ТОП-5 кредитных карт от известных банков, без комиссии за снятие наличных
Для большинства банков одним из способов заработка является взимание комиссии за обналичивание денежных средств в банкоматах, но есть и такие финансовые учреждения, которые предоставляют возможность пользоваться наличными с карточек бесплатно.
Кредитная карта без комиссии «100 дней без %» от Альфа-банка
Для этой карты действуют самые выгодные условия снятия наличных в банкоматах «Альфа-банка» и партнерских терминалах: если сумма не превышает 50 000 в месяц, комиссия взиматься не будет. При превышении установленного порога придется заплатить минимум 500 руб. или 5,9% от размера обналиченных средств.
Также Альфа-банк предлагает не менее выгодные тарифы и привилегии:
- Бесплатное приложение, интернет банкинг и информирование по СМС.
- Комиссия 5,9% или 500 руб. за обналичивание в сторонних банкоматах.
- Увеличенный грейс период – 100 дней.
- Использование технологии 3D Secure при проведении платежей через интернет.
- Бесплатное пополнение счета.
- Кредитный лимит – до 300 000.
- 23,99% годовых за пользование кредитом.
- 1290 р. за 12 мес. обслуживания.
- Минимальный ежемесячный платеж – 5% от общей суммы задолженности.
Для продукта действуют лимиты на пополнение: 75 000 — разовый перевод, и 500 000 — за месяц.
Требования к заемщикам:
- Возраст от 21 года.
- Регистрация в населенном пункте, где имеются офисы Альфа-банка.
- Не менее 3 мес. работы на последнем месте.
Чтобы получить кредитку «100 дней без%», достаточно оставить заявку на сайте банка, дождаться обратного звонка от менеджера и согласовать дату и офис выдачи. При себе в момент получения необходимо иметь паспорт и второй документ: справку 2-НДФЛ, ПТС, СНИЛС, загранпаспорт.
Кредитная карта без комиссии «Наличная» от Райффайзенбанка
За 890 р. в год можно пользоваться карточкой «Наличная», обладающей следующими преимуществами:
- Повышенная сумма беспроцентного снятия наличных – 90% от общего размера кредитного лимита.
- Бесплатная доставка курьером.
- Низкая комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах – всего 0,5% или 50 р.
- Оптимальные ограничения на переводы: 75 000 – разовые, 500 000 – за месяц.
- От 1,3% за банковские переводы.
- Широкий кредитный лимит – от 15 000 до 600 000.
- Выгодная процентная ставка – от 29%.
Для оформления продукта клиенту должно быть от 25 до 60 лет. Требуется российское гражданство, регистрация на территории нахождения офисов «Райффайзен», не менее 4 месяцев трудовой деятельности на последнем месте.
«Просто кредитная карта» от Ситибанка
Ситибанк предоставляет своим клиентам кредитку с лимитом до 300 000 и процентной ставкой от 22,9% годовых. Для нее актуальны следующие условия:
- Льготный период до 50 дней.
- Бесплатный выпуск и годовое содержание.
- Программа «Заплати в рассрочку», позволяющая держателям в течение 3 лет гасить долг равными частями.
- Минимальная сумма ежемесячного платежа – от 3 до 5%.
Чтобы оформить продукт, клиент должен соответствовать требованиям банка:
- Российское гражданство.
- Возраст от 22 до 60 лет.
- Постоянный доход от 30 000 ежемесячно.
- Регистрация в населенном пункте, где производится выдача пластика.
При получении необходимо представить паспорт, заявление, справку 2-НДФЛ и любой документ на выбор: загранпаспорт, ПТС, полис добровольного страхования.
«Бриллиант» от Промсвязьбанка
Помимо отсутствия комиссии за обналичивание заемных и собственных средств в банкоматах Промсвязьбанка и его партнеров, по «Бриллиантовой» кредитке предусматриваются и другие привлекательные условия:
- Большой лимит на снятие – 5 000 000 в мес.
- Ограничения на пополнение: 75 000 – разовый перевод, 500 000 – за месяц.
- Индивидуальное установление льготного периода VIP клиентам.
- Оплата покупок в одно касание, использование технологий повышенной безопасности при проведении платежей, в том числе и через интернет.
- Размер ежемесячного платежа – 10% от общей задолженности.
- Стоимость обслуживания регулируется в зависимости от количества денег на счетах клиентов.
По данному продукту предъявляются повышенные требования:
- Минимальный остаток по всем счетам и вкладам – 20 000 000 для жителей Москвы и области, 15 000 000 – для проживающих в Санкт-Петербурге, и 10 000 000 – для остальных регионов.
