Кредитные карты с большим льготным периодом — где самый длительный грейс, условия, где оформить, рейтинг
Обновление: 20 января 2019г
Идея бесплатного кредитования бередит умы многих заемщиков. И банки успешно ее воплотили в кредитных картах, предоставив клиентам возможность пользоваться своими деньгами определенный срок без уплаты процентов, при условии полного погашения задолженности до определенной даты.
Функция получала название grace period или льготный период, или бесплатный период, или беспроцентный период. Предложение заманчивое и выгодное, как с точки зрения экономии, так и с позиции эффективного использования кредитных и собственных средств.
Большая часть банков предлагают стандартный grace period до 50-60 дней, но уже мало какого заемщика можно прельстить такой короткой льготой по кредитной карте. Куда интереснее выглядит возможность получить до 100 и более дней беспроцентного периода. Эти карты позволяют удлинить сроки бесплатного кредитования.
Список банковских карт с самым большим льготным периодом
При выборе кредитной карты две трети потенциальных заемщиков считают грейс-период одним из основных критериев.
При этом банковская формулировка «льготный период до N дней», говорит о том, что фиксированная длительность не установлена, а указано лишь максимальное значение для льготы.
И только понимание тонкостей расчета и правильное финансовое поведение заемщика позволяют эффективно пользоваться кредитными деньгами на протяжении 90 – 2000 дней, как это и декларируют банки.
В этот список мы включили 3 типа карт. Они отличаются по своему смыслу, поэтому нуждаются в уточнении:
- Карты, где первые месяцы нужно вносить минимальные платежи, и в конце срока оплатить всю задолженность. Этих карт большинство, например, ставшая уже популярной 100 дней без процентов Альфа-банк, Элемент 120 Почта банк и др.
- Карты, где льготный период неограничен, помимо срока действия карты. При этом, взимается фиксированная ежедневная плата за использование заемных средств. Например, Просто карта Восточного банк, где льготный период составляет 5 лет (!), при этом, нужно ежедневно платить по 50р, что в конечном итоге и будет равняться уплаченным процентам.
- Карты рассрочки. Но не все, а только те, которыми можно расплачиваться в любых магазинах. Сюда не попала, например, Халва, потому что ею хоть и можно расплатиться в магазине, который не является партнером, но рассрочка составит всего 2 месяца, что для нас неинтересно.
В этот список не включили 2 карты — карта Авангард банка, который предлагает вновь оформившим карту получить 200 дней беспроцентного периода, но в второй льготный период будет ограничен 50 днями.
И вторая карта — Почтовый экспресс Почта банка, где нужно платить ежемесячную комиссию за пользование кредитом. На наш взгляд условия не очень выгодные.
Аналогичные карты Просто карта Восточного банка и Абсолютный ноль АТБ будут интереснее.
Про льготный период
Карты посмотрели, предлагаем посмотреть, как считается льготный период и какие здесь могут быть подводные камни. Казалось бы, такая вещь как льготный период должна быть известна всем. Ну, разве не шикарное это предложение от банка: брать его деньги, тратить и не платить процентов?
Но как показала аналитика центра НАФИ, россияне путают грейс-период с другими функциями карт и даже с рекламными акциями. Половина опрошенных уверенно ответили, что льготный период – это время «в течение которого можно брать деньги в долг у банка без процентов».
13% респондентов решили, что грейс-период – это что-то связанное с рекламной активностью. 2%, что временное увеличение кредитного лимита по карте. А оставшиеся и вовсе не сделали никаких предположений о том, что же такое льготный период.И что интересно: среди держателей кредитных карт, лишь 63% знают о преимуществах беспроцентного периода.
И все-таки доля знающих и разбирающихся в функциях и возможностях беспроцентного периода возрастает. И это понятно, ведь он помогает экономно пользоваться заемными средствами. Главное знать особенности и механизм расчета льготы и умело ее применять в повседневных тратах.
Как работает льготный период?
Правила льготного периода – это важнейшее условие эффективного использования функции. Каждый банк может устанавливать свою схему расчета сроков пользования кредитными средствами и погашения задолженности. Зачастую используется один из наиболее распространенных способов.
