

Таким образом, страховка АСВ – это, конечно, хорошо, но лучше всё-таки выбрать более надежный банк, который просуществует хотя бы то время, на которое рассчитан Ваш вклад, и отдаст Вам Ваши деньги без проблем.

100 % гарантии Вам, конечно, никто не даст, тут нужно чувствовать.

Вот правила, которыми руководствуются профессиональные вкладчики при выборе кредитной организации:

1 Довольно часто государство нам само подсказывает, какие банки ходят у него в «любимчиках», и вероятность отзыва у них лицензий крайне мала. Вот, например, 15 июля ЦБ РФ опубликовал список системно значимых банков, в который вошли «Промсвязьбанк», «ФК Открытие», «Альфа банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «ЮниКредит Банк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «ВТБ», «Сбербанк».

Или вот АСВ опубликовало список банков, которые могут быть докапитализированы через ОФЗ.

В список вошли 27 кредитных организаций – «ВТБ», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Югра», «Альфа-Банк», «Банк Москвы», банк «ФК Открытие», «Промсвязьбанк», «ВТБ 24», «Московский Кредитный Банк», Ханты-Мансийский Банк «Открытие», «Уралсиб», «Санкт-Петербург», «Россия», «Связь-Банк», «Зенит», «Московский Индустриальный Банк», «Петрокоммерц», «МДМ Банк», «Бинбанк», «Глобэкс», «МТС-Банк», «Новикомбанк», «Возрождение», «Абсолют Банк», «Совкомбанк», «Ак Барс».

UPD: 10.12.2016Докапитализация с помощью ОФЗ больше не является 100% гарантией надёжности банка после введения моратория на удовлетворение требований кредиторов в АО «АКБ «Пересвет», который был докапитализирован государством с помощью ОФЗ на 100 млн рублей.

«Татфондбанк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» попали в статью Лицензия: Отозвать нельзя санировать. Список банков..

2 Важным критерием надежности банка является наличие у банка кредитного рейтинга какого-нибудь международного рейтингового агентства (Standard&Poors, Moody`s или Fitch).

Для того, чтобы посмотреть кредитный рейтинг того или иного банка воспользуемся порталом banki.ru. Щелкаем на главной странице портала на вкладке «Кредитные рейтинги»:

Перед нами открывается удобная таблица с функцией поиска по банкам, которая показывает, у какой кредитной организации какой рейтинг. Причём здесь есть рейтинги и от российских рейтинговых агентств (Рус-рейтинг, Эксперт РА, НРА). На них тоже стоит обратить внимание, но в приоритете все-таки международные рейтинги.

У каждого рейтингового агентства своя методика оценки и свои обозначения. Но это не значит, что Вам нужно потратить огромное количество времени, чтобы во всем разобраться.

Обычно в обозначении рейтинга есть буквы (А.В,С и т.д.), цифры (1,2,3) и знаки (+,-).

Например, рейтинг Moody`s Aa1 лучше чем Аа3, и, естественно, лучше чем Ваа1.

Обращаем внимание на дату выставления рейтинга, его изменения или отзыва. Правда, отзыв кредитного рейтинга не означает, что у банка дела совсем плохи. Может быть банк просто перестал сотрудничать с данным рейтинговым агентством. Но как «звоночек» себе пометить стоит.

Есть, конечно, у нас много банков, которые не имеют никаких международных кредитных рейтингов, но сказать, что у них скоро отзовут лицензию, сложно. Вот, например, банк «Югра» не имеет такого рейтинга, к тому же агрессивно привлекал средства населения во вклады. Но вот стоит посмотреть на фото с Гала-матча ночной хоккейной лиги 2015, как вопросы о надежности банка отпадают:

3 Относительно «безопасными» банками в плане отзыва лицензии являются банки с госучастием (это не только Сбербанк и ВТБ, как все привыкли), и с иностранным капиталом (иностранный капитал в России пока не трогали).

Для того, чтобы найти подобные банки, также воспользуемся порталом banki.ru. Заходим в раздел «Вклады», затем в «Расширенный поиск» (подробно об этом читай в статье: «Выбор вклада: Как получить максимальный доход«).

Отмечаем в разделе «Банки» либо «государственные банки» (банки, на деятельность которых существенное влияние оказывают госструктуры), либо «иностранные» (банки, где доля иностранного капитала превышает 30%). И, соответственно, запускаем поиск.