- Обязательно наличие гражданства РФ.
«Visa Infinite» от Восточного банка
Для данного продукта предусмотрен кэшбэк в размере 5% от потраченной суммы, повышенный грейс-период – 56 дней, низкие процентные ставки за пользование займом (от 25%), а также другие условия:
- Первый год обслуживания – 20 000, последующее время – бесплатно.
- Информирование по СМС – 90 руб. в мес.
- Размер ежемесячного платежа – 3% от остатка задолженности.
- Возможность открытия счета в долларах и евро.
Чтобы оформить пластик, необходимо отправить онлайн заявку или посетить отделение банка лично, предоставив паспорт, заявление и справку о заработной плате.
Заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:
- По возрасту: от 21 до 76 лет.
- Гражданство: обязательно РФ.
- Длительность работы на последнем месте: минимум 3 месяца.
- Регистрация в городе выдачи.
- Минимум 10 000 000 остатка личных денег на других счетах.
Кредитный калькулятор
Рекомендуем рассчитать платеж по кредиту, зная некоторые сведения о нем.
Инструкция по использованию калькулятора:
- Введите общую сумму
- Предполагаемый первоначальный взнос (если необходимо)
- Укажите срок (в месяцах или годах)
- Процентную ставку (прописана в договоре).
- Выберете схему погашения (АННУИТЕТ или КЛАССИЧЕСКИЙ)
- Укажите комиссию банковской организации (если прописано в договоре).
Система рассчитает данные и выдаст результат чуть ниже в виде таблички. В дальнейшем можно сохранить PDF файл на жесткий диск или распечатать для удобства.
Еще калькуляторы:
Заключение
Российские банки предлагают разные кредитные карты, где не взимается комиссия за снятие наличных средств, ведь многие приобретают их именно для получения наличных денег.
Каждый может подобрать для себя наиболее оптимальный вариант, начиная от обычных кредиток и заканчивая карточками для VIP клиентов.
Достаточно ознакомиться с условиями и оформить заявку в выбранном финансовом учреждении.
Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!
В каком банке оформить кредитную карту с беспроцентным снятием наличных
Кредитная карта давно стала универсальным инструментом для реализации материальных нужд, когда личных средств оказывается недостаточно. Но большие комиссии на снятие наличных часто ставят потенциального потребителя перед выбором, насколько актуальным является подобранное предложение. Кредитные карты со снятием наличных без процентов — мечта любого человека.
Как правильно выбрать карту для снятия наличных
Чтобы выбрать оптимальное предложение по оформлению кредитной карты для снятия наличных, предварительно рекомендуется обратить внимание на 4 критерия отбора:
- Наличие льготного периода. Большинство банков предусматривают беспроцентное обслуживание кредитных карты, где можно встретить и снятие наличных с минимальным размером комиссии. Российским банкам не выгодно осуществлять выдачу наличных средств бесплатно, поэтому подобная практику можно встретить абсолютно в каждом финансовом учреждении. Оптимальным вариантом станет фиксированная сумма, но зачастую взимается процент от суммы для снятия + определенная плата за услугу
- Размер кредита. На карте устанавливается лимит средств, который может быть потрачен заемщиком. Здесь важно учитывать собственные возможности и финансовую нагрузку, чтобы в будущем не задерживать выплаты
- Размер процентной ставки. Начинает действовать по окончанию грейс-периода. Тогда заемщику придется выплачивать кредит + проценты, что увеличивает ежемесячные расходы. Оптимальным предложением окажется действие минимальной ставки
- Стоимость обслуживания. Некоторые банки предоставляют первый год обслуживания бесплатно. Однако в данный параметр также включается наличие дополнительных комиссий и сборов, бонусные программы, cash back.
Кредитная карта с беспроцентным снятием наличных — идеальный вариант для тех, кто привык делать покупки за реальные деньги.
Кредитные карты Сбербанка для снятия наличных без комиссии
Сбербанк является одним из самых популярных и надежных российских банков. Вне зависимости от вида кредитной карты, комиссия на снятие наличных установлена во всех представленных предложениях. Пристального внимания заслуживает карты Gold с оптимальными условиями сотрудничества:
- За день предусмотрен лимит на снятие наличных средств в размере 100 000 рублей. В зависимости от того, какой сторонний банкомат используется, установлена комиссия в 3−4%
- Снятие наличных доступно в любых российских банкоматах
- Предусмотрен кредитный лимит до 600 000 рублей
- Период без начисления процентной ставки составляет 50 000 рублей
- Размер кредитной ставки от 25,9%
- Действие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»
- Бесплатный выпуск карты
- Оформление в течение 3 рабочих дней
- В зависимости от индивидуальных условий стоимость обслуживания в год составляет до 3 000 рублей.
