10 дебетовых карт для пенсионеров
Банки активно привлекают пенсионеров в качестве своих надежных клиентов. Многие из них предлагают оформить дебетовую карту для пенсионеров для перечисления на нее пенсии. Это не только удобно, но и позволяет заработать дополнительные средства.
По закону, пенсионеры должны получать пенсию на карту платежной системы МИР. При этом можно оформить пластик и других систем, например, Visa, для расчетов за границей – в этом плане ограничений нет. Но в наш обзор попали именно карточки МИР.
Банков, выпускающих дебетовые карты для пенсионеров во взаимодействии с этой платежной системой, не так уж и много.
При выборе подходящей следует обратить внимание на такие факторы, как:
- стоимость годового обслуживания – чем меньше, тем лучше;
- есть ли возможность пользовать карточкой бесплатно – например, ВТБ предлагает бесплатное обслуживание пенсионной карты пока на нее поступают выплаты из ПФР, в противном случае надо будет платить 249 руб. в месяц;
- имеется ли начисление процентов на остаток – в таком случае к пенсии будут добавляться «подарки» от банка, например, больше всего можно «заработать» на картах Бинбанка, Россельхозбанка и Московского индустриального банка – до 7% годовых;
- цена СМС-информирования – ряд финансовых организаций предоставляют эту услугу бесплатно, например, ВТБ, Открытие и Бинбанк;
- размер кэшбэка – выгоднее всего возврат в тех категориях, расходы по которым у пенсионера самые большие, чаще всего это аптеки, продукты и авто;
- имеется ли бонусная программа и где можно потратить накопленные баллы.
Если учесть все эти факторы, то пенсионер сможет подобрать для себя идеальную карту, позволяющую ему преумножать свою пенсию за счет процентов на остаток, а также компенсировать часть своих расходов за счет бонусной программы и кэшбэка.
Дебетовые карты для пенсионеров — лучшие предложения банков
Давайте рассмотрим 10 самых выгодных дебетовых карт для пенсионеров, которые на сегодняшний день предлагают российские банки.
Сбербанк
Дебетовая карта Сбербанка для пенсионеров с начислением процентов на остаток
Предлагает специальную Пенсионную карту. Она не обладает никакими особыми свойствами, за исключением полностью бесплатного обслуживания. По ней действует начисление процентов – 3,5% в год.
Полный пакет СМС-информирования обойдется в 30 руб. в месяц (стандартная цена – 60). При этом первые два месяца даются в подарок.
Пенсионер также становится участником бонусной программы Спасибо. В соответствии с новыми условиями, он может получить от 0,5% до 30% от суммы расходов на балльный счет и перевести накопленные Спасибо в реальные деньги. Либо расплатиться ими у партнеров, получив скидки.
Дебетовая карта для пенсионеров от ВТБ с бесплатным годовым обслуживаниемПенсионная Мультикарта позволяет заработать до 5% годовых, которые банк начислит на остаток по ней. Карточка полностью бесплатная, если на нее поступает пенсия, иначе стоимость обслуживания составит 259 руб/месяц.
ВТБ будет информировать об операциях на счете бесплатно. Кроме того, начислит кэшбэк от 1% на стандартные покупки и до 10% в выбранных категориях, если сумма расходов по Мультикарте превысила 5000 рублей.
Россельхозбанк
Дебетовая карта пенсионерам от Россельхозбанка
Пенсионеры могут получить бесплатную Пенсионную карту. По ней начисляется до 6% годовых, если только на счете больше 100 руб. Обслуживание – бесплатно, но если не использовать пластик больше 1 года, то придется платить по 100 руб. в месяц.
За СМС-информирование Россельхозбанк взимает 59 руб.
Держатель Пенсионной карты участвует в бонусной программе под названием Урожай. За каждую покупку начисляется 1,5% баллами. Их можно потратить на получение подарков из специального каталога или перевести на благотворительность.
ФК Открытие
Дебетовая карта с начислением процентов для пенсионеров от банка ФК Открытие
В данном банке пожилым клиентам выдается бесплатная карта Мир с бесплатным же СМС-информированием. Процент на остаток невелик – всего 4%, и то, если на карточке больше 3 тысяч и меньше 100 тысяч рублей. Также есть кэшбэк в виде 3% при покупках в аптеках. В других категориях возврата не предусмотрено.
Уралсиб
Предлагает карту Почетный Пенсионер, бонусная программа по которой, пожалуй, одна из самых интересных.
Дебетовая карта для пенсионеров с бесплатным обслуживанием в банке Уралсиб
Точнее, их две:
- 0,5% от покупок зачисляются на счет мобильного телефона;
- 1,5 балла начисляется за каждые потраченные 25 рублей, с помощью баллов «зарабатываются» скидки у партнеров.
Можно выбрать только одну из программ.
Из остальных тарифов: обслуживание – бесплатное, СМС-информирование – 59 руб. в месяц (первые 2 месяца – в подарок), начисление процентов – 5%, если на счете больше 5000 руб.
За обслуживание придется платить, если только на счете осталось меньше 10 тысяч рублей, а самой карточкой не пользовались больше года. В этом случае надо будет выложить 199-250 рублей за каждый месяц.
