PayInfo

Транскапиталбанк: ипотека по двум документам

ovdmitjb

Содержание

Ипотечный кредит в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк – это универсальная кредитная организация, которая входит в 50 крупнейших российских финансовых учреждений по размеру активов. Банк, основанный в 1992 году, сформирован с участием иностранного капитала.

Филиальная сеть охватывает 20 субъектов страны и состоит из 64 отделений, расположенных на их территории. Спектр услуг, оказываемых населению, достаточно широк. Высокой степенью популярности пользуется ипотека от Транскапиталбанк.

Об ипотечном кредитовании в 2019 году

Существенное падение рынка ипотечного кредитования в 2016 году сменяется его оживлением в 2018-м. Резкий рост курса доллара и падение стоимости барреля нефти привело к увеличению ключевой ставки Центрального банка, однако в настоящее время можно судить о том, что ситуация стабилизировалась.

Снижение ставки ЦБ РФ свидетельствует о том, что и в ряде банковских учреждений она будет снижаться. Значит, и стоимость ипотечного займа становится меньше. Так как действие ипотечных продуктов с государственной поддержкой заемщиков пока прекращено, правительство разрабатывает новую программу, связанную с помощью в приобретении жилища.

Требования банка к заемщику

Прежде чем приступить к изучению действующих ипотечных предложений в Транскапиталбанке, необходимо определить, какой заявитель может стать заемщиком. Для этого банком выдвигается ряд требований к претендентам на ипотеку:

Это список основных требований, соответствие которым позволяет обратиться в отделение для подачи заявки.

Действующие программы

В настоящее время ипотека в Транскапитал предлагается в виде пяти продуктов. По каждому из них свои условия и различное целевое назначение.

«Ипотека без напряга»

Минимальная сумма кредита – от 300 тысяч рублей, а при использовании материнского капитала – от 800 тысяч. Максимальный размер займа не ограничен.

Наименьший первоначальный взнос – 5%, его могут вносить заемщики, которые пользуются материнским капиталом либо приобретают жилье на первичном рынке.

Для квартиры на вторичном рынке авансовый платеж – 10%, для апартаментов – 20%, для коттеджей – 30%, для частных домов с земельными наделами – 50%.

Плата за пользование заемными средствами составляет от 11.75% до 12,50%. Размер годовой ставки лучше представить в табличном формате.
 РегионСумма, руб.Размер первоначального взноса, %
от 50,00 включит. 35,00-49,99 15,00-34,99 5-14,99
Москва, МО и СПБ 500 тыс.- 6 млн 12.5
Остальные регионы 300 тыс. – 4 млн
Москва, МО и СПБ 500 тыс.- 6 млн
Остальные регионы 300 тыс. – 4 млн 11 11.25 11.5 11.5
Москва, МО и СПБ 12 млн – 20 млн
Остальные регионы 5 млн – 10 млн 11.5 12
Москва, МО и СПБ свыше 20 млн
Остальные регионы свыше 10 млн 12

Плата может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от тарифного плана или подключаемой опции. Минимально возможный размер ставки – 9,75%.

«Ипотека 0-7-7»

Продукт предоставляется тем, кто планирует приобрести недвижимость по следующим адресам:

Выдается от 200 тыс. до 1 млн руб. Минимальный размер ПВ – 10%. В течение первых семи лет пользования заемными средствами ставка составляет 7% годовых. Всего кредит можно оформить на срок до 25 лет.

«Ипотека 10-10-10»

По этой программе удастся купить как вторичное, так и первичное жилье, однако список адресов, по которым расположены квартиры, ограничен. Его можно найти на официальном сайте. В первые десять лет заемщик платит 10% годовых. Размер первоначального платежа – 10%. Допускается оформление займа на больший срок, но плата за пользование будет увеличена после десятилетнего периода.

«Ипотека 8% на 8 лет»

Для тех, кто планирует рассчитаться за кредит в течение восьми лет, ставка будет 8% годовых. В рамках этого продукта удастся приобрести квартиру в жилищном комплексе «Успенский», который находится в поселке Горки Московской области.

«Коммерческая ипотека»

Программа предполагает покупку нежилых помещений. Максимальный период кредитования – 10 лет. Наименьшая ставка с учетом тарифного плана «Выгодный» – 16% годовых, наибольшая – 19,5 %. Первоначальный взнос должен быть не менее 10%.

«Кредит под залог жилой недвижимости»

Целевое назначение продукта – ремонт и благоустройство жилища, которое становится предметом залога по займу. Также допускается приобретение дополнительного жилого помещения. В этом случае базовая ставка снижается на три пункта.

