Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2019 году
Пресса часто освещает острые проблемы банкротства физических лиц, но большинство вопросов так и остались без ответов – сколько денег потребуется? останется ли банкрот без имущества? Что конкретно нужно делать при долгах, как бороться с банками? Если бы простые граждане знали ответы, в стране бы вряд ли было 800 тысяч потенциальных банкротов!
Вы, возможно, слышали, что банкротство – это дорого. Возможно, вы ежедневно терпите угрозы сотрудников банка, запугивания коллекторов и не знаете, как жить дальше.
Ничего удивительного, вы не юрист, вы не знаете, как действовать в такой ситуации. И эта статья создана для того, чтобы помочь всем, кто оказался в долговой яме.
Мы проведем вас за руку сквозь банкротство, и наглядно продемонстрируем, что делать. Поехали!
1.Признаки неплатежеспособности
Для начала следует убедиться, что вы соответствуете всем требованиям № 127-ФЗ О банкротстве физических лиц в действующей редакции. Вы должны иметь признаки, позволяющие сделать вывод о вашей несостоятельности:
- у вас должен быть долг (перед всеми банками, частными лицами) больше 500 тысяч рублей;
- вы не можете платить по своим кредитам больше 90-та дней;
- у вас в жизни наступили обстоятельства, которые позволяют говорить о вашем скором банкротстве.
Если с первыми двумя пунктами все более-менее ясно, то как разобраться в последнем? Очень просто:
- вас уволили с работы;
- вы длительное время находились в больнице;
- кормилец вашей семьи серьезно заболел;
- у вас случилась беда – сгорел дом, случился потоп, возникла срочная нужда в ремонте и так далее;
- вы потеряли бизнес/перестали получать с него доход (для ИП).
Иными словами, в вашей жизни наступил кризис, который не позволяет вам рассчитываться с долгами. То есть вы можете подать заявление в Арбитражный суд, даже если сумма долга составляет меньше 500 тысяч рублей, а просрочек пока не возникало.
2. Выбор арбитражного управляющего
Согласно нормам того же закона о банкротстве физических лиц, начавшего действовать с 1 октября 2015 года, должник должен выбрать СРО, из состава которой будет выбран управляющий.
Реальность: следует заранее найти НЕ СРО, а самого финансового управляющего! И договориться с ним о том, чтобы он вел ваше дело. После этого вы можете быть уверены, что СРО при получении запроса из суда не откажет в предоставлении управляющего для вашего дела.
Кстати, определиться с выбором помогут и наши специалисты – обширная практика и достаточный опыт позволяют предоставить клиентам наиболее надежных управляющих, которые всегда будут на связи и с которыми легко будет взаимодействовать.
3. Уведомления о предстоящей процедуре банкротства физических лиц
Обязательная мера – вам придется заранее уведомить своих кредиторов о предстоящих планах. Причем сделать это необходимо нестандартным способом – у вас должны быть доказательства, что банки действительно получили от вас такое извещение.
Как это оформить? Очень просто – воспользуйтесь заказными письмами. Услуга предусматривает, что получатель обязательно должен расписаться при доставке письма, и эти подписи вы получаете через почту.
Итак, когда мы основательно подготовились к процессу, что делать дальше?
1. Заявление
Предупреждаем сразу – лучше поручить это мероприятие специалистам. Нет, это не попытка продать свои услуги. И не попытка заработать на вас.
Скорее, это добрый совет и попытка сэкономить ваши время и деньги.
Помните, неправильно составленное заявление (поверьте, правила есть, и они известны юристам) приведет к отказу и потере средств, затраченных на оплату госпошлины/почтовые расходы на извещение кредиторов.
В заявлении должны быть указаны сведения:
- ваши доходы;
- место работы;
- состав семьи;
- данные кредиторов;
- размер долга;
- причины, приведшие к банкротству;
- депозиты;
- информация об имуществе и другие данные.
Также закон предусматривает, что в документе должна быть указана СРО по управляющему.