Процент снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не будет вычитаться, если деньги забирать в банкоматах этого финансового учреждения.
Карты Альфа банка для обналичивания без комиссий
Кредитные карты Альфа-банка предоставляют оптимальные предложения по снятию наличных средств, если в месяц сумма не превышает 50 000 рублей. В таком случае комиссия не предусмотрена. Если сумма для обналичивания превышает установленный лимит, действует комиссия в размере 500 рублей+5,9% от размера установленной суммы.
Также предусмотрены следующие условия пользования:
- Приложение, смс информирование и интернет банкинг предоставляются бесплатно
- Период без процентного использования карты составляет 100 дней
- Безопасность обеспечивается подтверждением платежей в формате 3D Secure
- Отсутствие комиссии при пополнении счета
- Кредитная линия до 300 000 рублей
- Ставка по кредиту от 23,99%
- Стоимость годового обслуживания составляет 1290 рублей.
Снятие наличных с кредитной карты Альфа банка необходимо осуществлять только в банках этого финансового учреждения.
Кредитная карта ВТБ для снятия наличных без процентов
Уникальное предложение от ВТБ «Мультикарта» в виде универсальной кредитной карты предлагает не только безналичную оплату покупок, но и возможность снятия денежных средств на выгодных условиях. Предусмотрено следующее предложение:
- Возможная сумма для снятия наличных средств в день составляет 350 000 рублей. Бесплатное снятие наличных
- Снятие денежных средств в любых банкоматах
- Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей
- Грейс период составляет 50 дней, но не распространяется на возможность снятия наличных средств
- Ставка по кредиту от 26%
- Бонусная программа, предоставляющая cash back до 10% от размера покупок
- Бесплатное оформление карты
- Изготовление в течение 3-х рабочих дней
- Если общая сумма покупок в месяц превышает 15 000 рублей, стоимость за обслуживания не взимается. При стандартных условиях, стоимость пользования в месяц составляет 249 рублей.
Кредитная карта без снятия наличных подходит только тем, кто привык делать покупки в режиме онлайн или через банковские терминалы.
Кредитная карта Тинькофф
Инновационный банк Тинькофф не имеет стационарных офисов, поэтому весь процесс подачи заявки до получения карты осуществляется посредством интернета. Для клиентов, использующих продукт «Лето» предусмотрены следующие условия:
- Нет ограничений на снятие денежных средств. Комиссия на снятие наличных не предусмотрена
- Снятие денежных средств возможно в любых банкоматах
- Предусмотрен лимит до 300 000 рублей
- Использование технологии PayPass для осуществления бесконтактной оплаты
- Пополнять карту можно бесплатно через сторонние банкоматы
- Бесплатный выпуск
- Стоимость обслуживания за месяц составляет 99 рублей
- Оформление и доставка в течение 2 рабочих дней.
Многие считают, что это лучшая кредитная карта для снятия наличных.
Обязательно читайте обзор кредитной карты «Ренессанс банк»
Кому полезна карта Близнецы от Альфа банка можно узнать тут
«Банк в кармане» от Русского стандарта: http://creditbery.ru/bank/deposits/bank-v-karmane-russkij-standart.html
Хоум Кредит — карты для снятия наличных
Успешно развивающийся банк Хоум Кредит предлагает свою карту Platinum на следующих условиях использования:
- Чтобы снять наличные средства, оплачивается комиссия в размере 4,9% от запрашиваемой суммы, но не менее 399 рублей
- Ставка по кредиту 29,8%
- При годичном снятии наличных средств с карты действует ставка в 49,9%
- Возобновляемая кредитная линия до 300 000 рублей
- Действие льготного периода на протяжении 51 дня
- Бонусная программа cash back до 5%
- При использовании программы «Польза», стоимость годичного обслуживания составляет 4990 рублей.
Для желающих оформить кредит на приобретение товаров, станет интересным новое предложение карты «Рассрочка», однако снятие наличных средств не предусмотрено.
Ориентир продукта — оформление потребительского кредита на приобретение покупок. Кредитная карта с бесплатным снятием наличных существует, но не во всех банках.
Поэтому условия использования кредитки следует изучать до оформления продукта.
