В статье мы рассмотрим, как юридическим лицам заключить договор с АО Сбербанк Лизинг. Узнаем, на каких условиях компания продает б/у авто и как рассчитать стоимость лизинга на калькуляторе.
О компании
АО Сбербанк Лизинг — это лизинговая компания, по праву входящая в число крупнейших в России. А ПАО Сбербанк — единственный акционер организации. Компания действует на рынке 25 лет, в ее составе свыше 55 филиалов, открытых в разных городах. В числе клиентов Сбербанк Лизинг — предприятия малого, среднего и крупного бизнеса.
Сбербанк Лизинг занимается финансированием проектов в реальном секторе экономики, содействует развитию и модернизации основных фондов предприятий. Объем лизингового портфеля составляет 402 млрд рублей.
Условия лизинга в Сбербанке
В компании действует несколько лизинговых программ, условия которых мы рассмотрим далее:
| Название программы | Авансовый платеж | Сумма | Срок договора |
| Лизинг легковых автомобилей | от 10% | до 24 млн р. | 12 — 37 мес. |
| Лизинг коммерческого автотранспорта | от 15% | до 24 млн р. | 12 — 37 мес. |
| Лизинг грузового автотранспорта | 15 — 20% | до 24 млн р. | 12 — 48 мес. |
| Лизинг спец. техники | от 25% | до 24 млн р. | 12 — 36 мес. |
Кроме указанных программ, в Сбербанк Лизинг работает программа по лизингу оборудования по выгодной процентной ставке (1% годовых). А также российские компании могут оформить в лизинг новые или бывшие в эксплуатации воздушные суда, железнодорожную технику, недвижимость и водный транспорт.
Госпрограмма
В АО Сбербанк Лизинг действуют программы льготного автолизинга, инициатором которых выступает Минпромторг РФ:
- «Российский тягач».
- «Российский фермер».
- «Свое дело».
Суть программ заключается в субсидировании части авансового платежа. Говоря проще, вы получаете скидку 12,5% на первоначальный взнос.
Действие программы распространяется на колесную технику 2017 — 2018 года выпуска, участвовать могут ИП и юр. лица. Под действие данного предложения попадают автобусы нескольких марок, включая ПАЗ, КАВЗ, ВОЛГАБАС.
Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия
Лизинг в Сбербанке для ИП
Некоторое время назад лизинговые услуги были направлены только на сделки с крупными компаниями, но сейчас сотрудничество со Сбербанк Лизинг доступно физическим лицам и ИП. Теперь представители малого бизнеса могут воспользоваться выгодными предложениями компании.
Не является секретом и то, что индивидуальным предпринимателям часто отказывают в автокредитовании, ссылаясь на недостаточную платежеспособность, неубедительность финансовой отчетности и так далее. В ситуации с лизингом автомобилей все проще: у ИП отличные шансы пополнить автопарк.
Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита
Лизинг в Сбербанке для юридических лиц
Лизинг в Сбербанке отличается от услуги, предоставляемой другими компаниями, одним интересным фактом: воспользоваться лизингом вы можете без предоставления финансовой документации. При этом для оформления сделки требуется минимальный набор документов.
Однако, если вы будете участвовать в акциях или захотите получить субсидию на лизинг, будьте готовы собрать объемный пакет документации, подтверждающей ваше финансовое положение.
Также прочитайте: Документы для оформления кредита юридическому лицу: список и примеры документов в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ-24
Как рассчитать платеж по лизингу
Для расчета платежей по лизингу можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанк Лизинг. Пользоваться им очень просто:
- Зайдите на сайт компании.
- В правом верхнем углу найдите раздел «Онлайн-калькулятор».
- Выберите стоимость имущества, которое планируете приобрести.
- Укажите размер аванса, который вы готовы внести.
- Выберите продолжительность срока действия лизингового договора.
После этого вы увидите размер ежемесячного платежа, а также сумму вашей выгоды. Отметим, что данный расчет является предварительным, все условия оговариваются индивидуально, с учетом ситуации конкретного клиента.
Как оформить заявку на лизинг в Сбербанке
Подать заявку на лизинг можно в любом офисе компании. Но чтобы сэкономить время, это можно сделать в режиме онлайн. Разберемся, как:
- Зайдите на официальный сайт компании.
- В правом верхнем углу на главной странице нажмите кнопку «Оформить заявку».
- Откроется специальная форма.
- Укажите название и форму собственности вашей компании.