2. Документы
Опять же, сбор документов без юриста может серьезно затянуться. Необходимо подготовить все, что имеет хоть какое-то отношение к несостоятельности:
- паспорт;
- квитанции об уплате госпошлины (внесении средств на депозит, если вы решили оплатить вознаграждение для финуправляющего при подаче). Интересно, что в 2017 году госпошлину уменьшили в 20 раз, из 6 тысяч рублей она сократилась до 300 рублей;
- справки о составе семьи;
- документы о праве собственности на имущество;
- совершенные за последние 3 года сделки;
- выписки из банков и так далее.
3. Подаем документы
Подаем документы в суд и ждем назначения даты рассмотрения дела. Законом о банкротстве физических лиц предусмотрено, что срок рассмотрения составляет 5 дней.
4.Первое судебное заседание
Итак, мы дождались этого судьбоносного момента, отлично. Теперь все зависит от суда, вам ничего делать не потребуется. Если вы не обладаете стабильным высоким доходом, не являетесь бизнесменом, у которого временный кризис, то, как показывает судебная практика 2015-2019 гг., скорее всего вам будет назначено реализацию имущества.
Стадии банкротства при реализации имущества
Спешим вас сразу успокоить – 90% всей работы во время судебного процесса входит в обязанности финуправляющего, вам практически ничего делать не потребуется. Как будет происходить процесс?
Финуправляющий:
- Периодически будет проводить собрания кредиторов – вы тоже можете на них присутствовать (необязательно).
- Будет публиковать сведения о вашем банкротстве.
- Будет проверять наличие признаков фиктивности, преднамеренности банкротства.
- Будет управлять вашими счетами: доходами и расходами.
- При совершении сделок на сумму выше 50 тысяч рублей вам нужно будет спрашивать у него разрешения.
- Будет оценивать ваше имущество.
- Будет заниматься его реализацией посредством торгов.
Как защитить свои права в рамках процесса?
- Если вам запретили выезд за границу – вы можете представить документы, которыми подтверждается важность поездки. Запрет будет снят.
- Если вам необходимо выделить прожиточный минимум из доходов, подаем соответствующее ходатайство в суд. Можно выделить средства как на содержание себя, так и всех членов семьи – иждивенцев (детей, к примеру).
- Если вы хотите, чтобы имущество оценили по достоинству – пригласите независимых экспертов. В особенности, если речь идет об ипотеке, редкостной коллекции и так далее.
- Если в процессе банкротства банки предъявляют к вам какие-то претензии – обратитесь в суд с жалобой. Такие действия преследуются по закону.
Последние новости о банкротстве физических лиц показывают, что банки все реже запугивают должников, грозясь отобрать квартиру и другое имущество, которое изъять никто не вправе ни при каких долгах. Банкротство стало доступнее, и граждане все активнее отстаивают свои законные интересы перед коммерческими организациями.
Сколько стоит процедура банкротства физлиц?
Сразу отвечаем – от 50 тысяч рублей. В среднем – 80-100 тысяч рублей. Нет, это не накрутка, а самые необходимые расходы. Более того, нередко с сопровождением и помощью юристов в банкротстве физического лица выходит еще дешевле, чем при самостоятельном подходе.
В стоимость входит:
- вознаграждение – 25 тысяч;
- почтовые расходы – 5 тысяч;
- публикации, которые делает управляющий – 20 тысяч;
- расходы на оценщиков (если есть имущество) – 5 тысяч в среднем;
- госпошлина – 300 рублей. Напомним, до принятия поправок в закон о банкротстве физических лиц она составляла 6 тысяч.
Это только самые базовые расходы, однако они составили 55 тысяч рублей.
Плюсы и минусы для должника, особенности банкротства
Итак, какие плюсы сулит банкротство должникам?
- Списание долгов.
- Сохранение имущества при долгах (например, единственную квартиру, дом никто не отберет).
- Избавление от претензий банка, коллекторов.
- Возможность списания долгов всей семьи (судебные решения по банкротству физических лиц показывают, что совместное банкротство пары – не редкость).
Минусы.
- Не все долги можно списать (долги по алиментам, к примеру, не списываются).
- После банкротства наступают последствия: запрет на занятие руководящих постов на 3 года, запрет на повторное банкротство на 5 лет, необходимость информирования банков при взятии новых кредитов.
