Перекредитация в Сбербанке: ипотеки, кредита

ovdmitjb

2 года ago

Содержание

Перекредитование ипотечного кредита в сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – процесс получения дополнительного кредита на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией. У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

ВНИМАНИЕ! Чтобы заставить свой банк перекредитовать ипотеку по лучшим условиям, чем были ранее, для этого нужно его немного пошантажировать. Но шантажировать нужно со знанием дела.

Для этого вы находите другого кредитора, проходите у него процесс одобрения займа. И со всеми этими доказательствами идете к сотрудникам «своего» банка, показываете свои намерения уйти в другой банк, с доказательствами.

В таком случае банк будет вести с вами диалог уже более лояльно, чем ранее.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать ЗДЕСЬ
в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

Особенности

перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
подаете заявку в Сбербанк
дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
подписываете новый кредитный договор с банком
проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
страхуете предмет залога
в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Перекредитование в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 происходит по следующим условиям:

процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться ипотечным калькулятором
сумма кредита до 90 млн рублей
но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы

Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.

С более подробными условиями перекредитования ипотеки в ВТБ 24 можно ознакомиться в данной статье.

Перекредитование в другом банке

Перекредитование ипотеки в другом банке проводится по той же схеме, что и перекредитование ипотеки в Сбербанке или в ВТБ 24. Существенной разницы здесь нет, кроме мелких деталей.

Перекредитование ипотеки в другом банке, в отличие от перекредитования обычного кредита, сопряжено с переоформлением заложенной квартиры с одного банка на другой, и тут есть много непонятных моментов для обывателя.

Хотя суть дела обстоит очень просто – как только вы гасите в полном размере свой долг перед залогодержателем (кредитором), вы тут же можете снять обременение с вашей недвижимости в регистрационной палате, предварительно получив от банка закладную с отметкой о том, что все обязательства перед ним выполнены.

Далее вы проходите не очень сложную, но требующую затраты определенного времени, процедуру по обновлению информации в Росреестре. И одновременно другой банк, выдавший кредит на перекредитование, оформляет новую закладную на вашу квартиру на себя.

Перекредитование ипотеки: банки. Перекредитование ипотеки в «Сбербанке»: отзывы

Чарли Гард умер за неделю до своего первого дня рождения Чарли Гард, неизлечимо больной младенец, о котором говорит весь мир, умер 28 июля, за неделю до своего первого дня рождения.

20 фото кошек, сделанных в правильный момент Кошки — удивительные создания, и об этом, пожалуй, знает каждый. А еще они невероятно фотогеничны и всегда умеют оказаться в правильное время в правил.

Как выглядеть моложе: лучшие стрижки для тех, кому за 30, 40, 50, 60 Девушки в 20 лет не волнуются о форме и длине прически. Кажется, молодость создана для экспериментов над внешностью и дерзких локонов. Однако уже посл.

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

7 частей тела, которые не следует трогать руками Думайте о своем теле, как о храме: вы можете его использовать, но есть некоторые священные места, которые нельзя трогать руками. Исследования показыва.

Топ-10 разорившихся звезд Оказывается, иногда даже самая громкая слава заканчивается провалом, как в случае с этими знаменитостями.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

Информацию о рефинансировании можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка России (www.sberbank.ru) в разделе «Взять кредит», подраздел — «Кредит на погашение долга в другом банке»

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи — максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

12,25% при сроке до 10 лет;
12,5% при сроке 10 — 20 лет;
12,75% при сроке 20 — 30 лет.

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Сам процесс ничем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести оценку недвижимости. Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Требования к заявителям

Требования предъявляются стандартные, это:

возраст оформителя — минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин;
стаж — от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет — не меньше года;
можно приглашать до трех созаемщиков.

Необходимая документация

Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

анкета заявителя и созаемщика;
паспорт заявителя и созаемщика;
документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.);
документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр);
документы по рефинансируемому кредиту

Обратите внимание на последний пункт «документы по рефинансируемому кредиту». При оформлении рефинансирования в Сбербанке нужно предоставить не только документацию, характеризующую заемщика и созаемщика, обязательно нужно принести бумаги на действующий ипотечный кредит, оформленный в другом банке. А именно:

кредитный договор, если есть, то дополнительные соглашения к нему;
справку, содержащую информацию об остатке основного долга;
документ о том нарушал ли заемщик условия договора и если нарушал, то каким именно образом.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке?