- Введите свою фамилию, имя, отчество и номер телефона для связи.
- Укажите адрес электронной почты.
- Выберите ближайший к вам офис компании из предложенного списка.
- Укажите тип имущества, которое хотите купить.
- Нажмите кнопку «Отправить заявку».
Далее вам остается дождаться звонка менеджера и задать интересующие вопросы.
Пакет документов
Для подачи заявки вам потребуется только паспорт. Если лизинг будет одобрен, нужно собрать следующие бумаги:
- Устав компании.
- Выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
- Приказ о назначении руководителя.
- Финансовую отчетность за последние несколько кварталов.
- Свидетельство ИНН.
- Ксерокопию всех страниц паспорта руководителя.
- Выписку из банковской организации, в которой указан размер остатка денежных средств на счету.
Данный перечень документов может быть дополнен. Полный список бумаг зависит от нескольких факторов: кто оформляет сделку, каков размер авансового платежа и так далее.
Какой автомобиль можно купить
При обращении в Сбербанк Лизинг вы можете приобрести легковые автомобили импортного и отечественного производства. Это могут быть как новые авто, так и с пробегом. Компания занимается и продажей арестованных автомобилей. А также действуют программы по сбыту спецтехники и б/у техники.
Кроме того, в Сбербанк Лизинг проходит реализация залогового имущества, которое находится в удовлетворительном техническом состоянии. В настоящее время к продаже доступно более 40 единиц ТС. На официальном сайте можно ознакомиться с условиями по продаже авто, относящихся к категории конфиската.
На Авито доступен целый магазин Сбербанк Лизинг, а также с каталогом авто можно ознакомиться на сайте авто.ру.
Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения
Преимущества лизинга в Сбербанке
Среди важных преимуществ можно выделить следующие:
- Для рассмотрения заявки не нужно предоставлять финансовые документы.
- Специалисты оказывают помощь в подборе автомобиля и оформлении страховки.
- Возможность совершения сделки рассматривается в течение 8 часов.
- Сбербанк Лизинг входит в число крупнейших лизинговых компаний страны.
Отметим, что немаловажным плюсом является еще и территориальная доступность офисов компании. Воспользоваться ее услугами могут граждане, проживающие в респ. Беларусь и Казахстане.
Контакты Сбербанк Лизинг
Официальный сайт АО Сбербанк Лизинг: sberleasing.ru.
Контактные телефоны Сбербанк Лизинг: +7 (495) 617-03-35
+7 (495) 617-10-26. А также имеется номер, звонки на который бесплатные: 8-800-555-555-6.
Адрес компании: 119285, Москва, Воробьевское шоссе, дом 6. Генеральный директор: Иванов Алексей Германович.
Краткие реквизиты Сбербанк Лизинг: ИНН 7707009586, КПП 997950001.
Отзывы клиентов о лизинге в Сбербанке
Сергей:
«Услуга лизинга, конечно, супер. Для меня выгоднее, чем автокредитование. У меня пока небольшой бизнес, работаю недавно. При обращении в Сбербанк устроило то, что много бумаг не просили, одобрили все быстро. Машину в итоге думаю выкупить».
Вячеслав:
«Я для своей фирмы просчитал стоимость легкового автомобиля в кредит и по лизингу. Лизинг — дешевле. Обратился в Сбербанк, все прошло отлично».
Ольга:
«Мои друзья открыли свой бизнес. Для них лизинг стал оптимальным решением: купили необходимую технику, при этом не пришлось оформлять обременительный кредит, который сложно выплачивать».
Леонид:
«У меня ИП, и для моего небольшого бизнеса требовалась машина. Купить ее за наличные пока средства не позволяют, в кредите отказали. В итоге взял машину через лизинг в Сбербанке. Все понравилось, молодцы».
Марк:
«Нужен был автомобиль для работы. Но в кредите мне в четырех банках отказали. Друг посоветовал оформить машину в лизинг, к тому же он такой услугой уже пользовался и через 2 года выкупил авто.
Обращаться в неизвестные компании я опасался, позвонил в Сбербанк. Менеджер все разъяснил, рассказал условия. Заявку одобрили за сутки. Платежи в итоге вышли посильные.
Думаю, что в будущем снова обращусь за помощью только сюда».
Лизинг Сбербанка для юридических лиц
При наличии своего дела, у начинающего предпринимателя, а также порой и у опытного бизнесмена случаются ситуации, связанные с финансовыми затруднениями. В такой непростой период требуется дополнительная денежная поддержка. Но порой важными становятся не сами купюры, а определенные вещи: оборудование, сырье, расширение имеющегося автопарка, то есть получение лизинговых услуг.