«Как снять наличные кредитные карты без»
Кредитные карты без процентов
Быстрые онлайн кредиты пользуются достаточно большой популярностью среди граждан всех категорий. В отличие от оформления карты в обычном банке виртуальный предоставляет множество преимуществ. Клиенты могут сэкономить собственное время и деньги. Ведь при оформлении кредитной карты без процентов на сайте Бробанк не требуется предоставления справок или подтверждения платежеспособности.
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 12% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 350 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | До 18 мес. | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 6% |
| Решение: | 5 минут |
| Макс. кредит: | 100 000Р |
| Проц. ставка: | От 29% |
| Без процентов: | 50 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 30% |
| Решение: | 1 мин. |
| Кред. лимит: | 400 000Р |
| Проц. ставка: | 24% |
| Без процентов: | До 56 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1-10% |
| Решение: | 30 минут |
| Кред. лимит: | 500 000Р |
| Проц. ставка: | От 11,99% |
| Без процентов: | До 100 дней | Стоимость: | 1490 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | 26.9% |
| Без процентов: | До 62 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 500 000Р |
| Проц. ставка: | От 14,99% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 1290 р./год | Кэшбек: | Мили |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 11,99% |
| Без процентов: | До 100 дней | Стоимость: | 3490 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 15% |
| Без процентов: | 55 дней | Стоимость: | 990 руб. | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | 28% |
| Без процентов: | До 56 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 7% |
| Решение: | 15 минут |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 15% |
| Без процентов: | 55 дней | Стоимость: | 1 890 руб. | Кэшбек: | От 1 до 30% |
| Решение: | 2 мин. |
| Кред. лимит: | 100 000Р |
| Проц. ставка: | От 0.9% |
| Без процентов: | 3 дня | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | Нет |
| Решение: | 1 минута |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | От 11,99% |
| Без процентов: | До 100 дней | Стоимость: | 6990 р./год | Кэшбек: | Отсутствует |
| Решение: | 2 мин |
Рассрочка 12 мес. НА ВСЕ!
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | До 12 мес. | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | 2 мин |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | От 28% |
| Без процентов: | До 52 дней | Стоимость: | 1 490 р./год | Кэшбек: | До 5% |
| Решение: | От 30 мин. |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | 26% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 990 руб./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | До 1 дня |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 29% |
| Без процентов: | До 92 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 25,99% |
| Без процентов: | 60 дней | Стоимость: | 3990 р./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1-5 дней |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 29% |
| Без процентов: | До 120 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% на все |
| Решение: | От 30 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 19% |
| Без процентов: | Нет | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | 1% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 23.99% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 490 руб./год | Кэшбек: | До 7% |
| Решение: | 1-2 дня |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | От 16% |
| Без процентов: | 101 день | Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | 2-10% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 200 000Р |
| Проц. ставка: | От 19.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 1 час |
| Кред. лимит: | 150 000Р |
| Проц. ставка: | От 27% |
| Без процентов: | До 60 дней | Стоимость: | 1 500 р./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 5 минут |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 20.9% |
| Без процентов: | До 50 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | Скидки 20% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 27.5% |
| Без процентов: | До 51 дня | Стоимость: | 4 990 р./год | Кэшбек: | До 10% |
| Решение: | 20 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 21.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 590 руб./год | Кэшбек: | До 15% |
| Решение: | За 5 минут |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 0% |
| Рассрочка: | 1-24 месяца | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбэк: | Нет |
| Решение: | 10 минут |
| Кред. лимит: | 1 000 000Р |
| Проц. ставка: | от 12% |
| Без процентов: | до 61 дня | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | от 1 до 3% |
| Решение: | за 5 минут |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | 28% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 0 руб. | Кэшбек: | До 5% |
| Решение: | 1 день |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 15% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 990 руб./год | Кэшбек: | 1%-30% |
| Решение: | 5 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 29.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 590 руб. | Кэшбек: | 1-5% |
| Решение: | 5 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | От 29.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 590 руб. | Кэшбек: | 1%-5% |
| Решение: | 5 мин. |
| Кред. лимит: | 300 000Р |
| Проц. ставка: | 29.9% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 590 руб. | Кэшбек: | 1%-5% |
| Решение: | 5 мин. |
| Кред. лимит: | 600 000Р |
| Проц. ставка: | 23,9% |
| Без процентов: | До 50 дней | Стоимость: | От 0 руб. | Кэшбек: | СПАСИБО |
| Решение: | До 2 дней |
| Кред. лимит: | 700 000Р |
| Проц. ставка: | От 15% |
| Без процентов: | До 55 дней | Стоимость: | 990 руб. | Кэшбек: | 1-10% |
| Решение: | через 5 мин. |
Полученные карточки соответствуют всем банковским требованиям. Поэтому клиенты могут самостоятельно распоряжаться кредитными средствами в зависимости от персональных потребностей.