Обратиться в банк и взять список документов, необходимых для проведения процедуры. Собрать эти документы.
Подать заявку и ждать рассмотрения, оно будет продолжаться до 10-ти дней с того момента, как заявитель принесет полный пакет документации.
Если заявка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке будет одобрена, то заемщик подписывает новый кредитный договор, а полученные средства сразу направляются на досрочное погашение жилищного кредита в первоначальном банке-кредиторе.

Так как в итоге рефинансирование — это стандартная ипотека, то заявитель может воспользоваться всеми полагающимися льготами и субсидиями от государства.

К примеру, оформить жилищный кредит с применением программы «Молодая семья» или использовать ипотеку с использованием материнского капитала .

Источники: http://creditoshka.ru/perekreditovanie-ipoteki-v-sberbank/, http://.ru/article/280243/perekreditovanie-ipoteki-banki-perekreditovanie-ipoteki-v-sberbanke-otzyivyi, http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/perekreditovanie-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke.html

Перекредитование кредита в Сбербанке под меньший процент

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Параметры займа: сумма и срок

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Валюта кредита	Рубли Российской Федерации
Минимальная сумма кредита	30 000 рублей
Максимальная сумма кредита	3 000 000 рублей
Срок кредита	От 3 месяцев до 7 лет
Обеспечение по кредиту	Не требуется
Комиссия за выдачу кредита	Отсутствует

Дополнения к условиям кредитования:

Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Градация процентных ставок

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

СрокСуммаПроцентная ставка

3–60 месяцев	До 500 000 ₽	12,5%
От 500 000 ₽	11,5%
61–84 месяцев	До 500 000 ₽	13,5%
От 500 000 ₽	12,5%

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Требования к заемщикам

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

возрастной ценз – от 21-го года;
на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

заявку-анкету;
паспорт;
информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

остаток задолженности с невыплаченными процентами;
дату выдачи, срок возврата;
номер договора;
параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Вместо выписки из онлайн-банкинга Сбербанк принимает к рассмотрению кредитный договор с графиком погашения. Документы должны иметь визу уполномоченного лица первого кредитора. Источники информации о рефинансируемой кредитной карте: договор о предоставлении займа или выписка с отображением действий по карточке.

Если сумма перекредитования больше текущих долгов, то банку дополнительно надо предоставить:

копию трудовой книжки, 2-НДФЛ – для оформленных сотрудников;
справку о размере пенсии – для лиц, получающих доходы пенсионного характера;
трудовой контракт – работа по совместительству;
налоговую декларацию – для предпринимателей без оформления юрлица.

Важно! Держатели зарплатных/пенсионных карт Сбербанка не подают документы, подтверждающие их трудовую занятость и платежеспособность.

Как перекредитоваться в Сбербанке: порядок действий

Опишем стандартный алгоритм переоформления потребительского кредита. Общие этапы схемы: расчет и подача заявки с документами в банк, получение ссуды и погашение первичных долгов.

Перед тем как подавать заявку, необходимо рассчитать оптимальные параметры перекредитования исходя из остатка по кредиту в другом банке. Можно использовать любой кредитный калькулятор. Главное условие расчета – возврат аннуитетными (равными) платежами. Именно такой вариант предлагает Сбербанк по программе перекредитования.

Заемщик должен оценить, что для него предпочтительней:

оставить прежний платеж с одновременным сокращением срока – максимальная выгода;
сократить ежемесячную плату с сохранением периода возврата – снижение финансовой нагрузки.

Пример. Остаток по текущему автокредиту составляет 550 тыс. р., ставка – 16%, срок по графику – 36 месяцев, текущий платеж – 19 тыс. р. Переведя ссуду в Сбербанк, заемщик может рассчитывать на 11,5%.

Калькулятор Сбербанка

Возможные варианты изменения графика:

Если не менять платеж, то время погашения сократится на 2,5 месяца. Суммарная выгода от перекредитования – более 39 тыс. р.
Если сохранить срок прежним, то платеж получится уменьшить до 18 тыс. р. Однако при таком варианте перекредитования экономия составит порядка 33,5 тыс. р.