Плата за использование заемных средств в случае ремонта варьируется от 15% до 21% годовых. Минимальный первый взнос – 10%. Заявитель из Москвы, Санкт-Петербурга и областей сможет оформить кредит на сумму от 500 тысяч до 12 миллионов, жителям остальных регионов – до 6 миллионов рублей.

Участие в программе государственной поддержки

Транскапиталбанк вошел в список банков, которые принимали участие в программе по приобретению жилища за счет субсидирования ставки со стороны государства. Базовая плата устанавливалась в размере 12% годовых. Допускалось ее снижение до 10,5% в случае уплаты единовременной комиссий 4,9% от суммы займа.

Ипотека с господдержкой от Транскапиталбанк выдавалась в размере от 500 тысяч до 8 миллионов рублей – для москвичей и петербуржцев, а также для жителей этих областей. Для регионов диапазон суммы составлял 300 тысяч-3 миллионов рублей.

Как рассчитать ипотечный заем

Узнать размер ежемесячного платежа и конечную переплату можно в отделении банка. Кроме этого, есть возможность воспользоваться ипотечным калькулятором Транскапиталбанка. Для расчета в режиме онлайн необходимо заполнить следующие поля:

После этого следует нажать на кнопку расчета. Стоит уточнить, что полученные данные являются приблизительными, точный размер ежемесячных выплат клиенту озвучат лишь в банковском офисе, с учетом тарифных планов и дополнительных опций.

Процесс оформления

Подача заявки на ипотеку возможна как в банковском офисе, так и на сайте. При выборе последнего варианта можно узнать лишь предварительное решение, клиента все равно пригласят в отделение для сдачи нужных документов и уточнения ряда вопросов.

Весь процесс начинается с формирования пакета документации.

Необходимые документы

Полноценный комплект на заявку выглядит так:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Национальный паспорт.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка о заработке в формате 2-НДФЛ. В ряде программ допускается предъявление справки по форме банка.
  5. Бумаги, подтверждающие наличие дохода для индивидуальных предпринимателей.

После положительного решения банком формируется собственный пакет бумаг, которые заемщику необходимо подписать. Главный документ – кредитный договор.

Однако Транскапиталбанк допускает оформление жилищных кредитов и по двум документам – это заявление на ссуду и национальный паспорт. Отсутствие справки о заработной плате влияет на итоговую процентную ставку – она увеличивается на 0,75%, что при долгосрочном займе весьма ощутимо.

Способы погашения кредита

Для внесения ежемесячных выплат необходимо выбрать один из следующих способов:

  1. Перевод «Золотая Корона». Комиссия составляет 1% от суммы перевода, минимум 50 рублей.
  2. Терминалы QIWI. Комиссионный сбор – 1,6%, минимум 100 рублей.
  3. Платежная система «Рапида» – 1,9%, минимум 50 рублей.
  4. Система Яндекс.Деньги – взимается 3% от суммы.
  5. Онлайн-банк TKB Express. Доступ к нему открывается по желанию клиента при оформлении займа.
  6. Банкоматы Транскапиталбанка.
  7. Межбанковский перевод из любой кредитной организации. Комиссионный сбор каждый банк устанавливает свой.
  8. Касса банковского офиса.

Допускается досрочное погашение займа – частичное или полное. Штрафных санкций за это нет.

Плюсы и минусы

Положительные аспекты ипотечного займа в Транскапиталбанке:

  1. Возможность управления процентной ставкой – допускается ее уменьшение при подключении дополнительных тарифов.
  2. Длительный период кредитования – до 25 лет.
  3. Минимальный пакет документов.

Отрицательные стороны также присутствуют. К ним можно отнести:

  1. Размер платы за пользование заемными средствами без подключения опций достаточно высок.
  2. Низкая процентная ставка предполагает небольшой период кредита.
  3. Небольшой выбор ипотечных предложений.

5 правил комфортной ипотеки:

Ипотечное кредитование в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк предлагает новым и постоянным клиентам несколько ипотечных продуктов на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке. Также клиенты могут воспользоваться предложением для приобретения коммерческой недвижимости или оформить ипотеку с привлечением материнского капитала.

Условия

Оформить ипотеку в Транскапиталбанке сможет гражданин РФ не младше 21-летнего возраста, имеющий работу и доход, позволяющий выплачивать кредит.

Ипотека выдается на период до 10-25 лет (в зависимости от программы), сумма может достигать 20 000 000. Плата по кредиту от 8,0-19,0% в год. Первоначальный взнос – 8-40% стоимости недвижимости.

Что касается страхования, то оно является обязательным по объекту, который передается в залог.