Отзывы банкротов показывают, что и после банкротства взять новый кредит – не проблема, и это является однозначно положительным моментом процедуры.
Если вас интересует банкротство в Москве – обращайтесь к нашим специалистам! Мы окажем правовую помощь на всех стадиях банкротства. Вы можете в любое удобное время позвонить по указанному на сайте номеру, записаться на консультацию – наши юристы расскажут обо всех нюансах процедуры!
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019: стоимость, документы, заявление – 2lex
Фото — uriston.com
Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг.
Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!
Шаг 1: подготовка
Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, коллекторы уже стали в некотором смысле «родными и узнаваемыми лицами», вы доведены до предела нервного срыва, и совершенно не понимаете, что делать дальше.
- Начинать следует с подготовки писем (заказных). В письмах следует написать о своих намерениях банкротиться, и разослать их в адрес своих кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги. Используйте только заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
- Подсчитайте все долги. Выясните, сколько конкретно вы должны на данный момент, в точности до копейки.
- Начинайте собирать документы. Вам потребуются, в частности:
Материалы по теме
Документы для банкротства: список, бланки, образцы
- справки о составе семьи;
- банковские выписки;
- кредитные договоры;
- претензии, присланные кредиторами;
- справки с работы, если вы не работаете – то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
- любые другие документы, которые имеют отношение к вашей неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книгу с соответствующими записями и так далее);
- справку, подтверждающую отсутствие регистрации (либо же, наоборот наличие статуса) ИП.
- Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Помните, в заявлении вам потребуется указать СРО управляющего.
- Составьте заявление. Помните, документ должен быть составлен по всем правилам, просто скопировать из интернета шаблон не получится, его могут не принять. Вы можете:
- обратиться к юристам за этой услугой;
- обратиться в МФО к сотрудникам.
Брачный договор
Сведения о доходах
ИНН
Кредитный договор ВТБ
Справка об уплате налогов
Справка об отсутствии или наличии ИП
Соглашение об уплате алиментов
Свидетельство о заключении брака
Паспорт гражданина РФ
Сведения о состоянии страхового счета в ПФР
СНИЛС
Согласие супруга на покупку
Справка о задолженности из банка (Сбербанк)
Справка о доходах физического лица
Свидетельство о регистрации права (на квартиру)
Свидетельство о разводе
Свидетельство о рождении
Трудовая книжка
Выписка по счету из банка
Информация о задолженности из МФО
Важно! В заявлении обязательно необходимо указать полный перечень прилагаемых документов.
Шаг 2: начало
Как проходит процедура банкротства физических лиц? Следите за текстом!
- Необходимо внести 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для арбитражного управляющего. При переводе у вас снимет комиссионные примерно в 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.
- Обязательно уплачивается госпошлина. С 2017 года ее размер – 300 рублей.
- Приложите все квитанции к документам и подайте их в суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения – 5 дней. Но ввиду загрузки судов, возможно, сроки несколько затянутся.
- Через определенное время вы получите извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались. В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц, которых, собственно, может быть всего две.
Материалы по теме
Процедура банкротства: этапы, сроки, стоимость
Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству начинаются сразу с реализации.
Шаг 3: банкротимся
Итак, суд ввел реализацию, что дальше?
- Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ/печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).
- Управляющим осуществляется опись собственности для дальнейшей ее реализации, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.
- Также управляющим оформляется реестр кредиторов.
- Фактически всегда, если у вас есть собственность для реализации (любая собственность, которая не входит в список тех, которые не подлежат продаже за долги), осуществляются торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.
У вас наверняка уже возник вопрос – а что делает, собственно, сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача – помогать ему и не мешать.
Далее, после продажи имущества финуправляющий формирует отчет и в назначенную судом дату процедура закрывается. Теперь вы – банкрот со списанными долгами.
