PayInfo

Виртуальная банковская карта: всё, что нужно о ней знать

ovdmitjb

Содержание

Для чего нужна виртуальная банковская карта

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. С картой стало проще и безопаснее получать зарплату, расплачиваться в магазине, осуществлять денежные переводы родственникам в другие города или страны.

Однако вместе с банковскими картами, появился и новый вид интернет — афер – фишинг. Чтобы уберечь деньги своих клиентов, многие банки стали предлагать для онлайн-оплаты виртуальные карты.

Что же такое виртуальная карта?

Что такое виртуальная карта

Виртуальная карта – это банковская карта, необходимая для совершения покупок и оплаты услуг в сети интернет!!!. Виртуальная карта, чаще всего не имеет пластикового носителя, выпускается только в электронном формате.

Некоторые банки по заказу клиента виртуальные карты дублируют пластиковыми носителями. Однако такой картой все равно нельзя расплачиваться в обычном супермаркете или снимать деньги в банкомате. Виртуальная карта не имеет:

Делая покупки через сеть, люди нередко пропечатывают специальный защитный код, находящийся на внутренней стороне карточки.

Этот код может попасть в руки аферистов, которые легко переведут деньги на свой счет. Виртуальная карта действительна для денежных операций на маленький срок.

Кроме того большинство таких карт рассчитаны на небольшую сумму. Именно поэтому она считается более защищенной от злоумышленников

Первая банковская карта появилась в США в 1946 году. Тогда она не имела пластикового формата и представляла собой долговую расписку, по которой в банке заемщик мог получить деньги со счета должника.

Как пользоваться виртуальной картой

Денежные операции виртуальной банковской картой производят также как и обычной пластиковой. При оплате в интернет магазине кроме номера карты, нужно ввести специальный код. У виртуальных карт системы MasterCard данный код называется CVC2. Для платежной системы Visa, код обозначается CVV2.

Пополнять баланс электронной карты можно переводом с другой карты, наличными через платежный терминал или в кассе эмитирующего банка.

Создаем виртуальную карту

Основное условие для создания виртуальной карты во многих российских банках — наличие дебетовой карты или вклада. Оформить виртуальную карту можно тремя основными способами.

  1. Лично обратившись в ближайшее отделение банка.
  2. Оформив заявку через интернет-банк.
  3. Создавая карту через платежный терминал.

Многие банки устанавливают требование: наличие только одной виртуальной карты в платежном сервисе. То есть, клиент может обладать максимум двумя электронными карточками, одной MasterCard и одной Visa.

Преимущества

Огромное преимущество виртуальных карт перед небанковскими платежными системами — возможность оплачивать онлайн-покупки по всему свету. Виртуальную карту не приходится долго ждать как именную пластиковую. Для совершения покупки, клиенту необходимо получить только данные карты. Чаще всего реквизиты приходят по смс в день обращения.

Как покупать на eBay из РФ?

Виртуальная карта безопаснее пластиковой. Клиент может ограничить сумму или использовать карту для разовой покупки. Обслуживание такой карты обойдется держателю гораздо дешевле обычной. В среднем стоимость обслуживания варьируется в пределах 50 – 100 рублей в год. Оплата покупок с таких карт не требует дополнительных комиссионных сборов.

По желанию можно получить упрощенную (предоплаченную) карту, которая не требует от клиента открытия вклада. В реквизитах такой карты не указывают личные данные обладателя карточки. Эта функция помогает сделать покупку анонимной. По закону, в РФ сумма одной анонимной покупки не должна быть больше 15 000 рублей.

Недостатки

При всех плюсах виртуальной банковской карты, существуют значимые недостатки. К сожалению, с виртуальной карты нельзя снять деньги в банкомате, поскольку она создана именно для безналичного расчета. Виртуальной картой не получится оплатить покупки в магазине.

В отличие от пластиковой, виртуальная карта имеет короткое время действия. В среднем продолжительность «жизни» виртуальной карты 1 — 3 месяца.

Как приобрести виртуальную карту Сбербанка

Самый крупный банк нашей страны предоставляет виртуальные карты на комфортных для держателя условиях. За годовое обслуживание держателю придется заплатить 60 рублей как MasterCard, так и Visa. Такая карточка Сбербанка легко привязывается к электронным кошелькам Яндекс-деньги, Qiwi или Webmoney. Максимальный срок действия карты 3 года.

Для того чтобы приобрести виртуальную карту Сбербанка надо:

Первоначальный взнос при открытии карты не требуется. Оплата покупок или услуг с такой карты осуществляется исключительно в рублях. Если реквизиты данной карты вы случайно потеряли, не стоит паниковать. Нужно обратиться в клиентскую службу банка. Там быстро и бесплатно остановят действие карты.

