Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Что такое рефинансирование кредита под залог недвижимости и как правильно оформить сделку!

Рефинансирование под залог – популярная услуга финансовых организаций.

Востребованность объясняется тем, что современные условия предоставления залоговых займов и кредитов меняются в сторону улучшения, а заёмщики стремятся сделать долговые обязательства менее обременительными.

Если у вас есть кредиты, бьющие по карману, выясните, как избавиться от них и максимально быстро и без потерь закрыть долги.

Что представляет собой рефинансирование под залог

Рефинансирование вашего кредита под залог недвижимости – замена или обновление существующих долговых обязательств, выполняемых заёмщиком. Это новый кредитный продукт с выгодными условиями, позволяющий закрыть один существующий долг или объединить несколько выплачиваемых кредитов и погасить их.

Воспользоваться услугой стоит, если оформлен один или несколько кредитов в разных банках, и условия по их договорам обременительны для плательщика, то есть трудновыполнимы или сильно ухудшают его финансовое положение.

Рефинансирование распространяется на разные виды кредитования, включая варианты с залогом. И часто рефинансируются именно кредиты, займы и ссуды нецелевых кредитов под залог собственного имущества, а также ипотека, так как эти продукты предполагают выплаты крупных сумм и не всегда под низкие проценты.

Нюансы и особенности услуг рефинансирования с залогом

Рефинансирование распространяется на все типы кредитования, но финансовые организации охотнее сотрудничают с заёмщиками, выплачивающими ипотеку или крупные кредиты под залог.

На то есть несколько объяснений, и первое – наличие залогового имущества, которое становится обеспечением, то есть гарантией для кредитора: если заёмщик не сможет выполнять обязательства, его собственность банком будет реализована для закрытия долга.

Второе объяснение – крупные суммы: банку выгоднее браться за клиентов со значительными задолженностями, чем рефинансировать мелкие займы. Заёмщик будет совершать выплаты дольше, значит, кредитор получит больше за счёт процентов.

Рефинансирование залога собственной квартиры предоставляет заёмщику несколько возможностей:

1. Объединить в один крупный кредит несколько мелких. Погашать единственную задолженность удобнее и проще, чем две, три и больше.
2. Сократить величину совершаемых ежемесячно платежей, снизив долговую нагрузку. Выплаты не будут сильно ударять по карману и уменьшать бюджет.
3. Снизить ставку процента, если она высокая. Несколько лет назад величина была выше по сравнению с нынешним кредитным рынком. Если вы заключали договор давно и были вынуждены согласиться на не самые выгодные условия из-за отсутствия иных предложений, то рефинансирование под залог позволит уменьшить процент на 2-5%, а иногда ещё ниже.
4. Получить крупную сумму денег, которая не только перекроет имеющиеся долги, но и поможет охватить иные непредвиденные или запланированные расходы, на которые не хватает собственных средств.
5. Изменить предмет залога. Если в залоге находится объект, и вам его нужно продать или совершить иные действия, на которые накладываются ограничения кредитора, выдававшего залоговый заём, то рефинансирование поможет снять обременение и заложить иное имущество.
6. Отсрочить выполнение обязательств по договору и тем самым избежать начисления крупных штрафов и неустоек. Если вы не успеваете совершать регулярные платежи, рефинансирование с залогом предоставит возможность изменить график, сделать его удобнее, а также не предотвратить просрочки.

Куда обращаться за рефинансированием

Рефинансирование имеющихся кредитов под залог недвижимости осуществляют различные финансовые организации, и вариантов на кредитном рынке немало. Но если вы хотите улучшить положение и добиться максимальной выгоды, изучите несколько существующих продуктов, проанализируйте условия и выберите оптимальные. Ниже рассматриваются предложения банков по рефинансированию.

«Сбербанк»

Условия «Сбербанка» таковы:

• Несколько возможных целей: рефинансирование одной оформленной ипотеки в ином банке, закрытие других максимум пяти кредитов (потребительских или автокредитов, а также кредитных карт, выданных «Сбербанком» или иными кредиторами) или осуществление целей личного потребления.
• Минимальные суммы по рефинансированию с залогом – не меньше 1 миллиона российских рублей. Максимальные размеры не будут превышать 80% цены залогового имущества и сумму остатков по основным существующим рефинансируемым задолженностям.
• На выплаты клиентам даётся до тридцати лет.
• В качестве залогов при рефинансировании принимаются квартиры в жилых домах (включая таунхаусы), коттеджи, комнаты, здания жилого назначения с участками земли, а также части недвижимых объектов с изолированными комнатами. Залоговая собственность может быть обременённой залогом в другом банке, но данное обременение снимается после оформления рефинансирования в «Сбербанке», которому затем передаётся имущество.
• Кредиты под залог недвижимости в «Сбербанке» по условиям рефинансирования даются под 10,25% минимум.

