Вклад в Сбербанке золотом: условия

ovdmitjb

2 года ago

Содержание

Вклады в золото в Сбербанке: плюсы и минусы, доходность

При экономической нестабильности и колебании курсов валют многие инвесторы прибегают к такому виду получения прибыли, как вложение в драгоценные металлы. Для населения такие способы доступны благодаря банкам. Лидером в сфере является Сбербанк, который предлагает различные вклады в золото, серебро, палладий и платину.

Стабильный рост цен на золото в течение многих лет сделал вложения в металлы очень популярными. Доходность по таким вкладам существенно превышала ставку по депозиту. В то же время в краткосрочной перспективе ситуация не всегда складывалась благоприятно.

Золотые вклады в Сбербанке

В Сбербанке предусмотрены следующие способы вложения в золото:

обезличенные металлические счета (ОМС);
продажа и покупка слитков;
инвестиционные и коллекционные золотые монеты.

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это вид счета, на котором отображается приобретенный металл в граммах. Открывая счет, вы оплачиваете его стоимость согласно внутренней котировке банка. Если вы захотите снять денежные средства, то производится расчет по курсу на момент продажи.

Несмотря на название, фактически данный вид счета не является вкладом. Поскольку он не гарантирует доходности. Открывая его, вы становитесь не вкладчиком, а инвестором, и несете соответствующие риски.

Кроме ОМС клиентам предлагается возможность купить и продать золото в слитках. Их вес может быть от 1 грамма до килограмма. Серебряные слитки продаются весом от 50 грамм до килограмма, а палладий и платина – от 5 до 100 граммов.

Инвестирование в данном случае заключается в том, что вы покупаете банковское золото, а через некоторое время продаете, получая при этом доход.

Но продать можно и собственные золотые слитки, в том числе и обезличить их путем зачисления стоимости принятого металла на ОМС.

Приобретенные слитки можно оставить на бесплатное хранение в банке. При этом на руки выдается сертификат и документы, подтверждающие покупку и передачу. Золотые слитки часто покупают в качестве оригинального подарка, причем подарить можно как непосредственно слиток, так и сертификат на него.

Еще одним видом вклада в золото является покупка золотых монет. Сбербанк предлагает памятные и инвестиционные монеты. Первые приобретаются в большинстве случаев для подарков.

Они часто украшены полудрагоценными и драгоценными камнями, рисунками и декорированы оригинальными способами. Инвестиционные монеты выпускаются большим тиражом и предназначены для инвестирования.

Их стоимость привязана к цене металла, поэтому они в отличие от памятных, не имеют коллекционной ценности и стоят дешевле. Цена на инвестиционные монеты не облагается НДС.

Условия открытия

Инвестирование в золото происходит на следующих условиях:

золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
металлический счет открывается в граммах;
открытие и обслуживание счета является бесплатным;
минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
проба слитков 999,9;
вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
купленные монеты можно обратно продать банку.

Требования к вкладчикам

Для покупки золотых слитков и монет необходимо обратиться в отделение, занимающееся операциями с драгоценными металлами, с паспортом. Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:

лица старше 18 лет при наличии паспорта;
родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.

На управление металлическим счетом можно выписать нотариальную доверенность другому лицу. В случае если счет открыт на несовершеннолетнего, то требуется не только доверенность, но и нотариальное согласие законного представителя. Расходные операции по счетам на ребенка до 14 лет требуют разрешения органов опеки.

Выгодно ли вкладывать средства в золото

Покупая металл, нужно помнить по аналогии с валютными курсами о разнице котировок на продажу и покупку. В один и тот же момент времени банк покупает у вас золото или другой металл дешевле, чем продает. Поэтому, чтобы получить выгоду, необходимо дождаться существенного роста курса.

Если вы осуществляете покупку и получаете золотой слиток, то придется оплатить 18% НДС. А выгода от ОМС облагается налогом на доходы, заявить о которых и произвести оплату необходимо самостоятельно. Но в случае, если слитки остаются на хранении в банке, НДС платить не требуется, лишь при фактическом их получении.

Вложения в золото могут принести намного большую доходность, чем обычный депозит.

Месячный прирост стоимости иногда достигает 5-8%, а самый выгодный депозит редко предлагает 7% годовой доход. Но если посмотреть на динамику курсов, то можно найти периоды отрицательной динамики. В частности, с осени 2012 года по зиму 2013 года цены на золото по отношению к рублю существенно падали.