Если речь идет о личном страховании, оно осуществляется по желанию клиента и банк гарантирует, что данный пункт никак не влияет на процентную ставку.

Способы оформления

Подача первичной заявки происходит в офисе банка или через онлайн сервис.

Банк предоставляет ответ в течение нескольких рабочих дней, после чего:

Предложения банка

В Транскапиталбанке предлагают различные варианты ипотечного кредитования. Клиент может изучить условия по каждому продукту и выбрать оптимальное для себя решение.

В таблице предложены основные базовые параметры сделки по каждому виду ипотеки:

Ипотечная программа Перво-начальный взнос по займу Период креди-тования Процент-ная ставка Сумма кредита
Вторичный рынок по сниженной ставке 50% 1-25 лет 11,99% От 300 000
Ипотека 10-10-10 (приобрести жилье можно только по указанным банком адресах) 10% 25 лет Первые 10 лет – 10% Без ограничений
Ипотека 8% на 8 лет в ЖК «Успенский квартал» 8% Первые 8 лет – 8%
Первичный рынок 20% 13,0% От 300 000
Вторичный рынок
Коммерческая ипотека 50% 10 лет 19,0%
Кредит под залог недвижимости — 15 лет 16,5%
Материнский капитал Первый взнос оплачивается за счет материнского капитала 25 лет 14,0% До 20 000 000

Ипотека Транскапиталбанка по двум документам

Транскапиталбанк предоставляет клиентам возможность оформления ипотечного кредита по двум документам. Купить недвижимость можно на первичном или вторичном рынке.

Но такое условие становится доступным при условии внесения первоначального аванса в размере 40% стоимости недвижимости.

Рефинансирование

На сегодняшний день в банке нет специализированной программы по рефинансированию ипотечных кредитов.

Оформить в Транскапиталбанке можно ипотеку на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Банк также предлагает займы на покупку коммерческой недвижимости, а также оформление ипотеки под материнский капитал.

С господдержкой

В банке не представлены программы с господдержкой, но клиент может воспользоваться интересными предложениями, например:

  1. Ипотека 10-10-10 – заем предоставляется под выгодные условия.

    Клиенту необходимо внести 10% взноса и первые 10 лет ипотеки будут рассчитываться по ставке 10% в год.

    Максимальный период кредитования 25 лет.

  2. Ипотека 8-8 – кредит предоставляется на квартиры в ЖК «Успенский квартал» до 25 лет. Первые 8 лет, ставка – 8,0% в год.

Пенсионерам

Люди, вышедшие на пенсию, могут подавать заявку по любую из действующих программ, так как специального кредита для пенсионеров в банке нет.

Но при подаче заявки клиент должен понимать, что банк прописал строгие требования касательно возрастных ограничений, то есть клиент должен выплатить заем до наступления 75 летнего возраста.

Если ипотеку оформляет клиент, которому на момент погашения кредита исполниться 65 лет, обязательным условием является страхование жизни.

Военная ипотека

Специальной ипотеки для военных-участников НИС в Транскапиталбанке нет.

Такая категория клиентов может подавать заявки на общих основаниях и получить кредит по одной из девствующих программ.

Без первоначального взноса

Обязательное условие получения кредита – внесения первоначального взноса.

В зависимости от ипотечной программы, размер варьируется от 8-40% и выше.

Оформить ипотеку без аванса в Транскапиталбанке нельзя. Но, если у клиента есть право на получение материнского капитал, он может им воспользоваться для внесения первоначального взноса.

Требования к заемщикам

Оформить ипотеку в Транскапиталбанке сможет:

К обязательным требованиям также относят: документальное подтверждение средств для внесения первоначального аванса, положительная кредитная история и др.

Пакет документов

Для заключения сделки, клиент предоставляет кредитному сотруднику:

В зависимости от выбранной ипотечной программы, обязательный список документов может отличаться от вышеуказанного.

Максимальная и минимальная суммы

К обязательным условиям получения ипотеки банк отнес внесения первоначального аванса, его размер зависит от выбранной клиентом программы – 8-40% и выше.

Вся остальная сумма может оформляться в кредит, максимальный размер займа 10 000 000 – 20 000 000 (в зависимости от региона).

Процентные ставки

Ставки по ипотеке определяются исходя из программы, первоначального взноса и других параметров будущей сделки.

На сегодняшний день в Транскапиталбанке можно получить ипотеку под 8,0-19,0% в год.

Обратите внимание, что данный банк, в отличие от большинства других, акцентирует внимание на том, что личное страхование не влияет на величину процентной ставки (не зависимо от ипотечной программы).

