Как выбрать НПФ?
У россиян пока есть много возможностей для выбора негосударственного пенсионного фонда.
Но делать это нужно осознанно и ответственно Fotolia/Photobank
Ноябрь и декабрь — традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления.
В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?
«Молчуны» больше не молчат
В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.
Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными.
В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский.
А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.
По прогнозам Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), через три года в НПФ будет уже 3,7 трлн рублей накоплений, а в ВЭБе останется всего 1,6 трлн рублей.Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины.
В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться.
Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.
Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения.
Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина.
Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.
Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон — большой вопрос.
В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.
Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей
Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, — НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда:
— доходность инвестирования;
— размер активов фонда;
— наличие крупного акционера;
— финансовые показатели: прибыль и проч.;
— субъективная оценка надежности фонда,;
— наличие дополнительных сервисов;
— бонусы от агента;
— наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;
— личное знакомство с менеджментом фонда;
— географическая близость к месту жительства;
— возможная потеря инвестиционного дохода.
Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.
И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, — свидетельство надежности фонда.
По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности».
Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий.
Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте — как минимум несколько лет.
Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде — минимум в течение 8—10 лет.
«Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», — считает он.
Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*
| НПФ | Доходность инвестирования, % | Кол-во клиентов | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| «Промагрофонд» | 13,58 | 1 800 010 | 80 952 394,00 |
| «Газфонд Пенсионные накопления» | 13,16 | 1 340 193 | 165 103 418,53 |
| «КИТ Финанс» | 12,92 | 2 116 806 | 109 919 979,88 |
| НПФ РГС | 11,77 | 2 839 640 | 163 028 731,85 |
| НПФ ВТБ | 10,30 | 1 328 939 | 126 868 962,99 |
| «Согласие» | 9,82 | 1 002 128 | 47 397 279,53 |
| НПФ Сбербанка | 9,60 | 4 248 740 | 353 188 633,55 |
| «Сафмар» | 9,35 | 2 265 082 | 186 003 927,43 |
| «НПФ Электроэнергетики» | 8,94 | 1 074 141 | 92 814 165,66 |
| «Лукойл-Гарант» | 8,23 | 3 337 804 | 250 737 906,33 |
| «Доверие» | 7,38 | 1 479 415 | 69 056 409,66 |
| «Будущее» | 4,08 | 3 963 962 | 259 371 341,06 |
* В рэнкинг вошли фонды, число застрахованных лиц в которых превышает 1 млн человек.
Кроме того, указывает Рудоманенко, вступивший в силу с 2015 года закон в определенной степени призван мотивировать людей копить деньги «в долгую» и «на одном месте», иначе есть риск потери инвестиционного доход при досрочном переходе.
Поэтому, добавляет он, крайне важно уберечь свои накопления от поспешных решений и не гнаться за обещаниями быстрой прибыли.
Лучше, если в течение нескольких лет у фонда не было крупных проигрышей, а доходность при этом была средней по рынку.
Добавим, что доходность как никогда важна для будущего пенсионера и в силу того, что после заморозки пенсионных накоплений с 2014 года суммы на счетах будущих пенсионеров растут исключительно за счет инвестирования.
Новых поступлений, очевидно, тоже не будет: на прошлой неделе Госдума одобрила в первом чтении законопроект о моратории на передачу взносов в НПФ до 2020 года.
На деньги, которые уже лежат на счетах ВЭБа, это не распространяется — их, как и раньше, можно будет переводить в НПФ и УК.
В числе менее важных, но тем не менее необходимых для выбора фонда критериев менеджеры НПФ и управляющие выделяют прозрачность бизнеса.
«Одним из наиболее важных показателей при выборе НПФ и управляющего пенсионными накоплениями является прозрачная структура собственности, а также длительная история работы со стабильными финансовыми результатами», — считает начальник отдела по работе с институциональными инвесторами УК «Райффайзен Капитал» Юлия Беренда.
А вот такие критерии, как возможные бонусы от агента-посредника, географическая близость офиса фонда, личное знакомство с его менеджментом и даже финансовые показатели, эксперты посчитали менее значимыми. Важнее сервисы, которые предлагает конкретный НПФ. В частности, наличие онлайн-обслуживания.
«Важно обратить внимание на сервисы: наличие бесплатного круглосуточного кол-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счета», — говорит Лариса Горчаковская. Также, по ее словам, нужно обратить внимание на рейтинги, а именно на рейтинг надежности и рейтинг по объему собственных средств: желательно, чтобы фонд входил в первую десятку».
Исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев отмечает, что, помимо финансовых показателей, есть такие понятия, как репутация, информационная открытость фонда, удобство пользования сайтом и дистанционными сервисами. Последнее также стоит учитывать тем, кому придется выходить на пенсию через несколько лет.
«С 2022 года застрахованные лица начнут массово выходить на пенсию. С возрастающим с каждым годом потоком пенсионеров смогут справиться только те фонды, которые обеспечат бесперебойный процесс на всех уровнях — с момента подачи заявления до осуществления самих выплат», — уверен Денис Рудоманенко.
Он считает, что преимущества будут у фондов, внедряющих онлайн-обслуживание уже сегодня.Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru
Лучшие негосударственные пенсионные фонды: новые рейтинги
Все работающие граждане обязаны отчислять часть зарплаты в пенсионный фонд. При этом пенсионные деньги могут передаваться на хранение как в государственные, так и в частные фонды. Но как работают частные фонды? Как выглядит рейтинг негосударственных пенсионных фондов? И какие НПФ самые лучшие? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.
Что такое НПФ и как они работают?
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений.
Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом.
По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере. Функции их следующие:
- Выплата пенсионных накоплений.
- Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
- Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
- Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.
Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:
- Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
- Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
- Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций. Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее. После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
- Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами. В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, которые нанимаются государством для контроля деятельности негосударственный пенсионных фондов. Если в результате проверки окажется, что компания инвестировала деньги в сомнительные проекты, то эту кампанию накажут согласно закону.
Надежность
За деятельностью НПФ следят специальные рейтинговые агентства, а также Центробанк РФ.
Эти организации оценивают каждый фонд по таким параметрам, как количество клиентов, рост, наличие в открытом доступе информации об инвестиционных операциях компании, регулярность выплат, наличие доказанных случаев мошенничества и так далее.
В результате оценки каждому НПФ присваивается специальная оценка, которая указывает на надежность того или иного негосударственного пенсионного фонда, а все организации собираются в специальный рейтинг пенсий по надежности.
При составлении оценки также учитывается срок работы НПФ: новые компании (например, «Ингосстрах», «Нефтегарант АО» и другие) никогда не имеют высокие рейтинги надежности – чтобы получить хороший рейтинг, они должны проработать достаточно долгое время и показать хорошие результаты. Оценки надежности имеют следующий смысл:
- Оценки A++ и A+. Такие оценки присваиваются надежным и сверхнадежным фондам, которые продолжают инвестировать и выплачивать деньги даже в случае серьезных колебаний рынка.Статистика показывает, что такие фонды исчезают очень редко.
- Оценка A. Эта оценка ставится надежным компаниям, которые вкладывают деньги в разумные проекты и стабильно выплачивают пенсии своим клиентам, а их экономическая политика слабо зависит от колебаний рынка.
- Оценки B++ и B+. Такие оценки получают организации с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций зависит от колебаний рынка; количество проблем в случае получения выплат минимально.
- Оценка B. Эту оценку получают компании с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций достаточно сильно зависит от колебаний рынка; были зарегистрированы случаи мошенничества и/или отказа от выплат.
- Оценки C++ и C+. Эти маркеры получают компании с низким уровнем надежности. Такие компании имеют плохие экономические показатели и часто задерживают выплату денег своим клиентам.
- Оценка C. С очень низким уровнем надежности. Такие компании постоянно задерживают выплаты и/или находятся на грани банкротства. Прогноз и многочисленные исследования показывают, что фонды с такой оценкой очень часто закрываются.
- Оценка D. Эту оценку получают организации, которые были признаны банкротом (однако следует понимать, что очень часто государство “спасает” клиентов таких компаний, если их вклады были застрахованы).
- Оценка E. Такая оценка присваивается тем, которые прошли процедуру банкротства и были ликвидированы.
Самые лучшие НПФ
Чтобы упростить пенсионерам жизнь, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности. Давайте теперь рассмотрим 5 самых лучших НПФ, которым можно доверять:
- Лукойл-Гарант. Многие эксперты полагают, что это самый лучший НПФ на сегодняшний день. Организация основана почти 25 лет назад, а обслуживает она более 3 млн клиентов (что составляет порядка 14% всего рынка). Общий размер накоплений – более 240 млрд рублей. За весь период работы не зафиксировано серьезных случаев обмана или мошенничества. надежности – A++. Также Лукойл-Гарант имеет множество профильных наград.