4 Практически с полной уверенностью можно сказать, что банк надежный, если он находится в списке организаций, ценные бумаги которых Банк России принимает в качестве обеспечения по кредитам, посмотреть можно здесь:

То есть, если ЦБ РФ отзовет лицензию у кредитной организации из этого списка, то он потеряет деньги. Вероятность такого события невысокая 🙂

5 Надежный банк не отключают от БЭСП. БЭСП (система банковских электронных срочных платежей) – централизованная на федеральном уровне система валовых расчётов Банка Росии для проведения срочных платежей в валюте России.

Посмотреть банки, которые отключили от БЭСП, можно на сайте финансового анализа банков kuap.ru (нужно пройти простую регистрацию). Например, на 19.08 от БЭСП отключены АО «Далта-банк», АКБ «Евромет», РНКО «ИРЦ», «Объединенный национальный банк», КБ «Профит Банк», АКБ «Смолевич»:

Конечно, отключение от БЭСП всего банка или одного из его отделений напрямую не говорит о наличии серьезных проблем у кредитной организации. Бывают и чисто технические отключения.

Однако, на том же сайте можно посмотреть список банков, у которых было отключение от БЭСП, и у которых впоследствии отозвали лицензию.

6 Скорее всего не отзовут лицензию у банков, которые находятся на санации, или санация которых уже завершена. Прецедентов отзыва лицензии у таких банков просто еще не было. Список подобных банков можно посмотреть на сайте Агенства страхования вкладов:

Правда, был уже интересный случай, когда АСВ определило «Пробизнесбанк» санатором банка «Солидарность»,

а потом Банк России отозвал лицензию у самого санатора «Солидарности» «Пробизнесбанка» 🙂

7 Надежные банки не нарушают нормативы ЦБ РФ на регулярной основе. Конечно, разобраться во всех показателях и нормативах довольно трудно, а уж проводить их глубокий анализ под силу лишь узкому кругу специалистов. Однако, здесь важен сам факт каких-либо нарушений.

Просто наберите в поисковике «Нарушили нормативы ЦБ», и добавьте интересующий месяц, Например, в июле нормативы ЦБ нарушали 15 кредитных организаций:

На банки, которые находятся на санации, обращать внимание смысла нет, т.к. Банк России разрешает им нарушать любые нормативы до завершения процедуры оздоровления.

Если чуть-чуть разобраться в отчётности банка, Вам сразу будет бросаться в глаза высокая доля вкладов в пассивах банка (например больше 50%) или низкий уровень просрочки по кредитам (и это в кризис), или слишком стремительный рост этих самых вкладов.

Спасти любой ценой. Зачем акционеры «Югры» хотят санировать банк за свой счет‍ | Москва | ФедералПресс

Акционеры банка «Югра» заявили о своей готовности провести санацию кредитной организации за счет собственных средств. Однако, по мнению экспертов, вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика, и выиграют от этого, в первую очередь, гиганты отечественной банковской сферы. Подробности – в материале РИА «ФедералПресс».

Переговоры с акционерами

Накануне, в понедельник, экс-председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев сообщил газете «Известия», что акционеры кредитно-финансовой организации, где в июле был введен мораторий ЦБ на удовлетворение требований кредиторов, готовы осуществить санирование банка за свой счет. «Нужно дать возможность акционерам самооздоравливать банки, в том числе привлекая дополнительных рыночных инвесторов», – заявил он.

Еще по теме

АСВ заплатит вкладчикам «Югры»

По словам бывшего топ-менеджера «Югры», банк не проводил сомнительных операций, а вся финансовая отчетность соответствовала международным и российским стандартам. Как отметил Дмитрий Шиляев, финансовая отчетность банка на 1 июля 2017 года свидетельствует о выполнении банком установленных нормативов и требований к капиталу.

«Акционеры готовы поддерживать банк до его полного финансового оздоровления, они способны исправить ситуацию, в которой в данный момент находится «Югра», – подчеркнул экс-председатель правления банка «Югра».

– Самое главное, чтобы нас услышали и предоставили возможность спасти банк, выполнить все требования регулятора в полной мере и своевременно.

Тем более что существует законодательная база, которая дает возможность банкам проводить процедуру самооздоровления».

