PayInfo

Запсибкомбанк: ипотека без первоначального взноса

ovdmitjb

Содержание

Ипотека в Запсибкомбанке (Ипотечный кредит) — без первоначального взноса, с господдержкой, рассчитать

Оформить ипотечный кредит в «Запсибкомбанке» можно по стандартной схеме. То есть для начала следует подать заявку в любом банковском отделении либо на официальном сайте банка.

В течение нескольких дней обращение будет рассмотрено. Как правило, онлайн-заявка рассматривается максимум в течение 1-2 дней. Свое решение банк сообщит посредство СМС или звонка на указанный в заявке номер.

Важно помнить, что данное решение предварительно. Окончательный вердикт банк вынесет после подробного изучения информации о потенциальном клиенте.

При получении предварительного одобрения можно подавать повторную заявку, но уже с приложением всех нужных документов. Срок рассмотрения заявки зависит от времени подачи, загруженности банковских специалистов и иных факторов.

Но максимум заявка рассматривается в течение 4 дней. Минимальный период рассмотрения – от 1 часа.

Положительный ответ банка дает право на поиск подходящего объекта. Далее необходимо собрать пакет документов по выбранному объекту и предоставить их кредитной комиссии. Соответствие всем банковским требованиям и условиям позволяет подписать ипотечный договор.

В случае возникновения каких-либо вопросов можно получить подробное разъяснение, обратившись на горячую линию банка по номеру (бесплатно по РФ).

Какие нужны документы

От заемщика, претендующего на ипотечное кредитование от «Запсибкомбанка» потребуется пакет документов, состоящий из:

Банк вправе дополнительно востребовать иные документы, если это позволяет более точно определить уровень платежеспособности клиента.

Так при наличии займов  в иных банках потребуются справки об имеющейся задолженности. Привлекаемый поручитель должен предоставить аналогичный перечень документов, за исключением заявки на кредит.

Требования к заемщику

Потенциальный ипотечный клиент «Запсибкомбанка» должен соответствовать следующим требованиям:

 возраст  до 65 лет на дату последнего платежа
 трудоустройство  постоянное
 регистрация  в регионе присутствия банка
 трудовой стаж  не меньше 6 месяцев по конечному месту работы, для зарплатников достаточно 3 месяцев постоянного трудоустройства на текущий момент

Других особых требований банк к заемщику не предъявляет. Платежеспособность клиента определяется на основании предоставленных документов об имеющемся постоянном доходе.

Как погашать

Вариантов для погашения кредита «Запсибкомбанк» предусмотрел достаточно. Выбрать «свой» вариант вправе любой клиент.

Так для погашения можно внести средства:

В случае если заемщик просрочил оплату или свершил положенную выплату не в полном объеме, он платит неустойку. Размер взимаемой пени равен 1/366 от ключевой ставки Центробанка РФ на дату подписания кредитного договора за каждый просроченный день.

Ипотека без первоначального взноса в «Запсибкомбанке»

Ипотека без первоначального взноса в «Запсибкомбанке» представлена вышеописанной программой «Кредит Жилищный».

Получить ипотеку по этой программе могут зарплатные клиенты, работники бюджетных организаций и аккредитованных банком предприятий, клиенты с положительной кредитной историей в «Запсибкомбанке».

В этом случае отсутствие первого взноса обусловлено наличием определенных гарантий у банка. Например, банк достоверно осведомлен о доходе зарплатников.

Наличие положительного опыта сотрудничества позволяет оценить ответственность заемщика.

Сумма такой ипотеки не ограничена не минимально, не максимально. Размер займа может достигать 100 % от стоимости жилья.

Уровень платежеспособности и лимит кредитования определяется исходя из совокупного дохода заемщика и всех работающих членов его семьи. Это позволяет в разы увеличить сумму займа.

Обеспечением ипотечного кредита без первого взноса становится имущество, имеющееся в собственности заемщика или имущество третьего лица (недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги и т.д.).

Поручительство законного супруга является обязательным. Количество остальных поручителей определяется суммой кредита. Всего можно привлечь до 4 поручителей.

С господдержкой

«Запсибкомбанк» позволяет получить собственное жилье и по государственной программе, проводимой в рамках ФЗ №214.

Согласно положениям данной статьи гражданин может жилье на первичном рынке у юридического лица. Программа представлена продуктом «Новостройка».

Особенность данного вида кредитования в  том, что можно не только участвовать в долевом строительстве, но и приобрести готовое жилье от застройщика.

