Безнадежный долг по кредиту — предлагаем разобраться в особенностях данного типа задолженности, как и на каких условиях происходит ее списание, и кто может рассчитывать на милость банка.

Спектакль окончен?

Списание безнадежных долгов и признание их таковыми регламентируется ст.46 (п.3, 4) закона «Об исполнительном производстве». Важно понимать, что судебные приставы не списывают задолженность, а только инициируют прекращение исполнительного производства.

Закрытие дела о взыскании долга не означает, что деньги спишутся автоматически, к тому же кредитор может вновь потребовать возврата задолженности. Нужно учитывать, что срок действия решений по исполнительному делу – 3 года.

В течение этого времени банк-кредитор имеет право повторно направлять приставам дело, которое они ему вернули по причине невозможности взыскать деньги.

Но осознание того, что должник неплатежеспособен, не ставит точку. Банкиры попытаются вернуть хотя бы часть выданной суммы, продав безнадежный долг физического лица коллекторскому агентству.

Безнадега точка ру

Когда все меры по законному взысканию кредита использованы, но деньги вернуть все равно не удалось, на основании постановления ФССП об окончании исполнительного производства, принимается решение о нецелесообразности дальнейшей процедуры взыскания.

Какой долг считается безнадежным?

• С истекшим сроком исковой давности (3 года).
• Местонахождение должника невозможно установить.
• Нет данных о его имуществе и других материальных ценностях, за счет которых можно было бы погасить задолженность.
• Официально не трудоустроен, чтобы взыскивать часть из заработной платы.
• Плательщик скончался, а наследники не приняли на себя долговые обязательства.

Схематично признание долга безнадежным и порядок его списания выглядят так:

• с момента внесения последней суммы по кредиту прошло более года;
• банк обращается в суд для принудительного взыскания задолженности;
• судебное постановление направляется приставам;
• в ходе работы приставы устанавливают, что для невозможности вернуть деньги существуют объективные причины – нет имущества, местонахождение неизвестно и пр.;
• дело со специальным постановлением возвращается банкирам, которые могут еще неоднократно перенаправлять его приставам, но убедившись, что тратят время и деньги напрасно, продадут его коллекторам, а ущерб спишут на собственные убытки.

Важно! Безнадежный долг перед банком возникает не ранее годовой просрочки по платежам.

Кроме постановления приставов и судебного решения, у банка на руках должен быть полный пакет документов, доказывающих, что заемщик не в состоянии выполнить обязательства – у него нет ни денег, ни имущества, чтобы расплатиться. Бумаги нужны, чтобы закрыть просроченный кредит в размере одного и более процентов от капитала банка.

В некоторых финансовых учреждениях действует регламент, разрешающий прощать недоимки менее 0,5% от размера банковского капитала без сбора доказательств неплатежеспособности. Обычно речь идет о небольших потребительских кредитах, когда издержки по взысканию превышают доход от возврата.

О некоторых нюансах

Многие полагают, что взяв кредит в качестве ИП, после снятия с регистрации его можно не выплачивать, и ошибаются. Само по себе окончание предпринимательской деятельности не отменяет обязательств физического лица и не переводит долги в статус безнадежных. Аннулировать банковскую задолженность можно другими способами, например, в результате истечения исковой давности.

Смерть должника не входит в официальный список причин для признания невозможности взыскать деньги, но спорить с тем, что затруднительно вернуть средства с умершего, вряд ли будет кто-то станет.

Сама по себе смерть не отменяет взятых при жизни денежных обязательств, ведь в пределах стоимости принятого наследства разбираться с ними будут родственники.

Если наследников нет или они отказались от своего права получить завещанное, имущество переходит муниципальным или федеральным властям, а вместе с ним и долговые обязательства почившего.

Должник в плюсе?

На первый взгляд кажется, что задолжавшему аннулирование кредита выгодно, но по закону списанная задолженность – это доход должника, поэтому с него нужно заплатить налоги. Однако новый долг не появится, если:

• банкиры передадут недоимки коллекторам (доход должник не получит);
• человек оспорит через суд размер задолженности и другие условия кредитного договора.

На заметку! При задолженности более 500 тысяч рублей и просрочке не менее 3 месяцев можно инициировать процедуру банкротства, которая поможет остановить начисление пени, «заморозит» исполнительный лист и снимет арест с имущества.

Как узнать, списан ли кредит?

Информацию обо всех исполнительных производствах размещают на сайте ФССП. Достаточно ввести ФИО, год рождения и регион (город, область, край, республику). В мгновенно выданном результате отображаются все актуальные задолженности по конкретному физическому или юридическому лицу.

Если какая-то из них списана, то напротив указана статья, на основании которой взыскание прекращено.

Зная, что такое безнадежный долг по кредиту и как можно законным способом от него уйти, помните, что злостным уклонистам от выплат кредитных долгов грозит уголовная ответственность. По ст.177 УК РФ это штраф до 200 тысяч рублей, обязательные работы (480 часов), принудительные работы (2 года), арест (0,5 года) или тюремное заключение (до 2 лет).

Что будет если не платить по кредиту? Безнадежный долг и исковая давность по кредиту

Ну, смотрите, очень важно понимать, что кредит в любом случае не может быть прощен. Потому что перед клиентом, во всяком случае, будет иметься обязательство, которое зафиксировано в кредитном договоре или другом документе.

 У банков есть возможность списывать свои «плохие» кредиты при достижении определённых параметров задолженности: если не поступают платежи в течении определённого срока времени и нет возможности взыскать необходимое имущество с должника.

В этом случае банки, прежде всего, стараются продать свою задолженность другим кредитным учреждениям, либо коллекторским агентствам, которые занимаются напрямую уже взысканием.      

Тем не менее  Центральный Банк Российской Федерации разрешает кредитным организациям списывать свои долги в счет убытков. По большому счету списание происходит не для клиентов, а для банков.

Чтобы они могли отражать данную статью расходов у себя в расходах, просто чтобы подбить баланс каким-то образом происходит подобное списание.

Но, банки до самого конца хотят получить возврат по своему долгу, если они не могут это сделать за счет взыскания непосредственно с заёмщика, то, как говорили выше, данная задолженность продается  коллекторам или другим организациям по взысканию долгов.

➣ А по истечению какого срока банки продают долг коллекторам?

Каждый банк индивидуально выстраивает свою политику в данном отношении, в зависимости от объёмов своих резервов, запланированных на данный кредит и других нормативных актов, которые регулируются центральным банком.

➣ Есть ли какие-то сроки исковой давности по подобным вопросам?

Да, такое понятие как «срок исковой давности по кредиту» само собой существует по всем административным правонарушениям, регулируется он кодексом об административном правонарушении и в данном случае составляет три года.

 Но, главное правильно понимать от «когда» этот срок начинает отсчитываться, многие заемщики полагают, что от даты заключения кредитного договора. Нет, это не так.

Существует два варианта отсчета срока исковой давности:

✔ Первый вариант:

Отсчет начитается не от даты заключения договора, а от даты вашего последнего платежа.

Но, к сожалению, некоторые суды при рассмотрения заявления на должника опираются на ст. 200 ГК РФ.

В статье говорится: «по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения».

Именно на этом этапе многие должники надеются что всё… всё кончилось, а не тут то было. Как показывает практика, в большинстве случаев срок исковой давности происходит по второму варианту.

✔ Второй вариант:

Такой вариант применяется только к обычным кредитным договорам, так как к пластиковым картам применяется первый вариант из-за отсутствия истечения срока давности.

К тому же если вы отправляли запрос на реструктуризацию кредита или кредитные каникулы, то это может изменить течение срока исковой давности, официально у вас будет дата заключения кредитного договора новая, с даты реструктуризации, так как фактически это будет новый кредитный договор, просто на базе старого.

Если срок давности прошел, а суд или коллекторы пытаются взыскать с должника его задолженность, то он может прийти в суд и сообщить об этом, чтобы все вопросы были сняты.

Отбиваться от коллекторов, банков и испортить себе кредитную историю на всю жизнь, ну и позабыть об отпуске за границей.

Ведь те люди, которые не выплатили свои обязательства или выиграли дело в суде по сроку исковой давности, как правило, не могут получить заграничный паспорт,  оформить визу, ну а новый кредит, в последствии, получить будет невозможно.

Эта тема, для банкиров очень щекотливая, особенно в этом году, так как наблюдается общая динамика ухудшения кредитного портфеля по всей территории России. Да и первого октября вступил в силу закон о банкротстве физического лица, что позволит должникам списывать кредитные долги не дожидаясь истечения срока исковой давности. И уже за этот год прошли большие списания кредитных долгов.

Почему в суд в основном подают коллекторы, а не банки?

На самом деле по разному, бывают и банки, бывают и коллекторы. Всё зависит от политики банка в части работы с проблемной задолженностью.  Просто в 80% случаев «плохой должник» уже продан коллекторскому агентству.

Безнадежная задолженность — порядок признания, решение о взыскании, как снять, Сбербанк, списание, дебиторская, кредиторская, налоговая

Сотрудничество подразумевает, что обе взаимодействующие стороны берут на себя ряд обязательств. Обычно все нюансы фиксируются в договорах. Бумаги способны обезопасить участников правоотношений от возможного нарушения со стороны контрагента. Однако даже подписанная документация может помочь не всегда.

Если одна из взаимодействующих сторон отказывается возвращать полученные в качестве кредита денежные средства или вносить плату за товары или услуги, образуется долг. Фирма, добросовестно выполнившая все обязательства со своей стороны, может обратиться в суд.

Однако даже государственный орган способен помочь не всегда. В ряде случаев имеющуюся задолженность могут признать безнадежной.

Чтобы разобраться в том, что представляет собой данное понятие, требуется внимательно изучить перечень информации. Сведения позволят понять, остается ли возможность получить денежные средства с должника, и как правильно выполнить списание невозвращенного капитала.

Перед тем, как выяснять порядок признания безнадежной к взысканию задолженности, необходимо разобраться, что это такое.

Долг, который вернуть не удастся, имеет несколько признаков:

• заемщик не имеет возможности рассчитаться с кредитором, и его имущества не хватит для покрытия задолженности;
• компания, взявшая средства в долг, была признана банкротом в судебном порядке;
• срок подачи иска для возврата капитала завершился;
• человек, взявший кредит, был лишен свободы или скончался.

Из признаков понятия следует, что задолженность признается безнадежной только после того, как все методы взыскания капитала не возымели результатов. Однако не всегда задолженность, которую вернуть не удастся, списывается со счетов компании сразу.

Для выполнения действия должны присутствовать следующие признаки:

• завершился срок исковой давности;
• компания признана банкротом;
• имущества должника для возврата денежных средств не хватает.

Списание не происходит даже в том случае, если заемщик скончался, ведь согласно действующему законодательству, погасить долг в этом случае обязаны наследники

Погашение кредиторской задолженности должно проходить в срок, не превышающий 12 месяцев с момента ее возникновения.

Как правильно составить соглашение о погашении задолженности, и какие сведения нужно включить в него, узнайте здесь.

Списание и учет

Несмотря на то, что безнадежная задолженность списывается со счета в компании не сразу, в итоге действие все равно придется выполнить. Чаще всего с необходимостью осуществления подобного мероприятия сталкиваются банки или иные финансовые организации. В последнее время случаи возникновения безнадежной задолженности участились. Причиной этому служит снижение платежеспособности граждан.

Сначала кредитор пытается вернуть потраченные средства любыми способами. Однако, если методы результатов не возымели, задолженность придется списать. Действие выполняется за счет резерва средств, который сформировался в результате полученной прибыли. Подобный фонд имеется в каждой компании, которая занимается сотрудничеством с заемщиками.

Действие выполняется для того, чтобы компания не понесла убытки в случае, если клиент не сумеет выполнить взятые на себя обязательства. Формируя резервный фонд, компания должна учитывать определенные требования. Они зафиксированы в Налоговом кодексе Российской Федерации.

Решив сформировать резерв, компания должна помнить, что:

• резерв могут иметь только те организации, которые стабильно перечисляют в казну государства налог на прибыль;
• фонд может быть использоваться только для списания основного долга без учета санкции, применяемых к заемщику, и процентов по задолженности;
• величина фонда формируется в зависимости от периода просрочки;
• размер резерва не может быть больше 10% от чистой прибыли, которую сумела получить организация в течение отчетного периода.

Следует помнить, что, если компания не успела полностью израсходовать резервный фонд, сумма, оставшаяся в нем, может быть переведена на следующий год. Эксперты советуют постоянно вести учет образовавшихся безнадежных долгов. Действие выполняется для того, чтобы впоследствии своевременно списать задолженность за счет суммы, содержащейся в резервном фонде.

Действие выполняется для того, чтобы уменьшить величину налога на прибыль, который организация должна перечислить пользу государства. Кроме того, на балансе учреждения не останется безнадежных долгов, которые вернуть все равно не получится.

Определенный процент безнадежных долгов существует в любом банке. Не все заемщики рассчитывают свои силы и могут нести дополнительную нагрузку на бюджет во время выплаты кредита.

Чтобы свести возможные потери прибыли к минимуму, компании, специализирующиеся на предоставлении денежных средств в долг, стремятся после истечения 90 дней с момента просрочки, передать долги коллекторам.

Налоговый кодекс

Нередко вопрос списания безнадежной задолженности может стать причиной возникновения споров между налоговой службой и налогоплательщиками. Государственный орган может посчитать, что учреждение неправомерно списала образовавшуюся задолженность.

Если решение о признании безнадежной к взысканию задолженности будет признано недействительным, у компании, выполнившей действие, могут образоваться собственные долги перед бюджетом государства. По этой причине необходимо внимательно изучать все требования налогового органа и своевременно выполнять списание образовавшейся задолженности.

Отнести задолженность к безнадежной можно и в том случае, если обязательство было прекращено вследствие невозможности его исполнения

Исковая давность

Исковая давность – важный параметр, который требуется учитывать, если владелец капитала решил отнести задолженность к безнадежной и выполнить ее списание. Осуществить действие можно только в том периоде, когда возникло основание для отнесения долга к категории денежных средств, вернуть которые не получится.

Если долг образовался в другой срок, то и его списание может быть выполнено только за тот период, в течение которого он появился. Государство не позволяет налогоплательщикам самостоятельно выбирать, когда выполнить списание безнадежной задолженности.

Нюансы проведения мероприятия зафиксированы в положениях о ведении бухгалтерского учета. Действующее законодательство обязывает кредиторов периодически выполнять инвентаризацию имущества, в ходе которой и подтверждается наличие безнадежной задолженности.

Кроме того, все хозяйственные операции, которые выполняются в компании, и итоги выполненной инвентаризации должны быть зафиксированы на счетах бухгалтерского учета.

По этой причине, после выполнения соответствующего мероприятия, налогоплательщик обязан выявить количество денежных средств, предоставленных в качестве кредитов, по взысканию которых истек срок давности.

Инвентаризация является основным действием, на основании которого проводится учет имеющейся безнадежной задолженности. В процессе кредитор определяет и другие долги, вернуть которые не получится. Следует помнить, что действие по списанию задолженности необходимо выполнять в том же периоде, в котором она образовалась.

Если владелец денежных средств пренебрежет правилом и включит безнадежную задолженность в другой период, налоговая служба признает неправомерными подобные действия и откажется уменьшать налог на прибыль. Обращение в судебные инстанции пользы не принесет. У владельца капитала образуется собственный долг перед казной государства, который придется вернуть.

Деятельность приставов

Согласно установленным правилам, задолженность признается безнадежной, если закончился период, в течение которого можно обратиться с иском в суд, или выполнить обязательство перед кредитором невозможно.

Причиной наступления таких последствий может стать принятие нового нормативно-правового акта. В этом случае поводом для признания задолженности безнадежной может стать постановление судебного пристава. Владелец денежных средств в этом случае получает все основания для выполнения списания имеющегося долга.

Специалисты, осуществляющие деятельность в налоговой службе, могут не согласиться признать долг безнадежным. Они считают, что постановление об окончании исполнительного производства не является актом госоргана о невозможности взыскания.

Сотрудники государственного органа объяснили подобное решение тем, что возможность многократного повторного направления исполнительного листа приставу не свидетельствует о том, что он сумеет добиться от должника погашения задолженности и вернуть денежные средства кредитору. Поэтому включение в состав расходов, уменьшающих налогооблагаемую базу по налогу на прибыль, суммы безнадежных долгов признано судом правомерным.

ЕГРЮЛ

Согласно требованиям налоговой службы, владелец денежных средств может учесть безнадежный долг в составе внереализационных расходов только после того, как должник будет исключен из ЕГРЮЛ. Должник, который прекратил существование, не сможет возвратить долг и выполнить взятые на себя обязательства. Это является поводом для признания долга безнадежным.

Во время разбирательства по подобному делу, суд признал правомерность осуществления подобного действия. По этой причине кредитор, который видит, что компания исключена из ЕГРЮЛ после банкротства, но долг погасить не смогла, получает право признать задолженность безнадежной и использовать ее для уменьшения налога на прибыль.

Однако правом можно воспользоваться только после подачи отчетности за данный период. Во время следующего срока возможность исчезнет.

Справка о задолженности по заработной плате оформляется в произвольном виде и должна быть выдана работнику на руки по его первому требованию.

Как проверить задолженность по электроэнергии по лицевому счету, можно узнать по ссылке.

Чем чревата задолженность юридических лиц по налогам, можно прочитать в этой статье.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Безнадежная дебиторская задолженность — что это?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Если организация не может взыскать с контрагента долг ни самостоятельно, ни через суд, такая задолженность признаётся безнадёжной и подлежит обязательному списанию. Данная операция должна отражаться в документации предприятия, а также бухгалтерских и налоговых отчётах.

Дебиторская задолженность и безнадежные долги: что это?

Законодательство Российской Федерации допускает списание долга, возвратить который невозможно в связи с окончанием срока исковой давности, равного трём годам, согласно 196 статье ГК РФ.

Кроме этого, некоторые обязательства не могут быть погашены контрагентами, если было вынесено соответствующее решение суда, а также в случае банкротства предприятия-должника.

Таким образом, безнадежная дебиторская задолженность – это долг, признанный официально нереальным к возвращению после осуществления соответствующей инвентаризационной процедуры.

Характерные черты безнадёжности зафиксированы в 266 статье НК РФ:

• закрытие предприятия, не погасившего задолженность;
• окончание сроков для обращения в судебную инстанцию с целью принудительного взыскания долгов;
• вынесение судебным приставом соответствующего постановления, согласно которому обязательство не подлежит погашению;
• отсутствие у должника собственности (движимого и недвижимого имущества), которое могло бы быть арестовано для реализации на торгах;
• невозможность определения судебными приставами места расположения самого неплательщика или принадлежащей ему собственности.

Формально безнадёжными долги признаются в случае, если не могут быть взысканы на законных основаниях, а также при ликвидации контрагента-должника.

Порядок учёта безнадежной дебиторской задолженности

Для списания долга, признанного нереальным для взыскания, организация-кредитор должна доказать его безнадёжность документально. С этой целью проводится соответствующая инвентаризационная процедура. На основании проверки выносится акт инвентаризации и письменное обоснование специалиста.

У вашей компании имеется встречная задолженность перед контрагентом-неплательщиком? В такой ситуации невозможно долг перевести в статус безнадёжного, потому как обе организации вправе воспользоваться взаимозачётом.

Вы признали обязательство невозможным к взысканию? Во время проверки ФНС необходимо документально подтвердить основания для перевода долга в статус безнадёжного. В противном случае налоговая инспекция не признает понесённые компанией убытки, произведёт доначисление налоговых сборов и назначит штрафные санкции.

Как списать безнадежную дебиторскую задолженность?

Зачем необходимо списывать долг, нереальный к возвращению? Дело в том, что безнадёжная дебиторка продолжает «висеть» на балансе предприятия, участвуя в определении получаемой им «чистой» прибыли и увеличивая данный показатель.

https://www.youtube.com/watch?v=Vwfu4bgcgNk

Законодательство РФ обязывает компании отражать в документации настоящую картину, то есть реальные сведения.

Если фактическая прибыль организации на бумаге окажется безосновательно завышенной, юридическое лицо ожидают проверки ФНС и назначение штрафных санкций. Это негативно сказывается на статусе предприятия, акционерах и других заинтересованных лицах.

Ниже указан порядок списания безнадежной дебиторской задолженности:

1. составьте приказ об инвентаризации непогашенного долга;
2. подготовьте бумаги, подтверждающие факт наличия безнадёжной дебиторки, после осуществления инвентаризационной процедуры;
3. издайте приказ о списании данной задолженности;
4. отразите эту операцию в документации фирмы и соответствующей отчётности.

Процедура списания во многом зависит от наличия у предприятия-кредитора резервных средств. Бухгалтерские проводки, отражаемые в документации компании, могут отличаться в зависимости от того, имеется он или отсутствует.

Стоит отметить, что невозможно осуществить процедуру списания, если должником является частный предприниматель, исключённый из ЕГРИП. ИП отвечает по имеющимся у него долгам собственным имуществом, поэтому обязательство может быть погашено при обращении кредитора в судебную инстанцию в установленные для этого сроки.

Проводки при безнадежной дебиторской задолженности

Когда компания-кредитор обладает резервом по сомнительным долгам, операция по удалению непогашенного обязательства отражается в документации следующим образом:

• Дт 91-2, Кт 63 – создание соответствующего резерва;
• Дт 63, Кт 62 (76) – списание всей задолженности или её части;
• Дт 91-2, Кт 62 – списание оставшейся доли долга, непогашенной за счёт резервных средств.

Если же резерв отсутствует, процесс списания безнадежной дебиторской задолженности несколько отличается от описанного выше.

Списанная сумма должна учитываться на балансе компании по дебету счёта 007 на протяжении пяти лет с момента оформления соответствующей отчётности. Полное удаление долга осуществляется после окончания пятилетнего срока.

Порой необязательно ждать 3 года (столько составляет срок исковой давности для возвращения финансов компании), чтобы избавиться от непогашенной дебиторки. Если должник исключён из ЕГРЮЛ, сделать это можно на дату удаления контрагента из базы данных ФНС.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:

Безнадежная задолженность в 2019 — списание

Перед списанием организация проводит ряд подготовительных процедур. Долги учитываются не общей суммой, а по каждому должнику в отдельности. Поэтому первым делом следует провести их инвентаризацию.

Для ее проведения руководитель подписывает специальный приказ. На его основании бухгалтерия составляет справку о состоянии кредиторской и дебиторской задолженности.

Она формируется на ту дату, в которую будет осуществляться инвентаризация.

В этой справке указывается подробная информация о каждом должнике, а также вносится список документов, подтверждающих образование долга. Результаты проверки вносятся в специальный акт. В нем следует выделить сумму безнадежной задолженности обособленной строкой. Затем акт становится основанием для процедуры списывания с баланса.

Для того чтобы фирма, выступающая кредитором, не несла убытков, она создает резервный фонд. За счет средств этого фонда и происходит списание. Формируется он из прибыли организации. Его называют резервом по сомнительным долгам. Создание такого резерва регулируется российским налоговым кодексом.

Следует учитывать такие нюансы:

1. Сформировать резервный фонд могут только те компании, которые платят налог на прибыль.
2. Средства резерва идут на погашение лишь основной части долга. Проценты, пени и штрафы сюда не входят.
3. Размер фонда зависит от сроков образования задолженности. Если просрочка превышает три месяца, то его размер равен полной долговой сумме, если от 45 до 90 дней — то половине задолженности. Просрочка, не превышающая 45 дней, право на создание резервного капитала не дает.
4. Максимальный размер резервной части не может превышать 10% от прибыли фирмы, которую она получает за один отчетный промежуток.

Неиспользованный в текущем промежутке резервный капитал переносится на следующий период. Если размер невозвращенного долга меньше суммы, записанной в резерв, то полученную разницу относят на счет внереализационных расходов. Разница отражается в качестве убытка.

Списывать долг следует именно в том отчетном периоде, в котором он был признан безнадежным. Более позднее списание считается неправомерным. Поэтому аналитики советуют вести учет безнадежных долгов на постоянной основе. Это позволит своевременно списать их с резервного капитала. Ведь риск невыплаты кредита присутствует в любом банке или других крупных организациях, выдающих займы.

Эта процедура вносится в бухгалтерский баланс так:

1. Дебет 91.2 «Прочие расходы» Кредит 63 «Резервы по сомнительным долгам» — так отмечается факт создания резерва.
2. Дебет 63 «Резервы по сомнительным долгам» Кредит счетов 60, 62, 76 — подтверждает факт списания дебиторки, нереальной к взыс­канию.

Но эти проводки действительны в том случае, если резервный капитал у предприятия присутствует.

Если же он создан не был, тогда операция отражается так:

1. Дебет 91.2 «Прочие расходы» Кредит счетов 60, 62, 76 — списание дебиторских долгов.
2. Дебет 007 «Списанная в убыток задолженность неплатежеспособных дебиторов» — так вносится дебиторка, которую взыскать невозможно.

При этом списанный долг подлежит отражению на забалансовом счете 007 еще в течение пяти лет. Эта необходимость продиктована тем, что нужно наблюдать за наступлением возможности взыскания, если финансовое положение должника в течение этого периода поменяется в лучшую сторону.

Возникают ситуации, когда иск к должнику сопровождается встречным иском к кредитору. То есть, оба предприятия оказываются должны друг другу. Тогда списывать задолженность нельзя, но позволено произвести взаимозачет требований по согласию сторон.

Однако если одна из сторон не согласна, при судебных разбирательств долг будет признан безнадежным даже в случае встречных требований. Лучше всего признавать невозвратной ту часть задолженности, которая не перекрывается собственным кредиторским долгом.

Налоги

Описанная процедура нередко становится предметом спора между налоговой инспекцией и налогоплательщиком. Налоговые органы могут признать процедуру списания неправомерной. Ведь проведение процесса способствует уменьшению платежа по налогу на прибыль. В этом случае, предприятию грозит образование долгов перед бюджетом.

Поэтому прежде чем решиться запускать процесс, следует внимательно изучить все нормативы, установленные налоговым законодательством в части этого вопроса.

Если же посылом стала ликвидация предприятия, то задолженность учитывается в расходах того промежутка, когда была внесена запись об исключении организации-должника из реестра юридических лиц.

Срок исковой давности

Исковая давность, установленная по отношению к безнадежным долгам, составляет три года. Однако в части случаев, она может быть и продлена. Максимальная длительность может достигать десяти лет. Начинается отсчет давности на восьмые сутки со дня востребования. То есть, после 8 дней, которые следуют за установленной соглашением датой.

Нередко встречаются случаи, когда время выполнения обязательств прописано в договоре нечетко. Тогда давность нужно считать с того момента, когда кредитор потребовал выполнения договоренностей от оппонента. Существует ряд нюансов при учете этого параметра.

Исковая давность может быть прервана. Послужить этому могут любые действия со стороны должника. Любой размер платежа, даже самый маленький служит к прерыванию срока. С момента осуществления платы, он начинает отсчитываться заново.

Второй причиной прерывания срока становится обращение кредитора в судебные инстанции с иском. Как только суд выносит постановление о возврате должником денежных средств, срок получает новую точку отсчета. Исключением являются случаи, когда иск был оставлен судебными органами без рассмотрения. Тогда давность не прерывается.

Бухгалтеру важно отслеживать срок истечения давности. Пропущенный момент взыскания может отразиться на последующей процедуре списания. Ведь оно возможно в период образования долго. Самостоятельно выбирать налогоплательщику дату списания государство не позволяет.

Признание задолженности безнадежной сопровождается рядом определенных действий, равно, как и последующее списание. Для предприятия эта процедура приносит доход в виде уменьшения налога на прибыль. Поэтому налоговые органы внимательно отслеживают правомерность проведения этого процесса.

Правила расчетов контролируемой задолженности описываются на этой странице.

С понятием злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности ознакомьтесь здесь.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что такое безнадежная задолженность

Задолженность появляется вследствие невыполнения обязательств по договору, налогам и прочим платежам, в случае если от обязанного лица не поступает оплата за проданный товар, выполненную работу или услугу. Нарушение порядка и сроков взыскания, финансовая несостоятельность приводят к появлению безнадежного долга.

Задолженность безнадежная – это долг, для которого истек срок для взыскания либо обязанность прекращена ввиду невозможности ее выполнения в результате прекращения деятельности или акта госоргана. Признание задолженности невозможной для взыскания происходит в рамках исполнительного процесса. Приставы прекращают процедуру принудительного истребования.

Закрытие спора не влечет моментальное списание неоплаченных сумм. Срок по акту пристава составляет 3 года. В этот период кредитор вправе снова обратиться с требованием, произвести оплату. Трехлетний срок будет отсчитываться заново. Неплатежеспособность должника не отменяет право кредитора вернуть всю сумму или ее часть. Часто такие долги продаются коллекторам.

Возникновение безнадежного долга

Чтобы признать долг невозможным для взыскания, требуется наличия одного из следующих оснований:

1. Истечение периода давности для предъявления претензий.
2. Постановление пристава о завершении дела и возврате исполнительного листа заявителю.
3. Отмена обязательства ввиду невозможности исполнения. Закон учитывает обстоятельства, наступившие после возникновения обязанности, за которые стороны не несут ответственности.
4. Ликвидации фирмы.
5. Издание нормативного акта госоргана, в результате которого исполнение обязанности стало невозможным.
6. Не установлен адрес проживания должника, не найдено имущество либо иные ценности, отсутствие банковских счетов. При этом пристав применил все меры для розыска, предусмотренные законом.
7. Должник признан банкротом. Он автоматически освобождается от требований кредиторов, которые не были удовлетворены в рамках процедуры.
8. У физического лица отсутствует официальное трудоустройство.
9. Должник умер. При этом наследников нет либо они не стали вступать в наследство и принимать долги. Переход по наследству не происходит, если исполнение обязательства связано с личностью должника.

Если причин для образования безнадежного долга несколько, учитывается первое возникшее основание.

Истек срок давности

Понятие исковой давности урегулировано нормами Гражданского права:

• это период, отведенный для защиты нарушенного права;
• общий срок для предъявления требований составляет 3 года;
• период начинается с момента, когда поступила информация о нарушении;
• период прерывается при совершении действий с намерением погасить задолженность (признание иска, оформление акта сверки, подписание дополнительного соглашения и пр.).

Окончания срока для предъявления иска является основанием для списания долга даже без обращения кредитора в суд.

Признание долга перед банком безнадежным

Задолженность не может быть взыскана при соблюдении следующих условий:

• после перечисления последнего платежа клиентом прошло больше 12 месяцев;
• банк обратился в судебные органы для принудительного взыскания;
• решение суда в пользу кредитора направлено на исполнение приставам;
• в процессе работы сотрудник исполнительного органа пришел к выводу о невозможности погасить долг (нет имущества, работы, неизвестно место пребывания и пр.);
• материалы дела вместе с постановлением возвращаются в банк.

В этом случае банк вправе:

• передать долг коллекторскому агентству;
• списать убытки за счет резерва.

Кроме судебных документов, у кредитной организации должны быть доказательства, что заемщик не может погасить долг. Только после этого банк сможет закрыть просроченную ссуду.

Узнать о списании задолженности гражданин может через официальный сайт приставов. Достаточно в поиске ввести ФИО, дату рождения и регион. Если произошло списание, то напротив вашего дела будет стоять соответствующая отметка со ссылкой на статью закона.

Списание задолженности

В случае невыполнения финансовых обязательств перед контрагентами у последних возникает дебиторская задолженность. Любая организация использует допустимые законом меры для получения долга. При невозможности взыскания предприятие вправе списать такие долги в рамках налогового законодательства. Чаще всего списание происходит в банках или иных финансовых компаниях.

Зачет задолженности возможен за счет резервного фонда. Он формируется организациями, несущими риски образования сомнительных или безнадежных долгов в результате невыполнения условий договора.

Резервный фонд создается с учетом требований Налогового Кодекса:

1. Создать фонд вправе предприятия, уплачивающие налог на прибыль.
2. Фонд используется только для учета основного долга. Пени, неустойки и штрафы за счет фонда не списываются.
3. Размер резерва формируется в зависимости от количества дней просрочки. Вся сумма списывается, если срок задолженности более 90 дней. Половина учитывается при сроке от 45 до 90 дней. Если период менее 45 дней фонд не создается.
4. Максимальный объем фонда не может быть больше 10% от дохода компании за отчетный период.

Ведение учета просроченных долгов позволит списать их за счет резервной суммы, а также снизить налог на прибыль.

Сообщение Что такое безнадежная задолженность появились сначала на PayInfo.

Исполнительным сбором является денежное требование, которое накладывается на задолжавшее лицо в той ситуации, когда оно не исполнило судебное решение в установленные для добровольного выполнения временные рамки. На добровольное исполнение решения суда приставы дают пять дней с момента, когда должнику поступило постановление об инициировании исполнительного производства (без учета нерабочих дней).

Если пятидневный срок прошел, а долговые обязательства не погашены, пристав вправе начать принудительные меры взыскания – от обращения взыскания на счет в банке и запрета выезжать за пределы страны до удержаний из заработной платы и исполнительского сбора.

Есть решения, которые подлежат незамедлительному исполнению. Имеющему задолженность гражданину в таких ситуациях даются всего сутки на то, чтобы исполнить решение. Если за этот период решение не исполняется, сотрудниками ФССП издается акт о наложении исполнительного сбора.

 Процедура взыскания долга судебными приставами.

Законные основания для отказа

Нужно ли вносить установленный приставом сбор? Не во всех случаях. Законодательством установлено, что наложение на должника штрафа возможно лишь в той ситуации, когда пристав доказал, что должник не предпринимал никаких шагов для того, чтобы выполнить решение суда.

Если должник оплатил вмененный ему долг (либо его часть) в установленный период времени, достаточно сообщить об этом сотруднику ФССП, занимающемуся данным делом. Вероятно, к нему еще не поступила информация о погашении долговых обязательств. На основе новых сведений постановление о сборе подлежит отмене.

Обратите внимание! Помимо этого, по законодательству сбор не может быть наложен на лицо, которое не способно исполнить возложенные на него судебным решением обязательства из-за произошедшего форс-мажора.

Им может быть:

• природный катаклизм,
• военные действия,
• беспорядки с большим количеством людей.

Заболевание должника разновидностью форс-мажора не является.

Если же у задолжавшего лица имеются документы, которые подтвердят тот факт, что его состояние здоровья не позволяет вовремя осуществить оплату, он вправе обратиться в судебную инстанцию с иском об освобождении от исполнительного сбора.

 Если суд установил рассрочку на возврат основного долга, лицо на весь срок рассрочки в полном объеме освобождается от действий судебных приставов, и сбор ему выставлять не могут.

Помимо этого, основанием для отказа от оплаты сбора может быть сложное финансовое положение задолжавшего гражданина. Понятно, что оно тоже должно подтверждаться в документальной форме.

Также в роли доказательств могут выступить документальные свидетельские показания.

Посмотрите видео. Оплата, обжалование и отмена исполнительного долга:

Ситуации, от сбора освобожденные

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 N 229-ФЗ, сбор не может быть назначен дважды в рамках одного исполнительного листа. То есть больше одного раза по определенному делу о долге должник его платить не обязан.

Нужно знать! Кроме того, от сбора освобождаются следующие случаи:

• судебные постановления об обеспечительных мерах,
• постановления, которые устанавливают компенсацию расходов приставов,
• постановления об отправлении апатридов за пределы страны,
• запросы о розыске детей,
• исполнительные документы, которые устанавливают для задолжавшего лица выполнение принудительных работ.

Если по одному из вышеназванных дел было издано постановление о наложении штрафа, лицо вправе обжаловать его в суде. С помощью судебного разбирательства он может возвратить исполнительный сбор, если уже внес его.

 Что делать, если приставы ошибочно требуют оплатить долг?

Неправомерные действия приставов

Есть еще один метод, позволяющий отменить исполнительный сбор. Обязанность по возврату долговых обязательств появляется у гражданина лишь после передачи ему исполнительного листа. Этот документ вручается либо прямо в руки под расписку, либо отправляется по почте.

При отправке заказным письмом момент получения документа можно установить по извещению. Если же исполнительный лист отправлен стандартным письмом, то есть без уведомления о получении, он признается полученным через пять рабочих дней после его посылки. Именно с этого времени стартует отсчет срока, в который должник обязан выполнить возложенные на него обязательства.

Если приставы информируют о долге во время личного посещения (не предъявляя документ), посредством телефонных звонков или через близких людей, то это не признается основанием для каких-либо шагов со стороны должника. В таком случае считается, что он не был осведомлен о появившемся долге, поэтому и выплаты на него возложить они не вправе.

Как оспорить постановление об ИС

Как и другие постановления суда, документ о взыскании исполнительного сбора вступает в силу спустя десять дней со времени вынесения, поэтому на всем протяжении этого периода он может быть оспорен должником.

Не нужно жаловаться сотруднику ФССП, который выписал этот документ. Такой метод не является правовым и не принесет задолжавшему гражданину положительных результатов. Обжаловать акт об оплате исполнительного сбора можно лишь в судебном порядке.

Важно! Заявление составляется в судебную инстанцию по месту проживания должника.

К нему нужно приложить документы, которые подтверждают неправомерность исполнительного сбора в связи с тем, что он вынесен со следующими нарушениями:

• не выполнен порядок оповещения,
• сбор по такому исполнительному листу был прежде оплачен,
• дело не относится к той разновидности, по которой разрешается устанавливать исполнительный сбор.

Судебная тяжба может занять пару месяцев. Однако на практике должнику удается сделать официальный отказ от оплаты штрафа.

Если задолжавшему гражданину кажется, что сбор требуют правомерно, но у него есть основания для уменьшения суммы сбора или полной его отмены, следует обратиться к тому приставу, который занимается этим делом.

 Во время обращения нужно представить письменные доказательства собственной позиции (например, показания свидетелей).

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как написать заявление

Скачать бланк искового заявления об обжаловании постановления о взыскании исполнительного сбора бесплатно в формате word

Заявление создается в соответствии с требованиями статьи 125 Кодекса административного судопроизводства. Оно должно подаваться в письменном виде.

Документ должен содержать:

• название судебного органа, в который подается заявление,
• сведения об истце – название компании, ФИО гражданина, его место прописки или пребывания,
• ФИО пристава, выступающего по делу в роли ответчика,
• информация о том, какие права нарушены,
• сведения о выполнении досудебного порядка урегулирования конфликта.

искового заявления должно быть логичным и изложенным грамотно.

Какие документы потребуются

Важно! К исковому заявлению должны быть приложены следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность заявителя, учредительные документы организации,
• документы, подтверждающие полномочия представителя компании,
• документы, на основании которых заявитель выдвигает собственные требования,
• решения должностных лиц – если лицо или фирма обращались за решением проблемы к сотруднику ФССП напрямую.

Исковое заявление одновременно с иными документами следует отправить всем лицам, участвующим в деле. Документы надо отправлять заказным письмом с уведомлением о получении.

 Как снять задолженность у судебных приставов?

Как исполнительный сбор уменьшить

Если оспорить постановление об исполнительном сборе не получилось, можно попытаться его уменьшить с помощью суда. Такое право предусматривается статьей 112 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Однако суд не может уменьшить величину исполнительного сбора в произвольном порядке: максимально его можно понизить на одну четверть.

Для того чтобы уменьшить исполнительный сбор, должнику предстоит доказать, что у него существовали определенные непредвиденные обстоятельства, помешавшие вернуть долг в течение пяти дней.

Скачать бланк искового заявления об уменьшении исполнительного сбора бесплатно в формате word

Чтобы уменьшить размер исполнительного сбора, нужно подать заявление в суд. Государственную пошлину за подачу иска оплачивать не нужно.

При подаче заявления о снижении исполнительного сбора приостановка исполнительного производства может быть осуществлена без суда, на основании акта пристава.

Приостановка производства может быть полной или частичной, пока судебный орган рассматривает иск о снижении или отмене исполнительного сбора.

Для приостановления нужно постараться сразу же взять в суде определение о принятии заявления к производству и отдать его приставу, занимающемуся производством, вместе с ходатайством о приостановке исполнительного производства.

Потребовать снижения исполнительского сбора разрешается и в той ситуации, если сбор с должника уже взыскали. При позитивном исходе дела сотрудники ФССП обязаны будут возвратить лишние денежные средства.