«ВТБ 24»

Заёмщики рефинансируются в «ВТБ» под залог недвижимости и получают условия:

• Ставки стартуют с 8,8% и фиксируются на весь период выплат, то есть не могут повышаться банком.
• На выплаты клиентам предоставляются сроки не больше 30-и лет.
• Размеры сумм при рефинансировании – не больше 30 000 000 рублей. Величина составит не больше 80% цены недвижимого объекта, переданного в залог (не больше 50%, если клиент предоставляет всего два документа при подаче заявки).
• Комиссии за выдачу денег не взимаются. Дополнительные взимания комиссионных и штрафных начислений при досрочном погашении тоже не предусматриваются.
• При анализе запроса могут рассматриваться разные подтверждения заработка. Кредитор учтёт суммарные доходы до четырёх созаёмщиков.

«Райффайзенбанк»

Перекредитоваться в «Райффайзенбанке», воспользовавшись рефинансированием под залог квартиры или иного объекта, возможно на следующих условиях:

• Ставки зависят от целей рефинансирования. Если рефинансируется кредит, полученный для приобретения объекта недвижимости, то минимальная величина будет составлять 9,5%. А при рефинансировании иных выданных под залог кредитов (кроме бизнес-займов) ставка стартует с 11,99%.
• Сроки тоже определяются с учётом целей. При рефинансировании кредитных продуктов, предполагающих приобретение жилья, период выплат составляет от 1 года до 30-и лет. При иных типах кредитования сроки сократятся до 15-и лет.
• Обеспечением становится залог оформленной в собственность заёмщика недвижимости.
• Минимальные размеры сумм для столицы и области – 800 тысяч, для прочих регионов – 500 000 руб. Максимальная величина – 26 миллионов или 85% стоимости залога, предоставляемого при рефинансировании.
• При просрочках предполагаются пени 0,06% размера выплаты за каждый пропущенный день.

«Россельхозбанк»

Особенности рефинансирования с залогом в «Россельхозбанке»:

• Использование целевое – на погашение существующих кредитов, выданных ранее на покупку жилого дома с земельным участком или квартиры (на вторичном или первичном рынке).
• Минимальные суммы при рефинансировании с залогом – от 100 тысяч, максимальные зависят от целей. При перекредитовании продукта «Россельхозбанка» – 20 млн., при рефинансировании кредитов сторонних банков – до 20 млн. при залоге квартиры (размер действует для Москвы, для МО он составит 10 млн., для Санкт-Петербурга – 15 млн.) и до 10 миллионов при залоге дома с участком. В других случаях размеры не больше 5 000 000 руб. Но кредит не будет больше 80% цены залоговой квартиры и больше 75% стоимости жилого здания с участком.
• Сроки – максимально тридцать лет. Схему платежей можно выбрать самостоятельно (дифференцированные или аннуитетные).
• Ставки определяются целями рефинансирования: при закрытии кредита, выданного на покупку квартиры – от 9,3%, на приобретение дома и участка – минимум 12%. Для надёжных и зарплатных клиентов «Россельхозбанка», а также бюджетных сотрудников размеры снижаются.
• Залог страхуется в обязательном порядке, здоровье и жизнь клиента – на добровольной основе.

«Банк Москвы»

«Банка Москвы» с 2016 года не существует: после проведённой реорганизации он вошёл в состав «ВТБ». Так что если вы хотите узнать условия рефинансирования, изучите часть статьи о «ВТБ».

Кредитные компании

Кредитные организации тоже предлагают услугу рефинансирования, и порой обращение в них становится единственным выходом для заёмщика, ведь подобные компании устанавливают более лояльные требования и сотрудничают с разными категориями клиентов, даже при испорченных кредитных историях и не подтверждённых доходах.

Наглядный пример ➥ компания «SZALOGOM», которая выдаёт заёмные средства и привлекает кредиторов.

В итоге поданная заявка рассматривается несколькими организациями, что увеличивает шансы на одобрительный ответ и позволяет выбирать условия. Можно получить крупные суммы, и ставки начинаются с 9,5% в год.

