Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно

Как узнать свою кредитную историю — Блог Денег

Банк отказал в кредите? Если причина отказа вам не ясна, проверьте свою кредитную историю. Рассказываем, как это сделать бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это досье на заёмщика, в котором есть вся информация из банков, МФО, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас всё равно есть кредитная история, только «нулевая». От содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет.

Кредитная история включает в себя обязательные блоки:

• Название бюро;
• Информация о заёмщике — ФИО, паспортные данные, идентификационные данные налогоплательщика;
• Сводка о том, сколько кредитов было одобрено, сколько раз подавалась заявка на кредит;
• Информация о том, как клиент погашал кредиты, допускал ли просрочки;
• Решения банков по кредитам;
• Отметки о запросах кредитной истории.

Такая история есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Все кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй). Реестр всех зарегистрированных бюро можно посмотреть на сайте ЦБ России.

Как бесплатно посмотреть кредитную историю 

Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно прийти в офис БКИ с паспортом и попросить показать ваше «кредитное дело». Попросить кого-то проверить вашу историю за вас не получится: БКИ не имеют права раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. 

Два раза в год любой россиянин может получить информацию о своей кредитной истории бесплатно (один раз в бумажном виде и один  — в электронном). Часто сотрудники бюро «забывают» сообщить посетителю, что раз в год посмотреть кредитную историю он может бесплатно. Не забудьте напомнить сотруднику об этом праве. Оно описано в статье 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Как определить, в каком БКИ хранится ваша история

Чтобы определить, в каком именно БКИ на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать специальный код, который присваивает банк при выдаче кредита. Как правило, код указан в тексте кредитного договора или в приложении к нему. Это комбинация из русских букв и цифр либо латинских букв и цифр. 

Введите код субъекта на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Так вы узнаете, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.

  Но что если вы ещё не брали кредит и такого кода у вас нет? В таком случае вы можете прийти в любое БКИ и узнать, в каких бюро на вас заведено «кредитное досье».

Через пятнадцать минут вы получите нужную информацию. За эту услугу придётся заплатить. 

Что делать, если БКИ в другом городе 

Офисы крупных бюро обычно находятся в Москве и Петербурге. Если в вашем городе нет представительства нужного бюро, к сожалению, совсем без затрат обойтись не получится — придётся приехать лично или заплатить нотариусу. Если вы не хотите или не можете приехать в БКИ лично, нужно отправить в БКИ запрос через нотариуса, который должен подтвердить вашу подпись.

Как проверить кредитную историю быстро, но не бесплатно

Некоторые компании предлагают узнать кредитную историю онлайн. И иногда готовы сделать это даже бесплатно — например, в рамках акции.

В бюро кредитных историй Эквифакс первый кредитный отчёт вы можете получить бесплатно. Для этого нужно пройти идентификацию, которая в большинстве случаев платная.

Если вы всё-таки готовы заплатить деньги за кредитный отчёт, то самый простой способ его получить — обратиться в банк. Для этого даже необязательно идти в отделение — крупные банки умеют делиться кредитной историей по запросу в приложении или на сайте онлайн-банка. Узнайте в службе поддержки вашего банка, доступна ли эта услуга для вас.

Например, в Сбербанке такая услуга стоит 580 рублей, а в Тинькофф банке краткий отчёт о финансовой репутации можно оформить за 59 рублей.

Ещё один вариант для тех, кто хочет быстро узнать кредитную историю — обратиться в салон связи «Евросеть». За услугу попросят 990 рублей.

Если в кредитной истории ошибка

Если вы обнаружили ошибку, обратитесь к её источнику — банку или МФО, передавшему некорректную информацию. К таким ошибкам, например, относятся просрочки платежей, которые вы не допускали. Если банк или МФО не отвечают на ваш запрос или отказываются исправлять информацию, нужно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. 

Но если вы заметили, что в кредитной истории числится кредит, который вы не оформляли — нужно срочно подавать заявление в полицию. Возможно, ваш паспорт попал в руки мошенников, которые смогли оформить с его помощью кредит. 

Если коротко: 

• Бесплатно узнать свою кредитную историю можно один раз в год. Это закон;
• Ваша кредитная история может храниться сразу в нескольких БКИ. Узнать, в каких — поможет код субъекта. Ищите его в тексте кредитного договора. Если потеряли код, восстановить его не получится. Новый код субъекта можно получить в любом БКИ или отделении банка. За это придётся заплатить;
• Если вы знаете код субъекта, вы сможете узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные;
• Введите этот код на сайте Центрального каталога кредитных историй при Центробанке России. Если нужное бюро в другом городе — придётся приехать лично или заплатить нотариусу;
• Получить кредитную историю можно и онлайн, но придётся заплатить. В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно. За последующие придётся платить;
• Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней. Для этого обратитесь в банк или БКИ. Если вы увидели в отчёте кредит, который вы не оформляли — обращайтесь в полицию. 