Посмотрите видео. Как правильно закрывать исполнительное производство в службе судебных приставов:

Как не платить исполнительный сбор приставам

Очень многих должников интересует вопрос, как не платить исполнительный сбор приставам. Ведь мало кто хочет платить большие штрафы в пользу государства, часто которые достаточно необоснованные.

Исполнительный сбор – это своего рода штраф от приставов, за несоблюдение требований вовремя. Исполнительный сбор составляет – 7% и зависит от суммы основного долга, но должен быть не меньше одной тыс. руб. для физ. лиц, и десять тыс.

рублей для предприятий. Сбор на прямую, зависит от количества долга.

Существует несколько видов расчета исполнительного сбора:

Требования не относятся к имущественному характеру (обязано —заселить, передать, выселить, многое др.) — исполнительский сбор составляет пять тысяч руб. с физ. лиц и ИП, и пятьдесят тыс. руб. с предприятий.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Частичное решение исполнения — исполнительский сбор будет насчитываться от невыплаченного остатка долга.

Долги, находящиеся в валюте — исполнительский сбор отдается в рублях. При расчете сбора судебные приставы переводят всю сумму долга из валюты в рубли. Курс рубля берется за дату постановления.

После окончания суда и его решению о взыскании долга и при обращении взыскания на имущество находящегося в залоге — исполнительский сбор может насчитываться от требуемой взыскания суммы за должности.

Процедура отмены исполнительного сбора

Для того, чтобы отменить сбор, для начала потребуется узнать и увидеть его действие на практике. Вынесение исполнительного сбора первого взгляда, кажется, простой и легкой процедурой. Главное для должника помнить о сроке, в который должник обязан оплатить, а то судебный пристав может добавить штраф к сумме долга.

Для лучшего оказания давления на должника представитель ФССП может вынести ему исполнительный сбор. Но ведь мало кто хочет оплачивать штраф, поэтому вовремя заплатит свой долг.

Принцип выноса исполнительного сбора. Его начало берет с возбуждения исполнительного производства, а точнее в это время из ответчика человек становится должником. На втором шаге идет уведомление должника и взыскателя о начале исполнительного процесса. Постановление о возбуждении исполнительного производства можно доставить двумя способами: отдать лично в руки и отправка по почте.

При передаче лично в руки должник сам приходит в ФССП, и сотрудник отдает ему под роспись один экземпляр постановления, а второй оставляет в материалах дела. Но чаще всего такой способ вручения используется в том случае, когда должник не намерен скрываться и сам готов оплатить долг, в кратчайшие сроки. Но такие случаи бывают крайне часто.

При передаче постановления по почте. Канцелярия ФССП относят конверт на почту для доставки должнику. Письмо отправляется заказным с уведомлением. С помощью уведомления судебный пристав будет знать точную дату получения постановления.

После получения письма у должника есть пять дней для добровольного погашения. Но и бывают и исключения, если вышло постановление об аресте имущества за должности, то извещать об этом должника не требуется. Так как тут важен принцип внезапности. Если должник получит постановление, то в течение пяти дней он может вывести все свое имущество.

Отмена исполнительного сбора пристава

Часто встречающие причины, с помощью которых можно отменить или обжаловать исполнительный сбор: 1. Если была нарушена процедура уведомления о начале возбуждения исполнительного сбора. То есть это тот случай, когда судебный пристав не уведомил должника, так же если письмо было отправлено по адресу, где должник уже не проживает.

Все обязательства по уплате не заканчиваются даже после прекращения исполнительного производства.

Все постановления об исполнительном сборе следует обжаловать. Не стоит оплачивать штраф если вам, итак, не хватает денег для того, чтобы оплатить основной долг.

Поэтому, чтобы вас отстранили от уплаты исполнительного сбора пристава, следует обратиться с заявлением в суд, и добиться, чтобы исполнительный сбор признали незаконным.

Основанием для подачи заявления может считаться не вовремя поданное уведомление о возбуждении исполнительного производства.

Чаще всего судебные приставы не штрафуют должников без особых на это причин, поэтому лучше не конфликтовать с сотрудниками ФССП, а наоборот, требуется наладить сними контакт и тогда они не будут выносить исполнительный сбор.

Так же можно обратиться в суд с заявлением для того чтобы отсрочили платеж сбора или отсрочили его дату. Если производство по исполнительному сбору закончилось, то оно обычно не возобновляется.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

После прочтения статьи вы знаете, как отменить свой исполнительный сбор, а при обращении к нам мы вам сможем помочь.
В этой статье вы узнали, как не платить исполнительный сбор приставам.

Просто оставьте на нашем сайте заявку, и наши юристы вам перезвонят.

Если не платить исполнительный сбор приставам

В практике принудительного взыскания долгов через суд имеется такая мера воздействия на должника, как исполнительный сбор.

Он накладывается на гражданина в том случае, если в течение определенного времени им не были предприняты меры по погашению имеющегося долга. Размер сбора установлен законом и составляет 7% от суммы взыскиваемой задолженности. Это довольно весомая цифра.

Неудивительно, что вопрос «Как не платить исполнительный сбор приставам?» часто интересует граждан, столкнувшихся с ФССП. Попробуем в нем разобраться.

Важно! Если по одному из перечисленных дел было вынесено постановление о взыскании штрафных выплат, гражданин имеет право оспорить его через суд. Также путем судебного разбирательства он может вернуть исполнительный сбор от приставов, если уже выплатил его, не вдаваясь в подробности.

Как не платить исполнительный сбор приставам

Но ведь здесь было сказано, что письма обязательно должны быть заказными, а это значит обязательно должно быть мне предъявлено извещение о наличии заказного письма на почте и о том, что должен явится на почту и получить его. В моём же случае этих извещений не было! Следовательно я делаю выводы о том, что письма не были заказными. Или я не прав?

Как видите, закон не определяет, каким образом пристав-исполнитель должен предупредить должника о добровольном погашении долга.

Во всех службах ССП существует практика, что они уведомляют должника повесткой, на которой и пишут о возможности взыскания с должника исполнительного сбора. Телефонный разговор также практикуется и оформляется ими как телефонограмма. Это также не противоречит закону.

Я не думаю, что нужно успокаивать автора вопроса и внушать ему, что во всем приставы не правы. Да, ими допущены нарушения и потому есть основания обжаловать их действия. Обжаловать следует также и сами постановления о наложении штрафов.

Основание? они не были вручены нарушителю и не были высланы ему заказной почтой. Он о наложении штрафов узнал от судебных приставов, когда истекли все сроки для исполнения или обжалования.

Конференция ЮрКлуба

Добровольный срок начинается со дня поступления Вам постановления , а точнее со штампа на конверте, вот с него максимум пять дней. Если будете сами подтверждать что постановления получали то в 90% пролетите и будеть платить исполнительский сбор. Подача кассационной жалобы сама по себе не является уважительной причиной.

Если докажете, что Постановление о возбуждении исполнительного производства не получали, либо получили ПОСЛЕ ТОГО, КАК БЫЛО ВЫНЕСЕНО ПОСТАНОВЛЕНИЕ о ВЗЫСКАНИИ ИСПОЛНИТЕЛЬНОГО СБОРА, то 100%, что добьетесь его отмены. Не придется даже доказывать, что у вас были уважительные причины его неисполнения в установленный срок.

Когда и в каком размере уплачивается исполнительный сбор судебных приставов в 2019 году

Суд – распространенный способ решения самых различных проблем как в жизни, так и в бизнесе. После того как одна из сторон, выдвинувшая требования, выигрывает дело – оно направляется в службу выполнения судебных решений, после чего его исполнение находится уже в компетенции судебных приставов.

Интересное:  Малоимущие Семьи Имеющие 4 Ребенка В Московской Обалсти

Данная мера является штрафной санкцией за то, что одна из сторон допустила нарушение в ходе производства по исполнению решения суда. Документ о необходимости оплаты подобного наказания будет выписан службой судебных приставов, если должник не выполнил обязательства, возложенные на него судом по итогам рассмотрения дела.

Аналогичное наказание будет предписано стороне, которой на выполнение судебных предписаний даются одни сутки после получения копии решения.

Оплата задолженности судебным приставам

Банк или другая кредитная организация, с помощью которой вы совершали платеж, по какой-то причине не передала информацию об оплате в базу ГИС ГМП. А значит в ГИБДД посчитали, что вы не оплатили штраф вовремя, и передали дело службе приставов, где, в свою очередь, изъяли средства со счета для погашения задолженности.

Обратите внимание: Организация-должник может погасить задолженность через банк. Для этого загрузите квитанцию из окошка с вариантами оплаты. Все необходимые реквизиты, за исключением кода бюджетной классификации, в квитанции уже заполнены. Какой КБК указывать при оплате судебным приставам, ищите в картинке ниже:

Исполнительский сбор судебных приставов: размер и взыскание

На сегодняшний день огромная проблема нашего общества – долговые нагрузки. Суды завалены требованиями кредиторов по возврату. Должникам нужно обязательно помнить, что пени, штрафы, проценты – это не единственные растраты в случае взыскания долга через суд. Существует исполнительский сбор судебных приставов. Именно о нем пойдет речь далее.

Исполнительский сбор могут не назначить, если должник добровольно в установленные приставами сроки выполнил требования. Следует понимать, что это относится только к тем судебным решениям, которые поступили впервые к приставам.

Что это значит? Дело в том, что по закону исполнительный лист будет возвращен кредитору, если у должника физически отсутствует имущество, которое можно взыскать. Однако это не значит, что у первого отсутствует возможность на повторное обращение.

В этом случае исполнительский сбор обязательно будет назначен.

Как не платить исполнительский сбор приставам

Сумма штрафа будет равна 7% от суммы долга, но не менее одной тысячи рублей. Будьте внимательны, при маленьком штрафе в 200-300 рублей появляется возможность получить еще и 1000, если вовремя не уследили.

Возбуждение исполнительного производства Исполнительное производство возбуждается на основании судебного решения (ст. 30 ФЗ 229). К нему может быть приложено ходатайство об аресте имущества, счетов, иных доходов или денежных средств. Пристав имеет право окончить производство, если у должника отсутствую имущество или доходы.

Важно! Взыскатель вправе потребовать вновь возбудить ИП, но не раньше чем через шесть месяцев со дня завершения.

С этим определением Вам необходимо обратится к судебным приставам сс заявлением о прекращении исполнительного производства, так как решение суда отменено и приложить к заявлению определение суда.

Затем после отмены заочного решения суд назначит рассмотрение дела о взыскании с Вас денежных средств к новому рассмотрению, в ходе судебного заседания Вам будет необходимо доказать что расписку о получении этих денег вы не давали и требование истца незаконно.

Надеюсь что мой ответ Вам поможет, если будут какие-то вопросы обращайтесь. Еще ответы юристов по этому вопросу Судебные приставы отказали в возбуждении исполнительного производства по алиментам Мне прислали постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства по алиментам.

Когда я подавала на развод и на алименты с мужем у меня и мужа были одинаковые фамилии, но в последствии, я вернула себе девичью фамилию.

Интересное:  Можно платить зп через кассу предприятия 2019

Постановление о взыскании исполнительского сбора – что это

Отложение исполнительских действий согласно ст. 38 ФЗ «Об исполнительном производстве», поскольку добровольное исполнение требований должником не считается мерой принудительного исполнения, это обстоятельство никак не может влиять на исполнение должником в добровольном порядке.

• Полное наименование подразделения судебных приставов и его адрес.
• Дата вынесения постановления.
• Должность, ФИО вынесшего постановление, а также его подпись.
• Наименование и номер исполнительного производства.
• Вопрос, по которому вынесено постановление (в данном случае неисполнение требований исполнительного документа в установленный добровольный срок).
• Основания принимаемого решения со ссылкой на федеральные законы и иные нормативные правовые акты.
• Решение, которое было принято – а также сумма взыскания.
• Реквизиты для оплаты.
• Порядок обжалования постановления.
• Постановление должно быть утверждено подписью старшего судебного пристава и содержать мокрую печать данного подразделения.

Как не платить судебным приставам по исполнительному листу

Способ №3: Заявление о жалобе на определенные условия работы государственных служащих. Исходя из статей 52 и 63 закона Российской Федерации, взыск по исполнительному листу происходит на все состояние дебитора, а именно на недвижимость, денежные средства и акции, если таковые имеются.

Такой лист можно получить в течение одного года после того, как решение судебной инстанции вошел в силу исполнения.

Когда кредитор получит исполнительный лист, возбуждается исполнительное производство , которое будет рассмотрено не больше трех дней с момента подачи заявки.

Однако обжалование можно подать до 10 дней со дня подачи заявки, либо в суд, либо в государственную исполнительную службу.

11 Авг 2018      yslygiur         1951      

Как отменить исполнительский сбор судебного пристава?

Здравствуйте уважаемые друзья. Сегодня я хочу поговорить об исполнительском сборе, который выносит судебный пристав. У нас огромная практика по обжалованию постановлений о вынесении такого рода сбора. Во многих случаях нам удается помочь должникам.

Если нет возможности полностью отменить исполнительский сбор, то можно уменьшить его сумму или рассрочить.
Многих должников интересует достаточно популярный вопрос о том, как отменить исполнительский сбор.

И это понятно, никто не хочет платить штрафы государству, порою не обоснованные.

Многие не понаслышке знают об исполнительском сборе. Если нет, то я сейчас немного расскажу, это штраф судебного пристава за то, что должник вовремя не исполняет требования, приведенные в исполнительном листе либо другом исполнительном документе (судебный приказ, постановление уполномоченного органа). Штраф это конечно условно, я использую этот термин, для более простого понимания.

Размер исполнительского сбора – 7 % от суммы долга, но не меньше 1 тысячи рублей для физического лица и не меньше 10 тысяч рублей для организации. Много это или мало? Все зависит от суммы.

Например Вы должны один миллион рублей, то сбор заплатите 70 тысяч рублей. Скорее много, чем мало.

Статья в большей степени рассчитана для физических лиц, нюансы по юридическим лицам я затрагивать не буду.

Как отменить исполнительский сбор. Процедура и особенности

Чтобы узнать как отменить исполнительский сбор, нужно разобраться и изучить как он выносится на практике. На примере можно объяснить, как выносится исполнительский сбор сотрудником ФССП, это нам поможет в дальнейшем понять механизм отмены данного сбора.

Вынесение приставом исполнительского сбора процедура не слишком длинная и весьма понятная с точки зрения человека, не обладающего юридическими знаниями. Главное не забывать про сроки о добровольном исполнении, а также помнить, что пристав может наказать должника рублем.

Законодатель установил возможность вынесения должностным лицом ФССП исполнительского сбора с целью дополнительной возможности давления на должника. Ведь не каждый должник захочет платить штраф (исполнительский сбор) помимо основной суммы долга.

Существует два способа направить постановление о возбуждении исполнительного производства должнику:

• отправить посредством почты;
• вручить нарочно.

Рассмотрим первый способ более подробно. Обычно после возбуждения исполнительного производства судебный пристав отдает постановления в канцелярию отдела ФССП, после чего сотрудник канцелярии относит конверт с документами на почту для отправки.

Следует отметить, что постановление о начале исполнительного производства отправляется посредством почты заказным письмом с уведомлением о вручении. Это позволяет судебному приставу установить точную дату вручения постановления.

Второй способ – вы сознательный гражданин и сами явились к сотруднику ФССП. В прочем должники редко это делают. Если вы не планируете скрываться, намерены выплатить всю сумму долга по исполнительному листу, судебному приказу и т. п.

, тогда, пристав может вручить вам лично постановление о возбуждении под роспись. Один экземпляр пристав оставит в материалах дела, второй отдаст должнику.

Датой надлежащего уведомления будет являться дата вручения постановления под роспись.

Далее с момента получения письма с постановлением, стороны считаются уведомленными о начале исполнительного производства. Дальше очень важно, не пропустить 5 дней для добровольного исполнения.

В этот срок нужно исполнить требования об уплате долга. Не имеет никакого значения правовая природа образования задолженности. Не важно, будь то долг по кредиту или коммуналке. Сбор выносится даже по штрафу ГИБДД.

Правило одно – должник должен оплатить сбор в течение 5 дней с момента уведомления.

Следует отметить, что из этого правила бывают исключения. Если суд принимает обеспечительную меру в отношении должника и выдает исполнительный лист о наложении ареста, то такие листы подлежат исполнению судебным приставом немедленно. Иначе говоря, пристав, получив исполнительный лист о наложении ареста, сразу же накладывает арест на имущество должника.

Судебный пристав вправе не уведомлять должника о возбуждении исполнительного производства. Законодатель подразумевает, что важен эффект внезапности, иначе смысл в обеспечительных мерах теряется, поскольку должник может скрыть имущество от ареста. Только представьте, Вы падаете в суд на человека, заявляете в суде ходатайство о вынесении обеспечительных мер.

Это было небольшое отступление, продолжим.

Судебная практика по отмене исполнительского сбора судебного пристава

Как отменить исполнительский сбор? Что говорят суды? Наиболее распространенные причины для отмены или обжалования исполнительского сбора. Нарушение процедуры уведомления должника о возбуждении исполнительного производства. То есть пристав не уведомил должника и вынес исполнительский сбор, в этом случае такое постановление очень легко обжаловать.

Если пристав направил письмо по месту, где должник уже не проживает, данное постановление будет являться незаконным.
Действия, которые суд обязал исполнить должника, носят длительный характер. Например, обязанность должника выполнять определенные действия в разные периоды времени.

Имел место интересный случай в нашей практике, где должником являлось бюджетное учреждение, оно не исполнило в срок требования, указанные в исполнительном листе.

Уважительным фактором, по мнению должника, стал тот факт, что учреждением ведется бюджетная система финансирования, то есть существует лимит финансирования, предназначенный для оплаты задолженности перед кредиторами. Суд жалобу должника удовлетворил, исполнительский сбор отменил.

Обязанность по уплате исполнительского сбора не прекращается даже если исполнительное производство окончено. Это одно из самых распространенных заблуждений должников. Исполнительский сбор, когда окончится исполнительного производства может быть выделен в отдельное производство.

Постановление о взимании сбора можно и нужно обжаловать. Платить штраф, в случае не хватки денег для оплаты основного долга, будет затруднительно, поэтому с целью избавления от оплаты еще и исполнительского сбора, нужно обратиться в суд с заявлением о признании незаконным постановления пристава.

Основанием для обжалования будет являться не уведомление должника о возбуждении исполнительного производства. Приставы стараются не штрафовать должников без оснований, поэтому постарайтесь наладить контакт с сотрудником ФССП, чтобы он не выносил исполнительский сбор.

Теперь Вы знаете как отменить исполнительский сбор! Обращайтесь в нашу компанию, наши специалисты в короткий срок свяжутся с Вами и помогут решить Вашу проблему.

Как сделать чтоб не платить исполнительный сбор приставам

Для самого должника, сумма долга может увеличиться, даже если суд зафиксировал ее. Всему виной исполнительский сбор, который взимают приставы. Организация платит исполнительный сбор службе судебных приставов Исполнительский сбор зачисляется в федеральный бюджет.

Исполнительский сбор устанавливается в размере 7% от подлежащей взысканию суммы или стоимости взыскиваемого имущества, но не менее пятисот рублей с должника-гражданина и пяти тысяч рублей с должника-организации.

В случае неисполнения исполнительного документа неимущественного характера исполнительский сбор с должника-гражданина устанавливается в размере пятисот рублей, с должника-организации — пяти тысяч рублей.

Судебные приставы незаконно взыскали исполнительские сборы с депутата Сергей Прохоров оспорил два постановления, по которым с него взыскали 5,3 млн рублей и 44,7 млн рублей.
Такой сбор, по закону, назначается при принудительном исполнении судебного решения.

Важно

Заинтересованными лицами по данному делу значатся ООО «СБК Кабель», Рыбинское отделение №1576 Сбербанка и УФССП по Пермскому краю.

Суд посчитал незаконными постановления, вынесенные судебными приставами.

Постановление о взыскании исполнительского сбора выносится при первом поступлении исполнительного документа судебному приставу-исполнителю.

Блог и практика

Помимо этого, от сбора освобождаются следующие ситуации:

• судебные акты по обеспечительным мерам;
• постановления, требующие компенсации расходов судебных приставов;
• постановления о выдворении лиц без гражданства за пределы РФ;
• запросы на розыск детей;
• исполнительные документы, устанавливающие для должника обязанность принудительных работ.

Важно! Если по одному из перечисленных дел было вынесено постановление о взыскании штрафных выплат, гражданин имеет право оспорить его через суд.

Также путем судебного разбирательства он может вернуть исполнительный сбор от приставов, если уже выплатил его, не вдаваясь в подробности.

Неправомерные действия приставов Существует еще один способ, как отменить исполнительный сбор судебных приставов.

Как отменить исполнительный сбор судебных приставов

Оснований для этого может быть несколько:

• Должник погасил часть долга после судебного решения, но до возбуждения дела по исполнительному листу.
• Должник погасил часть долга в период добровольного погашения.
• По решению суда.

Суд вправе уменьшить размер сбора.

Для этого нужно будет доказать, что имели место причины, которые помешали вовремя оплатить долг.

Например, тяжелая болезнь, травма. Важно знать, что должник обязан заплатить сразу же после лечения.

Тяжелое финансовое положение не является существенной причиной по уменьшению размера сбора.

Вывод Итак, мы рассмотрели понятие исполнительского сбора, определили размеры по имущественным и неимущественным спорам.

Пояснили, какие случаи освобождаются от сбора.

Нужно ли платить исполнительский сбор?

ФЗ «Об исполнительном производстве», исполнительский сбор не взыскивается в случаях, когда исполнительное производство возбуждено: 2) при повторном предъявлении к исполнению исполнительного документа, по которому вынесено и не отменено постановление судебного пристава-исполнителя о взыскании исполнительского сбора; 3) по постановлению судебного пристава-исполнителя о взыскании расходов по совершению исполнительных действий и исполнительского сбора, наложенного судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа; 5) по исполнительным документам, содержащим требования о принудительном выдворении за пределы Российской Федерации иностранных граждан или лиц без гражданства; Исходя из вышеизложенных норм, исполнительский сбор не подлежит уплате, если исполнительный документ отозван в срок, установленный для добровольного исполнения исполнительного документа.

Как не платить исполнительный сбор приставам?

Следует понимать, что это относится только к тем судебным решениям, которые поступили впервые к приставам. Что это значит? Дело в том, что по закону исполнительный лист будет возвращен кредитору, если у должника физически отсутствует имущество, которое можно взыскать.
Однако это не значит, что у первого отсутствует возможность на повторное обращение.

В этом случае исполнительский сбор обязательно будет назначен.

На добровольное исполнение отводится 5 дней. За это время должник может выполнить требования суда и избежать дополнительных затрат.

Выходные и праздничные не учитываются. Также нужно знать, что должника обязаны надлежащим образом уведомить об исполнительном листе одним из следующих способов:

• Личный выезд.
• СМС, телефон.
• Почтовая корреспонденция с уведомлением.

Если должник отказался принять заказное письмо, то это ему не поможет избежать санкций.

Что такое исполнительский сбор у судебных приставов?

В отношении нескольких должников по солидарному взысканию в пользу одного взыскателя исполнительный сбор так же составит 7%, но не менее 1 тысячи рублей с должника-гражданина или должника-индивидуального предпринимателя и 10 тысяч рублей с должника-организации.

Исполнительский сбор, исполнительное производство на Жалоба По исполнительным документам, которые требует совершить определенные действия или воздержаться от их совершения (неимущественного характера) исполнительский сбор взыскивается в размере 5 МРОТ с гражданина и 50 МРОТ — с организации.

Однако конституционность нормы ст. 81 о взыскании исполнительского сбора была предметом рассмотрения Конституционного Суда РФ (постановление от 30 июля 2001 года №13-П). Взял данные начальника чтоб написать заявление копии постановлений и ушел.

Ни где не расписывался.

2 марта 2012 года со мной связалась судебный пристав Алексеева АА.

Как уменьшить или отменить исполнительский сбор?

Постановление Постановление о взыскании исполнительского сбора содержит всю необходимую информацию: наименование подразделения приставов, сведения о вынесенном постановлении, реквизиты для оплаты, порядок обжалования.

Оно выносится в том случае, если должник в добровольный срок не выполнил требований по исполнительному листу.

По закону, его должны проинформировать письменно о постановлении. На практике, к сожалению, это часто нарушается. Условия Должно быть два условия, по которым принимается решения о постановлении взыскивать исполнительский сбор:

1. Неисполнение исполнительного документа в срок.
2. Отсутствие доказательств о невозможности исполнения.

Добровольное исполнение требований Исполнительский сбор могут не назначить, если должник добровольно в установленные приставами сроки выполнил требования.

Исполнительский сбор у приставов. Как оспорить — инструкция

Многие банковские должники рано или поздно сталкиваются с судебной системой. Кредитная организация хочет вернуть свои деньги и прибегает к искам против своих клиентов.

Делается это обычно путем приказного судопроизводства, без участия ответчика. Зачастую он даже не знает об этом.

С одной стороны, это хорошо, ведь судебный приказ можно отменить, но с другой — визит приставов к вам домой может стать полной неожиданностью.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Конечно, все это можно оспорить и отменить, особенно если долг чужой. Например, родственников или в случае съемной квартиры хозяев. Для самого должника, сумма долга может увеличиться, даже если суд зафиксировал ее. Всему виной исполнительский сбор, который взимают приставы. Делается это не с каждым долгом, причем сумма значения не имеет. Давайте разбираться во всем по порядку.

Исполнительский сбор, что это такое?

В статье 112 ФЗ 229 указано, что исполнительский сбор является денежным взысканием в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по решению суда.

Фактически это штраф, который налагается в рамках действующего производства, но выделяется в отдельное. Если вы сумеете выплатить основную сумму долга, а сбор оставите на потом, с вас не снимут ограничения и запреты.

Сумма штрафа будет равна 7% от суммы долга, но не менее одной тысячи рублей. Будьте внимательны, при маленьком штрафе в 200-300 рублей появляется возможность получить еще и 1000, если вовремя не уследили.

Возбуждение исполнительного производства

Исполнительное производство возбуждается на основании судебного решения (ст. 30 ФЗ 229). К нему может быть приложено ходатайство об аресте имущества, счетов, иных доходов или денежных средств.

Пристав имеет право окончить производство, если у должника отсутствую имущество или доходы.

На практике, приставы редко выносят постановления о прекращении работы по делу. ИП годами находятся в базе ФССП, даже если о них давно забыли, чем серьезно усложняют жизнь ответчиков и самих приставов. Этот момент требует серьезной законодательной доработки.

Постановление о взыскании исполнительского сбора

Сумма исполнительского сбора составляет 7% от общей суммы долга. ФЗ 229 (Об исполнительном производстве) регулирует обязанность взыскания.

Делается это следующим образом

1. Истец обращается в суд и выигрывает его.
2. Судья или истец направляют исполнительный лист в службу ФССП, где его отдают приставу, отвечающему за территориальность проживания ответчика. За каждым приставом закреплен определенный участок и конкретный дом.
3. Пристав возбуждает исполнительное производство и уведомляет об этом ответчика. Должник обязан расписаться за получение уведомления, иначе пристав не будет иметь право взимать исполнительский сбор.
4. Если ответчик добровольно не погасил задолженность в десятидневный срок, то пристав начинает принудительное взыскание, параллельно возбуждая отдельное производство по сбору.
5. Дальше следует опись и арест имущества, арест счетов и т. д.

Исполнительский сбор — как не платить?

После того как вас уведомили о возбуждении производства, необходимо в срочном порядке в течение пяти дней, внести посильную для вас сумму на счет ФССП. Неважно какую, можно даже 100 р. В этом случае вы не будете считаться злостным неплательщиком, а соответственно, исполнительский сбор вас не коснется.

Мало того, в большинстве случаев пристав не пойдет к вам домой. Получается вы сохраните свое имущество. Конечно, если истец потребует ареста вещей, пристав подчинится, но по собственной инициативе трогать вас не будет.

Важно: срок в который вы расписались за возбуждение производства не имеет значения.

Обжалование исполнительского сбора

Исполнительский сбор можно обжаловать, если вы уверены, что его быть не должно. Делается это путем заявления к старшему судебному приставу или через суд.

Добровольное исполнение исполнительного документа

Если вы решите закрыть долг у пристава в добровольном порядке, то должны учесть и соблюсти несколько правил, которые помогут завершить процедуру юридически правильно.

1. Напишите заявление приставам о своем согласии с долгом.
2. Оплатите квитанцию и сделайте ее копию, которую передайте в канцелярию приставов под подпись.
3. Уведомите истца об оплате в письменном виде, по почте с уведомлением.
4. Следите за поступлением денег на счет ФССП (до 7 рабочих дней).
5. Запишитесь на прием к приставу и заберите бумаги об окончании ИП.
6. Следите, чтобы вас убрали из базы должников.

Только подобный тщательный контроль даст возможность НОРМАЛЬНО закончить процедуру.

Как оплатить исполнительский сбор

Оплатить можно несколькими способами:

• через кассу любого банка;
• через платежные системы (КИВИ, Робокасса и т. д.);
• через онлайн-банк.

Советуем оплачивать через кассу Сбербанка.

Итог

Сообщение Как не платить исполнительный сбор приставам появились сначала на PayInfo.

Рассмотрим образец претензионного письма о погашении задолженности — как с помощью одного письма решить проблемы с контрагентом и избежать судебных разбирательств.

Ситуации, когда деловой партнёр не платит долги вовремя, встречаются в работе любого предпринимателя. Умение урегулировать их с минимальными потерями денег, времени и нервов является показателем профессионализма.

Из этого материала вы узнаете, что написать в письме-претензии, а также сможете скачать его бланк.

Образец письма должнику с требованием о погашении задолженности

Ситуаций, когда требуется образец письма о погашении дебиторской задолженности, довольно много. Всех их можно охарактеризовать одной формулировкой — «контрагент не платит вовремя».

Дебиторский долг может стать причиной судебного разбирательства, но это невыгодно обеим сторонам: отнимает слишком много ресурсов и времени.

Гораздо перспективнее в досудебном порядке написать партнёру, потребовать объяснения просрочек и уточнить сроки выплат.

Унифицированной формы такого письма-претензии нет, его допускается составить в произвольном виде. Рекомендуется придерживаться делового стиля общения и обозначать проблему максимально конкретно.

Избегайте повышенных тонов, которые настроят адресата на агрессию.

Рассмотрим, как быстро и правильно подготовить письмо должнику.

Пример письма-претензии с требованием погасить задолженность

Форма и содержание письма-претензии

Лучший способ сообщить контрагенту о задолженности по договору — написать официальное письмо. Обычный е-мейл легко пропустить в потоке электронных сообщений и спама.

Телефонный звонок не имеет нужной юридической силы не получится предъявить в суде, да и его точное содержание забудется.

Написав официальное письмо, организация упростит себе возвращение денег или получит важные доказательства для судебных разбирательств.

Письмо-претензия об оплате задолженности будет иметь следующую структуру и содержание:

1. Заголовок или в просторечии «шапка». Здесь указываются отправитель и адрес. Как правило, организации используют фирменный бланк, где есть их адрес, ИНН, контакты. Полезно указать руководителя или контактное лицо. Здесь же будет обращение к должнику. Уместно написать как имя директора, так и обойтись формулировкой «Коллеги!».
2. Основной текст. Здесь раскрывается суть претензии, требования. Необходимо указать номер договора (другого документа), который подтверждает обязанности адресата. Указывайте точные суммы, сроки, продолжительность просрочки на момент отправки письма. Конкретная информация поможет должнику подготовить более содержательный ответ, а также будет полезна в суде (если мирно урегулировать проблему не получится). Сообщите, собираетесь ли принять контрмеры и будете ли начислять пени.
3. Заключение. Это формальная часть документа, где указывается должность и подпись отправителя.

Скачать Требование об оплате задолженности

Обязательно ли отправлять бумажное письмо? Учитывая популярность и скорость электронного документооборота, можно однозначно заявить — нет, необязательно. Особенно, если до этого всё общение с партнером происходило в сети.

Но даже в электронном письме следует соблюсти представленную выше структуру. В теме письма напишите «Задолженность по договору №…».

Электронное письмо с датой отправки и получения может быть таким же доказательством в суде, как и бумажная претензия с уведомлением о вручении.

Вовремя отправленная претензия поможет решить несколько задач и сохранит репутацию порядочного делового партнера

Цель отправки письма о досудебном погашении долга

Зачем нужна письменная просьба о погашении задолженности, если есть договор с условиями и сроками оплаты? Действительно, можно не писать никаких претензий, а сразу идти в суд. Но на практике это слишком грубый метод, который грозит испортить не только отношения с одним деловым партнёром, но и репутацию в целом.

Грамотно подготовленное письмо о досудебном погашении задолженности — эффективный инструмент, служащий одновременно нескольким целям:

1. Уведомить контрагента о долге. Возможно, он не платит не намеренно, а потому что забыл (такое редко, но всё же встречается).
2. Получить информацию. Письмо-претензия предполагает ответ, в котором должник расскажет, почему не может заплатить и когда планирует решить проблему.
3. Сохранить репутацию. Написав вежливое письмо, организация сформирует имидж надёжного делового партнёра, который стремится решить любую проблему мирно. Это положительно скажется на дальнейшей работе предприятия.
4. Подготовиться к суду. Если без вмешательства третьей стороны решить спор не удалось, письмо и ответ на него можно продемонстрировать в суде как одно из доказательств.

Одно простое письмо на одну страницу решит сразу несколько задач. Не пренебрегайте письмами-претензиями! Это эффективный инструмент деловых отношений.

Обзор законодательства

Закон не обязывает обычных деловых партнеров писать друг другу претензии, хотя подобное условие может быть в договоре. В этой отрасли организации самостоятельно решают, использовать ли деловую переписку или сразу разбираться через суд. Исключение представляют собой банки и финансовые организации, предоставляющие кредиты.

Кредиторы обязаны напоминать своим должникам о проблемах прежде чем обращаться в суд. Это обязательная составляющая мирного урегулирования. Норма зафиксирована федеральным законом №230-ФЗ и некоторыми другими нормативными актами. Аналогичная обязанность возлагается на поставщиков коммунальных услуг — они должны уведомлять своих клиентов прежде чем принимать другие, более радикальные меры.

То есть, если вы бизнесмен и хотите получить свои деньги от делового партнера, решение писать или не писать письмо-претензию остаётся за вами. Если же взыскивать долг планирует банк или коммунальная служба, до того как обратиться в суд он напишет своему должнику претензию и доставит его заказным письмом с уведомлением о вручении.

Заключение

Письмо-претензия о возвращении долга пишется в свободной форме, но подразумевает деловой стиль общения и конкретизацию требований. Необходимо указать реквизиты договора, по которому одна из сторон имеет обязательства перед другой, написать точную сумму долга и продолжительность просрочки. Допускается отправлять по электронной почте и в бумажном виде — оба варианта засчитают в суде.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Образец письма об оплате задолженности

Рассылка писем о задолженности осуществляется с информационной целью и не несет за собой криминальной ответственности.

Благодаря ему клиент банка или другого учреждения, где имеет долговую просрочку, может получить детальную информацию о сроках оплаты долга, а также полной сумме.

Образец письма об оплате задолженности поможет правильно составить документ, чтобы тот соответствовал стандартизированным нормам и правилам.

Когда есть необходимость в отправке письма о задолженности

Гражданин Российской Федерации может получить письмо о задолженности по следующим причинам:

1. Несвоевременная оплата кредита, или несоблюдение сроков, прописанных в договоре.
2. Просрочка в оплате коммунальных услуг.
3. Невыполнение финансовых договоров.
4. Предоставление услуг не соответствующих по качеству.
5. Игнорирование звонков работников компании, что пытаются связаться с целью уведомления по оплате задолженности.
6. Неоплата рассрочки или пренебрежение указанными в договоре сроками.
7. Оспаривание определенных пунктов в заключенном договоре.
8. Внесение суммы по кредиту ниже установленного минимума.

Письмо о задолженности может нести за собою предупреждающий характер.

Цель письма об уплате задолженности – возврат долга без суда

В случае, если гражданин Российской Федерации не предпринял никаких мер в указанный срок – дело будет передано в суд.

Классификация писем-уведомлений по задолженности для Российской Федерации

На сегодняшний день образец письма с просьбой оплатить задолженность бывает нескольких видов.

Среди наиболее распространенных типов стоит выделить следующие:

1. Уведомление о погашении долга – наиболее распространенный формат, который формируется в случае невыполнения кредитных условий, а также в связи несвоевременной оплаты. В таком письме должна быть информация о сроках, сумме задолженности и прочих нюансов.
2. Письмо к представителям услуг – составляется в том случае, когда происходит просрочка с выплатами по договору или нарушаются сроки поставки, оплаты. Стоит отметить, что за основу можно брать не только бумаги, подтверждающие сотрудничество, но и статью 723 «Гражданского кодекса» Российской Федерации.
3. Уведомление о несоответствии качества услуг – в случае, если предоставленные услуги не соответствуют заявленному качеству – может быть составлено это уведомление.
4. Письмо-претензия в финансовое учреждение отправляется в случае, когда необходимо оспорить определенные пункты в заключенном с банком или страховой компанией договоре.

Уведомление по оплате задолженности может быть написано в свободной форме, но обязательно нотариально заверенным!

Письмо об уплате задолженности пишется в произвольной форме

Образец письма об оплате задолженности. Как он выглядит

Номер уведомления

 (в каждой компании нумерация своя)

Данные должника «_____________»

(Инициалы, наименование компании, адрес)

Данные отправителя « ___________»

Уведомление

Настоящим, сообщаем Вам, о наличии задолженности на сумму «___________», возникшей по договору № ____________ от «___»__________201__г.

(Укажите информацию полагаясь на правовую аргументацию, которая подтверждает законность составления уведомления касаемо возникшей проблемы).

(Пропишите возможные пути решения проблемы без вмешательства работников суда. Также в обязательном порядке укажите следующую строку: «Рекомендуем в срочном порядке на добровольных основаниях до «___»_____________201__г. оплатить долг в сумме ___________________ рублей.»)

(Укажите последствия, которые могут быть в случае игнорирования уведомления о задолженности по оплате кредита, рассрочки и прочих моментов, связанных с финансами. Сделайте посыл на правовые тезисы, подтверждающие серьезность предупреждения.)

(Предупредите о возможном увеличении суммы задолженности) – В противном случае сумма долга может быть увеличена на сумму госпошлины, пени за просрочку оплаты согласно

п. ______ договора.

Итоговая неоплачиваемая сумма после обращения в суд может составить ___________.

Рекомендуем принять необходимые меры для исчерпания проблемы без вмешательства работников судебных учреждений. Благодаря этому можно избежать лишней траты времени и средств для обеих сторон конфликта. Для оплаты долга обратитесь в любой филиал нашей компании или свяжитесь с представителя по указанным номерам.

«___»_____________201__г.                                     ___________/___________________

В зависимости от возникшей проблемы, содержание уведомления может отличаться!

Особенности составления

Образец письма с просьбой оплатить задолженность необходимо составить правильно, с учетом стандартизированных норм. Выше представлен базовый вариант оформления, который может помочь в несложных делах.

Письмо подлежит обязательному заверению у нотариуса

Документ, отправленный с целью информирования должника о долговой просрочке, должен включать в себя следующие моменты:

1. Данные о компании, которая отсылает уведомление (полное название, адрес, телефоны и прочую контактную информацию).
2. Информацию о должнике по аналогичному принципу. Если это частное лицо – непременно укажите адрес проживания.
3. Главную информацию, что на основе действующих законов аргументировано объясняет причину отправки этого письма гражданину РФ.
4. Тип долга.
5. Обязательно укажите графу по типу: «Просим оплатить задолженность в кратчайшие сроки».
6. Пропишите точные временные рамки, за которые неплательщик должен осуществить оплату.
7. Предупредите о возможных последствиях, которые могут произойти в случае игнорирования предупреждения (обращение в суд, визит по адресу регистрации, частичное или полное изъятие имущества).
8. Уведомление должно быть датированным, подписанным и иметь действующую печать компании.

В случае незнания как правильно оформить письмо токого типа – обратитесь за помощью к юридическому лицу. Если должником предупреждение будет проигнорировано, документ станет главным доказательством во время подачи иска и всего процесса судебного разбирательства.