Размер кредита – до 90% цены залога, то есть до 100 000 000 рублей. Сроки – до 25-и лет.

Какие требования предъявляются к клиентам

Наличие залога – не единственное требование, которое должно выполняться при оказании услуги рефинансирования.

Есть прочие, предъявляемые к заёмщикам:

• возраст от 21-го года до 65-75 лет (верхняя граница входит в сроки погашения кредита);
• наличие гражданства и постоянной или временной регистрации;
• стабильный заработок, который должен подтверждаться соответствующей документацией;
• трудоустройство и стаж: не меньше 3-6 месяцев на одном последнем месте и не меньше года общего стажа;
• хорошая кредитная история без многочисленных просрочек (это требование предъявляется не всегда).

Залог также соответствует устанавливаемым кредитором требованиям, в число которых входят:

• нормальное состояние объекта, то есть не аварийное;
• залог является собственностью заёмщика (в некоторых случаях созаёмщика или залогодателя);
• объект не обременён: не арестован, не является собственностью несовершеннолетних граждан;
• отсутствие не узаконенных нелегальных перепланировок;
• имущество входит в список объектов, принимаемых банком в залог по условиям рефинансирования.

Список нужных документов

Заёмщик предоставляет документацию, удостоверяющую его личность и подтверждающую заработок: гражданский паспорт (иногда кредиторы запрашивают иные документы, например, водительское удостоверение или военный билет), копию трудовой книги, заполненную заявочную анкету и справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальные доходы.

При оформлении рефинансирования запрашиваются документы на передаваемую в залог собственность:

• бумаги, подтверждающие законность прав собственности (например, договор купли или наследования);
• оценочный акт (если оценка проводилась сторонним нанятым заёмщиком агентством или экспертом);
• технический и кадастровый паспорта;
• выписка из ЕГРН;
• межевой план (для помещения с участком земли);
• подтверждающая отсутствие обременений документация;
• справки из управляющей компании о том, что задолженностей по коммунальным платежам нет.

Услуги рефинансирования: выгодно или нет

Выгодны ли услуги рефинансирования под залог? Чтобы понять это, оцените недостатки и преимущества.

Сначала плюсы:

• Появляется возможность налогового вычета.
• Воспользоваться рефинансированием проще, чем оформить новый крупный кредит при имеющихся задолженностях. Основная цель услуги – объединение и закрытие старых долгов, поэтому продукты доступны лицам, уже имеющим займы.
• Кредитная история значительно улучшается после погашения существующих долгов. Это позволяет повысить вероятность одобрения при последующих обращениях в финансовые организации.
• Заёмщик получает выгодные условия: уменьшает ставки процента и величину ежемесячных платежей, продлевает сроки погашения. Долговые обязательства при рефинансировании под залог становятся не такими обременительными.
• Можно сменить объект собственности, передаваемой в залог.
• Иногда это единственный выход для гражданина, обременённого непосильными долговыми обязательствами.

Минусы есть тоже:

• Не всегда при рефинансировании под залог можно выплатить кредит досрочно. Некоторые кредиторы накладывают запрет на погашение раньше сроков или взимают с клиентов большие комиссии.
• Для оформления рефинансирования необходимы многочисленные документы.
• И клиент, и залог должны соответствовать определённым требованиям.
• Подача заявки может повлечь расходы на сбор бумаг, оценку недвижимости и прочие действия. И средства не вернутся в случае отклонения запроса банком.
• Недвижимый объект оценивается повторно, даже если рыночная цена известна.
• Передаваемый в залог объект обременяется, то есть вы не можете закладывать его повторно, продавать и менять.

Рефинансирование с залогом набирает популярность среди заёмщиков, так как позволяет облегчить финансовое положение, объединить и закрыть несколько долгов. Зная нюансы оказания услуги, вы выберете подходящий выгодный вариант.

: что такое рефинансирование кредита

Как рефинансировать кредиты под залог недвижимости (участка, квартиры, автомобиля) и без него

В результате у человека может скопиться несколько кредитов в разных банках, что влечет за собой путаницу. Другой вариант – финансовая ситуация плательщика изменяется в худшую сторону, из-за чего у него возникают трудности с оплатой даже одного кредита.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – это услуга, предоставляемая большинством банков, которая обеспечивает заемщику снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита.

Клиент получает послабление, в результате чего сможет «безболезненно» рассчитаться по долговым обязательствам.

Услуга рефинансирования подразумевает консолидацию нескольких кредитов в один, но доступна и для перекредитования одного займа.

