Кредитная карта Тинькофф Платинум: отзывы, стоит ли открывать
Банк Тинькофф активно предлагает свои кредитные карты даже тем, кто никогда не пользовался его услугами. Наиболее часто рекламируемый кредитный продукт этой организации — кредитная карта «Тинькофф Платинум».
Условия это карточки на сайте банка выглядят довольно выгодно, оформление занимает минимум времени… словом, с виду вполне удобный финансовый инструмент. Смущает только обилие негативных отзывов на карты данного банка в интернете.
Кому следует верить – рекламе банка или сообщениям его клиентов? Действительно ли платиновая карта настолько невыгодна, как пишут пользователи? Попробуем разобраться.
Условия платиновой кредитной карты
Для начала немного базовой информации. В рамках тарифа «Платинум» банк Тинькофф дает возможность получить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Величина лимита устанавливается банком индивидуально для каждого клиента, в зависимости от его доходов. В дальнейшем можно увеличить лимит – для этого нужно аккуратно вносить платежи по карте и активно использовать ее для покупок.
Процентные ставки по продукту также устанавливаются в индивидуальном порядке. Диапазон ставок составляет:
- от 15 до 29,9% — на операции безналичного расчета;
- от 30 до 49,9% — при снятии денежных средств наличными.
Беспроцентный период погашения задолженности заявлен в 55 дней. Здесь неопытным пользователям кредиток необходимо понимать следующий нюанс – расчет льготного периода ведется не с момента покупки по карте, а с определенной банком даты (она указывается в договоре). В целом, по любой кредитке действую два периода:
- расчетный (обычно составляет 30 дней) – когда клиент совершает платежи по карте;
- платежный (в нашем примере 25 дней) – в течение которого можно погасить возникший долг без процентов.
В конце расчетного периода банк присылает вам выписку с карты, где перечислены все траты. Сумма, стоящая в конце выписки – это ваш основной долг. В течение 25 дней с момента получения выписки вы можете погасить его, не уплачивая процентов. По окончании этого срока банк будет начислять на остаток долга проценты по тарифу.
Важно! Обязательно уточните даты окончания расчетного и платежного периода по вашей карте, чтобы не навлечь на себя лишних долгов.
Платиновый тариф предполагает также наличие комиссии за годовое обслуживание карточки. В мае 2018 года она составляет 590 рублей. Плюс, ежемесячно банк будет снимать с вас по 59 рублей за услугу СМС-оповещения.
Если вы соберетесь снимать с карты наличные, вам придется заплатить 2,9% от суммы, плюс обязательный взнос в 290 рублей. В принципе, на этом обязательные расходы на карту «Платинум» заканчиваются.Все остальное будет зависеть только от того, как вы будете пользоваться этим финансовым инструментом.
Читайте еще: Как можно уволиться без отработки 2 недель
Оформление карты – на что обратить внимание
Заказать кредитку «Тинькофф Платинум» можно на сайте: https://www.tinkoff.ru/. Заполните небольшую анкету на странице с описанием кредитного продукта, и через несколько часов с вами свяжется менеджер банковской организации. С ним вы сможете согласовать место и время получения карточки – ее приводит на дом курьер банка.
Важно! В случае одобрения вашей заявки, СМС с подтверждением придет примерно в течение часа.
Как правило, менеджер банка при звонке озвучивает условия пользования кредитным продуктом, а именно:
- назначенный вам лимит;
- процентную ставку;
- комиссии за использование.
Но, как показывает практика, информация, предоставленная по телефону, не всегда совпадает с данными договора на обслуживание карты, который в итоге привозит клиенту курьер банка. Телефонный менеджер обычно озвучивает более низкие процентные ставки.
Кроме того, в пакете документов, помимо договора, обязательно содержится рекламная информация, в частности, график платежей, рассчитанный под минимальный процент.
Обычно именно на него клиенты обращают внимание в первую очередь, а прочие бумаги читают по диагонали.
Чтобы обезопасить себя от расходов и четко представлять, сколько вы будете должны банку, внимательно прочтите договор перед тем, как ставить свою подпись. Изучите данные о процентных ставках и минимальном платеже.
В случае если они вас не устроят, вы всегда можете отказаться и оформить кредитку в другом банке. В нижней части договора есть пункт об отказе в подключении СМС-информирования и участии в страховой программе банка.
Если отметить галочками эти два пункта, комиссия за годовое обслуживание карты существенно снизится, и общие ежемесячные расходы на содержание кредитки сократятся.