Все необходимые условия по предоставлению лизинговых операций можно получить в крупных российских банках. Большинство россиян как частных, так и юридических лиц предпочитают сотрудничать со Сбербанком, одним из самых надежных банковских структур России. Чтобы оформить лизинг Сбербанка для юридических лиц, следует знать несколько правил и условий получения данной услуги.
Лизинг набирает все больше популярности
Что такое лизинг
Слово «лизинг» английского происхождения и в переводе означает «аренда». Суть лизинговой услуги заключается в оформляемой на долгое время аренды некоего имущества с правом его последующего выкупа. Арендное соглашение заключается одновременно с договором лизинга, где прописываются все условия сделки.
По условиям договора лизингополучатель выплачивает регулярные взносы за аренду как лизинговые платежи. А после окончания сроков договора имеет полное право выкупить имущество, внеся остаточную стоимость.
Сбербанк-Лизинг дал старт своей деятельности в 1993 году. Это направление финансово-кредитной организации было создано на партнерском соглашении с учредителями из Германии. На данный момент компания полностью перешла в права владения Сбербанком и стабильно развивается.
Плюсы и минусы лизинга в Сбербанке
Лизинговые услуги успешно функционируют на российском рынке кредитных продуктов. Активно становятся лизингополучателями и физ. лица, клиенты Сбера. Но, конечно, наибольший процент таких сделок приходится на предпринимателей. По наблюдениям, самыми распространенными лизинговыми продуктами становятся автомобили.
Сбербанк предлагает наиболее лояльные условия для лизинга
Автомобильный лизинг для ИП от Сбербанка обладает рядом неоспоримых достоинств. В частности:
- Быстрое принятие решения банка. Это происходит благодаря сужению круга поиска, ведь компании, готовые профинансировать проект, уже имеют необходимые транспортные средства, отвечающие запросам клиента.
- Возможность оптимизации налогов. Для всех предпринимателей это довольно весомый аргумент оформление лизинга именно в Сбербанке. Когда происходят лизинговые выплаты, то их разрешается отнести в бухгалтерских проводках на себестоимость, что значительно снижает налоговые выплаты на прибыль. Стоит учесть, что и НДС будет компенсирован лизингополучателю, что еще больше придает выгоды такой сделке.
- Улучшает инвестиционное направление в работе фирмы. Когда автотехника приобретается по договору лизинга, она не отражается в балансе, соответственно не меняется и сумма задолженности (в отличие от взятия обычного денежного кредита).
- Стоимость техники можно снизить, благодаря участию в акциях и программах.
Но, рассуждая о приятных выгодах, не стоит забывать о существующих недостатках такого направления по кредитованию. Минусы у лизинга также имеются, и они следующие:
- если по неким причинам происходит просрочка платежа, можно лишиться не только техники по лизингу, но и первоначального взноса (он не возвращается);
- все права на лизинговое имущество остаются у Сбербанка до тех пор, пока не будет полностью выплачена полная стоимость техники;
- заменить приобретенный таким способом автомобиль станет невозможно, даже если он потеряет актуальности;
- в случае аварии, поломки лизингового имущества, по условиям лизингового соглашения его придется продолжать оплачивать и дальше.
Особенности оформления
В самом начале развития лизингового направления Сбербанк отдавал предпочтение заключению сделок на приобретение товара на крупные суммы. Современные условия финансового рынка изменили такую ситуацию. Сейчас воспользоваться лизингом могут и начинающие предприниматели.
Сбербанк разработал большое количество разнообразных программ, в том числе и льготных на предоставление лизинговых услуг.
Одной из главной особенностью сотрудничества со Сбербанком по программе лизинга является минимум документов, которые необходимо собрать для оформления сделки. Также к выгодным отличиям можно отнести и минимум предъявляемых требований к компании-лизингополучателю.
Предварительно прикинуть общую стоимость лизинга можно на портале Сбербанк-Онлайн
Требования к заемщику
Предприниматели, желающие оформить лизинг-сделку со Сбербанком, по правилам банка, должны соответствовать следующим требованиям:
- иметь активный счет, открытый в Сбербанке;
- подтвердить уровень своей платежеспособности;
- общий стаж функционирования предприятия – от полугода;
- не должен иметь каких-либо задолженностей по ссудам или налогам;
- предоставить весь требуемый пакет документации, также и по финансовой отчетности.