По сути, рефинансирование – это новый кредит на более выгодных условиях, но выданные заемщику по программе деньги имеют целевое направление – погашение одного или нескольких займов в банках-кредиторах.

Должник гасит свои обязательства в других банках и получает на руки новый кредитный договор с графиком выплат от кредитно-финансовой организации, согласившейся на рефинансирование.

Если клиент хочет оформить перекредитование без подтверждения дохода, он должен представить банку имущественное обеспечение, в качестве которого может выступать квартира или другая недвижимость.

Условия рефинансирования

Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:

• Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.
• Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.
• Получить отсрочку погашения долгового обязательства.
• Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.

Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно.

На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату.

Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.

Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.

Если недвижимость, предлагаемая банку в качестве имущественного залога, не является предметом рефинансируемой ипотеки, она не может быть обременена правами других лиц или находиться под арестом.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:

• 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
• общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.

Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.

Требования к соискателю на программу рефинансирования

К предмету залога:

• юридическая чистота предмета недвижимости;
• максимальный физический износ объекта не может превышать 55%;
• коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
• квартира или дом должны соответствовать гигиеническим нормам;
• в жилом объекте недвижимости должны присутствовать кухня и санузел;
• доступность инфраструктуры – обязательное условие.

К лицу, оформляющему рефинансирование:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация по месту жительства;
• возрастные ограничения 21 – 60/55 лет (мужчины/женщины);
• наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
• положительная кредитная история по текущему и предыдущим кредитам.

Топ 5 банков

Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Сбербанк

Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования – до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке.

В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты.

Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов! Отправить заявку
во все банки

ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.

Условия для перекредитования под залог недвижимости:

• Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.
• Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.
• Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.
• Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.

Райффайзенбанк

Условия для рефинансирования:

• решение по заявке рассматривается от 1-го часа;
• можно консолидировать до 5-ти кредитов;
• фиксированная ставка 11,99%;
• максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная – 90 тыс. рублей;
• возраст претендента от 23-х лет;
• соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.

Россельхозбанк

Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:

• Залогом является ипотечное жилье (квартира, дом), приобретенное на первичном, вторичном рынке, земельные участки.
• Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей, максимальная – 20 млн. рублей. На размер максимальной суммы влияет несколько факторов:
  • первичное или вторичное жилье,
  • Москва – до 20 млн. рублей, Подмосковье – до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург – до 15 млн. рублей, остальные города РФ – до 5 млн. рублей;

• Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости.

• Страхование залогового имущества обязательно.

Банк Москвы

Рефинансирование кредита с залогом в виде недвижимости в Банке Москвы предлагается под 12,9% сроком на 5 лет. На этих условиях заемщик получает до 3-х млн. рублей. Оформить заявку или рассчитать кредит можно в режиме онлайн. Предварительное решение банка соискатель может узнать в течение 15-ти минут.

Требования:

• гражданство РФ
• стаж работы — не менее трех месяцев на последнем месте;
• возраст претендента 21-70 лет;
• клиент не должен участвовать в банкротстве.

Список остальных требований смотрите на сайте банка.

Предложения банков по рефинансированию под залог

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.

Используя программу рефинансирования можно перекредитовать один ипотечный или несколько других:

• потребительские;
• карточные,
• автокредиты.

В качестве залогового обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:

• отдельная квартира в многоквартирном доме;
• таунхаус;
• частный дом;
• часть дома или квартиры;
• комната.

Под залог квартиры

Рефинансировать ипотеку под залог квартиры могут те лица, которые ранее оформили ипотеку с высокой процентной ставкой и сейчас нашли более выгодное предложение в другом банке.

В данном случае предметом залога является та же квартира, для которой оформлялась ипотека. Рефинансирование под залог квартиры доступно и для других форм кредитования.

Под данное имущественное обеспечение можно перекредитовать автокредит, крупный потребительский заем или объединить несколько небольших кредитов в один, снизив ежемесячную процентную ставку.

Под залог автомобиля

Рефинансировать целевые и нецелевые займы можно под залог автомобиля. Если договор кредита заключался на приобретение авто, оно же является предметом залога.

Банк, одобряющий заявку на рефинансирование, погашает долг в первом банке, который, в свою очередь, высвобождает автомобиль из-под залога и передает его в залог второй кредитно-финансовой организации.

В ходе данных манипуляций заемщик получает снижение процентной ставки и продлевает срок кредитования.