Возможно, вы искали: Как перевести пенсию на карту Тинькофф.
Промсвязьбанк
Бесплатная дебетовая карта для пенсионеров в Промсвязьбанке
Еще одна бесплатная карточка от Промсвязьбанка, пригодится любому пенсионеру. Если на счете больше 3000 рублей, то банк начислит 5% годовых. Также есть кэшбэк до 20% – но он предоставляется только у партнеров и потратить его можно тоже только у партнеров.
За СМС-информирование по операциям придется заплатить 69 рублей в месяц пользования услугой.
Бинбанк
Дебетовая карта для пенсионеров с начислением процентов от Бинбанка
Дебетовая карта для пенсионеров этого финансового учреждения выделяется тем, что она полностью бесплатная. Бинбанк не берет плату в том числе и за СМС-оповещения. Процент на остаток — 4% годовых. Однако бонусных и кэшбэковых программ не предусмотрено.
Банк Санкт-Петербург
Карточка обладает, пожалуй, одним из самых полезных кэшбэк сервисов для пенсионеров. Они могут получить 1% возврата от покупок в супермаркетах и аптеках.
Дебетовая карта с выгодным кэшбэком для пенсионеров от Банка Санкт-Петербург
Начисление процентов на остаток тоже есть – до 5% годовых, но если на счете не больше 25 тысяч рублей.
За СМС-оповещение надо будет платить по 30 руб. в месяц, первые 90 дней даются в подарок. И еще – карта бесплатная. Если не пользоваться ей более полугода, то она перестает действовать.
УБРиР
Самая выгодная дебетовая карта для пенсионеров от банка УБРиР
Бесплатная «дебетовка» под названием Доходная карта пенсионера МИР действительно выгодная. Плата за обслуживание не взимается, банк начисляет 3,75% годовых к пенсии, кэшбэк «живыми деньгами» – 0,5% от любых покупок (до 5% в аптеках при наличии действующего кредита или вклада).
Единственное, за что придется заплатить – СМС-информирование. Оно стоит 50 руб.
Мы думаем, что вам будет интересно: Условия пенсионной карты Почта Банка.
Московский индустриальный банк
Отличный вариант кэшбэковой программы предлагает Карта пенсионера от Московского индустриального банка. Ее обладатель получает назад 5% от всех расходов на лекарства и продукты.
Выгодная дебетовая карта для пенсионеров с высокими процентами на остаток в МИБ
Максимальный возврат – 5000 рублей.
Кроме того, МИБ начисляет от 4% до 7% годовых на остаток.
Теперь о расходах. Обслуживание карты бесплатно. Если срок ее действия выходит, и пенсионер не перевыпускает пластик, то обслуживание счета обойдется в 200 рублей в месяц.
За СМС-информирование нужно будет платить от 30 до 60 рублей в зависимости от выбранного тарифа.
Как пенсионеру оформить дебетовую карту
Представленные в обзоре карты выдаются исключительно пенсионерам. Простому человеку оформить их нельзя. При этом неважно, каким именно образом пенсионер приобрел свой статус: по достижении предельного возраста, выслуге лет или инвалидности.
Для получения карточки нужны:
- паспорт;
- пенсионное свидетельство.
Оформление дебетовой карты пенсионеру лучше всего производить в отделении. Заодно надо будет оформить там же заявление в Пенсионный фонд на перевод пенсии, так как перечисление денег на карточный счет является обязательным условием для бесплатного обслуживания в большинстве банков.
Таким образом, банки начали бороться и за клиентов-пенсионеров. Для этой категории граждан предлагается всё больше продуктов, в том числе и специальные дебетовые карты для пенсионеров.
От обычных они отличаются повышенным начислением процентов на остаток и привлекательной бонусной программой. Так, пенсионеры могут компенсировать часть расходов по обычным тратам – в аптеках и продуктовых магазинах.
При выборе карты также нужно обращать внимание на стоимость обслуживания и СМС-уведомлений.
Карты для пенсионеров: что лучше Сбербанка?
Обзор
Обновлено 27.12.2017.
Многие считают, что пенсионеров не интересуют банковские предложения от кредитных организаций, помимо «Сбербанка», что они не пользуются интернет-банком, не знают, что такое кэшбэк или межбанковский перевод.
Однако я с уверенностью могу сказать, что это не так. Мне на почту постоянно приходят письма от читателей старшего поколения с просьбой помочь разобраться в различных банковских услугах, выбрать карту или выгодный вклад, объяснить более подробно, как стягивать деньги с карточек без комиссии, делать межбанковские переводы и т.д.
Часто просят рассказать о выгодных банковских продуктах, разработанных специально для пенсионеров.
Давайте посмотрим, какие условия предлагаются пенсионерам, получающим пенсию на социальную карточку «Сбербанка»:
Мы видим, что главное преимущество «Сбербанка» для пенсионеров – это бесплатность карты, 3,5% на остаток, а также возможность снимать наличность в многочисленных банкоматах банка.
Некоторые думают, что получать пенсию возможно только на карту «Сбербанка», потому что это государственный банк, а государство выдаёт пенсии именно через эту кредитную организацию.