- «Сургутнефтегаз». Компания основана почти 20 лет назад. Является одним из самых прибыльных в России (доходность по годам для этого НПФ составляет где-то 11-13 процентов). Общий размер накоплений – порядка 11 млрд рублей. – A++. В некоторых случаях клиенты могут самостоятельно заниматься инвестированием и получением прибыли.
- “Европейский”. Компания основана более 20 лет назад. Среднегодовая доходность составляет порядка 14-15% (эта компания является лидером по среднегодовой доходности среди всех НПФ). Для каждого клиента создается собственный инвестиционный план. компании – A++.
- «Сбербанк». Компания основана более 25 лет назад, а обслуживает этот фонд более 1 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Этот фонд (по сравнению с другими) является самым богатым – общий объем накоплений составляет более 350 млрд рублей. Компания регулярно публикует свои финансовые отчеты. надежности НПФ – A++. Также эта компания задействована в банковском секторе.
- «Промагрофонд». Компания основана более 20 лет назад; общее количество клиентов – более 2 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Общее количество накоплений – порядка 70 млрд рублей. Текущий рейтинг – A++.
Лучшие по объему денег
Давайте теперь узнаем, как выглядит ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по объему денежных средств. Такой рейтинг некоммерческих НПФ выглядит так:
| Название | Рэнкинг НПФ по количеству денег |
| «Сбербанк» | 350 млрд рублей |
| «Лукойл-Гарант» | 245 млрд рублей |
| «Будущее» | 240 млрд рублей |
| «Сафмар» | 180 млрд рублей |
| «Росгосстрах Пенсия» | 162 млрд рублей |
| «Газфонд: пенсионные накопления» | 158 млрд рублей |
| «ВТБ: Пенсионный Фонд» | 124 млрд рублей |
| НПФ Электроэнергетики | 92 млрд рублей |
| «Доверие» | 69 млрд рублей |
| «Благосостояние» | 47 млрд рублей |
Лучшие по доходности
Давайте также узнаем, как выглядит рейтинг НПФ по доходности. Таблица по доходности выглядит так:
| Название | Доходность НПФ |
| «ОПФ имени Ливанова» | 14,5% |
| «Алмазная осень» | 14% |
| «Первый промышленный альянс» | 13,5% |
| «УГМК Перспектива» | 13% |
| «ВТБ: Пенсионный Фонд» | 13% |
| «Телеком-Союз» | 12,8% |
| «Социум» | 12,6% |
| «Аквилон» | 12,4% |
| «Сургутнефтегаз» | 12,3% |
| «Альянс (Ростелеком)» | 12% |
По рейтингу Центробанка
Также деятельность НПФ оценивается Центробанком.
Центробанк подходит к оценке фондов немного по-другому: при составлении рейтинга основными критериями является наличие страхования, а также объем денежных средств (при этом рост компании, доходность и некоторые другие параметры учитываются слабо).
Национальный рейтинг НПФ по данным Центробанка ЦФ выглядит так: на первом месте находится «Сбербанк», далее идут такие фонды, как «Доверие», «Европейский», «СтальФонд» и «Лукойл-Гарант».
Как стать клиентом?
Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить с этой компанией договор. Перед заключением договора человек должен выбрать инвестиционную программу и модель выплат, обсудить условия расторжения договора и так далее.
После подписания договора нужно предоставить компании пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт. После этого будет открыт специальный счет, куда человек и будет вносить свои пенсионные деньги.
После открытия счета и начисления денег фонд имеет право распоряжаться деньгами по своему усмотрению согласно действующим нормами и законами.
Также следует понимать, что фактически существует 2 вида пенсий:
- Минимальная пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег, которые перечислил человек на счет НПФ. Вне зависимости от экономического здоровья компании человек может претендовать на получение этой минимальной пенсии (также следует помнить, что обычно такие пенсии подлежат страхованию, поэтому в случае банкротства государство сможет выплатить человеку его деньги).
- Фактическая пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег + доходы, которые были получены благодаря инвестированию. Здесь правило простое – чем больше доходность, тем больше прибыли получает компания; чем больше прибыль компании – тем больше денег будет перечислено каждому пенсионеру. Если у компании дела пойду плохо, то размер фактической пенсии может уменьшиться (поэтому нужно ответственно подойти к выбору НПФ), однако следует помнить, что даже в случае банкротства компании ее вкладчик может претендовать на получение минимальной пенсии.
Заключение
Теперь вы знаете о том, как выглядит рейтинг НПФи какой НПФсамый лучший. Подведем итоги. НПФ – это специальные частные фонды, которые задействованы в сфере пенсионного обеспечения граждан.