Под залог земельного участка

Заключить соглашение на перекредитование можно под залог земельного участка и дома, стоящего на нем. На данную программу может рассчитывать человек с безупречной кредитной историей.

Соискатель должен иметь работу и высокий доход (если речь идет о рефинансировании большого кредита).

Сумма, полученная сверх той, которая необходима для погашения первого кредита, может быть потрачена заемщиком по его усмотрению.

Предложения банков по рефинансированию без залога

У вас кредит под залог недвижимости, рефинансирование в такой ситуации возможно несколькими вариантами.

1. Вы обращаетесь в другой банк и подаете заявку на рефинансирование. Если этот банк одобрит ваше заявление, он перечисляет необходимую сумму первому кредитному учреждению, в результате чего обремененная недвижимость высвобождается и переходит в залог второму банку.

2. Второй вариант – найти человека, который согласится предоставить в залог вашего кредита свое имущество.

Лица, оформившие небольшие кредиты для малого бизнеса, рефинансирования должны бояться меньше других, поскольку такое перекредитование зачастую осуществляется без залога и поручителей. Претенденту необходимо предоставить справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ и пакет документов (полный список смотрите на сайте того банка, в котором собираетесь делать рефинансирование).

Клиенты часто задают сотрудникам банков вопрос: как получить помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей? Недобросовестным отношением к заключенному соглашению потенциальный соискатель себе сильно навредит, поэтому не стоит дожидаться просрочек, лучше обратиться за помощью раньше, чем они появятся.

Считаем плюсы и минусы

Перекредитование нецелевых кредитов под залог имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Снижение процентной ставки.
• Налоговый вычет.
• Быстрое принятие решений сотрудниками банка, поскольку для кредитной структуры эта программа тоже выгодна.
• Наличие льготного периода по некоторым продуктам.
• Консолидация нескольких долговых обязательств сокращает размер выплат.
• Клиент формирует положительную кредитную историю.

Минусы:

• Нередко банки накладывают запрет на досрочное погашение.
• Необходимость сбора большого количества документов.
• Дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, оплатой услуги оценки залогового имущества.
• Даже новая недвижимость подвергается повторной оценке.

В остальном данная программа очень даже удобна, о чем свидетельствует ее популярность среди граждан РФ.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование кредита и займа под залог недвижимости

Заменить существующие долговые обязательства можно путем их рефинансирования. Так можно оптимизировать выплаты и сократить размер ежемесячного взноса.

Если у Вас открыто несколько кредитных линий, кредит взят на невыгодных условиях или есть другие долги перед частными кредиторами, а Вы являетесь владельцем квартиры или дома в Москве, в этом случае лучшим решением станет рефинансирование кредита под залог недвижимости.

Варианты кредитов

УсловияИдеальный кредитПростой кредитСрочный кредит

Сумма	От 300000 до 50000000	От 300000 до 50000000	От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займаот стоимости недвижимости	До 80%	До 60%	До 50%
Источник кредитования	Банк	МФО/Фонд	Частный инвестор
Ставка	8%-15%	15%-18%	18%-24%
Срок кредитования	От 1 года до 20 лет	От 1 года до 15 лет	От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки	1 час	1 час	1 час
Выдача кредита	От 10 до 14 дней	7 дней	В тот же день
Наличие 2 НДФЛ	Обязательно	Не требуется	Не требуется
Кредитная история	Хорошая	Не важна	Не важна
Выписка из квартиры	Не требуется	Не требуется	Не требуется

Наши услуги

Сотрудники компании «Форбикс» избавят Вас от непосильных финансовых нагрузок.

Мы поможем закрыть долги перед другими кредиторами, по микрозаймам, кредитным картам, если размер ежемесячного платежа превышает Ваши финансовые возможности.

С нами Вам не нужно опасаться коллекторов! Мы произведем перекредитование всех существующих долгов на выгодных для Вас условиях, а также поможем существенно снизить ставку по кредитам и размер ежемесячного взноса.

Кредитный калькулятор

Предлагаем несколько вариантов рефинансирования кредита под залог недвижимости:

• Выдаем необходимую сумму для закрытия долга перед другими кредиторами и открываем один кредит вместо нескольких существующих со значительным снижением процентной ставки (от 8% годовых) и увеличением срока погашения;
• Проводим перекредитование займа у банковской структуры с увеличением суммы в случае, если у Вас есть незакрытый кредит, а требуется дополнительные денежные средства.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?

Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.