Также нужно учитывать, что котировки Сбербанка по металлическим счетам выражаются в рублях, а на мировых рынках торговля ведется по отношению к доллару. Поэтому динамика национальных котировок во многом зависит от курса национальной валюты. Незначительное падение стоимости золота в долларах при обесценивании рубля увеличит потери на золотых ОМС.

Учитывая все факторы, можно сделать вывод о целесообразности долгосрочного инвестирования в золото и высокой степени риска и зависимости от биржевых спекуляций.

Плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке

Учитывая вышесказанное, можно обобщить плюсы и минусы вкладов в золото в Сбербанке. Преимуществами являются:

Высокая потенциальная доходность.
Нет ограничений по пополнению и снятию.
На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
Высокая ликвидность, в любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
Счет можно открыть на имя ребенка.

К недостаткам можно отнести:

Отсутствие страхования вклада в АСВ.
Вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота.
Необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ.
Отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу).
При физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.

Вклады в золото могут приносить как высокий доход, так и реальную вероятность убытков.

Долгосрочная перспектива показывает стабильный рост курса золота, однако экономическая ситуация в мире не располагает к надежности каких-либо прогнозов.

В то же время высокая ликвидность вложения позволяет оперативно реагировать на изменение рыночной ситуации. Поэтому вклады в драгоценные металлы на данный момент считаются выгодным и достаточно надежным способом приумножения капитала.

Полезно знать:

Вклад в Сбербанке золотом условия

Издавна золото ассоциируется с такими понятиями, как благополучие и уверенность в завтрашнем дне. В настоящий момент люди могут приблизиться к достижению своих целей и обеспечить себе благополучное будущее, сделав вклад в золото в Сбербанке.

Такое вложение средств может гарантировать, по крайней мере, их полную сохранность, однако стоит помнить о том, что курс может как вырасти, так и немного упасть. Однако если производятся долгосрочные инвестиции в золото, то в любом случае всегда будет отмечаться положительная динамика роста курса.

Как советуют специалисты, для сохранения своих сбережений нужно их разделять и хранить как в банке, так и у себя, то есть вложение в золото требует диверсификации. Такая несложная система позволяет вовремя продать или купить золото.

Поскольку курсы, по которым покупают или продают золото, зачастую не отражают истинную ситуацию на рынке и имеют очень широкий разброс, предлагается вкладывать свои средства непосредственно в золото, которое можно потрогать руками.

Вклады в драгоценный металл

Такой вклад подойдет тем, кто живет не только сиюминутным моментом, но и заботится о своем будущем. Таким образом будет возможно сохранить и даже приумножить свои накопления. В любом случае? до принятия столь серьезного решения следует ознакомиться также с другими банковскими продуктами, проанализировать их доходность и просчитать все риски.

Для тех же, кто предпочитает проверенные схемы, банк предложит вклад в рублях или валютный. Если все же будет открыт золотой депозит, то на счету вкладчика будут лежать слитки из драгоценных металлов, а не денежные знаки.

Что же стоит знать вкладчику, который решил инвестировать свои сбережения в золото в Сбербанке России, как происходит процедура открытия вклада, какие для этого потребуются документы и каким будет обслуживание банка?

Сбербанк предоставляет возможность открытия вклада хранения, при котором в банк передаются драгоценные металлы вкладчика, признаки которых, такие как наименование металла, его вес, сохраняются. Такой вклад можно открыть, если вкладчик имеет в распоряжении металлы, выступающие в роли валюты, как золото, серебро, палладий или платина.

Что требуется предоставить для открытия такого вклада:

Паспорт;
Идентификационный налоговый номер;
Заявление клиента об открытии вклада хранения, заполненное в соответствии со стандартной формой;
Договор, в котором прописаны все условия предоставления услуг банка, его ответственность перед вкладчиком
Поручение о приемке драгоценных металлов вкладчика банком.

При этом на золотой вклад можно положить как слитки, приобретенные в Сбербанке, так и личные слитки, которые были куплены в другом банке, или были на сохранении у вкладчика.

Некоторые советы

При открытии золотого вклада следует доверять лишь банкам, которые в своем распоряжении имеют приборы для точного измерения веса и приборы, которые способны не нарушать подлинность драгоценных слитков при контроле. После этого стоит просчитать, насколько будет выгодно содержать открытый вклад в одном и том же банке, ведь в пользу этого выступает такой довод, как уменьшение расходов по хранению драгоценных металлов.