Сотрудники НПФ могут вкладывать деньги в различные проекты, а вся полученная прибыль потом будет перераспределена между всеми клиентами фонда (проценты пенсионных фондов выплачиваются вместе с основной пенсией). Чтобы уменьшить вероятность недобросовестного инвестирования, деятельность всех фондов регулируется специальными законами.
Примеры хороших – «Лукойл-Гарант», «Сбербанк», «Газфонд» и другие. Любой человек может стать клиентом фонда; для этого он должен изучить рейтинги НПФ, выбрать компанию и заключить с ней договор.
(1 5,00 из 5)
Загрузка…
Нпф россии, список и табилца с рейтингом на 2019 год
| Логотип | Название НПФ | Народный рейтинг НПФ | Отзывы |
| НПФ Ренессанс Жизнь и пенсии | (3 4,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Райффайзен | (1 4,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Социум | (10 4,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Национальный | (5 3,80 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Федерация | (10 3,70 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Уралсиб | (5 3,60 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Гефест | (4 3,50 из 5) Загрузка… | 0 | |
| УГМК Перспектива НПФ | (4 3,50 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Ханты-Мансийский | (5 3,40 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Стальфонд | (3 3,33 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Сургутнефтегаз | (4 3,25 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ ВТБ | (27 3,15 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Телеком Союз | (8 3,13 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Открытие | (149 3,07 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Сбербанк | (32 3,03 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Сберегательный | (6 3,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ РГС | (8 3,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Стратегия | (2 3,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Оборонно-промышленный фонд | (4 3,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Альянс | (2 3,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Европейский | (5 3,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Образование | (4 3,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Промагрофонд | (2 3,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Большой | (9 2,89 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Лукойл-Гарант | (43 2,88 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Согласие | (6 2,83 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Нефтегарант | (13 2,69 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Будущее | (25 2,68 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Газфонд | (31 2,68 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Наследие | (6 2,67 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Доверие | (16 2,63 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Сафмар | (37 2,62 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Транснефть | (4 2,50 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Капитан | (5 2,40 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Благосостояние | (8 2,38 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Электроэнергетики | (8 2,38 из 5) Загрузка… | 0 | |
| Магнит НПФ | (7 2,29 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Стройкомплекс | (4 2,25 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Владимир | (4 2,25 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Социальное развитие | (5 2,20 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Алмазная Осень | (4 2,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Волга-Капитал | (1 1,00 из 5) Загрузка… | 0 | |
| НПФ Профессиональный | Пока оценок нет Загрузка… | 1 | |
| НПФ Китфинанс | Пока оценок нет Загрузка… | 0 | |
| НПФ Атомгарант | Пока оценок нет Загрузка… | 0 |
Многие жители РФ пытаются определить, какой НПФ лучше. Уже в этом году в стране планируется провести пенсионную реформу. Пока сложно понять, какой именно она будет. Однако глава Минфина заявил, что накопительная система, действовавшая последние три года, уже не актуальна.
Предполагается, что в новой системе будут содержаться стимулы для вложения работниками средств в обеспечение будущей достойной пенсии. Однако здесь важно разобраться, куда именно стоит вкладывать средства, иначе можно просто лишиться своих накоплений.
Для обычного гражданина сделать такой выбор очень трудно, ведь специализированными знаниями располагают далеко не все.
Показатели доходности в рейтингах
Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта. Подобными ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учетом целого ряда параметров. Конечно, ключевым показателем, заслуживающим внимания, является доходность.
По этому критерию «Эксперт РА» занимается формированием собственных рейтингов негосударственных структур. Последние цифры, обнародованные Центробанком, базируются на данных, обозначенных в отчетах за минувший год. В данном рейтинге доходности НПФ в 2018 году лидирующие позиции принадлежат:
- «Гефесту»;
- «Алмазной осени»;
- «Национальному НПФ»;
- «Роствертолу»;
- «УГМК-Перспектива»;
- «Первому промышленному альянсу».
Остальные позиции в топ-10 НПФ — 2018, по версии «Эксперта», достались «Большому», «Оборонно-промышленному фонду имени Ливанова», «Атомфонду» и НПФ Сбербанка.
Доходность «Гефеста» за предшествующий год оказалась равной 14,21%. Ранее фонд работал только с работниками горной промышленной и металлургической отрасли, но после реорганизации двухлетней давности превратился в АО. Теперь его услугами могут воспользоваться все желающие, для этого достаточно обратиться в любой из офисов в 9 городах России.