В качестве залогового имущества наши сотрудники рассматривают любое имущество, расположенное в Москве и Московской области. Решаем все проблемы финансового характера за один день!

Почему мы?

• Компания «Форбикс» является надежным партнером крупнейших банков России, частных инвесторов, а также инвестиционных фондов;
• С нами можно быстро и бесплатно оформить всю документацию прямо на месте;
• Подбираем вариант рефинансирования кредита под залог недвижимости на выгодных условиях. Предлагаем ставки от 2% в месяц или от 8% годовых;
• Выдаем клиенту сумму до 50 миллионов рублей для погашения потребительских или ипотечных кредитов в других финансовых учреждениях за 1 день;
• Право собственности на залоговое имущество остается за владельцем.

Как проводится рефинансирование

Звоните по телефонам 8 (495) 021-19-36 или 8 (962) 368-71-11 и назначайте удобное время для посещения нашего офиса. Специалист внимательно изучит Вашу финансовую ситуацию и поможет рефинансировать текущие кредиты на выгодных для Вас условиях. Мы выдадим новый заем под залог Вашего жилья с низкой процентной ставкой.

Кто оформит рефинансирование кредита под залог недвижимости

Получить рефинансирование кредита под залог недвижимости сегодня можно далеко не во всех банках России. И процедура перекредитования не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Как и где можно получить рефинансирование кредита под залог недвижимости

На территории Российской Федерации существует более десяти банков и финансовых учреждений, которые проводят процедуру так называемого перекредитования кредита под залог квартиры и прочего недвижимого имущества. Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями,  предложениями, которые они выдвигают.

Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы. К ним относят:

• возраст колеблется в пределах 21-65 лет;
• наличие российского гражданства и постоянной прописки;
• постоянная работа и стаж на ней от 90 дней;
• чистая кредитная история.

Требования к недвижимости:

• жилище не должно быть старым, а износ не должен превышать 55%;
• нет нарушений санитарных норм;
• хорошая геолокация;
• наличие минимум одной комнаты, кухни, санузла;
• исправность работы систем водоснабжения, отопления и прочих.

Программы по рефинансированию кредита под залог недвижимости предлагают: Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Сбербанк и др.

Наименование	Сумма	Срок	Ставка
Восточный Экспресс Банк Лидер	до 30 000 000 рублей	до 15 лет	от 9,90% годовых
УРАЛСИБ	до 50 000 000 рублей	до 30 лет	от 10,50% годовых
Сбербанк	от 1 000 000 рублей	до 30 лет	от 10,25% годовых

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке

Восточный Экспресс Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.

Возможно комплексное обеспечение. Клиенту необязательно страховать свою жизнь, чего не скажешь о предмете залога.

Страховку недвижимости нужно получить в течение 10 дней после заключения сделки с банком. Рефинансирование осуществляется на выгодных условиях по ставке от 9,90% годовых.

Услугу оказывают гражданам России. Недвижимость должна быть размещена на территории, где есть отделение банка.

В качестве залога принимается такая недвижимость:

• квартира;
• частный дом либо коттедж площадью от 100 кв. м + земельный участок;
• ликвидный коммерческий объект, находящийся в собственности заявителя.

Действующие кредиты предлагается рефинансировать 21-летним и старше лицам (предел 76 лет), если они непрерывно работают 3-12 мес. (в зависимости от возраста потенциального заемщика) и на протяжении этого времени получают стабильный доход. Сделать залогом позволяется ту жилплощадь, в которой не зарегистрирована несовершеннолетняя особа. Но она может выступать владельцем имущества.

Рефинансирование под залог недвижимости осуществляется, когда она не обременена, перешла по наследству более 3 лет назад. От приватизации следует отказаться. Предъявляются: паспорт, документы, свидетельствующие о том, что недвижимость находится в собственности человека (свидетельство о регистрации, если она совершалась до июля 2016 года, и др.).

Подать заявку на рефинансирование в Восточном Экспресс Банке >

Уралсиб — рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости

Сторонние ссуды без комиссии также рефинансируют в УРАЛСИБ. Дополнительно предоставляется возможность погасить долги по: актокредитам, потребительским кредитам, кредиткам.

Еще программа может быть задействована на ипотечных кредитах. Максимально дают взаймы 50 млн руб. Продуктом позволяется пользоваться 3-30 лет.

Ежегодная плата по обязательствам составит 13%, но процентную ставку можно снизить до 10,50% за счет:

• страхования жизни;
• предоставления 2-НДФЛ.

