Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

ovdmitjb

2 года ago

Содержание

Кредиты под залог недвижимости для юридических лиц

Кредитование юридических лиц практически однообразно в разных банках. Самое важное – подтверждение платежеспособности компании. Если оно способно его предоставить каким-либо способом, она получает кредит. Система кредитования предполагает рыночные отношения между банками, имеет место конкуренция.

Однако чтобы уменьшить финансовые риски, все банки тщательно анализируют своих потенциальных клиентов. В данной статье рассмотрим кредиты под залог недвижимости для юридических лиц. Данный вид кредитов встречается наиболее часто, и банки в нем заинтересованы. Именно отсюда извлекается львиная доля прибыли.

Стандартные требования

Выдавать кредит какому-либо бизнесмену без дополнительной проверки не станет ни один банк. Это чрезвычайно высокий риск и сфера деятельности венчурных фондов. Чтобы проверить финансовую состоятельность и платежеспособность организации, банк проверяет клиента. Сюда входят следующие критерии:

срок работы организации. Как правило, он должен составлять не менее 6 месяцев;
стабильность дохода, рентабельность;
ликвидность на момент выдачи кредита;
прозрачность ведения бизнеса. Да, это достаточно субъективный критерий, однако и он имеет место;
гарантии возврата средств. Это самый важный критерий, без которого не работает ни один банк. Чаще всего в качестве гарантии выступает какой-либо залог. Вот почему кредит под залог недвижимости для юридических лиц является основной формой кредитования на современном рынке.

На какие цели может взять кредит юридическое лицо?

Если имеет место хорошее обеспечение кредита, а также есть поручители, то банк далеко не всегда будет требовать от юридического лица отчетности по расходованию кредитных средств. Собственник получает некоторую свободу. Но вы и сами должны понимать, что кредит под залог недвижимости юрлицу предоставляется исключительно на деловые цели.

Сюда входит следующее:

наращивание оборота компании;
расширение бизнеса, его развитие;
усовершенствование технологической базы;
увеличение объемов производства;
освоение новых рынков, получение квалификаций.

Вовремя сделанные финансовые вливания могут стать настоящим глотком свежего воздуха для бизнеса и обеспечить ему интенсивный рост. Необдуманное их расходование напротив приводит к упадку.

Порядок выдачи кредита под недвижимость для юридических лиц

Перед оформлением кредитного договора необходимо выполнить анализ всех предложений и выбрать оптимальный вариант. Еще перед посещением банка задумайтесь об основных характеристиках кредита, который вам нужно получить:

сумма;
процентная ставка;
срок;
лимит;
необходимый пакет документов.

Порядок выдачи кредита во всех банковских организациях один и тот же. Отличие заключается лишь в сроках выдачи средств и пакете документов. Осуществляется в несколько этапов:

подача заявки;
подготовка и сбор информации, ее анализ сотрудниками банка;
подробная проверка деятельности организации, необходимо убедиться в ее платежеспособности. Принятие решения о выдаче кредита;
подписание договора.

Зачастую результат не зависит от формы собственности. Кредит для ООО под залог недвижимости или займ для ИП на тех же условиях выдадут с одинаковой вероятностью.

Необходимый пакет документов

Чтобы выдать кредит юр. лицу под залог недвижимости нужно иметь не только стандартный пакте документов, но и бумаги, относящиеся к залоговому имуществу:

документальное подтверждение права собственности;
договор купли-продажи, дарственная;
техпаспорт;
кадастровые бумаги;
выписка из ЕГРН;
документы, создающие законность самостроев;
схема постройки;
заверенная нотариусом копия домовой книги;
разрешение органов опеки и попечительства, если недвижимость принадлежит несовершеннолетним.

Рекомендуется основывать свое сотрудничества с банками на открытости и честности, если вы рассматриваете для себя кредитование юридических лиц под залог недвижимости. Любой выявленный обман будет рассматриваться как снижение вероятности выдачи вам кредита.

Достоинства таких кредитов

Зачастую бизнесмены идут в банк, чтобы получить значительную сумму, которая будет очень медленно расходоваться, поддерживая бизнес в течение длительного времени. Это действительно выгодно, пускай и стоит денег. Банки на этом зарабатывают.

Можно сказать, идеальные условия для обоих, но если бизнес прогорит, придется компенсировать убытки. В таком случае кредит юридическому лицу под залог недвижимости – лучший вариант. Банк ничем не рискует и может предложить более выгодные условия кредитования.

Вот преимущества для клиента:

невысокая процентная ставка;
возможность получить крупную сумму почти 100%, так как большинство кредитов под залог недвижимости юр. лицу выдаются банками;
длительный период возврата.