Если письмо об оплате задолженности проигнорировано, стоит обратиться в суд

Цели письма об оплате задолженности

Просьба погасить задолженность присылается гражданину Российской Федерации в формате письма и является информационной. В случае неоплаты – компания имеет законные основания для того, чтобы подать на неплательщика судебный иск.

Несмотря на безобидность первичной процедуры, она позволяет достичь несколько важных целей:

• решение проблемы без вмешательства работников судебных учреждений;
• гражданин Российской Федерации будет уведомлен о сумме задолженности, способах ее оплаты;
• должник получает достоверную информацию о сроках по оплате и полной сумме, что является преимуществом, поскольку некоторые люди могут и не знать о существующем долге;
• экономия времени и избежание дополнительных затрат – главные преимущества данной процедуры. Досудебное разбирательство является выгодным для обеих сторон;
• подготовка к подаче иска – письмо-уведомление является весомым «оружием» в судебном разбирательстве для стороны истца, поскольку ими было осуществлено предупреждение, а неплательщик никак не отреагировал.

Преимущества письма с просьбой по оплате задолженности – очевидны и в большинстве случаев могут стать причиной сдвига в возникнувшем деле задолго до обращения в судебное учреждение с иском на недобросовестного плательщика.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Претензионное письмо о погашении задолженности, образец

Причины, по которым банки отправляют послания с извещениями, трудно пересчитать. Если развивать тему банков дальше, то уполномоченные представители этих самых банков имеют право отправлять напоминание о возврате средств.

Такая записка также имеет в своем содержании перечень различных действий, которые могут быть применены по отношению к должнику в случае отказа или нежелания возвращать взятую сумму.

Банковская организация, в таком варианте развития событий, имеет полное право обратиться в суд по поводу взыскания с заемщика средств, а эта бумага будет служить гарантом решения финансового вопроса без обращения в суд как такового.

Почему обязательно направлять претензионное письмо о погашении долга

Заемщик может и “доиграться”, а банковская организация в этот момент уже готовит судебное заявление, причем не имеет значения кто стоит по ту сторону баррикад: обычный человек или коммерческая организация.

Решение, к которому придет суд в процессе решения данного вопроса будет носить обязательный характер для каждого ответчика. А теперь представим себе ситуацию, когда в суд обращаются не банки, а их клиенты. Деяние это утопическое, ведь с такой нагрузкой не справился бы даже самый выносливый и авторитетный судья, так как количество полученных исков было бы просто космическим.

Власти это учли, поэтому в нашем гражданском судопроизводстве имеется пометка, намекающая на кое-что, что нужно сделать раньше подачи иска. Это кое-что – наше письмо. В нем должен быть четко описан порядок возвращения средств. Если желанной реакции от клиента банк не получил, то ему сам Бог велел обратиться в суд.

Образцы претензионных писем для скачивания

Мы подготовили для Вас ряд образцов претензионных писем на различные темы. Вы можете скачать подходящий в Вашем случае бланк и воспользоваться им по прямому назначению. Все образцы доступны совершенно бесплатно, в формате документов Word (.doc):

Общие советы и рекомендации

Перед получением кредита стоит внимательно прочитать договор. Нет гарантии, что пункт, посвященный претензиям, там есть, но он может быть. В нем описывается как раз взыскательная работа в досудебном порядке, которая будет в форме письма с претензией.

Если этот пункт есть, стоит задать несколько вопросов и попытаться подобрать сценарий под себя, ведь вам потом расплачиваться, а различных несчастных случаев и прочих неприятностей, которые будут мешать отдать деньги без просрочки будет много.

Но находится и в этом деле 1 нюанс. Когда все-таки было написано про наличие послания с напоминанием, а закладчик в свою очередь деньги не вернул, и банк, зная это, может даже не пытаться подавать заявление на рассмотрение в суд, если вместе с этим иском не идет в комплекте то самое письмо. Без него банку будет отказано практически сразу.

Судья может пойти банку на встречу и заставить отправить бумагу с извещением должнику, когда ответ от него будет получен (или не получен), банк сможет подать иск повторно, но теперь уже успешно.

и форма письма-претензии о погашении задолженности

Когда вопрос об отправке заявление к трибуналу в комплекте с запиской поставлен крепко, то настоятельно рекомендуется соблюдать данное правило: никогда не отправляйте образец письма с претензией в виде компьютерного файла.

Доказать, что электронное письмо дошло и было получено конкретным адресатом будет практически невозможно, ведь при его передаче может произойти что угодно. Желательно отправлять его как заказное письмо в бумажном виде. Этот способ хорош тем, что его не нужно всячески доказывать, а так же, заемщик будет относится к банкам с куда более большим уважением и серьезностью.

Каких-то строгих требований и правил к оформлению и написанию письма нет. Банк в праве писать его в свободной и понятной для клиента форме. Единственным основным критерием здесь будет выступать точная выдержка делового стиля.

На названии тоже не стоит зацикливаться, он здесь совсем не играет роли, важно лишь содержание, на которое и будет акцентировать внимание суд и клиент, который должен его понять для возврата средств.

Какие моменты должны быть отражены в претензии

1. Причина, по которой клиент отказывается, не имеет возможности. Если условия были не соблюдены или как-либо нарушены, то необходимо перечислить имущество, которое должник оставил под залог;
2. Размер долга. Обратите внимание, что нельзя указать финальную сумму.

   Нужно учесть все ее компоненты. Если есть наличие еще и штрафов, указываются критерии, руководствуясь оными нужно избавляться от штрафов. Так же не забудьте вложить расчетный документ;

3. Время, в течение оного клиент обязуется погасить долг.

   Время, отведенное клиенту, точно есть в сводке;

4. Штрафы и санкции. Их размер и причины возникновения располагаются на страницах соглашения.

Если составлять письмо с нуля нет времени, то можно скачать его “трафарет” с пустыми графами.

Следует внимательно отнестись к выбору образца для написания, он должен быть актуален для сложившейся ситуации.

Есть вещи, которые точно не стоит делать при составлении письма, а именно-указывать на различные выдержки и статьи из различных нормативно-правовые актов. Претензионное письмо-не заявление в прокуратуры, здесь все должно иметь смысл и направленность на конкретный смысл. Конечно, включив их ничего страшного не произойдет.

Письмо приобретет более серьезный и угрожающий вид, однако сделает его более сложным для понимания, поэтому данный вопрос остается открытым.

Как направить должнику претензию?

Уже было написано ранее: до суда отправьте бумагу заемщику. По статистике, есть 2 наиболее популярных и действенных метода:

1. Отправить его почтой в виде заказного письма с возможностью получить отчет;
2. Передать лично в руки. Клиент банка должен будет в нем расписаться.

При использовании способа No2 нужно создать копию письма. Одна из них останется в банке с росписью и поставленным числом, а вторая будет у заемщика. К проставлению числа стоит отнестись серьезно, ведь малейшая опечатка способна в корне поменять решение суда.

Не исключено и то, что долг будет брать фирма. Задача становится немного сложнее, так как теперь придется находить уполномоченное лицо фирмы, которое несет ответственность в данной области. Документы, удостоверяющие личность и должность занимаемую на работе вряд ли кто раскроет.

Здесь нужно брать в расчет размер организации, и если она небольшая, то лучшим вариантом будет личная встреча с руководителем. Делается это исключительно ради избавления от подводных камней.

Стопроцентную гарантию получения извещения адресатом будет специальная почтовая печать. Судья, скорее всего, будет руководствоваться именно печатью, а не словами, что он клиент только узнал об отправлении.

Но не обойтись и без различных “пунктов под звездочками”. Есть вероятность того, что конечный адресат будет знать о скором вручении ему такой посылки. Почтальон, естественно, не будет за ним бегать, а просто оставит его на почте.

По истечении определенного срока письмо отправиться назад к отправителю, который должен будет показать эти конверты с остальными документами. На них написан адрес получателя, который будет видеть судья. В процессе заседания фактический адрес должника будет определяться.

Какие последствия ждут должника в случае отказа выполнения требований претензионного письма

Время, за которое заемщик должен вернуть весь долг оговорено, однако лицо должно быть согласно с остальными условиями. Возможно, клиент откажется возвращать средства, но будет делать это маленькими частями, так как имеет проблемы с доходом.

По этой уважительной причине следует организовать переговоры и прийти к решению, которое устроит всех. Исходя из практики можно выделить ряд самых популярных решений:

1. Изменения размера и условий погашения долга;
2. Разбивка долга на части, каждую из которых нужно погасить в определенное время;
3. Пролонгация.

Не являются исключением ситуации, когда кредитор понимает должника и идет на его условия. Жесты доброй воли в виде отмены штрафов имеют свое место быть.

Но возможно, что сам заемщик будет упираться до последнего. Если это произойдет, он должен будет написать объяснительную записку, в которой будут указаны все причины, по которым он отказывается соблюдать указанные условия.

После этого должен состояться серьезный разговор среди сторон. Должна быть проведена специальная экспертиза, которая подтвердит факт наличия долга. Если банкира что-то не удовлетворило, то он может просить помощи у суда, но только если время погашения не иссякло. Заниматель, в свою очередь, может изменить свои деяния пользу банка.

Клиент может совсем не замечать заявления. Банк тогда начнет судиться, а за пару недель или месяц его дело рассмотрят. При взаимном согласии можно продлить рассмотрение дела на определенное время.

В любом случае, когда клиент получит письмо от банка, он задумается. Ведь тратить деньги из своего кармана в счет неуплаты да еще и за судебное разбирательство не хочется никому. Суд здесь будет выступать в качестве стимулятора.

Перед судом необходимо решить проблему мирным путем. Также помните, что обращаться к судебным разбирательствам следует только в крайнем случае.

Претензионное письмо о погашении задолженности: образец

Возникновение долга в процессе предпринимательской деятельности – обычная ситуация для современного бизнеса. Обычно компании выгодно погасить задолженность в кратчайшие сроки, однако в некоторых случаях этого не происходит.

Если имеет место подобное, может потребоваться подача судебного иска. Иногда этому действию должно предшествовать направление должнику письменной претензии. Следует разобраться, что это за документ, как он выглядит и где используется.

Претензионное письмо: что это

Существует несколько способов взыскать задолженность с юридического или физического лица. Некоторые компании постоянно напоминают должнику о необходимости возврата задолженности путем организации телефонных звонков, личных встреч.

Другие кредиторы предпочитают действовать через коллекторские агентства. Но наиболее надежный способ возврата денежных средств – обращение в суд.

В некоторых случаях для использования этого метода приходится направлять должнику письменную претензию.

Претензия – документ, в котором одна сторона отношений требует от другой выполнения обязательств, взятых ею на себя. Подобные бумаги используются во многих сферах. Сторонами документа могут быть как юридические, так и физические лица. Возможность использования бумаги закреплена в законодательстве.

Предоставление товаров и оказание услугу в процессе предпринимательской деятельности почти всегда происходит на основании составления специальных договоров. Даже получение чека в магазине уже считается свидетельством заключения договора между покупателем и продавцом (данное правило регулируется 493 статьей ГК РФ).

Претензия – документ, который на основании несоблюдения одной из сторон отношений условий договора, может использоваться с целью исправления ситуации.

Ознакомиться с образцом претензии о погашении задолженности можно ниже.

Всегда ли нужно направлять претензию

Необходимость в использовании претензии возникает не всегда. К примеру, если в качестве должника выступает физическое лицо, этот этап взыскания долга можно пропустить.

Однако, если дело будет рассматриваться арбитражным судом, направление документа стороне, которая не выполняет свои обязательства, является обязательным. Это требование отображено в 5 пункте 4 статьи АПК РФ.

В согласии с ней, перед подачей иска стороны должны попытаться решить проблему в досудебном порядке. Соответственно, если сторонами процесса являются юридические лица, составление претензии является обязательным.

АПК РФ Статья 4, п.5

Также без претензии нельзя подавать иск, если претензионный порядок решения проблемы предусмотрен договором, который был заключен между сторонами.

В таком случае составление документа и его направление должнику является обязательным.

Следует отметить, что при обращении в арбитражный суд наличие или отсутствие пометки о претензионном порядке решения проблемы в договоре значения не имеет.

Нужно обратить внимание на еще один важный нюанс.

По законодательным нормам, претензия обязательно составляется, если в качестве должника выступает перевозчик, экспедитор или компания, занимающаяся предоставлением услуг связи.

Единственное исключение – услуги перевозки использовались для личных целей. В таком случае досудебное урегулирование спора не является обязательным этапом решения проблемы.

Состав документа

К составлению документа выдвигаются определенные требования. Единой формы на законодательном уровне не предусмотрено. Однако есть нюансы, которые должны быть включены в состав претензии. Стандартная структура документа выглядит следующим образом:

1. Сначала составляется шапка документа. В ней необходимо прописать данные сторон. Информация подается в следующем порядке:
   • сначала указывается лицо, которому направляется документ;
   • после этого прописывается адрес компании-должника;
   • далее указывается лицо, которое выдвигает претензию и его адрес расположения.

В данном случае необходимо обратить внимание на то, что претензия составляется на имя руководителя компании, а не другого лица, даже если договор был заключен с посредником. Адрес регистрации указывается полностью, с почтовым индексом, областью, районом и городом.

1. Далее прописывается оглавление. В центральной части листа необходимо написать слово «Претензия». Желательно выделить его полужирным шрифтом. Сразу под оглавлением проставляется дата составления бумаги.
2. После этого прописываются обстоятельства возникновения задолженности. Здесь необходимо описать, какие именно обязательства не были выполнены должником, когда возникла задолженность, на основании каких документов она действует. Если часть долга была возвращена, это также нужно упомянуть. Если долг состоит из нескольких частей (к примеру, должнику несколько раз отгружался товар, однако оплата ни разу не поступила), необходимо объяснить появление каждой из них с уточнением суммы задолженности.
3. Кредитор может взыскать с должника штраф. Однако если он желает это сделать, после основной части необходимо сделать расчет долга. То есть, нужно прописать, на протяжении какого периода обязательство не было выполнено, и детально прописать все расчеты. Каждое число, внесенное в претензию, должно быть аргументировано.
4. Документ завершается требованием возвратить задолженность в полном объеме в течение определенного срока. В нижней части бумаги проставляются инициалы отправителя и его подпись.

Особое внимание следует уделить срокам. АПК РФ отводит на досудебное решение проблемы 30 суток. То есть срок рассмотрения документа должником в данном случае соответствует этому параметру. Однако в договоре может быть прописано иное. В таком случае можно следовать его составу, но ждать более 30 суток не следует.

Имеют значение и сроки составления самой претензии. Они также могут быть ограничены договором.

К примеру, если в документе есть указание на то, что составить бумагу можно в течение 10 дней с момента возникновения просрочки, то желательно уложиться в этот срок.

Однако данное обстоятельство не является критичным. Судьи часто не обращают внимания на данный нюанс и снисходительно относятся к опозданиям.

Нюансы составления

Во время составления документа рекомендуется обратить внимание на некоторые нюансы. Так:

1. В текст документа можно вставлять цитаты с состава договора, на основании которого возникло обязательство. Рекомендуется воспользоваться этой возможностью.
2. Если в компании есть фирменные бланки, претензия составляется с их использованием.
3. Претензию можно составить от руки, но рекомендуется использовать машинный набор. Благодаря этому можно будет избежать недопонимания со стороны должника.
4. Документ составляется только в письменной форме. Устное предупреждение претензией не считается.
5. Стиль изложения информации – деловой. Следует прописать все детали сделки, но сделать это необходимо лаконично, без эмоциональной окраски, эпитетов, сленга.

Документ подается от имени руководителя организации. Он же должен и подписать его. Не следует использовать в претензии:

1. Нецензурные слова, брань.
2. Лишнюю информацию, не относящуюся к делу.
3. Фразы, которые могут унизить должника, его честь и достоинство.
4. Угрозы.

При этом следует отличать угрозу от предупреждения. Если в претензии указано, что кредитор оставляет за собой право обратиться в суд в случае игнорирования документа и невыполнения обязательств, это считается предупреждением.

Рекомендуется использовать его. В то же время обещание навредить бизнесу компании-должника или здоровью ее руководителя является угрозой. В случае наличия подобного последний сможет сам притянуть кредитора к ответственности.

Образцы претензий

Процесс составления претензии не должен вызвать каких-либо трудностей. Между тем, допустить ошибку все же можно. Образец письма о погашении задолженности позволит избежать этого. Вернее называть этот документ письмом-претензией. Если сторонами отношений являются юридические лица, он будет выглядеть следующим образом:

В этом образце детально расписаны все обстоятельства дела. Некоторые компании пользуются более простыми формами, как, например, эта:

В данном случае долг возник на основании заключения расписки. Информация об этом подается сразу же после оглавления. В отличие от предыдущих документов, в качестве сторон сделки указываются данные физических лиц и адреса их проживания.

Доставка претензии должнику

Следует также обратить внимание на способ доставки документа лицу, которое является должником. В данном случае можно воспользоваться одним из следующих способов:

1. Передать письмо лично. Не самый удобный способ, но надежный. Если претензия передана лично, гражданин будет точно знать, что адресат получил ее.
2. Воспользоваться услугами курьера. Можно также использовать посредника, коим является курьер. Услуги таких специалистов приходится оплачивать, но доставка будет осуществлена в кратчайшие сроки.
3. Использовать ценное письмо с описью вложения и уведомлением. Данный способ подойдет в том случае, если должник находится в другом регионе. Уведомление необходимо по двум причинам. Во-первых, благодаря ему у кредитора будут доказательства того, что претензия была получена должником. Во-вторых, срок, отведенный на ответ, отсчитывается с момента передачи документа.

Важный нюанс – под документом должна стоять подпись получателя. Поэтому, если письмо вручается лично или используется курьер, составляется две копии. При получении должник должен проставить подпись на обеих бумагах. Одна остается у него, вторая у кредитора. Благодаря этому лицо, у которого образовалась просрочка, не сможет отрицать факт получения претензии в суде.

Таким образом, в некоторых случаях перед подачей судебного иска необходимо направить должнику претензионное письмо о погашении задолженности. Образец документа, размещенный выше, позволит избежать ошибок при его составлении.

Если должник проигнорирует документ либо откажется его выполнять, можно инициировать судебные разбирательства. Во время составления документа рекомендуется избегать угроз, шантажа, нецензурных слов. Подобные нюансы могут сыграть на руку должнику. Важно также выбрать правильный способ доставки документа.

На руках у кредитора должны быть доказательства, свидетельствующие в пользу того, что должник получил претензию.

Письмо о задолженности по оплате образец

Кредитор и должник часто прибегают к письменным требованиям из-за ненадлежащего выполнения обязанностей по контракту. Погашение задолженности по платежам — самая распространенная проблема между контрагентами.

Перед судебной тяжбой стороны должны попытаться урегулировать спор мирным способом. Существует не много вариантов досудебного урегулирования. Письмо о погашении задолженности является одним из направлений решения вопроса.

Образец письма, традиционно возможно скачать бесплатно на ресурсе FreeDocx.ru по прямой ссылке.

Условие о досудебном урегулировании может быть прямо прописано в самом контракте. Если такой пункт участники не предусмотрели, законом четко прописан порядок подачи претензии.

В данном случае мы используем словосочетание «письмо о погашении задолженности». Смысл двух обращений одинаковый — решение проблемы, не прибегая к судебным прениям.

Единственным отличием обсуждаемого обращения от требования является не повелительный тон написания текста. может иметь различные варианты для погашения задолженности.

Обязательные пункты письма о погашении задолженности

• Указание адресата в правом верхнем углу и собственных реквизитов обращающегося;
• Название письма, номер, дата обращения и краткое описание содержания;
• Повествование необходимо начинать с вежливого обращения и кратко перечислить произошедшие обстоятельства между контрагентами;
• Далее поясняется, каким образом образовалась задолженность и виды погашения;
• Хорошим аргументом станет наличие акта сверки между сторонами;
• Срок погашения задолженности;
• Подпись уполномоченного лица, и контактные данные для связи.

Письмом о погашении задолженности предусматриваются сроки исполнения обязательств, рассрочка (если необходимо), ответственность, намерения обратиться к органам фемиды. Следует помнить о сборе всей письменной доказательственной базы на этом этапе. Хорошим подспорьем при разбирательстве будет каждый документ. Все сообщения должнику следует оформлять в двух экземплярах. Вручать бумагу нужно под подпись лично или почтой с уведомлением и описью вложения.

Другие новости по теме:

Уведомление о задолженности: разновидности и особенности заполнения

Уведомление о задолженности – необходимый элемент разбирательств кредитора и должника. Он уместен на досудебном уровне, когда возникли задержки с оплатой. Представляет собой попытку связаться с должником и уведомить его о необходимости погасить обязательства.

Письмо о погашении задолженности обычно носит характер претензии. Если человек не справляется со своими обязательствами, направить напоминание – это необходимая мера, которая предшествует обращению в судебный орган.

Требование о возврате долга является важным документом в судебных разбирательствах. Оно свидетельствует о том, что лицо было уведомлено о необходимости покрыть долг.

Для того чтобы составить напоминание, следует взять для примера соответствующий образец.

Особенности составления напоминания о погашении задолженности

Уведомление о задолженности направляется дебитору для того, чтобы он знал о существовании долга. Напоминание — это досудебное взыскание долгов. являющееся предвестником дальнейшего обращения в суд. Чаще всего направление такого документа — эффективная мера. Должник понимает что, при отсутствии выплат, его ждёт определённое наказание, и начинает возвращать деньги.

Письмо о погашении задолженности имеет уведомительный характер. Это документ с просьбой оплатить задолженность в определённые сроки. Если лицо не делает этого, сотрудники банка имеют право на использование более серьёзных мер.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 938 42 63 (Москва) 8 (800) 350 10 92 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

Возникла проблема? Позвоните нашему юристу:

Москва и Московская область: +7 (499) 350-97-43 (звонок бесплатен)
Санкт-Петербург и Лен.область: +7 (812) 309-93-24

Иногда информация о том, что в случае отсутствия выплат заёмщику будет отправлено соответствующее напоминание, содержится в кредитном договоре. Если такого пункта нет, требование о возврате долга является первым шагом со стороны банка, который разумно будет предпринять.

Напоминание содержит в себе следующую информацию:

1. Данные банка, его адрес и телефоны для связи;
2. Данные о заёмщике, его юридический адрес или место проживания, если это физическое лицо. Подробнее о взыскании задолженности физических лиц вот тут ;
3. Перечень нарушений закона, обстоятельства, при которых произошла задержка;
4. Тип задолженности;
5. Пункт с просьбой оплатить обязательства, а также срок совершения выплат;
6. Перечень мер, которые ждут заёмщика в случае задержек;
7. Дата и подпись. Также обязательной является печать банка, другого юрлица-заёмщика или подпись физлица.

Напоминание может быть составлено в письменной форме. Допускается его печатный вид. Оно может составляться в свободной форме. При этом образец документа имеет официальный вид.

Документ должен быть простым и понятным, и при его составлении нельзя пользоваться выражениями, которые могут быть поняты двояко.

Разновидности уведомлений и образцы писем с требованием оплатить долг

Напоминание об оплате может быть разных типов. Рассмотрим самые распространённые из них:

• Документ о погашении задолженности. Образец уведомления содержит в себе сведения о сумме обязательств, сроках оплаты. Следует добавить пункты с наказаниями, которые последуют за удержанием средств. Это могут быть штрафы, неустойки. Также документ может содержать проценты от займа, которые нужно оплатить дебитору, даже в том случае, если в договоре между сторонами это не указано.
• Письмо к заказчику или поставщику . Должно содержать указание строк заключённого между сторонами договора, которые нарушило лицо. Направляется такой документ в том случае, если образовалась задолженность при оплате услуг и продукции. Если требуется написать такое письмо, за руководство можно взять не только соответствующий образец, но и 723 статью Гражданского кодекса.
• Уведомление о нарушении заявленного качества. Является одним из документов, которые составляют чаще всего. Содержит указание определённого несоответствия качеству.
• Уведомления, посылаемые в адрес банка или страховой компании. Высылается в том случае, когда требуется оспорить какой-либо пункт заключенного договора.

Уведомление можно составить в свободной форме.

Уведомления с просьбой об оплате задолженности являются отдельной категорией, к которой существует
образец написания.

Преимущества направления письма с просьбой оплаты долга

Письмо с требованиями об оплате долгов обязательно высылается при формировании задолженностей. Этот документ является весомым в судебных слушаниях. Он подтверждает, что заёмщик знал о своих обязательствах. Направляют этот документ по месту жительства должника. Если это задолженность юридических лиц. принимается во внимание их юридический адрес.

Сообщение Письмо о погашении задолженности: образец появились сначала на PayInfo.

Прощение долга между юридическими лицами прописано в статье 415 Гражданского кодекса, процедура связана с рядом формализованных этапов и выполнением юридических нюансов.

Неудивительно, что у участников процедуры прощения долга часто возникают вопросы о налоговых нюансах, правовых обоснованиях и последствиях для каждой стороны.

По какому алгоритму может быть прощена кредиторская задолженность – читайте в материале.

Схема соглашений списания задолженности

Первым делом отметим, что прощение долга должно оформляться в форме отдельной сделки. Однако сама сделка по задолженности в законодательстве не прописана. Как и обычно бывает в таких случаях, юристы решили проводить сделку по стандартным правилам.

1. Первый вариант называется односторонним. Юридическое лицо без привлечения должника инициирует процедуру. Компания, имевшая задолженность, просто информируется по итогам завершения дела. При этом, инициатор должен перепроверить свои расчеты, чтобы сообщить точную сумму списанного долга этого лица.
2. Прощение долга между юридическими лицами может быть и двусторонним, оформить его несколько сложнее. Помимо соглашения, следует собрать и некоторые дополнительные документы, например, основания образования задолженности, заявление об обоюдном согласии сторон списать долг, акт совместных расчетов.

Прощение долга между юридическими лицами: налоговые последствия

Особенности прощения долга юридическому лицу в сфере налогообложения будут зависеть от выбранной формы сделки, а также взаимоотношений между должником и кредитором.

Прощение кредиторской задолженности может происходить на основе статьи 250 Налогового Кодекса Российской Федерации. Такая схема реализуется для юридических лиц, не имеющих друг к другу претензий. Например, должник не подает встречный иск и получает материальные ценности безвозмездно, чтобы в дальнейшем истратить их на возврат долга.

Такая операция зовется экономистами оборотом внереализационных средств. Прощение, согласно положениям статьи 251 НК РФ, не будет облагаться налогами только в двух случаях – если деньги поступили от учредителя компании или от юридического лица, уставной капитал которого в более чем два раза превышает капитал получателя.

Прощение долга по займу между юридическими лицами может привести к серьезным налоговым последствиям, сторонам следует быть осторожными.

Проблема заключается в том, что сумму прощенных материальных ценностей относят к внереализационным расходам, что, в свою очередь, снижает налоговую базу в связи с действующими статьями НК РФ.

В судебной практике особенное место занимают действия кредитора до момента принятия решения о списании долга.

Судья должен выяснить, было ли прощение просроченного долга актом доброй воли? Если нет, то какие попытки кредитор осуществлял для возвращения причитающихся ему средств? Доказав, что попытки возвращения долга имели место, компания сможет засчитать долг в дебиторскую задолженность и списать после прощения.

После прощения задолженности расходы действительно будут записаны во внереализационные. Тем не менее, такой сценарий развития событий нельзя назвать распространенным. Поскольку, о чем мы говорили раньше, особенности сделки не регламентированы на законодательном уровне, не исключено, что свою сторону в споре с налоговыми органами придется доказывать в судебном порядке.

Налоговые последствия для должника

Лицо, являющееся должником, будет вынуждено оплатить в казну Российской Федерации стандартные 13% от полученной прибыли.

Дело в том, что в Налоговом кодексе четко прописано – любая сделка, приносящая доход, облагается принятым в стране НДФЛ.

Налоговые обязательства не зависят от того, частичное прощение было произведено или полноценное, налогооблагаемой базой в любом случае признается сумма средств, полученных от кредитора.

Когда прощение долга может стать единственным вариантом?

Прощения долга между юридическими лицами (несмотря на слабое законодательное регулирование) нельзя назвать редкой сделкой. В бизнесе бывают ситуации, когда такой жест может стать единственно возможным.

И помимо самых очевидных ситуаций, связанных с ликвидацией юридического лица или признанием его неплатежеспособности, следует упомянуть и некоторые другие: окончание срока службы имущества, дороговизна транспортировки, высокая стоимость монтажа и другие особенности эксплуатации, приводящие к потере интереса кредитора к имуществу.

В этом кроется основная особенность прощения, отличающая данную процедуру от дарения. Инициируя процедуру прощения задолженности (полностью или частично) должника, кредитор должен получить определенную, желательно материальную выгоду, и доказать ее наличие в суде. Споры с налоговой, о которых мы упоминали выше, обычно и крутятся вокруг данного вопроса: был ли факт выгоды?

Чтобы в дальнейшем не сталкиваться с неприятными последствиями судебных процессов, следует заранее позаботиться о наличии такой выгоды. Если предметом долговых обязательств был определенный механизм, кредитор может доказать, что он уже вышел из строя, «его ремонт обошелся бы слишком дорого, а еще ведь транспортировка и монтаж!

Как видите, в российском налоговом кодексе содержится статья, предусматривающая прощение долга. Главное в этом случае, доказать, что речь идет не о желании сокрыть часть доходов путем включения их в расходы, а о рациональном решении прекратить отношения с должником.

Напомним, производить дарение юридическим лицам запрещается на законодательном уровне.

Прощение долга и налоговые последствия

Одним из оснований прекращения договорных обязательств между юридическими и физическими лицами может быть прощение образовавшегося долга.

Такую возможность в хозяйственной практике используют достаточно редко, так как характер сделки вызывает множество вопросов, связанных с правомерностью действий и документальным оформлением.

При столкновении с решением подобных хозяйственных операций даже у специалистов возникают сложности с начислением и уплатой необходимых налоговых платежей.

Так что же такое прощение долга и насколько реально документированно оформить такую ситуацию с соблюдением установленного законодательства?

Когда возникает необходимость прощения задолженности

Операция по прекращению долговых обязательств представляет собой аннулирование обязанности должника перед кредитором. Такие действия возможны только в том случае, если они не нарушают права сторонних лиц.

Довольно редко прощение долга между юридическими лицами называется сделкой на безвозмездной основе. В качестве примера можно привести такой хозяйственный инструмент, как скидки, которые получает покупатель за выполнение определенных условий.

Рассматривая вопрос прощения долга, необходимо отделять такой термин, как «безвозмездная передача», так как это совершенно разные понятия. В случае безвозмездной передачи средств или товаров покупатель значительно упрощает расчеты, связанные с налогообложением прибыли и снижает потери от НДС.

Безвозмездным закрытием долга можно считать ту ситуацию, когда кредитор не требует от должника денежные средства или имущество, которое он должен отдать для погашения задолженности.

Стоит заметить, что по законам Гражданского кодекса коммерческие компании не могут заключать договора дарения в размере более 500 руб.

В связи с этим, для того чтобы сделка была действительной, безвозмездное прощение долга юридическим лицом не должно нарушать данный лимит, или кредитором должно быть физическое лицо, например учредитель. Также такие сделки возможны с некоммерческими организациями.

Долг, который получает статус безвозмездно прощённого, полностью включается в состав внереализационных доходов. Причем стоимость такого вливания оценивается по рыночным показателям и регламентируется статьёй 40 НК РФ.

Также минимальная цена долга не может быть выше суммы затрат, которые были произведены в связи с изготовлением товара.

В каком случае закрытие долга не облагается налогом на прибыль

Безвозмездное прощение долга не может облагаться налогом на прибыль в том случае, если материальные ценности или денежные средства получены от учредителя компании с 50%-м участием или от фирмы, которая имеет такой же долевой процент. Воспользоваться такой льготой можно при условии, что имущество не передавалось в течение года третьим лицам.

Налоговые органы неоднозначно относятся к такой привилегии, так как полагают, что прощение долга учредителем является передачей имущественного права, а не товарных ценностей. Для тех, кто готов отстаивать свою точку зрения в суде, рекомендуется воспользоваться судебной практикой, которая сложилась по подобным случаям.

Прощение долговых обязательств с возмещением

Рассмотрим такую ситуацию, когда поставщик готов простить долг в обмен на определенные обязательства со стороны заёмщика. Такие действия называть безвозмездным прощением нельзя. В бухгалтерском учете кредиторскую задолженность, списанную в связи с истечением срока давности, отражают в составе внереализационных доходов.

При формировании доходной части за счёт прощеного долга увеличивается налогооблагаемая база, поэтому очень важно сделать правильную оценку долга, чтобы полученные суммы не вызывали нареканий у налоговой инспекции. Наиболее правильно было бы внести в доходную часть ровно такую сумму долга, которую простил кредитор. В результате такой операции покупатель имеет право учесть также входной НДС в своих расходах.

Оформляя договор прощения долга, нужно обязательно прописать в этом документе все условия, на которых продавец прощает задолженность покупателю. Только в таком случае можно включать в доходы прощенную сумму. Все действия бухгалтера регламентируются статьёй 250 Налогового кодекса РФ пунктом 18.

Восстанавливать ли НДС при прощении долга

В настоящее время законодательством установлено право принятия к вычету НДС по приобретенным товарам даже в случае, если он не был оплачен. Рассматривая ситуацию по прощению долга, можно столкнуться с вопросом о том, как поступить в таком случае с НДС.

С одной стороны, в такой ситуации соблюдаются все условия для принятия вычета. Продавцом был выставлен счет-фактура, и полученный товар использовался в хозяйственной деятельности, облагаемой НДС.

Поэтому у многих не возникает вопросов с вычетом. В свою очередь, продавец также провел необходимые процедуры по начислению НДС для уплаты в бюджет с той части реализации, по которой было решено прощение долга.

В результате недоплаты в государственный бюджет не произошло.

Тем не менее контролирующие органы думают иначе. Налоговики, как и прежде, считают, что покупатель, не оплативший товар, не имеет права на вычет.

Они ссылаются на законодательство, которое гласит о том, что вычет по НДС возможен только при условии совершения реальных затрат.

А так как договорные обязательства были аннулированы, то и расходов по ним быть не может. Следовательно, вычет налога на добавленную стоимость невозможен.

В связи с тем, что ситуация неоднозначная, каждая компания принимает решение, основываясь на своих знаниях законов.

Может ли банк простить долг по кредиту

Прощение договорных обязательств, связанных с получением кредита, всегда происходит по инициативе банка. Если кредитор решил в одностороннем порядке простить должника, то ему направляется официальное уведомление о таком намерении.

Этого документа вполне достаточно для того, чтобы должник считал себя освобожденным от обязанности оплаты займа, но при условии, если он сам не против. Если такое решение принимается обоюдно, то сторонами заключается договор прощения долга, в котором прописываются условия возмездности или безвозмездности такого решения.

При безвозмездном освобождении должника от кредитного обязательства такая процедура получает статус операции дарения.

Кто может рассчитывать на прощение кредитных обязательств

Обычно прощение долга займу инициируется самим банком, а не по личной просьбе должника.

Кредитная организация вполне может простить долг на небольшую сумму в связи с тем, что расходы, потраченные на взыскание основного долга, будут выше, чем сумма кредита.

Обычно небольшие долги банки отдают коллекторам, но не всегда такой способ считается выгодным для кредитной организации.

Многие банки просто не работают с коллекторскими агентствами, а отделы по взысканию долгов занимаются поиском более крупной задолженности.

Истечение срока давности по кредиту

Еще одной причиной, по которой банк может простить долг кредитору, является истечение срока исковой давности.

Если со дня невнесения очередного платежа прошло три года, то требования кредитной организации считаются аннулированным. Вместе с основным долгом пропадает необходимость уплаты процентов и неустойки.

Поручитель также освобождается от обязанности исполнения договорных обязательств.

Особые обстоятельства, в результате которых происходит списание долга

В Гражданском кодексе существуют особые обстоятельства, в результате которых закрываются долги по кредиту. К таким ситуациям относится смерть клиента, исчезновение должника, отсутствие договорных обязательств по преемственности долга в виде наследства.

Соглашение о прощении долга может содержать различные условия прекращения обязанностей. Например, должник обязуется вернуть основную сумму взамен на освобождение его от начисления процентов и неустойки. Такая схема выгодна банку, так как он получает основную часть денег, которая представляет наибольшую ценность по сравнению с начисленными процентами.

Как оформить прощение долга, образец соглашения

Для того чтобы не ждать истечения срока давности безнадежных долгов, существует официальный документ, с помощью которого оформляется соглашение о прекращении долговых обязательств.

На основании подписанных бумаг можно списывать прощённый долг в расходы, и тем самым экономить на налогообложении.

В виде альтернативного варианта должник может договориться о возврате части денежных средств взамен на списание определённой суммы долга.

В случае частичного возврата денежных средств, что наиболее предпочтительно с налоговой точки зрения, нужно указать точные суммы нового обязательства и сроки его погашения.

Если сторонами все же было принято решение о безвозмездном прощении долга, то причину такого соглашения, возможно, придётся объяснить налоговому инспектору. В связи с этим рекомендуется правильно оформлять прощение долга. Налоговые последствия, которые могут наступить в результате несоблюдения правил, могут значительно ударить по финансам кредитора.

Частичное или полное прощение долга физическому лицу

Такое явление, как прощение долга сотруднику или другому физическому лицу, является довольно частым. Организация осуществляет эту процедуру на основании Гражданского кодекса.

Если компания закрывает долг своему сотруднику, то у него, в свою очередь, возникает доход, который облагается подоходным налогом. Законодательством установлена необлагаемая льгота в отношении дарения подарков и оказания материальной помощи.

Безвозмездное прощение долга вполне может получить статус дарения, поэтому налогом на доходы не облагаются суммы, не превышающие 4000 рублей.

Спорная обязанность по начислению страховых взносов

Помимо НДФЛ на сумму невозвратного займа начисляются страховые взносы, так как косвенный доход получен сотрудником в рамках трудового контракта. Если компания не хочет начислять такие взносы, мотивируя своё решение тем, что доход сотрудника не связан с выполнением трудовых обязательств, то такую точку зрения придётся отстаивать особым образом, ссылаясь на похожую арбитражную практику.

Существует несколько официальных писем, которые высказывают однозначную позицию о необходимости начисления страховых взносов при аннулировании задолженности физического лица.

В свою очередь, судебная практика говорит о том, что закрытие долгового обязательства не может быть причислено к трудовым отношениям, если это дословно не прописано в контракте. В связи с этим компаниям проще оформлять прощение долга в виде договора дарения.

Стоит заметить, что такая формулировка не имеет принципиального значения для самого должника.

Прощение долга по договору займа между юридическими лицами — образец соглашения, налоговые последствия

Одним из способов помощи юридическому лицу, находящемуся в затруднительном финансовом положении, является выдача займа. Договор займа оформляется в письменном виде. Займ может быть процентным (предусматривающим возврат не только основной части задолженности, но и определенной суммы, начисленной за использование средств) и беспроцентным.

Если по каким-либо причинам заемщик не может вернуть полученный займ, то последний может быть прощен займодавцев. Разберемся более подробно, как может одно юридическое лицо простить займ другому, и какие последствия влечет за собой совершение этого действия.

В каких случаях возможно

Понятие «прощение долга» предусмотрено главой 26 ГК РФ. Прощением долга считается полное освобождение заемщика от выплаты существующей задолженности.

Такая процедура возможна только лишь в том случае, когда займодавец своими действиями не причиняет ущерб третьим лицам. Например, организация передает другой компании денежные средства, которые направляются на закупку нового оборудования, необходимого для производства.

Полученными средствами компания – заемщик оплачивает поставку необходимого оборудования другой организации. Займодавец вправе простить долг заемщику только в том случае, если это не отразится на предприятии – поставщике оборудования.

Одно юридическое лицо может простить долг другому юридическому лицу в следующих случаях:

• в связи с невозможность должника погасить полученный займ (регулируется статьей 416 ГК РФ);
• в связи с прекращением деятельности юридического лица, выступающего в роли заемщика, то есть ликвидацией юрлица (регулируется статьей 419 ГК РФ);
• в связи с принятие одного из государственных органов какого-либо акта, в результате которого выплата задолженности становиться невозможной (регулируется статьей 417 ГК РФ).

С точки зрения юристов операция прощения долга трактуется по-разному. Одни считают, что данное действие относится к дарению, что недопустимо между юридическими лицами.