Важные моменты
Важно! Если вы не поставили соответствующих отметок в договоре, отключить СМС страховку можно в интернет-кабинете банка в любой момент пользования картой.
Как правильно пользоваться кредитной картой «Тинькофф Платинум»
После получения платиновой карты от Тинькофф, ее необходимо будет активировать. Именно с момента активации будет вестись отсчет использования этого платежного средства. Активируют карту через оператора контактного центра банка, назвав ему:
- ФИО;
- данные паспорта;
- кодовое слово;
- кодовую фразу.
Важно! Если хотя бы один пункт из списка вы не сможете озвучить, в активации вам будет отказано, а кредитку заблокируют.
Сразу после активации с кредитного счета будет списана годовая плата за обслуживание.
Поэтому перед тем как звонить в контактный центр, рекомендуем вам зайти в интернет-кабинет на сайте банка и отключить страховую программу (если вы не отметили отказ от нее в договоре).
В случае если программа будет отключена после списания комиссии, денежные средства вам не вернут.Читайте еще: Можно ли снять деньги с карты Халва в банкомате
Итак, ваша кредитка готова к работе. Запомните самое важное правило – использовать ее стоит только для безналичных расчетов. Причин этому три:
- снятие наличных с кредитных карт облагается довольно серьезной комиссией;
- процентная ставка по задолженности, взятой наличными, выше, чем по долгу, образованному в результате безналичных расчетов;
- на операцию получения наличных не распространяется грэйс-период.
Особенно важно помнить последний пункт. Как только вы сняли деньги с кредитки через банкомат, на снятую сумму сразу же начинают капать проценты, в соответствии со ставкой, указанной в договоре. С учетом расценок банка Тинькофф, даже за неделю может набежать весьма серьезная сумма.
Идеальный вариант использования кредитки – это оплата с ее помощью необходимых расходов по безналу и возмещение потраченный сумм в грэйс-период. Но если вы не уложились в срок беспроцентного возврата долга, следует понимать, что такое минимальный платеж по кредитной карте.
Для обсуждаемого продукта он может быть максимум 8% от суммы долга. Но большая часть этого платежа будет уходить на погашение процентов, начисленных вам банком. Основной долг минимальный взнос практически не затрагивает, по крайней мере, в начале выплат.
Даже если вы будете вносить на карту суммы, превышающие минималку, основная их часть будет списываться в счет процентов.Чтобы не загонять себя в долговую яму:
- свяжитесь с банком;
- узнайте точную сумму долга и порядок его досрочного погашения;
- внесите на счет сумму, озвученную вам оператором;
- после списания средств еще раз свяжитесь с банком и попросите менеджера прислать вам документ, подтверждающий погашение задолженности.
Эти действия стоит произвести даже после того, как вы погасили небольшой долг по кредитке. А уж перед тем, как закрыть кредитную карту «Тинькофф Платинум», получить документ об отсутствии задолженности просто необходимо.
Важно! В некоторых случаях, если долг по кредитке слишком велик, имеет смысл рефинансировать его в другом банке. Выплата обычного потребительского кредита на ту же сумму избавить вас от ежедневного начисления процентов на задолженность.
Совет по контролю расходов
В идеале, лимит кредитной карты не должен превышать 50% от ваших доходов. В этом случае вы сможете укладываться в беспроцентный период, и не влезать в долги, не особенно ущемляя себя при этом в тратах.
Читайте еще: Как сохранить деньги от инфляции
Убедить себя не расходовать с кредитки больше определенной суммы в месяц бывает довольно сложно. Но у банка Тинькофф есть инструменты по ограничению трат, доступные любому клиенту. В интерент-кабинете вы можете самостоятельно установить:
- месячный лимит на списание средств;
- лимит по снятию наличных;
- ограничение на проведение расчетов в интернете.
Последние два пункта пригодятся вам, скорее, в случае утери платиновой карты. Зато первый поможет контролировать свои повседневные расходы и не делать лишних долгов.
Важно! Изменить лимиты можно самостоятельно в любое удобное время. Количество изменений банк не лимитирует.
Бонусная программа
В рамках платинового тарифа действует программа кэшбека «Браво». Если изучить отзывы о кредитной карте «Тинькофф Платинум», можно заметить, что многим клиентам банка она позволяет отбить расходы на годовое обслуживание кредитки.
Правила программы таковы:
- за любые покупки по карте на бонусный счет клиента начисляется 1% от потраченной суммы;
- за покупки у партнеров банка начисляют от 3 до 30% от затрат;
- один бонус равен одному рублю РФ;
- потратить бонусы можно на расчеты в предприятиях общепита и покупку железнодорожных билетов;
- баллы, полученные от партнеров, подлежат обязательной активации.