Плюсы и минусы для должника на 2019 год
От процедуры вы получаете следующие выгоды:
- с первого заседания все % и пени прекращаются;
- судебные исполнительные производства по взысканию также приостанавливаются;
- в результате банкротства ваши долги спишутся, вы никому ничего не будете должны;
- у вас не заберут квартиру, если она единственная, также существует еще ряд имущества, которое не могут забрать для продажи;
- банкротство не повлияет на вашу работу;
- вам перестанут названивать коллекторы, вы будете свободны от своих обязательств. Это не только кредиты, но и коммунальные платежи, налоги.
Минусы будут следующими:
- вам придется отдать в распоряжение управляющего все действующие счета и банковские карты;
- у вас могут забрать для распродажи землю, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления;
- после банкротства, согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц (в действующей редакции), наступят определенные последствия (о них мы расскажем чуть ниже);
- в дальнейшем вам будет сложнее взять крупные кредиты. Например, чтобы взять ипотеку, нужно будет предоставить поручителей с идеальной кредитной историей.
Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц все чаще обращаются различные категории граждан. Это оправданная практика, ведь процедура позволяет законно избавиться от долгов, и минусы просто незначительные. Вы все равно не останетесь на улице и без работы, но при этом избавитесь от приставучих коллекторов и сможете поправить свое финансовое положение.
Загрузка …
Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена процедуры на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура банкротства физлиц?
Материалы по теме
Стоимость банкротства
- Оплата для управляющего – 25 000 рублей.
- Госпошлина – 300 рублей.
- Расход на публикации – около 13 000 рублей.
- Расходы на почту – 1 000 рублей.
Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой определенные затраты. Фактически банкротство выливается в сумму около 50 000 рублей.
Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства
Последствия процедуры для должников
Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, они могут быть следующими:
- вы не сможете занимать пост начальника в течение 3-х лет после процедуры;
- вы не вправе снова банкротиться в течение 5-ти лет;
- вы не сможете брать снова кредитные средства, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.
Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону самих должников. В особенности часто ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.
В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже судебная практика начала складываться более оптимистично.
Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!
: наши услуги по банкротству физ. лиц
(5 5,00 из 5)
Загрузка…
Процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция
Процедура банкротства физического лица, что это, и зачем нужно? Многие люди задаются этим вопросом, но не у всех есть понимание. Кто -то считает, что это шанс начать жизнь заново, без кредиторов и коллекторов, другие же боятся его как огня…
С 2015 года физическим лицам стала доступна процедура банкротства. Решение о разрешении гражданам заявлять о своей финансовой несостоятельности было продиктовано ухудшением экономической обстановки в стране. Это позволяет списать свои долги на законном основании.
Процедура банкротства физического лица происходит в несколько этапов. Важно ознакомиться с правилами ее проведения, чтобы избежать возникновения ошибок и сопутствующих неприятностей.
Интересная статья: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019
Суть процедуры
Банкротство – признание арбитражем финансовой несостоятельности гражданина. В связи с этим суд постановляет, что должник не может рассчитаться со своими кредиторами. Начать процесс может любое физическое лицо. Основные условия – совокупный долг перед кредиторами должен превысить 500 000 рублей при просрочке платежей более 90 дней.
Начать процесс может не только должник. Инициировать процедуру имеют право:
- кредиторы;
- Федеральная налоговая служба или иной уполномоченный орган.
Согласно действующему законодательству, существуют ситуации, когда должник обязан инициировать процедуру банкротства, хочет он этого или нет. Обязательным процесс является в том случае, если сумма совокупных долгов превышает 500 000 рублей. Как только достигнута эта отметка, гражданин должен подать соответствующее заявление в суд в течение месяца.
Процедура не является обязательной, если сумма долгов достигла 500 000 рублей, но заемщик пока в состоянии выплачивать долги.
Советуем прочитать: Срок давности по кредиту. Сколько?
Преимущества и недостатки
Перед тем, как начинать соответствующий процесс, рекомендуется ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками банкротства. Основное достоинство – останавливается начисление штрафов, процентов, пени. Заемщик равными частями, согласно утвержденному графику, выплачивает задолженности кредиторам.
Еще один плюс процесса – должника перестают беспокоить кредиторы и коллекторы. Заемщик получает возможность спокойно расплатиться по долговым обязательствам, без лишней нервотрепки.