Способ 1: отчетный период плюс расчетный период
По подобной схеме работает Сбербанк. Схематично это выглядит так:
То есть весь льготный период разбит на два срока:
- первый «отчетный период» – это время трат (со Сбербанком он равен 30 дней);
- второй «расчетный период» – это время оплат (20 дней).
И в сумме грейс период составит 50 дней. Но для того, чтобы льгота не прерывалась, с первого дня расчетного периода начинается новый (следующий) отчетный период. Для каждой отдельной покупки льготный период может длиться от 50 до 20 дней (если покупка в первый день отчетного периода, то 50 дней; если же в последний день – 20).
На примере это выглядит следующим образом.
Допустим банк установил начало льготного периода 1 числа каждого месяца. Все покупки, совершенные с 1 апреля по 30 апреля, войдут в первый отчетный период (если покупка была 1 числа, то беспроцентный кредит на нее 50 дней, если 30, то – 20 дней). Допустим, это был телевизор стоимостью 10 000 рублей.
Вернуть потраченное (ровно 10 000 рублей) нужно в срок с 1 мая до 20 мая. Но в тоже время, покупки в период с 1 мая по 30 мая уже войду в следующий отчетный период и вернуть за них деньги нужно в срок с 31 мая по 19 июня.
И так параллельно действует два льготных периода, при условии, что держатель карты не нарушает порядок погашения.
Между собой держатели карт назвали этот способ расчета, как «честный» грейс.
Способ 2: с даты возникновения первой задолженности
В этом случае льготный период и расчетный периоды совпадают. И расчет начинается с того дня в котором была совершена операция по карте.
Например, если первая покупка совершена 1 апреля, а грейс-период по карте установлен в 100 дней, то вернуть деньги за все покупки с 1 апреля по 8 июля нужно до 9 июля. Если этого не сделать, то действие льготы прекратится, и новая не начнется.
И здесь держатели придумали особое название, именовав грейс «нечестным».
По такой схеме предлагает грейс-период банк Восточный на 5 лет, Альфа-Банк на 100 дней и другие.
Способ 3: с даты возникновения каждой покупки
При этом способе отсчет льготного периода начинается отдельно для каждой покупки.
Например, 1 апреля была куплена стиральная машина на сумму 15 000 рублей, тогда дата погашения по этой операции будет до 30 мая, при условии, что банк декларирует 60 дней беспроцентного периода. Следующая покупка была совершена 3 апреля, ее дата погашения наступит 2 июня.
И так для каждой отдельно взятой операции, подходящей под действие грейс-периода.
Подобная схема расчета применяется по картам рассрочки, которые являются одной из разновидностей потребительского кредитования.
Их предлагают банки: Киви карта «Совесть», Совкомбанк – «Халва», Хоум Кредит Банк – «Карта рассрочки».
Минимальный платеж
Важным моментом в работоспособности грейс-периода является внесение минимального платежа – это та сумма, которую заемщик должен заплатить, если он желает пользоваться льготой и не хочет платить штрафы. Зачастую оплата производится один раз в определенный срок, например, в Альфа-Банке по карте 100 дней без процентов, это нужно делать раз в месяц.
Размер минимального платежа устанавливается тарифами по кредитной карте. В среднем он равен 5-10% от образовавшейся задолженности плюс проценты (если они были начислены), но не менее определенной суммы.
Операции, подходящие под действие льготного периода
Использование беспроцентного периода будет эффективным не только при соблюдении сроков погашения, но и при контроле трат по карте. Не все операции попадают под действие льготы.
Чаще всего бесплатно кредитуются безналичные покупки в торговых сетях и сфере услуг. Иногда к этому добавляют оплату в интернете.
Но, что касается денежных переводов с карты, снятия наличных, оплату ЖКХ, покупку валюты, то на эти операции зачастую начисление процентов начинается с первого дня.
Хотя есть и выгодные исключения, например, по картам «Просто» и «Просто 30» банка Восточный и по карте «100 дней без %» Альфа-Банка.
Что будет если оплатить задолженность не полностью
Если к окончанию льготного периода оплатить не всю задолженность, а лишь ее часть, то проценты начислят не на остаток долга, а на всю истраченную за время отчетного периода сумму.
То есть, если заемщик потратил в беспроцентный период 30 000 рублей, а вернул в банк 28 000 рублей, годовой процент начислят на все 30 тысяч. При этом оплата обязательного платежа позволит избежать штрафов, а вот действие услуги беспроцентного периода может быть прекращено (конкретные условия зависят от условий по обслуживанию карты).
Если же заемщик не внесет обязательный платеж и не погасит всю задолженность по карте, то льгота перестанет действовать, а клиенту начислят проценты за пользование кредитом и штрафные санкции. Также просрочка отразится в кредитной истории заемщика.
Исследование по использованию грейс-периода заемщиками показывает, что треть клиентов банка никогда не нарушают его условия. Вторая треть, даже если и выходят за рамки установленного лимита, то делают это редко. При этом 60% клиентов постоянно контролируют сроки беспроцентного кредитования и точно знают, когда и сколько следует платить.На самом деле длительность льготного периода – это лишь цифра и разобраться с ней несложно, но крайне важно, особенно, если принято решение воспользоваться кредитными продуктами с беспроцентным периодом.
Кредитные карты с большим льготным периодом
В жизни каждого человека бывают периоды, когда срочно нужны деньги на различные цели. Не всегда нужную сумму можно занять у родственников или знакомых, поэтому стоит рассмотреть иные варианты.
Сейчас имеется отличная возможность взять кредитную карту с беспроцентным периодом. Целесообразность данного банковского предложения очевидна — не требуется месяцами ограничивать себя и копить средства на ту или иную покупку.
Можно погашать задолженность, не переплачивая проценты.
кредитных карт с самым большим льготным периодом
Востребованность кредитных карт можно объяснить значительным количеством банковских предложений и постоянным улучшением условий по ним. Какая же кредитная карта будет самой выгодной? По каким критериям её выбирать?
При выборе такого продукта стоит сперва обратить внимание на условия пользования и льготный период кредитования. Главными показателями при этом будут:
- Лимит кредитования.
- Годовой процент.
- Оплата за обслуживание.
- Размер беспроцентного периода.
- Сложность и сроки оформления.
- Погашение кредита и наличие штрафных санкций.
Некоторые банки могут предоставить кредитный лимит до 1 миллиона рублей. Ставка по использованию кредитных средств, как правило, находится в пределах от 11,99 до 35%. Стоимость обслуживания может значительно отличатся в каждом из банков, но обычно она составляет от 350 рублей до 8 тысяч в год.
Выдача кредитной карты зачастую производится бесплатно. Не менее важным при получении такого пластика является максимальный льготный период, поэтому этот вопрос будет одним из первостепенных в рамках текущей статьи.
Кредит нужно будет погашать регулярно, значит процесс внесения платежей обязан быть максимально комфортным для клиента. Чем больше имеется способов для погашения, тем предпочтительнее. Популярным методом оплаты кредитной задолженности сейчас являются онлайн-сервисы.
Хотя кредитные карты больше предназначаются для расчётов на безналичной основе, практически все они дают возможность снятия наличных денежных средств (некоторые предложения позволяют снимать наличные без комиссии, например, пластик от Альфа-Банка).
Далее более подробно будут рассмотрены условия получения и кредитования в самых надёжных банковских учреждениях страны. Ознакомиться с обзором кредитных карт с льготным периодом можно ниже.
Кредитная карта «120 дней без процентов» в банке УБРиР
Одним из самых лояльных предложений сейчас является этот кредитный пластик от банка УБРиР. Карта предусматривает бесплатное обслуживание. Сумма кредитования может составлять до 299 999 рублей.
Срок использования кредитных средств по этой карте будет 36 месяцев. Кредитная ставка напрямую зависит от размера заёмных средств. До 99 999 рублей — годовая ставка 27,5%, свыше этой суммы — 31%.
Чтобы оформить эту карту лимитом до 99 999 рублей, понадобится лишь паспорт гражданина РФ. Если необходима сумма больше, то без справки о доходах не обойтись. Беспроцентный период по карте составляет целых 120 дней.
Минимальный платёж не должен быть меньше 3% от суммы задолженности. Воспользоваться кредитными средствами без начисления комиссии можно при оплате покупок и услуг картой. Также по данному пластику действует кэшбэк за любую покупку — его величина составляет 1%.
Обзор карты
Альфа-Банк — карта «100 дней без процентов»
При заказе этого банковского продукта клиент сможет выбрать один из трёх вариантов пластика. Каждый из них имеет свои особенности и отличается условиями:
- Classic. Стандартный вариант отличается лимитом кредитования до 500 тысяч рублей. Стоимость обслуживания — от 1 190 рублей в год.
- Gold. На золотой карте лимит будет несколько выше — он может составить до 700 тысяч рублей. Обслуживание такой карты от 2 990 рублей за год.
- Platinum. Самым высоким кредитным лимитом отличается платиновый вариант карты — данное предложение предоставляет возможность использования до 1 миллиона рублей. Владельцу такой карты потребуется отдать за годовое обслуживание от 5 490 рублей.
Когда кредитная карта необходима исключительно для обычных платежей или снятия налички, вполне можно обойтись классическим вариантом. Однако если в планах клиента воспользоваться дополнительными привилегиями, то выгоднее оформить платиновую или золотую карту.
Грейс-период по карте составляет 100 дней. При использовании кредитных средств за рамками этого периода начинает действовать стандартная годовая ставка, которая начинается от 11,99%.
Ещё одним существенным плюсом, выгодно выделяющим это предложение из большого числа прочих, является бесплатное снятие наличных через банкомат. Ежемесячно можно получить таким образом до 50 тысяч рублей без каких-либо комиссионных сборов.
Обзор карты
Восточный Банк — Рассрочка на всё
Чтобы оформить карту, потребуется лишь наличие паспорта (для лиц старше 26 лет). Лимит по кредитной карте составляет от 55 до 300 тысяч рублей, а обслуживание пластика производится бесплатно. Выдача кредитки происходит за 5 минут.
Пользоваться беспроцентным кредитным лимитом можно до 90 дней (распространяется на все операции). Свыше этого срока начисляется процентная ставка в размере 28%. Плата за выпуск карты составляет 1 тысячу рублей.
Обзор карты
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Эта карта от Тинькофф Банка предоставляет возможность на покупки в магазинах-партнёрах в рассрочку сроком до 365 дней, а на приобретения в остальных магазинах распространяется льготный период в 55 дней. Для оформления кредитки «Тинькофф Платинум» понадобится только паспорт гражданина РФ.
Одним из преимуществ предложения является возможность оформления с помощью онлайн-заявки. Получить карту можно в день обращения — её бесплатно доставят клиенту на адрес проживания.
Кредитный лимит может достигать 300 тысяч рублей. Стоимость годового обслуживания карты — 590 рублей.
Обзор карты
Карта рассрочки Халва от Совкомбанка
Список кредитных карт с большим льготным периодом закрывает выгодное предложение от Совкомбанка, которое позволяет покупать товары в рассрочку до 18 месяцев без процентов и переплат. Максимальный кредитный лимит составляет 350 тысяч рублей.
Преимуществом карты «Халва» также станет полностью бесплатное оформление и обслуживание пластика. Эту карту можно использовать в качестве дебетовой, что позволит получать до 6% кэшбэка за покупки у партнёров и до 7,5% на остаток собственных средств. Халву можно оформить онлайн и получить с доставкой на дом.
Обзор карты
Как оформить кредитную карту с большим льготным периодом?
Оформить кредитную карту в банках России можно любым удобным для клиента способом. Лучшие кредитные карты с льготным периодом теперь доступны всем гражданам страны. Чтобы получить кредитную карту, зачастую даже не нужно выходить из дома. Её могут доставить прямо по указанному адресу.
Для получения кредитной карты с большим льготным периодом зачастую достаточно лишь паспорта гражданина РФ. Грейс-период в разных банках отличается, как и условия получения и обслуживания, поэтому стоит внимательно учитывать все нюансы перед оформлением карты.
Клиенту всегда нужна уверенность в завтрашнем дне и гарантии финансовой безопасности — в этом поможет карта с длинным беспроцентным периодом. Уложившись в него, пользователь сможет сэкономить на оплате процентной ставки.
Если же человека больше интересует возможность снятия налички в банкоматах, то лучше подбирать банковскую структуру с широкой сетью банкоматов и отсутствием комиссии за снятие наличных средств.
Владельцам транспортных средств подойдут карты с лояльными программами от станций АЗС, а женщинам — с предоставлением скидок в салонах или торговых точках. Путешественники предпочитают кредитные карты с наличием бонусной программы лояльности от авиа/железнодорожных компаний.Также стоит учесть наличие санкций за просрочку платежа. Не всегда получается оплатить кредит вовремя, а жизнь полна ситуаций, когда денежные средства нужны очень срочно. Поэтому к выбору банка и кредитной карты нужно подходить максимально взвешенно и осознанно, тщательно подбирая оптимальный вариант.
по теме
Кредитные карты с большим льготным периодом: Топ-6 лучших карт
Кредитные карты с большим льготным периодом привлекают внимание клиентов возможностью дольше пользоваться кредитным лимитом без начисления процентов. На рынке кредиток уже давно идет соревнование между финансовыми учреждениями в категории кто установит больший льготный период.
Эти действия, конечно же, продиктованы конкуренцией среди банков в сегменте карточного кредитования, которая там действительно самая большая. А как известно, где большая конкуренция, там для потребителей условия становятся лучше, лояльней.
Кредитные карты с большим льготным периодом
Наиболее известные кредитные карты с самым большим льготным периодом:
Предлагаем сначала определить лидера среди кредитных карт по длительности льготного периода:
-
- Карта Халва – до 730 дней. Проценты не начисляются при условии безналичных расчетов за товары и услуги в торговых точках партнерах банка (74 580 магазинов). Обналичивать деньги с кредитного лимита не получится, а вот снятие собственных средств допускается;
- Совесть – до 365 дней. Снятие наличных с помощью этой карточки вообще не предусмотрено. Ею можно только рассчитываться в магазинах партнерах банка (20 тысяч магазинов);
- Карта рассрочки Хоум Кредит – до 365 дней. Деньги с карты можно снимать наличными, но льготный период действует только за безналичные расчеты в любых магазинах;
- Карта 120 дней без процентов УБРиР — до 120 дней. Льготный период действует на все операции: снятие наличных и переводы в том числе;
Заказать карту 120 дней без процентов
- Элемент 120 Почта Банка– до 120 дней. Льготный период действует только на безналичные расчеты за товары и услуги;
- 110 дней Райффайзенбанка– до 110 дней и только на безналичные расчеты в торговой сети;
- 100 дней Альфа-Банка– грейс-период до 100 дней и требования к расчетам, такие же как и у предыдущих карт. Льготный период распространяется на операции снятия наличных и это является существенным преимуществом карты 100 дней.
Итак, лидером по длительности грейс-периода становиться карточка Халва, а аутсайдером – 100 дней от Альфа-банка.
Для снятия наличных не получится использовать Карту Рассрочки и Совесть, операция по снятию денег с кредитного лимита не предусмотрена также картой Халва. Остальные карточки являются универсальными платежными инструментами.
Где больше всего кредитный лимит
Также интересно потенциальным клиентам, узнать какие кредитные карты с льготным периодом дают возможность установить самый большой кредитный лимит:
- Халва – от 0,1 до 350 тысяч рублей;
- Совесть – от 5 тысяч до 300 тысяч рублей;
- Карта рассрочки – от 10 тысяч до 300 тысяч рублей;
- 120 дней без процентов — от 30 тыс. до 60 тыс. руб если доход не подтвержден и до 150 тыс. рублей при предъявлении справки о доходах;
- Элемент 120 – от 5 тысяч до 500 тысяч рублей;
- 110 дней – от 15 тысяч до 600 тысяч рублей. Для ВИП-клиентов доступен лимит в размере до 1 млн. рублей;
- 100 дней – зависит от класса: 300 000 руб. – для Classic/Standard, 500 000 руб. — для Gold, 1 млн. руб. — для Platinum.
Итак, очевидно, что пальму первенства получают карточки 110 дней от Райффайзена и 100 дней от Альфа-банка.
Но стоит заметить, что не все клиенты могут претендовать на максимум. Каждый банк перед оформлением кредита анализируют платежеспособность потенциального заемщика и уже исходя из его возможностей обслуживать долг устанавливать кредитный лимит.
Какая процентная ставка действует после льготного периода
Этот момент интересует клиентов, которые не уверены, что успеют своевременно пополнить карточку на необходимую сумму. Итак, кредитные карты с большим льготным периодом в разрезе процентных ставок:
- Халва – 10%;
- Совесть – 0,03% в день, что соответствует приблизительно 10,95% годовых;
- Карта рассрочки – 29,9%;
- 120 дней без процентов — 27% при подтверждении дохода, 32% — без подтверждения дохода.
- Элемент 120 – 27,9%;
- 110 дней – от 31 до 39%;
- 100 дней – от 23,99% до 39,99%.
Меньше всего процентов придется платить держателю карт Халва и Совесть, а вот пользователям кредиток 110 дней и 100 дней лучше внимательно следить за сроками, так как для них плата по процентам будет самая высокая.
В оправдание последних можно сказать, что уровень процентных ставок по картам Райффайзена и Альфа-Банка зависит от многих факторов, например, категории клиентов, класса карточки и может быть как больше, так и меньшим. Но как бы там не было, к минимальным значениям конкурентов они не дотягивают.
Дополнительные бонусы
Чтобы привлечь клиентов, наличия одного льготного периода иногда мало. Поэтому банки «пичкают» свои карточки всевозможными опциями, которые могут принести держателю карты дополнительный доход.
Кэшбэк
Среди представленных кредиток кэшбэк есть у Халвы – 1,5%, но не более 5 тысяч рублей в месяц и у карты 120 дней без процентов 1% на все покупки, но без каких-либо ограничений.
Остаток на счете
У Халвы на остаток на счете начисляется 7% годовых. Если же держатель карты сможет сделать 4 покупки в месяц на сумму не менее 10 тысяч рублей и одна из них больше 3 тысяч, тогда ставка вырастает до 8,25% годовых.
Другие бонусы
Элемент 120 пошел другим путем. Каждая покупка, сделанная с помощью карты, застрахована на 90 дней от рисков кражи, повреждения или потери. Кроме этого, срок гарантии на товары увеличивается вдвое, но не более 24 месяцев. Ну и плюс заграницей пользователи кредитки могут рассчитывать на медицинскую и юридическую помощь.
Остальные же скромно отсиживаются в углу, так как ничего не могут предложить.
Тарифы и комиссии
Стоимость обслуживания играет немаловажную роль в определении выгоды от пользования той или иной кредиткой. Ведь нередко низкая процентная ставка может нивелироваться большими комиссиями.
Рассмотрим, основные расходы, которые будет нести пользователь кредитки:
- Халва, Совесть и Карта рассрочки – оформление, доставка курьера и обслуживание бесплатное;
- 120 дней без процентов — выпуск карты бесплатный, годовое обслуживание — 1500 руб, возвращается банком, в случае достижения расходов за год на сумму 100 тыс. рублей;
- Элемент 120 – плата за эмиссию 900 рублей, и есть комиссия за обслуживание 900 рублей ежегодно, начиная со второго года;
- 110 дней – за выпуск карты клиенту платить не придется, но есть ежемесячная комиссия в размере 150 рублей. Но банк дает возможность держателю избежать ее начисления, если он ежемесячно будет рассчитываться за товары или услуги на сумму не менее 8 000 рублей;
- 100 дней – выпуск бесплатный, плата же за обслуживание зависит от типа карточки и находится в пределах от 775 рублей до 4 990 рублей в год. Плюс на держателя ложится обязанность оплачивать страховку в размере 0,79% ежемесячно от остатка долга.
Как видно, самыми доступными вариантами в оформлении являются карточки Халва, Совесть и Карта рассрочки, потому что они бесплатны. Обслуживание карты 120 дней без процентов бесплатно при выполнении вполне достижимого условия. За использование других кредиток придется платить.
Нужно заметить, что оценка делалась только по основным тарифам: плата за выпуск и обслуживания, кроме них клиент может нести, расходы связанные с переводом денег на другие счета, снятие наличных, СМС-банкинг и т.д. Эти комиссии не включались в расчет, так как не являются главными при использовании кредитки и их можно избежать.
Ежемесячный платеж
Данный показатель оказывает прямое влияние на кредитную нагрузку клиента и показывает размер минимального ежемесячного платежа клиента для выполнения условий кредитования, в т.ч. чтобы был грейс-период:
- Халва – ежемесячный платеж соответствует сумме покупки разделенной на период действия рассрочки. Последний параметр зависит от торговой точки, где была сделана покупка и может достигать до 12 месяцев, в основном 3-4 месяца. Если держатель осуществлял несколько приобретений, тогда ежемесячные платежи по каждой из них суммируются.
- Совесть – ежемесячный платеж рассчитывается аналогично, как и в предыдущем случае: путем деления суммы покупки на период действия рассрочки. Срок действия рассрочки составляет от 1 до 12 месяцев и зависит от торговой точки;
- Карта рассрочки – предусматривает ежемесячный платеж, который состоит из 7% от суммы долга плюс ежемесячный платеж по рассрочке. Период рассрочки составляет 3 месяца за покупки в любом магазине и 12 месяцев, если покупка осуществлялась в торговых точках-партнеров банка;
- Элемент 120 – ежемесячный платеж составляет скромные 5% от долга;
- 110 дней – совпадает с предыдущей кредиткой;
- 100 дней – 5% от остатка кредитного лимита, но не менее 320 руб.
- 120 дней без процентов — ежемесячный платеж всего 3% от суммы задолженности.
Нужно отметить, что кроме части долга размер ежемесячного платежа может включать начисленные проценты, комиссии, штрафы и другие обязательные платежи.
Рассматривая размеры ежемесячных платежей четко видно, что кредитные карты с большим льготным периодом разделены на два типа в зависимости от предназначения:
- для рассрочек (Халва, Совесть, Карта рассрочек);
- с кредитными лимитами (120 дней без процентов, Элемент 120, 110 дней, 100 дней).
Доступность для широких масс
Какой бы не была выгодной кредитка, но «грош ей цена», если ею нельзя воспользоваться. Рассмотрим насколько же сложно получить самые популярные кредитные карты:
- Халва – нужен только паспорт, информация о доходах не требуется. Основные ограничения: возраст от 20 до 80 лет, минимальный трудовой стаж на текущем месте работы 4 месяца и необходимо проживать в регионе местонахождения подразделения банка;
- Совесть – чтобы получить карточку достаточно заполнить небольшую анкету на сайте банка. После одобрения заявки ее доставят по указанному адресу. Каких либо ограничений, кроме возраста (от 18 лет) к потенциальному заемщику нет;
- Карта рассрочки – здесь требования стандартные: возраст от 18 до 64 лет, наличие трудоустройства в течение последних 3 месяцев, а также проживать в регионе, где есть подразделения Хоум Кредита. Для оформления же карточки нужен только паспорт и один дополнительный документ;
- 120 дней без процентов — возраст от 21 года, из документов нужен паспорт, для того чтобы снизить процентную ставку и увеличить кредитный лимит понадобится справка о доходах. Клиент должен работать на последнем месте не менее 6 месяцев и иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
- Элемент 120 – для оформления карты достаточно лишь паспорт и возраст клиента не должен быть менее 18 лет. Также чтобы получить кредитку потенциальный пользователь обязан предоставить информацию о своем работодателе;
- 110 дней – карточка оформляется только при наличии паспорта и документов, подтверждающих наличие доходов. Кроме этого претендовать на карту могут граждане: возрастом от 23 до 67 лет, которые зарегистрированы и проживают в населенном пункте, где есть подразделения Райффайзенбанка, при этом минимальный трудовой стаж должен быть не менее 6 месяцев, а ежемесячный доход – 25 тысяч рублей и больше;
- 100 дней – эту карту от Альфа-Банка смогут получить лица возрастом от 18 лет, которые живут и зарегистрированы в регионе, где есть подразделения финансового учреждения.
Кредитные карты с льготным периодом
Банки предоставляют возможность получить денежные средства без переплат по процентам – это вполне реально благодаря льготному периоду. Подразумевается, что если клиент в установленные сроки восполнит кредитный лимит, то проценты за пользование средствами банка не будут взяты.