Виртуальная карта предусматривает смену личных данных держателя. Стоимость такой услуги по договору 30 рублей. При желании клиента, Сбербанк может представить бумажный отчет, по счету карты. Первый отчет обойдется держателю в 25 рублей. За дополнительный отчет придется заплатить 50 рублей. Электронный отчет предоставляется бесплатно.

Виртуальная карта ВТБ 24

Виртуальная карта банка ВТБ 24 изготавливается в течение 5 — 6 рабочих дней. Открыть можно обычную и золотую виртуальные карты. Для каждой карты предусмотрен свой минимальный первоначальный взнос.

Для клиентов, обладающих золотыми картами 1000 рублей, для держателей обычных карт 600 рублей. За «выдачу» карточки придется отдать банку 60 рублей.

Карточка действительна в течение 6 месяцев, со дня оформления.

Код безопасности банковской карты: деньги под охраной

На карту установлен лимит. Покупки и оплату услуг с такой карты можно осуществлять, на общую месячную сумму 60 000 рублей. Электронные карты ВТБ 24 выпускает только платежный сервис Visa.

Виртуальную карту ВТБ 24 можно заказать во всех офисах банка, а также с помощью услуги интернет-банкинг. Для приобретения виртуальной карты ВТБ 24 обязательным условием является наличие дебетовой (зарплатной) пластиковой карты. К сожалению, в ВТБ 24 нельзя заказать предоплаченную электронную карту, только дебетовую.

Виртуальная карта Альфа-банка

Виртуальную карту Альфа-банка можно приобрести через интернет-ресурс Альфа-клик. Зачисление денег происходит моментально при получении карточки. Комиссионные издержки за выпуск виртуальной карты составляют 49 рублей.

Существенным минусом является то, что электронную карту можно получить только от платежного сервиса MasterCard. Чтобы заказать виртуальную карту Альфа-банка, нужно:

Для клиентов Альфа-банка возможен выпуск карт с пакетом услуг серии «Эконом», «Максимум», «Оптимум» и «Комфорт». Плюс электронных карт Альфа-банка – возможность совершения онлайн-покупок в рублях, долларах или евро.

Сотрудники Альфа-банка часто идут на встречу, своим клиентам, выпуская электронные карты в пластиковой форме. Для этого нужно заказать карточку по телефону, а потом забрать в ближайшем офисе Альфа-банка. Данный банк выпускает только дебетовые электронные карты.

Небанковские электронные карты

Наряду с виртуальными банковскими картами, обслуживанием интернет расчетов занимаются небанковские электронные карты. Подобные карты есть в платежных системах Яндекс.Деньги и Webmoney.

Яндекс карты выпускает платежный сервис MasterCard. Webmoney, как международную платежную систему, обслуживают сервисы MasterCard и Visa. Карты платежной системы Visa эмитируют отделения банка Русский стандарт. Ограничения суммы Яндекс карты варьируется от 200 до 14 000 рублей. Комиссия за выпуск такой карты обойдется держателю почти в 2 % от номинальной суммы.

Комиссионные издержки за выпуск карты Webmoney 0,8 % от номинала. Предельная сумма карты такая же, как у Яндекс денег. Получить карту может клиент сервиса, достигший 16 лет. На Webmoney для получения карты необходима формальная аттестация.

Для безопасного пользования картой специалисты советуют подключиться к сервису смс-оповещений. Стоимость услуги 30 рублей за месяц. Благодаря этому сервису можно оперативно отслеживать баланс карты, привязывать ее к другим платежным сервисам, а также заблокировать счет в случае посягательств мошенников.

В европейских странах виртуальные карты успешно используют уже несколько лет. Россияне относятся к этому способу расчетов с недоверием. По мнению экспертов, недоверие к подобным платежам происходит от слабого информирования клиентов. Когда в нашей стране поймут, что виртуальные карты более безопасны и выгодны, число держателей вырастет.

Выводы

  1. Виртуальная карта – комфортный способ покупок в интернете.
  2. Перед тем, как получить виртуальную карту, нужно внимательно изучить все предоставляемые услуги по договору.
  3. Обслуживание виртуальной карты гораздо дешевле пластиковой.
  4. Виртуальные карты позволяют безопасно оплачивать покупки за границей.
  5. Виртуальной карточкой можно оплачивать даже разовые покупки.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

Что такое виртуальная банковская карта?