Кроме того, в распоряжении «Известий» оказалась справка уполномоченного Центробанка РФ от 30 июня, согласно которой, доформирование резервов «Югры» не привело к возникновению в деятельности банка оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

Еще по теме

Банк «Югра» увеличивает капитал на 5,1 миллиарда рублей

Ранее президент банка «Югра» Алексей Нефедов неоднократно заявлял о том, что руководство кредитно-финансовой организации «постоянно ведет переговоры с акционерами банка, в том числе и о докапитализации для более поступательного развития банка».

Напомним, что по размеру капитала ПАО БАНК «ЮГРА» входил в топ-30 крупнейших российских банков. Мажоритарным акционером банка «Югра» является Алексей Хотин, который контролирует 52,5 % акций кредитной организации.

При этом за последние два года банк «Югра» несколько раз проводил докапитализацию: в 2016 году капитал банка был увеличен на 28,6 млрд рублей, в начале 2017 года – на 4,75 млрд рублей.

Как сообщал «ФедералПресс», эти средства кредитной организации безвозмездно предоставила компания Radamant Financial Алексея Хотина, которая владеет пакетом из 52,5 % акций банка «Югры». Данное решение о поступательном увеличении капитала банка «Югра» было согласовано с акционерами кредитно-финансовой организации после принятия новой стратегии развития на 2017–2019 годы.

Таким образом, последняя докапитализация «Югры» была проведена 23 июня текущего года, после чего ЦБ вновь потребовал досоздать резервы банка на 13,4 млрд рублей.

И несмотря на то, что акционерам кредитной организации удалось найти в рекордно короткие сроки и эти средства, Центробанк 10 июля объявил о введении в банке «Югра» моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в нем временной администрации Банка России.

Спасти любой ценой

Как ранее сообщал «ФедералПресс», в начале июля текущего года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщило о наступлении страхового случая в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» в связи с введением в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов, а также о назначении в кредитном учреждении временной администрации Центробанка, функции которой возложены на АСВ. При этом в официальном сообщении госкорпорации подчеркивалось, что «введение временной администрации АСВ направлено на получение оперативного контроля над деятельностью банка».

«Данная мера позволит обеспечить защиту интересов вкладчиков и кредиторов банка. Временная администрация проведет проверку финансового положения банка, по результатам которой будут разработаны предложения по его дальнейшей деятельности», – отмечалось в сообщении АСВ.

В дальнейшем на конкурсной основе были выбраны банки – агенты, которые должны заняться оперативным приемом заявлений от вкладчиков банка «Югра», а затем выплачивать им страховое возмещение по вкладам.

Согласно официальной информации АСВ, страховые выплаты вкладчикам банка «Югра» начнутся не позднее 24 июля этого года.

Причем заявления от клиентов «Югры» по выплате возмещений по вкладам могут подаваться до дня окончания действия моратория ЦБ.

Напомним, что, согласно действующему законодательству, возмещение по вкладу выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1,4 млн рублей в совокупности.

При этом ПАО БАНК «ЮГРА» является участником системы обязательного страхования вкладов и зарегистрирован под № 320 по реестру.

Немаловажно, что страховое возмещение по вкладу в иностранной валюте вкладчикам «Югры» будет рассчитываться в рублях по курсу Банка России на 10 июля 2017 года (день введения в банке моратория ЦБ).

Еще по теме

Силуанов: Набиуллина может возглавить АСВ

За это выступают и представители банковского сектора страны.

В частности, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян убежден, что претензии Банка России к «Югре» значительно ниже, чем к закрытому в марте этого года Татфондбанку.

Санирование по-новому

Однако, по мнению финансовых экспертов, скорее всего, санация банка «Югра» будет проводиться с помощью нового механизма, о котором ранее рассказывал «ФедералПресс».

Напомним, что на протяжении нескольких последних лет Центробанк России разрабатывал новый механизм санации проблемных кредитно-финансовых организаций. В частности, ЦБ расширил свое присутствие в совете директоров Агентства по страхованию вкладов.

Кроме того, по предложению правительства, Центробанк наделяется правом самостоятельно принимать решение: будет ли создана управляющая компания и кто будет ею управлять – сам регулятор или АСВ.

Как заявляли представители ЦБ, Банк России заинтересован в прозрачности управления санацией и при создании управляющей компании будет предусмотрено участие в наблюдательном совете представителей правительства. Таким образом, Центробанк возьмет под личный контроль процесс финансового оздоровления банковской системы страны.