Кредитные карты без отказа →
Кредитные карточки без банковских процентов предоставляют возможность избежать оплаты кассового сбора за снятие наличных в банкомате. Клиент может экономить деньги, при этом используя все средства на персональном счете.
Главным условием пользования данной картой является полное погашение кредита в течение 50 дней, 55 дней, 60 дней, 90 дней, 100 дней, 120 дней, 200 дней или 250 дней. При соблюдении всех требований пользователь может избежать комиссий и обязательной оплаты процентных ставок по кредиту.
Следует выделить несколько преимуществ беспроцентной карточки:
- экономия средств при выплате кредита;
- выгодные условия кредитования;
- возможность выбора карточки;
- снятие наличных в любом банкомате;
- доступность карт для всех граждан.
Моментальное обналичивание средств с беспроцентной кредитной карты возможно в любом банкомате, который поддерживает Visa или MasterCard.
Одной из главных особенностей пользования является доступ к функциям в персональном кабинете на сайте банка. Клиент может самостоятельно отслеживать движение средств и контролировать расчет по кредитам.
Также кредитные карточки не имеют суточных лимитов, что позволяет совершать дорогостоящие покупки одним платежом.
Кредитные карты без справок →
Оформить кредитную карту на срок 100 дней без процентов
Оформление персональной карты со снятием наличных без процентов возможно через интернет. Для подачи заявки не требуется посещать банковское учреждение или простаивать в длинных очередях.
Достаточно заполнить анкету на официальном сайте, при этом клиенту не обязательно предоставлять развернутую персональную информацию. При регистрации может потребоваться ФИО, номер телефона и копия паспорта. Вся процедура занимает порядка 5 минут.
Быстро оформить карту через сайт можно при наличии компьютера или любого другого гаджета с интернетом.
Этапы оформления персональной кредитной карты:
- Заполнение заявки на официальном сайте.
- Получение карты на руки (через курьера или по почте).
- Проведение активации кредитки через телефон.
- Зачисление суммы средств указанной в договоре.
- Использование карточки.
Большинство пользователей не знают как обналичить деньги в случае предоставления кредитной услуги по карте.
В такой ситуации можно обратиться за помощью к технической службе. Также во время оформления рекомендуется ознакомиться отзывами реальных клиентов, которые уже зарегистрированы и пользуются кредиткой. Общий срок пользования картой на льготных условиях может быть изменен на усмотрение пользователя с учетом правил учреждения.
Возможность снять деньги доступна после активации кредитки.
Кредитные карты с доставкой на дом →
Онлайн-заявка на кредитку без процентов за снятие наличных
Благодаря подаче онлайн заявки на оформление кредитной карты можно сэкономить собственное время и деньги. Для заключения договора и получения кредита не обязательно присутствовать в банке.
Услуги предоставления экспресс денег являются достаточно востребованными на внутреннем пространстве.
Поэтому при необходимости взять кредит наличными лучше всего обратиться в банк и оформить карту онлайн.
3 самые выгодные кредитные карты для снятия наличных (с низкой комиссией и без нее)
При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.
Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.
Преимущества и недостатки кредиток
Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.
Плюсы кредитных карт:
- Простота оформления и оперативность выдачи
Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;
Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;
Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;
Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;
Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.Мнение экспертов:
Кредитная карта – современный инструмент расчетов, практичный и безопасный. Им можно с выгодой пользоваться, если соблюдать правила и избегать лишних расходов.
Минусы кредитных карт:
- Относительно высокие тарифы
По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;
- Годовое содержание и дополнительные услуги
За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;
- Необходимость вносить регулярные платежи
Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.
- Ограничения по операциям с наличными
Этот пункт заслуживает отдельного внимания.
- Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
- Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
- В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
- В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.
Мнение экспертов:
Высокие процентные ставки – плата за риски быстрых кредитов. Это не грозит клиентам с возможностью декларировать свои официальные доходы: справки, подтверждающие стабильное положение гарантируют хорошие условия, невысокие тарифы. Если получение наличности планируется на регулярной основе, нужно найти самую выгодную кредитную карту для снятия наличных и минимизировать свои расходы.