Многие пользователи имеют одну банковскую карту и опасаются ее использовать для оплаты в Интернете, например, оплаты услуг ЖКХ, покупки билетов на поезд и т.п.

И это правильная позиция, особенно если банковская карточка привязана к единственному банковскому счету и на ней хранятся все средства.

1. Зачем нужна виртуальная карта?
2. В чем разница между виртуальной картой и обычной банковской?
3. Безопасность виртуальной карты
4. Виртуальная карта Сбербанка
5. Блокировка виртуальной карты

В банке можно открыть не один счет, а несколько, и эти счета могут быть рублевые.

Перемещая деньги с одного счета на другой с помощью, например, интернет-банка или при личном визите в банк, пользователь может обезопасить свои средства.

Можно на счете, к которому привязана банковская карта, держать минимально необходимую сумму денег, а остальные средства можно хранить на другом счете, откуда они недоступны по банковской карте.

Зачем нужна виртуальная карта?

Также в банке можно заказать несколько банковских карт, привязанных, например, к одному единственному счету.

При этом только одну из этих карт пользователь может использовать для оплаты покупок и выполнения платежей в Интернете.

Такую карту следует держать дома, нигде в офлайне ее не светить, никаких оплат в магазинах, кафе и тому подобное не производить, чтобы никто не смог считать, записать или запомнить данные этой карты.

Так как подобный способ сохранения информации о данных банковской карты стал популярен,

банки пошли навстречу пожеланиям клиентов и стали выпускать карты без магнитной полосы и без чипа, предназначенные только для оплаты в Интернете. Такие карты получили название «виртуальная карта» или «виртуальная интернет-карта».

Как правило, виртуальные карты могут быть платежной системы Visa или MasterCard.

Некоторые банки пошли еще дальше. Они предлагают клиентам самостоятельно выпустить виртуальную карту, пользуясь интернет-банком, сидя за свои компьютером и не выходя из дома.

Пользователь в этом случае получает только реквизиты выпущенной для него виртуальной карты, которые надо записать, например, в бумажный блокнот и использовать при платежах в Интернете.

Этого достаточно, чтобы расплачиваться в Интернете, а самой карты как таковой нет, получается полная виртуальность.

Для безопасности на таких совсем уж виртуальных картах может ограничиваться срок действия. Здесь все зависит от условий конкретного банка. Например, виртуальная карта может действовать всего 1 месяц. Или может ограничиваться количество платежей в Интернете (допустим, один платеж) и одновременно ограничивается сумма платежа (допустим, не более 15.000 рублей).

В некоторых банках пользователь может установить общий лимит списания: максимальная сумма, которую можно использовать по этой карте в течение определенного срока. Все это пользователь может выбрать и указать в своем интернет-банке в момент выпуска виртуальной карты, если банк предоставляет такие условия.

Одноразовая виртуальная карта, конечно, безопаснее многоразовой виртуальной карты, но зато дороже и хлопотнее.  Пользователям остается выбрать подходящий способ обеспечения безопасности своих средств при совершении оплат в Интернете.

Как уже было сказано, современные банки не ограничиваются выдачей привычных для нас пластиковых карт. Менеджеры предлагают клиентам так называемые виртуальные карты.

При этом возникает вполне логичный вопрос, что это дает и есть ли необходимость в данной услуге. Ответ прост – да, есть. И действительно, для более безопасных транзакций в интернете виртуальная карта может очень даже пригодиться.

Давайте же разберемся подробнее, что это за услуга и зачем она нужна на самом деле.

В чем разница между виртуальной картой и обычной банковской?

По сути, виртуальная карта применяется исключительно для совершения платежей в Интернете. При этом она может не иметь никакого физического вида, привычного для большинства из нас. Некоторые банки выпускают подобные карты в виде пластика (как обычная банковская карта), но на них прописываются только реквизиты.

У виртуальных карт нет чипов, магнитных полос и прочих отличительных черт, которые для нас являются самыми обычными.

Как уже упоминалось, такая виртуальная интернет-карта должна иметь все необходимые реквизиты, как и обычная банковская карта. В частности, должен быть указан

Такая виртуальная карта может выпускаться только в дополнение к основной банковской карте, либо же быть отдельной единицей.

При этом могут быть определенные ограничения по размеру платежа, например, не более 15.000 рублей. Такой лимит может оказаться недостаточным, если необходимо сделать крупную покупку, к примеру, купить авиабилеты.

Оформить виртуальную карту можно непосредственно в отделении банка. При этом некоторые финансовые учреждения упрощают задачу, выдавая их через терминалы, банкоматы или в своем интернет-банке.