Стоит также отметить, что банки примут на золотой вклад лишь слитки, имеющие все необходимые документы, например, паспорта заводов-производителей и сертификаты качества. Каждый слиток, который банк принимает на вклад, проходит не только визуальную процедуру осмотра, но и используются специальные технические средства.

Вкладчику также необходимо знать, что при приеме каждого слитка, обладающего своими неотъемлемыми характеристиками, такими как проба, на золотой вклад, банк сохраняет все эти данные. А при передаче драгоценных металлов вкладчиком в банк заполняется акт приема-передачи, при этом один экземпляр остается у банка, другой получает вкладчик.

Клиент, который воспользовался таким вкладом, сможет в любое время запросить возврат своих средств, и банк не сможет ему в этом отказать . Вкладчику стоит также помнить, что банк удерживает разного рода суммы за обслуживание золотого вклада.

Что же можно выиграть, сделав вклад в золото в Сбербанке России?

Во-первых, вложив средства в золотой вклад можно их приумножить, происходит это за счет общего роста цен на золото.

Однако нельзя предугадать, сколько же можно будет выиграть в конечном итоге, поскольку нет какой-то фиксированной процентной ставки, как в рублевых или валютных вкладах.

Следует отметить, что нет ограничений и по наименьшей сумме вносимых средств, а максимальная сумма достаточно высока.

Вкладчик может забрать свои средства в виде слитка золота, заплатив при этом налог добавочной стоимости.

Таким образом, понятно, что открытие золотого вклада не составит больших трудностей и в Сбербанк вложить деньги в золото можно способами, которые считаются наиболее актуальными:

Можно приобрести слитки из драгоценных металлов;
Открыть счет в банке и занеси на него средства.

То есть, если вкладчик решит приобрести слитки, он должен будет заплатить за его экспертизу и хранение.

По окончании срока вклада клиент получит из банка-держателя слиток из драгоценного металла, при этом отдаст государству налог добавочной стоимости, равный 18%.

В том же случае, если клиент воспользуется металлическим счетом, что он должен будет приобрести металл у банка, таким образом, чтобы денежные средства пересчитывались в граммы драгоценного металла.

Золотой вклад в Сбербанке

Популярной в 2018 году остается тема сохранности собственных сбережений. Особенно актуальны вопрос многих россиян о том, как уберечься от инфляционных прыжков, в какой валюте хранить деньги, какому банку можно доверять и др. Многие эксперты рекомендуют хранить деньги не в валюте, а в драгоценных металлах. Приобрести и сберегать их можно во многих банках.

Но в период кризиса лучше остановиться на стабильном и крупном кредитно-финансовом учреждении, таком как Сбербанк. О том, как можно открыть вклад в драгметаллах и как быстро это можно сделать, расскажем ниже.

Сбербанк предлагает своим постоянным и потенциальным вкладчикам великолепный вклад – обезличенный металлический счет (ОМС).

Счет может быть открыт в одном из четырех видов драгметаллов: золото, серебро, платина, палладий.

Популярным и востребованным, конечно же, является счет в золоте. Эксперты настаивают, что благодаря игре на котировках драгметаллов, клиент может получать высокий доход.

Открыть счет можно как на гражданина, достигшего 18-летия, так и на несовершеннолетнее лицо. Для открытия счета достаточно предоставить паспорт.

Как открыть? ↑

Для оформления вклада в драгоценных металлах, в том числе в золоте, необходимо выяснить какие именно отделения предоставляют подобную услугу.

Для этого можно позвонить на горячую линию и уточнить адрес ближайшего офиса, который может открыть такой счет.

Клиент, придя в офис, должен получить исчерпывающую информацию от ответственного сотрудника банка, касаемо условий открытия счета в драгметаллах, а также стоимость золота, порядок расторжения обязательств и иные моменты, которые могут заинтересовать вкладчика.

После этого вкладчик изучает предложенный договор, подписывает с банком и покупает драгметаллы.

Предложения банка ↑

Для собрания, а также преумножения своих сбережений, вкладчики заключают с банком депозитные договора.

Вклады могут быть открыты не только в национальной валюте. Все чаще клиенты отдают предпочтение валютным депозитам, так как считают их более безопасными, способными защитить от инфляции.