Более выгодным рефинансирование кредитов под залог недвижимости будет для физлиц. Узнать о решении по онлайн-заявке можно через 3 дня.

Требования к заемщику таковы: российское гражданство, наличие регистрации, возраст 18-70 лет, 3-месячный стаж. Учтите, компания или предприятие, в котором вы работаете, должно функционировать не менее года.

Можно рефинансировать кредит под залог недвижимости, если оформлено ипотечное страхование.

Оформить заявку на рефинансирование в банке УРАЛСИБ >

Рефинансирование кредита под залог квартиры в Сбербанке

Относительно недорого совершается перекредитование под залог недвижимости в Сбербанке. Кредитор одалживает от 1 млн руб. Конечная сумма не будет превышать 80% от стоимости жилья.

На досрочный возврат денег по ипотеке, например, дают от 7 млн руб. Рефинансирование других кредитов осуществляется на 1,5 млн руб., а на личное потребление отводится 1 млн руб.

Средства предоставляются на длительный срок до 30 лет.

В одном кредите вы сможете объединить потребкредиты и ссуды на покупку авто, выданные как самим Сбербанком, так и другими кредитующими организациями. Помимо этого нет запрета на рефинансирование:

• ипотеки;
• дебетовых карт с овердрафтом;
• кредитных карт.

Всего услуга перекредитования охватывает не более 5 продуктов, которые вы впоследствии будете погашать ежемесячно одним ежемесячным платежом.

Залогом может быть: дом в жилом состоянии, квартира, таун-хаус, комната, жилплощадь с земельным участком, часть дома/квартиры. Начальная ставка по рефинансированию – не менее 10,25% годовых.

Оформить кредит под залог недвижимости может человек с 21 года до 75 лет.

Допускается привлечение созаемщиков. Клиент должен иметь стаж от 6 мес. (на последнем рабочем месте) и от года (общий за последние 5 лет). Пакет документов российского гражданина включает в себя: паспорт, анкету, справки о занятости и доходе, сведения по рефинансируемым кредитам и залогу. Заявку на рефинансирование одобрят или отклонят за 2-6 дней.

Узнать подробнее о Сбербанке >

В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием

Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:

• когда не хватает денег на решение вопроса, из-за которого открывался предыдущий займ;
• если до момента выплаты денежных средств клиент потерял работу;
• если нет денежных средств для погашения кредита в срок.

Эти проблемы являются серьезной причиной для рассмотрения заявки в пользу заемщика. Однако они подтверждаются документально.

Насколько опасен рефинансируемый кредит

Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.

К тому же, рефинансирование выгодно тем, кто хочет:

• объединить существующие кредиты для уменьшения итоговой суммы;
• уменьшить финансовую нагрузку;
• получить дополнительные время и деньги для погашения долга.

Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости настолько же безопасно, как и получение обычного займа.

Преимущества и недостатки

Как и в любой другой финансовой операции, здесь есть свои положительные и негативные стороны.

К негативу относятся:

• прежде чем подать документы, необходимо подготовить разные справки, отчеты, заверенные нотариально;
• банки, предлагающие кредит на рефинансирование, предъявляют высокие требования к клиентам;
• нужно потратиться на проведение проверок и других сопроводительных процедур;
• повторно проводится переоценка недвижимости;
• при отказе банк не возвращает деньги за дополнительные услуги.

Преимущества:

• заемщику предоставляют налоговый вычет;
• заявка рассматривается до недели;
• возможно изменение ежемесячной суммы;
• наличие спецпрограмм и льгот;
• сокращение конечных выплат;
• формирование положительной кредитной истории;
• выплата в рублях или другой валюте.

Итог

Несмотря на то, что рефинансирование кредита под залог – длительный и сложный процесс, он позволяет сэкономить деньги на выплате, а также сохранить имущество. Однако не забывайте, что сначала нужно все обдумать и взвесить, и только после этого принимать решение.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости — востребованная услуга, которой могут воспользоваться заемщики. Ее популярность объясняется тем, что процентные ставки со временем изменяются, а клиенты банков стараются снизить финансовую нагрузку.

Наша компания предлагает помощь в рефинансировании залога квартиры, других кредитных обязательств. Мы работаем с предприятиями, физ. лицами, подберем выгодное решение, поможем быстрее рассчитаться с долгом. Наша компания является партнером ведущих учреждений, включая Сбербанк. Это позволяет получить нашим клиентам самые выгодные предложения.