Еще по теме

Санировать санатора. Татфондбанк перейдет под контроль АСВ

«В большинстве случаев санируемым банкам нужна докапитализация, что позволит ему восстановить полноценную работу. При этом докапитализацию, проведенную акционерами банка «Югра», регулятор счел недостаточной и ввел в банке временную администрацию, – пояснил в комментарии «ФедералПресс» аналитик группы компаний «Финам» Богдан Зварич.

– В результате, наступил страховой случай и АСВ придется выплачивать средства вкладчикам данного банка. В сложившихся условиях, даже если будет принято решение о санации банка, маловероятно, что она будет передана какой-то сторонней организации или акционерам.

Скорее всего санация будет проводится через новый механизм, когда регулятор входит в капитал банка».

В то же время эксперты считают, что санация – это не приговор, все дело в цене вопроса.

«Вопрос – какие суммы готовы выложить акционеры и в какие сроки? Стоит напомнить, что в свое время «Лукойл» и «Газпром» не смогли спасти банк «Империал», – напомнил директор аналитического департамента компании «Альпари» Александр Разуваев.

– В свое время через процедуру санации и финансового оздоровления прошел один из самых известных коммерческих банков 90-х – «Тверьуниверсалбанк».

Злые языки говорили тогда, что кризис в банке был искусственно устроен пулом российских олигархов за поддержку кандидата от КПРФ на президентских выборах 1996 года.

Еще по теме

Оздоровление по-новому. ЦБ придумал механизм санации банков

Более того, по мнению аналитиков, система гарантий по частным депозитам, принятая в стабильные годы высоких цен на нефть и притока иностранных инвестиций, сегодня нуждается в срочном изменении.

«Не очень понятно, чем вкладчики коммерческих банков принципиально отличаются от держателей облигаций, векселей и других долговых ценных бумаг.

С нашей точки зрения, государственные гарантии по вкладам должны быть только в Сбербанке и, возможно, в других государственных банках, – подчеркивает финансовый эксперт Александр Разуваев. – По факту, обязательства Сбербанка перед россиянами это суверенный долг самой Российской Федерации.

Для нового порядка государственных гарантий достаточно просто принять соответствующие изменения в законодательстве. А судьба «Югры» находится, прежде всего, в руках ее акционеров».

При этом Александр Разуваев убежден, что вероятность отзыва лицензии в банке «Югра» очень велика.

«Выиграют от этого события, конечно же, гиганты банковской сферы, так как по себестоимости смогут получить доступ к базе клиентов и заемщиков банка, а также к сети филиалов, процессингу и многому другому», – пояснил в комментарии «ФедералПресс» директор аналитического департамента компании «Альпари».

«Отзыв лицензии или санация банка «Югра» давно ожидались рынком. Банки уже давно закрыли лимиты на «Югру» – банк на 1 июня не привлекал МБК (межбанковские кредиты – прим. редакции). Облигации этот банк по состоянию на 1 июня не эмитировал.

Поэтому крах банка не вызвал эффекта домино на банковском рынке, хотя размеры его и были вполне солидными – банк занимал 30-е место по активам на 1 июня этого года. Конечно, могут возникнуть проблемы у предприятий, державших средства на счетах этого банка, вследствие того, что они лишились этих средств, возрастает риск невозврата ими кредитов другим банкам.

Но тут речь идет не о критичной в масштабах всего сектора сумме – 36,9 млрд рублей на 1 июня», – отметил начальник аналитического управления «БКФ-Банк» Максим Осадчий.

«ФедералПресс» будет наблюдать и рассказывать о развитии данной ситуации.

Банк Югра: вероятность отзыва лицензии

Проблемы банка “Югра” оказались даже больше, чем можно было представить ещё неделю назад, когда ЦБ ввёл в кредитной организации временную администрацию.

Сейчас уже понятно, что банк установил рекорд по сумме, которую Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно будет выплатить вкладчикам – 169,2 млрд рублей по предварительной оценке.

Предыдущий антирекорд в 65 млрд рублей принадлежал банку “Интеркоммерц”.

Слухи о проблемах банка ходили больше года, ЦБ их частично подтвердил, приостановив приём вкладов от физических лиц. Но это не помешало “Югре” на конец I квартала занять 33-е место по размеру активов и 12-е место по объёму средств физлиц среди российских кредитных организаций.