Однако пенсионный фонд может осуществлять перевод пенсии и в другие банки. Причём, в этом случае некоторые кредитные организации предлагают пенсионерам довольно выгодные условия.
Для того, чтобы перевести пенсию на карту другого банка, иногда даже необязательно самому идти в пенсионный фонд, заявление на перевод можно заполнить непосредственно в отделении банка.
1 Быстрое оформление
Нужно прийти в отделение «Совкомбанка» и сказать, что вы хотите перечислять пенсию на их карточку. Сотрудник распечатает заявление о доставке пенсии в «Совкомбанк». Заполненный бланк «Совкомбанк» направит в ПФР самостоятельно.
Вам откроют счёт «Мой доход», к этому счёту выдадут бесплатную неименную чипованную карточку MasterCard Unembossed. Вы также получите логин и пароль для доступа в интернет-банк.
2 7% на остаток по карте
Получая пенсию на карточку «Совкомбанка», вы становитесь Почётным клиентом банка. На остаток средств на карте MasterCard Unembossed после перевода пенсии начисляется 7% годовых (у «Сбербанка» 3,5%). Обслуживание карты бесплатное, смс-информирование также бесплатное:
Ставка в 7% на счёте «Мой доход» будет действовать 30 дней с момента каждого перечисления пенсии. Т.е. если пенсия будет поступать без задержки, то 7% будет начисляться постоянно (если пенсию задержат на пару дней, то в эти дни процент на остаток по счету начисляться не будет).
UPD: 26.04.2017
С 25 апреля процентная ставка по счёту «Мой Доход» снижается с 7% до 5,5%.
3 Получение наличных в любых банкоматах без комиссии
С помощью карточки MasterCard Unembossed, оформленной к счёту «Мой Доход», можно без комиссии снимать деньги в любых банкоматах (при получении пенсии на карточку «Сбербанка» снимать наличность без комиссии можно только в банкоматах «Сбербанка»):
Месячный лимит снятия с карточки «Совкомбанка» – 999 000 руб.
4 Бесплатная карта с кэшбэком 5% за покупки в аптеках и супермаркетах
«Совкомбанк», помимо карточки MasterCard Unembossed, оформляет Почётным клиентам кредитную карту MasterCard Gold с первоначальным кредитным лимитом в 10 копеек и возможностью внесения собственных средств. Вместо этой карточки в качестве подарка можно получить наручные часы Frank Duval или настроить услугу «Автоплатёж»:
Однако я всё-таки рекомендую взять именно карту MasterCard Gold, т.к. по ней можно получать кэшбэк за покупки в аптеках и продуктовых магазинах.
Не стоит пугаться, что карта кредитная. Мы будем использовать ее как дебетовую (не задействуя кредитные средства банка).
Выпуск и обслуживание карты MasterCard Gold в первый и последующие годы бесплатны. На остаток собственных средств по карте начисляется 5% годовых. Снимать с неё наличность бесплатно можно только в банкоматах «Совкомбанка» и «Крайинвестбанка».
По карточке MasterCard Gold положено 5% кэшбэка за аптеки и продуктовые магазины (0,5% на остальные категории), а также 5% за любые покупки в день рождения, 31 декабря и 8 марта (23 февраля).
МСС-коды операций, за которые положен 5% кэшбэк (подробно о том, что такое MCC, и как его определить, читайте в статье «Премиальная карта Авангард: бесплатный флагомер +10000 миль»):5912 – Аптеки;5122 – Медицинские препараты;5462 – Булочные;5411 – Бакалейные магазины и супермаркеты;
5499 – Различные продовольственные магазины:
Максимальная сумма кэшбэка (выплачивается через три дня после окончания календарного отчётного месяца) составляет 500 руб:
Другими словами, повышенный кэшбэк начисляется за траты суммой до 10 000 руб. в месяц. Это не так много, однако совершать остальные покупки можно и по другим выгодным картам.
Список исключений, за которые «Совкомбанк» не выплачивает кэшбэк (даже в день рождения, Новый год и т.д.):
Сравнение предложений банков по Пенсионным картам
Пенсионная банковская карта — способ получения социальных выплат и пенсий на карточку, который имеет ряд преимуществ в сравнении со стандартными зачислениями на лицевой счет. Услуги по оформлению и выпуску пенсионных карт предоставляет каждый банк бесплатно.
Пенсионная карта «МИР» от Сбербанка России
Для получения пенсии и иных социальных выплат
— процент начисления на остаток счета: 3.5% годовых— обслуживание и обналичивание: бесплатно— действительна в течение 5 лет
- лимит: 500 тыс. р. в месяц и 50 тыс. р. в сутки
- SMS-информирование: за первые 2 месяца абонентская плата не взимается, за последующие месяцы она составит 30 р.