Данный требования банк установил из-за достаточно значительных по уровню регулярных выплат. Особенно когда организация берет по лизингу сразу несколько автомобилей либо получает спецоборудование, отличающееся высокой стоимостью.
Портфель документов
Для подачи заявления на лизинг-сделку, от ИП требуется собрать следующий портфель документации:
- устав предприятия;
- документы об учете в ИФНС и регистрации юр. лица;
- приказ об утверждении заявителя в должности гендиректора фирмы;
- иметь разрешение на право конкретной деятельностью (при приобретении узкопрофильной спецтехники).
Все необходимые для получения лизинга документы (их копии) должны быть заверены официальной печатью предприятия. На них также обязаны иметься подписи всех ответственных лиц.
Стоит знать, что Сбербанк-Лизинг требует предъявления всех бухгалтерских/налоговых отчетов только при оформлении лизинга с льготными и более выгодными предложениями.
В остальных случаях проверка не проводится.
Оформление заявки
Сбербанком разрешается подавать заявление дистанционным путем, на сайте банковской организации Сбербанк-Онлайн. Там же можно определить и предварительные ежемесячные выплаты на базе вводимых параметров. Данная процедура осуществляется по опции «Расчет стоимости лизинга».
Общая схема предоставления лизинга
Стоимость лизинга
Договорные обязательства по лизинговой сделке заключаются в срок до 1 года для автотранспорта или спецтехники. В случае взятия по лизингу оборудования время действия сделки продлевается до 20–21 месяца. Общая стоимость лизингового имущества не должна превышать 24 млн рублей. Стоит учитывать, что для предприятий-сельхозпроизводителей действуют льготные условия:
- аванс: 30–49%;
- льготный график выплат;
- сроки договора: 13–48 месяцев;
- дисконт по условиям программы: 15%;
- скидка при взятии в лизинг техники производства Беларусь: 8%;
- по программе льготного автолизинга действует скидка до 500 000 руб.
Какой автотранспорт можно приобрести по лизингу
Лизинговый договор подразумевает передачу юр. лицу на правах временного пользования специальную технику либо транспортные средства. Допускается взятие по лизингу следующего транспорта/оборудования:
- спецтехника;
- авиатехника;
- оборудование;
- грузовые машины;
- водный транспорт;
- подвижные ж/д составы;
- легковые/коммерческие автомобили.
Можно ли оформить в лизинг недвижимость
Под условиям лизингового кредитования подпадают и сделки с недвижимостью. Данные предложения обладают наибольшей привлекательностью для клиентов, обладающих не легализованной доходностью, которое очень сложно подтвердить официально. Такие лизинг-сделки являются отличной альтернативой ипотечному кредитованию.
Сбербанк является лидером на рынке лизинговых услуг
Виды балансодержателя
При оформлении лизинговых договоров определяются два типа балансодержателя. То есть лица/организации, на балансе у которых содержится лизинговое имущество:
- Юридическое лицо.
- Лизинговая компания.
Юридическое лицо
Когда имущество передается на баланс юр. лицам, то лизингодатель отображает стоимость лизинга в виде задолженности дебиторского плана. По мере зачисления регулярных выплат она будет постепенно списываться. Лизингополучатель ставит на баланс полученное лизинг-имущество по стоимости двух платежей:
- Первая сумма отображает сумму лизинг-договора и включает инвестиционные затраты.
- Вторая определяется, как кредиторская задолженность.
Лизинговая компания
Если лизинг-имущество передается на временное использование юр. лицу, но остается на балансе у лизингодателя, то последняя является балансодержателем. В такой ситуации лизингодатель обязан вести весь необходимый учет оборудования/транспорта (отчисление налогов, списание по амортизации). А выплаты по договору от лизингополучателя учитываются, как выручка от работ/услуг.
Особенности страхования
Согласно условиям лизинг-договора, при его оформлении обязательным условием является заключение страхового полиса (он действует на все время лизинга). Автотранспорт должен страховаться по направлению КАСКО и ОСАГО.
Выводы
Услуга лизинга обретает все больше популярности. Но, прежде чем отправляться в Сбербанк за оформлением лизинг-договора и подачи заявки, стоит все тщательно взвесить, трезво оценив собственные возможности и финансовую стабильность.
А для получения более выгодных условий сделки, стоит постоянно мониторить ситуацию. Ведь Сбербанк на правах лидера финансово-кредитной сферы, постоянно расширяет спектр своих услуг, и на рынке лизинга.