Данные о накопленных бонусных баллах отображаются в личном кабинете Тинькофф. Там же можно посмотреть историю их начисления и использования. Если вы регулярно пользуетесь услугами кафе и ресторанов, программа «Браво» будет для вас довольно выгодной.
Важно! Баллы сохраняются на счете до момента, когда вы решите их потратить. Лимитов на расходование бонусов банк не устанавливает.
Резюме
Итак, в общем рассматриваемая нами кредитка не слишком отличается от своих аналогов, выпускаемых другими банками. Единственное, чем настораживает кредитная карта «Тинькофф Платинум» – отзывы. Стоит ли открывать эту карту, каждый, безусловно, решает сам. Из плюсов данного продукта можно отметить:
- быстрое оформление;
- отсутствие в необходимости визита в банк и сбора документов;
- бесплатный интернет-банк и мобильное приложение;
- довольно долгий беспроцентный период;
- наличие бонусной программы;
- полезные опции в интернет-банке.
Что касается минусов – это высокие процентные ставки, особенно за снятие наличных, и некорректное информирование банком клиентов об одобренных им процентах. Но этих двух неприятностей можно избежать, если:
- внимательно читать документы при оформлении;
- гасить задолженность в грэйс-период;
- использовать карту только для расчетов по безналу.
В таких условиях кредитка от Тинькофф может стать вполне полезным и выгодным инструментом.
Кстати: негативные отзывы чаще всего пишут те клиенты, которые в первый же день сняли с карты всю доступную наличность, не учитывая условия начисления процентов.
Кредитная карта Тинькофф Платинум: условия, отзывы, тарифы
Каждый коммерческий Банк предлагает кредитные карты для своих клиентов. Правда, условия обслуживания отличаются, поэтому порой потенциальным пользователям трудно определиться с выбором. Одними из наиболее популярных в нашей стране являются кредитные карты Тинькофф Platinum.
Это все благодаря лояльным требованиям к заемщику и простым условиям оформления.
Правда, для того чтобы сделать сотрудничество с банком максимально выгодным для себя нужно наверняка знать, что собой представляет кредитная карта Тинькофф Платинум, условия обслуживания и правила ее использования.
Введение
Наверное, в нашей стране нет человека, который не слышал о Тинькофф банке и его легендарном продукте – карте Тинькофф Platinum.
На самом деле, это первый банковский продукт, который был предложен банком, и он до сих пор является актуальным и пользуется массовым спросом среди потенциальных заемщиков.
Вместе с тем некоторые отзывы свидетельствуют о том, что сотрудничество с банком в прямом смысле ведет в долговую яму, а условия обслуживания самой карты кабальные для заемщиков.
Но на самом деле Тинькофф Platinum – выгодная карта только при том условии, если ее пользователь знает, как правильно ей пользоваться.
Действительно, тарифы на обслуживание не являются наиболее выгодными, некоторые банки готовы предложить более низкий процент, стоимость обслуживания, но тем не менее, другие кредитные организации предъявляют более жесткие требования к заемщикам в отличие от Тинькофф банка.
Условия обслуживания пластика
На самом деле, о преимуществах кредитной карты можно говорить долго, поэтому мы разберем основные особенности, стоимость обслуживания и прочее.
Сразу стоит сказать, что Тинькофф банк предлагает свой банковский продукт на самых прозрачных условиях, то есть, каждый потенциальный клиент может зайти на официальный сайт банка и ознакомиться с основными ее параметрами, вы можете перейти по указанной ссылке https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/.
В основном каждого заемщика интересуют следующие данные:
- максимальный лимит до 300000 рублей;
- грейс-период до 55 дней;
- минимальный платеж от 8%;
- годовая процентная ставка от 28,9%.
Теперь подробнее разберем каждый из параметров. Что касается кредитного лимита, то он определяется индивидуально для каждого клиента. Например, клиенты с одним и тем же уровнем дохода могут иметь абсолютно разные доступный лимит по карте.
Здесь все зависит от кредитной истории, семейного положения и прочих анкетных данных заемщика, конечно, доход имеет большое значение, но стоит отметить, даже клиенты с испорченной кредитной историей могут получить положительное решение по оформлению карты, но с меньшим кредитным лимитом.
Льготный период – это срок, в течение которого можно пользоваться заемными средствами и не оплачивать при этом проценты.