Как выбрать свою карту
Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:
| Критерии оценки | Советы и рекоммендации |
| Комиссионный сбор и способы выдачи денег | Стоит оценить не только размер комиссии за выдачу наличных, но и способы: некоторые структуры возьмут минимальный процент за снятие наличных с кредитной карты в банкоматах своей сети, а за пользование «чужим» устройством начислят кругленькие суммы. Пример: комиссия Альфа-Банка для «своих» терминалов 0%, а для сторонних: 5,9%, минимум 500 рублей. При получении в банкомате другой сети суммы в 10 000 рублей придется заплатить 590 рублей комиссионного сбора; |
| Действие льготного срока | Кредитная карта с льготным периодом на снятие денег – это лучший вариант для регулярного получения наличных. Но при этом следует оценить свои возможности вовремя возвращать долг и «не попадать» на повышенные проценты; |
| Процентная ставка | Как уже отмечалось выше, ставка по кредиту может быть значительно выше при операциях с наличными. Поэтому, при регулярных снятиях сумм, стоимость денег будет очень высокой; |
| Лимиты | Размер ограничения на снятие денег с кредитной карты обычно не превышает суммы общего лимита кредитования. Если регулярно нужна определенная сумма наличных, стоит взять кредитку с соответствующим лимитом. Одобрение банка на крупный кредит зависит от полноты информации о заемщике, подтверждении доходов и хорошей кредитной истории; |
| Обслуживание | Стоимость годового содержания может оказаться довольно высокой, особенно в случае небольших лимитов кредитки. |
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-10» as a base selector for example: #supsystic-table-10 { … } #supsystic-table-10 tbody { … } #supsystic-table-10 tbody tr { … } */
Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:
| Карта | Комиссия | Льготный (грейс) период | Процентная ставка | Лимит | Обслужив. в год |
| «100 дней без %» Альфа-Банк | 0% при получении до 50000 рублей в устройствах сети банка. В других случаях начислят 5,9% (минимально 500 рублей) | 100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностью | тарифы индивидуальные, в широком диапазоне от 23,9% годовых | до 300 000 рублей (индивидуально), ограничение на получение наличности в месяц до 60 000 рублей | 1490 руб. |
| «Наличная карта» Райффайзенбанк | 0% за выдачу в банкоматах и ПВН банка. 0,5% (минимум 50 рублей) при получении наличности в устройствах партнерской сети | до 50 дней, не работает при наличных операциях | от 31% до 34% при оплате покупок и услуг, 39% при выдаче наличных | до 600 000 рублей общий лимит кредитования, снимать наличность можно в пределах этой суммы | 890 руб |
| «Низкий процент» ВТБ Банк Москвы | 299 рублей +4,9% | 50 дней, действует на все операции, в том числе на выдачу наличных | от 23,9% до 29,9%, индивидуально | до 350 000 рублей, снятие наличных до 100 тысяч рублей в день, в месяц до 500 тысяч рублей | до 1980 руб. |
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-11» as a base selector for example: #supsystic-table-11 { … } #supsystic-table-11 tbody { … } #supsystic-table-11 tbody tr { … } */
Совет экспертов:
Чтобы определить, какая кредитная карта вам подойдет, сделайте несложные расчеты, определите:
- сколько наличности нужно снять с кредитной карты в месяц;
- каким будет размер безналичных платежей;
- какова сумма ваших доходов, их общий денежный поток в месяц;
- позволит ли периодичность поступления доходов погашать долг к окончанию беспроцентного периода.
| Альфа-Банк | Райффайзенбанк | ВТБ Банк Москвы |
| «100 дней без %» | «Наличная карта» | «Низкий процент» |
| Предложение Альфа-Банка будет интересно клиентам со средним доходом и умеренными потребностями в наличных. Кредитная карта без процентов за снятие наличных позволит получать до 50 тысяч рублей ежемесячно и погашать долг в течение 100 дней. | Кредитку от Райффайзенбанка выбирают пользователи, для которых важно получать значительные суммы наличными. Это кредитная карта без комиссии за снятие денег в своих банкоматах. К преимуществам стоит добавить и невысокую стоимость содержания. Но за удовольствие снимать крупные суммы владельцу придется платить 39% годовых. | Банк Москвы предлагает кредитные карты для снятия наличных с умеренными процентными ставками, и льготным периодом, действующим на все операции. Лимиты достаточно высокие, и позволят клиенту с доходом выше среднего снимать ежемесячно до 500 тысяч рублей наличными без больших затрат. |
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use «#supsystic-table-12» as a base selector for example: #supsystic-table-12 { … } #supsystic-table-12 tbody { … } #supsystic-table-12 tbody tr { … } */
Для нас с вами, среднестатистических людей, больше всего подходит карта «100 дней без %» от Альфа-Банка. Меньше процентная ставка (23,9%), дольше льготный период (100 дней) и комиссия 0% за снятие в «своих» банкоматах. Это лучший вариант для снятия наличных.