Сроки

Заявка на предоставление кредита обрабатывается банком от 1 рабочего дня. После изучения платежеспособности клиента, банк формируется первичные условия по сделке.

Ипотека по большинству программ выдается заемщиком на период от 1 до 25 лет.

Исключение лишь для коммерческой недвижимости, такой кредит можно получить до 10 лет и займа под залог недвижимости (на любые цели) – до 15 лет.

Досрочное погашение

Раньше срока закрыть ипотеку в Транскапиталбанке можно. Комиссий по данной операции нет.

Оплату можно осуществить любым нижеприведенным способом:

Ипотека в Транскапиталбанке: ставки и условия, отзывы и рефинансирование

В статье разберем ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Транскапиталбанке. Узнаем, можно ли оформить ипотеку по двум документам, нужен ли первоначальный взнос и как рассчитать платеж на калькуляторе. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официального сайта и собрали отзывы клиентов.

Условия получения ипотеки в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк (ТКБ) предлагает программы ипотеки на приобретение не только жилой, но и коммерческой недвижимости. Залогом может выступать имеющаяся или покупаемая недвижимость.

Досрочное погашение ипотеки в банке ТКБ допустимо в любое время. Перед заключением договора ипотеки нужно застраховать недвижимость от повреждения и утраты. А страхование жизни является добровольным.

Программы и процентные ставки

Программа Сумма Первоначальный взнос Ставка
Ипотека в ползунках от 300 тыс. до 50 млн р. от 20 до 50% от 6%
Рефинансирование от 300 тыс. р. не предусмотрен от 7,7%
Готовое жилье от 300 тыс. до 50 млн р. от 5 до 50% от 7,7%
Новостройки от 300 тыс. до 50 млн р. от 5 до 50% от 7,7%
Ипотека без первоначального взноса от 1 до 20 млн р. от 0% от 7%
Ипотека на коммерческую недвижимость от 300 тыс. р. до 50% стоимости залога от 50% от 13,5%
Ипотека без границ от 500 тыс. р. до 60% стоимости залога от 0% от 14,5%

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте Транскапиталбанка есть онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, ставку и минимально допустимый доход, при котором будет одобрена ипотека.

Для проведения расчета необходимо выбрать ипотечную программу, указать стоимость недвижимости, желаемый срок кредитования и размер первоначального взноса.

Пример. При приобретении квартиры стоимостью 3,5 млн на 20 лет с первым взносом в 1 млн руб. ежемесячный взнос составит 22 000 р. Ипотека будет одобрена при минимальном доходе в 44 тыс. руб.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Транскапиталбанке

Решение по ипотеке от Транскапиталбанка можно получить без посещения офиса банка. Для этого необходимо зайти на его официальный сайт и выполнить действия:

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Выбрать подходящие параметры кредита.
  3. Заполнить анкету.
  4. Дождаться решения банка.

Предварительное решение банк принимает моментально. Если вы хотите получить предварительную консультацию по ипотеке, можно воспользоваться формой обратной связи на сайте банка.

Как взять ипотеку в Транскапиталбанке

Когда ипотека будет одобрена Транскапиталбанком, вам останется выполнить еще несколько действий для ее оформления. Нужно подобрать квартиру, которая устроит по всем параметрам вас и будет соответствовать требованиям ТКБ. Требования к жилью лучше уточнить заранее в отделении банка. Далее нужно провести оценку недвижимости и передать оценочный акт сотрудникам Трнаскапиталбанка.

При успешном согласовании кредитуемого объекта нужно оформить полис страхования, договориться с продавцом о времени сделки и зарегистрировать право собственности в Регпалате.

Требования к заемщику

Транскапиталбанк оформляет ипотеку гражданам России от 21 года до 75 лет (на дату планируемого погашения) при наличии постоянного источника дохода. Общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а в текущей организации — не менее 3 месяцев.

Допускается оформление кредита собственниками организаций и ИП, если деятельность ведется более года.

Список необходимых документов

В ТКБ можно оформить ипотеку по двум документам (анкете и паспорту), если сумма первоначального взноса превышает 30%, а сумма заявки меньше 12 млн руб.

В остальных случаях потребуется подтвердить доход справкой о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, а занятость — копией трудовой книжки.

Собственники бизнеса и ИП предоставляют для подтверждения дохода копии деклараций и/или финансовой отчетности.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Транскапиталбанке?

Согласно отзывам заемщиков, в ТКБ можно выгодно рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Для этого понадобится паспорт, 2-НДФЛ и ипотечный договор.

При отсутствии просрочек ипотека будет выдана всего лишь под 7,7% годовых! При этом за выдачу нового кредита не взимается комиссия, а дата погашения согласовывается в индивидуальном порядке.