Однако в последнее время все чаще эксперты говорят о хранении сбережений в драгметаллах. Сбербанк предлагает подобные услуги.

Металлический вклад в Сбербанке ↑

На сегодняшний день Сбербанком предложен выгодный и востребованный продукт – обезличенный металлический счет, который может быть заключен в следующих металлах: золото, серебро, палладий, платина.

По данным счетам не предусмотрена выплата процентов, но подобные инвестиции и возможность играть на котировках приносит весомый доход в бюджет семьи.

Вклады в золотых слитках ↑

Вложение своих сбережений в драгоценные металлы – одно из эффективных и грамотных средств сохранения сбережений.

Драгметаллы обладали и обладают высокой ликвидностью, а постоянное увеличение их стоимости, способно принести немалый доход в будущем.

Сбербанк как один из крупнейших участников российского финансового рынка предлагает клиентам слитки драгоценных металлов. Более подробную информацию, можно скачать здесь.

Накопительные вклады с возможностью пополнения в Сбербанке ↑

ОМС можно с уверенностью называть накопительными счетами, так как по ним предусмотрены и расходные, и приходные операции. Максимальных лимитов не установлено.

Помимо счетов с драгметаллами в банке имеются и стандартные в рублях и валюте накопительные вклады (депозиты):

«Пополняй» — не предусмотрены расходные операции, но возможно пополнение. Ставка до 8,07%, период – до 3 лет.
«Управляемый» — с расходными и приходными операциями, ставка до 7,31%, период – до 3 лет.
«Мультивалютный» — без расходных операций, ставка до 6,88%

А изучить условия вклада «Золотой» в Россельхозбанке, можно по представленной ссылке.

Процентные ставки ↑

Теперь поговорим о прибыли и есть ли она при открытии металлического вклада. На самом деле банк не начисляет процентов по таким счетам, прибыль может быть определена только стоимостью металла (золота, платины, серебра).

Вместе с тем отчаиваться не стоит, ведь из года в год цены на золото растут. Тенденцию роста цен можно проследить в течение последних 10-15 лет. Именно в этот промежуток времени стоимость золота увеличилась в 15 раз.

Золотые вклады – это великолепная защита от инфляции, ни одна валюта в мире не способна на подобное.

На сегодняшний день цены на золото постоянно увеличиваются, а эксперты настаивают на том, что такая тенденция будет сохраняться еще долгий период времени.

Требования к вкладчикам ↑

Открыть счет могут лица, достигшие 18-летнего возраста при условии предоставления документа, подтверждающего личность.

Заключить договор также могут дееспособные граждане от 14 до 18 лет, но только с письменного согласия законного представителя, которым может выступать один из родителей или опекун.

Счет может быть открыт законным представителем и на ребенка, не достигшего 14-летнего возраста.

Совершать расходные операции лицо от 14 до 18 лет может самостоятельно, но с письменного разрешения опекуна или родителя.

Лицо, которому не исполнилось 14 лет, не может самостоятельно совершать какие-либо действия по такому счету.

Для открытия ОМС, клиенту Сбербанка следует представить следующие документы:

паспорт (свидетельство о рождении или иной документ, удостоверяющий личность) будущего вкладчика;
ИНН (не обязательно, при наличии).

Обращаем внимание, что открыть счет в драгоценных металлах можно и на несовершеннолетнее лицо.

Дополнительно ответственное лицо в банке попросит заполнить анкету-заявку на открытие счета в золоте.

Затем необходимо изучить типовой договор и подписать его. После вышеуказанных действий, сотрудником банка составляется письменное поручение на прием золота в банковское хранилище.

Можно ли досрочно снять деньги? ↑

В Сбербанке акцентируют внимание на том, что по счету открытому в золоте или иных драгметаллах можно совершать как расходные, так и приходные операции. Каких-либо ограничений со стороны банка нет.

Также не предусмотрен минимальный остаток по счету. Клиент по своему усмотрению может в любой момент истребовать свои сбережения. Банк не будет препятствовать этому.

Как закрыть вклад? ↑

Как только период действия договора подошел к концу, клиент может вернуть свои сбережения в виде реального золотого банковского слитка либо обналичить вклад по курсу золотого металла на текущую дату.

Для закрытия счета, вкладчик должен написать заявление. Счет подлежит закрытию не позднее 7-го рабочего дня со дня получения заявления от клиента.