Спасибо за внимание и до встречи в следующих обзорах!
Кредитные карты для снятия наличных без процентов с льготным периодом
Основное предназначение кредитной карты – безналичная оплата товаров или услуг. Предложений таких кредиток с привлекательными условиями большое количество, в то время как кредитные карты для снятия наличных на выгодных условиях не столь широко распространены.
| Банк | Карта | Обслуживание карты | Комиссия за снятие наличных | Кредитный лимит, руб. | Льготный период | Процентная ставка |
| Восточный | Просто карта | 30 р. в день | 0% | 200 000 | 60 мес. | 20% |
| Ситибанк | Простая кредитная | бесплатно | 0% | 300 000 | 50 дней | 13,9-32,9% |
| Почта банк | Почтовый экспресс | бесплатно | 0% | 15 000 | 24 мес. | 0% |
| Райффайзен | Наличная | 890 р. в год |
0%, 0% (мин 50р.) в других банкоматах |
600 000 | 50 дней | от 26,5% |
| УБРиР | 120 дней | бесплатно |
0%, 4,99% (мин.500р.) вне грейс-периода |
300 000 | 120 дней | 28-31% |
| Альфа банк | 100 дней без % | 1190 р. в год |
0%, 5,9%, мин. 500 р. при превышении месячного лимита 50 т.р. |
500 000 | 100 дней | от 14,99% |
| Локо банк | Стандарт | 600 р. в год | 4%, мин. 200 р | 100 000 | 45 дней | 28,2% |
На что обратить внимания при выборе кредитки для снятия наличных
Выбирая кредитную карту для получения наличных денег, стоит внимательно ознакомиться с тарифами, а именно, обратить внимание на следующие пункты:
- комиссия – учитывается только плата за снятие кредитных средств: размер, условия наличия или отсутствия;
- грейс-период – будет ли сохранен;
- лимиты – есть ли ограничения снятия;
- стоимость обслуживания – выпуск, ведение, перевыпуск, стоимость кредита;
- наличие бонусных программ;
- удобство пополнения.
Помимо этого, для подбора оптимальных условий стоит ответить на ряд вопросов:
- Сколько наличных за месяц планируется к снятию (минимальный и максимальный объемы)?
- Какой будет размер безналичных трат?
- Как быстро возможно вернуть всю сумму долга без риска для бюджета? Либо какой платеж будет удобен?
Стоит ли оформлять кредитную карту?
ТОП-7 предложений с лучшими условиями снятия
Для клиентов, которые планируют использовать карту не только для безналичной оплаты, но и для получения наличных денег необходимо подобрать продукт, который имеет для этого оптимальные тарифы. Эмитенты разработали два вида подобных карт:
- без взимания комиссии за операции получения денег – снимать бесплатно можно через любой банкомат, или только своего финучреждения. Помогают избежать дополнительных трат;
- с непрерывным льготным периодом – получение наличных не прервет льготный срок использования денег. Чтобы начисления процентов не произошло, необходимо вернуть сумму долга в течение установленного срока.
Ниже представлены наиболее выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, либо без него:
Восточный Экспресс Банк: Просто карта
Позволяет снимать без взимания платы наличные до 100 т.р. в день, 1 млн. рублей за месяц не только в собственных банкоматах, но и в сторонних. Льготный период не прерывается.
Условия кредитования по карте отличаются от большинства кредиток — при наличии задолженности банк взимает с заемщика не процент, а фиксированную сумму — от 30 до 50 рублей в день до момента погашения долга.
Пополнение без процентов возможно в кассе и терминалах банка, или в мобильном приложении с карты любого банка.
- паспорт гражданина РФ
- паспорт и заверенная справка о доходах — для заемщиков до 26 лет
- возраст 18-71 год
- стаж работы на последнем месте — 3 мес.
- непрерывный стаж для граждан до 26 лет — 1 год
Ситибанк: Просто кредитная карта
Карта с максимально простыми условиями. Предлагает бескомиссионное снятие наличных в любой точке мира, без сохранения грейс-периода. Проценты за пользование деньгами будут начислены со следующего дня после операции. Пополнение будет бесплатным при внесении суммы от 45 т.р., при меньшей сумме комиссия составит 250 р.