Каждый банк предлагает срок, который колеблется от 50 до 200 дней, Тинькофф банк предоставляет грейс-период в течение 55 дней.
Соответственно, в течение этого периода клиент может пользоваться заемными средствами и не платить проценты, в том случае, если он сможет вернуть долг в полном объеме.
Здесь важно правильно понимать, как рассчитывается льготный период. Узнать актуальную информацию, несомненно, вы сможете из кредитного договора. Но тем не менее, стоит учитывать что, точкой отсчета считается дата, в которую вы активировали свой пластик.
После этого вы в течение 30 дней можете расходовать средства по вашему усмотрению, затем у вас есть 25 дней для того, чтобы вернуть долг в полном объеме. При этом стоит учитывать, что по истечении первых 30 дней, начинается второй льготный период, который работает так же.
То есть, первые 30 дней можно тратить денежные средства, а на протяжении следующих двадцати все вернуть в полном объеме.
Важно! Льготный период распространяется только на безналичные операции по карте, снятие наличных не относится к таким операциям, соответственно проценты будут начисляться со следующего дня после получения наличных в банкомате.
Основная сложность каждого клиента заключается в том, что он не знает, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум, и поэтому оставляет отрицательные отзывы о банке.Дело в том, что, главное, правильно научиться пользоваться льготным периодом, чтобы не обнаружить потом внушительный долг по кредитке.
После его окончания грейс-периода внимательно следите за сроками и учитывайте то, что Тинькофф Platinum использовать для получения наличных невыгодно и нецелесообразно.
Процентная ставка по кредиту на карте Тинькофф Platinum также определяется для каждого клиента индивидуально.
Банк поднимает процент в том случае, если клиент не является благонадежный, то есть, имеет задолженность в прошлом либо не отличается высоким уровнем дохода, также к менее ответственным клиентам банка относятся лица, не состоящие в браке или едва достигшие совершеннолетнего возраста. На самом деле, определить точный процент по кредитной карте невозможно, по той простой причине, что узнать ставку можно только после вынесения банком решения.
Еще один секрет, о котором не знает большинство клиентов, заключается в том, что процентная ставка на безналичные операции и за снятие наличных разная. Например, если вы можете оплачивать картой товары услуги в магазине и при этом не платить проценты вовсе, если будете укладываться в льготный период либо вы можете снять наличные и оплатить годовой процент в размере 60%.
Кстати, также нельзя не сказать о снятии наличных, как уже говорилось это крайне нецелесообразно для заемщика.
Ведь за данную операцию не только предусмотрено начисление процентов, но и комиссия в банкомате.
У Тинькофф банка нет собственных банкоматов, поэтому клиенты могут пользоваться любыми сторонними устройствами самообслуживания, за каждую операцию придется заплатить комиссионный сбор от 290 рублей.Минимальная сумма ежемесячного платежа составляет 8% от суммы расходов, это условие действует в том случае, если заемщик не выплатил долг в течение льготного периода. Обычно сумму к оплате самостоятельно рассчитывать нет необходимости, потому что банк уведомляет своих клиентов посредством СМС-сообщений и электронных писем.
Обратите внимание, что минимальная сумма ежемесячного платежа рассчитываются от суммы расходов, а не от кредитного лимита.
Индивидуальные тарифы
Кроме всего прочего у банка действуют индивидуальные тарифы;
- Стоимость годового обслуживания – 590 рублей.
- SMS-информирование в месяц – 59 рублей.
- Страховой взнос – 0,89%.
Начнем со стоимости годового обслуживания, 590 рублей – это плата за пользование картой в течение 1 года. Данная сумма списывается единовременно, сразу после активации карты. На данную операцию льготный период не распространяется.
Соответственно, каждый новый владелец платиновой карты, как только ее активирует, уже должен банку 590 рублей, плюс каждый день на эту сумму будет начисляться процент.
Поэтому если вы рассчитываете на выгодное сотрудничество с банком, то желательно погасить задолженность незамедлительно, чтобы избежать роста долга.
Плата за SMS-информирование также взимается ежемесячно и единовременно, аналогично льготный период на нее также не распространяется. Поэтому если вы не хотите, чтобы банк начислял вам проценты, то должно просто найти определенную сумму на счет своей пластиковой карты.
Страхование кредита по законодательству нашей страны не является обязательным видом защиты, хотя многие заемщики об этом и не знают, но они могут легко отказаться от уплаты страховой премии. Причем сделать это можно самостоятельно, либо обратиться к оператору горячей линии и попросить его отключить услугу либо сделать это в личном кабинете в онлайн-системе интернет-банкинга.