Это делает банк особенно привлекательным для сотрудничества.
Особенности лизинга в Сбербанке
В начале своей деятельности Сбербанк Лизинг предпочитал заключать сделки на крупные суммы. Но на сегодняшний день тенденция изменилась. Сейчас индивидуальные предприниматели, малый бизнес имеют возможность воспользоваться услугами лизинга на выгодных условиях.
Кроме этого, в арсенале лизинговых компаний Сбербанка разработано множество привлекательных программ для предоставления клиентам.
Это дает возможность укрепить позиции малого бизнеса во многих отраслях.
Условия лизинга для юридических лиц
При заключении договора лизинга на автомобиль или какое-либо оборудование для бизнеса имущество передается лизингополучателю во временное пользование. При чем стоит отметить, что начало выплат за имущество должно быть обозначено только после того, как автомобиль, например, уже получен юридическим лицом, а оборудование установлено и введено в эксплуатацию.
По условиям лизингового договора юридическое лицо может самостоятельно подобрать себе модель авто, марку, желаемую комплектацию и набор технических характеристик автомобиля.
Лизинговая компания возьмет на себя выбор конкретного поставщика или официального представителя выбранной техники.
Прочие требования
В некоторых случаях может понадобиться нотариальное заверение документов. Здесь нужно будет оплатить государственную пошлину нотариусу. При заключении договора лизинга эти расходы будут учтены.
После того, как имущество будет передано в пользование лизингодержателю, нужно будет получить сведения об НДС, который начисляется на полученное имущество по ставке 18%. Эта сумма подлежит возврату из бюджета на счет юридического лица, получившего имущество в лизинг.
В лизинговой компании Сбербанка можно приобрести технику упрощенным путем. Можно не предоставлять сведения о финансовом состоянии юридического лица. Но в этом случае можно пропустить более выгодные условия.В лизинг можно приобрести любой транспорт, который можно использовать в работе предпринимателя или юридического лица. К таким видам транспорта можно отнести:
- грузовые автомобили;
- легковые транспортные средства;
- специальная техника;
- сельскохозяйственный транспорт;
- водные суда;
- самолеты;
- пассажирские и товарные поезда.
Бизнесмены могут приобретать столько единиц транспортных средств, сколько требуется им для осуществления коммерческой деятельности. Но в рамках, положенных по договору с лизинговой компанией.
Сумма и сроки лизинга в Сбербанке
Коммерческая спецтехника и автотранспорт, полученный в лизинг может быть передан юридическому лицу в пользование на срок до одного года. Если в лизинг берется оборудование, то сроки будут больше, до 21 месяца.
Оборудование или техника может быть передана в пользование на общую сумму не более 24 млн. рублей.
Балансодержатель – лизинговая компания
Если имущество, переданное во временное пользование юридическому лицу, ООО, ЗАО или АО, остается на балансе у лизинговой компании, то она считается балансодержателем.
В этом случае она обязана вести соответствующий учет этого имущества. То есть оприходовать его, начислять амортизацию, отчислять налоги на имущество.
Платежи, которые компания будет получать от юридического лица должны учитываться как выручка от реализации услуг, работ.
Балансодержатель – юридическое лицо (лизингополучатель)
Если имущество сразу передано юр.лицу на баланс, то лизинговая компания должна отобразить стоимость имущества в своем балансе как дебиторскую задолженность, которая будет постепенно списана по мере поступления взносов от лизингополучателя.
Юридическое лицо должно поставить на баланс имущество по сумме двух платежей. Один будет отражать стоимость договора лизинга, включающий вознаграждение компании и инвестиционные затраты. А второй будет исчисляться как кредиторская задолженность на такую же сумму.
Обязанность уплаты налога на имущество и исчисление амортизации ложится на лизингодержателя, но эти платежи стоит учитывать, как уменьшение задолженности перед лизингодателем, а не на себестоимость имущества.
Как получить имущество в лизинг
Получить автомобиль или другое оборудование в лизинг достаточно просто. Для начала нужно посетить офис Лизинг Сбербанка и уточнить все условия получения имущества.
После этого можно приступать к выбору нужного авто или оборудования. Затем надо будет собрать пакет документов и передать их на рассмотрение.
Когда ваша заявка будет одобрена, останется подписать договор, внести авансовый платеж и получить в пользование имущество.
Можно даже обойтись без авансового платежа, но в этом случае срок аренды имущества будет продлен.
Сроки рассмотрения заявки
Рассмотреть заявку в Сбербанке могут за один 8-часовой рабочий день. В случае положительного решения клиента познакомят с выгодными предложениями дилеров автотехники, а также помогут оформить все документы, в том числе и страховку.
Кто принимает участие в сделке лизинга
Кода происходит сделка по договору лизинга обязаны присутствовать следующие участники:
- Компания — лизингодатель, приобретающая автотранспорт в свою собственность, для передачи его во временное пользование юридическому лицу на определенный договором срок.
- Предприятие или предприниматель – лизингополучатель, принимающие в личное временное пользование автотранспорт за согласованную стоимость и на оговоренный период времени от лизинговой компании, согласно подписанного договора.
- Представитель автотранспортной компании, являющийся продавцом или поставщиком автотранспорта. Указанная в договоре модель должна быть передана лизингодателю на основании договора купли-продажи.
- Страховая компания, оформляющая договор страхования автотранспорта на полученное в лизинг движимое имущество.
Следует учитывать, что договор страхования может быть заключен как с лизингодателем, так и с лизингополучателем. Это зависит от того, на каких правах будет передано имущество.
Страхование
Согласно договору лизинга, страхование считается обязательным условием на весь период договора.
Автомобили должны быть застрахованы на все время договора по программе ОСАГО и КАСКО.
Преимущества и недостатки лизинга в Сбербанке
Практика получения имущества в лизинг активно развивается на современном рынке. Причем пользуются услугами лизинговых компаний как физические, так и юридические лица. Но для организаций или предприятий все-таки лизинг более предпочтителен.
Рассмотрим все преимущества использования лизинга на примере автомобиля:
- очень быстрое принятие решения по заявке. Это достигается за счет одновременного процесса поиска нужной модели автотранспортного средства и компании, готовой профинансировать проект;
- способность оптимизировать налоги. Это достаточно весомое преимущество, так как при лизинге все платежи, касающиеся сделки можно отнести на себестоимость, что дает возможность уменьшить налог на прибыль. Дополнительно, НДС будет полностью компенсирован юр. лицу, а это делает лизинг более выгодным по сравнению с кредитом;
- упрощенный порядок привлечения финансирования проекта. Поскольку полученный автотранспорт остается у лизингодателя на балансе и частично гарантирует возврат финансов лизингодателю – это тоже выгодно отличает лизинг от кредита;
- повышает инвестиционную политику организации. Если предприятие получает автотехнику в лизинг, то долг по лизингу не отражается на балансе и не меняет размер долга, в отличие от кредитных денег;
- используя различные скидки и акции, предлагаемые Лизинг Сбербанком можно получить автомобиль по привлекательной цене и на очень выгодных условиях.
Но учитывая все плюсы при применении лизинговых предложений нужно не забывать и о минусах, которые также имеются:
- если ваше предприятие получило авто по договору лизинга стоит очень внимательно отнестись к исполнению сроков платежей. Поскольку, просрочив платеж можно лишиться не только автомобиля, но и первого взноса за него;
- пока не будет выплачена стоимость автомобиля полностью, права на него остаются у лизингодателя;
- если за период действия договора лизинга оборудование или автомобиль потерял свою актуальность, заменить его будет невозможно;
- в случае, когда автотранспорт пришел в негодность, выплатить его стоимость все же придется, согласно договору.
Только взвесив все «за и «против» и реально оценив свои финансовые возможности можно заключать договор лизинга.
Лизинг Сбербанк с каждым годом расширяет спектр предоставляемых услуг, что делает его особенно привлекательным для бизнеса.
Лизинг авто для юридических лиц в Сбербанке
Приобретение автомобиля в лизинг является одной из возможностей обновления автопарка при недостаточном количестве собственных средств.
В настоящее время работает множество лизинговых компаний, предлагающих различные условия сделки, но наиболее популярной и востребованной у организаций является Сбербанк Лизинг.
Какие условия предлагаются лизингодателем? Какие требования предъявляются к лизингополучателю? По какой схеме оформляется сделка? Читайте далее.