Обратите внимание, что законодательство РФ говорит о том, что если счет в драгметалле был открыт свыше трех лет, то граждане РФ получают определенную льготу на оплату налога.

Какие депозиты Россельхозбанка для физических лиц в 2018 году актуальны, читайте здесь.

А узнать как открыть вклад с пополнением на 3 года, можно по ссылке.

Плюсы и минусы ↑

Перед тем как принять решение открывать ли подобный счет, клиенты стараются отыскать как положительные, так и отрицательные моменты такой сделки.

Для начала поговорим о положительных моментах металлических счетов в Сбербанке:

постоянная прибыль за счет роста драгоценных металлов;
защита от инфляции;

при покупке золота и иных драгоценных металлов в обезличенном виде не оплачивается НДС;

открытие счета, а также дальнейшее ведение, бесплатно;

по счету допускаются расходные и приходные операции (минимальных и максимальных лимитов не прописывают);

открыть металлический счет можно на лицо, не достигшее совершеннолетия.

Вместе с тем, вкладчики должны понимать, что:

вклады в драгметаллах не застрахованы, то есть не попадают под закон страхования депозитов;

не все отделения банка предоставляют подобную услугу;

физические лица при реализации драгметаллов, обязаны самостоятельно обращаться в налоговый орган для исчисления и уплаты НДФЛ.

Вклад в золото в Сбербанке: плюсы и минусы

Современная нестабильность в финансовой и экономической ситуации и изредка случающиеся колебания валютных курсов подталкивают дальновидных инвесторов к использованию таких надежных условий хранения своих средств, как вложение их в драг. металлы.

Для населения России данный гарантированный способ получения прибыли стал возможным, благодаря разработанным программам от Сбербанка в этой сфере.

Именно эта банковская структура признана лидером по депозитам, предусматривающим использование драгоценных металлов (золота, платины, палладия и серебра).

Стабильный и несгибаемый уровень стоимости золотых слитков, который удерживает позиции на протяжении долгих лет, делает вклад в золото в Сбербанке не просто успешным и надежным, но и выгодным.

Но стоит учитывать, что по оценкам экспертов такой вклад будет оправдывать себя лишь при условии его долгосрочности, так как рыночная стоимость золота повышается не всегда и даже может немного снизиться в цене.

Лишь долгосрочная перспектива обещает стабильно-положительную динамику.

Оформление ОМС на золото является выгодным долгосрочным вложением

Преимущества «золотых» счетов

Тем вкладчикам, которые заинтересованы в своем комфортном, достойном и обеспеченном будущем и станут интересны условия, по которым можно оформить данные депозиты. Со своей стороны Сбербанк, который занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг в России, гарантирует надежную сохранность и стабильное увеличение доходности.

Сбербанк РФ предлагает своим клиентам расширенные услуги по открытию обезличенных депозитов с золотом.

«Золотой» вклад Сбербанка России для физических лиц подразумевает использование в качестве денежной единицы весовое значение драгметалла. Кстати, несмотря на то что банк активно работает и с такими металлами, как палладий, серебро и платина, большинство вкладчиков предпочитает именно вложение в золото. Сбербанк предлагает следующие виды услуг по этому профилю:

ОМС (обезличенные металлические счета).
Инвестиции в коллекционные монеты из золота.
Приобретение и последующая продажа золотых слитков.

Выгода вложений

Следует знать, что совершение такой операции, как вложение денег в золото имеет значительные отличия от классических и привычных всем методов получения прибыли. Ведь оформляя «золотой» депозит клиент становится владельцем обезличенного и безналичного счета. То есть, на руки он не получит слитки золота. В этом и заключается главное преимущество такого вклада. А именно:

нет нужды платить налоги, которыми облагается непосредственное владение классических слитков;
намного проще и быстрее станет совершение всех необходимых операций с учетом действующих котировок;
курс золота, в отличие от валюты, не столь гибок и не зависим от различных скачков, происходящих на политической мировой арене.

Если вкладчик решит забрать приобретенные золотые слитки на руки, ему придется уплатить НДС в размере 18%.

Доходность «золотых» депозитов

Суммы доходов, получаемых от владения таких вкладов, рассчитываются ежемесячно, с учетом текущей стоимости золота (в граммах) и ее последующей конвертацией в денежный эквивалент. По мнению экспертов, для получения стабильной прибыли – это наилучший вариант, особенно в сравнении с классическими «денежными» депозитами.