Кроме карты МИР, зачисление пенсии можно запросить на любую дебетову карту Сбербанка:
| Карта Сбербанка | Годовое обслуживание, руб. | Кэшбек | Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. | Онлайн-заявка |
| Классическая | 750 — за первый год450 — со 2-го года | — | 150 000 | Оформить |
| Золотая | 3 000 | до 5% | 300 000 | Оформить |
| Большие бонусы | 4 900 | до 10% | 500 000 | Оформить |
Банк «ФК Открытие»
- процент начисления на остаток счета: до 4% (начисляются ежемесячно)
- обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
- лимит: 250 тыс. р. или 7 тыс. $ в месяц
- кэшбэк: 3% от стоимости покупок
- действительна в течение 4 лет
Пенсионная карта ПСБ
— доходный процент на остаток: 5% годовых— обслуживание и обналичивание: бесплатно— действительна в течение 4 года
- кэшбек 3% от суммы каждой покупки в аптеках и на АЗС
- лимит: ежемесячно 300 тыс. р., посуточно — 125 тыс. р.
- обналичивание в сторонних банках: 1% от суммы (мин. 299 р.)
- SMS-информирование: 69 р. в месяц
Оформить получение пенсии можно на любую дебетовую карту Промсвязьбанка:
| Карта | Годовое обслуживание, руб. | Кэшбек | Суточный лимит выдачи наличных без комиссии, руб. | Онлайн-заявка |
| Твой Кэшбэк | 1 788 | до 5% | 150 000 | Оформить |
| Карта мира без границ | 1 990 | до 1,5% | 300 000 | Оформить |
Карты ПС «МИР» от Совкомбанка
- процент начисления на остаток счета: 5.3% годовых за первый месяц использования платежного инструмента
- обслуживание, SMS-информирование и обналичивание бесплатно
- лимит на снятие наличных: 2 млн р. в сутки и 10 млн р. в месяц
- действительна в течение 5 лет
Карта для пенсионеров от Почта Банка
Для получения пенсии, зарплаты и иных социальных выплат
— процент на остаток счета: до 6% годовых— обслуживание за год: неименная — бесплатно, именная — 200 р.— действительна в течение 5 лет
- кэшбек 3% от суммы каждой покупки в аптеках
- лимит: 100 тыс. р. в месяц
- SMS-информирование: 49 р. в месяц
Предложение для пенсионеров Россельхозбанк
- процент начисления на остаток счета: до 6% годовых
- обслуживание в год: бесплатно для основной карты и 200 рублей для дополнительной
- обналичивание: не тарифицируется у банка-эмитента и его партнеров, 1% при обращении в сторонние финансовые организации
- лимит: 300 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц
- SMS-информирование: 59 р. ежемесячно (услуга уведомления о зачислениях оказывается бесплатно)
- действительна не менее 2 и 3 лет (для карты МИР моментального выпуска и для классической МИР соответственно)
Карта Альфа-Банка для пенсионеров
Банк выдает кредитную карту трудоустроенным пенсионерам с дополнительным доходом.
Кредитная пенсионная карта
100 дней без % на покупки и снятие наличных
- кредитный лимит: до 300 тыс. р.
- кредитная ставка – от 26,99%
- снятие наличных: без комиссии
- пополнение: бесплатно с карт любого банка
- лимит: 60 тыс. р.
- обслуживание по карте: 1290 р. в год
- срок действия 2-3 года
| Карта | Годовое обслуживание, руб. | Кэшбек | Лимит выдачи наличных, руб./мес. | Онлайн-заявка |
| Cash Back Кредитная | 3 990 | до 10% | 120 000 | Оформить |
| РЖД Кредитная | 790 | 1,5 баллов | 60 000 | Оформить |
| Cash Back Дебетовая | до 1 200 | до 10% | 500 000 | Оформить |
| РЖД Дебетовая | до 1 200 | 1,5 баллов | 500 000 | Оформить |
Карта для социальных выплат ВТБ24
процент начисления на остаток счета: до 8,5% годовых при выборе опции «Сбережения»обслуживание и SMS-информирование: бесплатнодействительна в течение 3 лет процент начисления на остаток счета: 4% годовыхобслуживание и SMS-информирование: бесплатнольготный проезд и полис ОМС
- обналичивание: без комиссии, 1% в кассах и банкоматах сторонних банков
- лимит: 100 тыс. р. в сутки и 1 млн р. в месяц
Требования для получения пенсионной карты
- возрастной ценз — от 18 лет (для потенциальных держателей пенсионных карт Сбербанка эти рамки выше и отличаются у женщин и мужчин: от 54 и 59 лет соответственно)
- российское или иностранное гражданство
- регистрация на территории Российской Федерации (принимается как постоянная, так и временная)
- наличие паспорта и пенсионного удостоверения либо другого документа, который подтверждает правомерность получения пенсионного пособия (для некоторых банков)
Снятие наличных
Снять наличные с пенсионной банковской карты можно в любом банке или банкомате, который поддерживает конкретную платежную систему. Для того, чтобы за оказание данной услуги не взималась комиссия, снимать наличные следует проводить в подразделениях банка, выпустившего платежный инструмент, а также в его устройствах самообслуживания.
Как оформить пенсионные зачисления на банковскую карту
Для того, чтобы получать пенсионные зачисления на банковскую карту, нужно обратиться в офис финансового учреждения, где сотрудник банка попросит предоставить паспорт и документ, свидетельствующий о правомерности получения пенсии. Далее следует заполнить выданную заявку-анкету на выпуск .