Отзывы клиентов об ипотеке в Транскапиталбанке

Громова Алла:

Афанасьева Людмила:

Давыдов Андрей:

«Я выбирал ипотеку и подбирал варианты квартиры, когда наткнулся на рекламу ТКБ, обещающую ставку в 7%. Приятно удивило, что все согласование прошло без поездок в банк.

Появиться в нем мне понадобилось только для подписания документов по сделке. На этапах оформления ипотеки менеджер все подробно рассказывал и помогал с решением вопросов.

В итоге для меня оформление ипотеки получилось не сложнее, чем получение обычного потребительского кредита».

Казаков Эдуард:

«Наша семья обратилась за ипотекой в Транскапиталбанке по рекомендации риелтора. Очень порадовало, что при большом первом взносе необязательно подтверждать доход документами.

Само оформление прошло четко и без проблем, а от посещения офиса у меня остались только положительные эмоции. Видно, что работают в банке профессионалы своего дела. С погашением долга также пока не было проблем.

Его удобно осуществлять через мобильное приложение».

Ипотека в Транскапиталбанке (Ипотечный кредит) — по двум документам, с господдержкой, отзывы

Потенциальный клиент «Транскапиталбанка» по ипотечному кредитованию должен соответствовать следующим требованиям:

 гражданство  РФ
 регистрация  постоянная по месту жительства в любом регионе РФ
 возраст  от 21 года до 75 лет (на момент погашения). После 65 лет для оформления кредита требуется обязательное страхование жизни и здоровья
 трудовой стаж  не меньше 1 года, при этом от 3 месяцев по последнему месту трудоустройства

При оформлении ипотеки в «Транскапиталбанке» возможно привлечение созаемщиков, до 4 человек в общем.

Супруг заемщика становится созаемщиком, если объект приобретается в общую собственность (при отсутствии брачного контракта). Требования к объекту ипотеки стандартны, ознакомиться с полным их перечнем можно здесь.

Как погасить

Обычный способ погашения ипотеки в «Транскапиталбанке» предполагает списание ежемесячных платежей с текущего счета заемщика, указанного в кредитно договоре. При оформлении ипотеки заемщику выдается образец платежного поручения, где указан текущий счет.

Пополнять счет можно через кассу банка или перечислением с другого счета. По умолчанию списываются только обязательные платежи, независимо от суммы на счету. Для досрочного частичного или полного погашения требуется заявление от заемщика.

Кроме того для погашения ипотеки «Транскапиталбанк» позволяет использовать альтернативные способы:

Расчет

Предварительно рассчитать параметры ипотечного кредита от «Транскапиталбанка» можно посредством специального калькулятора на официальном сайте банка.

Внесение основных параметров (суммы, срока, стоимости объекта и т.д.) позволяет определить общий размер кредита и сумму ежемесячного платежа по нему. Это позволит оценить собственные силы, а также сравнить сумму переплаты с иными программами.

Условия предварительного расчета применимы к заемщикам, которые подтверждают доход справкой 2-НДФЛ. При предоставлении справки по форме банка увеличивается процентная ставка, а значит и сумма платежа.

Кроме того, параметры могут меняться в индивидуальном порядке. Окончательный расчет выполняют сотрудники банка после предоставления всех необходимых документов.

Ипотека по двум документам от «Транскапиталбанка»

Практически любой ипотечный продукт от «Транскапиталбанка» может быть предоставлен всего по двум документам. Конечно, условия кредитования будут несколько другими. В частности процентная ставка будет немного выше.

Основное же условие это внесение первоначального залога в размере 30-40 % от стоимости выбранного объекта. Таким образом, заемщик подтверждает наличие средств на приобретение жилья.

Ипотека по двум документам означает, что предоставляется паспорт и любой другой документ, идентифицирующий личность. При этом пакет документов по объекту недвижимости остается стандартным.

Данная программа выгодна лицам, имеющим высокий доход или располагающими необходимыми средствами и возможностями, но не способными подтвердить доход официально.

По двум документам «Транскапиталбанк» предоставляет ипотеку на следующих условиях:

 сумма  до 15 000 000 рублей
 первый взнос  от 30 %
 ставка  индивидуально (зависит от выбранной программы)

Вопросы и ответы

Может ли использоваться в качестве залогового обеспечения жилье, частично принадлежащее несовершеннолетнему ребенку?

Нет, при этом даже наличие разрешения от органов опеки значения не имеет.

Вправе ли приобрести квартиру в общую собственность по ипотеке гражданские супруги?

Нет, такое право дается только официальным супругам. Однако возможно приобретение в общую долевую собственность.