Вклад в золото относится к металлическим счетам

Размер дохода, получаемого владельцем «золотого» вклада, полностью зависит от стоимости золота, кстати, его стоимость не отличается стремительным ростом. Поэтому специалистами и советуется оформлять такие депозиты именно, как долгосрочные. Ведущие эксперты и аналитики в данной области способны даже рассчитать приблизительный размер дохода.

Отмечено, что месячный рост доходности стоимости золота порой может достигать до 8%. В сравнении самый высокодоходный рублевый депозит, который может предложить Сбербанк, не превышает 7%-й прибыли.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

Обобщая все вышесказанное и учитывая мнение экспертов, можно определить следующие неоспоримые преимущества таких вложений. В частности:

Высокая и стабильная потенциальная доходность.
Отсутствие ограничений по пополнению вкладов и снятию средств.
Такие счета можно открывать и на ребенка (делать это могут опекуны или родители).
Нет нужды выплачивать налоги на владение золотом (ведь металл на счетах является обезличенным).
Высокая степень ликвидности. Причем в любой момент, при необходимости имеющийся на депозите драгметалл можно обменять на его денежную стоимость.

Но, конечно, стоит познакомиться и с недостатками «золотых» депозитов. К их отрицательным сторонам можно отнести следующее:

нет страховки по вкладу;
нет гарантии дохода – все зависит от ситуации на золотом рынке;
если металл забирается на руки в виде слитков, придется уплачивать налоги;
в случае крупных убытков всю ответственность несет сам владелец «золотого» депозита.

Поэтому всем будущим инвесторам стоит все тщательно взвесить.

А также знать и понимать, что «золотые» вклады могут приносить как крупную прибыль, так и нести убытки (от них в данном случае не застрахован никто).

Долгосрочная перспектива хоть и указывает на стабильный рост доходов, но политическая и экономическая ситуация в современном мире такова, что надежность прогнозов не так существенна, как хотелось бы.

Все условия по открытию такого депозита можно узнать на официальном портале банка

Но в то же время есть уверенность в гарантированно высокой ликвидности данных депозитов и возможность своевременно отслеживать и реагировать на меняющуюся ситуацию рынков. Поэтому эксперты в области инвестирования относят депозиты в драгметаллах к надежному методу приумножения личного капитала.

Процедура оформления

Прежде чем отправлять в офис банка для совершения сделки, стоит познакомиться с имеющимися условиями «золотых» депозитов. В частности:

такие сделки можно заключить не во всех отделениях Сбера;
весовой минимум золотых слитков равен 1 г, максимальный – 1 кг;
вклад можно открывать как физическим, так и юридическим лицам;
за открытие и дальнейшее обслуживания счета банк деньги не взимает;
«золотой» депозит открывается не в денежном эквиваленте, а в граммах;
все операции по обезличенным счетам разрешается проводить с шагом-минимумом в 0,1 г;
вклад на таких условиях заключается сроком на год, но предусмотрена автоматическая пролонгация;
отсутствует привычная для классических депозитов годовая ставка, доходность формируется исключительно по ситуации с котировками.

Необходимые документы

Чтобы оформить ОМС на золото, при себе необходимо иметь лишь документ, удостоверяющий личность. Но, если вклад планируется открыть на несовершеннолетнего, взрослым придется вооружиться свидетельством о рождении будущего владельца «золотого» депозита (для родителей) и документами, подтверждающие наличие опекунства (для опекунов).

Такие вклады разрешается открывать и самим подросткам в возрасте от 14-ти лет. В этом случае от них, кроме паспорта, потребуется и письменное, нотариально заверенное разрешение от родителей/опекунов. Все операции по вкладу ОМС, оформляемого на несовершеннолетнего, не требуют разрешения от органов опеки.

По мнению экспертов золотой вклад оправдывает себя только на условиях долгосрочного вложения

Требования вкладчикам

Для оформления «золотого» ОМС следует предварительно узнать, какое местное отделение Сбербанка может предоставить клиентам такую услугу. Существующие требования для будущих владельцев обезличенных счетов минимальные. Вкладчиками могут стать:

Все желающие в возрасте от 18-ти лет.
Подростки возрастной категории старше 14-ти лет.
Дети, не достигшие 14-него возраста (счета оформляются законными представителями ребенка).