Обратите внимание, что условиями банка предусмотрены штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств, избежать их можно только в том случае, если вы будете вносить все платежи вовремя, в противном случае за ваши действия будет начислена плата в размере 600 рублей.
Как оформить карточку
Одна из причин, по которой карта является наиболее востребованной среди потенциальных заемщиков – это простые условия оформления.
Чтобы заказать кредитку, нужно всего лишь отправить заявку на официальном сайте банка.
Для этого нужно заполнить небольшую анкету, в которой вы указываете свои личные данные, данные своего паспорта, информацию о месте работы, регистрации и прочие необходимые банку сведения.
Срок рассмотрения заявки зависит от некоторых обстоятельств. В среднем процедура занимает не более 2 минут постольку, поскольку каждое заявление обрабатывается скоринговый системой, то есть, программой, которая обрабатывает за считанные секунды анкетные данные заемщика и присваивает ему балл кредитоспособности.Обратите внимание, у банка лояльное отношение к заемщикам и к их кредитной истории, получить отказ от кредитования можно только в том случае, если есть открытые просрочки перед другими кредиторами.
Если вы получили положительное решение, то вам нужно дождаться звонка от сотрудника банка, который уточнит время и дату визитка курьера.
Вы можете получить готовый пластик по месту своего жительства или работы в удобное для вас время.
Встреча не займет у вас много времени, вам нужно лишь будет подписать кредитный договор, предоставить свои документы и их копии, а также получить конверт с пластиком.
После того как вы получили карточку, она не является активной, соответственно, вы не являетесь банковским клиентом и на текущий момент ничему ему не должны.
На практике случается такое, что после получения карточки и подписания кредитного договора, клиент отказывается от пользования ей и в данном случае не знает, как решить вопрос.
На самом деле, нужно лишь позвонить в банк и сообщить о своем намерении отказаться от обслуживания. Проценты вас заплатить не обяжут, но могут взыскать неустойку за доставку и выпуск пластика.
Как закрыть карточку
Наконец, для того чтобы сделать свое сотрудничество с Тинькофф банком максимально выгодным для себя, нужно знать, как закрыть кредитную карту Тинькофф Платинум.
Некоторые полагают что достаточно погасить имеющуюся задолженность и просто избавиться от пластикового носителя.
Но это большое заблуждение, ведь в том случае, если вы поступите именно так, то вам придется платить за обслуживание пластика, а так же за SMS-информирование. А это если посчитать 1298 рублей в год.
Поэтому, если вы решили завершить свое обслуживание в Тинькофф банке, для этого в первую очередь, конечно, нужно погасить все имеющиеся у вас задолженности, затем позвонить в банк по номеру горячей линии или воспользоваться личный кабинет в онлайн-системе. Также можно написать письмо на юридический адрес банка или на электронную почту. Впрочем, письма особых требований нет, нужно лишь указать свое намерение закрыть кредитный счет в Тинькофф банке.Обратите внимание, что в течение 30 дней клиент может передумать и изменить свое решение ведь на обработку подобных запрос в банку отводится 30 календарных дней.
Если все же клиент решил закрыть карточку, то после подтверждения данной операции банка нужно обязательно затребовать документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед кредитной организацией, чтобы в будущем избежать каких-либо споров с банком.
Отзывы клиентов
Отзывы о кредитной карте Тинькофф Платинум довольно разнообразные найти в сети не составит особого труда, поэтому для того, чтобы сделать свой выбор в пользу банка или отказаться от сотрудничества, проведем краткий обзор комментариев в сети.
Как ни странно, но данная карта занимает первое место в народном рейтинге среди прочих банковских продуктов.
Если провести обзор всех отзывов, то большинство из них носит положительный характер, если отметить положительные стороны – это высочайший уровень обслуживания, грамотные квалифицированные специалисты, самый удобный и функциональный интернет-банк и мобильное приложение.
Также пользователи интернета отметили, что сотрудники банка действительно дорожат своими клиентами и способны решить их проблемы и вопросы за короткий срок. Также клиенты банка отметили, что здесь действительно лояльное и даже человеческое отношение к клиентам, ведь в некоторых ситуациях банк идет навстречу своим заемщикам.
К сожалению, негативные отзывы также имеют место быть. В первую очередь клиент должен учитывать одну важную деталь, что банк увеличивает годовую процентную ставку в том случае, если клиент своевременно не вносит ежемесячный платеж.