Есть и отрицательный момент. Кредит юр. лицу под недвижимость будет получен, но если бизнесмен обанкротится, он останется без недвижимости, а это тоже риск. Поэтому нужно тщательно выбирать условия сотрудничества с банком.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получить кредитные ресурсы для осуществления бизнеса порой затруднительно. Особенно это касается открытия собственного дела с нуля.

Кредит под залог недвижимости юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагают многие банки. Некоторые предложения рассчитаны для поддержки малого и среднего бизнеса.

Но на каких условиях предоставляются займы?

Лояльные предложения от Myzalog

Компания подбора кредитов будет интересен не только физическим лицам, желающим получить крупный займ под обеспечение жилой недвижимости.

Кредитование будет особенно интересно для индивидуальных предпринимателей и собственников малого и среднего бизнеса. В залог, кроме жилой недвижимости, принимаются коммерческие объекты в черте города Москвы или Московской области. Кредитная история владельцев бизнеса и наличие открытых кредитов в других банках (даже с просрочками) никак не повлияют ни на тариф, ни на решение по заявке.

Для получения подходящего предложения оставьте запрос на сайте – менеджер компании все сделает за Вас: подберет нужного кредитора, на основе платежеспособности и благонадежности заемщика найдет наиболее выгодный вариант. Юридическим лицам останется только выбрать самую подходящую программу. Кредит под залог коммерческой недвижимости можно получить на следующих условиях:

от 500 000 до 100 000 000 р.;
от 6,5% годовых;
при открытых просрочках сделают 15% годовых;
длительный срок кредитования – до 30-ти лет;
благодаря реальной оценки недвижимости на руки заемщику выдается до 95% от стоимости объекта;
возможна выдача 60% аванса.

Объект залога не должен быть предметом ипотеки, находиться под арестом или другими запретами регистрационных действий. Находится в Москве и МО.

Индивидуальный предприниматель или собственник дела имеет право заложить также и жилую недвижимость: квартиру, дом круглогодичного проживания или таунхаус.

Кредитная история не учитывается, без лишних справок и документов . Благодаря этому на сбор бумаг экономится до 14 дней. Таким образом, время оформления снижается. В особых случаях и при желании заемщика деньги можно получить в день обращения.

Myzalog – хорошая возможность и для открытия дела с нуля:

не потребуется бизнес-план;
подтверждение источника дохода;
волокита с бумагами.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Юридическим лицам для пополнения оборотных средств и развития бизнеса используется тариф «Бизнес-оборот» (оборот не более 400 000 000 р. )

Срок кредитования не превышает 4-х лет, минимальная сумма устанавливается в зависимости от категории юридического лица:

150 000 р. – для сельскохозяйственной отрасли;
500 000 р. – остальная категория заемщиков;
3 000 000 р. – если целью использования средств является погашение займов перед другими кредиторами.

Верхняя планка устанавливается банком в индивидуальном порядке и зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности.

Ставка – от 11,8% годовых.

Требования к клиентам:

не более 70-ти лет для ИП (на дату полного погашения);
деятельность осуществляется на территории РФ;
период работы устанавливается в зависимости от категории заемщика: на 3 ,6 или 12 месяцев.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями, в некоторых случаях возможна отсрочка платежа по основному долгу (до нескольких месяцев).

заявочная анкета;
учредительные бумаги/свидетельство о регистрации;
документы по финансово-хозяйственной деятельности.

Полученные деньги можно использовать на пополнение оборотных средств, товарно-материальных ценностей, расчет с действующими кредитами в других банках, осуществления текущей деятельности бизнеса.

Кредит «Коммерсант» от ВТБ24

Из предложений для бизнеса выделяется экспресс-кредит юридическим лицам, используемый на любые цели. Возможно без оформления залога. Но с обеспечением ставка ниже. От 500 000 до 5 000 000 р. на пять лет. Ставка варьируется в зависимости от двух признаков:

Предоставление залога.
Наличие кредитной истории в ВТБ24.

Установленная ставка – 17,5% снижается до 14% при оформлении в обеспечение недвижимости и еще на 1%, если компания ранее получала займ в ВТБ24.

Из документов понадобятся:

заявочная анкета;
учредительные бумаги;
договоры с контрагентами, поставщиками;
официальная отчетность организации;
паспорта владельцев;
подтверждение выручки;
свидетельства о праве собственности на объекты основных средств.

Банк устанавливает ограничения на получение заемных средств в определенных регионах РФ и на определенные сферы ведения деятельности. К примеру, игорное дело, сельское хозяйство, шоу-бизнес и прочие виды.

Как видно, кредит под залог недвижимости юридическим лицам разными компаниями предоставляется на различных условиях.

Если интересна полная процедура оформления займов под залог недвижимости от поиска предложения до получения денег – читайте статью: «Займы под залог: от А до Я».