Узнать кредитную историю через Госуслуги бесплатно

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз на в бумажном виде).

На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете заказать список бюро кредитных историй в электронном виде и затем получить кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год.

Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Проверить кредитную историю бесплатно

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая».

В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банка и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Данные сведения по заемщику используются банками на стадии одобрения кредита или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение.

Рекомендуем получить кредитную историю на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Электронная услуга «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» доступна абсолютно всем гражданам Российской Федерации. Для получения информации через интернет на сайте госуслуг понадобится только выполнить 2 условия:

Пошаговая инструкция

Срок получения услуги:  1 час.

Пошаговая инструкция, как проверить кредитную историю через Госуслуги:

1. Авторизация на портале

   Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

2. Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

   Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

3. Выбор электронной услуги
   

   На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

4. Проверка и отправка онлайн-заявки

   На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку

5. Уведомления о статусе рассмотрения заявки

   Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

6. Получение кредитной истории в конкретном БКИ

   В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Как написано на самом сайте, получение информации от Центробанка через Госуслуги займёт не более 1 часа. Сам документ, содержащий сведения о бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, вы получите по электронной почте.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Получить кредитную историю онлайн можно следующими способами:

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Узнать кредитную историю бесплатно

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело.

Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов.

Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

• В БКИ (Бюро кредитных историй);
• Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

• Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
• Личного обращения в офис БКИ;
• Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
• Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
2. В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

• Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
• Услуга проверки и оспаривания КИ;
• Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
• Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Форму заявки бесплатно скачать тут

Через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно возможно 1 раз в год. Получение КИ физическими лицами требует заполнения и отправки заявления с официального сайта НБКИ в адрес фактического нахождения юридического лица.

Отправка запроса может осуществляться любым из вариантов:

• Через почтовое отправление, заявление должно содержать нотариально заверенную подпись;
• По телеграмме, подпись заверяется уполномоченным сотрудником почтовой организации;
• При личном визите заемщика НБКИ с предоставлением паспорта;
• У ближайших партнеров НБКИ по отношению к пользователю.

По наглядной схеме обращения в бюро за данными можно увидеть, что проверка кредитной информации через БКИ в режиме онлайн невозможна, каждый процесс занимает определенное количество времени. О бесплатной услуге может идти речь единожды в год. При этом важно не забывать, что все почтовые, нотариальные услуги требуют оплаты.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

• просрочкам по обязательствам;
• фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
• количестве кредитов у заказчика;
• шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

⇓

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

⇓

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

: для хорошего настроения

10 способов проверить кредитную историю

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались.

Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком.

В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
• Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас просто нет.

Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы БКИ Онлайн или Мой и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка	Куда передает	Куда делает запрос
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк	НБКИ, ОКБ, Eqifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24	НБКИ, Equifax, ОКБ	Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк	НБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк	НБКИ, МБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк	НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	КБ Русский Стандарт	Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй.

Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации.

В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

• доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
• не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
• для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

• долги/просрочки по займам;
• число действующих кредитов, выплаты по ним;
• задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
• рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
• шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа).

Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн

Перед выдачей ссуды финансовые организации анализируют множество информации о заемщике, в том числе кредитную историю (КИ). Она содержит все сведения о займах и кредитах, своевременности внесения платежей человеком. Чем лучше кредитная история, тем больше шанс получения ссуды. Для самостоятельной проверки КИ существуют платные и бесплатные методы.

Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет

Согласно № 327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“», начиная с 31 января 2019 года жители России могут бесплатно проверить кредитный рейтинг дважды в календарном году.

Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.Есть 2 основных варианта проверки кредитной истории через интернет:

Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.

Получаем сведения о бюро кредитных историй через сайт госуслуг

Два раза в году получение КИ осуществляется бесплатно. Для повторных проверок необходимо оплатить услугу:

• примерно 450 рублей для физических лиц;
• 1200 рублей для юридических лиц.

Если при первой проверке КИ за год на сайте просят заплатить — требования незаконные. Большая вероятность, что это не официальный сайт, а созданная мошенниками копия портала.Справка! Получение КИ доступно только авторизированным пользователям с подтвержденной учетной записью.