Получается, что угрозу оценили только бизнесмены, которые успели забрать свои средства. Из отчётности банка на 1 июля следует, что компании почти не держали деньги в “Югре”: остатки средств юрлиц в банке составляли всего 2,2 млрд рублей, при этом большая часть этой суммы связана с его собственниками – Юрием и Алексеем Хотиными (отец и сын).

“На протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчётность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной. Также у нас есть признаки возможного вывода активов и, скажем так, возможных манипуляций со вкладами”, – заявил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев.

При этом, по оценке ЦБ, больше половины кредитного портфеля “Югры” ушло на финансирование бизнеса собственников. Хотя, по сведениям Forbes, только в 2016 году предприниматели заработали на сдаче в аренду недвижимости около $300 млн.ЦБ уже направил в правоохранительные органы обращения, касающиеся деятельности банка.

Теперь временная администрация полгода будет проверять состояние дел в “Югре”, чтобы принять решение – санироовать банк или отозвать у него лицензию.

Известно, что АСВ не хватит для выплат собственного капитала. Но ЦБ уже пообещал агентству полную финансовую поддержку, поэтому нет сомнений в том, что клиенты “Югры” – физические лица получат назад свои средства.

Сценарий 1 (вероятность 60%):Теперь надо ждать от ЦБ новой волны отзыва лицензий у банков

Несмотря на финансовый кризис 2008 года, лишение кредитной организации лицензии было большой редкостью. Всё изменилось с приходом Эльвиры Набиуллиной в ЦБ в середине 2013 года, после чего это стало обычной практикой. Если в июне 2013 года банков в стране была почти тысяча, то на июнь 2017 года работала 591 кредитная организация.

Вначале лицензии отзывали почти ежедневно, одновременно у двух-трёх банков, сейчас – примерно раз в неделю. Однако печальный рекорд “Югры” показывает, что ни большой размер, ни известность, ни влиятельные владельцы не защищают банк от краха.

Возникают вопросы и к качеству контроля со стороны ЦБ. Депутатами Госдумы от фракций ЛДПР и “Единой России” вынесен на ание проект поручения профильным комитетам о запросах в Генпрокуратуру, Центробанк и АСВ о проводимых проверках “Югры”, выявленных нарушениях и принимаемых мерах по защите интересов вкладчиков, кредиторов и государства.

Под давлением Банк России может опять затянуть гайки. Тогда, вполне возможно, число работающих банков в стране снова придётся поделиться на два.

Сценарий 2 (вероятность 40%):“Югра” ставит жирную точку в оздоровлении банковской системы

На прошлой неделе глава ЦБ выразила уверенность в том, что регулятору удалось избавиться от большей части недобросовестных и неустойчивых банков, и вместе со стабилизацией ситуации в экономике и финансовой системе России это позволяет отдать приоритет развитию финансового сектора и внедрению новых технологий.

Если этот прогноз Эльвиры Набиуллиной, как и предсказание 4-процентной инфляции, сбудется, сообщения об отзыве банковских лицензий скоро должны будут снова стать редкостью. Через некоторое время это само по себе очень сильно повысит доверие людей к отечественной банковской системе.

Что делать для возврата депозита, свыше 1,4 млн.р.?

Вкладчик вправе выставить свое требовательное распоряжение в течение всего времени прохождения конкурсного исполнения или процесса ликвидации/банкротства банка. Для заявления о своих требованиях вкладчику нужно:

• Направить собственноручно заполненное заявление с указанием требуемой суммы, в качестве оснований для которой приложить подтверждающие справки и договоры (оригиналы или заверенные в установленном порядке копии), реквизиты для перечисления, адрес для отправки корреспонденции, телефон для связи или адрес электронного почтового ящика.
• Собрать документы, свидетельствующие о законности требования: депозитный договор, исполнительный листок (вступившее в силу судебное решение), приходные кассовые документы, выписка по счету на момент лишения лицензии, прочие документы.
• Заполнить форму требования в течение 60 суток с момента публикации информации о признании банковского учреждения банкротом или начала ликвидационного процесса.
• В течение 30 дн. должен прийти ответ о рассмотрении требования и уведомление о занесении в список кредиторов. Актуальная дата закрытия реестра также публикуется в СМИ и на сайте Агентства.
• Если ответ пришел не удовлетворительный, то нужно не позже 15 дней с момента получения уведомления, отправить иск о несогласии в Арбитражный суд.

Все документы отправляются почтовым заказным письмом или передаются лично под роспись временному руководству, занимающемуся ликвидационной подготовкой, или конкурсному управляющему, которого назначает суд, или АСВ.

Информацию об этом можно узнать на ресурсе АСВ, выбрав свой банк. Все документы (кроме личного письменного заявления и требования) допускается передавать в нотариально заверенных копиях.

По требованию клиента, все документы ему должны возвращаться.

Как отразятся проблемы Банка Югра на банковской системе?

Проблемы Банка Югра волновали всех участников банковской системы уже года три, минимум. Поэтому, крах Югры никого не удивил. Но появились вопросы, получат ли вклад те, у кого суммы выше страхового лимита, кто следующий в очереди за «за финансовым оздоровлением», возможен ли системный кризис банков?

По горячим следам, видно, что Югра «триггером» кризиса всей банковской системы России стать не может, причины будут описаны ниже. Но бесследно этот случай не пройдет, российские банки ждут нелегкие времена, в очередь после Югры встанет не один банк и не два. В ближайший год-полтора Центральному банку России (ЦБР) предстоит разбираться с двумя госбанками и 2-3 частными из ТОП-30, минимум.

Думаю, пора, понять, что же реально ждет вкладчиков убыточных госмонстров и вонючих частных «пылесосов», имеющих в названии слово Банк?!!

Будет санация или отзыв лицензии Банка Югра?

Начнем с любопытного и символичного факта. Активизация процесса «оздоровления» банковской системы была предсказана на Петербургском банковском форуме аналитиком Райффайзенбанка Денисом Порываем, всего, за несколько дней до того, как Банк Югра рухнул. Вот, что «накаркал» классный банковский спец 

Банк

Елизавета Фохт, Ольга Шамина Русская служба Би-би-си

Правообладатель иллюстрации SOROKIN DONAT/TASS Image caption Из карточки дела нельзя сделать вывод, кто именно подал иск от лица банка «Югра»

Банк «Югра» обжаловал в суде действия российского центробанка, который ввел в нем временную администрацию.

Банк «Югра» во вторник обратился с иском к ЦБ в Арбитражный суд Москвы, потребовав признать действия регулятора незаконными. Ранее ЦБ ввел в банке временную администрацию.

Несмотря на заступничество генпрокуратуры, шансы «Югры» на победу в такой тяжбе невелики, считают эксперты.

Как следует из карточки дела в картотеке арбитража, кредитная организация подала заявление о признании решений и действий (бездействий) регулятора незаконными. Заявление рассматривается в первой инстанции, в самом суде факт подачи иска подтвердили.

ЦБ ввел временную администрацию в «Югре», основным собственником которого является предприниматель Алексей Хотин, 10 июля. Причиной регулятор назвал неустойчивое финансовое положение банка, а также подозрения в осуществлении махинаций по вкладам.

В итоге в конце прошлой недели начались выплаты вкладчикам банка — за два дня 60 тыс. клиентов «Югры» получили свыше 52 млрд рублей. Кремль вмешиваться в конфликт вокруг «Югры» отказался.

Как банки судились с ЦБ

С приходом Эльвиры Набиуллиной на пост главы центробанка в 2013 году политика регулятора в области надзора за банковской деятельностью заметно ужесточилась. После начала расчистки финансового сектора лишь одному банку удалось оспорить в суде решение о лишении лицензии — российской «дочке» черногорского Atlas Banka.

Атлас-банк обратился в суд сразу после отзыва лицензии из-за проведения сомнительных операций в 2014 году. Он проиграл тяжбу в первой инстанции, однако в феврале 2015 года выиграл апелляцию, по итогам которой решение ЦБ было признано недействительным. Кассацию, с которой обратился Банк России, суд оставил без удовлетворения.

Несмотря на победу в суде, Атлас-банк так и не смог продолжить свою работу. Параллельно со спором с ЦБ банк также вел тяжбу, касающуюся ликвидации юридического лица. В итоге по решению суда банк был исключен из ЕГРЮЛ (единый государственный реестр юридических лиц» и перестал заниматься банковским бизнесом в России.

Атлас-банк — один из четырех банков, которым за 15 лет удалось победить в споре о лишении лицензии ЦБ.

В 2010 году Арбитражный суд Москвы признал недействительным приказы Банка России об отзыве лицензии у банка «Вест», назначении временной администрации и приостановлении полномочий руководства банка. Маленький столичный банк лишился лицензии за недокапитализацию, однако суд посчитал эти нарушения недоказанными.