Можно ли оценить жилье, воспользовавшись услугами оценщика не из списка банка?

Да, но только когда оценщик будет аккредитован «Транскапиталбанком».

Кредитует ли «Транскапиталбанк» граждан с сезонным доходом?

Да, если общий уровень доходов позволяет выплачивать ежемесячные платежи.

Можно ли по одному договору приобрести два объекта?

Нет, для каждого объекта предусмотрено отдельное оформление.

Как оценить бизнес, если предоставить бухгалтерскую отчетность не представляется возможным?

Представители банка могут выехать для оценки по месту ведения бизнеса.

Обязательно ли оформление страховки?

Для предмета ипотеки страхование обязательно. Жизнь и здоровье заемщик страхует по собственному желанию, но при отказе от страхования повышается процентная ставка.

Как рассчитать ипотеку в Запсибкомбанке, рассказывается тут.

Про ипотеку по двум документам в банке Возрождение узнайте в этой статье.

Внимание!

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека в Транскапиталбанке (ТКБ) — условия и требования 2019 года

Из статьи вы узнаете подробности об ипотечных продуктах Транскапиталбанка в 2019 году и какие требования предъявляет банк к заемщикам и списку документов.

Решить проблему с жильем, улучшить жилищные условия или получить крупную сумму денег под залог имеющейся недвижимости в 2019 году позволит ипотечный кредит в Транскапиталбанке. Приведенный ниже анализ поможет выбрать подходящий продукт в зависимости от условий и требований кредитования.

Требования к заемщикам

Перед направлением заявки в банк следует ознакомиться с условиями кредитования и требованиям, предъявляемым к заемщикам. Обратите внимание, что по ипотеке в отличие от потребительского кредитования требуется больший пакет документов. Соответствие всем требованиям и предоставление необходимых документов повышает шанс получить положительное решение при рассмотрении заявки.

Стать заемщиком по ипотечным продуктам могут только граждане РФ, соответствующие следующим требованиям и условиям банка:

На момент заполнения заявления-анкеты, форма которого предоставляется специалистом банка, потребуется подготовить следующий пакет документов:

Уточнить вопрос соответствия заемщика по ипотеке предъявленным требованиям можно как по телефонам горячей линии (+7 (800) 100-32-00 — жителям России, +7 (495) 777-41-50 — для жителей столицы), так и в отделении банка.

Условия кредитования в ТКБ

Транскапиталбанк предоставляет ипотечный заем на покупку жилья (новостройки и вторичный рынок:

Особенности ипотечных программ Транскапиталбанка:

Проанализируем все предложения по оформлению ипотечного займа в Транскапиталбанке подробнее.

«Ипотека на первичном/вторичном рынке от 8,7%»

Заем на сумму от 300 000 рублей предоставляется на срок до 25 лет. Минимальный первый взнос 20%, его нужно внести после оформления договора. Годовой процент от 8,7%. Точная ставка будет определена банком после подачи заявления в индивидуальном порядке.

«Ипотека в ползунках от 6%»

Программа предназначена для семей, у которых рождается второй или далее ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Она дает возможность как купить жилье на первичном рынке, так и рефинансировать текущий кредит.

Особая ипотека

Программа разработана в партнерстве с ЖК «Успенский квартал» (МО), ЖК «Королев» (МО), ЖК «Городище» (Волгоградская область) и ЖК «Огни Москвы» (Иваново). В рамках ипотечной программы заемщики могут оформить заем на следующих условиях:

Выгодные условия по ипотеке разработаны для надежных клиентов, которые планирует приобрести жилье бизнес-класса.

Для оформления ипотечного займа заполните онлайн заявку на сайте Транскапиталбанка и укажите условия, позволяющие подобрать оптимальную программу кредитования. Специалисты банка свяжутся по указанным контактным телефонам и пригласят для заполнения заявления-анкеты. После получения положительного решения можно оформить ипотечный заем на согласованных условиях.

Ипотека от Транскапиталбанк — условия, как оформить

Как известно, банковские программы кредитования, в которых используется недвижимость в качестве предмета залога, имеют более выгодные условия, чем беззалоговые кредиты.

Так, ипотека от Транскапиталбанк позволяет клиентам использовать ссудные средства не только для покупки жилплощади, но и для приобретения коммерческих помещений, а также для ремонта и благоустройства уже имеющихся в распоряжении заёмщиков квадратных метров.

Что представляет собой ипотека в 2018 году

Кредиты под залог недвижимости уже не являются диковинкой на современном рынке финансовых ресурсов. Благодаря возможности получать ссуды для приобретения жилья многие люди стремятся стать владельцами недвижимости, не дожидаясь момента, когда их собственные накопления помогут им приобрести долгожданные квадратные метры.