Пошаговая инструкция получения сведений:

1. Зайти на gosuslugi.ru и на главной странице нажать на кнопку «Все услуги».
2. Выбрать категорию «Налоги и финансы», «Сведения о бюро кредитных историй».
3. Выбрать «Получение сведений из ЦККИ о БКИ».
4. Войти в зарегистрированный профиль или создать новый, подтвердив личную информацию.
5. Появится кнопка «Получить услугу», при нажатии на которую отправляется запрос в портал государственных услуг.
6. Пользователь получает список БКИ, где хранятся истории займов.
7. С полученной информацией обращаются на сайт интересуемой БКИ и запрашивают необходимые сведения. Компании не имеют права отказать в запросе.

Особенности получения КИ через ЕПГУ:

• бесплатно;
• срок обработки заявки — 1 рабочий день;
• необходимость регистрации и верификации.

Пошаговая инструкция проверки через НБКИ

Если кредитный рейтинг хранится в НБКИ, необходимо зайти на www.nbki.ru. На главной странице пользователей знакомят с организацией, историей и особенностями ее деятельности. Для получения сведений о КИ необходимо:

1. Выбрать «Услуги для заемщиков» в левом вертикальном меню.
2. В открывшемся окне найти «Проверить кредитную историю» и нажать на кнопку.
3. Выбрать вариант для физического лица.
4. Выполнить приложенную к нему инструкцию.

Справка! Запрашивать КИ в НБКИ можно неограниченное количество раз, но после второй заявки придется каждый раз оплачивать сбор в размере 450 рублей.Национальное бюро кредитных историй предлагает следующие варианты получения КИ:

• личный визит с документом, удостоверяющим личность;
• телеграмма с персональными и паспортными данными, номером телефона и заверенными копиями документов;
• письменный запрос с электронной подписью;
• с помощью идентификации через портал госуслуг.

Пошаговая инструкция получения сведений от НБКИ через интернет:

Важно! Если за 365 дней превышен лимит на 2 бесплатные проверки, происходит перенаправление на страницу оплаты услуги.

Через Объединенное бюро кредитных историй

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.

Компания на 50% принадлежит Сбербанку, поэтому для получения КИ можно обратиться в одно из отделений. Для получения кредитной истории ОКБ через интернет требуется:

1. Зайти на официальный сайт ОКБ.
2. Выбрать раздел «Частным клиентам».
3. Прочитать условия пользовательского соглашения и нажать «Получить кредитный отчет».
4. В появившемся окне ввести регистрационные данные, идентифицировать личность с помощью профиля Госуслуг.
5. Подтвердить намерение получить КИ.

Проверка через Кредитное бюро Русский Стандарт

Русский Стандарт хранит данные заемщиков одноименного банка и партнерских организаций. Досье содержит информацию о платежах за кредиты, жилье, услуги ЖКХ, алименты.

Профиль заемщика включает ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Пошаговая инструкция получения КИ в кредитном бюро Русский Стандарт:

1. Посетить официальный сайт БКИ.
2. В правом верхнем углу нажать на кнопку «Регистрация».
3. Ввести персональные данные, почту, логин и пароль.
4. Подтвердить регистрацию с помощью ссылки, которая пришла на электронную почту.
5. Пройти процедуру идентификации.
6. На главной странице личного профиля нажать «Получить отчет» и следовать подсказкам.

Читайте: Как узнать инн по паспорту для физ лицСпособы прохождения идентификации на сайте БКИ Русский Стандарт:

• подтверждение личных данных в кабинете с помощью стандартной процедуры;
• авторизация через профиль одноименного интернет-банка.

Проверка через ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

БКИ Эквифакс (Equifax) — одна из крупнейших компаний, которая обслуживает банки и МФО. Здесь хранится информация о большинстве микрозаймов. Для получения сведений как платно, так и бесплатно, требуется пройти процедуру верификации.

Необходимые шаги для получения кредитной истории:

1. Зайти на официальный сайт Equifax.
2. В правом верхнем углу нажать «Регистрация».
3. В открывшемся окне согласиться с пользовательским соглашением.
4. Заполнить информацию для авторизации, личные данные и адрес прописки.
5. На последних этапах требуется подтверждение электронной почты и номера телефона.

Способы подтвердить личность:

• авторизация с помощью сайта Госуслуг;
• использовать расчетный счет в банке для перевода контрольной суммы;
• применение усиленной квалифицированной электронной подписи.