- паспорт РФ
- предложение от банка
- справки, подтверждающие доход
- только для действующих клиентов банка по предодобренному предложению
УБРиР: 120 дней без процентов
Беспроцентный период действует на все операции, в течение 120 дней можно бесплатно использовать кредитные деньги наличными. Но при снятии придется оплатить комиссию 4% от снятой суммы, минимум 500 руб., независимо от принадлежности устройства. Время беспроцентного использования учитывает все производимые операции.
- только паспорт РФ, если заявка на сумму до 100 т.р.
- паспорт РФ и справка 2-НДФЛ, при сумме от 100 т.р.
- возрастной ценз — от 19 до 75 лет
- рабочий стаж на работе — 3 месяца
- постоянная регистрация
Райффайзенбанк: Наличная карта
Наличная карта дает держателю возможность снимать денежные средства без комиссии через банкоматы, кассы и пункты выдачи эмитента, а также банков-партнеров.
При получении денег через сторонние терминалы придется заплатить 0,5%, мин. 50 р. Беспроцентный период не распространяется на операцию выдачи наличных. Комиссия за пополнение — 100 р.
при сумме до 10 т.р.
- паспорт РФ
- дополнительный документ, подтверждающий доход, на выбор
- возраст — 23-67 лет, для зарплатных клиентов — от 21 года
- стаж на посл. месте работы — 3 месяца
- постоянная регистрация и работа
Альфа-Банк: 100 дней без процентов
Позволяет снимать наличные в рамках льготного периода финансирования, при этом, сумма до 50 тыс. рублей за месяц платой не облагается. После превышения банк возьмет комиссию на разницу в размере 3,9-5,9%, мин. 300 – 500 р. (зависит от статуса пакета). Детальнее в Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Альфа банка.
- при кредитовании на сумму до 50 т.р. — только паспорт
- от 50 до 100 т.р. — нужен паспорт РФ и второй документ на выбор
- при сумме кредита от 100 т.р. — банк запросит справку о доходах
- возраст от 18 лет
- российское гражданство
- постоянная регистрация и проживание в региона присутствия банка
- постоянный доход
Оформить другие карты Альфа-банка:
Почта Банк: Почтовый экспресс
Предлагает пользователю снять наличные без прекращения действия беспроцентного периода. Комиссия составит 300 рублей во всех банкоматах. Ограничение снятия за один раз – 5 тыс.р., в месяц – 30 тыс.р. Отличается небольшим лимитом кредитования.
- паспорт
- второй документ на выбор
- гражданин РФ от 18 лет
- постоянная регистрация
Локо-Банк: Classic & Gold
— до 45 дней льготного периода
Выдача денег с кредитного лимита осуществляется по единому тарифу – 4%, мин. 200 р. Льготный период не прерывается.
- паспорт РФ
- банк может запросить дополнительные справки
- возраст — 21-55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин
- непрерывный стаж — 6 месяцев
- общий стаж — 2 года
Особенности операции снятия наличных с кредитки
Обычно за снятие наличных с кредитной карты взимается комиссия. Ее размер зависит от:
- принадлежности терминала, в котором осуществляется снятие: ниже в банкомате эмитента, выше – в стороннем. Также, может быть списана комиссия банка, которому принадлежит терминал. Информация об этом отобразится на экране при загрузке карты;
- статуса – чем выше уровень обслуживания, тем ниже комиссия. Держателям премиальных пакетов услуга доступна на индивидуальных условиях;
- ограничений по выдаче – для контроля за получением денежных средств банки устанавливают лимиты: суточные, месячные. Если он превышен, то возможны два варианта: снять деньги больше не получится до возобновления лимита, либо будет списан увеличенный размер комиссии.
Преимущества и недостатки кредиток для получения наличных
Выгодным использование кредиток для выдачи наличных делают следующие характеристики:
- экономия – бескомиссионное снятие, как и непрерывный льготный период, значительно уменьшат размер затрат;
- преимущества отдельно взятой карты – каждый продукт имеет ряд своих преимуществ: процентная ставка, длительный грейс-период, большой лимит, выгодные бонусные программы.
- использование любого банкомата – при выгодных условиях принадлежность банкомата не имеет значения. Это упростит использование – нет необходимости тратить время на поиск домашнего терминала;
Недостатками можно считать возможное наличие:
- лимита снятия – ограничит свободу действий либо увеличит расходы;
- комиссии.