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц. Особенности оформления

Если вы владелец предприятия, которое конкурирует на рынке, то периодически перед вами постает задание находить все новые и новые рычаги воздействия на рынок и своих соперников, а для этого нужны деньги ведь обновление основных средств, пополнение оборотного капитала и инновации требуют инвестиций.

Наиболее простой способ без ущерба для бизнеса – кредит. Однако не все банки готовы поддержать предпринимателя в его стремлении достигнуть эффективности. Тем более в современное время, когда в стране нарастает кризис и работать на рынке, становиться все сложнее, а покупатели ищут более выгодные предложения.

В таком случае выход из ситуации все-таки есть! Вы можете взять кредит под залог недвижимости для юридических лиц. Такой кредит предусматривает заем у финансовой организации средств для поддержки или развития своего бизнеса.

Виды кредитов юрлицам под залог недвижимости

Юридическим лицам под залог недвижимости в основном выдаются следующие кредиты:

приобретение основных средств;
пополнение оборотного капитала;
инвестиционные цели.

Каждый из перечисленных видов кредитов имеет свои особенности, поэтому выбрав подходящую целевую направленность необходимо обратиться в организацию, в которой будет браться кредит и уточнить его условия. К тому же стоит отметить, что такие кредиты выдаются как на жилую недвижимость, так и на нежилую, но задействованную в производстве.

Необходимые документы для оформления

Хоть каждый из предполагаемых для юрлиц кредитов под залог недвижимости и предусматривает различные условия, но пакет необходимых документов для всех практически одинаковый, основными из них есть:

Свидетельство регистрации;
Финансовая отчетность предприятия за последний отчетный период и за два последних года (если бизнес существует менее двух лет, то за все время функционирования).
Право собственности на недвижимость, которая подлежит залогу;
Свидетельство о браке или его расторжении, если супруг/супруга есть владельцем залогового имущества

После сбора документов юридическому лицу необходимо обратится в выбранную им финансовую организацию, и получить кредит, строк такого кредита может быть как краткосрочным (от 1 месяца) так и долгосрочным (например, на строк эксплуатации основных средств, на покупку которых берется кредит).

Стоит отметить, что именно наша компания сможет предоставить выгодные условия кредитования, ведь мы нацелены на поддержку бизнеса, и особенно прогрессивных предпринимателей стремящихся захватить свою долю рынка. Мы не даем деньги под большой процент, а наоборот заботимся о людях!

Наши условия прозрачные и реальные для любого человека с любым уровнем дохода! Мы четко прописываем все условия в договоре и не скрываем всю информацию в маленьком шрифте. Также мы не прячем ее, подменяя термины и запутывая потребителя. Мы хорошо делаем свое дело и ценим каждого клиента!

Выбирайте нашу компанию, чтобы не переплачивать на возвращении кредита.

Кредит для юридических лиц под залог недвижимости

Для того, чтобы получить деньги на пополнение оборотного фонда или закупку товара, обновление оборудования и многое другое, совсем не обязательно обращаться в банк. Альтернативой может послужить кредит для юридических лиц под залог недвижимости. Это быстро и выгодно!

Важные нюансы!

Получение займа и передача имущества под залог не является операцией по получению дохода, поэтому не подлежит налогообложению. Но эта процедура должна была обязательно отражена в балансе компании, в расходной части. Также необходимо провести корреспонденцию счетов и отразить переход имущества в залог кредитору.

Условия получения

Для получения кредита юр лицам под залог недвижимости потребуется предоставить:

Учредительные документы компании.
Правоустанавливающие документы на недвижимость.
Подтверждение оплаты объекта.

Гасим кредит правильно

Выдается займ на срок от 3 месяцев до 10 лет.

Деньги под залог недвижимости для юридических лиц выдаются с возможностью досрочного погашения на любом этапе.

Согласно заключаемому договору за просрочку начисляются штрафы и пени, поэтому при невозможности проведения очередного платежа сообщите нашему специалисту заранее для поиска решения проблемы.

Поддержка бизнесу на выгодных условиях!

В отличие от стандартных банковских продуктов для бизнеса, кредит юридическим лицам под залог недвижимости позволяет быстро и без проблем получить деньги.

Не нужно подтверждать свою платежеспособность балансом бухгалтерии.
Мы даем деньги даже на развитие стартапов.
Рассмотрение заявки и оформление документов проводится в рекордно короткие сроки, что позволяет быстро находить средства.
Не нужно отчитываться о расходах или предоставлять обоснование получения займа.

Обращаясь в нашу компанию, вы можете быть уверены, что получите деньги на хороших условиях и под разумный процент. Компания Константа – ваш надежный и выгодный финансовый партнер в любые времена.