Можно ли посмотреть через Сбербанк по паспорту

Клиент Сбербанка может посмотреть собственную КИ на сайте компании. Информация собирается БКИ, поэтому данные ничем не отличаются. Процедура получения не займет больше нескольких минут и требует выполнения простых шагов:

1. Зайти и авторизоваться на портале Сбербанк Онлайн.
2. Выбрать раздел «Прочее» в верхнем меню.
3. В выпавшем списке нажать на пункт «Кредитная история».
4. На следующей странице нажать кнопку «Получить».
5. Дождаться автоматической генерации отчета. Процесс занимает максимум несколько минут.

В полученном отчете содержатся следующие данные:

• список активных займов и кредитных карт;
• оценка КИ;
• список закрытых ссуд;
• организации, которые запрашивали КИ в последнее время.

Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно без онлайн-регистрации

При желании можно узнать кредитный рейтинг без регистрации и подтверждения личности. В качестве альтернативы используют сервис banki.ru, который автоматически получает КИ и предоставляет ее пользователям. Пошаговая инструкция:

1. Выберите «Мастер подбора кредитов».
2. В открывшемся окне заполните интересующие параметры ссуды.
3. Когда дело дойдет до раздела «Кредитный рейтинг», правдиво заполните все поля.
4. Портал запросит КИ в БКИ и предложит банки под интересующие условия.

Кредитный рейтинг характеризует надежность и платежеспособность заемщика. Чем больше показатель, тем выше вероятность получения ссуды. Основные расшифровки значений:

1. 300−500 баллов — плохая КИ и высокая вероятность отказа в ссуде. Подобным клиентам выдают займы только в МФО.
2. 500−600 баллов — далекая от идеала КИ, поэтому суммы и срок выдачи кредитов сильно лимитирован.
3. 600−650 баллов — среднее качество КИ, поэтому придется снижать тело займа или соглашаться на увеличенную процентную ставку.
4. 650−690 баллов — хорошая оценка, позволяющая рассчитывать на средние рыночные условия и желаемую сумму ссуды.
5. 690−850 баллов — идеальный заемщик, которому рад любой банк. Сумма и срок кредита ограничены доходами лица.

Изменится ли кредитная история если поменять паспорт

В новом паспорте даже при смене фамилии указывается отметка о наличии прежних паспортов. По новым данным компания не найдет старые сведения КИ. Используя старую информацию — увидит плохую кредитную историю. Вариант со сменой паспорта и фамилии работает только в двух случаях:

• ссуда в небольших региональных банках;
• потребительские займы до 100 тысяч рублей и микрозаймы в МФО.

Чем крупнее размер кредита, тем больше требований применяется к заемщику. Рано или поздно информация о старой КИ всплывет.Справка! Паспорт не является единственным идентификатором КИ. При сборе информации БКИ сохраняет СНИЛС и ИНН, которые не меняются при замене паспортных данных.

Как можно проверить по паспорту кредитную историю в режиме онлайн?

2017-10-04 4 025

redakkm 2017-10-04

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно хотят многие, ведь это очень удобно. Существуют некоторые нюансы, которые нужно учесть при выяснении такой информации.

Где хранятся истории?

Данные обо всех взятых гражданами государства кредитах хранятся в организациях, собирающих сведения из банков о совершённых операциях – бюро кредитных историй. БКИ функционирует около двадцати, но в самых крупных сосредоточена большая часть информации.

Чтобы обратиться в занимающуюся хранением сведений организацию, нужно выяснить, в каких именно БКИ находятся интересующие данные. Для этого сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй.

Заявку в ЦККИ можно оставить на сайте Центробанка: найдите соответствующую форму и укажите обязательную информацию: ФИО, дату получения, номер и серию паспорта, адрес электронной почты и код субъекта, присваиваемый клиентам банков (заёмщикам). Запрос обработается, направится в ЦККИ.

На электронный ящик поступит отчёт со списком БКИ. Дальше нужно оставлять заявки непосредственно в бюро.

При отсутствии кода субъекта запрос в ЦККИ будет платным, так как нужно оплатить услуги почтовой или телеграфной связи, нотариуса. Но вы можете сформировать код, обратившись в выдававший средства банк или в БКИ.

Проверяем кредитную историю по паспорту

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту недорого можно просто и без лишних действий. Поможет в этом сервис ⇒ БКИ24.

инфо– партнёр НБКИ, хранящий сведения о получаемых из финансовых организаций данных о совершённых кредитных операциях.

С его помощью вы выясните, есть ли просрочки, активные займы, не погашенные задолженности, какова вероятность получения одобрения при обращении в банк, почему организации отказывают в выдаче средств.