Приобретаемый объект по программе «Новостройка» это индивидуальные жилые дома, квартиры, пансионаты, коттеджи, иные объекты долевого строительства. Основное требование – жилье оформляется с переходом от первого правообладателя-юрлица.

Максимальная сумма кредита по программе с господдержкой достигает 80 % от стоимости объекта.

При этом для объектов, расположенных на территории Москвы и области или Санкт-Петербурга, максимальный размер кредита равен 8 000 000 рублей. Для остальных регионов сумма ограничена 3 000 000 рублей.

Как рассчитать

Перед обращением в «Запсибкомбанк» для оформления ипотеки потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать основные параметры кредита.

Таким образом, можно определить, какая сумма окажется посильной, какой ежемесячный платеж не окажет чрезмерной нагрузки.

Предварительно рассчитав кредит, заемщик уже знает, какая сумма кредита для него максимальна. Это воспрепятствует переоценке своих возможностей и предотвратит многие неприятные последствия в будущем.

Для расчета «Запсибкомбанком» предусмотрен специальный калькулятор. В соответствующие поля вносятся:

После расчета система выдаст график платежей. Но нужно учесть, что расчет является предварительным и окончательно график составляется при обращении в банк.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на  то, что условия кредитования расписаны банком весьма подробно, зачастую у заемщиков возникают дополнительные вопросы.

Можно ли при оформлении ипотеки в «Запсибкомбанке» использовать материнский капитал? Да, можно. Посредством средств материнского капитала можно погашать основной долг и проценты по нему. Материнский капитал может использоваться и при строительстве дома собственными силами.

Можно ли погасить ипотеку досрочно? Да, комиссий за такое погашение не взимается и не ограничена сумма досрочного погашения. Проценты при этом пересчитываются в меньшую сторону.

Как узнать размер ежемесячного платежа, если имело место частичное досрочное погашение? Можно обратиться в любое отделение банка либо воспользоваться интернет-банком.

Можно ли получить справку об отсутствии задолженности, если кредит полностью оплачен? Да, справку можно заказать письменно или по телефону, обратившись в кредитный отдел офиса обслуживания.

Как получить военную ипотеку в банке Глобэкс, читайте здесь.

Про оформление ипотеки в Юникредит банке рассказывается в этой статье.

Внимание!

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке — условия и оформление

После того, как люди решаются на ипотеку, возникает вопрос, в какой же банк за этим обратиться.

Запсибкомбанк является крупным региональным банком, который предлагает несколько программ кредитования для разных категорий населения с оптимальными условиями соответственно каждой ситуации.

Если в вашем населённом пункте есть отделение Запсибкомбанка, то давайте разберёмся, стоит ли оформлять там ипотечный договор и совершать столь ответственный шаг.

Условия и требования к заемщику

Условиями выдачи ипотеки в Запсибкомбанке, как и в любом другом банковском учреждении, выступают процентные ставки, сумма первоначального взноса и срок кредитования.

По каждой программе, предоставляемой Запсибкомбанком, выдвигаются собственные условия, однако все они в денежном эквиваленте пропорционально связаны между собой.

Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, потенциальный заёмщик должен отвечать некоторым требованиям, поскольку банк тщательно проверяет его платёжеспособность.

К таковым относятся:

Помимо этого, для некоторых категорий населения Запсибкомбанк может выдвигать дополнительные требования для подтверждения их дохода и платёжеспособности.

Ипотечные программы Запсибкомбанка

Запсибкомбанк предлагает потенциальным клиентам 6 ипотечных программ, которые отличаются не только видом недвижимости (объект вторичного рынка застройки, частный дом, земельный участок или квартира в новостройке), но и субъектами, которые могут претендовать на получение кредита.

:

Ипотека с господдержкой

Запсибкомбанк поддерживает многие государственные программы, так что клиенты могут воспользоваться полагающимися им льготами.

Наиболее популярны из них – «Материнский капитал» и «Военная ипотека», средства которых допускают возможность отказа от первого взноса с выплатами государства.

Для военных устанавливаются более лояльные ставки, и часто минимальный процент в 10.9% таким и остаётся, а средства материнского капитала помогают погасить ипотеку досрочно или полностью выплатить первоначальный взнос.

Условия устанавливаются государством в законодательных актах.

Без первоначального взноса

Запсибкомбанк предлагает программу, позволяющую отказаться от первоначального взноса, которая ещё имеет название кредит «Жилищный».

Вместо первого взноса клиент должен предоставить Запсибкомбанку другие гарантии на последующее погашение ипотеки в виде уже имеющейся недвижимости и поручительства.

В таком случае в залог Запсибкомбанка переходит не только приобретаемый объект, но и собственность заёмщика, сертификаты или ценные бумаги, которыми он заменяет первый взнос по ипотеке.

Обязательным поручителем выступает другой из супругов, а их доходы оцениваются как общие.

Поручителем также может выступать работодатель или другое физическое или юридическое лицо в зависимости от суммы ипотеки.

Процентные ставки по данной программе зависят только от срока, на который оформляется ипотека, и составляют от 14.5% годовых, а максимальный срок кредитования уменьшен до 20 лет по сравнению с другими программами Запсибкомбанка.

по теме:

На приобретение готового жилья

Наиболее распространённым и классическим вариантом договора ипотеки является выдача кредита на приобретение готового жилья.

Эта программа предусматривает выдачу ипотеки для покупки права собственности на квартиру у предыдущего владельца, то есть жилья вторичного рынка недвижимости.

Для того, чтобы получить данный вид ипотеки необходимо провести оценку квартиры, учитывая жилищные условия, расположение дома и другие факторы.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом.

Процентная ставка на приобретение готового жилья составляет от 10.9% годовых, а максимальный срок выдачи ипотеки до 30 лет.

Сумма первоначального взноса должна быть не менее 10% от стоимости квартиры.

На строящееся жилье

Широкий масштаб застроек требуют изменения действующих условий и расширения рынка услуг, которые предлагают банки.

Запсибкомбанк допускает возможность для клиентов приобрести жильё, которое ещё находится в строительстве.

В таком случае выкупается доля прав на недвижимость непосредственно у застройщика с последующим переоформлением в право собственности на квартиру.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 10.9%, а минимальный первый взнос по ипотеке от 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Страхование проводится изначально права требования к застройщику, а после перехода к праву собственности — непосредственно квартиры, которые и являются объектами залога и гарантиями Запсибкомбанка.

Ипотека для студентов

Для студентов, а точнее для граждан, у которых один из членов семьи получает высшее образование, предлагается возможность оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Главное из них заключается в том, что существует возможность отсрочить выплаты по ипотеке на период учебы студента в высшем учебном заведении, но не более, чем на 3 года.

Причём Запсибкомбанк не имеет права повышать процентные ставки до этого периода по сравнению с теми, что были прописаны на момент заключения договора, даже если они изменяются для остальных клиентов при смене условий.

Процентная ставка устанавливается от 10.9% годовых и зависит от суммы первоначального взноса по ипотеке, которая минимально составляет 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок выдачи ипотеки должен быть не более 30 лет.

Программа не ограничивает клиентов в выборе недвижимости — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка застройки.

Обязательное страхование включает защиту от рисков утраты объекта залога, а также при комплексном страховании — жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика (по его желанию).

Ипотека на земельный участок

Заёмщик может оформить ипотеку на земельный участок в Запсибкомбанке на максимальный срок в 30 лет.

Процентные ставки являются довольно привлекательными и устанавливаются от 10.9% годовых в зависимости от первоначального взноса и срока, на который выдаётся ипотека.

Первый взнос составляет от 10% от стоимости участка.

При выдаче ипотеки на приобретение земельного участка Запсибкомбанк учитывает его месторасположение, возможность подведения коммуникаций и коммунальных услуг при застройке, а также проверяет на принадлежность к природоохранному или водному фондам.

Этими действиями производится оценка земли, поскольку именно она будет выступать объектом залога и гарантией Запсибкомбанка регулярных выплат клиентом по ипотеке.

Как оформить ипотеку в запсибкомбанке без первоначального взноса

Эти ипотечные займы разработаны специально для семей, в которых есть дети, обучающиеся в ВУЗах. В рамках данных программ заемщики получают возможность оформить ипотеку на необходимый объект недвижимости, но отсрочить начало выплат до тех пор, пока не окончится учеба у их сына/дочери.

Кроме того, предложения позволяют выбрать удобный клиенту режим выплат – с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей. Подчеркнем еще раз – Студенческие программы не предполагают, что заемщиком по ним будет выступать именно студент.

К возрасту и трудовому стажу будущего клиента банк предъявляет стандартные требования (о них поговорим далее).

Процентные ставки по программе практически не отличаются от стандартных предложений банка.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Однако крупные банковские организации (Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк) не оказывают подобных услуг.