Преимущества
Перечисление пенсии на пластиковую карту представляет ряд преимуществ:
- нет необходимости стоять в очереди банка в день зачисления выплат
- высокая степень защиты денежных средств
- многочисленные бонусы от партнеров финансовых учреждений
- бесплатное информирование (по телефону или посредством SMS-сообщений)
- поступление средств на счет сразу после их перечисления Пенсионным Фондом
Пенсионная карта — условия открытия в банках России, процентные ставки и тарифы за обслуживание
Если раньше пенсия перечислялась на сберкнижку или выдавалась на почте, то сегодня появилась достойная альтернатива этим способам, помогающая владельцу получать дополнительный доход.
Это пенсионная карта, и учитывая большое число пенсионеров в России, многие банки предлагают такую услугу с удобными условиями оформления.
Сейчас уже не нужно стоять в очереди за деньгами – при необходимости, наличные можно снять в банкомате, безналичным способом производить оплату покупок в магазинах, услуг ЖКХ и использовать для других платежей.
Что такое пенсионная карта
Название банковского продукта говорит само за себя – эта пластиковая карточка предназначена для зачисления пенсий и других социальных выплат.
Как правило, это карты с бесплатным годовым обслуживанием, где на остаток вклада ежемесячно начисляются проценты, а за сделанные покупки может предоставляться кэшбэк.
Получение такой карты не обязательно связано с достижением пенсионного возраста – ею пользуются все, кто получает пенсию, например, инвалиды.
Очень распространены в настоящее время банковские карты национальной платежной системы «Мир» (которые активно заменяют Maestro социальный вариант), но есть кредитные организации, предлагающие клиентам пластик Visa и Mastercard. Из всех услуг и сервисов владельцу пенсионной карточки зачастую требуется только выдача наличных в ближайшем банкомате, и в силу возраста ему совершенно не хочется вникать в преимущества тех или иных платежных систем.
У жителей Москвы есть неоспоримое удобство – они могут оформить социальную карту пенсионера. Она позволяет получать социальные выплаты, пользоваться бесплатным проездом и заменяет собой полис обязательного медицинского страхования. Выпускаются эти карты ВТБ Банком Москвы, и желающим ее получить требуется:
- Обратиться в Многофункциональный центр оказания госуслуг (МФК) по месту прописки/регистрации для оформления заявления, взяв нужные документы – паспорт гражданина России и пенсионное удостоверение.
- Заполнить анкету, указав все необходимые данные.
- Через 30 дней прийти и получить готовый пластик.
Социальные карты для пенсионеров, выпускаемые Банком Москвы, не обязательно подразумевают перечисление пенсии, они могут использоваться, например, как проездной билет или электронный полис.
Пенсионная карта может быть выдана другим банком, условия которого больше подходят получателю выплат.
Выбирая кредитную организацию для этого вида перечислений, держателям социальных карт нужно обращать внимание на следующие особенности:
- бесплатное обслуживание;
- размер процентов, которые начисляются на остаток средств на счете;
- дополнительные бонусы в разных категориях (кэшбэк, скидки);
- разветвленная сеть банкоматов, облегчающая процесс снятия наличных без дополнительных процентов.
Кто может оформить
Для получения пластика нужно обратиться в отделение банка, условия которого подходят вам больше всего. Возможно, потребуется сравнить между собой разные предложения, чтобы выбрать подходящий вариант для зачисления средств.
Важно, чтобы было удобно снимать деньги со счета или без проблем положить их на баланс телефона, оплачивать покупки и выполнять другие платежные операции.
Пенсионная карта оформляется гражданам России, имеющим:
- право на получение социальных пособий (по старости, инвалидности, потере кормильца и др.);
- возраст старше 14 лет;
- регистрацию в регионе получения карточки (при отсутствии – процедура выдачи на усмотрение банка).
Как перевести пенсию на карту
Если заказанная пенсионная пластиковая карта у вас на руках, остается перевести на нее начисление пенсии.
Для этого заполните заявление в Пенсионный фонд РФ, указав банковские реквизиты своего пластика (вы можете уточнить эти данные у сотрудника банка либо взять их из договора на обслуживание счета).
Некоторые банки (Бинбанк, Газпромбанк и др.) сами уведомляют Пенсионный фонд, облегчая задачу своим клиентам.
Пенсионная карточка – условия
Дебетовые карты для пенсионеров сегодня очень распространены в сегменте банковских услуг, но, познакомившись с предложениями нескольких кредитных организаций, можно легко заметить, насколько разными могут быть их условия. Даже по одному из ключевых показателей – начислению процентов на остаток денежных средств, цифры могут существенно отличаться. Например, 3,5% у Сбербанка и 7% у Бинбанка.
Стоимость выпуска и обслуживания
Кредитные организации не берут оплату за выпуск и использование банковской карточки для пенсионеров.
Это удобно, потому что не приходится тратить лишних средств, чтобы открыть счет, а услугами банка можно пользоваться совершенно бесплатно (за исключением дополнительных услуг, например, годовое обслуживание дополнительной карты будет стоить в Сбербанке 150 рублей). Финансовому учреждению тоже выгодно, так оно привлекает новых клиентов, имеющих постоянный доход.
Срок действия
Период, в течение которого пенсионная карта будет активной, отличается у разных банков, но зачастую составляет 2-3 года.