Комментаторы в сети отметили, что их годовая процентная ставка автоматически увеличивает, конечно, в данном случае можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой оставить условия договора прежними, но сделать это можно будет только на следующий расчетный месяц при условии своевременного исполнения своих обязательств.
Кроме всего прочего, на некоторых тематических ресурсах можно найти сведения, связанные с тем, что у банка иногда случаются сбои в системе, в связи с которым пользователи либо ошибочно получают переводы, или, наоборот, лишаются собственных средств. Но в большинстве своем урегулировать конфликт можно в течение короткого времени, благодаря службе поддержки.
Нельзя не сказать о том, что многие отзывы в сети связаны с необходимостью уплаты страховых взносов в зависимости от кредитного лимита.
Здесь, как сказано выше, отключить услугу можно самостоятельно через личный кабинет или с помощью оператора горячей линии на самом деле все актуальные тарифы и условия пользования указаны в кредитном договоре, поэтому, прежде чем начинать пользоваться пластиком, нужно обязательно ознакомиться содержанием документа.
Отзывы клиентов
Как видно, данный банковского продукта есть как сторонники, так и противники. Но все же прежде всего каждый потенциальный клиент должен внимательно изучить, на каких условиях обслуживается кредитная карта Тинькофф Платинум, отзывы. Стоит ли открывать, кредитку каждый решит для себя сам, главное — научиться правильно ей пользоваться.
Кредитная карта Тинькофф банка: условия, проценты и мой отзыв
Инвестпривет, друзья! Сегодня расскажу вам о кредитной карте Тинькофф банка. В одном посте я уже сравнивал Тинькофф и Сбербанк, и по некоторым позициям детище Олега опередило продукт от Грефа. Ну и наоборот, где-то оказалось хуже.
Но меня до сих пор спрашивают, каковы особенности и условия кредитки от Тинькофф. Поэтому понадобилась отдельная статья. К тому же оформление и получение кредитки Тинькофф имеют свои особенности, которые нужно прояснить.
И, конечно, я предупрежу вас обо всех подводных камнях и расскажу, как экономить на обслуживании долга.
Требования к заемщику
Специальных требований к владельцу карты со стороны Тинькофф банка не установлено. Ну, кроме разве самых ключевых:
- совершеннолетие;
- наличие российского гражданства.
Требований к уровню дохода и занятости нет. Получить кредитку Тинькофф могут и безработные, и самозанятые, и пенсионеры. Естественно, индивидуальные условия по кредитной карте Тинькофф будут хуже, нежели если бы вы предъявили справку о доходах и прочие документы.
Так, процентная ставка будет выше, а кредитный лимит – ниже, в пределах буквально 30-40 тысяч рублей. Если нужны более выгодные условия, то будьте добры предъявить справку 2-НДФЛ или другие доказательства дохода.
Большое влияние на ставку оказывает ваш кредитный рейтинг. Если он низкий, кредитка всё равно будет одобрена с большой вероятностью, но, скорее всего, банк выделит не так много денег и назначит высокую процентную ставку.
Если хотите проверить кредитный рейтинг – воспользуйтесь специальными сервисами.В любом случае условия кредитования определяются индивидуально. И не все, судя по отзывам о кредитной карте Тинькофф, этим довольны. Ну да ладно
Кредитная карта Тинькофф Платинум — условия и проценты, отзывы клиентов 2019
Меню
X
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Написать
X
Кредитная карта Tinkoff Platinum – продукт, о котором ходит много слухов. Он может казаться выгодным и грабительским одновременно. Некоторые его ненавидят за высокие проценты и большие штрафы, некоторые – любят за отличный кэшбек и удобство использования.
Чтобы лучше понять, что из себя представляет этот пластик, достаточно взглянуть на краткие условия и тарифы карты.
| Процентная ставка, в год | от 12 до 29,9% (при просрочках и на снятие – до 49.9%) |
| Стоимость выпуска | 0 руб. |
| Стоимость использования | 590 руб. |
| Комиссии | 2,9% + 290 рублей за снятие в банкомате |
| Льготный период | 55 дней (до 365 дней у партнеров) |
| Кредитный лимит | до 300 тысяч рублей |
| Неустойка за просрочку | 19% годовых + штраф 590 рублей |
| Неустойка за сверхлимитную задолженность | 390 рублей |
| Минимальный платеж | 8% (минимум 600 рублей) |
| Кэшбек | до 30% |
| Бонусная программа | баллы «Браво» (1 балл – 1 рубль) |
Более подробный обзор подводных камней в частности и карты Tinkoff Platinum в целом лучше прочитать чуть ниже – мы расскажем, в чем основные особенности, проблемы и приятные плюсы карты.