Для получения кредитной истории нужно в форму внести адрес электронного почтового ящика и личные сведения: серию, номер и дату выдачи паспорта, ФИО, дату рождения. Стоимость услуги составляет 340 рублей, поэтому осуществите оплату. За пятнадцать минут системой будет сформирован и послан на указанный e-mail развёрнутый отчёт, состоящий из пяти страниц и включающий:

• точное количество считающихся открытыми договоров;
• скоринг плательщика (рейтинг);
• величину переплат со штрафными начислениями и процентными;
• сведения о выполнении долговых обязательств и совершаемых платежах;
• профессиональную проведённую специалистами оценку истории;
• проверку документа гражданина (проверка паспорта по базам мошенников и «чёрным спискам», анализ вероятности совершения махинаций);
• рекомендации по поводу улучшения сложившейся ситуации, исправления истории и увеличения шансов на одобрение при последующих обращениях в финансовые организации.

Как обратиться в БКИ бесплатно онлайн?

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно можно не всегда, так как не все БКИ выдают конфиденциальные сведения дистанционно. Для их получения нужно будет пройти процедуры регистрации на сайте и идентификации личности. На безвозмездной основе без взимания платы предоставляется первый отчёт за год, последующие платные.

«Эквифакс»

Обратитесь в «Эквифакс» – крупное сотрудничающее с многочисленными финансовыми организациями БКИ.

Алгоритм получения кредитных историй:

1. Зарегистрируйтесь на официальном сайте бюро, придумав пароль и логин для входа и пользования личным кабинетом, а также указав обязательные сведения (адреса электронного почтового ящика и регистрации, ФИО, номер действующего мобильного телефона).
2. Пройдите идентификацию выбранным способом: посредством использования системы «Контакт», личным посещением отделения БКИ, с помощью расчётного счёта, отправленной телеграммой или использованием онлайн-сервиса «eID».
3. Войдите в кабинет и получите отчёт. Второй обойдётся в 395 рублей.

«НБКИ»

Запросите сведения о взятых кредитах в Национальном бюро кредитных историй. Но в нём любой желающий не получит информацию: организация предлагает сервис «НБКИ Онлайн» финансовым организациям и юридическим лицам.

Для использования полного функционала надо:

• подписать договор;
• внести оплату;
• получить доступ к личному кабинету, инструкцию и электронный сертификат;
• установить систему защиты на компьютер.

Сервис поможет выяснять хранящиеся в НБКИ данные о потенциальных заёмщиках, направлять информацию в БКИ, формировать отчётность по обмену информацией с бюро.

«ОКБ»

Можно оставить запрос в Объединённом кредитном бюро. В списке клиентов и партнёров ОКБ около шестисот финансовых организаций: банки и МФО, страховые компании, операторы связи.

Бюро предоставляет сервис, используемый для контроля совершаемых заёмных операций, оценки скоринга (рейтинга), анализа рисков, управления портфелями, предупреждения мошеннических махинаций, подробного рассмотрения задолженностей.

Инструкция по заказу кредитных историй:

• На сайте ОКБ нужно найти отдельный портал «Кредитный эксперт» и в регистрационной форме оставить обязательные к заполнению данные, а также придумать и ввести пароль и логин.
• Затем надо идентифицировать личность одним из путей: отправить подтверждённую оператором телеграмму или заверенное нотариусом письмо, посетить отделение бюро лично.
• Вы получите СМС-сообщение или электронное письмо с подтверждением активации и откроете доступ к функционалу сервиса. Первый запрос бесплатный, второй будет стоить 390 рублей.

Почему нельзя проверить кредитную историю по фамилии

Многие желают проверить свою кредитную историю бесплатно и по одной лишь фамилии, но это невозможно. Фамилия идентифицирует вас как гражданина РФ, но лишь частично, ведь наверняка в стране много ваших однофамильцев. Такой информации недостаточно для распознания вас как официально зарегистрированного жителя России.

Если бы проверка кредитной истории по фамилии была возможной (особенно в режиме онлайн и бесплатно), сведения не оставались бы конфиденциальными и наверняка попадали бы к третьим лицам.

Чтобы бесплатно или за деньги проверить кредитную историю любым способом, включая онлайн-запрос, нужно предоставить полные и достоверные данные о себе, включающие фамилию, отчество и имя, дату рождения, а также информацию из паспорта.

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно желают многие. Не все методы просты: некоторые требуют прохождения идентификации личности и указания дополнительных сведений. Обычно безвозмездно предоставляется первый отчёт об операциях, последующие предполагают внесение оплаты. Получение сведений в режиме онлайн тоже потребует затрат.
Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит