Квартира в лизинг: как взять, плюсы и минусы схемы, отличия от ипотеки
Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.
Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.
Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.
Что такое лизинг и зачем он нужен?
Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.
По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.
Объекты лизинговых правоотношений
Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.
Виды лизинга для граждан
Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.
В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.
Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.
Как работает механизм жилищного лизинга?
Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.
На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.
В каких случаях актуальна схема лизинга?
Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.
Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.
Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга
Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).
В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.
И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.
Преимущества и недостатки
Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.
Плюсы
- Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
- Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
- Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
- Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
- ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости.
Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
- Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
- Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).
Минусы
- Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
- Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
- Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
- Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.
Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?
Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.
Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.
Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.
- Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
- Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
- Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
- Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
- Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
- Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
- Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.
Требования к клиенту при оформлении
Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.
Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.
Требования к объекту
Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.
Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).
Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.
Основные требования:
- объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
- в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
- само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.
Пакет документов
В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.
Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?
- Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж).
Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
- Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
- Размер первоначального взноса.
- Схема лизинговых платежей.
- Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
- Процедура возврата денег после расторжения сделки.
Погашение
Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:
- арендная плата (для выкупа жилья);
- вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).
Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?
Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.
Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).
По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:
- выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
- перезаключить договор еще на один срок;
- вернуть объект лизинговой компании.
Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.
Стандартные требования к юрлицу:
- компания представлена на рынке от 12 месяцев;
- ее деятельность прибыльна;
- нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).
Где можно оформить квартиру в лизинг?
Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.
Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.
По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.
Для оформления продукта достаточно трех документов.
Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.
Советы профессионалов
На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?
- Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
- Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
- Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).
На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.
и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
Квартира в лизинг: как купить недвижимость + условия договора
В статье мы разберемся, можно ли физическому лицу купить квартиру в лизинг. Узнаем, какие нюансы покупки должны быть отражены в договоре и в каких случаях можно рассчитывать на скидки от застройщиков. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы физ. лиц.
ТОП-6 компаний, в которых можно купить недвижимость в лизинг
Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг
от 10%аванс
Райффайзен Лизинг
от 15%аванс
Альянс Лизинг
от 15%аванс
Условия покупки недвижимости в лизинг
Лизинговые сделки в России стали доступны физическим лицам в 2011 году. В основном частным лицам продавали в лизинг легковые автомобили. Если вы интересуетесь, можно ли оформить в лизинг недвижимость, знайте, что сейчас такие сделки заключают.
Условия лизинга жилых и нежилых помещений для физических лиц имеют ряд особенностей:
- Ограничение по максимальной сумме сделки составляет от 30 до 50 млн рублей. Точный лимит устанавливается индивидуально для каждого лизингополучателя с учетом его доходов.
- Аванс включает в себя 10 — 30% от стоимости объекта недвижимости. Найти лизинг жилой или нежилой недвижимости без первоначального взноса частным лицам проблематично.
- Удорожание имущества в год происходит примерно на 9%. Иногда за счет скидок от застройщика переплата может снижаться.
- Объект недвижимости должен быть застрахован на весь срок лизинга. Страховку можно приобрести через лизинговую компанию и включить ее стоимость в лизинговые платежи.
- Возможность привлечения обеспечения. При наличии дополнительных гарантий лизинговая компания быстрее принимает решение по лизинговой заявке.
- Договор можно заключить на 10 — 20 лет. Сделки, связанные с лизингом недвижимости, относятся к долгосрочным, и лизинговые соглашения в таком случае можно продлить.
Как купить жилье в лизинг
Процедура оформления лизинговой сделки начинается с выбора квартиры, продавца и лизинговой компании. После этого нужно отправить заявку на лизинг. Это проще всего сделать, заполнив специальную форму на сайте лизинговой организации. В заявке достаточно указать срок лизинга, стоимость объекта недвижимости, размер аванса и контактную информацию.
Затем менеджер присылает вам коммерческое предложение с графиком платежей и списком необходимых документов. Бумаги нужно отправить в лизинговую компанию, где сотрудники проведут необходимые проверки и примут решение о заключении договора. Если сделка одобрена, клиенту направляется проект договора, окончательный вариант графика платежей и реквизиты для оплаты первоначального взноса.
Подписывайте документы только при полном согласии с условиями сделки.
После того, как лизингополучатель внесет аванс, лизинговая компания выкупает недвижимость, проводит ее государственную регистрацию и передает клиенту во временное владение и пользование.
Требования к лизингополучателям
Рассчитывать на одобрение лизинговой сделки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный источник дохода. Законодательство позволяет заключать такие договоры любым совершеннолетним лицам, но лизинговые компании ограничивают минимальный и максимальный возраст потенциального лизингополучателя, чтобы избежать рисков.
Документы для подачи заявки
Лизинговые компании оформляют экспресс-лизинг с минимальным комплектом документов, включающим паспорт, СНИЛС или ИНН, но в таком случае первоначальный взнос увеличивается до 50%.
Условия по стандартным программам лизинга более привлекательны, но клиента просят предоставить справки о доходах.
Какую недвижимость можно оформить
Многие лизингополучатели оформляют лизинг на квартиру. Учитывайте, что это не единственный вид недвижимости, которую можно приобрести через лизинговую фирму. Компании готовы предоставить апартаменты, таунхаусы, коттеджи. Частным лицам также доступна финансовая аренда коммерческой недвижимости.
Важно! Нужно учитывать, что иногда придется решать вопросы с земельным участком. Например, они могут возникнуть, если оформляется дом в лизинг. Земля не может выступать предметом лизинга, а потому этот нюанс нужно грамотно отразить в договоре.
Квартира в лизинг для физических лиц
Купить квартиру за счет собственных средств могут не все. Большая часть граждан оформляет для этих целей ипотеку в банке и даже не думает о возможности взять квартиру в лизинг в Москве или любом другом городе.
Чтобы оформить квартиру в лизинг, важно понимать, что такое лизинг и как он работает. С первого взгляда лизинг похож на банковский кредит, но между этими услугами есть отличия.
Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления
При ипотеке работает принцип покупки недвижимости в собственность, а лизинг — это вариант долгосрочных арендных отношений. Жилищный лизинг для физических лиц выгоднее, чем аренда квартиры.
В конце лизинга недвижимость можно выкупить, а при приобретении жилья в новостройке лизинговые компании помогают получить скидку от застройщика.
Большой популярностью пользуется возвратный лизинг. Суть этого типа лизинга заключается в том, что компания выкупает квартиру у владельца и ему же передает ее в лизинг. После выплаты всех платежей, установленных договором, он вновь получает ее в собственность.
Договор лизинга квартиры
Лизинговая компания обязуется купить определенную квартиру и передать недвижимость вам во временное пользование и владение. Лизингополучатель обязуется своевременно вносить платежи, установленные договором, и соблюдать правила использования имущества.
Внимательно изучайте договор лизинга перед заключением сделки, т. к. он может содержать подводные камни. Рассмотрим, на какие условия нужно обратить внимание в договоре лизинга квартиры:
- Правила досрочного выкупа. Ваше право купить квартиру в собственность после внесения платежей должно быть предусмотрено в соглашении. Если вы хотите досрочно выкупить жилье, обратите внимание на пункт о пересчете процентов.
- Ограничения по использованию имущества. Обычно запрет установлен лишь на сдачу квартиры в аренду без согласия лизинговой компании, но могут быть и другие ограничения.
- Правила страхования. Объект недвижимости, оформленный в лизинг, необходимо застраховать. Лизинговые компании готовы помочь в оформлении полисов у страховщиков-партнеров, но иногда выгоднее самостоятельно искать страховую компанию.
Также прочитайте: Порядок расторжения договора лизинга по инициативам лизингодателя или лизингополучателя
Отличия лизинга от ипотеки
Ипотеку и лизинг недвижимости часто путают, но эти услуги отличаются. По правилам ипотеки квартира становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка. При лизинге жилье является собственностью лизинговой компании до внесения лизингополучателем всех платежей (авансового, регулярных и выкупного). После выкупа объект недвижимости передается вам в собственность.
Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц
Плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг
Обычно лизинг квартиры рассматривается людьми, которые уже получили отказ в банке. В такой ситуации финансовая аренда становится единственным вариантом покупки жилья.
У лизинговых сделок есть несколько плюсов:
- Гибкие требования к подтверждению дохода.
- Фиксированный размер платежей, который не меняется при колебании цен на недвижимость.
- Приобретение жилья возможно без дополнительного обеспечения.
- Гибкий график выплат, который может быть согласован в индивидуальном порядке.
- Специальная цена при покупке квартиры на первичном рынке.
Есть у лизинга и недостатки:
- Право собственности на недвижимость до момента полного выкупа зарегистрировано за лизинговой компанией. Если вы нарушаете правила использования недвижимости, лизинговая фирма может расторгнуть договор и изъять жилье.
- Есть ограничения на использование жилья, установленные в договоре (например, нельзя сдавать в аренду).
- Переплата больше, чем по ипотеке.
Отзывы о покупке квартиры в лизинг
Александр Воропаев:
«Долгое время я просто снимал квартиру, но мне это стало надоедать. Владельцы квартир постоянно продают их, поднимают ценники и т. д. Думал взять ипотеку, но так как работа неофициальная, банки сразу отказали.
Узнал о лизинге недвижимости для физ. лиц в «ВТБ» и решил попробовать. Оформили на удивление легко и просто, помогли и с поиском подходящей квартиры.
Теперь плачу немного больше простой аренды, зато через 10 лет стану собственником жилья».
Никита Селезнев:
«У меня свой бизнес уже много лет, и я думал, что проблем с получением ипотеки не будет. Оказывается, я глубоко заблуждался. Денег на полную стоимость квартиры не хватало, и решил я попробовать оформить лизинг через МКБ. Попросили поручительство от юр. лица, но для меня это не стало проблемой. По переплате получилось сравнимо с ипотекой».
Михаил Савельев:
«Взял недавно квартиру в лизинг в Сбербанк Лизинг. Для меня этот вариант несколько удобней, чем банковский кредит. Сделку согласовали быстро, но потребовалось время на ее регистрацию в госорганах. Хорошая, на мой взгляд, альтернатива для тех, кто не хочет связываться с банковской ссудой и в то же время уже устал снимать квартиру».
Квартира в лизинг в москве для физических лиц
08.04.2018
Хотите заселиться в новое жилье без привлечения заемных средств? Финансовая группа «Капитал Инвест» предлагает гибкие условия лизинга жилой недвижимости. Услуга доступна даже для тех, кто обладает негативной кредитной историей или не готов представить подтверждение доходов.
Квартиры в лизинг
Возможность жилищного лизинга предусмотрена законом «О финансовой аренде» (ФЗ-164).
Механизм позволяет лизингополучателю арендовать квартиру за согласованную плату, жить в ней и регулярно вносить соответствующие платежи, а по окончании выплат стать собственником арендованной квартиры.
Лизинг напоминает кредитование, но заем в данном случае предоставляется в имущественной, а не в денежной форме.
Квартира в лизинг для физических лиц — современная альтернатива ипотеке и аренде
Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование.
Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа.
По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры.
Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.
Рекомендуем прочесть: Сумма стандартного налогового вычета
Как оформить квартиру в лизинг для физических лиц
Квартира в лизинг для физических лиц – это сочетание ипотеки и аренды, когда арендодатель выкупает имущество у продавца и сдает в аренду покупателю. Все время аренды недвижимость находиться в собственности лизинговой компании, а по окончании данного срока при условии своевременных выплат имущество становится собственностью клиента.
Недвижимость в лизинг для физических лиц
Физическим лицам мы предлагаем в лизинг любую недвижимость: загородную, жилую, нежилую, в том числе апартаменты, гаражи. Возможно приобретение объектов без подтверждения дохода и занятости. Диапазон сумм финансирования от 1 до 50 млн рублей, на срок до 10 лет.
Альтернатива ипотеке: как взять квартиру в лизинг
До момента полного погашения стоимости недвижимости и вознаграждения лизингодателю, из которых складываются регулярные арендные платежи лизингополучателя, он является лишь арендатором квартиры.
В его собственность жилплощадь переходит после выполнения им всех финансовых обязательств. В этом главное отличие от покупки квартиры по ипотеке, где заемщик сразу становится собственником квартиры.
«В случае ипотеки квартира становится собственностью заемщика, и он может ею распоряжаться, хотя и с ограничениями. Однако при оформлении лизингового договора квартира становится собственностью лизингодателя, который сдает имущество с последующим правом выкупа.
Подобное обстоятельство ограничивает востребованность такой программы среди покупателей жилья в массовых сегментах», — объясняет Кристина Шульгина.
Квартира в лизинг
Следует отметить, что процесс оформления официальных бумаг, как правило, не занимает много времени, чем-то напоминая заключение аналогичного договора на покупку транспортного средства. Главным субъектом в этом документе станет физическое лицо, а все договора подлежат регистрации в Регистрационной палате.
Квартира в лизинг — альтернатива ипотеке
Программа «Квартира в лизинг» — является прекрасной альтернативой не только ипотеке, но и аренде недвижимости, ведь Вы не только оплачиваете арендные платежи за квартиру, но и постепенно, в течении срока договора, выкупаете недвижимость в которой проживаете и прописаны.
Рекомендуем прочесть: Справка о рефинансировании кредита
Лизинг недвижимости
Компания «БизнесЛизингТехнологии» рассматривает лизинг недвижимого имущества как одно из главных направлений своей деятельности и дальнейшего развития, включая и возвратный лизинг недвижимости. Своим клиентам мы предлагаем выгодные, оптимально сбалансированные условия лизингового договора:
Квартира в лизинг как альтернатива ипотеке
- Разумный подход к учету уровня доходов клиента. Принимаются в расчет все источники заработка, а не только официально подтвержденные.
- Более гибкий график выплат, чем при ипотечном кредитовании. Он может изменяться в течение года, если доход клиента носит сезонный характер, носить дифференцированный или аннуитетный характер.
- Собрать пакет документов для предъявления в лизинговую компанию гораздо проще, чем для ипотечного кредита. В обязательном порядке требуются только паспорт, пенсионное свидетельство и ИНН.
В дополнение к основным документам могут запросить загранпаспорт и водительское удостоверение, а также подтверждение платежеспособности (выписка с банковского счета и т. д.).
- Лизингодателя не интересует кредитная история арендатора, даже если она несколько запятнана.
- Стоимость имущества фиксируется договором и остается постоянной на весь период его действия. На нее не влияют ни рост цен, ни скачки валютных курсов, ни другие изменения.
Квартира в лизинг в москве для физических лиц Ссылка на основную публикацию
Квартира в лизинг для физических лиц – современная альтернатива ипотеке и аренде
Вопрос приобретения или долгосрочной аренды жилья является насущной проблемой для большинства россиян. Лишь единицы способны накопить сумму в несколько десятков миллионов для единовременного совершения покупки.
Квартира в лизинг для физических лиц – один из наиболее интересных и недавно появившихся на рынке финансовых услуг вариантов приобретения жилья.
По своему удобству, простоте оформления и прозрачности договоров лизинг жилой недвижимости является серьезной альтернативой ипотечному кредитованию.
Квартира в лизинг для физических лиц – особенности и отличия кредитования
Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование.
Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа.
По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры.
Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.
- Чтобы заключить договор на лизинг квартир для физических лиц, требуется гораздо меньше документов, подтверждающих финансовое состояние. Компании-лизингодатели ориентируются на существующую экономическую ситуацию в стране, поэтому их интересуют не официальные, а реальные доходы потенциального лизингополучателя.
- Квартира в лизинг – это экономия на процентной ставке. Первый взнос при покупке недвижимости в лизинг существенно ниже, чем при ипотечном кредитовании. Некоторые компании предлагают лизинг жилой недвижимости даже с нулевым авансовым платежом.
- Процентная ставка по лизинговым договорам может составлять от 2.5 до 7 процентов – почти в три раза меньше, чем при банковской ипотеке.
- Отпадает необходимость сбора массы документов и одновременной уплаты страховок и регистрационных взносов. Вся сумма уплачивается лизингодателем и компенсируется в дальнейшем платежами по договору.
- При заключении договора процентная ставка не меняется вплоть до его окончания, а сумма ежемесячных платежей, так же как и срок действия лизинга, согласуются сторонами с учетом финансовых возможностей лизингополучателя.
Кто может взять квартиру в лизинг
Для потенциальных клиентов лизинговые компании выставляют весьма лояльный список требований:
- Платежеспособный возраст – от 21 года и до 60 лет.
- Отсутствие прострочек по банковским платежам и положительная кредитная история.
- Наличие источника постоянного дохода.
- Подтверждение уровня доходов в различных формах либо предоставление залогового имущества при заключении договоров на сумму свыше 15 миллионов рублей.
Существенным плюсом лизинга является разбивка платежей на весь срок действия договора. При этом размер такой ежемесячной выплаты вполне сопоставим с арендной платой за соответствующую недвижимость.
Даже если по какой-либо причине лизингополучатель не планирует выкупать недвижимость, заключение договора лизинга является более стабильным решением, чем классическая аренда.
Квартира в лизинг – это страховка возможных рисков, связанных с отказом арендодателя продлевать договор или его желанием изменить арендную плату в сторону повышения при смене экономической ситуации.
Скрытые бонусы приобретения квартиры в лизинг
При заключении лизинговой сделки, цена недвижимости фиксируется в договоре. Именно эта сумма является базой для расчета ежемесячных платежей, которые не корректируются при любых условиях. Скачки цен на дома, рост или падение курсов валют – после заключения договора внешние условия не оказывают никакого влияния не его исполнение.
А в связи со стабильным ростом стоимости жилья, по окончанию действия договора лизингополучатель приобретает и дополнительный бонус – в его собственности будет находиться недвижимость, рыночная стоимость которой существенно увеличилась.
Средний рост цен составляет около 5 процентов в год, что в условиях средней продолжительности лизингового договора в 10 лет складывается в весьма значительную сумму.
Нужна ли помощь посредников при покупке квартиры в лизинг
Приобретение квартиры в лизинг для физических лиц возможно как напрямую у компании-лизингодателя, так и через посредников. Обращение в фирмы, специализирующиеся на предоставлении посреднических услуг, может стать неплохим вариантом для клиента, впервые заинтересовавшегося таким типом кредитования.
У посредников есть не только доступ к программам нескольких компаний-лизингодателей, но и большой опыт в составлении запросов и подготовке пакетов документов для каждого лизингодателя.
Таким образом, вы получите не только более широкий выбор вариантов, но и сможете пройти предварительную оценку как потенциальный заемщик.
Большая часть посредников получает оплату от лизингодателя, поэтому для обращения к ним за помощью и услугами вам не потребуется вкладывать собственные средства.
Как купить квартиру в лизинг физическим лицам: лизинг на недвижимость
Квартира в лизинг – идеальный вариант покупки собственного жилья для тех, кто получил отказ в одобрении ипотеки. Схема его оформления простая и понятная, не требующая предоставления документов о доходах. Это дает возможность приобрести недвижимость даже за счет получения «черной» зарплаты.
- Квартира в лизинг – что это такое
- Чем лизинг отличается от ипотеки
- Как купить квартиру в лизинг физическим лицам
- Какие документы необходимы для оформления квартиры в лизинг
- Договор на лизинг квартиры
- Процент переплат по лизингу
- Что будет, если не платить по лизингу
- Квартира в лизинг: риски и выгода для физических лиц
Квартира в лизинг – что это такое
Лизинг – долгосрочная аренда. Оформив его на квартиру, физическое лицо становится лизингополучателем, компания, предоставившая услугу – лизингодателем. Данные отношения можно сравнить с традиционной сдачей недвижимости в аренду. При этом, после выплаты лизинга, плательщик становится официальным владельцем квартиры, чем не сможет похвастаться простой арендатор.
Лизинг не требует внесения огромного первоначального взноса. Подтверждать доходы при его оформлении также не придется. Здесь все весьма просто: лизингодатель устанавливает ежемесячную плату за жилье со сроком выплат (к примеру, на 5 или 10 лет).
Если лизингополучатель откажется от взносов, договор с ним будет разорван, а недвижимость останется в собственности лизингодателя.
При первичном оформлении квартиры, вся документация составляется на имя лизингодателя. В его роли выступает специализированная фирма. Она полностью оплачивает недвижимость, выкупая ее у застройщика.После чего передает ее в пользование лизингополучателю. Компания получает прибыль с наценки на квартиру. Ее размер зависит от тарифов организации. В основном, они значительно превышают ставку по ипотеке.
Это делает лизинг квартиры крайне прибыльным бизнесом. Реже, процент переплат ниже, чем по ипотеке.
Составляя договор на лизинг квартиры, лизингополучателю стоит задуматься о преждевременном погашении взятого на себя обязательства, прописав его в основном тексте соглашения. Так, определенный период времени, он будет вносить плату за лизинг. Остаток погасит единым взносом, размер которого должен быть оговорен с лизингодателем заранее.
СКАЧАТЬ Договор лизинга на квартиру с правом выкупа (Образец 2019 )
Чем лизинг отличается от ипотеки
Лизинг и ипотека дают возможность купить собственное жилье. Данные услуги стоят не дешево, покупателю недвижимости придется столкнуться с переплатой.
Отличия лизинга от ипотеки:
- Выдается без строгой проверки платежеспособности клиента. Доказывать высокий уровень своего дохода не придется, однако лизингополучатель все же должен быть оформлен официально либо привести трудоустроенного поручителя. Это плюс для оформления лизинга гражданином, получающим зарплату «в конверте». Ипотека одобряется только в случае получения высокого уровня доходов. Она требует предоставления справки о заработной плате.
- Лизингополучатель ежемесячно вносит плату за услуги компании, однако до полной выплаты он не является владельцем недвижимости. После оформления ипотеки, документы оформляются на заемщика, а квартира выступает в роли залога.
- Получатель лизинга не сможет зарегистрироваться в квартире и прописать в ней родственников. Это исключено до полного выкупа. Покупка квартиры в ипотеку практически не ограничивает действия владельца (исключение – оформление договора дарения или купли-продажи).
- Оформление лизинга не требует огромного первоначального взноса. Купить квартиру можно выплачивая ее с нуля, без вложения собственных накоплений. Первоначальный взнос для оформления ипотеки обязателен. Редко, для получения квартиры в лизинг, компании просят предоставить авансовый платеж. Он значительно меньше первоначального взноса по ипотеке.
Лизинг, также как и ипотеку, может оформить юридическое или физическое лицо. Как правило, он дает возможность купить квартиру только на первичном рынке. Компании, предоставляющие лизинг, редко соглашаются на приобретение вторичного жилья.
Задумываясь об оформлении лизинга на квартиру, стоит учитывать и то, что услуга предоставляется только на готовое жилье. Это значит, что оно должно быть полностью сдано в эксплуатацию. Ипотеку же можно свободно оформить по договору долевого строительства.
Как купить квартиру в лизинг физическим лицам
Передачей квартир в лизинг занимаются специализированные компании. Найти их можно по интернету или объявлениям. Перед посещением фирмы, следует тщательно изучить отзывы о ней. Это позволит предотвратить мошенничество.
В оформлении квартиры в лизинг принимает участие три стороны сделки:
- продавец недвижимости;
- лизингодатель;
- лизингополучатель.
На первом этапе, получатель лизинга должен найти подходящее для себя жилье. Далее, лизингодатель выкупает недвижимость у продавца, оформляя стандартный договор купли-продажи. Он становится полноправным владельцем квартиры. Право собственности регистрируется в Росреестре.
После полного переоформления квартиры на лизинговую компанию, составляется договор с лизингополучателем. Документ подлежит обязательной регистрации в Росреестре. В нем полностью прописываются условия заключенной сделки.
Подписав документ, лизингополучатель может заехать в квартиру, обустроив ее. Ежемесячно он обязан вносить плату за лизин. Ее размер указан в договоре.
После полного выкупа квартиры, право собственности на нее переходит к лизингополучателю, посредством оформления договора купли-продажи и его дальнейшей регистрации в Росреестре.
Какие документы необходимы для оформления квартиры в лизинг
Для оформления квартиры в лизинг понадобится минимальный пакет документов. Лизингополучателю необходимо предоставить:
Лизинговая компания может запросить предоставление справки об официальном трудоустройстве. В случае невозможности ее предоставления, потребуется привлечение к сделке поручителя. Тогда к общему пакету документов прибавится паспорт третьего лица.
Договор на лизинг квартиры
Лизинговые компании разрабатывают собственные формы договоров. Их объединяет наличие:
- Полной информации о лизингополучатели и лизингодателе.
- Размер авансового платежа (если его взнос обязателен).
- Порядок оплаты и размер ежемесячных платежей.
- Срок действия договоренностей.
- Возможность досрочного расторжения договора по обоюдному согласию или в одностороннем порядке.
- Права и обязанности каждой стороны сделки.
- Основные условия выкупа недвижимости.
Договор лизинга начинает действовать с момента подписания. Он требует обязательной регистрации в Росреестре. В противном случае, договоренность не будет закреплена официально. Это чревато мошенничеством со стороны лизингодателя.
Перед подписанием договора его следует внимательно изучить. При необходимости, можно обратится за помощью к юристу. Лизингополучателю следует обратить внимание на:
- Наличие запрета на рост стоимости жилья в процессе выкупа. Цена должна быть фиксированной, ее увеличение исключено.
- Размер ежемесячных платежей прописан в точности до копейки.
- Возможность досрочного погашения выплат не запрещена лизингодателем.
Досрочное погашение выгодно для лизингодателя. Оно дает возможность сократить сроки получения прибыли. При этом, не стоит забывать об обесценивании денежных средств. Досрочные выплаты могут спасти лизинговую компанию от разорения.
Чтобы простимулировать клиентов, многие организации обещают вернуть им авансовый платеж в случае выплаты средств за квартиру раньше срока. Данный пункт подлежит отражению в договоре.
Процент переплат по лизингу
Лизинг – это финансовый инструмент, используемый для получения прибыли. Поскольку оформить его легче, чем ипотеку, можно предположить наличие высокой переплаты. На практике, это действительно так.
Статистика показывает, что ставка по лизингу в среднем на треть выше ставки по ипотеке. Она устанавливается каждым лизингодателем, поэтому идентичных цен не существует.
О размере переплаты можно узнать лишь в лизинговой компании.
Некоторые организации предлагают небольшие скидки для клиентов в виде установления минимально возможной ставки на первый год выплат по лизингу. Например, 5%. По прошествии льготного периода, ставка возрастает до стандартного размера.
Что будет, если не платить по лизингу
По условиям договора, лизингополучатель обязан ежемесячно вносить платежи. Если он откажется от выплат в добровольном порядке, соглашения будут разорваны. Инициатором процедуры станет лизингодатель. Это его законное право, также прописанное в договоре. Все ранее уплаченные средства, компания сможет оставить себе в качестве компенсации.
Аннулирование договора происходит не сразу. Если лизингодатель не внес плату за один-два месяца, его накажут наложением штрафов. Их размер прописан в договоре (к примеру, 0,15% за каждый день просрочки). В случае полного отказа лизингополучателя от оплаты, его выселят из квартиры, отменив право ее выкупа.
Квартира в лизинг: риски и выгода для физических лиц
В последние годы, покупка квартиры в лизинг набирает популярность. Она несет в себе как выгоду, так и риски для лизингополучателя. Последние заключаются в возможности лишения права на выкуп недвижимости в случае просрочек.
Лизинговая компания может оказаться мошенником, после получения выплат она исчезнет, а переоформления недвижимости не произойдет.
Чтобы этого не случилось, необходимо тщательно подходить к выбору лизингодателя и внимательно изучать условия контакта.
Несмотря на большую сумму переплаты и существующие риски, лизинг дает возможность купить квартиру без предоставления справок о доходах и внесения большого авансового платежа. Лизингополучатель выступит в роли арендатора. Он будет ежемесячно вносить платежи по договору. После окончания срока действия документа, квартира перейдет в его собственность.