В 2019 году в компании Сбербанк Лизинг по специальным программам можно приобрести следующие виды автомобильного транспорта:
- легковые автомобили для перевозки не более 8 пассажиров или грузов массой до 800 кг;
- коммерческие автомобили, к которым относятся легковые авто различных марок, грузовой автотранспорт с максимальной массой до 5 т, фургоны, автобусы, пикапы, микроавтобусы и так далее;
- грузовые автомобили общего или специального назначения: тягачи, изотермические фургоны, самосвалы и так далее, при условии максимальной массы до 7 т, но не более 41 т для трехосных авто, 50 т для четырех осей. Отдельные требования по массе так же предъявляются к прицепам и полуприцепам. Их масса должна быть в пределах 5 – 50 т;
- специальная техника, к которой относится техника строительного назначения (экскаваторы, погрузчики и так далее), техника для дорожных хозяйств (катки, бульдозеры и так далее с разрешенной максимальной массой до 35 т), техника для ведения сельскохозяйственной деятельности (трактора, комбайны и так далее), а так же техника для склада (погрузчики разных видов).
Условия приобретения различных видов техники представлены в следующей таблице:
| Условия | Легковой автотранспорт | Коммерческий автотранспорт | Грузовой автотранспорт | Техника специального назначения |
| Максимальная сумма лизинговой сделки, руб. | 24 млн. | 24 млн. | 24 млн. | 24 млн. |
| Минимальный размер авансового платежа, % от стоимости транспортного средства | 10 | 15 | — 15% для автомашин, произведенных за пределами РФ; — 20% для машин, произведены в РФ или СНГ |
25 |
| Срок финансирования, мес. | 12 – 37 | 12 – 36 | 12 – 48 | 12 – 36 |
| Валюта финансирования | Российский рубль,Euro,
Usd |
|||
| Разновидности доступных платежей | — аннуитетные;— дифференцированные;
— убывающие |
|||
| Сроки оформления | 8 часов – 2 рабочих дня | |||
| Балансодержатель | На выбор, при условии, что лизингополучателем не является индивидуальный предприниматель | |||
| Автострахование | ОСАГО и КАСКО за счет средств лизингополучателя, оформленные в компании, одобренной лизингодателем |
В индивидуальном порядке сумма любой сделки может быть увеличена до 300 млн. рублей.
Кроме стандартных программ клиенты компании Сбербанк Лизинг могут воспользоваться:
- льготной программой с государственным субсидированием. Суть данной программы заключается в том, что за счет государства оплачивается 10% стоимости авто при внесении первоначального взноса, что соответственно позволяет приобрести новый автомобиль по сниженной стоимости;
- программами, предлагаемыми партерами Сбербанка и являющимися официальными дилерами определенных марок автомашин. Каждая программа имеет свои условия и действует только определенный период времени. Поэтому о наличии той или иной программы рекомендуется предварительно уточнить у лизингодателя.
Весной 2019 года по спецпрограммам можно приобрести автомобили Volkswagen Jetta, Лада Веста, KIA LEASING, Газель Некст, УАЗ Профи и так далее.
Требования к лизингополучателю
Чтобы приобрести автомобиль во временное пользование с возможностью дальнейшего выкупа к лизингополучателю предъявляются определенные требования:
- юридическое лицо должно быть организовано (реорганизовано) более 1 года;
- предприятие должно быть зарегистрировано в налоговой службе региона нахождения;
- деятельность предприятия является безубыточной;
- отсутствуют задолженности по налогам и иным платежам, перечисляемым в бюджет государства;
- отсутствуют обязательства по иным видам кредитов;
- хорошая кредитная история.
Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель, то существует дополнительное требование – отсутствие невыплаченных кредитов у ИП, как у физического лица.
Необходимый пакет документов
Чтобы оформить лизинговую сделку для малого бизнеса и иных организаций, кроме ИП, в лизинговую компанию предоставляется следующий пакет документов:
- свидетельство о регистрации компании (внесении соответствующей записи в ЕГРЮЛ);
- свидетельство, подтверждающее регистрацию в налоговых органах;
- копия устава организации со всеми внесенными и утвержденными изменениями;
- документ, которым подтверждает полномочия единоличного исполнительного органа (протокол акционеров, совета директоров, подтверждения полномочий руководителя для унитарных предприятий и так далее);
- доверенность, если оформлением лизингового соглашения занимается представитель руководителя компании;
- решение об одобрении лизинговой сделки (если решения о финансирования, в соответствии с уставом, принимаются коллегиально);
- копии паспортов директора компании, представителя, действующего по доверенности, ответственного за прием автомобильного транспорта лица, а так же лица, который уполномочен в компании заверять копии документов;
- бухгалтерская отчетность за последние 5 кварталов с отметкой о принятии в налоговой службе;
- спецификация на предмет лизинга;
- предварительное соглашение, подписанное руководителем компании.