Этот срок указан на лицевой стороне пластика числами, обозначающими месяц и год (например, «08/19» означает, что пластик будет активен только до августа 2019 года), после которого произойдет блокировка.
До окончания этого срока владельцу следует обратиться в отделение, где он получал карточный продукт. При этом возможны две ситуации:
- Банковская карта для пенсионеров уже прошла перевыпуск – ее можно забрать и продолжать пользоваться.
- Для получения нового пластика необходимо написать заявление. В этом случае изготовление займет около двух недель, но реквизиты счета не поменяются. При необходимости, имея паспорт, деньги можно будет снять через операциониста в кассе.
Интернет-банкинг
Благодаря умению пользоваться сервисами всемирной сети, можно прямо из дома оплачивать счета за услуги и совершать денежные переводы.
Многие кредитные организации имеют сервисы, подобные Сбербанк Онлайн, дающие возможность проводить операции после авторизации в личном кабинете.
Эта услуга бесплатная, а в некоторых случаях использование интернет-сервиса будет выгоднее для пользователя за счет меньшей комиссии.
Пенсионные карты банков России
Как социальный продукт, пенсионная карта имеет бесплатное обслуживание базовых функций, но за дополнительные услуги может потребоваться оплата.
Например, получение наличных в «своем» банкомате обходится без комиссии, но снятие денег в сторонних устройствах выдачи происходит по специальному тарифу. Интересной услугой является СМС-информирование, часто оно осуществляется бесплатно только первые месяцы.
Если вы не планируете им пользоваться, лучше сразу же отключите его. В таблице детально рассматриваются условия, которые предлагают пенсионерам банки России:
| Банк | Платежная система | Максимальная процентная ставка, % | Бонусы | Дополнительные услуги |
| Сбербанк | МИР | 3,5% | Программа «Спасибо от Сбербанка» | СМС бесплатно первые два месяца |
| Бинбанк | Visa или МИР | 7% | Кэшбэк до 5% | Снятие без комиссии до 30 000 рублей в любых банкоматах |
| Россельхозбанк | Mastercard или МИР | 7% | — | СМС бесплатно |
| Открытие | Мир | 4% | Кэшбэк 3% за покупки в аптеках | Льготные условия получения кредитных карт |
| Совкомбанк | Mastercard | 5,5% | Кэшбэк 5% за услуги ЖКХ | Снятие денег во всех банкоматах без комиссии |
| Транскапиталбанк | Visa | 7% | Начисление баллов за покупки для владельцев неименных карт | Снятие до 200 000 рублей в любых банкоматах без комиссии |
| Промсвязьбанк | Mastercard | 5% | Скидки до 40% при оплате картой | Снятие наличности без процентов в партнерской сети |
| Росгосстрах Банк | Мир | 5,5% | 3% за покупки в аптеках | Бескомиссионное пользование банкоматами Сбербанка и партнеров. |
На какую карту лучше переводить пенсию
Имея возможность выбора, нужно сравнить приоритетные показатели и определить, какая из пенсионных карт лучше подойдет для вас. Дополнительные услуги и бонусы рассчитаны на активное пользование карточкой и хранение на счету определенной суммы, а не снятие всех денег сразу же по перечислению. В зависимости от ваших задач, важными критериями выбора могут оказаться:
- Удобство снятия денег. Если вы пользуетесь банкоматом очень часто, то существенное значение имеет возможность получать наличные без комиссии.
- Проценты, которые ежемесячно начисляются на остаток денежных средств, если счет планируется использовать для накоплений.
- Бонусы. Использование пенсионной карты для оплаты покупок способствует накоплению баллов, со временем ими можно будет расплатиться за товар.
- Дополнительные сервисы, такие как выпуск дополнительной карточки или мобильный банк (с ним можно пополнять сторонние счета по номеру телефона), тоже могут быть востребованы в зависимости от ситуации.
Платежная система
Наличие платежной системы имеет важное значение при оплате покупок в обычных и интернет-магазинах.
Распространенные в социальном сегменте Maestro и Curris сегодня уступают позиции национальной платежной системе «Мир», поэтому найти в пользовании карточку Маэстро с каждым днем все сложнее.
Активно вытесняет «Мир» и две другие платежные системы – Visa и Mastercard, которые в ближайшее время могут полностью перейти на пластик с платным обслуживанием.
Начисление процентов на остаток
Если вы задумываетесь об использовании банковской карты для накопления средств, разберитесь с начислением и выплатой процентов по деньгам на счету. У современных банков есть несколько механизмов, которые дают возможность на законных основаниях изменять результат не в пользу вкладчика:
- Дифференцированное начисление процентов. Например, декларируемые Россельхозбанком ставки «до 7%» на деле покажут, что такой тариф применяется только для суммы вклада, превышающей 100 000 рублей, а все что меньше этого значения будет рассчитываться по 5-процентному тарифу.
- Разная периодичность расчетов. Проценты по счету могут начисляться ежедневно (Бинбанк) или раз в месяц на минимальный остаток (Почтабанк). Понятно, что во втором случае результат будет гораздо меньше «при прочих равных».