При этом оформляется обычный , ставка которого всегда выше ипотечной (сегодня порядка 12%-19% годовых).

Получить кредит клиент может в любом банке. С другой стороны, можно обратиться в компанию, которая помогает получить как сам кредит, так и ипотеку. Например, это ипотечный банк Дельтакредит.

Сегодня он предлагает оформить кредит на жилье по таким условиям:

Ипотека от «Запсибкомбанка»

То есть размер первоначального взноса (ПВ) составляет 10%. Если же кредит предоставляется без залога приобретаемого объекта:

  1. сумма кредита – до 100 % от стоимости недвижимости, причём, окончательное значение определяется с учётом доходов заёмщика.
  2. срок действия договора займа – до 20 лет;

О процентных ставках речь пойдёт ниже, а сейчас перейдём к рассмотрению требований к заёмщику.

Формулируются они так:

  1. Возраст заёмщика:
    • на момент получения займа – не моложе 20 лет;
  2. на момент получения займа – не моложе 20 лет;
  3. Место работы и/или регистрации по месту жительства – в пределах территориально-административной единицы присутствия офиса ЗСКБ.
  4. Трудовая деятельность: продолжительность непрерывного трудового стажа на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев.

Как быстро оформить ипотечный кредит в «Запсибкомбанке»

При этом компания оставляет за собой право отказать потенциальному клиенту без объяснения причины. Как правило, это связано с испорченной кредитной историей.

При этом на момент окончания кредитования возраст не должен превышать 65 лет.

Место работы или регистрация должна находиться в регионе представительства банка.

Стаж трудовой деятельности должен превышать 6 месяцев у текущего работодателя.

Если клиент получает заработную плату на дебетовую карту этого банка, то стаж может быть сокращен до 3-х месяцев.

Ипотека «Новостройка»

Тюмень Стоимость недвижимости Первоначальный взнос + – Срок кредита + – Месячный доход Платежи по прочим обязательствам Количество привлекаемых созаемщиков + – Количество иждивенцев + – Клиентский сегмент Зарплатник ЗСКБ Зарплатник ЗСКБ Прочие клиенты Сотрудник бюджетной организации Сотрудник аккредитованного предприятия Клиент с положительной кредитной историей в Запсибкомбанке Узнайте, аккредитовано ли в Запсибкомбанке ваше предприятие Введите инн предприятия Проверить Страхование? Комплексное Выборочное Доп параметры для точного расчета Указанная информация носит справочный характер и не является публичной офертой Результат расчётов График расчёта платежей Приобретение

vlozitdengi.ru

Обязательна страховка покупаемой недвижимости, страховка жизни и трудоспособности оформляется по желанию клиента.

Студент может получить достаточно выгодные условия по ипотеке в этом банке Первоначальный взнос составляет от 10 %, срок кредитования должен быть не более 30 лет.

Процентная ставка зависит от площади жилья и некоторых других факторов, начинается от 10 % годовых в рублях.

Преимуществом такого кредита является возможность выбрать комфортный ежемесячный платеж и получить отсрочку от произведения выплат по кредиту.

Ипотека в Запсибкомбанке

По этим критериям банк сформировал 9 основных ипотечных программ.

Но все потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на проценты по кредиту.

Поэтому всегда полезно ознакомиться с основными параметрами, влияющими на их величину.

Как и в большинстве финучреждений, в Запсибкомбанке практикуется индивидуальный подход к клиенту.

Более лояльное отношение к участникам зарплатных проектов, работникам бюджетной сферы и аккредитованных предприятий, а также клиентам с положительной кредитной историей в Запсибкомбанке. Именно эти категории клиентов могут рассчитывать на меньший размер платы по кредиту.
 Еще на уровень процентной ставки влияет схема страхования, которую выбирает заемщик. Если последний решает заключить только договор страхования имущества, плата по ипотеке вырастает на 1 п.п.

Также Запсибкомбанк мотивирует заемщиков не затягивать с оформлением кредита.

Как взять ипотеку в Запсибкомбанке

В рамках данных программ заемщики получают возможность оформить ипотеку на необходимый объект недвижимости, но отсрочить начало выплат до тех пор, пока не окончится учеба у их сына/дочери.

Кроме того, предложения позволяют выбрать удобный клиенту режим выплат – с помощью аннуитетных или дифференцированных платежей. Подчеркнем еще раз – «Студенческие» программы не предполагают, что заемщиком по ним будет выступать именно студент.

К возрасту и трудовому стажу будущего клиента банк предъявляет стандартные требования (о них поговорим далее).