Если лизингополучателем является индивидуальный предприниматель, то для оформления сделки потребуются:
- свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет;
- налоговые декларации за 5 периодов, заверенные ИФНС;
- бухгалтерский баланс;
- справка о наличии банковских счетов;
- справка о наличии/отсутствии банковских кредитов;
- копия паспорта.
Подача заявки
Первоначальная стадия заключения договора лизинга – это предварительный расчет платежей по предполагаемому соглашению, который требуется для определения личной экономической выгоды от сделки.
На официальном сайте компании Сбербанк Лизинг имеется онлайн калькулятор, который помогает провести расчеты самостоятельно.
Чтобы определить размер платежа в программе указываются:
- стоимость дивимого имущества, передаваемого в лизинг;
- предполагаемый размер авансового платежа, производимого за счет собственных средств лизингополучателя;
- срок действия договора лизинга;
- размер выкупной стоимости (при наличии).
Например, необходимо определить размер ежемесячного платежа, если требуется приобрести легковой автомобиль стоимостью 780 000 рублей.
Размер аванса, который готова выплатить компания составляет 20% или 156 000 рублей. Предполагаемый срок сделки – 36 месяцев. При этом остаточная стоимость составит 5% или 39 000 рублей.
При заданных параметрах размер ежемесячного лизингового платежа составит 24 415 рублей, а размер общей выгоды – 268 769 рублей.
Для получения более точного расчета, с учетом всех индивидуальных предложения и льготных программ, необходимо лично обратиться к сотруднику лизинговой компании.
Следующий шаг — подача заявки юридическим лицом. Выполнить операцию можно:
- лично в одном из офисов компании;
- онлайн на сайте лизинговой организации.
При личном посещении офиса заявка заполняется оператором на основании предоставленных документов.
При самостоятельной подаче заявки в режиме онлайн в специальной форме указываются:
- полное название юридического лица;
- форма собственности (ООО, ИП, ЗАО и так далее);
- ИНН организации;
- срок, в течение которого ведется деятельность компании;
- вид транспортного средства, который планируется получить по лизинговой программе;
- ФИО контактного лица, оформившего заявку. Именно с этим человеком впоследствии свяжется сотрудник лизинговой компании для уточнения информации и выдачи индивидуального предложения;
- контакты представителя (электронная почта, телефон);
- город, в котором запрашивается лизинг.
Следует помнить, что при подаче заявки пользователь интернет ресурса автоматически дает согласие на обработку личных данных.
Участники сделки по лизингу
Все финансовые операции предполагают определенный круг участников. При оформлении финансирования в компании Сбербанк Лизинг участниками сделки становятся:
- лизингодатель – компания «Сбербанк Лизинг», которая за счет собственных средств приобретает и передает во владение автомобильный транспорт;
- лизингополучатель – юридическое лицо (ИП), по запросу которого приобретается транспортное средство и который может использовать полученный автомобиль в течение всего срока действия лизингового соглашения. Еще одним условием сделки является своевременная и полная оплата лизинговых платежей, являющаяся основной обязанностью лизингополучателя;
- поставщик автомобиля, которым может являться официальный дилер завода – изготовителя или любая иная организация. Между поставщиком и лизингодателем заключается договор купли-продажи транспортного средства;
- страховая компания, с которой заключается страховой договор на лизинговое имущество.
Порядок оформления
Для оформления лизингового соглашения и приобретения необходимого в хозяйственной деятельности транспортного средства необходимо:
- подать заявку в лизинговую компанию;
- получить персональное предложение, разработанное представителем лизингодателя (в соответствии с представленными документами, уровнем получаемого дохода и так далее);
- заключить лизинговый договор, в ходе которого производится проверка всех существенных условий, реквизитов сторон договора, а так же оплата первоначального взноса в установленном размере;
- получить автомобиль. При получении транспортного средства составляется акт приема-передачи движимого имущества, в котором указываются идентификационные данные автомобиля и дата его принятия.
Далее лизингополучатель может использовать автомобиль в соответствии с предназначением, и обязан ежемесячно вносить лизинговые платежи установленного размера.
Следует помнить, что несвоевременная или неполная оплата лизинговых платежей может привести не только к начислению пени и штрафа, но и изъятию предмета лизинга без получения судебного решения. При этом выплаченные лизингополучателем средства не возвращаются.
: Сбербанк Лизинг 2019
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.