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | 26.9% |
| Без процентов: | До 62 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | 12 месяцев | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 12% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
Рассрочка 12 мес. НА ВСЕ!
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | До 12 мес. | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | 2 мин |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | От 28% |
| Без процентов: | До 52 дней | Стоимость: | 1 490 р./год | Кэшбек: | До 5% |
| Решение: | От 30 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 20.9% |
| Без процентов: | До 50 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | Скидки 20% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 150 000Р |
| Проц. ставка: | От 27% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 1 500 р./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 5 минут |
| Кред. лимит: | 500 000Р |
| Проц. ставка: | От 11,99% |
| Без процентов: | До 100 дней | Стоимость: | 1490 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | 1-24 месяца | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | 10 минут |
| Кред. лимит: | 350 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | До 18 мес. | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 6% |
| Решение: | 5 минут |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 23.99% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 490 руб./год | Кэшбек: | До 7% |
| Решение: | 1-2 дня |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 19% |
| Без процентов: | Нет | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 15% |
| Без процентов: | 55 дней | Стоимость: | 1 890 руб. | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 100 000Р |
| Проц. ставка: | От 0.9% |
| Без процентов: | 3 дня | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | Нет |
| Решение: | 1 минута |
| Кред. лимит: | 400 000Р |
| Проц. ставка: | 24% |
| Без процентов: | До 56 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1-10% |
| Решение: | 30 минут |
| Макс. кредит: | 100 000Р |
| Проц. ставка: | От 29% |
| Без процентов: | 50 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 30% |
| Решение: | 1 мин. |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | от 12% |
| Без процентов: | до 61 дня | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | от 1 до 3% |
| Решение: | за 5 минут |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | 23,9% |
| Без процентов: | До 50 дней | Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | СПАСИБО |
| Решение: | До 2 дней |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 29% |
| Без процентов: | До 120 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% на все |
| Решение: | От 30 мин. |
| Кред. лимит: | 200 000Р |
| Проц. ставка: | От 19.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 15% |
| Без процентов: | 55 дней | Стоимость: | 990 руб. | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 15% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 990 руб./год | Кэшбек: | 1%-30% |
| Решение: | 5 мин. |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | От 16% |
| Без процентов: | 101 день | Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | 2-10% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 12.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 690 руб./год | Кэшбек: | До 20% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 11,99% |
| Без процентов: | До 100 дней | Стоимость: | 3490 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | От 11,99% |
| Без процентов: | До 100 дней | Стоимость: | 6990 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 2 мин |
| Кред. лимит: | 500 000Р |
| Проц. ставка: | От 14,99% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 1290 р./год | Кэшбек: | Мили |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 29% |
| Без процентов: | До 92 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 21.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбек: | До 15% |
| Решение: | За 5 минут |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | 28% |
| Без процентов: | До 56 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 7% |
| Решение: | 15 минут |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | 28% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 5% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | 26% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 990 руб./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | До 1 дня |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 25,99% |
| Без процентов: | 60 дней | Стоимость: | 3990 р./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1-5 дней |
Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.
Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
Сейчас кредитные карты используются весьма активно. Во-первых, это объясняется возможностью быстро и удобно производить финансовые расчеты. Во-вторых, иногда средства могут потребоваться экстренно.
В некоторых случаях также может потребоваться снять средства наличными – практически у всех банков достаточно высокая комиссия за подобные операции и поэтому необходимо сразу обратить внимание на процент за снятие.
Также следует сразу заметить, что практически везде снять менее 500 рублей с кредитного счета невозможно.
Лучшие кредитные карты →
Наиболее популярные банки
Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2017 год):
- Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
- ВТБ 24. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
- Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).
Как выбрать карту
Чтобы подобрать наиболее выгодные условия обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:
- снятие наличных с минимальной комиссией;
- возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
- с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.
Кредитные карты в день обращения →
Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом
На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком уже все детали.
Алгоритм оформления
Чтобы оформить карту онлайн с длинными льготным периодом необходимо:
- ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
- заполнить заявку;
- дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
- договориться о времени и способе получения карты.
Кредитные карты без процентов →
Необходимые документы
Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.