К достоинствам можно также отнести тот момент, что после признания финансовой несостоятельности должника кредиторы не могут подавать в суд иски с требованием взыскания ранее предоставленного залога или продажи имущества.
Банкротство имеет и недостатки:
- если человек решить взять ссуду в банке или другой кредитно-финансовой организации, то он обязан указать, что является банкротом;
- должник не имеет право делать любые инвестиции.
На основании этих данных можно для себя принять решение, нужно ли затевать процедуру банкротства или лучше другим способом решить свои финансовые проблемы.
Пошаговое руководство
Процедура банкротства физического лица происходит в несколько этапов.
Сбор документов
Должнику потребуется собрать большое количество бумаг, чтобы доказать, что он не в состоянии вести расчеты с кредиторами и ему требуется рассрочка платежей. Какие документы требуются для процесса можно узнать у уполномоченного лица или на сайте арбитража.
Оформление заявления
Заявление о начале процесса следует подать в арбитражный суд по месту жительства. Перед этим важно правильно оформить документ. Для этого нужно:
- составить перечень всех кредиторов;
- узнать сумму задолженности по всем займам;
- обозначить все судебные процессы, которые проходят на момент подачи заявления;
- описать все имущество и банковские счета
- выбрать СРО АУ – организация предоставит гражданину финансового управляющего, который и будет заниматься всем процессом.
Форма подачи заявления представлена на соответствующих сайтах.
Полезная статья: Как получить имущественный вычет.
Подача заявления
Перед тем, как подать заявление в суд, гражданин обязан оплатить государственную пошлину. Квитанцию прилагают к пакету документов.
На сегодняшний день (июнь 2019 года) сумма госпошлины составляет 300 рублей.
Заявление подают в арбитражный суд несколькими способами:
- при личном визите;
- заказным письмом через почту;
- на сайте организации.
После этого начинается процесс, по которому может быть вынесено три варианта решения:
- реструктуризация задолженности перед всеми компаниями;
- продажа имущества должника;
- мировое соглашение с обязательной выплатой всех долгов.
Процедура банкротства физического лица – процедура, которая поможет должнику остановить начисление пени и штрафов по займам и оплатить все долго в рассрочку. Однако существует отрицательные моменты, с которыми следует ознакомиться до начала процесса.
Банкротство физических лиц — последствия, пошаговая инструкция как объявить себя банкротом, процедура оформления, отзывы
За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе.
Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.
О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.
Что такое банкротство физического лица
Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.
Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.
Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: Что такое банкротство: обзор всех видов и вариантов, причины и последствия для должника, стоимость процедуры – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.
Что дает банкротство физическому лицу
Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.
При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.
Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.
Что дает банкротство кредиторам
Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.
Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.
Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.
По каким признакам можно определить потенциального банкрота
В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.
1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.
В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.
2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.
Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.
В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:
- расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
- более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
- размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
- невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.
Закон предусматривает три варианта:
1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.
2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.
3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.
Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.
Банкротство физического лица: пошаговая инструкция
Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.
Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве
У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.
Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.
Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд
Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.
В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:
- Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
- Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
- Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
- Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
- Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
- Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
- Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
- Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.
Шаг 3. Сбор необходимых документов
Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).
Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:
- Заявление о банкротстве физического лица.
- Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
- Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
- Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
- Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
- Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
- Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки: – с недвижимостью; – с ценными бумагами; – с долями в уставном капитале; – с транспортными средствами;– прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.
Процедура банкротства физического лица
Сегодня любое физическое лицо может объявить себя банкротом. Единственная сложность – это невозможно сделать за один день. Подтверждение полной финансовой несостоятельности – длительный судебный процесс с множеством тонкостей и нюансов. Если вы хотите узнать о нем подробно, то предлагаем четкую пошаговую инструкцию.
Условия банкротства
Процедура банкротства физического лица начинается с оценки ситуации. Текущее законодательство устанавливает три условия:
- общая сумма всех долгов превышает 500.000 руб.;
- по обязательствам не было никаких выплат больше 90 дней;
- наличие серьезных причин, не позволяющих рассчитаться по долгам.