Но легкость в получении – это далеко не единственный плюс данной карты. Ей можно расплачиваться за покупки во всех странах мира, в отличие от популярных электронных денег.

Не обошлось и без минусов – это определенные ограничения максимальной суммы и в некоторых случаях короткий срок действия карточки. При этом не всегда получается пополнить карту повторно, бывает проще выпустить (заказать выпуск) новую виртуальную карту.

Безопасность виртуальной карты

Немаловажным является и вопрос безопасности. Данную карту очень сложно подделать , и «засветить» ее также практически невозможно. Однако пользователи таких карт сами могут совершить ошибки, и, например, продиктовать мошенникам все необходимые данные.

Поэтому важно соблюдать ряд правил для повышения надежности виртуальных и обычных банковских карт:

Таким образом, виртуальная карта – это удобный и современный инструмент, который стал отличной альтернативой и дополнением к обычным привычным банковским картам.

Виртуальная карта Сбербанка

В настоящее время стоимость виртуальной банковской карты в Сбербанке составляет 60 руб. в год, она выпускается на 3 года.

Для того, чтобы получить виртуальную банковскую карту Сбербанка:

В Сбербанке можно выпустить только одну виртуальную карту Visa Virtual и одну карту MasterCard Virtual.

Подобные виртуальные банковские карты выпускают и многие другие банки, например, ВТБ24, коммерческий банк «Альфа банк». Так что у пользователей есть выбор.

Я не очень доверяю Мобильному банку в вопросах безопасности, но знаю, что многие пользователи предпочитают им пользоваться на своем смартфоне. Давно пользуюсь (по привычке или от того, что предпочитаю действовать “по старинке”) интернет-банком на компьютере.

Кстати, пароль для интернет-банка желательно вводить с помощью экранной клавиатуры для предотвращения считывания нажатий на клавиатуру (так назыаемый «кейлогер» – клавиатурный шпион).

Правда, не всегда получается вводить пароль именно с помощью экранной клавиатуры, но надо иметь это в виду.

Виртуальные банковские карты могут принадлежать разным платежным системам: MasterCard или VISA. На это надо обращать внимание, если это имеет значение при каких-то платежах. Хотя, как правило, платежи в Интернете могут производиться с любых карт в различных платежных системах.

Блокировка виртуальной карты

В случае возникновения проблем заблокировать виртуальную карту можно и нужно так же, как и обычную банковскую карту через интернет-банк или по звонку или визиту в банк. Удобство состоит в том, что даже при заблокированной виртуальной карте, можно продолжать пользоваться обычной картой для совершения покупок офлайн. После устранения проблем виртуальную карту можно выпустить заново.

Мне однажды возможность блокировки очень понадобилась, когда РЖД опубликовала сообщение, что данные многих карт, по которым оплачивались покупки железнодорожных билетов, стали известны посторонним, произошла утечка конфиденциальной информации о банковских картах, подробнее ЗДЕСЬ. Я заблокировала виртуальную карту, которой оплачивала покупки в Интернете, и банк мне бесплатно заново выпустил новую виртуальную карту.

В тот момент меня поразило то, что многие пользователи Интернета, встретившись с проблемой при оплате билетов, по очереди «засветили» все свои банковские пластиковые карты. Людей можно понять, им надо было купить билеты и ехать. Тем не менее, так делать нельзя, чтобы избежать других проблем.

В Интернете желательно пользоваться одной или разными, но обязательно виртуальными картами, не «засвечивая» в Интернете свои настоящие пластиковые карты с магнитной полосой и с чипом. Для Вашей безопасности.

Голосование “Вы пользуетесь виртуальной банковской картой?”

Прошу принять участие в ании. Можно поставить одну или две галочки. Спасибо Вам за участие!

 Загрузка …

P.S. Другие материалы по компьютерной грамотности:

1. Виды мошенничества с банковскими картами и в Интернете

2. Сказка про мудрого правителя Процессора, про злого Вируса и неутомимого Анти Вируса

3. Несколько способов оплатить коммунальные услуги онлайн

4. СМС-мошенники: Ваша банковская карта заблокирована

5. Интернет-банкинг — удобно, но не безопасно

Получайте актуальные статьи по компьютерной грамотности прямо на ваш почтовый ящик.
Уже более 3.000 подписчиков

.

Важно: необходимо подтвердить свою подписку! В своей почте откройте письмо для активации и кликните по указанной там ссылке. Если письма нет, проверьте папку Спам.