Процентные ставки по программе практически не отличаются от стандартных предложений банка. Единственное отличие – возможность отсрочки начала выплат.

Ипотека в Запсибкомбанке

Западно-Сибирский коммерческий банк (Запсибкомбанк) – самое крупное финансовое учреждение в Тюменской области.

Занимает первые позиции в регионе практически по всем основным показателям, в том числе по величине активов и полученной прибыли, а также объемам кредитования.

Ипотека Запсибкомбанка для многих физлиц является одним из реальных способов приобрести жилье, причем не только в «родном» регионе банка, но и в Москве, Санкт-Петербурге, а также других крупных городах.

Ипотека в 2019 году

Ипотека остается одним из самых востребованных кредитных продуктов.

При этом кредиты под залог недвижимости являются неплохим вариантом для осуществления ремонта, покупки земельного участка или еще одной квартиры.

Главные тенденции текущего года – это увеличение объемов ипотечного кредитования, чему способствуют снижение процентных ставок, а также более лояльное отношение банков к клиентам.

Узнать, как увеличить шансы оформить кредит на жилье, поможет статья «Об ипотеке в 2019 году».

Условия кредитования в ЗСКБ

Чтобы претендовать на ипотечный кредит в Запсибкомбанке, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Кроме этого, банк требует, чтобы супруг(а) выступал(а) в качестве созаемщика по кредиту.

Условия ипотеки в Запсибкомбанке в 2019 году во многом зависят от категории клиента, а также типа недвижимости, которую планируется приобрести. По этим критериям банк сформировал 9 основных ипотечных программ. Но все потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на проценты по кредиту. Поэтому всегда полезно ознакомиться с основными параметрами, влияющими на их величину.

Ставки

Как и в большинстве финучреждений, в Запсибкомбанке практикуется индивидуальный подход к клиенту.

Более лояльное отношение к участникам зарплатных проектов, работникам бюджетной сферы и аккредитованных предприятий, а также клиентам с положительной кредитной историей в Запсибкомбанке.

Именно эти категории клиентов могут рассчитывать на меньший размер платы по кредиту.

Еще на уровень процентной ставки влияет схема страхования, которую выбирает заемщик. Если последний решает заключить только договор страхования имущества, плата по ипотеке вырастает на 1 п.п.

Также Запсибкомбанк мотивирует заемщиков не затягивать с оформлением кредита. Для тех, кто заключил кредитный договор в течение 30 дней после принятия решения, процентная ставка на 0,2 п.п. ниже.

Действующие программы

Ипотека от ЗСКБ рассчитана на разные категории клиентов.

Например, банк разработал специальные продукты для семей с детьми-студентами «Ипотека для студентов (готовое жилье, для бюджетников)», «Ипотека для студентов (долевое участие, для бюджетников)» Они отличаются от других тем, что заемщик имеет возможность получить отсрочку по погашению тела кредита на срок до 3 лет, но не дольше периода учебы ребенка в вузе. При этом процентная ставка до момента регистрации предмета ипотеки не повышается. Другие же условия кредитования не отличаются от стандартных банковских продуктов.

Кредитование без первоначального взноса

Получить полное финансирование договора купли-продажи в Запсибкомбанке можно по двум программам – кредит «Жилищный» и «Оранжевая ипотека». Особенности первого продукта заключаются в оформлении кредита под залог недвижимости, которая находится в собственности потенциального заемщика или имущественного поручителя. При этом деньги можно взять в долг только под поручительство.

Согласно стандартным условиям, оформить договор можно на максимальный срок до 20 лет под 13,5% годовых. При этом ставка одинакова для всех категорий клиентов. Финансирование можно оформить как в виде единоразового кредита, так и кредитной линии.

Также стоит учесть, что при обеспечении обязательств заемщика только поручительством размер кредита зависит от количества поручителей:

Как уже было сказано, супруг(а) обязательно оформляет поручительство. Так что семья может без залога взять минимум 300 тысяч рублей в долг, а если еще привлечь родителей, тогда доступная сумма финансирования увеличится более чем на 1 млн рублей.

Похожие условия (но без поручителей) по программе кредитования на самостоятельное строительство жилья.

«Оранжевая ипотека» – это акционное предложение, которое действует только до конца сентября и распространяется на конкретные новостройки.

Кроме отсутствия первоначального взноса, клиентов может привлечь сравнительно низкая ставка – 9,5% годовых. Ее, кстати, можно еще уменьшить – до 8,75%, но при условии оплаты первоначального взноса от 20%.