Необходимость внесения недвижимого имущества в качестве залога, безусловно, осложняет процедуру оформления ссуды, но в то же время гарантирует максимальную привлекательность условий кредитования.

Так, сравнивая обычные потребительские кредиты с ипотечными, можно с лёгкостью отметить значительное преимущество последних для приобретения жилплощади. Такое преимущество достигается за счёт сравнительно небольших процентных ставок, продолжительных сроков кредитования и значительных размеров финансирования.

Кроме того, банки часто идут навстречу клиентам, оформившим ипотеку, в случае возникновения у них временных финансовых трудностей, предоставляя отсрочки платежей или услуги рефинансирования.

Ознакомиться с особенностями ипотечного кредитования можно в статье «Об ипотеке в 2018 году».

Основные требования к заемщикам

Транскапиталбанк выдвигает ряд требований, которым должны соответствовать клиенты, желающие оформить ипотеку. Это делается с целью минимизации банковских рисков, связанных с недобросовестностью или непредвиденной неплатёжеспособностью дебиторов. Рассмотрим основные критерии, которым должны соответствовать потенциальные заёмщики, в таблице.

КритерийТребуемое значение
Минимальный возраст для оформления ипотеки 21
Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности 75
Общий трудовой стаж, лет Не менее 1
Стаж на последнем месте работы, месяцев Не менее 3
Количество созаёмщиков Не более 4

Об условиях по ипотечным программам

В данный момент в Транскапиталбанке не представлена программа ипотечного кредитования военных, однако ипотека с господдержкой от Транскапиталбанк возможна в случае использования материнского капитала для погашения ссуды или внесения первоначального платежа за счёт государственной субсидии. Также вплоть до конца июня 2017 года в банке можно было оформить пакет услуг для осуществления имущественного налогового вычета при покупке недвижимости или погашении процентов по кредиту.

Разнообразие ипотечных программ Транскапиталбанка позволяет клиентам с лёгкостью подобрать для себя оптимальный вариант. Рассмотрим подробнее условия ипотечного кредитования в Транскапиталбанке в таблице.

Название программыСтавка,%Срок кредитования, летРазмер кредита, руб.

Целевое назначение кредита

«Ипотека без напряга» 9.75 До 25 От 300 тыс. до 10 млн На приобретение недвижимости, а также приобретение с последующим ремонтом
«Ипотека 10-10-10» 10 на первые 10 лет До 25 От 300 тыс.

до 20 млн

 Для покупки квартир в аккредитованных жилых комплексах
«Ипотека 007» 7 в первые 7 лет До 25 От 1 млн до 20 млн Для покупки квадратных метров в ЖК «Успенский квартал»
«Коммерческая ипотека» От 16 (от 9,15 с применением тарифа «Выгодный») До 10 От 300 тыс. . до 50% стоимости залога Для приобретения нежилой недвижимости, включая земельные участки
«Кредит под залог жилой недвижимости» От 15 До 15 От 300 тыс. до 10 млн Для ремонта и благоустройства жилья, а также приобретения дополнительной жилплощади

Кроме того, следует учесть, что приведённые в таблице процентные ставки по кредитным программам могут быть увеличены на 2,5% (при отсутствии личного страхования заёмщика) и на 1% (при отсутствии титульного страхования недвижимости, приобретённой на вторичном рынке, если она выступает предметом залога). Также до момента оформления прав собственности на недвижимость и закладной действуют ставки, увеличенные на 1%. В случае использования заёмщиком для подтверждения своего дохода справки по форме банка, ставка по кредиту увеличивается на 0,5%.

Как рассчитать ипотеку

Возможность самостоятельно осуществлять расчёт ипотеки позволяет не только получить представление о предстоящей финансовой нагрузке на семейный бюджет ещё до обращения в банк, но и узнать примерную сумму ссудных средств, которая может быть доступна заёмщику, в зависимости от уровня его дохода.

На сайте Транскапиталбанка в разделе «Ипотека» клиенты могут воспользоваться удобным онлайн-калькулятором для расчёта сумм ипотечного кредита и ежемесячных платежей. Для начала работы с калькулятором необходимо:

  1. Выбрать одну из предложенных программ получения финансирования.
  2. Внести объект недвижимости, в который будут вложены полученные денежные средства.
  3. Указать, будет ли недвижимость принадлежать к новостройкам или же она относится ко вторичному рынку.
  4. Указать, является ли заёмщик владельцем зарплатной карты банка-кредитора.
  5. Ввести данные, необходимые для расчёта ипотеки:
    • ежемесячный доход;
    • сумму первоначального взноса, которой располагает заёмщик;
    • желаемый срок кредитования.