Что такое виртуальная кредитная карта

Ряд банков и платежных систем предлагают потенциальным клиентам относительно новый продукт — виртуальную карту. Такие карты не являются альтернативой «классическим» пластиковым картам. Это, скорее, дополнительный платежный инструмент к основной карте клиента.

Первые виртуальные карты выпускались как дебетовые — то есть, пользователь мог оформить виртуальную карту только для распоряжения собственными средствами. Позднее для оформления стали доступны карты с кредитным лимитом и льготным периодом — по типу самой обычной кредитки.

Виртуальные карты — что это такое

Основным отличием от стандартной банковской карты является отсутствие физического носителя. После оформления пользователь получает только реквизиты карты: номер, данные держателя, cvc2/cvv2 коды, срок действия. Этой информации достаточно для осуществления покупок в любых интернет-магазинах и на торговых онлайн-площадках.

По причине отсутствия физического носителя, по таким картам не предусматривается использование пин-кода. Карта числится в базе банка, и предназначается она только для покупок в интернете.

Ограничения, отличающие большинство виртуальных карт, следующие:

По некоторым картам допускается совершение переводов, но только за счет собственных средств. Использование кредитного лимита предусматривается только для совершения онлайн-покупок. Банк предоставляет пользователю реквизиты по карте, при помощи которых он может пользоваться продуктом в соответствии с условиями пользовательского соглашения.

Как пользоваться виртуалкой

Механизм использования и работы такого типа карт практически ничем не отличается от стандартного. Клиент обращается в банк на предмет оформления виртуальной кредитной карты. Банк рассматривает заявку и одобряет выпуск карты с лимитом в 50 000 рублей.

После совершения активации, держатель может посетить любой интернет-магазин и осуществить необходимую покупку.

Независимо от наименования магазина и категории приобретаемого товара, механизм совершения покупок всегда идентичный, даже при использовании самой обычной кредитки.

Состоит он из следующих этапов:

Даже при использовании виртуальной карты, процесс совершения покупок всегда одинаковый. При использовании обычной кредитки, указывается та же самая информация. Владельцы виртуальных карт не испытывают никаких неудобств при оформлении покупок.

Любые операции по виртуальным картам всегда подтверждаются вводом пароля. При совершении покупки в интернет-магазине, система предложит ввести проверочный код. Этот код высылается банком на привязанный номер телефона. После ввода кода покупка совершается и с баланса списывается определенная сумма средств.

Если карта выпускается с кредитным лимитом, то в большинстве случаев предусматривается грейс-период, длительность которого может достигать 50-55 дней. В течение этого льготного периода пользователь вносит потраченные средства на счет карты, тем самым освобождая себя от уплаты процентов банку. Держателям карт давно знакома такая схема использования кредитного лимита.

Льготный период, кредитный лимит, проценты

По аналогии со стандартными кредитными картами, условия указываются в предусмотренном банком диапазоне, и в отношении каждого клиента они утверждаются индивидуально. Длительность льготного периода может составлять до 55 дней — по усмотрению банка.

Кредитный лимит по большинству карт не превышает 100 000 рублей. Некоторые крупные банки, такие как Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, запустили выпуск виртуальных кредитных карт с возможным кредитным лимитом, размер которого достигает 300 000 рублей.

Процентные ставки практически те же самые, что и по стандартным картам. На начальном этапе устанавливается ставка в 20-29% (общий показатель), которая может быть снижена при правильном использовании карты.

Как пополнить виртуальную карту

Оформление и пользование такими картами предусматривается только в онлайн режиме. Следовательно, основные варианты пополнения карты — дистанционные. Через систему интернет-банка по любой кредитной / дебетовой карте можно осуществить перевод на счет виртуальной карты в несколько кликов. Достаточно указать номер карты-получателя перевода.

Помимо этого, карты можно пополнять с электронных кошельков, через системы платежных переводов (Contact, Лидер, Золотая Корона, и другие), переводом со счета в другом банке, через салоны связи (Евросеть, Билайн, Связной, Мегафон, МТС).

Если карта выпущена кредитной организацией, то пополнить ее счет можно наличными средствами через кассу банка. По некоторым продуктам предусматривается пополнение с баланса мобильного телефона.

Самые популярные виртуальные карты

За несколько лет своего существования этот продукт получил признание среди пользователей, так как имеет много преимуществ. Предложений стало значительно больше, но несколько карт пользуются наибольшим спросом. Среди них:

ТОП 3: Виртуальные кредитные карты →

Для оформления любой из этих карт потребуется только наличие паспорта. Оформление происходит только в онлайн-режиме и длится всего несколько минут. Держатели получают доступ к различным бонусным и накопительным программам, а также возможность совершения более выгодных покупок в пределах партнерской сети.