НПФ «Алмазная осень» изначально был корпоративной структурой, обслуживающий холдинг «Алроса». Даже в кризисные годы задержек пенсионных выплат здесь не было. По недавним данным доходность составляет 11,94%, услуги доступны всем россиянам.
Третье место рейтинга занимает Национальный НПФ. Его задачей было пенсионное обеспечение сотрудников «Татнефти», он и сейчас работает в основном с корпоративными клиентами. Доходность за предыдущий год составила 11,83%.«Росвертол» основан для помощи работникам крупного предприятия авиастроения, выходящим на пенсию. С 2015 года работает на открытом рынке, но предоставляет услуги в основном в Ростове. Доходность– 11,3%.
Пятая строчка принадлежит фонду, созданному уральскими металлургическими предприятиями – «УГМК-Перспектива». В 2017 году он продемонстрировал уровень доходности в 11,2%, а одним из рекордных уровней стали 47,4% в 2009-м.
Оценка надежности
надежности НПФ, составленный тем же агентством, выглядит несколько иначе. Здесь верхние строчки достались следующим НПФ:
- НПФ Сбербанка;
- «ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
- «ГАЗФОНД»;
- «Благосостояние»;
- «ВТБ Пенсионный фонд»;
- «Благосостояние Эменси»
- «Нефтегарант».
Лидирует в рейтинге НПФ России — 2018 по доходности фонд Сбербанка с клиентской базой более 7,6 млн человек. Его преимуществами служат широкая филиальная сеть по стране, приличный доход, доступ к личному онлайн-кабинету и оперативное заключение соглашений.
Клиентами «ГАЗФОНДА Пенсионные накопления» уже стали свыше 6 миллионов человек. Большинство филиалов располагаются в Санкт-Петербурге и Москве. В 2016 году в ходе реорганизации к данной структуре присоединились несколько субъектов.
Для работы с корпоративными пенсиями существует отдельная компания – «ГАЗФОНД», которая находится на третьей строчке рейтинга НПФ России по надежности.
На четвертом месте – фонд «Благосостояние», детище РЖД. В 2014 году из состава этой организации выделили НПФ «Будущее», сотрудничать с которым может каждый желающий. «Благосостояние» работает только с сотрудниками РЖД. НПФ «Будущее» значительно ниже. Он не входит в топ ни по уровню надежности, ни по уровню доходов.
«ВТБ Пенсионный фонд» принадлежит группе ВТБ и характеризуется высокой устойчивостью в финансовом плане. Всем перечисленным фондам присвоен максимальный рейтинг в плане надежности ruAAA.
Особенности работы НПФ
Каждому россиянину, желающему увеличить размер своей будущей пенсии, необходимо знать принцип работы НПФ. Негосударственные структуры такого рода:
- Осуществляют пенсионные выплаты.
- Ведут учет денежных средств.
- Инвестируют деньги в акции, долевые части и прочие финансовые инструменты.
- Накапливают капитал для обеспечения выплат.
Важно! Существует несколько видов таких организаций. Универсальные не относятся к группам компаний, их активы состоят преимущественно из накоплений вкладчиков.
Территориальные работают в отдельных регионах при поддержке местных властей. Корпоративные и кэптивные функционируют на основе программ учредителей.
Как выбирать фонд
лучших НПФ России формируется с учетом надежности, степени доходности, объема накоплений и численности клиентов. В 2015-2016 годах его лидерами были фонды:
- «Лукойл-Гарант», владеющий 14% рынка и не замеченный ни в каких махинациях;
- «Сургутнефтегаз», демонстрирующий достойную доходность, превышающую уровень инфляции;
- «Европейский» — с индивидуальными инвестпрограммами;
- «Сбербанк», предоставляющий клиентам подробную отчетность и имеющий массу положительных отзывов;
- «Промагрофонд» с общим объемом накоплений более 72 миллиардов рублей.
Важно! Выбирая подходящий пенсионный фонд, следует получить максимум информации о его работе и ознакомиться с отзывами клиентов.
Существует отдельный рейтинг НПФ — 2018 по объему накоплений. Такой показатель свидетельствует о качестве работы организации, а также степени доверия к ней клиентов. По этому параметру лучшими считаются фонды:
- «ГАЗФОНД Пенсионные накопления»;
- «ВТБ Пенсионный фонд»;
- «Сбербанк»;
- «Согласие»;
- «Европейский пенсионный фонд»;
- «Доверие»;
- «Ханты-Мансийский НПФ».
Как видим, некоторые фонды попадают в топ НПФ сразу по нескольким показателям.