Плюсы и минусы Tinkoff Platinum
Кредитная карта Tinkoff Platinum – довольно спорный продукт, рассчитанный на не совсем внимательных клиентов и обладающий большим количеством штрафов и комиссий. Но при грамотном пользовании может быть даже больше выгоден, чем кредитки других банков.
Для начала рассмотрим плюсы и минусы карты:
|
|
Исходя из плюсов и минусов можно сделать вывод, что карта удобна только тем, кто не допускает просрочек и предпочитает расплачиваться картой, а не наличными. Кроме того, в идеале желательно вкладываться во льготный период, чтобы не допустить оплаты процентов.
Как правильно пользоваться кредиткой Tinkoff Platinum
Поскольку банк Тинькофф не имеет специальных офисов для обслуживания клиентов, получение и активация карточки, а также понимание основных принципов ее работы, может быть проблематичным. Но в целом разобраться довольно легко – основные аспекты расскажет оператор, остальное можно прочесть в договоре у курьера.
Заказ и активация карты
К сожалению или счастью, у банка Тинькофф нет офисов по стране, которые обслуживали бы клиентов. Поэтому придется обойтись онлайн-заказом карты. Это можно сделать, воспользовавшись специальной формой на сайте.
Как вообще выглядит процесс заказа кредитки Платинум:
- Заходите на сайт банка Тинькофф.
- Заполняете анкету заявки, которая состоит из четырех разделов. Придется поделиться персональной информацией вроде данных паспорта или номера телефона. В этой же анкете выбираете желаемый кредитный лимит карты.
- Ждёте, пока банк рассматривает вашу заявку на кредитный пластик.
- В случае необходимости общаетесь с сотрудниками банка – возможно, им потребуется что-то уточнить.
- После получения положительного ответа договариваетесь, куда и когда доставить карту.
- Ждёте, пока курьер привезет кредитный пластик.
Не переживайте, что курьер каким-то образом воспользуется вашими деньгами. До получения карта неактивна – банк продумал систему безопасности так, что никто, кроме владельца, не сможет заставить её работать.
Для активации карты необходимо:
- Перейти на сайт банка.
- Ввести номер карты и срок действия.
- Впечатать кодовую дату.
- Получить уникальный пин-код: первые две цифры появятся на экране, последние две придут в сообщении на телефон.
После этого можно легко сменить код на удобный вам или продолжить пользоваться старым. Кстати, карточку обязательно нужно подписать – без этого она официально не может считаться действительной.
Льготный период: особенности, партнеры и рефинансирование
Льготный период у карты Тинькофф Платинум стандартный для большинства банковских продуктов – 55 дней. На сайте есть удобный калькулятор, который показывает, как именно действует льготный период. Поясним вкратце.
Допустим, вы получаете выписку 15 числа каждого месяца. И тогда, например, с 15 ноября по 15 декабря у вас есть 30 дней на то, чтобы потратить определенную сумму денег.
С 16 декабря начинается новый расчетный период, и у вас есть еще 25 дней, чтобы успеть вернуть задолженность в рамках льготного периода. До 9 января вам необходимо внести хотя бы минимальный платеж, чтобы кредит не считался просроченным.
При этом вы можете снова тратить деньги – их придётся возвращать уже с 16 января, так как траты были совершены в новый расчетный период.
Интересно, что кредитка имеет отдельную функцию «рефинансирование». Если использовать кредитный лимит на погашение задолженности в другом банке, то льготный период вместо стандартных 55 дней будет 120 дней. Но это необходимо оформить как специальную услугу «Перевод баланса в Тинькофф».
И последнее, что касается беспроцентного периода: сеть партнеров банка Тинькофф. На некоторые товары и услуги, в зависимости от договоренностей банка и магазинов, можно получить беспроцентную рассрочку длительностью до 365 дней. Но условия желательно уточнять непосредственно на месте.
Тарифы и условия по карте Tinkoff Platinum
По сути, кредитка Тинькофф Платинум ничем особенным в рамках тарифов не выделяется. Кредитный лимит не самый высокий, всего 300 тысяч рублей, по сравнению с другими картами (если сравнивать в заявленной категории «Платинум», а не фактической World).
При этом годовая ставка составляет от 12%, что довольно-таки мало для кредитной карты, до 29,9%. Но это только при условии, что клиент не пропустил ни одного минимального платежа и не снимал наличные с карты.