Шаги рефинансирования кредита в Сбербанке

Для максимального снижения платежной нагрузки, можно рефинансировать банковский кредит, переоформив его на длительный срок – до 7-ми лет. Однако стоит помнить – чем дольше период возврата, тем больше переплата.

Перекредитация в Сбербанке – оформление нового займа

Подача заявления на перекредитование кредита в Сбербанке возможно только в офисе финансовой организации. Оформление через Sberbank-Online при рефинансировании недоступно.

Процедура перекредитования:

Заполнить анкету, собрать документы, взять выписку о текущем кредите и предоставить в банк.
Дождаться одобрения заявки. Решение принимается в течение двух дней.
Явится в банк, подписать кредитный договор и платежку на перевод денег в счет оплаты первичного долга.

Узнать ближайшее отделение для перекредитования кредита под меньший процент можно на сайте Сбербанка. В разделе «Частным клиентам» перейти во вкладку «Кредит»/«Рефинансирование кредитов» и нажать «Оформить в отделение». Остается ввести адрес и выбрать подходящий офис.

Условия и способы погашения ссуды

Полное, частично досрочное закрытие кредита осуществляется без ограничений по сумме и срокам. Предварительное уведомление не требуется, комиссию Сбербанк не удерживает.

Варианты погашения перекредитованного кредита стандартны:

через удаленные каналы самообслуживания: МобильныйБанк, СбербанкОнлайн, платежные терминалы;
безналичное зачисление с другого банка;
автоматический перевод денег с зарплатного счета;
оплата наличными в кассе Сбербанка.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Для чего это необходимо? Сама по себе сделка взаимовыгодна для обоих участников. Заемщик получает возможность объединить несколько кредитов в один, не путаться и оплачивать платеж единожды в месяц. Для банка – это возможность привлечь новых клиентов и эффективный инструмент удержания действующих заемщиков.

Дополнительные плюсы перекредитования в Сбербанке:

переоформление под низкий процент и уменьшение переплаты;
снижение платежной нагрузки – можно подобрать комфортную сумму взноса;
возможность получения дополнительной ссуды.

Перекредитование под меньший процент в Сбербанке – отличная возможность сэкономить на оплате займа. Процедура оформления максимально упрощена, требования к заемщикам лояльны. Главное условие сделки – безупречная кредитная история в другом банке.

Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году по шагам

› Погасить › Рефинансирование

08.05.2017

Приветствуем! Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке. Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2019 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит.

Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование в Сбербанкепозволяет:

Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
Принять в залог готовый дом с землей;
Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

Один ипотечный кредит;
До пяти других различных кредитов. К ним относятся:

Потребительский кредит;
Кредитная карта;
Автокредит;
Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
До окончания кредита остается более чем три месяца;
Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

Гражданство России;
Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
1 млн. на личные цели.

Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.

Пошаговая процедура рефинансирования в 2019 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:

Одобрение заявки и залога;
Выдача кредита от Сбербанка.

У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.

Одобрение заявки и залога

Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
Подготовка документов по объекту недвижимости.
Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
Назначение даты сделки.

Все необходимые документы для заявки по залоговому объекту мы подробно разобрали в посте «Документы для ипотеки в Сбербанке».

Обязательно ознакомьтесь.

Выдача кредита и ставка

Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 12,9%.
Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности — ставка 12,9%.
Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 10,9%.
Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств — ставка 12,4%.
Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 11,4%.

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета

Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашем прошлом посте «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш ипотечный калькулятор и все посчитайте. Надо подойти к этому дело с холодной головой.

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
Смена работы и недостаточный стаж.
В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Подводя итоги

По итогам можно сделать несколько важных выводов:

Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.

Если у вас есть сложности с погашением ипотеки и кредитов, вас интересует банкротство физического лица по ипотеке, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу. Он обязательно поможет решить вашу проблему и найти оптимальный выход из ситуации.

Ждем ваших вопросов по данной теме. Будем признательны за поддержку проекта в социальных сетях.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2019 году в нюансах Ссылка на основную публикацию

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

Анкету (форма выложена на сайте).
Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

Стоимость имущества.
Остаток долга.
Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

Открытость всех нюансов сделки.
Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
Возможность снижения ежемесячного платежа.
Удобство оплаты.
Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
Представьте оставшиеся документы банку.
Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2019 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.