Однако российское законодательство (в частности статья 415 ГК РФ) четко регламентирует указанное действо, которое отличается следующими аспектами:

• прощение долга является исключительно двусторонней сделкой. Решение о прекращении обязательств по договору займа не может быть принято только займодавцем или заемщиком;
• прощение долга в обычном виде не предполагает какого-либо возмещения. В противном случае действие переводится в разряд получения отступных, которые засчитываются в оплату существующей задолженности;
• простить можно задолженность не только возникшую в результате заключения договора займа, но и иных требований, например, появившихся в результате наложения штрафных санкций;
• чтобы договор прощения займа отличался от договора дарения надо экономически обосновать целесообразность совершения данного действия.

Как правильно оформить

Поскольку прощение долга, как уже упоминалось выше, является двусторонней сделкой, то оформляться оно должно одним из следующих способов:

• договором о прощении всей суммы или части задолженности;
• дополнительным соглашением к действующему договору займа о прощении всей суммы или определенной части задолженности.

Перед началом процедуры оформления соглашения о прощении долга займодавец должен направить организации – заемщику уведомление по следующей форме:

Как видно из образца документа в уведомлении должна содержаться информация:

• об основополагающем документе, которым в данном случае является договор займа;
• о сумме существующей задолженности и сроках, когда последняя должна быть полностью погашена;
• о намерении займодавца простить должнику его обязательства в отношении всего долга или его определенной части.

Если заемщик желает согласиться с займодавцем, то далее следует оформить один из документов, указанных выше.

Образец соглашения

Наиболее часто, в случае принятия решения о прощении существующей задолженности, между сторонами – участниками договора займа заключается дополнительное соглашение в следующем виде:

Таким образом, представленный документ указывает на взаимное согласие кредитора и должника простить долг в определенной сумме, образовавшийся при заключении между ними определенного договора займа.

Договор о прощении задолженности, как одна из существующих правовых норм определения данного действия не имеет четкой формы. Поэтому такой документ может быть заключен в любом виде, но исключительно письменно.

Скачать образец здесь.

Какие могут быть налоговые последствия

Налоговое законодательство в Российской Федерации представлено в документе, который называется Налоговый Кодекс. В соответствии с этим документом, каждое лицо, являющееся гражданином РФ обязано платить определенные налоги.

К основным налогам, которые обязаны выплачивать юридические лица, относятся налог на добавленную стоимость и налог на прибыль.

Налог на добавленную стоимость относится исключительно к товарам и имуществу предприятий. В случае прощения долга, предоставленного одной компанией другой и выраженного в денежной форме, этот вид налога не возникает. И соответственно оплачивать его не надо.

Налогооблагаемая база по налогу на прибыль организаций состоит из непосредственных доходов, образуемых в результате деятельности предприятия и доходов, связанным с осуществлением сторонней деятельности, которые называются внереализационными.

Если юридическое лицо – заемщик заключает соглашение о прощении долга, то вся сумма займа должна отнестись к внереализационным доходам. Следовательно, компания – заемщик обязана оплатить со всей суммы прощеного долга налог на прибыль.

Если организация – займодавец прощает задолженность организации – заемщику, причем займодавец является учредителем заемщика (то есть заемщик – дочерняя компания) и доля займодавца в уставном капитале заемщика более 50%, то прощеный долг не включается в состав внереализационных расходов. И, следовательно, не облагается налогом на прибыль.

Как прощение долга отображено в законодательстве

Основополагающими документами, регламентирующими деятельность юридических лиц на территории Российской Федерации, являются Гражданский и Налоговый Кодексы.

Прощение долга подробно отражено в главе 26 ГК РФ. Кроме этого необходимо пользоваться главой 42, которая объясняет все аспекты договора займа, в том числе и заключаемого между юридическими лицами.

Согласно с этими документами договор займа между юридическими лицами с процентами или без них должен заключаться в письменной форме.

В договоре должны быть оговорены все важнейшие аспекты заключаемой сделки, касающиеся суммы займа, срока его возврата, условий возврата и так далее.

Все изменения в основной договор займа возможны только в форме дополнительных соглашений, которые, так же как и основной договор, заключаются в письменном виде. Это же касается и соглашения о прощении долга.

На основании главы 26 прощение основной суммы долга или его определенной части возможно исключительно при обоюдном соглашении сторон.

В части налогов, возникающих у юридических лиц, вследствие заключения договора займа и соглашении о прощении задолженности надо опираться на Налоговый Кодекс РФ.

Налог на добавленную стоимость регламентируется главой 21 указанного документа.
Налог на прибыль юридические лица обязаны выплачивать в соответствии с главой 25 НК.

Кроме основных документов к числу важнейших актов, объясняющих прощение долга одного юридического лица другому можно отнести:

Прощение долга между юридическими лицами

Прощение долга между юридическими лицами – частая практика во взаимоотношениях коммерческих лиц. Причины и мотивы таких действий кредитора могут быть разными.

Обычно в основе лежит приобретение куда более значимых выгод и преимуществ, нежели кредитор мог бы получить от исполнения должником обязательства.

Но списывать задолженность можно и для того, чтобы избежать еще больше убытков, чем несет за собой прощаемый долг.

Юридическая природа прощения долга: характер и правомерность сделки

С правой точки зрения прощение долга – право любого кредитора, предусмотренное ст.415 ГК РФ. Освобождение должника от обязанностей прекращает обязательство. Закон не устанавливает ограничений для реализации кредитором этого права, за исключением необходимости соблюдения двух условий:

1. отсутствие возражения со стороны должника;
2. отсутствие нарушений прав и интересов третьих лиц.

Для придания правоотношению определенной юридической силы и во избежание тем самым у должника и кредитора возможных проблем прощение долга рассматривается как сделка. Она может быть двухсторонней, когда заключается соглашение о прощении долга между юридическими лицами, либо односторонней – достаточно направить должнику уведомление об освобождении от обязанностей в связи с прощением долга.

Для придания сделки юридической силы обязательными пунктами соглашения или уведомления о прощении долга являются:

• данные кредитора и должника, позволяющие их однозначно идентифицировать;
• указание на основания возникновения долга, например, договор поставки, кредита или займа;
• описание обязательства – все, что позволит однозначно (точно и конкретно) определить, от чего именно освобождается должник;
• сумма прощаемого долга, если обязательство имеет денежное выражение или его можно оценить (для этой цели часто предварительно делают расчеты и сверку расчетов между кредитором и должником).

Несмотря на то, что прощение долга – довольно-таки простая сделка, судебная практика требует внимательного и юридически грамотного ее оформления. Это связано с необходимостью предотвращения спорных моментов, прежде всего, связанных с оспариванием правомерности прощения долга.

Наиболее часто эта сделка оспаривается из-за наличия подозрений в мнимости или притворности. Кроме того, прощение долга в судебном порядке может быть признано сделкой иного вида, в частности, как сделка дарения, где освобождение от обязанности рассматривается как дар.

Если такое признание произойдет, к прощению долга будут применяться совсем другие нормы. Это несет риски, обусловленные возможными ограничительными и запретительными положениями закона, действующими в отношении той сделки, которой прощение долга будет признано в судебном порядке.

На практике в целях предотвращения риска пересмотра вида и характера сделки по прощению долга целесообразно подкреплять договоренности их экономическим обоснованием, чтобы однозначно снять все подозрения в неправомерности освобождения должника от обязанностей.

Хорошими доводами выступают имущественные или финансовые выгоды, например, прощение долга в расчете на досудебное погашение его части, получение серьезной скидки от должника в будущем при продолжении с ним коммерческих отношений, заключение с должником новых прибыльных для кредитора договоров и т.п.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54

Оформление прощения долга

Прощение долга – обычная практика между юридическими лицами, которая зачастую используется в качестве некого компромисса для достижения взаимовыгодных результатов. Именно поэтому, как правило, речь идет о двухстороннем соглашении:

• в виде отдельного договора;
• в виде дополнительного соглашения к действующему договору, из которого вытекает прощаемый долг.

Среди примеров:

1. Оформление соглашения о прощении долга, образовавшегося из неисполненных обязательств по договору поставки. Это наиболее часто встречающийся случай. Прощается часть долга или весь долг, что может происходить в расчете на заключение более выгодной сделки (сделок) в будущем либо в связи с уже достигнутой об этом договоренности.
2. Заключение договора с банком, в котором у юридического лица оформлен кредит. Механизм прощения долга используется как альтернатива стандартной реструктуризации или дополняет программу реструктуризации. Списывается в этом случае часть задолженности, чтобы получить хоть что-то, нежели вообще ничего. Может таким образом списываться и неустойка. Иногда прощение долга – часть мирового соглашения, заключенного в досудебном или судебном порядке, когда уже начата процедура взыскания.
3. Взаимное списание юридическими лицами долгов.
4. Прощение задолженности по займу.

Списываться могут не только денежные долги, но и обязательства иного рода – кредитор освобождает должника от их исполнения.

https://www.youtube.com/watch?v=BN-VtNwsr0Q

Поскольку между прощением долга и дарением зачастую очень тонкая грань, во избежание рисков и проблем, нужно очень внимательно готовить сделки, делать расчеты не только по обязательствам, но и по экономическим выгодам. Дополнительно в самом соглашении (договоре) о прощении долга целесообразно прямо указывать на отсутствие у кредитора намерения одарить должника, а также приводить по возможности конкретные доводы в пользу этого.

Избежать признания прощения долга дарением помогают следующие обстоятельства и факты:

1. Прощение только части долга с подтверждением обязанности должника погасить оставшуюся часть.
2. Прощение всего долга при наличии подтверждений, что он не может быть взыскан либо взыскание приведет к убыткам или экономически неоправданным расходам со стороны кредитора.
3. Подтверждение в соглашении (договоре) намерения должника осуществить в будущем сделку с кредитором или совершить в его пользу другие действия.
4. Прощение долга в пользу (в качестве помощи) дочернего, аффилированного предприятия.
5. Другие обстоятельства, говорящие о том, что прощение долга – не безвозмездная для кредитора сделка.

Прощение долга может состояться в форме устной договоренности. Но этого крайне не рекомендуется делать из-за возможных проблем оспаривания сделки. Чем подробнее будет составлен договор (соглашение), тем лучше. Обычная практика – готовить письменные соглашения, досконально продуманные юристами.

Налоговые последствия для кредитора

При прощении долга налоговые последствия для кредитора зависят от используемой им системы налогообложения, методов налогового учета, вида и особенностей обязательства, от которого должник освобождается, и других факторов. Каждую ситуацию нужно анализировать индивидуально, чем, как правило, занимаются бухгалтеры и юристы предприятия либо привлеченные сторонние специалисты.

Некоторые важные нюансы (на примере обязательств, вытекающих из договора поставки и подобных договоров):

1. При использовании метода начислений доходы (выручка) для целей налогообложения признаются независимо от их фактического поступления. Если, например, прощается долг, образовавшийся по оплате поставленных товаров (продукции), и выручка уже признана в целях налогообложения, то она корректироваться не будет.
2. При кассовом методе дата получения дохода – дата фактического получения выручки, поэтому здесь вопрос о корректировках в связи с прощением долга вообще не стоит.  
3. Прощенный долг – это, с одной стороны, убытки. Но их нельзя признать безнадежным долгом, соответветственно, такие убытки нельзя учесть в качестве внереализационных расходов.
4. Списание долга делается исходя из двух возможных вариантов:

• основной вариант – за счет чистой прибыли, поскольку, согласно позиции Минфина и ФНС, списанный долг нельзя учесть как обоснованные расходы для целей налогообложения по налогу на прибыль, и он должен рассматриваться как безвозмездная передача имущественных прав без возможности уменьшения базы;
• спорный вариант (в ряде случаев, но не всегда, признается судами допустимым, если был доказан коммерческий интерес с целью получения дохода, а также, в идеале, принятие мер к взысканию задолженности и невозможности этого сделать) – признание прощенного долга внереализационными расходами, влекущими уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль.

1. На расчёты и корректировки НДС прощение долга не влияет. Не подходит эта сделка и под случаи восстановления суммы налога.

Особенности прощение долга между юридическими лицами, налоговые последствия

Ситуация, когда происходит прощение долга между юридическими лицами (ст. 415 ГК РФ) часто используется при взаимоотношениях сторон. Причин для этого может быть очень много, но в любой из них возникает вопрос: правомерно ли это действие и какие налоговые последствия она принесёт для каждой организации.

Не зная тонкостей оформления можно не только попасть в нехорошую финансовую ситуацию, но и нарушить действующее законодательство.

Возможные схемы соглашения юридических лиц

Сделка характеризующая прощение долга между двумя коммерческими организациями в законодательстве РФ не прописана. Поэтому процедура её оформления выполняется по общей схеме. Может быть выполнена по двум различными вариантами:

• Одностороннее. Участие должника в этом случае не требуется. После завершения процедуры ему будет направлено уведомительное письмо с информацией о прощении долга; Важно! Прежде чем отправлять должнику уведомление, необходимо тщательно проверить расчёты. Это требуется для того, чтобы подтвердить суммы прощаемых обязательств.

• Двустороннее. Основным в этом случае является то, чтобы вся необходимая документация была прописана между сторонами. Оформление соглашения оформляется разными способами. Например, заключив договор, который подписывается двумя лицами. Он будет являться вспомогательным.

В основном отображается следующая документация:

1. Документация, являющаяся основанием задолженности;
2. Заявление которое будет указывать факт того, что прощение долга подписано обоюдно;
3. Продукция, которая стала причиной долгового обязательства и её рыночная стоимость (указывается в рублях);
4. Акт совместных расчётов стоимости товаров и услуг.

Пример прощения долга

Предварительно стоит внести различия между двумя юридическими терминами «прощение» и «дарение». Последний отличается тем, что даритель не имеет от сделки никакой выгоды, а обязательства одаряемого перед ним отсутствуют.

Для большей ясности можно рассмотреть пример: юридическое лицо воспользовалось предложением коммерческой организации (банка) взять в кредит на развитие бизнеса определённую денежную сумму. Спустя некоторое время, бизнес приходит в упадок, теряется большая часть прибыли и организация становится неплатёжеспособной по своим долговым обязательствам.

Пример соглашения о прощении долга.

Банку, для того чтобы вернуть свои средства, придётся простить должнику часть его займа. Если он этого не сделает, может потерять всё.

Полезно! Процесс оформления по такой схеме осуществляется с конкретной, оговорённой суммой, исчисляющейся исходя от финансовых возможностей должника.

Прощение долга коммерческой организации

В процессе оформления сделки, в договоре соглашения необходимо указать информацию о том, что кредитор (продавец) не имеет намерения одарить своего должника. Связано это с тем, чтобы не нарушить статью 575 ГК РФ.

Как доказательство того, что нет у кредитора намерений одарить должника могут выступать следующие факты:

• Прощение отдельной части долга (или всего полностью) для получения другой части на обоюдном согласии, без суда;
• Преследуется материальная выгода продавца по другим обязательствам должника;
• В качестве помощи в адрес юридического лица, являющегося дочерним;
• Другие цели, отвечающие условиям возмездной сделки.

Полезно! Законодательство РФ допускает возможность заключения устного договора о прощении долга между двумя коммерческими организациями. Но, чтобы избежать возможные последующие проблемы, рекомендуется оформлять соглашение на бумаге.

Налоговые обязательства сторон

В этом случае всё зависит от цели, последствием которой станет прощение долга между юридическими лицами. Налоговые последствия будут характеризоваться по двум категориям:

• Выбранный вид взаимоотношений должника и кредитора;
• От выбранной, во время подписания, формы сделки.

Последствия безвозмездного прощения

Согласно статьи 250 НК РФ, если юридическое лицо — должник, не имеет встречного иска по долговым обязательствам и получает материальные ценности безвозмездно, то допускается истратить денежные средства в качестве возврата долга. Такая операция называется оборот внереализационных средств.

Согласно статьи 251 НК РФ, материальные ценности, которые должник получил на безвозмездной основе не облагаются налогами только в двух ситуациях:

• В случае поступления от учредителя компании;
• В случае поступления от юридического лица, уставной капитал которого не меньше половина вклада получателя.

Важно! В обоих случаях, денежные средства В этом случае материальные ценности (денежные средства исключаются) не могут быть переданы третьим лицам в течение 1 года.

Необходимые условия для прощения долга.

Но, в связи с разногласиями в российском законодательстве, право воспользоваться средствами, а не правами на них придётся доказывать в судебном порядке.

Последствия возмездного прощения

Прощение долга между коммерческими организациями может привести к серьёзным налоговым рискам. Инспектор может посчитать неправомерным то, что сумму прощенных материальных ценностей отнесли к внереализационным расходам которые снижают налоговую базу согласно действующего законодательства.

Коммерческие организации, подписавшие соглашение, уплачивают налог по обычным условиям. Для того чтобы выполнить перевод средств от полученного дохода потребуется предварительный расчёт, вычисляющийся после начисления суммы дохода.

Важно! Прибыль в денежном эквиваленте должна быть вписана в бухгалтерский отчёт не позднее 4 числа, после подписания соглашения. Таким образом в журнале должна появиться запись о списании старой задолженности (или записи меньшей суммы) с конкретного лица.

Судебная практика подтверждает следующие данные. Если кредитор сможет доказать то, что ранее он делал попытки вернуть материальные ценности без обращения в судебные инстанции и не добился положительного результата это может положительно засчитаться ему в зачёт дебиторского долга и спишется на прощение задолженности.

Таким образом она окажется в сумме с внереализационными расходами. Однако это только единичные случаи. Так как условия проведения сделки не регламентированы, существует вероятность того, что придётся оспаривать своё мнение в судебном порядке.

Должник в свою очередь, будет обязан заплатить налог в размере 13% от полученной прибыли. Дело в том, что согласно Налоговому Кодексу РФ, любая сделка, приносящая доход должна облагаться подоходным налогом. Сразу после того как договор совместного соглашения будет подписан обеими сторонами, могут появиться налоговые последствия.

Такую сделку можно смело назвать инициативой доброго жеста относительно кредитора.

В большинстве он соглашается со всеми условиями сделки. Но для обоих эта процедура может повлечь за собой финансовые сложности. Связано это с тем, что законодательство РФ не регулирует такие соглашения в полном объёме, а эксперты трактуют их по-разному.

Что такое прощение долга, вы можете узнать посмотрев это видео: 

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Сообщение Прощение долга между юридическими лицами: налоговые последствия появились сначала на PayInfo.

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы узнаем, как снять арест с карты Сбербанка, так как эти знания могут помочь клиентам описываемого банковского учреждения, попавшим в затруднительную ситуацию.

Если гражданин РФ не выполняет свои финансовые обязательства, то он может подвергнуться наказанию в виде ареста его банковской карточки. Важно упомянуть тот факт, что арест карты возможен лишь по запросу судебных приставов, так как лишь они обладают таким правом.

При попадании в такое положение большинство наших сограждан начинает паниковать, так как не понимает, как им действовать для оперативного снятия наложенного ареста.

Чтобы помочь нашим соотечественникам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, мы подробно рассмотрим основные причины наложения ареста на банковскую карту, а также особенности ее разблокирования.

Как снять арест с карты Сбербанка. Основные причины ареста

На карточку может быть наложен арест лишь по распоряжению службы судебных приставов. Важно отметить тот факт, что для формирования подобного запроса требуются законные основания. Среди основных причин, из-за которых может произойти наложение ареста на карточку, необходимо отметить следующие:

1. У гражданина отсутствует возможность оплачивать взносы по имеющейся ссуде, в результате чего образовалась крупная задолженность. В этом случае арест налагается лишь тогда, когда банковское учреждение обратилось в судебные органы, которые вынесли соответствующее решение.
2. Человек в течение продолжительного периода не оплачивает коммунальные услуги, в результате чего у него образовался довольно крупный долг. В этом случае наложение ареста также происходит по решению судебных органов после обращения компании, предоставляющей коммунальные услуги.
3. У гражданина образовался крупный долг по алиментам. В такой ситуации арест может быть наложен по решению суда или службы судебных приставов, которые занимаются взысканием алиментов с должника.

Важно упомянуть тот факт, что согласно нормам актуальных законодательных актов, налагать арест на банковские карты может не только суд и судебные приставы, но и налоговая служба при наличии крупной задолженности по налогам и сборам. Важно упомянуть тот факт, что независимо от размера долга и других обстоятельств, арестовывать карточки на которые поступает зарплата или пенсионные выплаты.

Порядок снятия ареста с карты

Если вы обнаружили, что ваша карточка была арестована, то вам следует начать действовать без промедлений. Существует довольно простой алгоритм действий, который позволяет максимально оперативно разблокировать арестованную карточку и продолжить ее использование.

Чтобы понять, как действия необходимо предпринимать, в самом  начале, вам требуется узнать причину ареста. Для получения этих данных вам достаточно прийти в филиал кредитной организации, сотрудник которой вам обязательно расскажет, какие именно причины привели к аресту вашей карточки.

Если озвученная причина вам показалась необоснованной, и вы не уверенны в законности ареста вашей карточки, то единственно возможным для вас решением является обращение в суд. Для того чтобы судебные органы рассмотрели ваше заявление о незаконном наложении ареста на карту, вам потребуется собрать определенное количество документов, среди которых:

1. Копия решения о начале делопроизводства. Вам также необходимо узнать данные судебного пристава, который оформил запрос в банк на арест вашей карточки. На этого сотрудника следует написать жалобу, если по вашему мнению его действия являются незаконными. Приложите максимальное количество усилий для получения копии постановления о наложении ареста на ваш счет, так как этот документ может вам очень пригодиться во время судебного разбирательства.
2. Обратитесь в филиал кредитной организации для получения документа о назначении арестованной карты. Это особенно важно, если арест наложен на зарплатную или пенсионную карточку, так как подобные действия не допускаются нормами действующего законодательства.
3. Также в кредитной организации получите справку обо всех поступлениях на счет вашей карточки, а также назначения этих поступлений.
4. Вам в обязательном порядке необходимо заполнить заявку в суд, в которой будет содержаться просьба об отмене ареста карты, так как он является незаконным. Для грамотного составления этой заявки требуются определенные знания и навыки. По этой причине, если вы не являетесь юристом, то лучше всего обратиться за квалифицированной помощью.

Все эти документы необходимо передать в судебные органы и дождаться ответа. Согласно действующим правилам вы сможете получить ответ в течение десяти суток. Если судебные органы откажут в рассмотрении вашего дела, но при этом вы уверены в том, что арест карты является незаконным, то вам следует написать обращение в вышестоящие инстанции.

Если же вы согласны с тем, что ваша карта была арестована на законных основаниях, то для того, чтобы у вас появилась возможность использовать ее по назначению, вам придется погасить долг, на основании которого было выписано постановление.

При вашем бездействии будет осуществляться частичный возврат вашего долга со счета арестованной карты.

Автоматическая выплата долга может затянуться на довольно длительный срок, так как действующие правила не позволяют списывать в счет оплаты задолженности более 50% ежемесячного дохода должника.

Снятие ареста с зарплатной карты

Важно понимать тот факт, что действующее законодательство не допускает наложение ареста на зарплатные карточки. Таким образом, если на вашу зарплатную карту был наложен арест, то он является незаконным. В подобной ситуации вам необходимо обратиться в кредитную организацию для разблокирования карты и если банк откажется, то помочь вам защитить собственные права сможет лишь суд.

В этом случае для снятия ареста с карточки нужно придерживаться следующей схемы действий:

1. На первом этапе необходимо написать заявление на имя пристава, который был инициатором ареста, с просьбой снять его. В этом заявлении необходимо объяснить, что арест был наложен на зарплатную карточку, которая является единственным источником дохода.
2. Вместе с заявлением необходимо предоставить приставу справку из кредитной организации, которая подтверждает, что арестованная карта действительно является зарплатной. Кроме того, вам понадобится справка с места работы, подтверждающая, что ваша заработная плата переводится именно на арестованную карту.

Если пристав после ознакомления со всеми описанными выше документами откажется снять арест, тогда вам следует обратиться в судебные органы, которые обычно решают этот спор в пользу истца.

Что делать, если долг погашен, а карта не разблокировалась

Ситуация может сложиться таким образом, что после того, как вы вернете долг, разблокировка карты все равно не произойдет. В такой ситуации вам нужно будет вручить банковскому работнику документ от судебного пристава о снятии ареста с карточки. Для того чтобы снова начать пользоваться картой, вам придется выполнить следующий порядок действий:

1. Получить в службе приставов документ о том, что арест с вашей карты снят.
2. Далее следует посетить головное отделение Сбербанка в вашем населенном пункте и передать это постановление сотруднику, который работает с арестованными картами и счетами.

После выполнения этих операций вы уже на следующий день сможете полноценно использовать собственную карту.

Заключение

Арест карты является довольно неприятным происшествием, так как он не позволяет вам полноценно пользоваться этим платежным инструментом.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, профессионалы рекомендуют не допускать серьезных долгов по ссудам, коммунальным услугам или алиментам. Это вызвано тем, что судебные приставы начинают действовать лишь после накопления серьезного долга.

Таким образом, если вы обладаете небольшими долгами и при этом предпринимаете необходимые действия для их оплаты, то с высокой долей вероятности вашу карту не арестуют.

В некоторых случаях арест накладывают по ошибке, поэтому старайтесь, как можно более оперативно обратиться в кредитную организацию, чтобы прояснить ситуацию.

В настоящее время арест карты или счета является довольно распространенным методом воздействия на должников.

Это вызвано тем, что, лишившись возможности полноценно использовать карточку для совершения разнообразных платежей, должник начинает испытывать серьезные неудобства, что заставляет его погасить задолженность.

Даже если должник откажется платить, его долг все равно будет погашен за счет средств, находящихся на счете арестованной карточки.

Арест средств на карте Сбербанка судебными приставами – что делать, чтобы его снять?

Если держатель банковской карты не выполняет финансовых обязательств, имеет задолженность за коммунальные услуги, неоплаченные налоги, штрафы, может наступить арест средств на карте Сбербанка, который накладывают судебные приставы по решению суда.

Это неприятное положение, когда со счета без уведомления списаны деньги, или при попытке воспользоваться карточным носителем, банкомат выдает сигнал «карта блокирована». Такая ситуация вызывает много вопросов у клиентов.

Разберемся, почему и кто имеет право арестовывать карточку и что делать, если судебными приставами наложен арест на карту Сбербанка.

Что значит арест банковской карты?

Если быть точным, арест накладывается на средства, находящиеся на счете клиента. Такую операцию производит служба судебных приставов и только на основании решения или приказа суда. Арестовать могут:

• сумму на счете в размере задолженности;
• банковский счет. В результате, клиент теряет право свободного распоряжения деньгами, хранящимися на счете; блокируются любые операции: расчетные, перевод денег, получение наличности и даже снятие баланса.

В первом случае проводится списание денег, равных сумме долга; во втором — блокируется карточка.

Причины

Поводом для ареста денег является злостное неисполнение должником обязательств перед:

• банками за полученные кредиты;
• третьими лицами за нанесенный вред или ущерб;
• несовершеннолетними детьми, престарелыми родителями по алиментам;
• бюджетом, внебюджетными фондами по налогам, административным и финансовым штрафам.

Долги по жилищно-коммунальным услугам — также частая причина ареста денег.

О факте ареста карточного счета держатель извещается:

• судебным приставом, который направляет письменное извещение должнику о блокировании карты или списании суммы долга;
• информированием через приложения «Сбербанк-мобильный» или «Сбербанк-онлайн».

Выяснить причину блокировки карточки можно у сотрудника банка, который проинформирует о произошедших изменениях в личных данных клиента и основаниях наложения ареста. А также источниками информации могут служить портал Госуслуги.рф, сайт Федеральной налоговой службы, где получают данные о состоянии расчетов по налогам; сервис ГИБДД, где проверяют оплату штрафов за нарушение ПДД.

В каких случаях происходит

Нельзя сказать, что держатель карты находится в неведении о происходящих действиях. Ведь наложение ареста на деньги или имущество — крайняя мера, когда должник не выполняет обязательств. Перед этим с ним беседуют представители кредитора или сотрудники государственных органов; его вызывают в суд повесткой в качестве ответчика, возможно, неоднократно.

Если мероприятия не дали позитивных результатов, точку в споре ставит суд. Копия решения или исполнительный лист передаются в ФССП. Должностное лицо исполнительной службы готовит постановление, которое направляют в адрес должника, с извещением о предстоящем взыскании. По законодательству предоставляется срок для оплаты долга самостоятельно.

Если человек не воспользовался правом добровольного погашения или реструктуризации задолженности, внесения штрафа, проводится процедура принудительного взыскания, путем обращения на имущество должника.

Но поскольку деньги на банковских счетах — наиболее ликвидный актив, взыскание обращается в первую очередь на них.

Списание

Когда на карточном счете достаточно средств для погашения образовавшейся задолженности, на основании исполнительного документа проводится простое списание суммы на счета ФССП для исполнения решения суда принудительно.

Затем деньги перечисляются на счет получателя — налоговой, банку-кредитору, в госбюджет, управляющей компании или физическому лицу в качестве алиментов или возмещения ущерба.

О том, что деньги списали с карты, клиент впоследствии будет уведомлен СМС-сообщением.

Блокировка

При недостаточности средств на счете должника, операции по карте приостанавливаются; на карту налагается арест, с тем, чтобы накопилась достаточная сумма для погашения долга. В результате – держатель не может оплатить покупку в магазине, рассчитаться через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность.

Закон, регламентирующий законность списаний

Иногда клиенты жалуются, что карту Сбербанка арестовали без уведомления. Но так ли это? Обратим внимание, что исполнительное производство — процедура, растянутая во времени, и обо всех действиях должник уведомляется письменно.

Ему заказным письмом направляется копия решения суда, затем постановление судебного пристава об обращении взыскания, дается пятидневный срок для добровольного погашения долга. Если предварительные меры не содействовали решению долговой проблемы, только после этого проводится арест денег.

Поэтому говорить, что приставы заблокировали карту, не известив должника — некорректно.

Процедура принудительного взыскания задолженности за счет средств, хранящихся на банковских счетах должника, регламентирована ст. 81 Закона РФ «Об исполнительном производстве» и проводится в таком порядке:

• судебный пристав проводит розыск счетов должника в банковских учреждениях, кредитных организациях, рассылая письменные запросы, в Сбербанк — в первую очередь;
• банк, получив документ, сразу же исполняет постановление о наложении ареста на все счета и деньги клиента, о чем извещает исполнительную службу электронным документом. При этом расшифровка счетов по назначению не проводится;
• если под арест попали излишние деньги, исполнитель принимает меры по снятию ограничения;
• при недостаточности средств, операции по счету приостанавливаются до накопления необходимой суммы.

В результате, кроме дебетового, зарплатного, пенсионного, депозитного или сберегательного счета, под арест и списание могут попасть социальные пособия малообеспеченным семьям на детей, выплаты по потере кормильца, трудовому увечью, материнский капитал, что противоречит Закону.

Что делать, если арестовали карту судебные приставы?

Об аресте и блокировании карты клиент может узнать, когда не проходит требуемая операция. Как снять арест с карты Сбербанка, наложенный приставами? Прежде всего, необходимо установить причины блокировки счета и карточки. Дальнейшие шаги держателя будут зависеть от законности действий судебных приставов.

Как снять арест

Если имеется непогашенная задолженность, а судебный исполнитель действовал в рамках закона, клиенту рекомендуется:

• погасить долг и обратиться с заявлением в службу судебных приставов о снятии ареста со счета;
• при недостаточности средств, обращаются к руководителю органа с письменным заявлением о частичных платежах или возможности погашения из зарплаты, пенсии;
• после полного погашения обязательства, пристав направит постановление банку, с указанием счет разблокировать.

Это наиболее простой и правильный путь как для должника, так и для сотрудника службы.

Но бывают случаи, когда должностные лица допускают ошибки. Например, частые жалобы, что приставы арестовали зарплатную карту в «минус».

Обратим внимание, что для погашения задолженности за счет зарплатной или пенсионной карты, списывают не более 50% от поступающих начислений.

Если счет блокировали ошибочно или незаконно, в арестованные попала социальная карта, действия клиента Сбербанка могут быть такими:

• письменно обращаются в ФССП, с указанием неправомерности действий исполнителя по блокированию зарплатной карточки или карты для получения целевых выплат. Заявление составляется в 2-х экземплярах, один из которых останется у заявителя с отметкой о принятии;
• к заявлению прилагается документ с места работы или социальной службы, подтверждающий источники поступления средств.

Рассмотрев документы, пристав должен в тот же день снять арест со счета. В противном случае обращаются в суд с исковым заявлением.

Сколько времени ждать разблокировки

Чтобы разблокировка карты происходила быстрее, клиент должен показать заинтересованность в решении проблемы: рассчитаться по задолженности, предоставить подтверждающие документы. Возможно, не раз придется обратиться в службу судебных приставов, к сотруднику банка, который будет снимать запрет. По отзывам, срок разблокирования карты составляет, как правило, 2–3 дня.

Можно ли открыть другую карту?

В ситуации, когда карточный счет заблокирован из-за проблем по долгам, открыть новую карту в Сбербанке или обратиться в другой банк с той же целью не получится. Поясним почему.

После подачи заявки на открытие счета и карты, проводится проверка данных, представленных соискателем, в том числе кредитной истории, задолженностей по платежам. Благодаря автоматизированному документообороту, необходимая информация может быть получена из различных источников: бюро кредитных историй, налоговых органов.

Важно

Что делать, если долг погашен, а карта осталась не разблокированной:

• обратитесь еще раз в ФССП за пояснением, направлено ли банку постановление на разблокирование счета, не требуются ли документы, которые подтвердят погашение долга;
• урегулируйте вопрос с задолженностью, с кредитором выступившим инициатором взыскания долга. Получите от него письменное подтверждение об отсутствии претензий и предоставьте исполнителю.

Если процесс затягивается по непонятным причинам, обратитесь в суд за защитой права.

Как снять арест с банковской карты наложенный судебными приставами

Как известно, судебные приставы при взыскании долгов в первую очередь накладывают обременение на банковские продукты, принадлежащие должнику. Арест применяется не только к расчетным счетам и вкладам, но и к пластиковым картам. Разберем, как снять арест с банковской карты наложенный, судебными приставами, если вы считаете, что данное действие было выполнено незаконно.

На какие средства может быть наложен арест

Современные пользователи банковских услуг не любят плодить в своем распоряжении много карточек. Как правило, оформляется одна дебетовая карта, к которой потом привязываются все необходимые выплаты. Исключение составляют кредитки – их может быть и по нескольку штук.

Следует иметь в виду, что приставы вправе арестовать счет, привязанный к дебетовой карточке. Более того, в момент ареста они могут списать с него все имеющиеся на балансе деньги и перевести их вашему кредитору. В дальнейшем вы просто не сможете пользоваться картой – все поступления будут автоматически изыматься ФССП.

Но есть несколько категорий средств, которые не могут использоваться как ресурс для долговых выплат. К ним относятся:

• начисления по алиментам;
• средства, полученные в результате частичного обналичивания материнского сертификата;
• пособия на ребенка;
• компенсации за приобретение лекарственных средств;
• пенсионные начисления, выплачиваемые инвалидам, вне зависимости от группы;
• пенсии, получаемые по утрате кормильца;
• иные социальные выплаты.

Важно! Полный перечень вы можете посмотреть в ФЗ «Об исполнительном производстве», а также в Гражданском кодексе РФ.

Могут ли заблокировать зарплатную карточку

С точки зрения закона, понятия «зарплатный счет» не существует.

А с точки зрения банков, информация о назначении карточного счета является конфиденциальной, и не может разглашаться по стандартному запросу приставов.

Таким образом, с точки зрения ФССП, карта, на которую вы получаете заработную плату, ничем не отличается от любого другого банковского продукта, и может быть точно так же арестована.

Однако, законодательство РФ требует, чтобы после списания денежных средств в счет погашения долга, у задолжника оставались средства к существованию.

Поскольку зарплатный счет часто является единственным инструментом для получения заработанных денег, арест на него чаще всего накладывается лишь частично. То есть списать все деньги с баланса в момент наложения обременения приставы вправе.

Но затем они могут конфисковывать только определенный процент от регулярных выплат, поступающих на карту. Прочие средства задолжник вправе расходовать по своему усмотрению.

Допустимый процент удержания

В общем случае сотрудники ФССП имеют право снимать с должника по половине суммы всех поступления на его зарплатный счет. Но решением суда данный процент может быть повышен до 70 при следующих условиях:

• взыскание алиментов;
• взыскание компенсации за нанесение физического ущерба;
• взыскание компенсации по потере кормильца;
• взыскание возмещения матущерба, понесенного истцом в результате совершения задолжником противоправных действий.

Образец заявления о снятии ареста с зарплатной

В иных случаях, опять же, по решению суда, доля удержания может быть уменьшена. Если должник воспитывает ребенка, с него могут взыскивать не более 30% от дохода. А если он к тому же является родителем-одиночкой, процент удержания сокращается до 20%.

Как обстоят дела с кредитками

Многие должники переживают, что приставы могут арестовать их кредитные карты и списать с них средства в счет погашения долга. Сразу успокоим вас – такая ситуация невозможна. Юридически, владельцем кредитного счета являетесь не вы, а банк. Вы – всего лишь пользователь денег, которые банковская организация предоставляет вам на определенных условиях.

Поскольку счет принадлежит не должнику, то и арестовать его приставы не вправе. Но есть нюанс – если на кредитке помимо заемных хранятся и ваши собственные средства, ФССП может их снять в счет погашения долга. При этом состояние кредитного счета останется неизменным. То есть, лишних долгов у вас не появится, и проценты за списание начислены не будут.

Как узнать, что карточка арестована

Перед тем как снять арест с зарплатной карты наложенный, судебным приставом, (или с карты любого другого типа) необходимо удостовериться, что карточка арестована. Узнать об этом можно следующими способами:

• из уведомления от ФССП;
• из уведомления от банка;
• подав запрос эмитенту карты;
• подав запрос в службу приставов.

Отметим, что ФССП далеко не всегда сообщает о наложении обременения. Что касается банков, они предоставляют такую информацию клиенту по своей инициативе только в том случае, если данная обязанность прописана в договоре на обслуживание.

Поэтому, если вы в курсе, что по вам открыто исполнительное производство, и ваша карточка вдруг престала работать, стоит прояснить ситуацию самостоятельно.

Кстати! Вполне возможно, что карточка не была арестована. Блокировки платежного средства могут произойти по иным причинам, например, многократном неправильном вводе пин-кода или подозрении на доступ к счету мошенников. Это тоже следует проверить в банке.

Возможности должника по снятию обременения

Как следует из всего сказанного выше, должник может оспорить действия приставов с банковской картой в следующих ситуациях:

• карта является зарплатной;
• карточка используется для получения компенсационных или социальных выплат, не могущих быть подвергнутыми взысканию;
• с карты были списаны средства из соцвыплат, которые не имеют права взыскивать.

Обратившись к приставам, вы можете вернуть списанные средства, если они были из «неприкосновенной категории», а также частично снять наложенное обременение.

Важно! Если карточка использовалась вами просто как средство управления дебетовым или накопительным счетом, оспорить арест не получится.

Порядок действий владельца зарплатной карты

Для того чтобы снять ограничения по использованию банковской карточки, необходимо доказать приставам, что она используется для получения заработной платы.

Для этого необходимо будет получить в банке, выдавшем платежное средство, документ, подтверждающий этот факт. Обращаться в банк следует в том случае, если ваш работодатель является участником его зарплатного проекта.

В противном случае необходимо будет взять справку, подтверждающую начисление вашей з/п на карточный счет, в бухгалтерии по месту работы.

Совет: на всякий случай постарайтесь добыть оба документа – не помешает.

Далее необходимо написать заявление о снятии ареста с зарплатной карты судебным приставам, а конкретно – тому исполнителю, по постановлению которого была совершена блокировка. В заявлении следует указать такие данные, как:

• дату открытия ИП и его номер;
• данные истца по ИП, а также свои базовые данные;
• описание действий сотрудников ФССП по исполнению судебного решения;
• описание ваших собственных действий, направленных на возврат долга;
• факт ареста принадлежащего вам карточного счета;
• пояснение, что счет использовался для получения заработной платы;
• реквизиты счета;
• наименование банка, в котором была открыта карта;
• требование снять арест.

Важно! Законодательно установленной формы данного документа не существует. Вы можете взять образец заявления на снятие ареста с зарплатной карты в интернете, или составить текст в свободной форме.

Заявление следует написать в двух экземплярах. Затем, приложив к нему справку о целевом назначении карты, один экземпляр необходимо подать приставу, который занимается вашим делом.

Если вы хотите отправить для взаимодействия с ФССП какое-либо третье лицо, вы должны предоставить ему доверенность на действия от вашего имени.

Обычно рассмотрение заявления и снятие ареста занимает не более месяца. По итогам процедуры вы получите письменный ответ от ФССП.

Важно! Деньги, списанные приставами в момент ареста карты с ее счета, возвращены вам не будут. Но если с момента наложения обременения на карточку поступали какие-либо платежи, они должны вернуться на счет (за минусом процента удержания в пользу истца по ИП).

Как действовать при аресте соцвыплат

Банковская карта может использоваться должником по ИП не только для получения зарплаты, но и для хранения/получения средств, не могущих быть взысканными. При аресте карточки приставы не станут разбираться в происхождении денежных средств – они просто спишут все, что есть на балансе и заблокируют дальнейшие поступления.

Данные действия тоже можно оспорить, а списанные средства – вернуть. Алгоритм действий будет примерно таким же, как в случае с зарплатной картой. Только справку о характере поступлений на карточку вам нужно будет брать не у работодателя, а у организации, которая перечисляет эти средства.

В остальном, процедура та же:

• получаете документ, подтверждающий, что на карту поступали/хранились выплаты по алиментам (инвалидности, пособиям и т. д.);
• пишете заявление на сотрудника ФССП в двух экземплярах; Образец заявления о снятии ареста с расчетного счета
• один экземпляр заявления отдаете приставу вместе с доказательными документами;
• на втором просите поставить визу.

После этого остается только дождаться рассмотрения вашего обращения и письменного ответа от специалиста о снятии ареста и возврате денежных средств. Если дело затягивается, не стесняйтесь позвонить специалисту и поторопить его действия.

Важно! Отказов по подобным заявлениям практически не бывает. Но будьте готовы к тому, что решения придется подождать около месяца.

Если арест не снимают

Крайне редко судебные приставы отказывают в снятии обременения с зарплатной карты задолжника или возврате соцвыплат. Впрочем, такой отказ всегда оформляется в письменной форме, с указанием причин. При желании его можно оспорить в судебном порядке.

Хуже, когда заявление о снятии ареста подано, но никаких действий не происходит: ни отказа, ни разблокировки карты. Естественно, сотрудники ФССП всерьез загружены работой и ведут по нескольку дел одновременно. Но это не значит, что они могут пренебрегать обращениями граждан.

Если никаких действий по вашему обращению не происходит более месяца, и дозвониться до специалиста нет возможности, вы вправе обжаловать данную ситуацию. Порядок подачи жалоб расписан в статье 128 закона «Об исполнительном производстве». Рекомендуем его придерживаться, поскольку, согласно положениям данного ФЗ, жалоба, поданная сразу в вышестоящую инстанцию, все равно будет спущена в ФССП.

Совет: при составлении претензионного документа вы можете воспользоваться образцом из интернета либо составить его в свободной форме.

Для начала рекомендуем обратиться к начальнику судебного пристава, ведущего ваше дело. При отсутствии результата можно подавать претензии в суд, а затем в прокуратуру по месту ведения ИП. Также в вышестоящие инстанции можно обращаться, если вас не устроил ответ, полученный в предыдущем месте рассмотрения жалобы.

Важно! В любых инстанциях жалобы на действия или бездействие судебного пристава рассматриваются в течение 10 дней. Результат рассмотрения оформляется в письменном виде и доставляется гражданину по почте либо передается лично в руки в канцелярии организации.

Как снимать аресты с карт сбербанка наложенные приставами: что делать, судебные

После массового введения в оборот среди населения пластиковых карт производство судебных решений для приставов существенно упростилось. Теперь они могут закрывать доступ ко всем счетам и карточкам пользователя после соответствующего определения суда.

Арест карты судебными приставами — возможные поводы для этого

На банковскую карту гражданина может быть наложена блокировка судебными исполнителями из-за образования задолженности по нескольким причинам:

• наличие неоплаченных штрафов ГИБДД;
• неисполнение гражданином алиментных обязательств;
• просроченная задолженность по налогам;
• после проигранного судебного производства;
• накопившийся долг за предоставленные коммунальные услуги;
• накопление задолженности по кредиту.

На карте Сбербанка арест средств должника приставами может быть произведен только по решению суда, после рассмотрения иска о взыскании задолженности.

Если ее величина значительна, то исполнительный лист о взыскании долга будет направлен работодателю должника для ежемесячного удержания определенной суммы из заработка.

Оставшимися на карточке деньгами гражданин может распоряжаться по своему усмотрению.

Какие счета могут арестовать?

Как снять арест с автомобиля, наложенный судебным приставом

ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» определяет полный перечень счетов, на которые может накладываться блокировка:

• карту для перечисления заработной платы, пенсионных выплат, стипендий и прочих денежных поступлений;
• все депозиты и вклады должника, любые виды инвестиций и ценных бумаг.

Возможен ли арест карты судебными приставами без уведомления

Но самому закрытию карты судебными приставами без уведомления предшествует ряд событий:

1. Перед подачей иска о взыскании задолженности через суд физическое или юридическое лицо, предоставившее должнику финансовые средства, услуги и прочее, должно предпринять попытки досудебного урегулирования проблемы путем звонков, устных и письменных уведомлений;
2. При отсутствии реакции от должника кредитор вправе истребовать долг через суд, который примет решение в пользу последнего;
3. Если ответчик не погашает задолженность в добровольном порядке, то судебные исполнители отправляют запросы во все банковские учреждения, которые обязаны предоставить информацию обо всех имеющихся счетах у должника в самый короткий период;
4. На основании исполнительного листа судебные приставы рекомендуют сотрудникам банка заблокировать все счета должника для снятия денег на полную либо частичную ликвидацию задолженности.

Как узнать, есть ли арест на счетах Сбербанка

Порядок взыскания долга судебными приставами по решению суда

Для того чтобы проверить арест счета в банке, можно использовать интернет. На телефон должника придет СМС — извещение об арестованном счете с информацией о:

• его номере;
• сумме списания и остатком денежных средств;
• основанием снятия денег;
• наименованием суда;
• номером исполнительного листа;
• ответственным судебным исполнителем с контактными данными.

Используя номер исполнительного листа или иного документа из суда, обозначенного в сообщении, должник может получить полную информацию об имеющемся долге на сайте ФССП.

 Для этого потребуется зайти на данный ресурс, кликнуть на раздел «Сервисы», затем «Банк данных исполнительных производств».

Загрузится страница, на которой потребуется выбрать категорию поиска (физическое или юридическое лицо, по номеру ИП либо ИД), после чего отобразятся поля для заполнения.

После ввода необходимых данных и нажатия кнопки «Найти» загрузится информация по имеющимся задолженностям.

Поиск информации по задолженности на сайте ФССП

Также гражданин, имеющий авторизацию на портале Госуслуги, сможет посмотреть сведения о личных долгах на этом сервисе. Для этого следует найти на странице портала сервис «Судебная задолженность», кликнуть клавишу «Получить услугу», после чего загрузится результат запроса.

Проверить арест в банке можно на интернет-сайте суда. В разделе исполнительных производств потребуется обозначить необходимые сведения из СМС-сообщения, после чего пользователь может выяснить все интересующие вопросы.

Что делать, если карту Сбербанка арестовали

После наложения судебными исполнителями ограничений на пластик в счет оплаты денежных обязательств гражданина может списаться значительная сумма, а иногда и весь остаток.

Если ограничения наложены на зарплатную карту, то данные действия судебных исполнителей нельзя назвать законными.

В таком случае следует немедленно обратиться в отделение ФССП для снятия запрета на использование пластика.

Обратите внимание! Законодательство страны запрещает полностью лишать должника средств для существования. На основании статьи 138 ТК РФ сумма удержаний из жалования гражданина не должна превышать 20%.

То есть в распоряжении гражданина должно оставаться минимум 50% от жалования для обеспечения жизнедеятельности.

Но в исключительных случаях приставам дозволено снимать до 70% от заработка, поэтому при обнаружении данного факта стоит основательно разобраться в законности действий представителей власти.

Если на карту наложен арест, можно ли снять деньги?

Если на банковский пластик либо любой другой накопительный счет наложено ограничение судебным решением, то снять наличные либо перевести хотя бы часть суммы на другой счет не получится. Никакие самостоятельные попытки разблокировки результата не дадут. Сделать это может только банк после получения соответствующего распоряжения от судебного исполнителя.

Как узнать, кто наложил арест на карту Сбербанка?

Если на карточку наложен арест, Сбербанк должен предоставить должнику информацию о государственном ведомстве, инициировавшим данное мероприятие. Также гражданин может самостоятельно узнать необходимые сведения на официальном сайте ФССП.

После ввода личных данных гражданина загрузится страница с полным перечнем всех исполнительных производств с контактными данными судебных исполнителей. Также подобную информацию могут предоставить сотрудники Сбербанка после письменного запроса должника.

Совет! Для получения исчерпывающей информации по сложившейся ситуации и рекомендаций по дальнейшим действиям следует обратиться именно к исполнителю, который занимается данным судебным производством.

Как снять арест с карты Сбербанка, наложенный приставами

Как снять арест с карты Сбербанка, наложенный приставами? Для этого потребуется:

• обратиться к судебному исполнителю для получения документации, явившейся основанием наложения блокировки и возбуждения исполнительного производства;
• убедиться в законности предпринятых действий посредством изучения предоставленных специалистом бумаг;
• для снятия ограничения потребуется составить заявление. В нем нужно будет указать, что на арестованную карточку перечисляется заработок должника, обозначить его величину и подтвердить это справкой из бухгалтерской службы с места работы. В ней должны содержаться сведения о жаловании гражданина за последние полгода;
• после этого исполнитель может снять ограничение. При необходимости будет издано постановление об удержании из заработка должника ½ суммы для ликвидации имеющихся долгов.

После передачи сведений в банковское учреждение все ограничения будут ликвидированы, и должник сможет снимать половину своего заработка. Оставшаяся часть будет перечисляться для погашения просроченных обязательств.

Если специалисты ФССП арестовали деньги на кредитной карте либо счет, куда поступают пособия на детей, то для снятия ограничений потребуется написать заявление с соответствующей просьбой. В нем потребуется обозначить целевое назначение счетов, незаконность предпринятых действий с приложением документальных доказательств. После подачи заявления арест будет снят на протяжении нескольких дней.

Как узнать, сняли ли арест с карты Сбербанка приставы?

Законодатели не определяют точного срока снятия ограничений на использование счетов после погашения задолженности, но в подавляющем большинстве случаев это происходит через 2-3 дня. Если по истечению обозначенного периода владелец счетов не получает к ним доступа, то необходимо сделать следующее:

• Поинтересоваться у пристава о причине, по которой счета еще не разблокированы. Возможно, сотрудник ведомства из-за большой нагрузки просто забыл это сделать. Еще одной причиной продолжающегося ограничения может быть ситуация, когда должник перечислил всю сумму задолженности, но оплата не прошла из-за ошибки при написании реквизитов счета зачисления.
• Если исполнители решений суда не причастны к продолжающемуся аресту, то потребуется обратиться в структуру, по инициативе которой и стали накладывать ограничения. Может быть, у них отсутствуют какие-либо сведения, позволяющие снять запрет на использование счетов.

Обратите внимание! Если после полного погашения задолженности и истечения выше обозначенного периода гражданин не имеет доступа к своим счетам и картам, то потребуется предпринять данные шаги. Так как не исключены обычные для нашего времени бюрократические проволочки либо простой человеческий фактор. В любом случае действовать для снятия ареста придется должнику.

Следовательно, должник полностью может утратить доступ к своим сбережениям в случае их блокировки решением суда. Исключение могут составить лишь зарплатный, кредитный пластик и счета для перечисления пособия на детей. Но и для получения полного либо частичного доступа к ним придется обращаться в отделение ФССП.

Сообщение Как снять арест с банковской карты наложенный судебными приставами появились сначала на PayInfo.

Любое судебное разбирательство сопряжено с финансовыми и временными потерями, последние из которых для коммерческих организаций, часто, более важны, чем перспектива лишиться определенной суммы денежных средств.

Поскольку российская практика показывает, что суды в большинстве случаев становятся на сторону должников-клиентов МФО, существенно снижая размер задолженности перед МКК и МФК, то подавляющее большинство микрофинансовых организаций стараются не доводить дело до судебного разбирательства, предпочитая работать с заемщиками с просрочкой через собственную или стороннюю коллекторскую службу.

Впрочем, трудности с возвратом долга в судебном порядке не останавливают многие микрофинансовые и микрокредитные компании, из которых наиболее часто подают в суд на клиентов с просрочкой следующие МФО*:

• ООО МФК «Турбозайм», сайт в интернете и торговая марка — Турбозайм;
• ООО МФК «ЦФП», сайт в интернете и торговая марка — VIVA Деньги;
• ООО МФК «Займер», сайт в интернете и торговая марка — Займер;
• ООО МФК «Мани Мен», сайт в интернете и торговая марка — MoneyMan;
• ООО МФК «Срочноденьги», сайт в интернете и торговая марка — Срочноденьги;
• ООО МФК «Вэббанкир», сайт в интернете и торговая марка — Webbankir.

Конечно, при появлении просрочки в несколько дней и даже недель микрофинансовая организация не станет подавать на клиента заявление в суд о взыскании задолженности.

Сначала с заемщиком с просрочкой работают штатные или сторонние коллекторы, которые, даже осуществляя деятельность в рамках действующего законодательства, способны сделать жизнь должника невыносимой.

Постоянные телефонные звонки, СМС-сообщения, письма на электронную почту и личное общение с клиентом ведется так активно, что многие заемщики МКК и МФК решают погасить задолженность, изыскав денежные средства различными способами.

Как уже было сказано, суды, как правило, становятся на сторону должников, порой, существенно снижая общую сумму долга.

В любом случае, погашать займ с процентами и штрафными начислениями клиенту МФО придется, причем тем способом, который установил суд: удержание из заработной платы, а если таковой нет, то наложение взыскания на имущество должника.

* Список МФО, которые подают в суд на должников, взять из открытых источников и может не соответствовать действительности.

Подают ли микрозаймы в суд

Многие люди, при необходимости получить заемные средства, обращаются не в банки, а в микрофинансовые организации. МФО выдают займы без длительных проверок и потому считаются более безопасными в случае просрочки выплат. Но это распространенное заблуждение.

В правах истребования просроченного долга центры микрозаймов ничем не отличаются от любых других кредитных компаний. Давайте обсудим, могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника и в каких ситуациях они прибегают к данному способу решения проблемы.

Насколько высока вероятность судебного разбирательства

Любой просроченный долг, выдача которого была закреплена документально, может быть истребован кредитором через суд. Но на практике МФО достаточно редко прибегают к такому варианту решения проблем с клиентами. Объясняется это тем фактом, что займы в МФО действительно очень маленькие. При их взыскании организация больше потратит на судебные издержки, чем получит реальной выгоды.

Чаще всего мирокредитные конторы прибегают к иным способам решения проблем с задолжниками:

• предлагают реструктуризацию долга на более выгодных условиях;
• оформляют пролонгацию займа (за определенную плату в процентах от суммы долга);
• дожидаются накопления серьезной просрочки и продают долг коллекторам.

В последнем случае у компании имеется более высокая вероятность покрыть понесенные убытки.

Суды, как правило, оспаривают величину процентов за пользование заемными деньгами, установленную в договоре, и снижают ее в несколько раз. В результате выхлоп от разбирательства получается минимальным.

Коллекторы же выкупают долг по оговоренной стоимости, которая чаще всего оказывается выше той суммы, что может установить к возврату суд.

Важно! Подача судебного иска зависит исключительно от решения МФО. Многие компании принципиально истребуют долги только через суд.

С кем точно придется судиться

На основании практики взаимодействия с микрокредитными компаниями, мы выяснили, какие МФО подают в суд на должников. Список этих компаний стоит изучить прежде, чем принимать решение об оформлении займа. Он позволит вам найти кредитора, более лояльного к задолжникам.

Итак, судебные разбирательства чаще всего инициируют следующие МФО:

Суд с МФО – лучший способ распрощаться с долгами!

Микрофинансовые организации, или МФО, как и банковские структуры, составляют свои списки неплательщиков, с которых стремятся получить положенные им денежные выплаты.

По статистике, самая большая задолженность возникает в таких кредитных организациях, выдающих своим заемщикам деньги под высокие проценты.

Часто эти организации пытаются взыскать долги при помощи привлечения коллекторов, но могут ли МФО судиться с должниками?

Имеют ли право МФО подавать в суд на должников?

Если должник не выплачивает деньги, которые предусматривает договор по микрозайму, то кредитная организация такого типа предпринимает разные шаги по их возвращению:

• увеличивает штрафы и пени за просрочку;
• отправляет в Бюро кредитных историй информацию, если появилась хотя бы одна просрочка в обслуживании займа;
• постоянно напоминает должнику о необходимости вернуть долги по микрозайму;
• подключает коллекторов.

Если все это не действует, томикрофинансовый кредитор может обратиться в судебную инстанцию. Примеров случаев, когда МФО подала в суд на должника, много.

Выиграть у МФО-истцов очень сложно, так как такая организация предоставляет договор, подписанный заемщиком, в котором он обязуется выплатить сумму с процентами в назначенный срок и соглашается с действующими процентами и штрафами в случае просрочек и задолженностей.

Хотя микрозаймы оформляются нередко в режиме онлайн, у МФО есть официальное основание для судебной тяжбы с должниками, как и у любого кредитора. Они всегда составляют список неплательщиков, с которых тем или иным способом стремятся вернуть полагающиеся им деньги.

Список МФО, которые могут обратиться в суд по закону

Официально любая кредитная организация может подать в суд на должника, но на практике к таким мерам прибегают только крупные игроки кредитно-финансового рынка. Заемщик должен знать перед обращением за микрозаймом, какие МФО не подают в суд, а какие подают. Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.

Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг.

Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства.

Чаще всегосуд с МФОвозможен в следующих ситуациях:

1. При заключении с должником залогового договора, в котором ценное имущество заемщика выступает в качестве залога для гарантии возврата долга с процентами. В таких случаях судебное разбирательство является самым быстрым и законным способом получения в счет долга ценного имущества заемщика.
2. При выдаче крупной суммы денег, превышающей 500 000 руб.
3. При полном отказе закрывать возникшую задолженность.
4. При отсутствии официального сотрудничества с коллекторскими службами из-за действующего регламента МФО.
5. В случае продажи долгов клиента коллекторам, которые нередко взыскивают их с человека в судебном порядке.
6. При наличии у должника в собственности ценного недвижимого и движимого имущества, которое может покрыть его долги.

Следует учитывать, что в суд обычно подают иски официально работающие МФО. Обычно в судебный орган кредитор обращается после накопления существенной суммы долга. Чаще всего с помощью суда свои деньги взыскивают следующие микрокредитные организации:

• Webbankir;
• «Срочноденьги»;
• MoneyMan;
• «Займер»;
• «Вива Деньги»;
• «Турбозайм».

Статистика таких дел показывает, что эти организации чаще других решают свои дела с должниками в судебном порядке. Во многом из-за этого они имеют хорошую репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

Мфо подала в суд: что делать?

Если МФО подала в суд на должника, то не стоит расстраиваться. Судебное разбирательство является для должника самым лучшим способом решения его проблемы. Решение суда может быть выгодным не только для кредитора, но и для заемщика, для которого может снизиться сумма долга или суд признает законным расторжение ранее заключенного договора о кредите.

Следует помнить о том, что с момента подачи искового заявления в суд процент по долгу перестает расти. Таким образом, еще до судебного вердикта заемщик получает реальную возможность снизить размер своего долгового обязательства. Кроме этого истец перестает грозить своему должнику и мотать нервы с помощью бесконечных звонков и постоянных грубых напоминаний о необходимости вернуть долг.

Какое решение может вынести суд в случае подачи МФО иска на должника?

Согласно 333 статье ГК РФ, суд может уменьшить сумму долга, если первоначальная сумма, полученная ответчиком у МФО, была в разы меньше накопившегося долга.

Из-за высокого процента и больших штрафов из небольшого займа, который чаще всего выдают микрокредитные организации, вырастает огромный долг.

Суд может вынести решение о неправомерности уплаты таких долгов и снизить размер общей задолженности ответчика.

Часто микрофинансовые учреждения используют сложные проценты при выдаче небольших займов. Суд может их аннулировать, если посчитает слишком завышенной процентную ставку. Однако проценты полностью судом не отменяются, обычно суд руководствуется ставкой рефинансирования на день подачи искового заявления кредитора при взыскании долга с заемщика.

Также может быть принято судебное решение об истечении срока подачи иска в результате завершения срока давности рассмотрения таких гражданских дел. По действующему закону, (после этих слов не хватает чего-то, наверное, слова «нельзя») взыскивать долги по прошествии трех лет с момента выдачи денежной суммы и оформления кредитного договора..

Формы исполнения судебных решений

В ходе судебных разбирательств судебная инстанция выносит разные решения, и у ответчика есть возможность существенно снизить размер своего долга, выросшего из-за процентов.

Суд выносит вердикт на основании доводов обеих сторон, поэтому заемщик во время судебного разбирательства должен предоставлять как можно больше доказательств своей материальной несостоятельности и отсутствия реальной возможности вернуть долг с выставленными кредитором процентами.

Взыскание всей суммы

Судебнаяпрактиказнает минимальное количество случаев полного возвращения должником всей суммы с процентами, возможно, поэтому не все МФО спешат сегодня обращаться в суд. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются люди, которые живут на небольшие зарплаты и не имеют возможности возвращать микрозаймы с теми процентами, которые выставляет кредитор.

Уменьшение суммы долговых обязательств

В реальности суд уменьшает размер долга при детальном рассмотрении финансового положения заемщика. Проценты уже перестают начисляться с момента подачи кредитором искового заявления. Чаще всего суды гражданской инстанции снижают конечную сумму долговых обязательств, исходя из процентной ставки рефинансирования.

Снятие долговых обязательств

Суд с МФОможет закончиться в пользу ответчика, если тот будет признан банкротом. Институт банкротства физических лиц позволяет полностью снять с должника его финансовые обязательства перед кредитором.

Заемщик сам может начать процедуру банкротства или представить суду весомые доказательства объективной финансовой несостоятельности, в результате чего суд будет вынужден признать его банкротом и полностью снять с него долговое бремя.

Ответы на вопросы

Ответ: да, заемщику выгодно перевести разбирательства с долговыми обязательствами перед МФО в судебную плоскость. Таким образом он получает возможность снижения своих долгов и решения возникшей проблемы с максимальной выгодой для себя. Судебное разбирательство дает возможность начать процедуру банкротства физического лица и таким образом полностью снять долговое бремя.

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Микрофинансовые организации, как и банки, составляют собственные списки неплательщиков, с которых хотят получить положенные им финансовые выплаты. По статистике, самый большой долг появляется в таких МФО, которые выдают своим заемщикам средства под большие проценты. Часто такие компании пытаются взыскать задолженность через судебные инстанции, которые попадают под эту подсудность.

В каких случаях мфо чаще всего подает в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:

• При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс — это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
• Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
• При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
• При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
• При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
• При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.

Подача МФО в суд на должника

Популярные заблуждения заемщиков:

• МФО не открывают дело на незначительные суммы. Это не так, ведь государственная пошлина за подачу иска на сумму до 20 тыс. руб. составит всего 4 % от размера иска.
• Многие думают, что МФК преднамеренно затягивают время и ожидают, пока за счет пени вырастет размер кредита. По закону кредитор может взыскать долг с заемщика на протяжении периода давности — на протяжении трех лет с момента нарушения кредитных обязательств. Поэтому лучше не заявлять о том, что кредитор специально тянет время.

Почему одни МФО подают в суд, а другие — нет

Для того чтобы МФО подала исковое заявление на неплательщика, достаточно неисполнения клиентом обязательств, которые прописаны в кредитном соглашении. То есть, если заемщик не произвел одновременно выплату, кредитор может открыть судебное дело. Но микрофинансовые компании обычно этого не делают, ведь данная ситуация позволит получить кредитору дополнительную материальную выгоду.

За сколько подают заявление в ЗАГС

В исполнительный орган кредитор подает через несколько месяцев, стараясь повысить размер кредита. При просрочке выплаты кроме процентов и штрафа появляются прочие начисления — проценты за просрочку.

Чтобы понимать, сколько нужно будет оплатить при встрече с иском, необходимо внимательно прочитать кредитное соглашение. В это время микрофинансовая компания ждет, не торопясь обращаться в судебный орган. Однако кредитор не забывает про задолженность, поэтому через определенный период времени все равно придется отдавать займ.

Обратите внимание! Чем скорее кредитор обратится за взысканием долга, тем ниже будет переплата по микрокредиту. Кроме того, что судебный орган записывает сумму долга с периода подачи искового заявления, он еще и уменьшает проценты по займу.

Существует несколько причин, по которым МФО предпочитают не обращаться в суд:

• В каждом регионе, где работает микрофинансовая компания, нет юриста, который будет сопровождать все судебные заседания.
• Держать юриста в штате и платить ему гонорар нерентабельно.
• Даже если кредитор выиграл дело, и по нему было принято положительное постановление, это еще не гарантирует, что долг будет возмещен. Заемщика трудно найти, у него может не оказаться ценного имущества, которое можно изъять.

Но есть еще одна причина, по которой многие МФО не обращаются в суд. Это лояльное отношение судьи к должникам. Кредитная организация в ситуации принятия постановления в ее пользу может не рассчитывать на оплату заемщиком тела займа и процентов. Любые штрафы и пеня почти никогда не учитываются судебным органом при вынесении постановления.

Список МФО чаще всего подающих в суд

Подать на алименты в браке — какие нужны документы

Какие МФО подают в суд? Необходимо учитывать, что в вышестоящий орган обычно подают исковые заявления официально работающие микрофинансовые организации.

Образец иска можно посмотреть в интернете. Обычно за взысканием задолженности компания обращается после накопления большой суммы долга.

Чаще всего при помощи судебного органа денежные средства взимают такие МФО:

• «Срочноденьги»;
• «Займер»;
• «Манимен»;
• «Турбозайм»;
• «Вива Деньги»;
• «еКапуста».

Статистика данных дел показывает, что эти компании чаще других решают дела с должниками в суде. Из-за этого они имеют положительную репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

Среди кредиторов, которые могут подать иск на заемщика, можно встретить Саммит. Микрофинансовая компания «Саммит Центр Займов» подает в суд через три месяца после задержки выплат.

Подают ли «Росденьги» в суд? Здесь этим начинают пугать заемщика с начала заключения соглашения.

МФК «Ваши деньги» в суд обращаются, на должников, если они не выполняют обязанностей по выплате микрозайма по несколько месяцев до истечения исковой давности.

Что делать, если МФО подала в суд

Какие документы нужны для выписки из квартиры

Если МФО подала исковое заявление на должника, то не нужно расстраиваться. Судебный процесс — это лучший вариант решения проблемы для должника.

Конечное постановление может быть выгодным не только для кредитной компании, но и для ее клиента.

Для него может уменьшиться размер долга либо судебный орган признает законным расторжение ранее подписанного соглашения кредитования.

Необходимо помнить, что с периода подачи иска процент по займу перестанет повышаться. Так еще до постановления по делу должник получает возможность уменьшить сумму своего долга. Кроме того, истец перестанет угрожать своему должнику и беспокоить его при помощи звонков и напоминаний о необходимости возвратить долг.

При обращении микрофинансовой организации в судебный орган заемщик может начать процесс банкротства физического лица либо оформить рефинансирование кредита на лучших условиях.

Какой вердикт может вынести суд

Согласно ст. 333 ГК РФ, судья может снизить размер долга, если начальная сумма была намного меньше скопившегося долга. Из-за большого процента и высоких штрафов из незначительного кредита вырастает большой долг. Судебный орган может вынести постановление о неправомерности выплаты таких долгов и уменьшить сумму общего долга ответчика.

Часто МФО используют сложные проценты при оформлении онлайн незначительных ссуд. Судебный орган может их аннулировать, если посчитает высокой процентную ставку. Но проценты полностью не будут отменяться, обычно судья, принимая судебный приказ о взыскании долга по договору займа, руководится ставкой рефинансирования.

Также может приниматься постановление суда об истечении периода подачи искового заявления в результате окончания срока давности. Согласно действующему законодательству не получится взыскать долги через три года после выдачи кредита.

Ответчик может довести в суде, что истец специально затягивал оформление искового заявления, ожидая повышения штрафов и процентов по долгам. Это гарантирует постановление суда о снижении суммы задолженности.

После подачи на должника иска, последний получит повестку. Уклоняться от повестки бессмысленно, ведь судебный орган все равно вынесет постановление по последнему месту регистрации заемщика.

Важно! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика на рассмотрение дела.

Оспорить постановление можно, если были допущены нарушения при рассмотрении дела. Это могут быть такие нарушения:

• Доводов, фигурировавших в деле, не хватило для вынесения компетентного постановления. Но был установлен график платежей.
• Нормы права были использованы неправильно.
• Дело рассматривалось без надлежащего извещения участников о периоде рассмотрения дела, что повлекло неявку сторон дела.
• Отсутствует протокол судебного заседания.
• Нет подписей на постановлении.

Что будет, если признать себя банкротом

Существует еще одна возможность разрешить проблему, используя нормы законодательства о финансовой несостоятельности. Для этого необходимо подать заявление в суд для признания банкротства.

Заявление о начале процедуры банкротства

Далее все дела клиента переходят к управляющему. Он будет иметь доступ к данным о заработной плате и прочих доходах. После завершения процесса банкротства все имущество заемщика заберут, но у него получится остаться без долгов.

Судебная практика оспаривания займа

Оспаривание договора займа по безденежности судебная практика имеет много положительных решений. Оспаривать долг можно, но для этого необходимо подготовиться к длительной осаде. Можно попытаться оспорить подписанное с кредитором соглашение. Для этого в законодательстве существует несколько вариантов. Необходимо предоставить доводы того, что:

• Договор недействительный и не имеет законной силы либо незаключенный.
• Компания не имеет права выдавать кредиты.
• Клиент не может отвечать за свои действия.

По судебной практике безденежная расписка имеет существенное значение. Причиной составления такого документа является то, что документ дается за средства, которые человек должен получить — услуга предоставлена, а деньги не получены.

Обратите внимание! Аннулировать соглашение, чтобы избежать оплаты микрозайма, можно только через судебный орган, а это затраты на выплату услуг адвоката и издержки суда. Можно использовать еще один способ — ожидать истечения периода давности, который наступит через 3 года. После этого претензии будут являться необоснованными.

Что делать в случае подачи МФО в суд на должника, решает каждый человек самостоятельно. Единственное о чем следует хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, хватит ли у вас потенциала для выплаты не только его тела, но и процентов, которые достаточно высокие.

Какие мфо подают в суд на должников — Юридический справочник

Получая займ в микрофинансовой организации, вы берете на себя ответственность.

Заемщик обязан погасить задолженность в назначенный срок: нарушение периода оплаты грозит начислением пеней, привлечением коллекторов и подачей в суд.

Если думать о том, подают ли МФО в суд, то ответ однозначный — любая кредитная компания имеет право обращаться в суд и принудительно взыскивать невыплаченный клиентом займ.

Всегда ли МФО обращаются в суд?

Если банки всегда обращаются в суд для взыскания долга, то на микрофинансовом рынке все происходит несколько иначе. Микрофинансовые организации вообще стараются не доводить дело до суда. Дело в том, что судебные разбирательства не всегда выгодны и возможны, порой МФО проще забыть про долг, чем его взыскивать.

Почему МФО не спешат обращаться в суд:

1. Часто суммы настолько малы, что их просто нецелесообразно взыскивать через суд.
2. Если банки имеют юридических представителей во всех городах, где выдают кредиты, МФО этим похвастаться не могут. Онлайн экспресс-займы выдаются по всей России, и далеко не всегда целесообразно высылать в город проживания должника юриста для организации судебного процесса.

Важно! Не факт, что МФО обратиться в суд. Многие компании предпочитают другие способы взыскания, например, тесно работают с коллекторскими фирмами или организовывают собственные отделы взыскания.

Но если вы просрочили платеж, не стоит надеяться на прощение долга. Может МФО и обратиться в суд, а может случиться так, что кредитор годами будет пытаться взыскать долг, применяя даже не совсем законные меры давления на должников. 

Мфо подала в суд по микрозайму, что будет?

Если микрофинансовая организация решила организовать судебный процесс, это не всегда плохо для должника. Обычно до этого доходит, когда кредитор предпринял все попытки взыскания, когда заемщик испытал на себе все прелести общения с коллекторами. Если вы думаете о том, могут ли подать кредиторы в суд, не стоит опасаться этого процесса.

Плюсы судебного процесса для заемщика:

1. Сумма долга зафиксируется. Это значит, что на нее не будут начисляться пени, сумма не будет ежедневно расти. Если присудят 30000 к возврату, ровно столько и вернете (плюс 7%, если делом будут заниматься приставы).
2. Отстанут коллекторы. После вступления решения суда в законную силу коллекторы и сама МФО больше не могут вести диалог с должником, это право переходит только приставам.
3. Можно снизить размер взыскиваемой суммы. Например, если финансовое положение должника слишком плачевно, или если МФО незаконно требует больше положенного.

Если изучить отзывы реальных должников, то ответит на вопрос может ли МФО обратиться в суд не так однозначен. Все зависит от ситуации и политики взыскания конкретной микрофинансовой организации.

Если после суда вам присудили определенную сумму, можете сразу закрыть долг, на этом конфликт будет исчерпан. Если вы брали, например, долгосрочный займ на большую сумму, и гашение сразу невозможно, попробуйте договориться с приставом о постепенном гашении долга. Вы составите график гашения долга, будете ежемесячно вносить посильную сумму и постепенно расплачиваться с долгом.

Когда должник не идет на диалог с приставом, тот вынужден действовать так: наложить запрет на регистрационные действия с автомобилем должника, наложить запрет на выезд за границу, арестовать все счета, забирать 50% от зарплаты гражданина, арестовывать его имущество. Лучше не доводить до принудительного взыскания.

Какие МФО подают в суд на должников?

Невозможно сказать точно, какие микрофинансовые организации обращаются к судам, а какие предпочитают справляться своими силами. Все зависит от обстоятельств.

Если вы оформляли займ на долгий срок с большой суммой, избежать судебного заседания вряд ли удастся.

Если же вы брали в долг небольшой займ на карту или электронный кошелек, вероятность подачи иска будет меньше, так как сумма такого микрокредита часто не превышает 5000-10000 рублей.

Могут подать в суд крупные компании: Манимен, Турбозайм, Срочно Деньги, Мигкредит, Вива Деньги, Займер, Екапуста и пр. В сети можно найти отзывы клиентов этих МФО, на которых подавали в суд. Если выдан займ под недвижимость, подачи иска не избежать, так как речь идет в крупной сумме.

Важно! По закону МФО не может требовать вернуть сумму, в три раза превышающую сумму полученного займа. Если вы взяли 8000, требовать с вас больше 24000 микрофинансовая организация не может.

Через сколько МФО подают в суд

Ни одна кредитная организация не поспешит сразу обращаться в суд, как только клиент совершит просрочку. Это кредитным компаниям совершенно не выгодно, поэтому сначала они будут пробовать взыскать долг своими силами. 

Как быстро будет действовать микрофинансовая организация:

1. После просрочки на сумму займа сразу начнет начисление ежедневная пеня. Должнику начнут звонить на следующий день после просрочки. Будут интересоваться, почему заемщик не платит, когда он планирует закрыть долг. Если заемщик не берет трубку, будут звонить контактным лицам, которых он указал при подаче заявки. Эта стадия взыскания может длиться 1-2 месяца, после чего МФО обратиться к коллекторам.
2. Начинается работа коллекторов, которая может длиться и несколько месяцев, и 1-2 года. Если должник периодически вносит деньги на счет, это может продолжаться бесконечно. Коллекторы МФО часто нарушают нормы закона, могут угрожать, перегибать палку, бесконечно названивать должнику и его близким. Изучите, как часто коллектор может вам звонить: при нарушении установленных норм и при превышении коллекторами полномочий можно направлять жалобы в ФССП, прокуратуру, полицию и пр.
3. В суд МФО обратится только тогда, когда убедиться, что другие методы давления на должника оказались безуспешными. Если даже коллекторы не смогли ничего сделать, кредитной компании останется только обратиться в суд. На практике с момента просрочки до момента, когда на должника подают в суд, может пройти 6-18 месяцев, а то и больше.

Если МФО понимает, что даже при обращении в суд взыскание будет бесполезным или просто нецелесообразным, она может простить долг, списав с его баланса. Но рассчитывать на это особо не стоит. Это возможно при слишком маленькой сумме долга, если должник умер, ведет крайне аморальный образ жизни, сиди в тюрьме, получил инвалидность и пр. 

Помните, что если вы довели дело до суда, ваша кредитная история неизбежно серьезно портится. Другие кредитные компании сто раз подумают, стоит ли с вами связываться. Если вы понимаете, что не можете платить, лучше как можно раньше пробуйте урегулировать процесс, например, многие МФО проводят реструктуризацию проблемных долгов.
 

Какая микрофинансовая организация (МФО) подает в суд: подсудность должников

Микрофинансовые организации, как и банки, составляют собственные списки неплательщиков, с которых хотят получить положенные им финансовые выплаты. По статистике, самый большой долг появляется в таких МФО, которые выдают своим заемщикам средства под большие проценты. Часто такие компании пытаются взыскать задолженность через судебные инстанции, которые попадают под эту подсудность.

Список МФО, подающих в суд на должников

Микрофинансовые организации выдают кредиты практически всем, даже клиентам с черной кредитной историей. Но это вовсе не значит, что недобросовестные заемщики денег могут не отдавать: МФО имеют немало законных возможностей забрать долг. Поэтому прежде чем взять ссуду, необходимо поинтересоваться, какие МФ подают на должников в суд и при каких обстоятельствах.

Может ли МФО подать в суд

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен.

Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю.

Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования.

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

• Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
• Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
• У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
• Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

Основания для обращения в суд

В первые два-три месяца после задержки выплат микрофинансовая компания подавать в суд не будет. Одна из причин этого – пеня и проценты, которые насчитываются ежедневно, увеличивая долг. Подают МФО в суд тогда, когда долг превысил определенную сумму.

Микрофинансовая организация легко докажет свою правоту, поскольку имеет на руках все необходимые документы с подписями заемщика.

Ошибочным является мнение, что МФО откажется судится из-за судебных издержек. Если сумма задолженности не превышает 20 тыс. руб., государственная пошлина за подачу иска – до 4% от суммы задолженности. При этом если приговор будет в пользу истца, должник обязан оплатить и судебные расходы.

Список МФО, подающих в суд на своих клиентов

Подать в суд на недобросовестного заемщика может любое МФО. Среди них такие организации, как:

• Moneyman;
• Срочноденьги;
• Турбозайм;
• Е-капуста;
• Webbankir;
• Вива Деньги;
• МигКредит;
• Займер.

Если на вас МФО уже подала в суд – каковы ваши перспективы

Если МФО подала в суд, избегать судебного заседания не стоит, поскольку неявка не является помехой для рассмотрения дела. Стоит заметить, что судебное разбирательство ответчику даже выгодно, поскольку после подачи иска перестают начисляться пеня и проценты.

Суд с микрофинансовой организацией ответчик может использовать в свою пользу, подав заявление на снижение суммы долга, если его размеры значительно превышают одолженные средства. Обычно снижение происходит за счет размера неустойки, поскольку проценты насчитываются согласно заключенному договору и судья не имеет права их отменить.

При несогласии истца или ответчика с вердиктом судьи возможна апелляция. Должник оспорить постановление может лишь имея серьезные основания: заявления об отсутствии средств на погашение долга учитываться не будут.  Апелляцию можно подать, если при рассмотрении дела были допущены ошибки. Это может быть:

• Нехватка доказательств для принятия правильного решения;
• Некорректное применение норм Права;
• Ответчик не был уведомлен о дате судебного заседания, из-за чего не пришел в суд;
• Отсутствует протокол судебного заседания;
• Отсутствие подписей на постановлении суда.

Если апелляция не была подана в течение 30 дней, решение вступает в силу и за дело принимается служба судебных приставов. В этом случае необходимо оплатить и их работу. Приставы возбуждают исполнительное производство.

Чтобы выполнить решения суда и забрать долг в пользу истца, судебные приставы имеют право арестовать имущество и банковские счета заемщика, запретить покидать Россию, водить автотранспорт.

Если на счетах есть деньги, их спишут в пользу МФО. Если ответчик работает, на его работу отправляется исполнительный лист, после чего 20% зарплаты начинает списываться на счет кредитора. При полном отсутствии средств для погашения задолженности изымается и продается имущество.

Как выиграть дело – обратиться к юристу или защищаться самостоятельно

Суд с МФО обычно заканчивается в пользу последних. Выиграть дело ответчик может лишь, если обратиться к опытному адвокату, который отлично разбирается в законодательных тонкостях. Самостоятельно, не обладая нужными знаниями, ответчик не только не сможет выиграть дело, но и смягчить условия кредитного договора. В результате долг придется отдавать в полном объеме.

Изучив документы, он может обнаружить, что:

• контракт не имеет законной силы из-за кабальных условий;
• структура, предоставившая кредит, не имела на это права;
• клиент не способен отвечать за свои действия;
• различного характера угрозы со стороны кредитной организации, которые были официально задокументированы.

Ответчик должен учитывать, что оплатить услуги адвоката и судебные издержки все же придется, поэтому к финансовым растратам в случае обращения МФО в суд нужно быть готовым.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.

Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.

Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.

Банкротство

Есть еще одна возможность расплатиться с долгами – признать себя банкротом, для чего следует подать заявление в суд. После этого назначается управляющий, который получает все данные о финансовых сделках заемщика и право распоряжаться его деньгами. В результате заемщик остается без имущества, но рассчитывается с долгами.

Сроки исковой давности

МФО имеет право подать в суд на взыскание задолженности на протяжении трех лет после того, как была проведена последняя оплата. По истечение этого времени долг можно списать за «сроком исковой давности», но только через суд. Теоретически это возможно, если о должнике вдруг забыли, что на практике бывает крайне редко.

Можно ли избежать выплаты долга?

Если срок исковой давности не истек, должник может быть освобожден от выплаты долга в случае смерти. Если его наследники не будут наследовать имущество, они могут не платить по кредитным обязательствам. Если они вступают в права наследства, одновременно они берут на себя и долг умершего и обязаны погасить заем.

Сообщение Какие МФО подают в суд на должников: список появились сначала на PayInfo.

Экономическая нестабильность приводит к тому, что многие люди прибегают к помощи кредиторов. К сожалению, не у всех получается вернуть взятый заем вовремя. В этом случае кредиторы начинают возвращать выданные кредиты разными способами.

С этой целью многие финансовые организации обращаются за помощью к судебным приставам. А те, выполняя свои обязательства, блокируют банковские карты должника, в том числе и зарплатную.

В связи с этим у многих возникает закономерный вопрос: могут ли приставы арестовать зарплатную карту и какие действия должника при ограничении доступа к данной карте.

Оглавление

• Что могут делать сотрудники ФССП
• Что с заработной картой
• Действия должника
  • Последствия ареста карты (счета)
• Возможно ли отменить исполнительное производство

Что могут делать сотрудники ФССП

Свою работу с должником они могут начать только после того, как суд вынесет соответствующее постановление и оно вступит в силу. А чтобы оно появилось, необходимо, чтобы кредитор обратился в суд, и т.д.

Для качественного выполнения работы приставы наделены соответствующими полномочиями:

• Наложить ограничения на все финансовые накопления должника в российских банках.
• Изъять в пользу кредитора до половины всех накопленных финансов.
• В счет задолженности арестовать и изъять имущество.
• В качестве крайнего средства привлечь к уголовной ответственности.

Что с заработной картой

Согласно законодательству, блокировка вышеозначенной карты не предусматривается, но в реале такое встречается везде.

Все дело в том, что по закону заблокировать зарплатную карту нельзя, так как она является источником финансировании должника, но приставы накладывают арест не на карту, а на счет.

Здесь они в полном праве. Остается только узнать, сколько они могут снять и что делать владельцу.

Итак, выяснилось, что приставы могут наложить ограничение на зарплатную карту, точнее, на счет, в его обязанности выяснение типа счета не входит. Но тот же закон не даст служащему взыскать заработную плату полностью. Существуют правила, регулирующие это:

• Под взыскание не может попасть более 50% от заработка.
• Если есть иждивенцы, то под списание попадет не более 30%.
• Если должник в одиночку воспитывает детей, то взыскивается не более четверти заработка.
• Если докажется, что должник имеет высокий доход, то с его заработного счета могут списывать до 75% поступающих финансов.

Действия должника

Частенько выясняется, что сотрудниками службы было списано все 100% поступивших средств. Да и хранившиеся на счету финансы были взысканы в счет долгов. Финансовые эксперты советуют лицу, имеющему неоплаченные долги, в первую очередь, заняться их выплатой.

Далее порядок ваших действий должен быть таков:

• Необходимо обратиться в банк, чтобы выяснить, почему был наложен арест и кем. Также необходимо взять бумагу с подтверждением об аресте счета.
• Далее идти в отделение ФССП и встретиться с сотрудником, наложившим ограничение на ваш счет. Также не забудьте ознакомиться с вашим делом. Отказать вам сотрудник не имеет права. После чего написать заявление о снятии ареста со счета.
• Необходимо также обратиться к вашему работодателю за справкой о доходах.
• В банковской бухгалтерии нужно взять справку о том, что ваша карта относится к зарплатной. И принести все бумаги к приставам. На их основании они должны отправить в банковское учреждение уведомление о том, что с вашей карты снимается ограничение на использование.

По закону сотрудники службы должны снять арест в день обращения, если нет противопоказаний.

Последствия ареста карты (счета)

Накладываемые ограничения приведут к тому, что вы не сможете совершать никаких операций со своим счетом или картой. К примеру, снимать наличные через терминал или перевести средства с карты на карту.

Хотя закон говорит, что если на карте после снятия части за долг остаются средства, то владелец может воспользоваться ими по своему усмотрению, на деле ситуация складывается так, что владелец карты (счета) не может совершить никаких операций с остатками средств.

Возможно ли отменить исполнительное производство

Такой вопрос интересует многих должников, но сразу огорчим всех – отменить его невозможно, по крайней мере, пока у приставов имеется законное основание. В частности, ваши неоплаченные долги. Обжаловать действия судебных приставов возможно только в одном случае – ограничение на ваш счет наложено по ошибке. И сделать это можно только через суд.

В остальных же случаях имеющуюся задолженность необходимо оплатить как можно скорее. Иначе, пока это не сделать, с вашей карты так и будут списываться средства. Но если списание средств не превысит 50%, то вы никаким образом на приставские действия повлиять не можете.

Но если произошло списание всех имеющихся на зарплатной карте средств, то в этом случае вы уже можете оказать воздействие на процесс. Для этого необходимо написать обращение к старшему службы с просьбой отменить ограничение с половины средств на карте. При отрицательном ответе вы в полном праве обратиться в суд с аналогичным обращением. И ваш статус должника не играет никакой роли.

Также стоит знать, что суд после вынесения соответствующего постановления должен уведомить вас о том, что на счета наложено ограничение. На этой стадии еще можно избежать этого. Можно обжаловать судебное решение или попросить о предоставлении отсрочки платежа. Или же о возможности выплатить долг в рассрочку.

Подведем итог. Проблему с арестом вашего зарплатного счета можно решить на разных этапах.

К примеру, после того как будет вынесено соответствующее решение суда – в этом случае наиболее разумным решением видится его обжалование.

Если же дело дошло до возбуждения исполнительного производства, то необходимо постараться как можно быстрее погасить долг. В таком случае дело до ареста карты не дойдет.

В случае ареста необходимо добиваться того, чтобы с нее снималось не более половины поступающих на карту средств.

Надеемся, что статья сняла вопросы на тему: имеют ли право сотрудники ФССП наложить арест на вашу зарплатную карту.

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту в 2019 году? Имеют ли право?

Уже немало россиян столкнулись с тем, что на их зарплатную карту наложили арест. Поэтому возникает логичный вопрос: могут ли приставы арестовать зарплатную карту в 2019 году?

Если никакие другие способы не оказывают воздействия на должника, то финансовые учреждения имеют право на арест карты своего клиента, который не выполняет условия кредитного договора.

В этой статье мы подробно рассмотрим, что делать в таком случае владельцу карты.

Имеют ли право судебные приставы снимать все деньги с зарплатной карты?

Понятие ареста применяют не только лишь к людям, но и к денежным средствам, а также к документам и счетам. Его применяют в качестве метода наказания гражданина и одновременного напоминания ему о накопленных долгах, которые требуют выплаты.

Почему могут наложить арест на зарплатную карту:

1. Если имеется долг по коммунальным платежам.
2. При неисправной выплате алиментов.
3. В случае неоплаченного штрафа.
4. Если есть задолженность по кредиту.

У следующих служб есть законное право на блокировку карты:

• ФНС;
• судебный орган;
• таможня;
• работники службы финансового мониторинга.

Вышеуказанные органы имеют право не только лишь заблокировать за долги зарплатную карту, но и загнать ее в минус. Для этого сотрудники данных служб направляют запрос в банки с требованием получения реквизитов карты неплательщика.

Несмотря на то, что ни у кого нет права блокировать зарплатную карту без предупреждения, такое нередко случается.

Так, банк, получив запрос от службы судебных приставов о представлении всей имеющейся информации по счетам должника, не указывает в переданных исполнителям сведениям назначение открытого счета.

Вследствие этого заблокированными могут оказаться:

• зарплатные счета;
• кредитные;
• текущие счета.

Сколько средств удерживается?

Приставы имеют право на основании решения, принятого судом, либо наложить арест на счет неплательщика, либо взыскать денежные средства, которые содержатся на счете. Как таковую, карту арестовать невозможно.

Какую сумму могут снять приставы с зарплатной карты? Статья 99 ФЗ «Об исполнительном производстве» говорит о том, что со счета должника нельзя удерживать более 50% дохода.

Удержание денежных средств может быть завершено только лишь после полного выполнения всех требований, которые указаны в исполнительном документе судебного пристава.

С другой стороны, с должника могут удерживать до 70% средств в ряде следующих случаев:

• если взысканию подлежат алименты;
• при необходимости возмещения вреда в случае потери кормильца семьи;
• если нужно возместить вред, причиненный здоровью человека;
• если следует возместить материальный ущерб или похищенные средства в результате совершенного преступления.

Процент удержания должен быть снижен, если есть несовершеннолетние дети в семье (до 30%), или ребенка воспитывает лишь один из родителей, отец или мать (до 25%).

В каких случаях судебный пристав вовсе не может наложить арест на карту? Нельзя списывать средства, которые были перечислены неплательщику по следующим поводам:

1. В связи с гибелью кормильца семьи.
2. В результате нанесенного ущерба здоровью.
3. Компенсация пострадавшим от стихийных бедствий и катастроф.
4. За травмы и увечья, полученные при исполнении служебного долга.
5. Алименты.
6. Компенсация денежных средств за приобретение лекарственных препаратов.
7. Пособие при рождении ребенка, пособие на погребение.
8. Компенсация проезда к месту лечения.
9. Материнский капитал.

Как происходит арест карточки?

Арест зарплатной пластиковой карты должен происходить в строгом соответствии с законодательством РФ, поскольку в результате таких мероприятий у гражданина ограничивается доступ к своим честно заработанным средствам.

Как правило, последовательность мероприятий в процессе ареста зарплатной карточки следующая:

1. Кредитор или другое лицо, которому гражданин задолжал деньги, должен подать заявление в суд. После того, как суд рассмотрит обращение и изучит все нюансы ситуации и прилагаемые документы, он примет решение, которое бы удовлетворяло требования истца.
2. В случае, если лицо не оплатило долг добровольно, то информация о его задолженности будет передана судебным приставам.
3. В свою очередь, приставы должны запросить у банка или других финансовых организаций сведения о реквизитах счетах должника.
4. После официального получения требования от должностных лиц финансовая организация в обязательном порядке должна направить запрашиваемые сведения в соответствующую инстанцию.
5. Судебные приставы обязывают финансовую организацию арестовать счет клиента, а также перевести его денежные средства на погашение задолженности.

Поскольку работа судебного пристава заключается в возвращении долга, то помимо ареста карты государство наделило его рядом других полномочий:

1. Изымать имущество в счет уплаты долга.
2. Привлекать к уголовной ответственности должника при неуплате долга.

Последствия ареста

Гражданин, у которого счет был в законном порядке арестован и заблокирован, больше не может совершать других операций со своей пластиковой картой в пределах той суммы, которая определена уполномоченным органом.

Кроме того, нельзя воспользоваться терминалом и снять наличные деньги, невозможно перевести денежные средства на другую пластиковую карту.

Если на зарплатной карточке денег больше, чем нужно для погашения долга, то по закону хозяин карты вправе распоряжаться ими по своему усмотрению.

Но практика показывает, что в случае ареста карты гражданин не может совершать никаких действий со своей карточкой, независимо от того, сколько осталось на счету.

Что делать, если приставы заблокировали зарплатную карту?

Итак, рассмотрим, что можно сделать, если приставы арестовали зарплатную карту. Опытные адвокаты предлагают следующие пять способов решения данной проблемы:

1. Договориться с начальством. Должник может попытаться договориться со своим работодателем, чтобы получать заработную плату наличными.
2. Встретиться с приставами. Однако перед встречей следует пойти в банк и выяснить точную причину ареста. С собой нужно не забыть взять справку о блокировке зарплатной карты приставами. Придя к приставам, напишите заявление с просьбой о снятии ареста с карты. Конечно же, если кто-либо в течении длительного времени не отдает долг, то он должен быть готов к тому, что каждый месяц на счет приставов будут отчислять половину его заработной платы до тех пор, пока полностью не погасит задолженность.
3. Обратиться к кредитору. Арест заработной карты снимут, если кредитор решит отозвать свой иск. Для этого должнику придется с ним встретиться и хотя бы частично отдать долг.
4. Оплатить долги. Конечно же, полное погашение задолженности – это самый верный вариант решения данной проблемы. После выплаты всей суммы задолженности судебные приставы отправят в финансовое учреждение уведомление с просьбой о снятии блокировки карты.
5. Иск в суд. В случае нежелания должника договариваться с приставами или с кредитором, то он может обжаловать количество ежемесячных отчислений в судебном порядке. Такой вариант подходит только лишь тем, у кого заработная плата — не единственный источник дохода.

Как снять арест?

В случае ареста карточки действовать нужно как можно быстрее, поскольку промедление может грозить снятием с зарплатной карточки всех денег, в результате чего должник может лишиться всех средств к существованию на длительное время.

Как с зарплатной карты снять арест, наложенный судебным приставом? Для этого необходимо кредитору предоставить информацию о наличии смягчающих обстоятельств:

1. Справку о наличии в семье детей, не достигших 18 лет. В таком случае списывать деньги будут в размере, не превышающем 30%.
2. Документы, подтверждающие тот факт, что родитель в одиночку воспитывает детей. В такой ситуации вычет составит не более 25% суммы.

Кроме того, чтобы оспорить иск об аресте карты, следует написать заявление в службу судебных приставов по следующей форме:

1. Полное наименование и адрес службы приставов.
2. ФИО судебного пристава, кому пишется заявление.
3. ФИО заявителя.
4. Адрес регистрации заявителя.
5. Дата начала исполнительного производства и его номер.
6. Номер заключения, послужившее основанием исполнительного производства.
7. Полное наименование и координаты финансового учреждения (банка), в котором открыт счет заявителя.
8. Реквизиты заблокированной карты.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: одно нужно предоставить службе приставов, а на втором нужно поставить отметку с датой регистрации и оставить себе.

Практика показывает, что внесенная в счет долга даже сравнительно небольшая сумма денег может ускорить процесс разблокировки.

Решение о снятии карты с ареста принимает непосредственно судебный пристав. Он может его отправить почтой или предоставить лично в банк (так будет эффективнее). Благодаря этому на протяжении нескольких дней карту должны разблокировать.

Если сроки разблокировки счета задерживаются, то гражданин вправе написать жалобу в прокуратуру, суд или вышестоящую службу.

По закону, время рассмотрения жалобы должно составлять 30 дней. По истечении этого срока заявитель должен получить письменный ответ.

Как избежать ареста карты?

Что можно сделать для того, чтобы не попасть в число «счастливчиков», которым заблокировали карту:

1. Сообщите судебным приставам местонахождение своей работы. Благодаря этому приставы отправят вашему работодателю исполнительный лист, а он каждый месяц будет перечислять половину вашей заработной платы на счет кредитора до полного погашения долга. В таком случае ваша зарплатная карта блокироваться не будет.
2. Договоритесь с судебными приставами, чтобы они за долги забрали выбранное вами имущество.
3. Одолжите деньги у друзей или знакомых и погасите всю сумму задолженности.

Практика показывает, что решение должника о добровольном погашении всей суммы задолженности приводит к тому, что арест карты снимается в минимальные сроки.

Однако даже после закрытия всей суммы кредита рекомендуется взять соответствующий документ в банке, который подтверждает отсутствие всех финансовых претензий.

Подобная справка будет для судебного пристава дополнительным основанием для снятия ареста с зарплатной карты.

: Приставы арестовали карту? Снятие ареста с зарплатной карты

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту?

Запомните! В ситуации, когда зарплатная карта была арестована приставами, есть два выхода:

• Обратиться лично в службу судебных приставов. Не всегда они знают, что карта зарплатная. Из-за большого объема работы приставы не имеют возможности получать дополнительную информацию о том, для чего предназначена карта, какого характера поступления на нее приходят. Кроме того, информация о назначении счета относится к банковской тайне. В таком случае владельцу карты нужно проявлять инициативу самостоятельно. Для этого он обращается в территориальное отделение судебных приставов, чтобы написать заявление. В нем указывается, что карта, на которую наложили арест, предназначена для получения заработной платы. Заявление составляется в двух экземплярах. Также нужно приложить бумаги, подтверждающие движение средств и их назначение. Это нужно для подтверждения неправомерности действий со стороны приставов. Справки о назначении платежей берут в бухгалтерии по месту работы. Если на карту приходят детские пособия или выплаты по инвалидности, они должны быть возвращены при списании. После того, как пристав-исполнитель получит заявление о том, что карта является зарплатной, он должен в этот же день снять арест со счета. Для этого направляется запрос в банк. Но у приставов есть право взыскивать 50% от всех поступлений и все накопления в размере 100%, которые будут на момент снятия ареста. После этого приставы направляют исполнительный лист по месту работы, по которому с должника будут взыскивать до 50% с заработной платы каждый месяц:
• Обратиться к руководителю организации, где работает должник. Существует нюанс, по которому денежные средства, зачисленные на карту, уже не являются зарплатой. Поэтому они могут быть полностью списаны в счет погашения долга. Выходом из ситуации может быть просьба работодателю выдавать заработную плату наличными,
• Должник обращается к кредитору с просьбой забрать заявление из суда. Если получится договориться, то арест с карты снимут,
• Действия судебных приставов и сумму можно оспорить в судебном порядке. Такой способ подходит для тех, у кого есть дополнительные доходы, кроме заработной платы.

Самый простой способ решения проблемы – заплатить долг и направить в банк уведомление. После этого счет разблокируют.

 Могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты?

В каких случаях арестовывают зарплатную карту

Зарплатную карту арестовывают по следующим причинам:

• если у человека большая задолженность по квартплате,
• есть неоплаченные счета по штрафам и налогам,
• накопились долги по алиментам,
• большая задолженность по кредиту. Счета арестовывают, если должник не платил по кредиту несколько месяцев.

Не всегда блокировка карты связана с задолженностью. Банк может приостановить ее действие, если обнаружились попытки воспользоваться ею со стороны злоумышленников.

Как снять арест, наложенный приставами

Банк снимет арест с карты только после того, как будет предоставлена бумага об отмене решения от приставов или из суда.

Если со стороны банковской организации затягиваются сроки отмены, гражданин может написать обращение в следующие инстанции:

• в Прокуратуру по месту регистрации,
• в территориальный отдел судебных приставов,
• обратиться с заявлением в суд.

Жалобу можно принести лично в канцелярию или отправить заказным письмом. В соответствии с правилами рассмотрения обращений граждан ответ на жалобу должен поступить не позднее 30 дней с моменты регистрации обращения.

После этого гражданину дадут ответ в письменной форме. Процесс аннулирования ареста длительная процедура.

Потому лучший вариант не допускать блокировки банковской карты. Для этой цели предоставьте судебным приставам адрес своего официального места работы.

Тогда решение суда будет направлено непосредственно работодателю и необходимая сумма платежа будет каждый месяц взиматься до того момента, как з/п будет перечисляться на карту.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как избежать ареста счета

В последнее время приставы часто накладывают арест на зарплатные карты должников. Но можно избежать этой проблемы следующими способами:

• Обратиться к судебным приставам лично и сообщить им место работы. Пристав отправит исполнительный лист руководителю организации, и каждый месяц с заработной платы сотрудника будет удерживаться часть денежных средств в счет погашения долга до момента его полного закрытия. В таком случае блокироваться зарплатная карта не будет,
• Договориться с судебными приставами о погашении долга за счет имущества,
• Перезанять деньги у знакомых или друзей, чтобы закрыть банковскую задолженность.

Часто встречаются случаи, когда судебные приставы списывают все денежные средства с карты должника. В связи с этим многих интересует вопрос: законно ли такое действие.

Посмотрите видео. Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с зарплатной карты за непогашенный кредит?

Каковы размеры максимальных удержаний

В соответствии с нормами законодательства судебные приставы имеют право взыскивать на основании исполнительного листа только часть заработной платы должника. Сумма не может превышать больше 50% от заработной платы каждый месяц. Если речь идет о задолженности по алиментам, то списывать могут до 70% от размера зарплаты.

После вынесения решения суда приставы выявляют все счета должника. На них накладывается арест, и начинаются списания. Если счет предназначен для получения заработной платы, снимается максимальная сумма, предусмотренная по закону.

Если долг не будет погашен полностью, приставы разыскивают все имущество. Арест накладывается как на движимое, так и на недвижимое имущество. После этого оно продается на торгах по самой низкой цене. Если после продажи имущества долг не погасился, оставшуюся сумму списывают со счетов гражданина.

 Когда пристав накладывает запрет на выезд?

Могут ли заблокировать карту жены за долги мужа

В соответствии со статьей 80 Федерального закона № 229 судебные приставы могут взыскивать задолженность только с имущества самого должника. Приставы в процессе розыска имущества устанавливают, что оно принадлежит именно заемщику. Но встречаются случаи, когда заработная карта жены блокируется за задолженность супруга. Это производится на основании норм Семейного кодекса.

Статья 45 Семейного кодекса Российской Федерации говорит о том, что взыскание может быть направлено на общее имущество супругов. Если его недостаточно для закрытия долга, то наступает солидарная ответственность. Приставы могут наложить арест на карту супруга. Но это делается только по решению суда.

Если исполнительное производство начато только в отношении мужа, а жена не является соответчиком, то приставы не имеют права арестовывать ее счета и реализовывать имущество.

В судебной практике есть случаи, когда супруга не знала о том, что муж взял кредит.

Что делать, если с карты были списаны все средства

Скачать бланк заявления в банк о предоставлении выписки по операциям на счете бесплатно в формате word

Учтите! Если приставы списали с карты все деньги, нужно действовать следующим путем:

• Обратиться с заявлением в банк, чтобы уточнить причину списания,
• Назначить встречу с судебными приставами для выяснения обстоятельств дела и изучения материалов,
• Взять в бухгалтерии по месту работы справку о заработной плате за последние три месяца,
• Получить по месту работы справку о том, что карта, с которой списали все денежные средства, зарплатная.

Все справки предоставляются в территориальное отделение службы судебных приставов. На основании заявление отправляется обращение в банк для снятия ареста с зарплатного счета.

Образец заявления о снятии ареста

Скачать бланк заявления о снятии ареста с зарплатного счета бесплатно в формате word

Чтобы добиться снятия ареста с зарплатного счета, должник обращается в территориальное отделение службы судебных приставов и пишет заявление.

В нем указывается следующая информация:

• Полное наименование службы судебных приставов, в которую направляется обращение,
• Адрес месторасположения службы,
• ФИО пристава, у которого находится на рассмотрении дело,
• Данные должника: ФИО, адрес прописки и фактического проживания, контакты,
• Номер исполнительного производства и дата его открытия,
• Номер судебного решения, на основании которого было открыто исполнительное производство. Дата его вступления в законную силу,
• Номер счета и карты, которая была заблокирована,
• Наименование банка, обслуживающего карту должника.

После рассмотрения заявления судебные приставы направляют обращение в банк для снятия ареста с карты.

 Могут ли судебные приставы лишить водительских прав за долги?

Как предотвратить подобные неприятности

В полномочия приставов входит направление запросов в банковские организации для выявления счетов должника. Если с банка приходит положительный ответ об имеющемся счете, он блокируется.

Банки в ответах приставам никогда не указывают, что счет зарплатный. Поэтому неприятностей не удается избежать. Предотвратить это можно только в том случае, если своевременно погашать задолженности по кредитам и налогам. А если случилась просрочка, и банк подал в суд, выходить на контакт с приставами и сообщать им место работы.

При возникновении сложностей лучше всего обратиться в банк с просьбой предоставления рассрочки. Если человек нигде не работает, и у него нет счета в банке, то задолженность будет взыскиваться с гражданина путем реализации его имущества. Своевременные платежи и действия в рамках закона помогут избежать таких неприятностей.

Посмотрите видео. Снятие ареста с зарплатной карты:

Арест зарплатной карты судебными приставами, что делать

Узнать задолженность у судебных приставов ФССП

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту и что делать в такой ситуации? Можно ли вернуть свои деньги, если они ушли в счет уплаты долга? Разберемся в этих вопросах.

Приставы имеют право начинать свою работу только после вступления в силу соответствующего постановления суда о принудительном изъятии долга.

Для получения такого постановления ваш кредитодатель (человек, которому вы должны денег) обращается в суд куда, согласно с законодательством РФ, приглашается как истец, так и ответчик, то есть должник.

Если суд выносит удовлетворительное для истца решение, в дело вступают судебные приставы.

Работа пристава заключается в способствовании возвращению долга и для успешного ее осуществления государство наделило должностное лицо рядом полномочий:

1. накладывать арест на все существующие денежные накопления должника, которые сохраняются в банках России;
2. изымать до 50% всех накоплений должника;
3. изымать имущество должника в счет уплаты долга;
4. привлекать должника к уголовной ответственности в случае неуплаты долга.

Бесплатная консультация адвоката
Цены на услуги адвоката

3 варианта получить бесплатную помощь опытных адвокатов

В ситуации экономической нестабильности люди вынуждены обращаться в финансовые организации для получения займов, которые не всегда получается вернуть вовремя. При неисполнении долговых обязательств блокируется зарплатная карта должника, с целью изъятия денег для погашения долга.

Обязательства по уплате начисленных средств могут возникнуть и при назначении наказания в виде штрафа, неуплате коммунальных платежей, алиментов и по иным основаниям.

Поговорим о том, могут ли приставы арестовать зарплатную карточку и как поступать в ситуации, когда доступ к зарплате ограничивается.

Основания для ареста

Блокировка счета происходит в результате обращения в суд кредитора или другого лица, в отношении которого у гражданина имеются долговые обязательства. Если у должника нет возможности выплатить всю сумму, выплаты производятся поэтапно, в том числе путем снятия денег с зарплатной карты.

Законом не запрещена блокировка зарплатной карточки. Уполномоченная инстанция, при наличии законных оснований, требуют от банка наложения ареста на счет должника, в результате чего у последнего теряется возможность самостоятельно распоряжаться своей заработной платой.

Запрещено изымать с зарплатного счета сумму, превышающую половину официального заработка должника. При этом не имеет значения, сколько карточек заблокировано, снимать более 50% с зарплаты и остальных доходов запрещено законом.

Как правило, должностные лица не обладают информацией о размере зарплаты человека, средства могут быть сняты в зачет долга целиком либо в превышающей допустимый размер части.

Во избежание подобной ситуации гражданину, на зарплатную карту которого наложен арест, следует обратиться к судебным приставам и предоставить им для рассмотрения документ об официальной заработной плате.

Как происходит арест?

Арест зарплатной пластиковой карточки происходит в строгом соответствии с законом, поскольку в результате мероприятий человек ограничивается в доступе к заработанным средствам.

Последовательность мероприятий при аресте зарплатной карты следующая:

1. кредитор или иное лицо, которому гражданин должен деньги, подает заявление в суд. Рассмотрев обращение и изучив все документы и нюансы ситуации, суд принимает решение, удовлетворяющее требования истца;
2. если гражданин не оплачивает долг в добровольном порядке, информация о задолженности передается судебным приставам;
3. приставы запрашивают у финансовых организаций информацию о счетах человека, имеющего задолженность;
4. при официальном получении требования от должностных лиц банк в обязательном порядке направляет в инстанцию запрашиваемые сведения;
5. судебные приставы обязывают банк арестовать счет клиента и перевести деньги на погашение задолженности.

Судебный пристав вправе ограничить использование любых счетов должника в пределах, установленных законом.

Последствия ареста

Гражданин, счет которого в законном порядке был арестован и заблокирован, не может совершать никаких операций с пластиковой картой в пределах суммы, определенной уполномоченным органом.

Невозможно воспользоваться услугами терминала и снять наличные деньги, нельзя совершить перевод средств на другую пластиковую карточку. Если на зарплатной карте денег больше, чем необходимо для погашения долга, по закону владелец карты может ими распоряжаться по своему усмотрению.

Однако на практике происходит ситуация, когда гражданин не может совершить никаких действий с картой, независимо от имеющейся на счету суммы.

Что делать в случае ареста?

Действовать при аресте карточки нужно быстро, промедление грозит снятием с зарплатной карты всех денег, из-за чего должник может остаться без средств к существованию на длительный период. Инструкция по снятию ареста с зарплатной карты поможет человеку решить свой вопрос быстро и с минимальными потерями.

Порядок действий при аресте и блокировке зарплатного счета таков:

• Официальное подтверждение ареста

Для этого следует обратиться в банк, который разъяснит причины ареста и выдаст документ, подтверждающий арест счета.

• Запрос справки о размере оклада на работе

Предоставленный бухгалтерией организации документ убережет должника от снятия излишних сумм с карточки в зачет погашения долга.

• Обращение в службу судебных приставов

С имеющимися бумагами человек обращается в уполномоченную инстанцию с заявлением о снятии ареста с зарплатной карты.

Независимо от решения, принятого должностным лицом по заявлению, долг выплачивать придется.

Однако, суммы, списываемые с карточки, не должны превышать половины оклада должника, что позволит человеку одновременно рассчитываться по обязательствам и оставлять деньги на свои необходимые нужды.

К исковому заявлению прилагаются документы:

1. постановление об исполнительном производстве, и при возможности копия постановления об аресте счетов;
2. документ о назначении счета;
3. документ о поступлениях денежных сумм на карту и назначении этих поступлений.

Если должник решил в добровольном порядке погасить свои обязательства, ему не придется проходить указанную процедуру и посещать инстанции с целью получения доступа к средствам своей зарплатной карты. При погашении лицом задолженности арест и блокировка карты снимаются в минимальные сроки.

Возможно вам будет интересно

Если пристав исполнитель арестовал зарплатную карту – куда обращаться, краткая инструкция + заявление о снятии ареста с зарплатной карты

Век информационных технологий предоставил широкие возможности для функционеров из различных отраслей. Не стали исключением и различные государственные ведомства. Пресловутый арест зарплатной карты стал возможным именно благодаря повсеместной практике электронных денежных отношений.

Следует, однако, сделать оговорку, что фраза «арест карты» здесь не совсем корректна и применяется больше в «простонародном» лексиконе. Саму карту никто не арестует и не изымет, в отличие от наличных денег. Соответственно, на вопрос имеет ли право пристав арестовать зарплатную карту, при буквальном толковании ответ однозначный – «нет».

Тем не менее, если под «арестом карты» иметь в виду арест банковского счета, а точнее приостановление операций по нему, то эти действия приставы сделать вполне правомочны. Нюансы, связанные с ограничениями обращения взыскания на заработную плату, относятся к «зарплатным счетам» с множеством оговорок и условностей. Разобраться с данными нюансами поможет информация из данной статьи.

Если человек обнаружит, что его счет зарплатной карты арестован, то он наверняка кому-то должен. Кредиторами могут быть как государство, так и частные лица или организации.

Под долгами перед бюджетом подразумеваются, как правило, или штрафы, или налоги. Перечень же оснований перед прочими кредиторами ограничивается только воображением и законами.

Примечательно, что в отношениях с юридическими лицами налоговая инспекция имеет возможность приостанавливать операции по счетам и налагать инкассо напрямую, самостоятельно.

В отношении же граждан (не являющихся индивидуальными предпринимателями) такого права у инспекции нет. По этой причине, налоги и пени взыскиваются налоговиками с граждан в том же порядке, что и другими кредиторами.

Таким образом, чтобы добраться до денег на счете, кредитор должен пройти путь от суда до приставов. Иными словами, деньги в банке могут быть заблокированы только по одной причине – в ФССП поступил исполнительный документ о взыскании с должника задолженности.

При этом, прежде чем появится возможность приостановления движения средств, должна еще пройти стадия возбуждения исполнительного производства. Пристав направляет постановление должнику, и при этом должен истечь срок добровольного исполнения судебного решения – 5 дней (ст. 30 ФЗ “Об исполнительном производстве”).

Если же счет должника заблокировали, а постановление о возбуждении производства он не получал – такая блокировка неправомерна.

Если должнику документы из суда и от приставов не поступали, то возникнет вопрос о том, что же стало поводом для наложения приставами ареста. Для установления истинного основания постановления приставов о приостановке операций необходимо, прежде всего, выяснить это у приставов. По телефону установить данную информацию не выйдет и, соответственно, придется явиться лично районный отдел ФССП.

После установления причины возбуждения исполнительного производства нужно либо погасить долг, либо озадачиться тем, как снять арест с зарплатной карты. При втором варианте разумнее делать все последовательно, по приведенной ниже инструкции.

Шаг 1. Визит в банк

Готовить документы для снятия ареста можно начать еще до визита к приставам, особенно, если должнику известно о долге и возбужденном производстве. Первоначально в банке необходимо узнать номер исполнительного производства, в рамках которого арест наложен. Далее желательно получить в банке выписку по счету.

Она может пригодиться при доказывании приставам того, что счет – зарплатный. Может быть так, что счет используется не только для получения зарплаты, то есть открыт не в рамках «зарплатного проекта».

На такой счет могут поступать и иные денежные средства. В то же время, если по выписке преобладают операции «поступление заработной платы», есть шанс убедить ФССП снять арест наполовину.

Шаг 2. Какие документы нужно взять у работодателя

Для надлежащего подтверждения статуса счета «зарплатный», необходимо взять определенные документы у работодателя. В первую очередь, это копия трудовой книжки.

Она подтвердит место работы и позволит приставам в дальнейшем направить постановление на взыскание уже не в банк, а к работодателю для удержания из заработной платы.

Вторым документом, который можно захватить с собой с работы, будет зарплатная ведомость. Этот документ покажет, какую долю в массе денежных поступлений на счет составляет заработная плата.

Такая информация может пригодиться приставам, если счет используется не только для получения оплаты труда, а равно, если работодателей несколько.

Шаг 3. Готовим заявление приставу на снятие ареста с карты

Собрав необходимый пакет документов можно отправляться подавать заявление на снятие ареста с зарплатной карты. Такое заявление пишется в произвольной форме.

Основными требованиями заявления являются:

• указание Ф. И. О. взыскателя;
• указание Ф. И. О. и адреса должника;
• ссылка на номер исполнительного производства;
• описание мотивировочной части (то, чем обосновывается требование);
• просьба снять арест с зарплатного счета;
• дата, подпись.

смысловая нагрузка ложится на мотивировку. Здесь необходимо написать, что счет, на который наложен арест, используется для начисления заработной платы.

А также необходимо указать, что иных средств к существованию кроме заработной платы не имеется, в связи с чем, блокировка денег на зарплатном счете лишает должника средств к существованию.

 Заявление о снятии ареста с зарплатного счета в банке

Шаг 4. Получаем постановление и отдаем документы в банк

При положительном решении пристава по обозначенному заявлению, он вынесет постановление о снятии ареста со счета должника. В идеале, органы власти работают с банками по системе электронного документооборота.

Это означает, что и постановка ареста и снятие ареста происходят по электронным каналам и не требует нарочного вручения бумаги в банк.

Тем не менее, бывают случаи, когда приставы, загруженные работой, забывают отправить по электронной системе в банк снятие ареста. Не исключены случаи, когда система может дать сбой.

В то же время, на практике, эту функцию делегируют взыскателю или должнику (в зависимости от того, кто заинтересован в доставке документа до нужного адресата).

Размеры удержаний приставами с зарплатной карты

По действующему законодательству, списать всю з/п полностью приставы не имеют права. Удержание заработной платы за месяц не должно превышать 50% от ее размера.

Для взыскания алиментов этот порог повышен до 70%.

Таким образом, при взаимодействии с сотрудниками ФССП можно оперировать этим правилом. В данном случае, разумно будет написать заявления о снижении размера взыскания.

 Ходатайство об уменьшении размера удержания, производимых с заработной платы должника

Такое заявление актуально, если постановление о списании направлено именно в банк, а не работодателю, так как последний априори не должен удерживать более 50%. Образец заявления о снижении размера взыскания из заработной платы можно скачать на данном сайте.

Есть нюанс, связанный с банковскими счетами, на которые поступает заработная плата. Формально, судебные приставы-исполнители не имеют информации о целевом назначении счета. Более того, в ряде случаев сам счет не имеет целевой привязки к «зарплатному проекту».

Соответственно, ограничение взыскания со счета пятидесяти процентами от з/п не имеет оснований, если не доказано, что иных поступлений, кроме зарплаты, на него не поступает.

Когда арест с зарплаты не снят, что делать должнику

Многие приставы последнее время стали работать на опережение. Это означает, что принудительное взыскание начинается ими еще до окончания периода, отпущенного на добровольное исполнение обязательства по уплате долга. Имеют ли право они так поступать? Нет, но это эффективно при взыскании долгов.

Период добровольного погашения задолженности начинает исчисляться с момента получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства и составляет 5 (пять) банковских дней. Соответственно, если такого постановления должник не получал, а арест наложен, на лицо нарушение со стороны ФССП.

В большинстве случаев, при обнаружении описанной ситуации, после визита к приставам должника происходит следующее:

1. Должнику вручают постановление о возбуждении исполнительного производства и предупреждают об уголовной ответственности.
2. Пристав выносит постановление о снятии ареста и выдает его должнику.

Спустя 5 рабочих дней, если долг не будет погашен, судебный пристав исполнитель вновь наложит арест, а вместе с ним и инкассовый ордер на списание задолженности. Кроме того, при просрочке погашения с должника будет удержан 7% исполнительский сбор.

Ну а пока пять дней не прошли, можно смело требовать снятия ареста. Если же пристав не снимет арест, это бездействие можно обжаловать. Жалоба подается вышестоящему должностному лицу соответствующего отдела судебных приставов, или в вышестоящее Управление ФССП. Имеется также право обжаловать в суд, но это не имеет целесообразности ввиду длительных сроков рассмотрения дела.

 Образец жалобы о бездействии пристава по снятию ареста с зарплатной карты

Должен ли банк уведомить клиента об аресте его счета

Нормативного обвязывания по уведомлению клиентов в законе не содержится. Все зависит от имеющихся опций. Так, если у должника имеется услуга «мобильный банк», то SMS о поступлении на счет ареста должна прийти в любом случае.

В некоторых банках уведомления о поступлении на счет картотеки или приостановлений направляются клиента даже при отсутствии опции информирования об операциях по счету (к примеру, такая практика есть у Сбербанка).