Сейчас «Вест» существует в виде расчетной небанковской кредитной организации (НКО). Председатель правления «Веста» Валерий Серлин рассказывал «Ведомостям», что даже после победы в суде ЦБ фактически не давал банку работать, проводя проверки.

«Мы банально не успели в очередной раз увеличить капитал и были вынуждены преобразоваться в НКО», — говорил Серлин. По его словам, во время тяжбы клиенты «Веста» открыли счета в других банках, большинство из них так и не вернулись.

Победы в тяжбе с Банком России добился и Объединенный промышленный банк. В 2002 году по итогам рассмотрения иска в нескольких инстанциях банк смог вернуть лицензию. Однако в 2003 году ЦБ вновь отозвал ее по другим основаниям.

Тяжба с Мастер-банком

Самым известным случаем судебной тяжбы частного банка и ЦБ стала история Мастер-банка. Проблемы у него начались весной 2012 года: тогда в банке прошли обыски по делу об обналичивании более 2 млрд рублей, а МВД попросило ЦБ провести внеплановую проверку банка. СМИ и аналитики до этого также указывали на то, что банк вовлечен в отмывание денег.

В итоге ЦБ сделал банку несколько предписаний, в том числе ограничил некоторые виды переводов и потребовал увеличить резервы по некоторым кредитам. Банк попытался оспорить их в суде, затем ЦБ выдвинул новые предписания, которые Мастер-банк также оспаривал.

Судебные тяжбы длились примерно до осени 2013 года. 20 ноября 2013 года ЦБ лишил банк лицензии за проведение крупномасштабных сомнительных операций. Это стало одним из крупнейших отзывов лицензий на тот момент: у банка было три миллиона клиентов, а АСВ оценило страховые выплаты его вкладчикам в 30 млрд рублей.

В январе 2014 года арбитражный суд Москвы по заявлению ЦБ признал Мастер-банк банкротом. ЦБ и представители временной администрации банка заявили, что размер его обязательств на 17,2 млрд рублей превышает стоимость имущества.

В отношении бывших руководителей банка было возбуждено дело о преднамеренном банкротстве. Власти до сих пор пытаются привлечь руководство банка к возмещению убытков вкладчиков. Именно с делом против бывших владельцев «Мастер-банка» связывают недавние обыски в Международном центре Рерихов в Москве.

«Конечно, хочется «пободаться»

Решения и предписания центробанка можно успешно оспаривать в арбитраже, такой опыт есть, однако Банк России выигрывает подобные дела в большинстве случае, говорит управляющий партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Владимир Плешаков.

Случаев, когда банк продолжал работу после тяжбы с ЦБ, не было, добавляет юрист.

«Думаю, что и в случае «Югрой» все останется в силе», — сказал Плешаков.

Подобные тяжбы, по его мнению, могут быть нужны для того, чтобы успеть вывести активы или закрыть какие-то сделки.

Центробанк обладает огромным массивом данных, которые могут быть использованы в судебном процессе и которыми прокуратура не обладает, продолжил эксперт. «Если решение о введении администрации было принято, значит, материалов для этого было более чем достаточно», — считает он.

Поддержка «Югры» генпрокуратурой, по мнению Плешакова, в этой тяжбе роли не сыграет.

Центральный банк и Агентство страхования вкладов (АСВ) в последние годы пользуются безграничным доверием, в том числе президента Владимира Путина, поэтому решения, касающиеся проблемных банков, оспорить почти невозможно, говорит Андрей Корельский, управляющий партнер адвокатского бюро КИАП.

«Конечно, кому-то хочется «пободаться» с ЦБ, но, учитывая, что [существует] вертикаль судебной системы — правительство и центробанк заодно, выигрывать в таких судах очень тяжело», — сказал адвокат.

Ситуация с заступничеством генпрокуратуры — нетипичная ситуация для рынка, напоминает Корельский говорит юрист. По его словам, на данный момент неясно, является ли возникший спор единичной ситуацией или подобные споры могу приобрести системный характер.

«На данный момент сомнений в полномочиях ЦБ и АСВ у Кремля отсутствуют, поэтому их шансы в противостоянии с генпрокуратурой выглядят предпочтительнее», — полагает Корельский.

В рамках судебного спора могут быть достигнуты какие-то соглашения, но пока ситуация выглядит так, как будто эта история движется к финальной точке существования «Югры», подытожил адвокат.