Что такое перекредитование

Рефинансирование кредита под залог предполагает замену, обновление обязательств, принятых клиентом банка. Это новый займ с более выгодными условиями, позволяющий закрыть существующую ссуду или объединить несколько кредитных продуктов, погасив их. Воспользоваться возможностью рефинансировать кредиты под залог недвижимости стоит в нижеперечисленных ситуациях:

• у пользователя несколько потребительских кредитов с разными сроками погашения, что усложняет соблюдение графика их оплаты;
• крупная сумма денежных средств была взята на короткий срок, что привело к высокому ежемесячному платежу;
• условия соглашения обременительны, появились кредитные продукты с более лояльными условиями.

Сегодня рефинансируются различные виды займов, независимо от наличия залога. Организации, физ. лица стремятся перекредитовать крупные потребительские, нецелевые займы, выданные под залог квартиры, ипотеку. Эти кредитные продукты предполагают приличный долг, на погашение которого требуется много времени.

Особенности рефинансирования с залогом

Воспользоваться рефинансированием кредита под залог недвижимости в другом банке может любой заемщик. Наличие залогового имущества становится для кредитора гарантией.

Даже когда клиент не может погасить долговые обязательства, банк получит выгоду, реализовав его собственность. Финансовым организациям более выгодно кредитование на приличные суммы, чем рефинансирование мелких ссуд.

Физическое лицо, предприятие будет долго погашать долг, что обеспечит учреждению стабильную прибыль.

Рефинансирование потребительского, нецелевого или ипотечного займа при наличии залогового имущества обеспечивает для заявителя следующие возможности:

• объединить несколько мелких кредитов в один крупный;
• сокращение величины ежемесячных выплат по ипотеке;
• снижение процентной ставки по потребительскому займу;
• выдача крупной суммы, позволяющей перекрыть задолженность, получить наличные на текущие расходы;
• изменение предмета залога — отличное решение при необходимости продажи залоговой квартиры, совершения с собственностью других действий;
• отсрочка имеющихся обязательств позволит избежать нарушений графика внесения платежей, начисления штрафов.

Принимая решение рефинансировать выданный займ, пользователь получает не только возможность упростить погашение задолженности, но и снизить финансовую нагрузку, избежать ухудшения кредитной истории, распорядиться имуществом, находящимся под залогом.

Когда стоит оформить перекредитование

Насколько выгодна услуга для заемщика, легко ли соблюсти условия рефинансирования? Чтобы разобраться, стоит ли начинать процедуру, необходимо оценить ее преимущества:

• Возможность получить налоговый вычет — появляется при оформлении нового крупного займа.
• Получить ссуду на рефинансирование проще, чем заключить новое соглашение при наличии открытых задолженностей.
• Улучшение кредитной истории происходит после закрытия нескольких старых долгов. Это обеспечивает возможность получить более выгодные предложения в дальнейшем.
• Банки выдают деньги на более выгодных условиях — больше срок погашения, ниже ставка, ниже ежемесячные выплаты. При рефинансировании выполнение долговых обязательств становится менее обременительным.
• Возможность сменить залоговое имущество.

Иногда рефинансирование становится единственным решением, позволяющим избежать банкротства.

Планируя оформить перекредитование, учтите минусы процедуры:

• Не всегда можно будет погасить задолженность досрочно. Отдельные банки начисляют в таком случае дополнительную комиссию.
• Чтобы получить банковский займ на выгодных условиях, требуется внушительный пакет документов.
• Залог, заявитель должны соответствовать ряду условий.
• Подача заявки может принести дополнительные затраты. Недвижимое имущество потребуется повторно оценить, даже при наличии информации о его рыночной стоимости.
• Залоговую недвижимость нельзя будет продать, сдать, подарить, обменять.

Чтобы получить максимальную выгоду при рефинансировании с залогом, стоит обратиться к профессионалам.

Почему мы

Обратившись к нам, вы получите профессиональную консультацию, полное сопровождение на всех этапах процедуры. Мы поможем подобрать оптимальное решение, максимально облегчим процесс оформления бумаг. Сотрудничество с нами обеспечит ряд плюсов:

• Наша компания — сертифицированный партнер ведущих банков, включая Сбербанк.
• Запросы наших клиентов рассматриваются в приоритетном порядке.
• Вопросами формирования пакета документов занимается наш персонал.

Обратившись к нам, вы сэкономите время, силы, получите оптимальное решение финансовых сложностей без проблем.