Только при соответствии всем трем условиям можно переходить на следующий этап – подачу заявления в близлежащий Арбитражный суд. Это может сделать сам граждан, его кредитор или уполномоченный орган. В судебной практике чаще всего встречается первый вариант.
Возбуждение процедуры банкротства
Итак, заявление и пакет документов отданы в судебную инстанцию. Теперь остается ждать оглашения вердикта. В ходе проверки предоставленных материалов наибольшее внимание суд уделяет финансовому положению заявителя и степени его платежеспособности.
Если ситуация действительно плачевная, то судья признает физическое лицо банкротом. Если же в ходе проверки будет обнаружено скрытое имущество, то подобная хитрость может привести на скамью подсудимых. За предумышленное банкротство Уголовный кодекс предусматривает серьезное наказание.
Можно отправиться в «места не столь отдаленные» на срок до 6 лет.
Следующий этап в пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица зависит от вынесенного решения. Законодательство предусматривает три варианта:
- начало реструктуризации долгов,
- распродажа нажитого гражданином имущества,
- прекращение судопроизводства.
Реструктуризация долгов
Механизм реструктуризации основан на поиске оптимального решения по уплате существующих долгов. После вынесения решения суда арбитражный управляющий самостоятельно созывает кредиторов на общее собрание. По его итогам лица, желающие получить с должника свои деньги, должны либо принять план реструктуризации, либо выразить отказ.
Если решение положительное, то согласованный план с четко прописанными сроками выплат отправляют на утверждение в суд.
Важный момент: главное преимущество реструктуризации кроется в том, что данная процедура останавливает начисление любых пени. Физическое лицо выплачивает только основную сумму долга.
Что касается банковских процентов, которые играют главную роль в любом кредите, то они в такой ситуации не могут превышать размер ключевой ставки Центробанка.
Длительность реструктуризации индивидуальна. Она зависит исключительно от финансового положения физического лица. Если ситуация хорошая, то кредиторы могут подписать мировое соглашение и великодушно простить часть долга. Если, наоборот, все становится только хуже, то на внеочередном собрании они могут ускорить наступление следующего этапа.
Продажа имущества
Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица предусматривает различные варианты развития события. Продажа имущества – финансовое дно, ниже которого гражданин упасть никак может. Многие люди ошибочно думают, с молотка уходит все – от дачного участка до сковородок с кастрюлями.
Законом предусмотреть целый перечень вещей, не подлежащих конфискации:
- единственная недвижимость (с подтвержденным правом собственности);
- любые предметы домашней утвари;
- обувь и одежда;
- инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности;
- различные виды топлива;
- семена растений, саженцы;
- продукты питания;
- инвалидные коляски и аналогичные им виды транспорта;
- призы за победу в конкурсах, награды и медали;
- домашний скот;
- денежные средства в размере менее одного прожиточного минимума.
После продажи имущества на покрытие задолженностей уйдет только 98 % вырученных средств. Остальную сумму заберет управляющий в счет оплаты своих услуг.
Последствия банкротства
При изучении пошаговой инструкции по банкротству физических лиц, гражданину необходимо помнить, что кроме расставания с накопленными богатствами его ждут и другие последствия.
Законодательством предусмотрены следующие ограничения:
- до прекращения дела о банкротстве гражданин не может выехать за пределы РФ;
- повторное заявление можно подать только через пять лет;
- факт финансового падения навсегда останется в кредитной истории, поэтому в будущем получить займ будет проблематично;
- на протяжении трех лет такому гражданину запрещено занимать руководящие посты и заниматься предпринимательством.
Куда обращаться за помощью
Даже самая подробная пошаговая инструкция по банкротству физических лиц не может учесть все нюансы. Лучше прийти за помощью к профессионалам.
Компания «ProffБанкрот» работает на столичном рынке уже много лет. За это время мы заслужили тысячи положительных отзывов и накопили огромный опыт. Сотрудники возьмут на себя решение всех ваших проблем. Мы гарантируем полное и качественное сопровождение процедуры, а также достижение положительного результата!
Запись на консультацию ведется по телефону: +7 (495) 969-27-17.