При этом расчёт ипотеки производится автоматически с моментальным выводом результатов.

Также следует учитывать, что окончательный расчёт может быть произведён только в банке после того, как заёмщик представит все необходимые документы, на основании которых будет утверждена та или иная ставка по кредиту.

Получить более подробную информацию о способах расчёта ипотеки можно из статьи «Как рассчитать ипотеку самостоятельно».

Оформление

Для того чтобы оформить ипотечный кредит в Транскапиталбанке, необходимо придерживаться следующей последовательности действий:

  1. Выбрать подходящую ипотечную программу и подать заявку на получение кредита.
  2. Дождаться одобрения заявки и представить банку все необходимые документы.
  3. Выбрать подходящую недвижимость и подать банку на рассмотрение документы по залоговому имуществу.
  4. Получить одобрение банка и заключить договор с продавцом недвижимости.
  5. Внести первоначальный взнос и подписать кредитный договор.
  6. Оформить ипотеку и перевести остаток стоимости жилья на счёт продавца.

Найти подробный алгоритм оформления ипотеки можно в статье «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Об ипотеке по двум документам

Минимальный пакет бумаг, который требуется специалистам Транскапиталбанка для одобрения оформления сделки с заёмщиком, включает:

Узнать подробнее об упрощённой системе оформления ипотеки можно в статье «Ипотека по двум документам без подтверждения доходов».

Как погасить ипотеку

Рассмотрим в таблице наиболее популярные способы погашения ипотеки в Транскапиталбанке.

СпособКомиссия за оплатуЧто нужно для оплатыСкорость зачисления средств
Золотая Корона 1%, но не менее 50 рублей Паспорт, номер счёта, ФИО заёмщика (при первом обращении); паспорт и номер телефона/карта-идентификатор (при последующих обращениях) Не моментально
QIWI 1,6%, но не менее 10 рублей Номер паспорта, номер счёта, номер мобильного телефона Не моментально
Рапида 1-3% Реквизиты банка-кредитора, номер кредитного договора/счёта, номер телефона и ФИО заёмщика, паспорт Не моментально
Яндекс. Деньги 3% + 15 рублей Номер счёта и ФИО получателя Не моментально
Онлайн-банк Транкапиталбанка Без комиссии Регистрация в системе интернет-банкинга Моментально
Терминал транскапиталбанка Без комиссии Номер паспорта и номер счёта Моментально
Безналичный перевод в других банках Согласно тарифам банка Паспорт и образец платёжного поручения Не моментально

Узнать подробнее о способах погашения ипотеки можно в статье «Как погасить ипотеку правильно».

Можно ли погасить досрочно

Оформляя ипотеку на длительный срок, заёмщик не может предугадать изменений своей платёжеспособности. В банковской практике нередки случаи, когда, получив непредвиденную прибавку к доходу, клиент стремится как можно скорее рассчитаться с кредитором, погасив задолженность по ипотеке.

При этом увеличение ежемесячных платежей может способствовать как полному досрочному погашению ипотеки, так и частичному уменьшению задолженности перед банком.

Ипотека в Транскапитал погашается путём ежемесячного списания равных по величине сумм с текущего счёта заёмщика, указанного в договоре.

Для списания большей суммы, необходимой для полного или частичного досрочного погашения ипотеки, необходимо подать заявление на имя дирекции финансового учреждения.

При частичном досрочном погашении задолженности клиент имеет право воспользоваться пересчётом сумм ежемесячных платежей для ослабления нагрузки на свой бюджет или использовать снижение задолженности для сокращения срока кредитования и, как следствие, уменьшения переплаты по кредиту.

О плюсах и минусах

При выборе банка-кредитора и определённой программы кредитования клиенты стараются оценить все сильные и слабые стороны своего решения. Рассмотрим основные преимущества и недостатки оформления ипотеки в Транскапиталбанке в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Возможность приобретения квадратных метров как в новостройках, так и на вторичном рынке Повышение базовых процентных ставок в случае отказа заёмщика от комплексного страхования
Низкие процентные ставки и небольшой размер первоначального взноса
Отсутствие комиссий при досрочном погашении задолженности Повышение платы за использование ссудных средств в случае несоответствия стажа заёмщика существующим требованиям
Возможность оформления сделки с минимальным количеством документов
Возможность подтверждения доходов справкой по форме финансового учреждения Повышение процентных ставок для клиентов, предоставляющих минимальный пакет документов
Доступность программ для собственников бизнеса

No related posts.