«Европейский пенсионный фонд» имеет высокий рейтинг по надежности и по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений.
Для клиентов действует не только личный кабинет, но и мобильное приложение. Представительства организации функционируют во многих российских городах, головной офис располагается в Москве.
Фонд «Доверие» работает в Оренбурге, обеспечивая клиентам возможность направить онлайн-заявку на заключение договора. Организация участвует в программах софинансирования.
«Ханты-Мансийский НПФ» выплачивает дополнительные пенсии с 1996 года, работая в интересах сотрудников Югры. Филиалы фонда существуют в нескольких областях.
Как стать клиентом НПФ
Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить договор с такой организацией. Предварительно будущий клиент выбирает схему выплат, а также внесения взносов на свой счет. Необходимо учесть и другие нюансы:
- Условия расторжения договора и внесения в него изменений.
- Порядок выплаты государственной пенсии.
- Тип выплат после достижения пенсионного возраста.
- Периодичностью внесения средств.
Для вкладчика может быть открыт именной или солидарный счет. Первый предназначен для граждан, самостоятельно заключивших договор, второй открывается при заключении договора работодателем.
Полезная информация! Деньги, внесенные на счет, поступают в распоряжение фонда. В случае потерь компенсация выплачивается за счет средств фонда.
При достижении пенсионного возраста вкладчик может получить всю сумму сразу либо в виде ежемесячных выплат. Расторгнуть договор можно в любой момент, но здесь нужно изучить условия конкретного фонда. Менять управляющую компанию можно не чаще одного раза в год.
Проконтролировать размер своих накоплений можно через личный кабинет, такой сервис есть на сайтах большинства пенсионных фондов.Предварительно нужно пройти процедуру регистрации, предоставить некоторые персональные данные и дать согласие на их обработку. Получить консультацию можно и у работников фонда по телефону либо посетив представительство лично.
НПФ России 2019 по надежности и доходности статистика ЦБ
Доходность по пенсионным накоплениям в 2019 году составит от 6% до 8%.
Смотрите свежие рейтинги НПФ по доходности и надежности ниже.
Одним из серьезных критериев при выборе фонда является его уровень доходности. По этому фактору сформировался рейтинг статистики ТОП-30 НПФ лидеров в 2019 году.
Данные статистики НПФ за 30.09.2018
| 1 | НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) | 9.12 |
| 2 | НПФ Согласие-ОПС (АО) | 6.83 |
| 3 | НПФ Первый промышленный альянс (АО) | 6.82 |
| 4 | НПФ Алмазная осень (АО) | 6.81 |
| 5 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 6.81 |
| 6 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 6.62 |
| 7 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 6.44 |
| 8 | НПФ Сбербанка (АО) | 6.36 |
| 9 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 6.27 |
| 10 | НПФ Согласие (АО) | 6.05 |
| 11 | НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО)НПФ Сбербанка (АО) | 5.83 |
| 12 | НПФ Стройкомплекс (АО) | 5.76 |
| 13 | Ханты-Мансийский НПФ (АО) | 5.73 |
| 14 | НПФ Владимир (АО) | 5.47 |
| 15 | НПФ Транснефть (АО) | 5.17 |
| 16 | МНПФ АКВИЛОН (ОАО) | 5.11 |
| 17 | Национальный НПФ (АО) | 4.93 |
| 18 | НПФ Роствертол | 4.69 |
| 19 | НПФ Гефест (АО) | 4.49 |
| 20 | Атомфонд (АО) | 4.30 |
| 21 | НПФ Федерация (АО) | 4.20 |
| 22 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 4.11 |
| 23 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 3.96 |
| 24 | НПФ Социум (АО) | 3.85 |
| 25 | НПФ Альянс (АО) | 3.74 |
| 26 | НПФ Ростех (АО) | 3.02 |
| 27 | НПФ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ (ОАО) | 2.93 |
| 28 | МНПФ «Большой» (АО) | 2.61 |
| 29 | НПФ Магнит (АО) | 2.15 |
| 30 | НПФ САФМАР (АО) | 1.15 |
НПФ по надежности в 2019 году
Аналитики для выявления лучших НПФ России оценивают и степень их надежности. Для этого исследуется методика вложения средств, ее обоснованность, анализируется состояние компании на сегодняшний день, ее перспективы развития. По этим критериям НПФ лидеры 2019 ТОП-30 выглядят следующим образом.