Плюс, предусматривается и действие программы Cashback. По некоторым картам можно использовать системы Apple Pay и Samsung Pay.

BroBank.ru: Оформить виртуальную карту проще, чем обычную кредитку.

Если пользователь привык часто совершать покупки в интернете, то такой платежный инструмент для него станет действенным и выгодным дополнением.

Ориентир. Нереальный пластик. Зачем нужны виртуальные карты и как ими пользоваться

Виртуальная карта предназначена для платежей в интернете и выпускается в электронном виде, без пластика.

Это означает, что пощупать виртуальную карту нельзя, так как физически она не существует.

По сути, это набор тех же реквизитов, необходимых для совершения покупок, что и на обычной карте. Это номер карты, имя держателя, код безопасности — CVV2, CVC2, срок окончания действия карты.

С той лишь разницей, что существуют эти реквизиты в базах данных банка и в памяти пользователя.

Отсюда логически вытекает первое преимущество виртуальной карты: ее нельзя украсть или потерять.

Но это далеко не все.

Как правило, для оформления таких карт не нужно посещать офис банка. Выпустить виртуальную карту можно онлайн. Достаточно иметь счет в банке и хотя бы одну действующую карту.

Виртуальная карта привязывается к банковскому счету, как и обычная. Банк выпускает ее очень быстро — всего за несколько минут, и, зачислив на нее денежные средства, можно начать совершать онлайн-покупки. Легче всего пополнить онлайн-карту путем перевода со своей основной карты. Он осуществляется моментально. Также возможно пополнить виртуальную карту с обычной карты другого банка.

Когда виртуальные карты только появились, они выпускались исключительно в рублях. Сейчас банки предлагают открыть онлайн-карты и в валюте (в основном доллар США и евро).

Виртуальные карты могут выпустить владельцы обычных карт любого статуса. А вот сами они статуса не имеют: виртуальная карта — одинаковая для всех.

Безопасный шопинг

Главное преимущество виртуальной карты в том, что она делает шопинг в интернете безопаснее.

И не только потому, что ее невозможно потерять или украсть.

На такую карту можно переводить деньги в пределах нужных вам трат и платить ею, а данные основной карты «не светить».

Владелец виртуальной карты обычно держит на ней небольшую сумму денег, тогда в случае, если злоумышленники завладеют данными карты, они не смогут украсть много средств.

«Иметь отдельную карту для покупок онлайн с небольшим остатком на ней очень удобно — так основная карта остается вне риска похищения данных», — констатирует генеральный директор «Эмкварта» Наталья Смирнова.

«Виртуальными картами часто пользуются для оплаты покупок на малознакомых сайтах», — добавляет руководитель проекта Frank Research Group Анастасия Зюркалова.

Но это вовсе не означает, что, переводя деньги на виртуальную карту, клиент, пусть и малой суммой, рискует больше. Вовсе нет.

Виртуальные карты так же, как и обычные, поддерживают технологию 3-D Secure, а это означает защищенное соединение во время интернет-покупок.

Их точно так же можно заблокировать в случае подозрений на компрометацию данных (например, если клиент кому-то сообщил по оплошности данные своей карты) и разблокировать.

Чтобы еще больше обезопасить свою виртуальную карту, можно установить платежный лимит, то есть сумму, больше которой невозможно будет по ней потратить.

Карта или кошелек?

По сути, виртуальная банковская карта — это прототип электронного кошелька. Зачастую считается, что с таким же успехом можно завести кошелек в системе Pay Pal или «Яндекс.Деньги».

Действительно, принцип действия очень похож, но есть и отличия.

В отличие от таких кошельков, даже самых известных платежных систем, карты покрывают гораздо больше интернет-магазинов. То есть кошельком можно расплатиться далеко не везде, а виртуальную карточку принимают практически все магазины.

Но, как известно, за все надо платить. Виртуальные карты хороши для своих целей, но несовершенны. Какие у них особенности?

Покупки с ограничением

При оплате покупок в интернете разницы между физической картой и виртуальной нет. Это такие же карты платежных систем Visa, MasterCard, «Мир» и пр. А вот для расчетов в реальном мире виртуальная карта подходит меньше.

По словам Анастасии Зюркаловой, ограничение виртуальной карты состоит в том, что физически ее использовать можно только при наличии на телефоне чипа NFC. Ведь данные карты при оплате в магазине должны откуда-то исходить. Чип, на который они запишутся, как раз и будет таким поставщиком информации для платежного терминала в магазине.