Если же снимал или пропускал – ставка может подняться вплоть до 49,9%.Обслуживание карты обойдется в 590 рублей – не много, но и не совсем уж мало. Средняя цена за карту такой категории. Но зато не радуют высокие комиссии на снятие наличных. Придется заплатить 290 рублей и 2,9% от суммы сверху. Так что снимать небольшие суммы (например, чтобы сходить на рынок за мясом) совершенно невыгодно.
Чтобы не допустить просрочки платежа, каждый месяц придется вносить минимальный платеж. Его размер устанавливается индивидуально и не превышает 8% от задолженности. Но при этом минимальный размер этого платежа – 600 рублей, даже если сумма покупки составила, например, 1000 рублей. Так что для небольших сумм «правило восьми процентов» не действует.
Если вовремя не заплатить по кредиту, придется столкнуться со штрафом: нужно будет доплатить банку 590 рублей. Кроме того, на всю сумму просроченного кредита будет наложена неустойка в размере 19% годовых вдобавок к уже имеющимся процентам. Действовать она будет в течение всего следующего за просрочкой расчетного периода. После своевременной выплаты следующего взноса неустойка будет снята.
Критерии для клиента
Чтобы оформить кредитную карту Tinkoff Platinum, клиент должен соответствовать минимальным (действительно минимальным, вполне выполнимым) требованиям банка:
- возраст от 18 до 70 лет включительно;
- наличие паспорта РФ.
Официально банк не требует наличие стажа, постоянной работы и дохода, а также прочих стандартных запросов. Но будет лучше, если они все-таки есть – это позволит с большим шансом получить одобрение как карты в принципе, так и желаемого кредитного лимита (а не самого маленького).
Дополнительные возможности кредитной карты Tinkoff Platinum
Помимо уже перечисленных возможностей вроде более длинной рассрочки у партнеров банка Тинькофф и возможности рефинансирования кредита с помощью карты Tinkoff Platinum есть также довольно приятный кэшбек. Правда, начисляется он в виде баллов и может быть потрачен на рестораны или поездки на поездах. Бонусная программа называется «Браво».
Баллы «Браво»
За каждую покупку начисляется кэшбек в виде баллов. За обычные приобретения можно получить только 1% от потраченной суммы. Но за покупки в рамках специальных предложений, активируемых в интернет-банкинге Тинькофф, можно заработать значительно больше кэшбека – от 3 до 30%.
Обзор кредитных предложений для неработающих пенсионеров
Есть несколько вариантов, как можно использовать баллы «Браво»:
- Обменять на реальные деньги по курсу 1 балл – 1 рубль.
- Потратить на покупку билетов на поезд.
- Расплатиться за счёт в ресторане.
Если активно и правильно тратить деньги (как свои, так и кредитные) по кредитке Тинькофф Платинум, то можно быстро накопить на отпуск или неоднократно сходить в приятный ресторан с хорошей компанией. Либо же не беспокоиться и просто получить возврат в виде денег.
За некоторые операции по карте банк ожидаемо не начисляет кэшбек:
- снятие наличных;
- пополнение карты;
- перевод денег другим людям или на электронные кошельки;
- оплата товаров или услуг не картой, а через Мобильный или интернет-банк (кроме покупок в категориях «Театры», «Кино» и «Концерты»).
При этом кэшбек не начисляется также за совершение операций, относящихся к следующим МСС: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.
Можно оплатить до 100% стоимости товара или услуги за счет баллов. При этом все, что меньше 1 рубля, всегда будет приравнено к 1 баллу. То есть обед в ресторане обошёлся в 999 рублей 1 копейку, то будет списано 1000 баллов.
Обзор отзывов на кредитную карту Tinkoff Platinum
Как правило, отзывы людей о карте Tinkoff Platinum делятся на две категории – отклики людей, внимательно прочитавших договор и не допускающих просрочек, и отзывы не слишком внимательных или добросовестных клиентов, чаще всего переплачивающих из-за собственного недосмотра или постоянных просрочек. Очень многие клиенты жалуются на «хитрые» способы начисления комиссий, штрафов и пеней. Кроме того, многим не нравится, что если вовремя не снять галочки при оформлении карты со страхования кредита и оплаты мобильного банка, то придется переплачивать определенную сумму за пользование кредитом.
Если отбросить отзывы, касающиеся собственной невнимательности клиентов, то многие пользователи хвалят карту за удобство, хорошую «балльную» программу за траты и хороший льготный период. При правильном использовании карта может быть действительно удобной.