НПФ по объему пенсионных накоплений в управлении
Данные статистики НПФ за 30.09.2018
| 1 | НПФ Сбербанка (АО) | 538 705 020.74 | 21.43 |
| 2 | НПФ Открытие (АО) | 486 260 049.40 | 19.35 |
| 3 | НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления (АО) | 458 370 285.06 | 18.24 |
| 4 | НПФ БУДУЩЕЕ (АО) | 292 031 831.14 | 11.62 |
| 5 | НПФ САФМАР (АО) | 179 712 373.98 | 7.15 |
| 6 | НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) | 178 328 357.18 | 7.10 |
| 7 | НПФ Согласие-ОПС (АО) | 106 149 765.54 | 4.22 |
| 8 | НПФ Доверие (АО) | 90 498 752.92 | 3.60 |
| 9 | МНПФ «Большой» (АО) | 35 733 910.95 | 1.42 |
| 10 | НПФ Социум (АО) | 16 599 883.25 | 0.66 |
| 11 | Национальный НПФ (АО) | 16 157 986.88 | 0.64 |
| 12 | Ханты-Мансийский НПФ (АО) | 13 577 262.09 | 0.54 |
| 13 | НПФ Магнит (АО) | 11 509 336.38 | 0.46 |
| 14 | НПФ Транснефть (АО) | 8 825 481.52 | 0.35 |
| 15 | НПФ Сургутнефтегаз (АО) | 8 611 084.30 | 0.34 |
| 16 | НПФ УГМК-Перспектива (АО) | 8 405 857.22 | 0.33 |
| 17 | НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) | 6 996 827.79 | 0.28 |
| 18 | Атомфонд (АО) | 6 495 832.06 | 0.26 |
| 19 | НПФ Социальное развитие (АО) | 6 385 857.10 | 0.25 |
| 20 | ОНПФ Доверие (ЗАО) | 6 028 673.99 | 0.24 |
| 21 | НПФ Федерация (АО) | 4 894 806.25 | 0.19 |
| 22 | НПФ ОБРАЗОВАНИЕ (АО) | 4 887 532.32 | 0.19 |
| 23 | НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова (АО) | 4 566 847.21 | 0.18 |
| 24 | НПФ Волга-Капитал (АО) | 4 227 599.59 | 0.17 |
| 25 | НПФ Алмазная осень (АО) | 3 400 304.24 | 0.14 |
| 26 | НПФ Гефест (АО) | 2 789 011.65 | 0.11 |
| 27 | НПФ Стройкомплекс (АО) | 2 652 886.73 | 0.11 |
| 28 | НПФ Владимир (АО) | 1 815 668.59 | 0.07 |
| 29 | НПФ Первый промышленный альянс (АО) | 1 647 139.11 | 0.07 |
| 30 | НПФ Телеком-Союз (АО) | 1 508 521.87 | 0.06 |
Обзор ключевых показателей НПФ (Банк России, 2-й квартал 2017) — скачать (PDF) ↓
надежности НПФ на 2019 год от кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА»
В СМИ, интернете размещено немало информации о механизме формирования двух частей пенсионных накоплений. Большинство граждан уже разобрались с тем, что у них имеется возможность повысить свое благосостояние при наступлении нетрудоспособного возраста посредством грамотного размещения накопительной части.
Однако желание понять, в каком именно некоммерческом пенсионном фонде их капитал может работать продуктивно, возникает у многих. Одним из ориентиров при выборе НПФ являются рейтинг НПФ, который создают независимые компании.
Стоит внимательно подойти к выбору фонда, правильно оценивать все показатели их работы обратив внимание на рейтинг НПФ в 2018 и 2019 году.
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в России
Прежде чем приступать к выбору НПФ, которому вы доверите накопительную часть пенсии, стоит разобраться с тем, что это за организации, в чем состоит специфика их деятельности. Это организации, которые занимаются выгодными вложениями средств вкладчиков в различные проекты.
От того, насколько грамотно будут инвестированы финансы, зависит степень увеличения капитала. Фонды не занимаются производствами, продажами продукции. Сами организации в большинстве своем не распоряжаются средствами, поручают эту работу специализированной управляющей компании.
Негосударственные пенсионные фонды могут быть созданы непосредственно для работы с накопительными частями пенсионных средств. Их создают и некоторые крупные фирмы для собственных сотрудников. Но поскольку фонды не являются закрытыми организациями, посторонние лица также могут стать их вкладчиками. Преимуществом таких НПФ является контроль над вложением средств, осуществляемый профсоюзами.