Ипотека на приобретение готового жилья

Плата по кредиту на покупку готового жилья для привилегированных клиентов составляет 10,7% – при условии перечисления продавцу недвижимости первоначального взноса в размере от 10-20%; 10,5% – если аванс больше 20% и еще не прошло 30 дней с момента принятия банком решения о кредитовании. Для остальных категорий заемщиков минимальная ставка устанавливается на уровне 11,4% годовых.

Кроме этого, до конца лета для всех физлиц в банке действует акция на покупку в кредит квартиры площадью более 62 м2. Если размер аванса не менее 20%, ставка составит 10% годовых. Максимальный срок финансирования составляет 30 лет, а минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Ипотека на строящееся жилье

Процентная ставка по программе «Новостройка» для зарплатных клиентов банка с хорошей кредитной историей составляет 9,99% годовых при условии, что договор заключается только на 7 лет и размер первоначального взноса составляет более 20%. Остальным клиентам придется платить по ипотеке, исходя из минимального уровня ставки – 11,75% годовых.

Условия кредитования в отношении размера процентной ставки при заключении договора на 30 лет такие же, как и по ипотеке на покупку готового жилья.

Кредит на земельный участок

Есть в арсенале банка также продукт, дающий возможность получить кредит на приобретение участка или оформить его в аренду, – «Ипотека на приобретение земельного участка». Максимальный срок кредитования не превышает 30 лет, а минимальный размер аванса составляет 10%.

Что касается процентной ставки, то самый низкий размер устанавливается для зарплатных клиентов, относящихся к категории молодых семей (где хотя бы одному супругу менее 35 лет), а также для семей, имеющим право на материнский капитал.

Для них минимальный размер ставки – 10,75% годовых.

Владельцы зарплатных карт могут претендовать на ставку 11,25% годовых. Остальные категории клиентов имеют возможность взять деньги на покупку земельного участка под 11,75% годовых.

Как рассчитать кредит

Перед тем как обратиться в банк, потенциальному клиенту рекомендуется реально оценить свои силы: достаточно ли его доходов для своевременного выполнения возложенных на себя обязательств.

Поможет в этом кредитный калькулятор, который находится на официальном сайте банка.

Кроме ежемесячного платежа, можно сразу рассчитать минимальный размер заработной платы заемщика, необходимый для получения желаемой суммы заемных средств.

Для получения нужной информации необходимо заполнить следующие поля:

Также рекомендуется указать средний ежемесячный доход, количество иждивенцев, работающих членов семьи, расходы по другим финансовым обязательствам (при наличии).

Об оформлении

Если расчет с помощью кредитного калькулятора удовлетворил клиента, необходимо приступать к сбору документов и составлению заявки на кредит. Отправить последнюю можно с помощью онлайн-формы, которая размещена на сайте учреждения. Состоит она из пяти основных блоков:

После обработки полученных данных сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом и в телефонном режиме проводит подробную консультацию, а также сообщает, какие документы необходимо принести для принятия решения о кредитовании. Полный перечень бумаг можно получить также в любом отделении банка или скачать с официального сайта.

Необходимые документы

Чтобы кредитная комиссия рассмотрела заявку заемщика, нужно представить следующие документы:

Банку понадобится на принятие решения о кредитовании от 1 часа до 4 рабочих дней после подачи полного пакета документов.

Как погашать задолженность

Чтобы клиенты своевременно выполняли возложенные на себя обязательства, Запсибкомбанк предлагает им выбрать оптимальный способ погашения займа:

О плюсах и минусах

Положительными сторонами ипотечного кредитования в Запсибкомбанке можно назвать:

Однако стоит упомянуть и минусы:

5 правил комфортной ипотеки:

Выгодные условия ипотеки в «Запсибкомбанке» без первоначального взноса и с ним в 2019 году

12.01.2019

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» по состоянию на 2019 год входит в сотню крупнейших российских финансовых институтов и является крупнейшим региональным в Тюменской области. Среди предложений «Запсибкомбанка» — ипотека, потребительские и автокредиты, кредитные и дебетовые карты, вклады. Юридические лица могут воспользоваться программами кредитования и депозитами.

Общие сведения

Ипотечное кредитование или ипотека — это одна из форм банковских займов, при которой клиент получает крупную сумму под залог недвижимости. Главной особенностью такого варианта кредитования является наличие обременения: это может быть приобретаемая квартира или уже имеющаяся в собственности заемщика.