Данные действия являются проявлением лояльности кредитной организации к клиенту. Хотя больше здесь играет роль другая причина – стремление избежать недоразумений и споров с клиентами. Если уведомить человека о картотеке, это не станет для него неожиданностью в неподходящий момент, когда необходимо, к примеру, сделать важный срочный платеж.

Первый является весьма очевидным – спросить об этом сотрудника банка. Второй способ более сложный, но и более надежный – прочитать в правилах обслуживания. О наличии подобной обязанности по информированию может быть прямо написано в договоре банковского счета.

Как получить зарплату, если счет арестован

Как правило, при принудительном взыскании, сотрудники РОСП направляют постановления во все возможные инстанции, в том числе и к работодателю. При таком раскладе, получить более 50% з/п не удастся. Работодатель не имеет права не исполнять распоряжения приставов об удержании денег.

В то же время, если приставы арестовали счет на полную сумму, встает вопрос о получении хотя бы половины заработанных денег. Для решения этой проблемы необходимо обратиться к работодателю.

Способов два – либо открыть новый счет, про который приставы пока не знают, либо написать заявление о выплате части зарплаты наличными из кассы фирмы.

Открытие нового счета, чтобы миновать арест, является юридически нежелательным действием. Причин этому несколько.

Прежде всего, подобные действия могут быть расценены как попытка неисполнения решения суда, воспрепятствования взысканию и так далее, со всеми вытекающими последствиями.

К тому же, приставы о новом счете все равно узнают – им лишь стоит направить запросы в банки повторно. Получение же заработной платы из кассы в размере не более 50% является вполне законным и не нарушит порядка взыскания.

Единственным препятствием здесь может стать отсутствие у работодателя выдавать наличные деньги. Но это уже будет проблема организации, в которой работает должник.

Советы должнику при аресте зарплатной карты

Долги нужно платить. Безусловно, если процесс затягивать, его сложнее будет разрешить.

Тем не менее, если долг есть, а возможности его разом погасить долг нет, следует знать ключевые правила поведения должника:

1. Проверять почту не реже одного раза в неделю (все документы по долгам приходят по почте и их лучше не пропускать).
2. Контролировать состояние счета.
3. При возникновении проблем со счетом не затягивать визит к приставам.
4. Собрать необходимые документы еще до возникновения ареста.
5. При получении постановления о возбуждении исполнительного производства незамедлительно уведомить приставов о том, какой конкретно счет является зарплатным.

Соблюдение данных правил не избавит от долга, но позволит предупредить проблему неожиданного приостановления операций по зарплатному счету.

Сообщение Имеют ли право судебные приставы арестовывать зарплатную карту появились сначала на PayInfo.

Физические и юридические лица, накапливая долги по коммуналке, кредитам, займам перед банками, рискуют оказаться в долговой яме. Задолженность увеличивается за счет начисления пеней, штрафов, неустойки.

Но это далеко не все негативные последствия, ожидающие должников за неуплату. Одним из неприятных моментов является привлечение коллекторского агентства к процессу взыскания недоимки.

Поэтому каждому должнику нужно знать, какими правами наделена данная служба и как она осуществляет свою работу.

Полномочия

Коллекторские службы существую длительное время, но российское законодательство не представляет четкого регламента по их правам, обязанностям. Ежедневно в России тысячи людей сталкиваются с работой взыскателей, но немногие догадываются, что это за компании, и какие проблемы ожидаются от встречи с ней.

Коллекторы – специальные организации, осуществляющие предпринимательскую деятельность, основанную на истребовании у других лиц долгов.

Число полномочий, способность использовать конкретные методы для возврата кредиторских недоимок определяются по ситуации. Коллекторская служба может осуществлять деятельность в качестве доверенного лица кредитора на основании агентского договора.

Важно понимать, что могут сделать в 2018 году коллекторы при взыскании просроченной задолженности с должником. Деятельность взыскателей регламентирована гражданским кодексом, законом №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Коллекторская практика не распространяется на следующие взаимоотношения сторон:

• Судебные разбирательства в мировом, арбитражном суде.
• Исполнительное производство судебных приставов.
• Частная практика адвокатов, юристов.
• Единая база кредитных историй (бюро).
• Преступления против личности, общества.

Принцип взаимодействия

Выступая в роли агента или лица, наделенного полномочиями по доверенности, коллекторская служба предоставляет кредитору конкретные услуги. Непосредственно займодавец не желает по определенным причинам самостоятельно заниматься выбиванием из неплательщика микрозаймов, а поручает эту работу специалистам.

Коллекторы наделены определенными правами и обязанностями, за нарушение которых могут быть привлечены к ответственности

Если коллектор выкупает задолженность по договору цессии, он становится полноправным преемником всех прав, обязательств согласно условиям кредитной сделки.

Если агент должен спрашивать дополнительного согласия от займодавца на проведение определенной работы с заемщиком, то приобретая безнадежный долг в собственность, компания получает все полномочия.

Главным отличием продажи долговой недоимки от оказания правовых услуг по агентскому соглашению – возможность обращаться в суд для возврата денежных средств.

Поскольку цель работы в обеих ситуациях аналогичная, права работников службы взыскания одинаковые. Деятельность по истребованию недоимок ведется по двум направлениям: прямой и косвенный контакт.

В первом случае коллекторы активно встречаются с неплательщиком, выясняют детали ситуации, осуществляют звонки на телефон, приходят домой, на работу.

Все вышеперечисленные действия могут совершаться исключительно по отношению к должнику, а также лицам, гарантирующим исполнение его обязательств (поручители, гаранты). Для направления запросов, проведения бесед с соседями, друзьями, коллегами неплательщика потребуется их согласие и разрешение самого ответчика.

Изменение законов

Самая важная корректировка в нормативно-правовом регулировании процедуры взыскания задолженности коллекторскими агентствами внесена законом №230-ФЗ. Поправки вступили в силу с начала 2017 г. Изменения были внесены по причине острой необходимости ограничить беззаконие работников службы по отношению к должникам. В 2018 г. законопроект продолжает действовать, обновлений не планируется.

Рассмотрим права коллекторов, действующих по новому закону от 2016 г. Статья 4 ФЗ №230 определяет перечень правомерных действий по истребованию задолженности с неплательщика:

• Проведение личных встреч, бесед, переговоров.
• Различные сообщения, передаваемые адресно должнику (СМС, телеграф, электронные рассылки).
• Бумажные претензии, уведомления, отправленные по адресу прописки, постоянного проживания заемщика.

Независимо от вида взаимодействия с нарушителем, коллекторы должны представиться, описать перечень полномочий и основания, по которым они ими обладают. Неплательщик может посмотреть агентское соглашение, договор цессии или доверенность. Служба обязана вести работу исключительно в рамках закона, избегая личных оскорблений, угроз убийства и расправы, силового воздействия, насилия.

Действия коллекторов при взыскании долгов не должны нарушать закон и права должника

Важно понимать, что согласие заемщика на привлечение коллекторского агентства или оформление продажи задолженности не требуется.

Исключение составляют контракты с четкими ограничениями по данным методам взыскания. В месячный срок должник должен быть уведомлен письменно об изменении ситуации.

Если заемщик не получил уведомление, он вправе отказаться от контактирования с взыскателем и может направить претензию кредитору.

Итак, коллекторы в рамках своей деятельности наделены следующими правами:

• Приглашать должника на личные беседы, а также для дачи объяснения.
• Посещать жилье, проверять объекты собственности заемщика с его личного письменного согласия.
• Назначать встречи, проводить переговоры с коллегами, друзьями, родными людьми неплательщика при отсутствии запретов на эти действия.
• Составлять с ответчиком соглашения о реструктуризации, отсрочке, рассрочке платежей.
• Предлагать плательщику методы и варианты, как выйти из ситуации.
• Принимать от заемщика денежные средства, иные ценности и активы в счет уплаты банкового долга.
• Информировать ответчика о том, сколько начислено пеней, штрафов.

Регламент работы

Все коллекторские компании в обязательном порядке проходят государственную регистрацию, становятся юридическими лицами. Для возмещения вероятных расходов кредитора исполнитель заключает со страховыми компаниями обеспечительные договоры. Страховой полис позволит займодавцу получить гарантии исполнительности привлекаемого лица, исключает риски дополнительных затрат.

Телефонные контакты

Базовым инструментом воздействия на недобросовестного должника является осуществление звонков и СМС-рассылок. В агентствах работают собственные группы обзвона или заключены контракты со специальными фирмами (колл-центры). Схема работы строится на классификации микрозаймовых долгов по срокам возникновения, границе полномочий, величине обязательств.

Для воздействия на должника могут применяться регулярные звонки

Основную массу взысканий занимают кредиты, заключенные между гражданами и микрофинансовыми организациями. Заемщик использует такие займы, идет на максимальные риски в виде завышенных в десятки раз процентов, пеней и штрафов. Именно по этой причине должник попадает в финансовую яму, поскольку изначально не рассчитывает на резкий рост задолженности или невнимательно читает условия сделки.

Достаточно часто вызовы прерываются по инициативе адресата, включаются автоответчики, а оператор переходит к следующему дебитору. Неплательщик не обязан отвечать на вызов, но рискует усугубить этим положение.

Наладим диалог

Опытные коллекторы назначают должнику встречу, в корректной форме описывают ему всю сложность ситуации, потенциальные риски, негативные последствия. Чаще всего такие действия не приносят эффективности, так как заемщик и ранее не был намерен погашать задолженность. А после беседы с посторонним человеком его мнение навряд ли изменится.

Некоторые компании прибегают к ухищрениям: звонят неплательщику, сообщают, что их работники службы безопасности приедут по адресу проживания, арестуют гражданина и препроводят к взыскателю. Такие словесные угрозы используются в качестве психологической атаки. Хотя в большинстве ситуаций моральное давление приводит к тому, что должник теряет здоровье или попросту скрывается.

Особенно популярно среди коллекторских агентств — пригрозить уголовным преследованием, изъятием имущества, арестом, обвинить в мошенничестве. Вышеперечисленные действия являются не чем иным, как шантажом, давлением. Такие методы незаконны, могут быть оспорены в компетентных органах.

Когда коллекторы замучили звонками, визитами на работу и домой, напишите вначале заявление на имя руководителя службы. Если обращение не принесло результата, жалуйтесь в прокуратуру, полицию, суд. Всегда есть возможность остановить беззаконие.

Коллекторы в праве лично контактировать с должником

Единственные устрашения, имеющие законную силу – предупреждения о вероятности судебного разбирательства. Только по решению суда приставы описывают и проводят конфискацию имущества, денег, ценностей. В остальных случаях слова взыскателя не имеют силы.

Психологическая игра специалистов агентства построена на уверенной речи, последовательности фактов, оглашении статей законов. Именно поэтому адресат телефонного вызова предполагает, что ведет беседу с квалифицированным юристом, правоведом. А последний на самом деле абсолютно ничего не знает.

Ограничения

Коллекторским компаниям запрещается делать звонки друзьям, работодателю, соседям и родственникам заемщика, если отсутствует их личное согласие.

Нельзя узнавать номера телефонов, посвящать посторонних лиц в материалы дела о взыскании недоимки.

Под строгим запретом согласно ст.6 закона №230-ФЗ находятся следующие действия коллекторов:

• Применение морального давления, физической силы, рукоприкладства.
• Угрозы убить, нанести вред здоровью гражданина и его родственникам.
• Применение оружия.
• Вымогательство.
• Нанесение существенных повреждений объектам собственности неплательщика вплоть до полного уничтожения.
• Использование средств и методик, опасных для жизни и здоровья человека.
• Осуществление наговора, введение в заблуждение.
• Ухудшение репутации заемщика в обществе путем распространения личной информации.

Любые угрозы жизни должника со стороны коллекторов являются противозаконными

Временные пределы

Существуют ограничения по осуществлению телефонных звонков и рассылки текстовых, ых сообщений в адрес заемщика: по будням, выходным, праздничным дням разрешено делать не более одного вызова в день, до двух в неделю, восьми в месяц.

Установлены часы, в которые звонить можно: с понедельника по пятницу – 8-22 ч., суббота, воскресенье, праздники – 9-20 ч. Нельзя беспокоить граждан в ночное время.

Касаемо смс количество допустимых отправлений превышает в два раза норму по звонкам.

Абсолютный запрет

Запрещено использовать в процедуре взыскания информацию, полученную от осужденных, отбывающих срок или освобожденных досрочно. Не допускается звонить нерезидентам, лицам, пребывающим временно или постоянно за границей.

Полностью прекращаются контакты с неплательщиком и третьими лицами при наличии следующих факторов:

1. Физлицо признано банкротом или вовлечено в судебное разбирательство по этому основанию.
2. Предъявлены доказательства невозможности взаимодействия:

• Утрачена дееспособность.
• Человек проходит длительное лечение в стационаре.
• Адресат признан инвалидом первой группы.
• Постороннее лицо – ребенок, не достигший совершеннолетия.

Защита прав и свобод

Главный вопрос должников касается того, что делать, если коллекторы ведут непрерывный прессинг, угрожают.

Когда работники коллекторского агентства относятся к неплательщику предвзято, шантажируют, оказывают психологическое или моральное давление, угрожают, нужно незамедлительно обращаться за помощью к компетентным органам.

Для подтверждения слов лучше подготовить доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-сообщения, переписку, свидетельские показания.

При неправомерных действиях коллекторов должник может обратиться за помощью в полицию и иные уполномоченные инстанции

На время разбирательства не слушайте коллекторов, отключите телефон или занесите их номер в черный список. Ни при каких обстоятельствах не производите передачу имущества, ценностей, если коллекторы вынуждают заплатить, вымогают деньги.

Куда обратиться за помощью

На защиту интересов граждан встанут следующие организации:

• Следственный комитет.
• МВД.
• Прокуратура.
• Местная администрация.
• Роспотребнадзор.
• Суд.
• Контролирующий орган коллекторов.

Жалоба может быть составлена в произвольной форме или по примеру, предоставленному адресатом. Допускается личное предъявление документа, отправка по почте, курьером или посредством интернет-сервисов (сайт, личный кабинет, Госуслуги).

Документ поступает к исполнителю в рамках его компетенции, не позднее месяца заявитель получит ответ на ходатайство. За незаконную деятельность, использование чужой информации взыскателей ожидает уголовная ответственность, наказания по КоАП. Рекомендуем пострадавшим гражданам бороться, не терпеть молча угрозы.

Заключение

Коллекторские агентства позволяют кредиторам вернуть большую часть задолженности. Работа этой службы сопряжена с определенными рисками для взыскателя и заемщика. Коллекторы могут грозить должнику расправой, конфискацией имущества, уголовным преследованием.

Должник обратится с жалобой в компетентные органы, привлечет нарушителя к ответственности. А вот кредитор потеряет время и деньги, выплаченные ранее агентству.

Важно, что взыскание задолженности должно строиться строго в соответствии с нормами закона, не допускается применение силы, психологического и морального давления.

О правах коллекторов будет рассказано в видео:

Какие права имеют коллекторы в отношении должника по взысканию долгов

В настоящее время слова «коллектор» и «коллекторское» агентство вызывают у обывателя если не мелкую дрожь, то, как минимум, неприязнь, даже если человеку вовсе не приходилось сталкиваться с представителями данной профессии. Вызвано это, прежде всего, широким распространением информации о случаях неправомерных действий сотрудников подобных агентств, и, к сожалению, такие случаи совсем не редкость.

В связи с этим давайте разберёмся, какие права имеют коллекторы в отношении должника, и где начинается граница незаконных действий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

Это быстро и бесплатно!

Общие права и обязанности коллекторов

С 1 января 2017 года в силу вступил новый «закон о коллекторах» N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», задачей которого является как раз регулировать взаимоотношения между кредитором или его представителем (непосредственно коллектором) и заёмщиком, и чётко регламентировать, какие права у коллекторов по взысканию долгов.

Согласно данному закону коллекторы имеют следующие права и обязанности:

1. Сотрудники коллекторских агентств имеют право взаимодействовать с должником, используя любые способы связи с ним: личное общение, переговоры по телефону, электронные и смс-сообщения, почтовые отправления.
2. Коллекторы вправе сообщать должнику об имеющейся задолженности, её размере и способах погашения, а также информировать его о том, какие правовые последствия могут наступить в случае невыплаты кредита.
3. Коллекторы могут использовать любые контакты, указанные в договоре кредитования, для связи с заёмщиком (в том числе рабочие телефоны и телефоны родственников).
4. При этом коллекторы обязаны соблюдать временные рамки: звонить должнику и встречаться с ним разрешено в будние дни с 8 до 22 часов, в праздничные и выходные дни с 9 до 20 часов.
5. Звонящий обязан представиться полностью: указать своё имя и фамилию, назвать должность и организацию, в которой работает, и сказать, кто передал ему ваш долг.
6. Коллекторы обязаны соблюдать Уголовный и Гражданский кодекс и действовать исключительно в рамках закона.
7. При работе с персональными данными коллекторы должны иметь специальную лицензию, а коллекторское агентство должно быть включено в единый государственный реестр.

Стадии и методы работы коллекторов

Несмотря на то, что политика разных коллектроских агентств может отличаться, работа по возврату задолженности, как правило, проходит по одному и тому же плану. Работа коллектора с должником  включает три этапа.

Этап – лайт (light-collection)

Это самая лёгкая стадия работы, проводится она мягко, используются лояльные методы.

Должник получает смс-сообщения, составленные в вежливой форме, с указанием того, что у него имеется задолженность в таком-то размере, также производятся автодозвоны, где записанный голос сообщает о необходимости погашения долга, может прийти пара почтовых писем, также в мягкой форме информирующих должника о долге.

Непосредственного взаимодействия между коллектором и должником на этой стадии нет, но имеют место быть «живые» звонки, во время которых коллектор разговаривает вежливо, учтиво, но твёрдо заявляя о необходимости вернуть долг.

Данный этап длится, в целом, примерно месяц. Если за это время должник не погашает долг, происходит переход к следующему.

Этап – софт (soft-collection)

Второй этап предполагает иное взаимодействие с должником, более жёсткое, но без откровенных противоправных действий. Сообщения и звонки становятся более настойчивыми, а содержание приобретает требовательный формат, однако угроз не содержится.

Прямое взаимодействие должника с коллектором становится чаще, коллектор настойчиво требует вернуть долг, предупреждает о том, что в дальнейшем намерен посещать должника дома, на работе, звонить друзьям, коллегам, родственникам или иным лицам, указанным в договоре займа. Общение происходит в более жёсткой форме.

Эта стадия длится ещё около полутора-двух месяцев. Если и она не приносит желаемого результата, коллекторы переходят к последнему, самому жёсткому этапу.

Этап – хард (hard-collection)

Это самая опасная стадия, на которой происходит прямое взаимодействие неплательщика и коллектора. Сообщения и звонки приобретают грубую, жёсткую форму, в них могут содержаться угрозы. Кроме того коллекторы начинают взаимодействовать со всем, кто как-либо связан с должником, с родственниками, коллегами, с любыми лицами, указанными в заявке.

Ни для кого не секрет, как коллекторы ищут должника. Они могут использовать любые способы воздействия на него: писать друзьям в социальных сетях, звонить работодателю, родственникам, при этом делается это чрезвычайно навязчиво.

Коллекторы начинают взаимодействовать с должником напрямую: приходят домой, запугивают уголовным преследованием за мошенничество, изображают опись имущества, в особо жёстких случаях могут портить его, оставлять надписи на стенах подъезда, дверях, машине, кидать в почтовые ящики соседей листовки с указанием имени должника и сумме долга.

В случае крайней степени такого «беспредела», могут угрожать физической расправой над должником и его близкими. К сожалению, существует масса примеров того, как «выбивают» долги коллекторы, чаще всего это происходит по принципу «все средства хороши».

Работа на этом этапе продолжается ещё около трёх месяцев. Если результатов после такого прессинга нет, на этом может всё закончиться и коллекторы будут вынуждены списать данную задолженность как безнадёжную, подать в суд, либо перепродадут долг другому коллекторскому агентству, которое начнёт всё заново.

Описанные выше действия коллекторов на этой стадии, в большинстве случаев, незаконны, на них можно жаловаться в банк, который они представляют, в полицию, прокуратуру, НАПКА.

Ограничения прав коллекторов

Работа коллекторов с должниками не должна основываться на принципе вседозволенности и стоять превыше законов Российской Федерации. Поэтому существуют определённые ограничения их прав. Итак, коллекторы не имеют права:

1. Вступать во взаимодействие с должником в неположенное время, то есть с 22-х часов и до 8 в будни и с 20 до 9 поместному времени в выходные и праздники.
2. Менять условия договора в одностороннем порядке, в том числе порядок начисления пеней и штрафов за просроченные платежи.
3. Без согласия должника входить в его жильё.
4. Изымать, описывать имущество, не имея на то соответствующего решения суда.
5. Нарушать закон о неразглашении персональных данных заёмщика, передавать их третьим лицам.
6. Наносить материальный ущерб, угрожать, применять насильственные действия.

Жалоба на незаконные действия коллекторов

Помимо прав коллекторов имеются и права должника в исполнительном производстве, которые определяют его возможности в случае, когда он не в состоянии выплачивать долг по каким-либо причинам. В том числе должник имеет право на обжалование незаконных действий в своём отношении, это касается и работы коллекторов.

Если коллекторы досаждают вам и вашим близким звонками, первым делом можно обратиться в банк, в котором вы кредитовались или в агенство, которое занимается вашим долгом, с заявлением об отзыве персональных данных.

Если коллекторское агентство работает в соответствии с законодательством РФ, то после этого оно больше не имеет право использовать ваши контактные данные. Если данная процедура не принесла желаемого результата, вы можете идти дальше – обратиться в полицию.

В полицию вы можете пожаловаться на действия, которые, по вашему мнению, имеют неправомерный характер. В заявлении нужно кратко рассказать о произошедшем и дать предполагаемую квалификацию преступных действий (хулиганство, вымогательство и т.д.).  Если вы знаете имена и фамилии коллекторов, название фирмы, в которой они работают, это тоже необходимо указать.

Вы можете обратиться в любое отделение полиции с заявлением, его обязаны рассмотреть в течение десяти рабочих дней с момента подачи, решение должно быть вынесено в виде постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела.

Если коллектор приходит к вам домой, вызывайте полицию, которая должна составить протокол, его тоже можно прикрепить к заявлению. Если ранее вы отправляли жалобу в банк или коллекторское агентство, её также нужно прикрепить.

Однако, для более эффективного решения возникшей проблемы, нужно взаимодействовать с разными инстанциями параллельно, и пред тем, как подавать заявление в любые органы,  стоит воспользоваться помощью квалифицированного специалиста, который поможет вам правильно составить заявления и подобрать соответствующие доказательства.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

• беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
• людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
• инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

• ваш номер указал человек, который брал кредит;
• номер ранее принадлежал должнику;
• вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Какие права имеет коллекторское агентство?

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

• Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
• Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
• Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

• Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
• Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
• Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
• Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

• Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
• Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
• Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
• Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
• Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

Сообщение Права коллекторов по взысканию долгов появились сначала на PayInfo.

 
Долг по зарплате – это нарушение сроков выплаты сумм, включённых в систему оплаты труда. Что это означает? Система оплаты труда работника включает в себя все выплаты, которые должен получать работник с определённой периодичностью и в определённой сумме.

Так, задолженностью по заработной плате является не выплата в определённый срок оклада, профессиональных надбавок, компенсаций за условия труда, отпускных выплат и так далее.

Также считается нарушением хоть и своевременная, но не полная выплата каких-либо из вышеперечисленных сумм.

2.1. Долг по выплате премии

По закону, премия не является составной частью зарплаты если её выплата зависит от множества факторов — начиная от личных трудовых показателей работника до общего уровня доходности компании.

Но если работодатель в трудовом договоре принял на себя обязательство производить ежеквартальную выплату в чётко определённом размере и назвал эту выплату «Премией», то данные выплаты могут быть признаны судом частью системы оплаты труда и нарушение сроков её выплаты может считаться задолженностью по зарплате.

Взыскание задолженности по выплате премий и применение санкций за нарушение сроков её выплаты требует обязательного изучения трудового договора, всех дополнительных соглашений, а также внутренних документов работодателя, в том числе положения о премировании и издаваемых приказов.

2.2. Доход по гражданско-правовому договору

 
Не подлежит защите по трудовому законодательству доходы, которые получает гражданин по гражданско-правовому договору. Такой договор не является трудовым, а, соответственно, такой доход не является заработной платой.

К гражданско-правовым договорам относятся, например, договор подряда или договор о возмездном оказании услуг. Более подробно о различиях читайте в статье «Трудовой договор и гражданско-правовой договор».

Когда мы разобрались с тем, что является заработной платой, перейдём к вопросу практического взыскания задолженности. Закон предусмотрел несколько способов получения заработанных средств. Расскажем по порядку.

3. Судебный приказ о взыскании задолженности по зарплате

Приказное производство является самым быстрым способом вернуть долг по зарплате, но в нём есть как плюсы так и минусы. К плюсам можно отнести  три фактора.

3.1. Плюсы судебного приказа о взыскании зарплаты

К положительным моментам можно отнести три особенности судебного приказа.

3.1.1. Срок рассмотрения приказа

Во-первых, судебный приказ рассматривается мировым судьёй в течение 5 календарных дней, что в совокупности со временем на подготовку заявления о его вынесении, позволит получить судебный акт за 7-10 дней.  

3.1.2. Обращение приказа к немедленному исполнению

При задолженности по зарплате более трёх месяцев, судебный приказ подлежит немедленному исполнению на сумму равную трёхмесячной зарплате.

Это означает, что заявителю не нужно ждать пока пройдёт срок, в течении которого работодатель будет иметь право возразить на судебный приказ – зарплату за три месяца он имеет право получить уже на следующий день.

Если долг больше чем за три месяца, то оставшуюся сумму задолженности работник сможет получить не раньше чем через три недели.

3.1.3. Судебный приказ это исполнительный документ

Если работодатель добровольно отказывается исполнять судебное постановление в виде судебного приказа, то работнику нет необходимости подавать дополнительное заявление и тратить время на получение исполнительного листа, так как судебный приказ сам по себе является исполнительным документом. Судебный приказ о взыскании долга по зарплате можно напрямую предъявить судебному приставу или подать в банк, в котором обслуживается работодатель,  для списания денег с его счёта.

3.2.1. Большой пакет документов к приказу

Основанная сложность рассмотрения вопроса о взыскании задолженности по зарплате возникает на этапе сбора документов. Чтобы суд принял заявление к производству сумма задолженности должна быть подтверждена работодателем.

 Это означает, что в качестве приложения к судебному приказу, помимо документов о трудовой деятельности (копия трудового договора, приказов, заявлений и так далее), нужно приложить такой документ, из содержания которого бы усматривалось  признание долга работодателем.

Наиболее часто такими документами являются расчётные листки,  справки из бухгалтерии, выписки из банков по зарплатным счетам и так далее. Если такого документа нет, то вопрос подлежит рассмотрению не в порядке приказного, а в порядке искового производства.

3.2.2. Ограничение по требованиям

Через судебный приказ можно получить только сумму зарплаты и сумму компенсации за нарушение срока её выплаты. Но это не все деньги, которые вправе получить работник.

За нарушение своих прав гражданин может потребовать от работодателя компенсацию морального вреда, возмещение убытков, например, если работник чтобы не голодать взял кредит в банке и сумма кредита соразмерна зарплате.

Так как защита прав требует юридической помощи, которую необходимо оплачивать, работник имеет право потребовать компенсацию расходов на её получение. Но эти требования суд может рассмотреть только в порядке искового производства, в судебном приказе можно указать только на долг по зарплате и на компенсацию.

3.2.3. Нельзя истребовать документы

Судебный приказ не предоставляет права работнику ходатайствовать перед судом об истребовании каких-либо недостающих документов – все документы должен представить исключительно заявитель.  Получить от работодателя документы можно только  путём подачи искового заявления, а не заявления о выдаче судебного приказа.

3.2.4. Ограничение по сумме

Процессуальное законодательство ограничивает размер зарплаты, которую можно получить через судебный приказ. Если долг по зарплате больше 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, то взыскивать его вы имеете прав только через подачу искового заявления или подав два заявления на судебный приказ, произведя раздел суммы долга на две части за разные месяца.

4. Исковое заявление в суд о взыскании заработной платы

В статье «Как написать иск в суд» мы подробно рассмотрели правила и процессуальные требования к написанию иска.  Заявление в суд о взыскании заработной платы в порядке искового производства содержит несколько особенностей.

4.1. Подтверждение трудовых отношений

 
Предъявлять иск можно только при наличии доказательств нахождения в трудовых отношениях. К таким доказательствам относятся документы, которые содержат указание на работодателя, место работы, размер заработной платы.

К таким документам относятся трудовой договор, приказы об изменении работы или изменения трудовых обязанностей. Копию трудового договора обязательно необходимо приложить к исковому заявлению.

В случае, если у вас нет доказательств подтверждения трудовой деятельности, то исковое требования о взыскании зарплаты необходимо дополнить требованием об установлении юридического факта нахождения в трудовых отношениях.

4.2. Расчёт долга по выплатам – приложение к иску

 
Иск о взыскании заработной платы должен содержать точную сумму долга, при этом к  иску должен быть приложен расчёт этой суммы. Такой документ называется расчёт исковых требований. Его наличие является обязательным условием для принятия иска. Так как расчёт суммы задолженности заработной платы, то его, так же как и иск, необходимо заверить личной  подписью.  

4.3. Возмещение убытков при долге по зарплате

Если в иске, помимо требований о взыскании зарплаты, вы указали на возмещение убытков (например неустойкой за несвоевременный платёж по кредиту), то нужно приложить документы, подтверждающие их возникновение и доказательства причинно-следственной связи между задержкой зарплаты и возникновением убытков.

4.4. Моральный вред при задолженности по заработной плате

Нарушение срока выплаты заработанных денег является нарушением трудовых прав, а это даёт право заявить о компенсации морального вреда. Моральный вред взыскивается при наличии вины работодателя, например, если задолженность возникла по причине бухгалтерской ошибки.

Обосновать моральный вред можно ухудшением здоровья (например обострением хронических заболеваний),  потерей сна, чувством дискомфорта от необходимости «влезать в долги» и так далее.

Моральный вред при долге по зарплате – это денежная компенсация физических и нравственных страданий.

Например, факт оформления кредитов в силу финансовой необходимости, с одной стороны, свидетельствует о возникновении убытков в виде процентов за пользование кредитом, а с другой стороны, работнику причинён моральный вред, так как он, не будучи уверенным в  добросовестности работодателя, вынужден переживать из-за имеющейся вероятности не выплатить это кредит  в срок.

5. Судебный процесс о взыскании зарплаты

Непосредственное судебное разбирательство происходит с обязательным извещением работника и работодателя. При рассмотрении вопроса долга о зарплате у каждой стороны своя роль.

Работник, выступаю в роли истца, должен доказать факт нахождения в трудовых отношениях, размер своей зарплаты, период задолженности, обосновать сумму убытков и морального вреда.

Работодатель, являясь ответчиком, должен предоставить доказательства выплаты заработной платы или доказательства отсутствия его в вины в нарушении срока выплат.

Мы понимаем, что долг по зарплате является трудной жизненной ситуацией, поэтому мы оказываем юридическую помощь с предоставлением рассрочки на оплату наших услуг!

Как выплачивается задолженность по заработной плате

Нередкими являются ситуации, когда компании, в которых работает множество наемных работников, не имеют возможности выплачивать заработную плату на протяжении длительного срока.

В этом случае образуется просроченная задолженность перед сотрудниками, так как денежные средства не выплачиваются гражданам в срок, который непременно указывается в договоре, составляемом при приеме гражданина на работу.

Как взыскивается задолженность по зарплате

Важно! В зарплату входит не только оплата труда, но и НДФЛ, поэтому такая задолженность может стать причиной появления серьезных проблем с налоговыми органами.

В законе указывается, что работодатели перечисляют зарплату исключительно в будни и в заранее установленные договором сроки, но не реже двух раз в месяц, причем интервал между этими выплатами не может быть больше 16 дней. Если зарплата выпадает на выходной, то она должна выплачиваться заранее.

В современной кризисной обстановке в России стали довольно частыми ситуации, когда работодатели не выплачивают вовремя денежные средства работникам. Такое действие является грубым нарушением трудового права, поэтому серьезно наказывается.

Что такое заработная плата? myshared.ru

Многие работники предпочитают молча ожидать выплаты средств, поэтому не обращаются в трудовую инспекцию или другие государственные органы, за счет чего работодатели чувствуют себя уверенно и защищено, причем нередко вовсе целенаправленно не уплачивают деньги при их наличии, используя их с целью получения личной выгоды.

Для работающего гражданина взыскать долг по зарплате достаточно просто, для чего рекомендуется обращаться непосредственно в суд. Но предварительно допускается воспользоваться другими способами:

• составление специальной претензии, направляемой работодателю, причем она может быть индивидуальной или коллективной;
• обращение в трудовую инспекцию;
• формирование специальной жалобы, направляемой в прокуратуру.

Если все эти методы не привели к необходимому результату, потому работодатель по-прежнему задерживает зарплату, то подготавливается исковое заявление, направляемое в суд. При обращении в трудовую инспекцию непременно проводится внеплановая проверка, на основании которой определяется, по каким причинам возникли долги перед работниками.

После увольнения

Также нередкими считаются ситуации, когда человек увольняется, а компания, в которой он работал, не выплачивает ему выходное пособие. В этом случае так же нарушается трудовое законодательство, поэтому оптимальным считается обращение в трудовую инспекцию или непосредственно в суд.

Через суд полагается взыскание долгов по зарплате, причем это относится к ситуациям:

• зарплата не выплачивается сотруднику без объяснения причины;
• не платятся средства в связи с желанием руководства фирмы уволить работника;
• увольнение гражданина, причем ему не выдается трудовая книжка и полагающиеся ему денежные средства;
• незаконное увольнение.

Важно! При обращении в суд рекомендуется указывать не только необходимость получить оплату труда в конкретном размере, но и компенсировать моральный вред и выплатить начисленные проценты.

Как взыскать зарплату, расскажет это видео:

При увольнении гражданина, он может рассчитывать на три вида выплаты:

• часть зарплаты за отработанные часы;
• компенсация за все дни отпуска, которые не были взяты работником во время осуществления трудовой деятельности;
• долг по зарплате, если он имеется.

Допускается обжаловать действия руководящего состава организации, если расчет осуществлен с опозданием или выплачивается неполная сумма денег.

В ст. 145.1 УК содержится информация о том, что если частично зарплата не была выплачена на протяжении трех месяцев, причем будет доказано, что эти средства использовались работодателем в личных целях, то он обязан будет уплачивать штраф 120 тыс. руб.

УК РФ, Статья 145.1. Невыплата заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и иных выплат

1. Частичная невыплата свыше трех месяцев заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и иных установленных законом выплат, совершенная из корыстной или иной личной заинтересованности руководителем организации, работодателем — физическим лицом, руководителем филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения организации, —

2.

Полная невыплата свыше двух месяцев заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и иных установленных законом выплат или выплата заработной платы свыше двух месяцев в размере ниже установленного федеральным законом минимального размера оплаты труда, совершенные из корыстной или иной личной заинтересованности руководителем организации, работодателем — физическим лицом, руководителем филиала, представительства или иного обособленного структурного подразделения организации, —

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет, либо принудительными работами на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового, либо лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, если они повлекли тяжкие последствия, —

наказываются штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет или без такового.

Примечание. Под частичной невыплатой заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и иных установленных законом выплат в настоящей статье понимается осуществление платежа в размере менее половины подлежащей выплате суммы.

При этом он будет отстранен от должности на один год и вовсе лишен свободы на этот же срок. Нередко назначаются принудительные работы на срок до двух лет.

Как поступить в случае истечения срока исковой давности

Работники организации могут обращаться в суд для решения различных споров по зарплате в течение трех месяцев после того, как были выявлены нарушения. Допускается обращаться в суд после этого срока, причем это обусловлено причинами:

• не всегда имеется возможность для точного определения даты, когда были нарушены права гражданина;
• трудно доказать сам факт, что имеются нарушения прав человека.

Когда появляется задолженность по зарплате, смотрите в этом видео:

Поэтому если пропуск срока давности был осуществлен по уважительным причинам, то имеется возможность восстановить его по ст. 392 ТК, для чего требуется обращаться в суд.

ТК РФ, Статья 392. Сроки обращения в суд за разрешением индивидуального трудового спора

Работник имеет право обратиться в суд за разрешением индивидуального трудового спора в течение трех месяцев со дня, когда он узнал или должен был узнать о нарушении своего права, а по спорам об увольнении — в течение одного месяца со дня вручения ему копии приказа об увольнении либо со дня выдачи трудовой книжки.

За разрешением индивидуального трудового спора о невыплате или неполной выплате заработной платы и других выплат, причитающихся работнику, он имеет право обратиться в суд в течение одного года со дня установленного срока выплаты указанных сумм, в том числе в случае невыплаты или неполной выплаты заработной платы и других выплат, причитающихся работнику при увольнении.

Работодатель имеет право обратиться в суд по спорам о возмещении работником ущерба, причиненного работодателю, в течение одного года со дня обнаружения причиненного ущерба.

Но важным моментом является возможность человека доказать наличие этих объективных причин.

Для обращения в суд требуется подготовить несколько документов. К ним относится:

• правильно составленное исковое заявление;
• трудовой договор;
• расчет заработной платы, которую требуется взыскать с работодателя;
• должностные инструкции работника;
• справка о доходах;
• приказ о приеме на работу, если не выплачивается зарплата человеку, работающему на предприятии;
• приказ об увольнении, если разбирательство начинается после прекращения трудовой деятельности гражданина;
• иные документы, являющиеся подтверждением нарушения прав человека.

Важно! При составлении искового заявления непременно указываются все обстоятельства, на основании которых приходится гражданину обращаться в суд, а также прописываются данные ИП  и фирмы, в которой он работает или работал. Образец заявления, можно скачать ниже.

Правила обращения на взыскание

Взыскание заработной платы приставами после судебного разбирательства осуществляется при удовлетворении условий:

• непременно подготавливаются документы, в которых указывается требование о взыскании зарплаты;
• у должника должны быть средства для полного удовлетворения условий исполнительного листа.

Если у должника отсутствуют деньги для погашения долгов по зарплате, то он будет отвечать по таким долгам денежными средствами на счетах и имуществом фирмы.

Какая максимальная сумма может взыскиваться от зарплаты

Во время расчета всех удержаний с зарплаты учитывается, что общая их сумма не может быть больше 20%, но в некоторых ситуациях допускается 50%. Поэтому непременно 50% зарплаты должно быть сохранено.

Особенности расчета суммы иска

Данный расчет необходим, чтобы судья на судебном заседании точно знал, какая именно сумма должна взыскиваться с работодателя. При расчете учитываются компенсационные выплаты, прибавляющиеся к общей сумме долга, причем их размер должен оговариваться в процессе составления трудового договора.

Справка о наличие задолженности. calculator-ipoteki.ru

Расчет предполагает умножение долга по зарплате на время срыва сроков, а полученное значение умножается на ставку рефинансирования и на 1/300. Важно! При обнаружении судьей ошибок в расчетах дело отзывается.

Документы проверяются не только судьей, но и работодателем, заинтересованным в закрытии дела, поэтому не должно быть в них ошибок, неточностей или недостоверных сведений.

Заключение

Если эти методы являются неэффективными, то единственным решением будет обращение в суд. Надо правильно рассчитывать сумму иска, подготавливать документы и грамотно составлять исковое заявление.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Задолженность по заработной плате: как взыскать долг

Из данной статьи вы узнает про взыскание задолженности по заработной плате мирным путем, в судебном порядке, через трудовую инспекцию, через прокуратуру, а также сможете скачать образцы заявлений.

Выплата заработной платы в установленные даты является одним их основных условий трудового договора, который заключается между работником и работодателем. Но случаи задержки выплаты денежных средств не редкость, особенно в условиях кризиса.

И если задержка на день-два конечно незаконна, но не является критичной, то невыплата зарплаты в течение одного или нескольких месяцев является уже серьезным нарушением со стороны работодателя.

Что же делать в таких случаях работнику, как взыскать долг по зарплате с работодателя? Существует несколько путей решения данной проблемы.

Обращение к работодателю

Для начала стоит попробовать обратиться к работодателю. В письменном виде сообщите ему, что при задержке зарплаты на 15 и более дней, вы приостанавливаете исполнение трудовых обязанностей и приступите к ним только после полного погашения задолженности.