Европейский пенсионный фонд можно считать одним из наиболее популярных вариантов. Именно высокая степень доходности обусловила создание солидной базы вкладчиков.
У этой организации более миллиона клиентов, доверивших ему свои накопительные вклады. В фонде практикуются европейские стандарты обслуживания, у клиентов есть возможность открывать кабинет, отслеживать движение личных финансов.
Предоставляется возможность выводить средства в другой фонд в случае банкротства.
Высокая процентная ставка установлена для страхователей, вкладывающих накопительную часть в «Сургутнефтьгаз». Выплаты по ставкам выполняются своевременно, организация работает более двух десятков лет, подтвердила свою надежность.
По своей истории «Сургутнефтьгаз» не уступает лидеру рейтинга. Этот НПФ удостоился высочайших оценок экспертов по своему уровню доходности и степени надежности.
Солидным уровнем доходности отличается фонд «Благосостояние». За 15 лет он успел доказать свою способность грамотно вести дела, удачно инвестировать финансы вкладчиков. Число клиентов организации превышает миллион, все они получают выплаты вовремя.
НПФ «Благосостояние» получил по степени надежности у экспертов оценку А++. Это один из лучших показателей по данному критерию.Квалифицированные эксперты присвоили высочайшую степень надежности организации «Национальный НПФ». Ей более 17 лет, сумма накоплений составляет около двух миллиардов рублей. Фонд является участником государственной программы софинансирования, что позволяет вкладчикам удваивать свои пенсионные средства.
У Европейского пенсионного фонда солидный стаж деятельности. За 20 лет он успел на практике доказать свою способность удачно инвестировать средства, обеспечивать своевременность выплат своим клиентам. Надежность фонда обеспечена прозрачностью его работы, возможностью в любое время получать точные данные о движении финансов на счете.
Главными достоинствами НПФ «Образование» являются три варианта пенсионных схем: пожизненная, временная (2-30 лет), солидарная.
Оборонно-промышленный фонд можно считать идеальным выбором для тех, кто предпочитает консервативные, надежные варианты. Данная политика вложения финансов обеспечивает надежный доход.
НПФ Сбербанка
Многие будущие пенсионеры предпочитают доверять свои накопительные доли пенсии НПФ Сбербанка. Главным стимулирующим фактором в этом случае является государственная защищенность финансов. Сбербанк предлагает несколько способов для желающих накопить пенсионные средства.
Обязательное страхование дает возможность приумножить накопительные доли пенсий за счет постоянных отчислений. Для клиентов, планирующих сохранить нынешний уровень дохода в пенсионном возрасте, разрабатываются индивидуальные варианты. Корпоративные программы предусмотрены для повышения продуктивности бизнеса.
НПФ Лукойл
НПФ «Лукойл-Гарант» работает более 20 лет. Создана организация для сохранения и приумножения средств работников концерна. Работа фонда полностью контролируется профсоюзом фирмы, что исключает утечки средств, случаи недальновидного инвестирования финансов.
НПФ «Доверие»
НПФ «Доверие» был создан 18 лет назад. В качестве учредителей выступают организации, принимающие участие в экономической жизни Нижегородской области, солидные банки. Фонд участвует в программе софинансирования, позволяющей существенно приумножить накопительную пенсионную часть. Гарантии обеспечиваются полным контролем действий организации ПФР.
НПФ «Согласие»
Фонд «Согласие» является правопреемником ОАО НПФ «Согласие». Квалифицированные эксперты дают высокую оценку работы организации по критериям доходности, стабильности, выгодности инвестирования средств клиентов. Фонд сумел вдвое повысить показатели, которые были у предшественника.
НПФ «Европейский»
В любом рейтинге НПФ России фонд «Европейский» занимает одну из лидирующих позиций. Такая популярность обусловлена высокой надежностью его работы, подтверждена двумя десятилетиями деятельности, в течение которых клиентам четко перечисляются обещанные финансы.
Прозрачность работы организации обеспечивается возможностью вкладчиков следить за движением финансов в личном кабинете. Организация включена в программу государственного софинансирования.
НПФ принимает материнские капиталы для увеличения накопительных пенсионных частей, практикует разработку индивидуальных пенсионных планов, консалтинг, планирование предстоящих пенсионных выплат, обеспечивая клиентам идеальные условия.
Вопросы по пенсиям — юридическая консультация
В форме обратной связи ниже, вы можете обратиться в горячую линию с вопросами о пенсии к нашему юристу. Задайте свой вопрос про пенсию и пенсионным накоплениям и получите консультацию юриста в течение 15 минут.