На время выплаты долга квартира находится в собственности банка — только после полного погашения все документы переоформляются на владельца. При возникновении каких-либо проблем или невозможности должника вернуть все деньги залог остается во владении организации. После он продается для покрытия расходов.

Чтобы банк не понес расходов, к залоговой квартире предъявляются определенные требования. У разных кредиторов они могут различаться, но основные будут следующими:

  1. Квартира не должна располагаться в ветхом или аварийном доме, предназначенном под снос или расселение.
  2. Должны быть проведены все необходимые коммуникации (канализация, отопление, электричество, вода). Исключением являются строящиеся здания, в которых системы еще не провели.
  3. Не принимаются квартиры в общежитиях или служебные варианты, в гостиницах (даже семейного типа).

    Исключением может стать покупка всех комнат в общежитии для получения отдельной квартиры.

  4. Жилье с деревянными стенами.
  5. Квартира должна иметь все необходимые документы.

    Особенно это касается вариантов, в которых проводились перепланировки: отсутствие соглашения на проведение работ или не внесение их в бумаги может стать причиной для отказа.

Некоторые проблемы могут возникнуть при залоге квартир на первом или последнем этажах, расположенной в неблагоприятном районе или в старом здании или имеющей другие особенности. Каждый залог оценивается индивидуально по совокупности факторов. Уточнить все пункты можно у специалиста банка заранее.

Предлагаемые программы

Клиенты могут получить деньги по следующим вариантам:

  1. Готовое жилье: предлагается до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Первый взнос должен быть не менее 15%. Потратить деньги можно на покупку готовой квартиры или «нестандартных» объектов: квартир в деревянных домах, зданиях, построенных до 1960 года или попадающих под программу «Реновация» или аналогичную. Также купить можно комнату в общежитии или долю.
  2. Новостройка: условия остаются теми же, но купить можно только квартиру в новостройке.
  3. Жилищный: максимальная сумма остается той же, процентная ставка поднимается до 13,5%, первый взнос — до 20%. Использовать средства можно на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, таунхауса или дома (или его строительство).
  4. Для студентов: можно получить до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Возможна покупка готовой квартиры или в новостройке, таунхауса, а также нестандартных вариантов. Помимо залога, необходимо поручительство супруга. Собственниками жилья могут стать несколько человек: они должны быть записаны созаемщиками.
  5. Оранжевая ипотека: при одинаковой наибольшей сумме программа отличается. Процентная ставка равняется 8,25−8,8%, первоначальный взнос отсутствует. Купить можно только жилье в новостройке.
  6. Семейная ипотека: подходит для приобретения жилья в новостройке или для рефинансирования. Можно получить до 12 миллионов рублей при первом взносе в 20%. Главное отличие программы — ее льготные условия. Если в семье с 2018 года родился второй ребенок, первые 3 года процентная ставка будет равняться 6%. Если родился третий младенец, срок вырастает до 5 лет. Если в течение льготного периода родились второй и третий малыши, льготный срок увеличивается до 8 лет. По окончании этого периода процент вырастает до стандартного.
  7. Деньги на строительство дома: по этому варианту клиент может получить до 50 миллионов рублей под 10,5−12,5% в год. Они могут быть переданы единым «куском» или по частям. В качестве залога принимается земельный участок или права аренды на него, также потребуется поручительство третьего лица или юрлица. Когда клиент представит свидетельство о регистрации праве собственности, залог будет переоформлен на строящийся дом с участком. После этого поручители освобождаются от своих обязательств.
  8. Покупка земли (или аренда): банком предоставляется сумма до 50 миллионов для приобретения земельного участка, который и является обеспечением. Обязательно наличие супруга в качестве созаемщика. Ставка составляет 10,5−11% в год.
  9. Рефинансирование: это процедура получения средств для оплаты уже имеющихся кредитов, в этом случае ипотеки. «Запсибкомбанк» предоставляет до 50 миллионов на перекредитование заемщиков под 9,3−15,5%. Деньги могут быть потрачены на «нестандартные» объекты, например, на долю в квартире или комнату в общежитии.
  10. Нежилая недвижимость: речь идет о коммерческих вариантах, гаражах, машиноместах, местах в паркинге или овощехранилищах. Банк предлагает до 100 миллионов, ставка — 12,5−13,5% в год.

Наибольший срок в любой программе — 30 лет, кроме вариантов «Жилищный» и «Строительство дома». Для последних он составляет 20 лет.