В этом случае обратите внимание на правильное оформление. Обращение к работодателю обязательно нужно подавать в письменной форме.

Составляется оно в двух экземплярах, чтобы на одно проставить отметку о том, что администрации предприятия получила предупреждение о приостановлении работы.

В противном случае это может засчитаться, как нарушение трудовой дисциплины и к работнику будут применены дисциплинарные наказания.

Скачать заявление к работодателю о невыплате заработной платы (образец)

Также при задержке заработной платы можно напомнить работодателю о том, что за каждый день просрочки он обязан начислить компенсацию в размере  не меньше чем 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки. Если сотрудников много, а просрочка большая, то сумма может быть довольно внушительной.

Если в ходе проведенных мероприятий от работодателя не удалось добиться никаких действий, он не хочет или не может погасить задолженность, то работнику остается только обращаться с жалобой в сторонние органы.

Обращение в трудовую инспекцию

Трудовая инспекция – главный государственный орган по защите прав работников.

Даже угроза обратиться за помощью в этот орган может быть действенной, поскольку сотрудники Государственной инспекции по труду могут не только обязать работодателя погасить задолженность по зарплате, рассчитать и выплатить компенсацию, но и наложить на организацию штрафные санкции. А поскольку задержка заработной платы считается очень серьезным нарушением, то и штрафы будут очень высокими.

Если же просто угроза не подействовала нужно идти в инспекцию и там писать жалобу о невыплате заработной платы.

Для рассмотрения обращения граждан у работников ГИТ есть 30 дней, после этого они выносят соответствующее предписание.

Заявление пишется на имя руководителя инспекции, в свободной форме, в нем указываются все обстоятельства нарушения. Заявление может быть коллективным.

По факту обращения инспектор может не только вынести предписание об устранении задолженности и наложить штраф на работодателя, но также может принять решение о проведении внеплановой проверки предприятия.

А по действующему законодательству за каждый недочет можно наложить штраф, в отличие от прежней редакции, когда для наложения штрафных санкций брали самое грубое и «дорогое» нарушение.

Обращение в прокуратуру

Еще один вариант, куда может обратиться работник с жалобой на работодателя это прокуратура.

Этот орган исполнительной власти является универсальным для защиты прав граждан.

Срок для принятия решения составляет 30 дней. За это время прокуратура проводит проверку предоставленных документов, при необходимости запрашивает у предприятия необходимые бумаги.

После проверки выносится прокурорский приказ, который подлежит немедленному рассмотрению работодателем.

Но при обращении в прокуратуру следует иметь в виду, что если при проверке всех обстоятельств дела прокурором не будет усмотрено состава уголовного преступления, то жалобу перешлют в инспекцию по труду. Поэтому имеет смысл пожаловаться в обе инстанции одновременно, тем более что это не запрещено.

Скачать заявление в прокуратуру о невыплате заработной платы (образец)

Когда придется обращаться в суд

Обратите внимание, что в два вышеуказанных органа имеет смысл обращаться только тогда, когда у работника и работодателя нет разногласий по поводу суммы заработной платы, то есть в том случае, когда была начислена вся причитающаяся зарплата и не выплачена. Если работнику была начислена сумма, с которой он не согласен, либо ему была выплачена лишь часть зарплаты, а он претендует на большее, то лучше сразу обратиться в суд, потому что и прокуратура и ГИТ, как правило, не рассматривают такие дела.

Обращение в суд

При обращении в суд есть два варианта:

1. Если речь идет о уже начисленной, но не перечисленной сумме зарплаты, то можно обратиться в суд с просьбой выдать судебный приказ о взыскании заработной платы.

Для этого подается соответствующим образом заполненное заявление, в котором указываются требования истца и полное именование организации, к которой эти требования направлены. К заявлению прилагаются документы доказывающие обоснованность притязаний заявителя.

Если суд после рассмотрения документов сочтет требования справедливыми, то на руки истцу выдается приказ, который аналогичен судебному решению и подлежит исполнению.

Но после вынесения приказа у работодателя есть 10 дней, чтобы оспорить приказ. Он просо может подать заявление, о том, что он не согласен с ним и даже не мотивировать свое несогласие.

Если работодатель не направил свои возражения, то приказ нужно передать судебным приставам.

1. Во всех остальных случаях необходимо составить исковое заявление и подать его для судебного рассмотрения.

Общий алгоритм взыскания заработной платы

Для того чтобы действия по устранению задолженности увенчались успехом нужно тщательно продумать все действия и их последствия.

Можно применить такой алгоритм последовательности действий:

1. Решите, готовы ли вы идти на открытый конфликт с работодателем и помните, что работу, скорее всего, придется сменить.
2. Попробуйте решить дело путем мирных переговоров с руководителем.
3. Определитесь, в какую инстанцию будете жаловаться в первую очередь. Лучше всего начать с прокуратуры и ГИТ, иногда бывает достаточно самого факта обращения.
4. Если планируете обратиться в суд, то к подготовке документов нужно подойти со всей тщательностью или дело решиться не в вашу пользу и будет бесконечно затягиваться.

Сроки исковой давности

Общий срок исковой давности составляет три месяца, исчисляется он с того момента когда пострадавший узнал, или должен был узнать о нарушении его прав. Но в случае с задержкой зарплаты все не так просто.

Верховным судом установлено правило, если работник которому задерживают зарплату, продолжает трудиться у этого работодателя, то нарушение прав становится длящимся, это значит, что на протяжении всего периода пока работник работает срок исковой давности не начинает течь.

То есть срок исковой давности 3 месяца актуален только для уволившегося работника.

Если срок все же пропущен, то можно попытаться убедить суд, что для этого были уважительные причины, наличие которых придется доказать.

Санкции, применяемые к работодателю

Невыплата заработной  платы в срок может повлечь для работодателя довольно серьезные последствия.

В зависимости от того какая инстанция наказывает, к предприятию в целом или отдельно к руководителю могут быть применены следующие меры:

• материальная ответственность заключается в выплате компенсации за несвоевременную задержку заработной платы.
• административная ответственность заключается в наложении штрафов на предприятие или руководителя, либо сразу на обоих. Максимальная сумма на должностное лицо может составить 20 тыс. рублей, а на организацию до 100 тыс. рублей.
• уголовная ответственность. К ней могут привлечь руководителя предприятия. Как правило, этот вид наказания применяет прокуратура. Максимальный срок лишения свободы может составить 5 лет, но применяется он в самых критичных ситуациях. Вообще говорить об уголовной ответственности возможно в случае задержки выплат свыше 2 месяцев.

Санкции за просрочку заработной платы

Рассчитываться с сотрудниками необходимо не реже двух раз в месяц. И даже при самой незначительной задержке расчета работодателю могут грозить довольно серьезные санкции.

Прежде всего это административная ответственность: штраф для организации от 30 000 до 50 000 рублей и для должностного лица – руководителя организации от 10 000 до 20 000 рублей, а также от 1000 до 5000 для предпринимателя (ч. 6 ст 5.27 КоАП).

В некоторых случаях задолженность по заработной плате, если она копится уже более трех месяцев, может означать даже уголовную ответственность.

Например, до одного года лишения свободы грозит руководителю компании, допустившей такое нарушение, если в вопросе задержки зарплат будет прослеживаться его личная заинтересованность.

Из более мягких мер за то же нарушение на усмотрение суда могут быть предъявлены штрафы до 120 000 рублей или суммы личного дохода такого руководителя за период до одного года либо же лишение права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью до одного года.

Задержка в корыстных интересах зарплаты на 2 месяца грозит штрафом уже от 100 000 до 500 000 рублей, либо удержанием дохода у руководителя за три года.

Альтернатива денежным взысканиям опять же отнюдь не радостная — принудительные работы либо лишение свободы на срок до трех лет. В особо тяжких случаях по определению суда срок вероятного заключения может быть увеличен до пяти лет.

Все выше сказанное не освобождает работодателя от необходимости выплатить компенсацию за задержку зарплаты самому работнику. Она рассчитывается даже за один день просрочки платежа.

Формула для расчета такой компенсации приведена в статье 236 Трудового кодекса: это одна сто пятидесятая от действующей в период задержки ключевой ставки от суммы задолженности за каждый день просрочки выплаты.

Задолженность по зарплате: что делать работнику?

Все выше приведенные примеры возможных санкций явственно демонстрируют, что Трудовое законодательство более чем строго в отношении нерадивых работодателей, задерживающих выплаты своим сотрудникам. И вполне объяснимо, что перспектива столкнуться с их применением на практике не обрадует ни одного адекватного руководителя.

Для того, чтобы отстоять свои права, сотрудник, расчеты с которым задерживают, может для начала потребовать погасить задолженность самого работодателя, уведомив последнего о своих планах составить официальную жалобу в контролирующие инстанции. Вероятнее всего это решит проблему, если, конечно речь не идет о физической невозможности рассчитаться с персоналом, например, если компания находится на гране банкротства.

При задержке выплаты более, чем на 15 дней, сотрудник может отказаться на основании письменного уведомления от исполнения своих трудовых обязанностей до момента до погашения его долга. При этом его рабочее место на период отсутствия работодатель обязан будет за ним сохранить.

Дать делу о невыплате зарплаты официальный ход можно по одному из трех сценариев. Инстанцией, которая исходя из самой сути своего существования призвана отстаивать права работников, является трудовая инспекция. В нее можно подать жалобу с просьбой восстановить нарушенные права.

В таком документе в свободной форме приводятся данные работника, его работодателя, прочие сведения, а также упоминается сам факт задержки зарплаты – сумм и сроков.

На основании жалобы в отношении работодателя скорее всего будет инициирована проверка, по итогам которой трудовая инспекция как минимум потребует устранения нарушений ТК, а как максимум применит кое-какие из выше приведенных санкций.

Альтернативный вариант – подать заявление о погашении задолженности по зарплате в прокуратуру. В этом случае рассмотрев материалы, прокурор может передать их в суд. Напрямую в суд может обратиться и сам работник. Подобные иски чаще подают те сотрудники, сумма долга работодателя перед которыми оказалась уже весьма внушительной.

Справка о задолженности по заработной плате, образец

Одним из документов, который может потребоваться работнику в попытках отстоять свои права, является справка о задолженности по заработной плате. Фактически она представляет собой бумагу, оформив которую работодатель соглашается с тем, что задолжал работнику определенную сумму.

Вполне естественно, что выдавать подобную справку компании, не исполняющие свои обязанности, не спешат. Однако статья 62 Трудового кодекса гласит, что по письменному заявлению работника работодатель обязан выдавать ему любые документы, связанные с начислением и выплатой заработной платы в трехдневный срок.

Таким образом, провинившийся работодатель просто не имеет права не выдавать справку о задолженности по заработной плате.

Справка составляется в произвольной форме, и в ней указываются основные реквизиты компании, как то: название, юридический и фактический адрес, данные самого сотрудника, его должность, а также основная целевая информация – сумма задержанной зарплаты и срок, в течение которого эта задержка длится. Эти данные и будут являться основополагающими в дальнейшей борьбе за права работника.

Образец справки о задолженности по заработной плате

Справка

о задолженности по заработной плате

Настоящая справка дана Донцовой Марии Алексеевне, 02 сентября 1983 года рождения, зарегистрированной по адресу 141006, Московская область г. Мытищи Олимпийский проспект д. 12 кв. 43, паспорт: 1234 123456 выдан ТП №3 в гор.

Мытищи ОУФМС России по Московской области в Мытищинском районе, занимающей должность администратора, о том, что ООО «Альфа» имеет задолженность перед Донцовой Марией Алексеевной по выплате заработной платы за период с 01 сентября2017 года по 31 октября 2017 года в размере 78 578 рублей, в т.ч.

: задолженность по окладной части заработной платы – 73 458 рублей, задолженность по оплате на период временной нетрудоспособности – 5120 рублей.

Генеральный директор ООО «Альфа»

___________/А.И. Иванов

Главный бухгалтер ООО «Альфа»

___________/С.В. Петрова

Задолженность по заработной плате (зарплате, оплате труда) в 2019 году — методы взыскания, работникам, при конкурсном производстве,

Понятие зарплаты регламентируется законодателем, как вознаграждение, положенное работнику за труд, и выплачиваемое работодателем. Основанием для осуществления труда и получения материального вознаграждения является трудовой договор, но трудовые отношения могут иметь место и без него.

По закону разрешается 3 дня работать на новом месте, а затем подписывать соглашение, в других случаях наблюдается формальный подход к трудовому договору или вовсе его отсутствие. Но в любом случае, если имели место трудовые отношения, то материальное вознаграждение признается судом зарплатой.

В Трудовом кодексе говориться, что в зарплату входят 3 части выплат:

Если у работника образуется задолженность по заработной плате, то суд встанет на его сторону, когда не будет выплачен оклад, компенсация и регулярные стимулирующие выплаты. Доказать свою невиновность работодатель сможет предоставлением законных оснований лишения зарплаты или изменения ее размера, что заранее четко должно быть указано в нормативных актах на конкретном предприятии.

Разовую премию работодатель может выплачивать по своей воле, издавая специальный приказ, поэтому ее взыскание судом невозможно, даже если раньше эти разовые премиальные выплачивались на основании приказов ежемесячно

Законодателем установлено, что зарплата должна выплачиваться частями минимально 2 раза в месяц с примерно равными временными промежутками. Части зарплаты, включающие компенсационные и оклад, также должны быть равны между собой примерно.

По результатам труда выплачиваются только премиальные, поэтому их могут начислить за 1 или несколько месяцев сразу, за год. При получении зарплаты наличными работники ставят подпись в платежной ведомости, если она перечисляется на банковские карты, для подтверждения выплаты документы запрашиваются в банке.

Конкретные числа, когда работодатель предусматривает выплаты, он указывает во внутренних Правилах трудового распорядка и заключаемых с работниками договорах.

Поэтому зарплата на конкретном предприятии должна выплачиваться в установленные сроки, а если эти дни выпадают на выходные или праздничные, то накануне.

Для выплаты отпускных установлен срок 3 дня до начала отдыха, а расчетных в день увольнения.

Задолженность по страховым взносам чаще всего возникает в результате ошибок ведения бухгалтерии и неверного толкования нововведений в этой сфере.

Задолженность по зарплате может быть текущей, срок выплаты которой еще не настал, но она уже начислена, и просроченной, когда числа (например, 1 и 15), предусмотренные внутренними документами предприятия, пропущены. Подоходный налог с физлиц уже включается в зарплату при начислении.

В просроченную будут включены остатки зарплаты, которые работодатель не выплатил на отчетную дату за минусом выплаченных (авансов). Если возникает задолженность по зарплате, которая поступает из бюджета, то просрочка появляется у всех организаций одновременно, независимо от статей, по которым производится финансирование.

Хотя работодатель должен выплачивать зарплату через 14–16 дней, т. е. 2 раза в месяц, он может по закону это сделать не позже чем через 7 дней после окончания временного интервала.

С момента, как была пропущена отчетная дата для выплаты, задолженность будет считаться просроченной, т. е. на следующий день. Независимо от того не выплачена зарплата на предприятии целиком или частично, на просрочку по бухгалтерскому балансу будет отнесен весь остаток задолженности.

Задержка по выплате может произойти по разным причинам, но основной считается отсутствие у предприятия средств, когда высока дебиторская задолженность и контрагенты не возвращают средства на протяжении длительного времени.

В другом случае сформировалась большая кредиторская задолженность и ее необходимо срочно погасить, а также другие случаи. При этом по балансу зарплата начисляется вовремя, но на руки к работникам она не попадает. Если зарплата будет выплачена позже сроков, оговоренных трудовым договором и законодательными актами, или не выдана вообще, это говорит о нарушении работодателем ТК.

Если речь идет о регулярных премиальных, то работодатель мог нарушить трудовое законодательство и не выплатить их.

Когда премию он решил не платить работнику и не зафиксировал факт нарушения дисциплины соответствующим образом в документах, это также будет нарушением, по закону выплата сотруднику полагается.

Законодатель установил, что в любом случае при задержке выплаты зарплаты работодатель совершил нарушение и должен нести материальную ответственность, потому что факт невыплаты зарплаты сотрудникам не может зависеть от:

• корыстного или нет умысла работодателя;
• наличия или отсутствия средств на счете предприятия;
• проблем с наличностью в банке;
• болезни работников бухгалтерии или кассиров;
• других факторов.

Несвоевременные выплаты зарплаты давно стали обычным делом на многих предприятиях. Работодатели злоупотребляют своим положением из-за безнаказанности и грубо нарушают трудовые права граждан РФ.

Нередко зарплату недоплачивают месяц за месяцем, и за каждым работником у предприятия числится большой долг. Законодатель уверяет, что взыскание задолженности по заработной плате возможно, гражданам рекомендуется обращаться в суд, что является наиболее эффективным методом защиты трудовых прав.

Но предварительно следует постараться решить вопрос мирно:

• направив претензию руководству предприятия-работодателя;
• обратившись в инспекцию по труду;
• написав жалобу в прокуратуру;
• подготовив исковое заявление в суд и уведомив работодателя о том, что оно будет подано.

После обращения в инспекцию по труду она обязана отреагировать и прислать на предприятие внеплановую проверку для выяснения причины образования долга перед работником. Обычно инспекторы принимают сторону пострадавшего лица, а на работодателя может быть наложен штраф.

В некоторых случаях на руководство действует заявление о том, что предстоит судебное разбирательство. Если он его проиграет, то дополнительно оплатит судебные издержки. Когда вопрос не решается мирно, подавать заявление в суд придется.

На основании постановления суда истец получит:

• невыплаченный долг по зарплате;
• компенсацию за моральный ущерб;
• проценты за просрочку, они будут начислены за каждый день.

Работнику-заявителю не придется оплачивать госпошлину за подачу иска.

Срок исковой давности

Законодатель не рекомендует медлить с подачей заявления в суд, если вопрос не решается мирно, потому что исковая давность по трудовым спорам истекает через 3 месяца.

Трехмесячный период начинается с момента, как работник узнал о том, что его права были нарушены работодателем, а значит, он не всегда может быть определен точно. Если заявитель пропустит срок, который законодатель предоставляет ему для защиты в суде, долги возвращены не будут.

Но пропуск установленного срока может произойти по уважительной причине, например, болезни, тогда согласно ТК период будет восстановлен в судебном порядке.

Для этого придется представить соответствующие документы, к которым суд относится очень требовательно, а также убедить судей в том, что заявитель может воспользоваться своим правом на восстановление 3-месячного срока для подачи заявления по просроченной задолженности.

На предприятии просроченная задолженность работникам по оплате труда отражается на специальном балансовом счете до того момента, пока не будет выплачена или списана по окончании срока давности.

Необходимые документы

Для подачи искового заявления по образцу, установленному законодателем, заявителю необходимо обратиться в территориальное отделение суда по прописке.

Кроме заявления, в пакет документов необходимо приложить:

• договор или трудовое соглашение;
• должностную инструкцию;
• приказы о приеме и увольнении;
• справку о доходах;
• расчет просроченной задолженности;
• документы, которые могут косвенно подтвердить правоту заявителя.

Процент взыскания

Рассчитывая общую сумму задолженности по зарплате, необходимо учесть, что удержания из нее не превышают 20%. Работнику может быть возвращено на основании закона 50% от причитающейся суммы, даже если взыскание происходит по нескольким исполнительным листам.

Данную статью нельзя применять к удержаниям из зарплаты, когда работник отбывает срок в исправительной колонии, выплачивает алименты на детей или возмещает ущерб. В этом случае удержания из его зарплаты не могут превышать 70%.

Узнать задолженность в ПФР можно, обратившись с соответствующим запросом в местный орган Пенсионного Фонда РФ.

Как выглядит образец уведомления о задолженности, можно узнать из этой статьи.

Сообщение Задолженность по заработной плате появились сначала на PayInfo.

Рыночные отношения предполагают появление таких категорий, как «должник» и «кредитор».

Ими обозначают физических и юридических лиц, принимающих и выдающих определенную денежную сумму под залог движимого и недвижимого имущества или под расписку. Заем можно взять в банке или попросить нужную сумму у знакомых.

В последнем случае существует риск близкого знакомства с коллекторами, которым знакомый может передать право на взыскание средств.

Банк также вправе пользоваться услугами коллектора, но чаще всего ответственные сотрудники банка пользуются другими способами возвращения займа.

При каких обстоятельствах возникает необходимость у физического лица продажи долга физ лица коллекторам?

Если должник (физлицо) сознательно уклоняется от встреч с кредитором, перестает отвечать на звонки и не возвращает средства в обговоренные при их получении сроки, кредитор вправе принять решение об обращении к коллекторам. Если сумма значительная и у кредиторов есть все подтверждающие документы, коллекторы могут выкупить право на получение средств.

Процедура выкупа считается вполне законной и выгодной для кредитора. Последнему возвращается большая часть выданных средств. При этом, неприятного общения с задолжавшим физ лицом в большинстве случаев удается избежать.

Какими нормативными документами регулируется деятельность корректоров?

Процесс передачи права на изъятие заемных средств коллектору регулирует ст. 382 ГК РФ. Главное условие – наличие просрочки по выплате займа или процентов по нему. При этом законом вводится такое понятие, как первичный и новый кредитор.  Мнение должника никого не интересует.

Для признания процедуры передачи права на средства законной необходимо:

• уведомить должника о включении в дело третьего лица не позже, чем за 30 дней до подписания договора купли-продажи между коллектором и кредитором (уведомление присылается в виде заказного письма);
• прописать возможность продажи долга в изначальном договоре (расписке).

Важно! Если уступка права на изъятие долга привела к расходам со стороны не подозревавшего о таковой должника, то оба кредитора – первичный и новый, возмещают эти расходы совместно в равных долях (п. 4, ст. 382 ГК РФ).

Процедура продажи долга физического лица коллекторам

Продать долг физического лица можно далеко не всегда. Коллекторы покупают долги, связанные с оформлением договора займа, подряда, поставки, выдачи кредита. Запрещено покупать и продавать долги, связанные с выплатой алиментов.

Не могут быть переданы коллекторам обязательства:

• возникшие после развода супругов;
• связанные с возмещением материального или морального вреда жизни или здоровью;
• по выплате обязательных платежей сотрудникам компании в случае реорганизации таковой.

Коллекторы выкупают долги, по которым имеется подтверждение, поручительство. В этом качестве могут выступать расписка или исполнительный лист, выданный судом. Процедура продажи достаточно проста. Кредитору достаточно обратиться в выбранное агентство по взысканию долгов и оформить соответствующий договор цессии.

Какие нормы должны быть первоначально прописаны в заемных документах, чтобы была возможность продажи долга коллекторам?

Если первичный кредитор не указал в договоре о передаче средств должнику во временное пользование, о возможности передачи права на взыскание долга третьему лицу, то продавать обязательство нельзя. При продаже возникнут сложности. Чтобы этого не произошло, необходимо на момент составления долговой расписки (если речь идет об отношениях между физ лицами), прописать такую возможность.

Пример: Я Иванов И. И. в случае не получения выданных мной заемных средств в полном объеме и с процентами (указать сумму) до (число, месяц, год), оставляю за собой право продажи займа третьим лицам.

Типовые условия, особенности продажи долга “с распиской” и “по исполнительному листу”

Долги продают третьим лицам при наличии расписки или исполнительного листа. Право передачи возникает на любой из стадий взыскания. Заем по расписке у коллекторов популярностью не пользуется, поскольку вознаграждение после его взыскания меньше.

Главными условиями законной продажи долга по исполнительному листу являются:

• своевременное получении исполнительного листа;
• уведомление должника о сотрудничестве с коллекторами (за 30 дней до такового);
• предоставление всей информации о должнике и заемщике коллектору;
• передача всех, касающихся реализации финансового обязательства документов новому кредитору;
• передача договора цессии судебным приставам (необходима для постановки их в известность о смене кредитора).

После заключения соглашения с третьими лицами и передачи им всех прав на долг, первичный кредитор обязан повторно известись о своих действиях должника.

Важно! Получивший исполнительный лист не имеет права требовать с должника сумму большую той, что указана в этом документе. Начислять проценты и требовать их он не может. В этом плане расписка оказывается куда более выгодной, поскольку после продажи долга по расписке за новым кредитором остается право на изъятие процентов.

Коллекторы вправе искать средства и сообщать приставам об их наличии. И уже приставы обязаны заниматься их последующим изъятием.

Порядок оформления документов

Основным документом, позволяющим передать право на получение средств от физического лица коллектору, является договор цессии. Его заключают в присутствии нотариуса. В договоре прописывают условия, на которых совершается сделка. Копия документа передается в ФССП. Порядок осуществления таких действий регламентирует ст. 52 ФЗ РФ №229-РФ.

Для оформления договора цессии требуются:

• кредитные дела (при продаже долга по кредиту);
• оригинал расписки;
• документы, в которых зафиксирован размер долга и содержатся данные о должнике, кредиторе;
• иные документы, могущие подтвердить права первичного кредитора на долг.

Все документы проверяет и заверяет нотариус.

Сравнение с продажей банками долга физ лица

Если долг физического лица продает банк, то оформление договора цессии происходит по тем же правилам, что и в случае, когда кредитором является физическое лицо. При этом в кредитном договоре между банком и кредитуемым в большинстве случаев прописывается возможность передачи прав на взыскание кредита коллекторам.

Банк может не уведомлять должника о передаче долга, поскольку эта обязанность вменяется новому кредитору. Согласия должника не требуется. Иногда возникают ситуации с неоднократной продажей долгов. Чтобы не стать заложником сложных финансовых схем, необходимо заранее обговорить этот вопрос с банком еще на момент получения средств.

Кому можно продать: кто занимается скупкой, есть ли специальные агентства, через которые продают долги?

Объявления о продаже и покупке долгов можно найти на электронных площадках в интернете. Официальные ресурсы такие объявления предпочитают не публиковать, поскольку степень надежности их никто не проверяет.

Узнать о потенциальных покупателях и продавцах долгов можно на специальных аукционах, где кредиторы могут продавать долги коллекторам на более выгодных условиях. Стандартная цена составляет не более 15% от суммы долга. Коллекторам не выгодно переплачивать, гарантии возврата средств у них нет.

Если физ лицо не может удовлетворить претензии кредитора по долгам, есть шанс, что они будут проданы коллекторам (третьим лицам). Продажа долгов физических лиц коллекторам законна, но существуют определенные ограничивающие эту процедуру нюансы. Все они прописаны в ГК РФ и соответствующих ФЗ РФ.

Как продать долг физического или юридического лица коллекторам

Банки и микрофинансовые компании давно оценили преимущества передачи кредитных портфелей на исполнение коллекторским службам. Выгодность сделки заключается в экономии средств.

Сторонний агент принимает на себя все операционные издержки: содержание колл-центров, выдача заработной платы в пользу коллекторов и очищение балансов.

Без помощи взыскателей намного труднее наращивать кредитный портфель и увеличивать долю присутствия на рынке.

Как коллекторы покупают долги у банков

Банк будет стараться продать долг физического лица коллекторам уже после 90 дней с момента возникновения просрочки. Причина заключается в требованиях регулятора о резервировании сумм задолженности.

Если банк имеет долги физических лиц, он обязан сформировать технический резерв. Чем больше задолженность, тем большая сумма необходима для резервирования. Ликвидность падает, и банк имеет ограниченные средства для роста.

Продажа долговых обязательств увеличивает ликвидность и освобождает от резервирования капитала.

Долг коллекторам имеет разную стоимость, которая зависит от времени просрочки:

• превышение до 6 месяцев – от 20% до 40% от цены всех просроченных задолженностей;
• больше 1 года – кредитный портфель может быть оценён в несколько процентов от его совокупной стоимости.

Чем выше срок просрочки, тем меньшая вероятность на возврат этих денег. Необходимо принять во внимание, что внутренняя банковская служба взыскания средств также успевает работать по долгам физических лиц. Таким образом, коллекторы покупают портфель с клиентами, имеющими низкую платёжеспособность и практически не обеспечены свободным имуществом.

В практике финансовых учреждений возврат задолженностей может быть выполнен на следующих условиях:

1. Договор купли-продажи просроченного портфеля. Сумма долгов физического лица отчуждается в пользу компании по их взысканию. Наиболее привлекательная схема для банков – продажа долга коллекторскому агентству.
2. Агентство по возврату долгов заключает соглашение о взыскании задолженности на условиях комиссии. При этом компания берёт определённый процент в качестве вознаграждения.

Последний вариант не имеет должного распространения из-за того, что в балансе банка на просрочку требуют доначислить резервы.

Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований. Долг оформляется на основании договора цессии.

Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения. Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора.

Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.

Условия продажи долга

Чтобы продать долг физ лица с распиской, соблюдаются требования:

1. Задолженность не должна быть связана с расчётом алиментных обязательств.
2. Требования кредитора не основываются на решении о взыскании морального ущерба или иной защиты деловой репутации.
3. Сумма долга не включает начисление социальных компенсаций (например, если должник — это государство).

Во всех остальных случаях можно продать долг физического лица коллекторскому агентству без ограничений.

Часто продаются следующие задолженности:

• по кредитам;
• договоры поставки;
• обязательства, возникшие на условиях займа.

Какой долг юридического лица коллекторам будет выполнен:

1. Продажа задолженностей коммунальных предприятий.
2. Невыполненные обязательства телекоммуникационных компаний за поставленные услуги.

Плюсы и минусы продажи долга

Преимущества, которые получает владелец права требования по договору (кредит, заём или поставка):

1. Экономия ресурсов. Если должник не вернул деньги в первый месяц просрочки, каждый следующий период пропорционально уменьшает вероятность исполнения договора.
2. Сумма долга включает тело кредита и начисленные проценты по неустойке и другим штрафным санкциям. Продавец долга и заимодавец могут обсудить размер комиссии, которая не затрагивает фактическое количество полученных денег, а включает все начисленные проценты. Следовательно, кредитор получает деньги уже сейчас и не ждёт несколько месяцев до того, как должник выполнит свои обязательства.
3. Кредит обязует к выплате налогов и других удержаний. Его невозврат сильно ухудшает финансово-экономическое положение дебитора.
4. Продажа долга юридического лица коллекторам не включает начисление налогов. Особенно выгодно продать по исполнительному листу задолженность, которая образовалась от экспортных операций. Таможенная служба всегда требует представить документы, подтверждающие расчёт за выполненную поставку.

Минусы продажи долга:

1. Сумма возмещения может не покрывать всей стоимости кредита. Заимодавец в любом случае фиксирует убыток.
2. Коллекторам по исполнительному листу будет передана ненадёжная клиентская база, которая тоже имеет цену на рынке.

Как долг юридического лица может быть эффективно продан? В обязанности кредитора входит постоянный отчёт перед налоговой службой. Ведомство рассматривает задолженность как вывод активов.

Для того чтобы получить решение суда и исполнительный лист, необходимо оплатить госпошлину и услуги юриста. Это могут быть значительные средства. Намного проще сбыть долг, и всю ответственность переложить на агентство.

Можно продать долг по расписке коллекторам со значительным периодом взыскания. Но, учитывая время, скорее всего, процент успешного возврата будет невысоким.

Продажа по исполнительному листу

Закон даёт право продать исполнительный лист коллекторам на условиях договора цессии. Согласия судебного пристава не требуется. В практике взыскания он является не кредитором, а агентом взыскателя. Если сторона по исполнительному листу изменилась, пристав оформляет это собственным постановлением.

Продажа долга по расписке

Продать расписку можно на основании договора переуступки прав требований. Если документ оформлен у нотариуса, цессия должна быть также заключена на основании нотариального соглашения.

Долг по расписке может быть оспорен в следующих случаях:

1. Отсутствует дата составления документа. Здесь применяются нормы Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа.
2. Расписка должна быть идентифицирована. Например, по документу должник обязуется вернуть определённую сумму неустановленному лицу. Запрещена односторонняя сделка по принятию задолженности. Исключение – долговые обязательства по векселю. Но закон требует указания в документе именно этого термина. В противном случае он будет признан недействительным.

Как вернуть долг по расписке без решения судебной инстанции? Закон не имеет ограничений на условия, при которых лицо может продавать долги на основании соглашения о цессии. Гражданский кодекс РФ не даёт определения термина «расписка».

Этот документ является сделкой займа – со всеми обязательными признаками регулирования. Например, если не указан ссудный процент, на сумму задолженности может быть начислена банковская ставка рефинансирования.

Заём не является безвозмездной сделкой, следовательно, кредитор от предоставления денег должен получить минимальную прибыль.

Законность продажи долга

Закон не запрещает ограничивать волю сторон при переуступке требований по взысканию задолженности. Всё, что не запрещено гражданским оборотом, может быть реализовано.

Задать вопрос

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами. То есть с коллекторами.

В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму.

Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор? В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.

Продажа долга коллекторам – законы и правила

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Какие законы отвечают за передачу долга

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям.

Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

Какие долги продать можно

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

• кредитный;
• по договору займа;
• по договору подряда;
• по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Какие задолженности не продаются

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

• алименты;
• обязательства супругов при разводе;
• возмещение материального вреда здоровью/жизни;
• обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
• компенсация морального ущерба.

Что такое БИК и для чего его используют

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство?

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Кто может продавать и покупать долги

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

• финансовые учреждения;
• юридические лица;
• физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Важные нюансы продажи

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение.

Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

• высокая сумма обязательств;
• наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
• повышенная вероятность возврата денег;
• наличие залога/поручителя;
• низкая стоимость покупки долга.

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Алименты и кредиты — равноценные обязательства?

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Какова выгода от продажи

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

1. Частичное покрытие убытков от займа;
2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Продажа по исполнительному листу

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
2. Получить исполнительный лист через суд.
3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Кому принадлежит и кто управляет Центральным Банком РФ?

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Как коллекторы взимают долги

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги.

Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Что можно делать коллекторам

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством. В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств.

Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

• раз в сутки;
• два раза в неделю;
• восемь раз в месяц.

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Чего делать нельзя

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами. За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью.

Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором. Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

• Ждём вас:

Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами.

Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции. цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки.

Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.

Выгодная продажа

Для многих должников легко взять взаймы и уладить именно в текущий момент все проблемы, не учитывая дальнейших последствий.

Существенная доля заемщиков спустя несколько месяцев оказываются неплатежеспособными, имеют дополнительные проблемы. Кредитор несет убытки, вынужден заниматься взысканием.

Неплательщик нарушает условия договоренности, платит штрафы, пени, но не предпринимает действий по погашению недоимки.

Взаимодействие с коллекторами строится по агентскому договору, когда кредитор передает часть полномочий взыскателю. Вторым вариантом сотрудничества является оформление переуступки права требования (цессия). Именно в купле-продаже необходимо разобраться особенно внимательно.

Коллекторские службы преследуют основную цель – получить прибыль от сделки с кредитором. Поэтому для них абсолютно невыгодно заключать договора выкупа долговой недоимки малого размера.

Например, задолженность одного физического лица другому по расписке в сумме 15 тыс. руб. или квартплата за полгода будут неинтересны взыскателю.

А обязательство по ОСАГО с имеющимся залогом будет ликвидным и привлекательным.

Займодавец в праве продавать долги коллекторам

Итак, можно продать долг физического лица по следующим сделкам:

• Займы, кредиты, ссуды.
• Недоимку по договору поставки, оказанию услуг, выполнения работ.
• Долговые расписки.
• Дебиторку по сделкам подряда.

Нецелесообразно продавать недоимки по контрактам, обеспеченным имуществом, поручительством, иным залогом. Поскольку существует высокая вероятность возврата активов посредством конфискации объектов собственности. Основателем торговли долгами чаще всего выступает банк, микрофинансовая организация, юрлица.

Кредиторы предпочитают реализовать долги, когда их величина несоизмерима с потенциальными расходами на суд. Причем судебные тяжбы тянутся годами, но даже положительное решение не дает гарантии возврата денег. Вполне вероятно, что приставы по исполнительному производству не смогут отыскать должника и его имущество. Тогда лист попросту вернется займодавцу.

Под запретом на продажу числятся следующие виды обязательств:

• Алименты на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников, супругов.
• Возмещение морального вреда, причиненного преступлением.
• Компенсационные выплаты за нарушение здоровья граждан.

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов. В остальных случаях согласия заемщика не требуется.

Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора. В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Без наличия лицензии у коллекторов продавать им долг запрещается

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности.

Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника.

Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

Нормативно-правовая база

В 2018 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции. Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ.

Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон. Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление.

Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя.

Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.

Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.

Особенности соглашения

договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода.

Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет.

По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения.

Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик.

Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Условия продажи долга обсуждаются в каждом конкретном случае и могут разниться

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

• Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
• Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
• Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.

Полномочия сторон

Коллекторское агентство уполномочено вести прямое взаимодействие с неплательщиком, выражающееся в проведении встреч, переговоров, телефонных звонков, текстовых, ых сообщений. Специалисты службы не могут контактировать по телефону и лично с родственниками, коллегами, друзьями должника, если стороны не дали своего согласия на это.

Непрямое взаимодействие характеризуется направлением письменных претензий, извещений, уведомлений в адрес заемщика с требованием погасить задолженность. За взыскателем сохраняется право повторно реализовать долг, подать иск в суд.

Должник при переходе требования от кредитора к коллектору не лишается прав и обязанностей, прописанных первоначальным договором. Он может запрашивать контактные данные, реквизиты нового взыскателя, просить для ознакомления договор цессии. Дополнительно заемщик получает бесплатно информацию о величине задолженности, ее структуре.

Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.

Неплательщик ограничивает контакт с коллекторской службой по причине нахождения в стационаре. Работники компании прекращают диалог, если физлицо утратило дееспособность, получило первую группу инвалидности, находится под процедурой банкротства или уже признано банкротом.

Коллекторы не должны выходить за рамки своих полномочий, знание которых поможет должнику обезопасить себя

Если коллекторы угрожают расправой, порчей имущества, замучили звонками и СМС, гражданин может обратиться в компетентные органы с жалобой. Для подтверждения слов заявителя потребуются доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-переписка и др.

Действия взыскателей строго регламентированы. Запрещены угрозы, насилие, применение физической силы, морального или психологического давления. Нельзя изымать вещи, врываться в жилье, давить на должника, отбирать у него деньги.

Плюсы и минусы сделки

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

К тому же частично покрываются убытки и возрастает рейтинг банка. Учреждения с низким показателем неплатежей получают льготы и преимущества от Центробанка. Единственным нюансом является то, что взыскатели не всегда следуют нормам законов, используют противоправные методы, в том числе распространяют конфиденциальную информацию о должнике.

С точки зрения неплательщика, ситуация меняется только в том плане, что коллекторское агентство реализует активную политику истребования недоимок.

Несмотря на усиленное давление, заемщик всегда может ограничить взаимодействие и получить защиту в прокуратуре, полиции, Роспотребнадзоре.

Выкуп долгов сопряжен с определенными рисками для коллекторского агенства

Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.

Все-таки многие просроченные обязательства являются неликвидными и сопряжены с дополнительными финансовыми и временными затратами. Поэтому для выигрышной деятельности агентство должно обладать отличными знаниями финансов, экономики, судебной практики и принципов работы приставов. Только в этом случае прибыльность мероприятия повышается.

Результаты процедуры

Как говорилось ранее, кредитор улучшает собственное финансовое положение за счет цессии кредитных обязательств в пользу коллекторских фирм. При этом аннулируются расходы на взыскание.

Коллекторы преследуют собственные цели и получают за проделанную работу достойное вознаграждение. Должника в этой ситуации ожидают негативные последствия, выражающиеся в непрерывном прессинге.

По общим результатам, финансовые потери ожидают только займодавца, незначительные риски сохраняются у взыскателя.

Подводя итоги, скажем, что продажа долгов – абсолютно законная и правомерная процедура, если контракт не содержит особых ограничений и запретов. Для участников взаимоотношения ситуация не претерпевает существенных изменений.

Кредитор оказывается в выгодном положении, получая выплату. Коллекторы увеличивают доходы за счет процентов от цессии, а должник вынужден в любой ситуации платить по долгам.

При превышении полномочий взыскателем, незаконной деятельности, присутствии давления, угроз, неплательщик подает жалобу в компетентные органы.

О правилах общения с коллекторами будет рассказано в видео:

Сообщение Как продать долг коллекторам по исполнительному листу появились сначала на PayInfo.