Правила закрытия ОМС в золоте

Если принято решение закрыть действующий «золотой» депозит, это можно сделать и, не посещая отделение банка. При этом используется удаленный доступ. В данном случае следует действовать по следующей инструкции:

Авторизоваться на портале и зайти на личную страничку «Сбербанк-Онлайн».
Отметить пункт «Прочее», а затем кликнуть на «Металлические счета».
Откроется страничка управления ОМС, там следует отметить подпункт «Операции».
Раскроется список предлагаемых действий. Необходимо найти и нажать на раздел «Закрытие».
Провести все дальнейшие действия, руководствуясь инструкциям автоматизированной системы.

Какие выводы имеем

Открытие «золотых» депозитов – отличный вариант долгосрочного инвестирования с целью получения неплохой прибыли. Но, по мнению экспертов, стоит наряду с ОМС иметь и рублевые вклады, для получения стабильного и регулярного дохода. Также следует очень тщательно подходить к выбору банка для подобного рода инвестиций, ведь «золотые» депозиты не страхуются.

И именно поэтому стоит остановить свой выбор на Сбербанке. Ведь данная банковская структура является одной из самых надежных и мощных «долгожителей» на финансовом рынке. И с его помощью можно не только сберечь свои финансы, но и значительно их приумножить.

Вклад в золото в Сбербанке — выгодно ли?

Золото традиционно играет роль надежного актива, цена которого остается стабильной, несмотря на кризисные явления. В связи с этим вклады в золото в Сбербанке начинают интересовать всё большее число клиентов. Рассмотрим 3 варианта, доступные в банке для открытия золотого вклада и разберемся выгодно ли это, какие есть преимущества и недостатки.

Золотой вклад Сбербанка для физических лиц

Не будем выяснять причины, по которым вам захотелось сделать накопления именно в золоте — это достойный выбор, который в сочетании с другими вариантами распределения финансов может замечательно дополнить ваш инвестиционный портфель.

Вложить деньги в золото можно несколькими способами, узнаем какие варианты предлагаются в Сбербанке.

Золотые слитки

Самый простой и очевидный способ – просто купить золотой слиток. Но у этого способа есть несколько ощутимых недостатков.

Во-первых, его необходимо хранить в специальных условиях, поскольку малейшая царапина снижает продажную цену изделия, – а это дополнительные расходы как минимум на сейфовую ячейку в Сбербанке.

Во-вторых, при продаже слитка необходимо уплатить налог на добавленную стоимость – 18% от дохода.

В-третьих, цена продажи и покупки Сбербанком слитков золота вас сильно расстроит. Посмотрим на таблицу «Цены покупки и продажи мерных слитков из драгоценных металлов» для золота, за сентябрь 2018 года:

Если вы купили золото, а через пару дней решите его продать банку — вы потеряете до 30% вложений. Не самый привлекательный вариант, но в долгосрочной перспективе — возможно получить прибыль.

Золотые монеты

Сделать выгодный золотой вклад в монетах — решение, которое потребует вашего времени. Золотых монет в Сбербанке очень много, какие из них выбрать?

Одно дело, когда вы хотите просто подарить кому-то и драгоценный подарок и, фактически, предмет искусства. А другое дело, если вы решили рассмотреть монеты с точки зрения инвестиций.

Но не стоит отбрасывать такой вариант вклада — изучите специфику вопроса и возможные выгоды, они есть, но получиться может не у всех. Этот вариант подходит так же, только для долгосрочных вложений.

Золотой вклад ОМС

Поэтому для клиентов банка — проще открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС). Это – тот самый золотой вклад Сбербанка. Основная его единица измерения – грамм вещества.

Само же золото вам не передается, но обеспечивается резервами банка. При желании можно заказать доставку непосредственно слитка – но придется доплатить разницу в стоимости.

Открыть вклады в драгоценных металлах в Сбербанке можно любому совершеннолетнему клиенту на себя или же на своего ребенка. На вклад можно оформить доверенность или же составить завещательное распоряжение.

Помимо золота, для открытия доступны вклады в следующих металлах:

в серебре – минимальная сумма к покупке 1 грамм;
в платине и палладии – шаг покупки 0,1 грамм.

Банк самостоятельно устанавливает курс покупки и продажи металла, в целом он коррелирует с ценами на сырье на международных товарных биржах.