Дополнительный доход
Бонусные программы, дающие возможность собирать баллы за покупки или напрямую получать кэшбэк, будут выглядеть еще привлекательнее, когда вы с калькулятором в руках посчитаете, сколько можете получать обратно со своих покупок в магазине. Взяв не самый большой показатель, 3%, вы при 10-тысячных тратах в месяц, получите 300 рублей. Сумма не большая, но она вырастает практически на пустом месте, просто как бонус за потраченные вами деньги.
Преимущества и недостатки пенсионных пластиковых карт
Если говорить о плюсах и минусах пенсионных карточек, можно обозначить преимущества и недостатки пластика вообще. К положительным сторонам относятся:
- быстрота и удобство открытия;
- большая сохранность денег по сравнению с наличной выдачей на почте;
- начисление процентов и бонусные программы.
К числу недостатков можно отнести:
- первоначальная сложность использования для пожилых людей;
- короткий срок службы;
- низкая процентная ставка по сравнению со сберегательными/накопительными вкладами.
Отзывы
Ольга, 32 года
Моя мама уже который год пользуется карточкой пенсионера. Сначала у нее был пластик Сбербанка Maestro, после перевыпуска стал «Мир». Она очень довольна, потому что хорошо помнит, сколько времени проводила раньше в очередях. Сейчас же снятие денег занимает несколько минут – любой оценит это удобство!
Марина, 65 лет
Раньше у меня было несколько зарплатных карточек, поэтому никаких сложностей в пользовании пенсионным вариантом я не испытала. В свое время дочь показала рекламное предложение от Бинбанка, я решила попробовать (ведь отказаться я всегда успею). В итоге еще и двух подружек сагитировала в этот банк перейти.
Лучшие Карты Пенсионерам (ТОП-5 Банков) в 2019 г
В банках пенсионеры считаются особой категорией клиентов. Они имеют постоянные денежные поступления, часто оставляют средства на счете, накапливая на «черный день». Поэтому кредитные организации привлекают людей старшего поколения выгодными условиями.
Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.
Особенности продукта
Раньше пенсию можно было перечислять только на счет в Сбербанке. Сегодня пенсионеру предлагается большой выбор программ разных банков с различными условиями.
Отличительными особенностями пенсионных карт от других карточных продуктов являются:
- новые карты выпускаются российской платежной системой МИР, производится постепенный переход на данную платежную систему к 01.07.2020 году;
- возможность открыть накопительный счет с начислением процента на остаток;
- наличие кешбека, участие клиента в программах лояльности банка;
- карты с бесплатным годовым обслуживанием.
Плюсы и минусы
Люди старшего поколения уже давно поняли удобство пользования карточными продуктами банков. Зачисление пенсии на карточный счет является выгодным для обеих сторон. Банк получает клиента, который имеет определенный ежемесячный доход.
Пенсионеру они позволяют обезопасить сбережения, не привязывают пользователя в дому, пока почтальон не принесет пенсию, при правильном использовании позволяют экономить и пользоваться дополнительными скидками и бонусами.
При утере, краже карты, ее можно сразу заблокировать, сохранив оставшиеся на ней денежные средства, в отличие от утраты наличности. Деньги на счете останутся у пользователя и счет будет привязан к новой карте.
Раньше пенсионеры сразу снимали всю зачисленную сумму на счет наличными, рассчитываясь ей по старинке, теперь, даже самые большие скептики научились пользоваться устройствами оплаты в магазинах, поняли удобство безналичной оплаты коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т. д. Многие люди старшего возраста освоили интернет-банкинг.Платежная система МИР, которая выпускает пенсионные карты, является независимой от внешнеполитических изменений, она поддерживается государством, имеет 4 уровня защиты. Средства на карте застрахованы в АСВ, поэтому даже при ликвидации банка, пенсионер сможет вернуть собственные деньги.
Отрицательных сторон у банковских карт для пенсионеров нет. Могут быть ограничения по использованию в связи с особенностями функционирования.
Например, если пенсионер пользуется картой платежной системы МИР, он не сможет рассчитываться ей за границей, ему придется оформлять дополнительную карту. В скором времени эта проблема будет решена путем внедрения кобрейдинговых карт, да и не часто наши пенсионеры выезжают за рубеж.
Предложения банков 2019 года
Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.
Среди наиболее популярных, программы следующих банков:
| Банк | Величина процента на остаток средств на счете |
| Сбербанк | 3,5% |
| ВТБ | 2%, до 10% при подключении дополнительной опции |
| Бинбанк | 7% |
| Банк УралСиб | 5% |
| Просвязьбанк | 5% |
Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.
1 Сбербанк (Карта МИР)
Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.
Параметры:
- счет открывается в рублях;
- мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
- на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
- по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
- срок действия 5 лет;
- количество карт на одного клиента 1 шт.;
- клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
Тарифы по социальной дебетовой карте МИР Сбербанка представлены на сайте кредитной компании:
2 Бинбанк (Пенсионная)
Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:
Параметры:
- выпуск и обслуживание бесплатные;
- валюта счета рубли;
- на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
- бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
- лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
- если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
- смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
- пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.