Таким образом, совершать покупки с помощью виртуальных карт можно далеко не везде, где хочется, а приобрести — вовсе не всё, что хочется, особенно анонимно.

Выпускать анонимные виртуальные карты можно лишь с лимитом до 15 тыс. руб., добавляет Анастасия Зюркалова. А сумма транзакций по ним (купили на 3 тыс. руб., положили 5 тыс. руб. и т. д.

) также лимитирована: не более 40 тыс. руб. в месяц.

Впрочем, даже если виртуальная карта не анонимная, большинство банков устанавливает лимиты на сумму переводов — как разово, так и за месяц. Стандартно условиями банков предусмотрено, что один перевод на именную виртуальную карту не может превышать 75 тыс. руб., а в месяц — максимум 500 тыс. руб.

Коварные тарифы

Перед оформлением виртуальной карты стоит внимательно изучить тарифы на их выпуск и обслуживание.

В большинстве случаев виртуальная карта выпускается бесплатно, но некоторые банки все-таки берут комиссию за оформление карты, отмечает Наталья Смирнова. Комиссия составляет примерно 40–60 руб.

За годовое обслуживание тоже, скорее всего, придется заплатить, но обойдется виртуальная карта значительно дешевле обычной — примерно те же 40–60 руб. в год, в то время как плата за традиционный пластик начинается от 300 руб. в год.

Некоторые банки взимают комиссию за пополнение онлайн-карты с обычной пластиковой. Размер комиссии может составить 0,75%–1% от суммы перевода.

Встречается плата и за смс-информирование по виртуальным картам. Она составляет порядка 30–50 руб. в месяц, что сопоставимо со стоимостью годового обслуживания.

Дьявол в нюансах

Есть у виртуальных карт еще целый ряд как минусов, так и плюсов по сравнению с обычным пластиком.

Срок действия у виртуальных карт меньше, чем у обычных, и может составлять от 6 месяцев до 3-х лет, после чего карту нужно будет перевыпустить.

Больше ограничено и количество виртуальных карт по сравнению с обычными. Если пластиковых карт может быть и 3, и 5 штук, то виртуальных, как правило, не более двух — одна Visa и одна MasterCard.

Виртуальные банковские карты — это дебетовые карты, кредитный лимит по ним или овердрафт не предусмотрен.

При этом, если пополнение карты проходит мгновенно и без каких-либо проблем, то снять наличные деньги с нее не так уж просто. Банкомат для этого не подойдет, так как физически карта не существует. Что делать? Придется идти в банк и писать заявление на снятие наличных.

Некоторые банки, правда, уже вводят такую опцию, как снятие денег с виртуальной карты в банкомате по специальному QR-коду. Но эта услуга платная, даже несмотря на то, что операция по снятию наличных происходит в «родном» банкомате. Банк в среднем взимает комиссию в размере 100 руб. за каждое снятие.

Впрочем, есть и плюсы. Виртуальная карта, как и обычная, может иметь приятные «фишки» — такие, например, как начисление cash back (возврат на карту до нескольких процентов от стоимости совершенной покупки).

Виртуальная дебетовая карта: как ей правильно пользоваться и как быстро открыть

Здравствуйте, дорогие читатели! Сегодня в статье познакомимся с таким удобным инструментом для оплаты покупок в интернете, как виртуальная карта, рассмотрим чем она полезна и где лучше ее оформить.

1. Что значит виртуальная карта и для чего она нужна

Согласитесь, очень удобно оплачивать товары, услуги, делать переводы прямо с карточки? Но при этом, используя ее в интернете, всегда есть риск засветить свои реквизиты и стать жертвой мошенников.

Многие российские финансовые организации переняли опыт Европы и начали выпускать виртуальные дебетовые карты. Это набор реквизитов, которые держатель указывает, совершая финансовые операции в сети. Их активно принимают к оплате российские и иностранные интернет-магазины.

Для чего вообще это нужно? Элементарно, для того, чтобы обезопасить свои финансы.

Например, вам нужно оплатить покупку на 5 тысяч рублей, вы можете эту сумму перевести на виртуальную карту и уже с неё сделать перевод продавцу. А за остальные сбережения быть спокойным.

Период действия карты выбирает каждый для себя. Можно оформить для совершения одной покупки или постоянно вносить деньги и использовать. Срок действия — от 1 дня до 10 лет.

С лимитами карты вы определяетесь самостоятельно. Можно пополнять счет на сумму, которая необходима. Кстати, удобно — финансовые организации позволяют заводить анонимную карту (без предоставления паспортных данных и договора с банком), если лимит не выше 15 т.р.