Посмотреть актуальный курс золота на сегодня по металлическим вкладам в Сбербанке можно в онлайн-кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Там же находится информация о стоимости основных валют – доллара и евро.

Курс золота на сегодня — просмотр через Сбербанк ОнлайнЦена золота в мобильном приложении

Особенности ОМС

Разберем — на какие ключевые особенности стоит обратить внимание физическому лицу при желании открыть золотой вклад в Сбербанке.

Преимущества

Существенными плюсами ОМС являются:

бесплатное обслуживание – счет открывается бесплатно, за покупку и продажу металла не взимается никакой комиссии;
возможность открыть золотой вклад онлайн с помощью интернет-банка или мобильного приложения;
удобное управление – продажа и покупка золота на ОМС осуществляется в круглосуточном режиме прямо из дома;
такое золото невозможно украсть или повредить;
цена ОМС меняется в соответствии с реальным курсом драгметаллов;
вклад бессрочный, не нужно его продлевать;
вклад может быть открыт на имя несовершеннолетнего ребенка. При этом инвестиции надежно защищены законом. Любые расходные операции по вкладу, если ребенку еще нет 14 лет, разрешается проводить только с разрешения органов опеки и попечительства, а с 14 – им лично с письменного разрешения законного представителя.

Такой вклад защищает средства от инфляции. Если взглянуть на динамику стоимости золота, то становится ясно, что оно практически не испытывает на себе влияния от мировых кризисов и быстро восстанавливается в стоимости после падения цены.

Недостатки

Но среди минусов стоит отметить:

проценты на вклады в золото в Сбербанке не начисляются;
достаточно высокие спрэды;
ограниченная ликвидность – продать золото с ОМС можно только самому Сбербанку;
средства на ОМС не застрахованы в АСВ, и в случае отзыва лицензии у банка «сгорают» (впрочем, вероятность отзыва лицензии у Сбербанка ничтожно мала);
необходимость доплаты за доставку физического золота.

Что касается налогообложения, то при продаже золота с ОМС необходимо будет уплатить подоходный налог (13%) с прибыли. Декларацию потребуется подавать самостоятельно – Сбербанк не выступает налоговым агентом по ОМС и не рассчитывает прибыль клиента.

Как заработать на металлическом вкладе

Многие задаются вопросом, выгодно ли открывать вклад в золоте в Сбербанке? Чтобы ответить на него, необходимо прояснить несколько моментов:

начисления процентов по золотому вкладу нет;
прибыль образуется за счет разницы между ценой покупки и продажи;
Сбербанк регулирует курс драгоценных металлов в соответствии с мировыми ценами;
между ценой покупки и продажи имеется существенная разница – спрэд (банк всегда продает дороже, а покупает дешевле);
спрэд может составлять от 3% до 10% цены (зависит от волатильности рынка).

Заработать на данном виде вклада можно только при повышении цены на актив – т.е. на само золото. При этом рост должен быть значительным, чтобы обогнать спрэд. Так, если разница между ценой покупки и продажи составляет 5%, то и цена должна вырасти более чем на 5%.

Цена на золото в краткосрочной перспективе может не увеличиваться и даже падать, к этому нужно быть готовым. Обычно вложения в драгметаллы совершаются на несколько лет.

Особенно хорошо металлические вклады сочетаются с депозитами в долларах. На биржевых рынках испокон веков установилась зависимость: когда растет стоимость золота – падает доллар (и наоборот). Валютный вклад Сбербанка поможет нивелировать риски потери при ценовых колебаниях.

Курс золота сегодня

Следить за изменениями курса золота в ОМС Сбербанка удобнее всего на официальном сайте банка, вот ссылка: Котировки драгоценных металлов онлайн.

Здесь же можно распечатать график за выбранный вами период.

Обратите внимание, наблюдение за выставлением котировок на покупку золота у Сбербанка показало, что самый невыгодный спрэд (разница между покупкой и продажей) банк фиксирует на выходные и в ночные часы. Самые благоприятные котировки в будние дни в рабочее время.

Как открыть ОМС в Сбербанке

Открытие золотых вкладов производится и в отделениях Сбербанка, и в режиме онлайн.

В офисе

Надо учесть, что не все офисы имеют необходимое оборудование, чтобы обеспечить для клиента открытие ОМС. Как правило, это те же отделения, где осуществляется продажа золотых монет и слитков.