Полные тарифы обслуживания размещаются на сайте кредитной организации:
3 Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)
Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:
Параметры:
- удобный мобильный банк;
- на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
- клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
- смс-оповещения об операциях по счету;
- участие в бонусной программе «Время в подарок»;
- максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.
4 Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)
Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:
Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:
- получение карты в день обращения;
- выпуск и обслуживание бесплатные;
- при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
- интернет-банк предоставляется бесплатно;
- на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
- стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.
Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.
5 ВТБ (Пенсионная Мультикарта)
Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:
Параметры продукта:
- оформляется и обслуживается бесплатно;
- ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
- снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.
На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.
Как пользоваться
Чтобы пользование пенсионной картой стало для держателя выгодным и удобным, ему следует правильно выбрать банк, оформить продукт, научиться им пользоваться и соблюдать правила безопасности.
Выбор банка
При выборе банка пенсионер должен руководствоваться следующими принципами:
- выбирать ту кредитную организацию, чье отделение находится рядом с местом жительства клиента;
- наличие разветвленной сети банкоматов, терминалов, упрощает операции по снятию наличных;
- стоит проверять надежность банка по рейтингу Банка России, это можно сделать через сайт cbr.ru.;
- проверить банк по отзывам пользователей на независимых форумах в сети, можно узнать мнения клиентов о качестве обслуживания, профессионализме сотрудников, подводных камнях в тарифах и т. д.;
- сравнить тарифы на обслуживание. Не стоит сразу выбирать банк, предлагающий максимальный процент на остаток средств на счете, часто это может быть просто рекламным ходом, фактически максимальные проценты начисляются только с определенной суммы денежных средств, например, при остатке более 30 тыс. р.
Банки с государственным участием (Сбербанк) предлагают не самые выгодные тарифы, но не имеют конкурентов по наличию большого количества банкоматов, точек присутствия. Коммерческие банки, которые предлагают выгодное обслуживание, имеют не такую разветвленную сеть.
Вопрос выбора кредитной организации решается в индивидуальном порядке.
Оформление
Пенсионерам удобнее оформить карту непосредственно в отделении банка. Для этого потребуется при себе иметь паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение. Сотрудник банка заполнит специальный бланк –анкету, который после проверки визируется пенсионером.
Есть кредитные организации, позволяющие оформить продукт онлайн (Бинбанк). На сайте банка заполняется онлайн-заявка. О готовности карты клиент оповещается посредством смс-сообщения и ему необходимо будет прийти с оригиналами документов в банк для того, чтобы подписать документы и забрать карточку.
Далее пенсионеру потребуется предоставить реквизиты карты в ПФ.
Требования для получения карты:
- гражданство РФ в возраст от 54 года для женщин, 59 лет для мужчин;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ.
- оформить пенсионную карту могут неграждане РФ, если они получают пенсию из пенсионного фонда РФ.
Как обезопасить себя
Клиенту следует помнить о следующих правилах безопасного пользования картами:
- Необходимо держать в секрете пин-код карты, его нельзя записывать и хранить в бумажнике, в телефоне.
- Пользователь не должен передавать карту третьим лицам для оплаты (продавцам, операторам). Клиент имеет право совершать все действия картой самостоятельно без привлечения дополнительных лиц.
- При пропаже карты, ее следует сразу заблокировать, пока злоумышленник не успел ей воспользоваться. Это делается по звонку на горячую линию банка. Потребуется пройти идентификацию и сообщить кодовое слово. Пользователи онлайн-банкинга могут заблокировать карту через личный кабинет самостоятельно.
- Если снимаются наличные, необходимо убедиться в том, что пин-код карты никем не подсматривается.
При соблюдении этих правил клиент сможет понять удобство пользования карточками при расчетах, их функциональность и преимущества перед наличными деньгами.
Отзывы
Отзывы пользователей в основном касаются платежной системы пенсионных карт МИР. Отмечается быстрое развитие, подключение к системе разных кредитных компаний, распространение устройств самообслуживания. Если пенсионер не выезжает за границу, он не заметит никаких ограничений по продукту по сравнению с другими платежными системами.
Есть нарекания по пенсионной карте от ВТБ, по поводу действия не во всех регионах.
Держатели пенсионных карт в основном пользуются услугами Сбербанка.
Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?
Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.
Каким образом можно закрыть Пенсионную карту?
Если пенсионер решает перевести пенсию в другую кредитную организацию, он может закрыть карту досрочно. Для этого следует прийти в представительство банка.
С собой необходимо взять паспорт и карточку. Потребуется снять деньги, которые остались на счете, и написать заявление.
Для контроля следует запросить от сотрудника банка справку о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.
Заключение
Перечисление пенсии на карточный счет становится обычным процессом для большинства пенсионеров. Это удобно, ей не сложно пользоваться и управлять счетом по своему усмотрению. Главное внимательно прочитать договор на обслуживание, чтобы знать обо всех возможностях продукта.
Пенсионные карты ПС Мир имеют идентичные условия во всех банках, они бесплатны в обслуживании, имеют одинаковый функционал, и одни и те же ограничения. Разница состоит в лимите снятия наличных, величине процента на остаток денежных средств на счете, условий начисления. Пенсионер вправе выбрать для себя наиболее приемлемые и удобные тарифы обслуживания для перечисления пенсии.