1.1. Где можно оформить

Оформлением виртуальных карт занимаются банки и системы электронных кошельков и платежей. Принцип работы у всех одинаков, но стоит внимательно изучить условия, которые предлагаются — срок действия, платежная система, процент кэшбэка и бонусы, стоимость обслуживания.

Самые популярные в 2019 году:

2. Как пользоваться виртуальной картой

Виртуальная карта очень удобный инструмент для оплаты покупок в интернете. Оплата проходит быстро.

2.1. Способы пополнения

2.2. Как расплачиваться

Оплатить покупки можно с помощью карты во всех интернет магазинах и сервисах, которые работают с платежными системами MasterCard и Visa.

Для того, чтобы перевести деньги достаточно ввести реквизиты:

Система может запросить фамилию и имя держателя. Они вводятся латинскими буквами.

2.3. Как вывести деньги

Если вы положили деньки, а покупка отменилась, срок действия карты подходит к концу, а там остались средства, конечно нужно их вернуть.

Каждая финансовая система предлагает свои условия по этому вопросу. Рекомендую изучить их хорошенько, чтобы потом не было неприятных моментов.

Платежные системы Qiwi, ЯндексДеньги, Webmoney автоматически возвращают деньги на электронный кошелек, к которому и привязана карта. А уже потом можно вывести их на счет в банке.

Если карта открыта в Сбербанк, Тинькофф, Русский стандарт, ВТБ, обналичить деньги можно при помощи перевода на любой лицевой счет.

3. Можно ли завести зарубежную виртуальную карту

Бывает, что хочется приобрести товар в иностранных интернет-магазинах, а российские карты не принимаются. Есть ли выход из этой ситуации?

Есть такие иностранные магазины, которые не одобряют наши карты из-за отсутствия в них биллинга (адреса доставки).

Чтобы получить виртуальную карту в Америке, нужно найти того, кто предоставит вам американский адрес. По такой системе работает крупнейшая мировая система Американ Экспресс.

Многие отдают предпочтение карте UnionPay — гигантской платежной системе, основанной в Китае и имеющей всемирную известность. Но для того, чтобы ее завести, потребуется обращение в офисы банков. И уже с открытым счетом можно открыть виртуальную карту.

4. Онлайн займы на виртуальную карту

Может возникнуть ситуация, когда хочется сделать покупку в интернете (например, выгодная акция подвернулась), но нет необходимой суммы, — можно взять микрозайм.

Крупные МФО владеют всеми прогрессивными технологиями — оформляют интернет-заявки и переводят деньги на электронные кошельки. Поэтому занять деньги на виртуальную карту не составит для них труда.

Для получения такого займа, необходимо зарегистрироваться на сайте МФО, подать заявку, ввести реквизиты виртуальной карты и ожидать ответ.

При положительном решении деньги поступят на карту в течении нескольких часов, и заемщик сможет расплачиваться за покупки.

Не забывайте о своих долгах и в максимально сжатые сроки возвращайте средства, которые выдала МФО.

5. Как открыть виртуальную карту Тинькофф через приложение

Банк Тинькофф обслуживает своих клиентов только при помощи виртуальных инструментов и владеет всеми прогрессивными технологиями. Он предлагает оформить в приложении виртуальную карту на выгодных условиях, которые я оценил по достоинству.

Пользование этой картой дает возможность оплаты товаров, услуг, мобильной связи, пополнения Яндекс-Кошелька, Webmoney, переводов частным лицам.

Получить продукт от Тинькофф можно выполнив нехитрые действия:

Тинькофф, заполнение заявки на регистрацию.

Мобильные приложения.

Раз.

Жмите на пункт Оформления карты к счету.

Два.

Создавайте виртуальную карту.

Три.

Можете указать имя на карте. Готово.

6. Преимущества использования виртуальных карточек

Виртуальные карты за сравнительно небольшой промежуток времени активно входят в нашу жизнь, и можно выделить их неоспоримые достоинства:

7. Заключение

Итак, подводя итог статьи можно сделать определенные выводы:

  1. Виртуальная дебетовая карта — это новая для России, но активно входящая в жизнь людей технология.
  2. Создавать их удобно, если вы часто и много покупаете в интернете и не хотите рисковать своими основными картами.
  3. Перед тем, как создать виртуальную карту, внимательно ознакомьтесь с теми условиями, которые вам предлагают.

На этом заканчиваю статью! Удачи, ваш Лев Ц.

No related posts.