Под клиентами с безупречной кредитной историей «Запсибкомбанк» понимает граждан, в кредитной истории которых значится не более 5 случаев просрочки. Общее количество просроченных дней должно не превышать 15 дней.

Требования к клиентам

К клиенту в основном предъявляются стандартные требования:

  1. Возраст от 20 лет на момент получения средств и до 65 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. Российское гражданство, постоянная прописка в регионе получения кредита или присутствия отделения банка.

    Вместо прописки клиент может работать в городе, в котором присутствует отделение.

  3. Не менее 1 года общего трудового стажа, не менее 6 месяцев — на последнем месте.
  4. Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ или иными документами, доказывающими наличие средств.

    Например, если клиент живет на процент с вклада, ему необходима выписка со счета, показывающая регулярное перечисление денег.

В некоторых случаях требования могут быть расширены.

Например, для получения семейной ипотеки необходимо наличие хотя бы 2 детей, один из которых рожден в период с 2018 по 2022 годы.

Необходимые бумаги

Примерный список бумаг будет следующим:

  1. Заполненная анкета-заявление.
  2. Паспорт (копия).
  3. Загранпаспорт (копия) при его наличии.
  4. Для мужчин военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение военной службы.
  5. СНИЛС (достаточно указать номер в заявлении).
  6. ИНН, если данные о нем не указаны в других документах (например, в справке 2-НДФЛ).
  7. Документы, касающиеся ипотечной недвижимости.
  8. Документы, касающиеся обременения (если залогом является не приобретаемая квартира).
  9. Оценка независимого эксперта, касающаяся стоимости жилья.

    Бумага не нужна при оформлении студенческого кредита и при покупке нежилых помещений.

  10. Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Не нужен, если заемщик получает зарплату на карту банка.
  11. Копия трудовой книжки (или договора), каждая страница которой заверена печатью организации.

    Не нужна, если клиент работает в фирме больше года.

  12. Для студентов при оформлении определенной ипотеки необходимо подтверждение учебы.
  13. Для оформления льготной программы семьям потребуются также свидетельства о рождении детей.

При рефинансировании список будет расширен.

Это связано с необходимостью дать полную информацию о текущем займе.

При перекредитовании к основному списку необходимо будет прибавить следующие документы:

  1. Заверенное текущим кредитором заявление на досрочное погашение ипотеки. Это является подтверждением согласия кредитора на переоформление ипотеки.
  2. Кредитный договор.
  3. Справки, в которых указаны остаток задолженности, даты взятия и погашения, сумма ежемесячного платежа.
  4. Номер счета для перевода денег.

Дополнительно могут быть запрошена информация о просрочках за последний год и данные об остатке основного долга и процентов.

При необходимости «Запсибкомбанк» может запросить дополнительные документы.

Порядок получения денег

Получение ипотеки происходит в несколько шагов:

  1. Предварительно клиенту рекомендуется рассчитать ипотеку «Запсибкомбанк» на специальном калькуляторе и выбрать оптимальной программы. Также клиент может заранее проконсультироваться со специалистом банка.
  2. Оформление предварительной заявки на официальном сайте. Это позволит получить предварительное одобрение.
  3. Визит в отделение с документами для уточнения деталей и оформления окончательной заявки.
  4. После ее одобрения заемщик подписывает договор и передает все бумаги на залог.

На рассмотрение заявки потребуется до 4 рабочих дней.

При рефинансировании список действий будет расширен. Это связано с необходимостью получить согласие не только «Запсибкомбанка», но и текущего кредитора. В этой ситуации клиенту придется действовать следующим образом:

  1. Сперва он должен получить письменное согласие кредитора на переоформление.
  2. Затем с согласием и пакетом документов он подает заявление в «Запсибкомбанк».
  3. При получении одобрения заемщик возвращается к первому банку и пишет окончательное заявление на досрочное погашение ипотеки.
  4. Затем он вновь идет к «новому» банку и подписывает все документы.
  5. Деньги переводятся на указанный счет прошлого кредитора. Документы, относящиеся к залогу, возвращаются к заемщику или переходят «Запсибкомбанку».

На данную процедуру потребуется больше времени, чем на простую ипотеку. При подаче документов важно помнить, что некоторые справки, например, об отсутствии задолженности, действительны всего 3−5 дней. Гражданину необходимо как можно быстрее передать их на рассмотрение.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Выгодные условия ипотеки в «Запсибкомбанке» без первоначального взноса и с ним в 2019 году Ссылка на основную публикацию

No related posts.