3 вида кредита под залог недвижимости юридическим лицам

Нередко в срочном денежном займе нуждаются как физические лица, так и юридические. Это связано с большим спектром причин, начиная от введения в отношении РФ санкций и заканчивая повышением налогов и цен на всевозможные товары, что, как привило, сильно «бьет» по малому и среднему бизнесу. Сегодня, кредит под залог недвижимости юридическим лицам банки выдают без особых проблем.

Главное условие – наличие недвижимости и бизнеса, приносящего прибыль.

При этом необходимо знать, в какую конкретно финансовую структуру обратиться, и как себя вести в той или иной ситуации. Об этом и о многом другом будет подробно рассказано в статье.

Общие условия кредитования

Иногда кредит под залог недвижимости для юридических лиц очень важен, ведь на кону может быть судьба многолетнего бизнеса, который в данный момент времени требует немедленного расширения или проведения рекламной кампании.

В таких случаях каждый уважающий себя предприниматель готов предоставить свое имущество в качестве обеспечения по займу, только бы вернуть стабильность и процветание любимому «делу».

Конечно, такая позиция правильная, но мало кто из потенциальных заемщиков взвешивает все за и против перед обращением к кредитору.

Об этом свидетельствуют многотысячные отзывы клиентов, говорящие о высоких процентных ставках и финансовом «тупике», в который угодили.

Чтобы потенциальные заемщики не угодили в столь неприятную ситуацию, расскажем о наиболее популярных и выгодных кредитных программах, в рамках которых можно оформить кредит юридическим лицам под залог приобретаемого имущества в том числе.

Но сначала нелишним будет обнародовать общие условия выдачи ссуды:

процентная годовая ставка – от 9 до 20,3%;
срок использования – от 1 до 180 месяцев;
размер потребительского займа наличными – от 50 тысяч рублей, но не более 250 миллионов рублей.

Что касается самого предмета залога, то требований как таковых кредиторы в его отношении не обозначили на своих официальных сайтах.

Однако указали виды недвижимости, которая может выступить в качестве обеспечения:

квартира;
коттедж;
частное домовладение;
земельный участок;
дачный участок (земельный участок с жилым домом);
гараж (земельный участок с гаражом);
апартаменты и так далее.

Требования к юридическим лицам

Для получения денежной ссуды необходимо иметь только недвижимость. Ни ПТС, ни ювелирные украшения в виде обеспечения не принимаются.

Также юридические лица должны соответствовать небольшому перечню требований:

категория заемщиков – юридические лица или индивидуальные предприниматели, возраст которых берет начало с 21 года, но не превышает 65 лет;
регистрация в налоговом органе, контролирующем деятельность бизнеса;
месторасположение – офис компании или фирмы, предприятия или организации должен находиться в одном из регионов РФ, на территории которого имеется отделение банка-кредитора;
минимальный доход юридического лица – конкретная сумма не указывается банками, однако, отмечается, что материальное положение должно быть оценено банком как среднее, не ниже (подробнее о методике, по которой определяется финансовое благосостояние клиента, можно узнать непосредственно у сотрудника учреждения);
кредитная история (нужно соответствовать одному из пунктов):
- нулевая кредитная история;
- положительная кредитная история.

Необходимые документы

Перечень документов хоть и небольшой, но очень важный.

Отсутствие хотя бы одного из следующих документов может послужить причиной отказа кредитора в выдаче ссуды:

паспорт гражданина РФ (для индивидуальных предпринимателей);
идентификационный номер налогоплательщика;
выписка из налогового органа о постановке на учет;
свидетельство о регистрации юридического лица (статус индивидуального предпринимателя);
справки и документы, подтверждающие, что бизнес является прибыльным:
- товарные чеки и квитанции;
- накладные ведомости;
- акты приема-передачи;
- финансовый отчет;
- выписка по банковскому счету.
сведения о количестве сотрудников и их заработной плате.

Где можно оформить кредит

Сегодня насчитывается более 50 банковских учреждений, специализирующихся на кредитовании представителей малого и среднего бизнеса.

Наиболее популярными и выгодными программами принято считать следующие:

Тариф «На уплату налогов» от банка «Центр-инвест»:
- процентная ставка – 9% в год (фиксированная ставка);
- срок использования заемных средств – не более 2 месяцев;
- размер потребительского целевого займа – от 50 тысяч рублей;
- залог – автомобили, недвижимость, оборудование, поручительство.
Программа «Бизнес-ипотека» от Локо-Банка:
- годовая процентная ставка – от 9,25% до 14,75%;
- период кредитования – до 10 лет;
- сумма кредита – от 1 до 150 миллионов рублей.
Тариф «Инвестиционный» от банка «Русь»:
- процентная годовая ставка – от 9,6% до 20,3%;
- срок ссуды – не более 7 лет;
- максимальный размер – 250 миллионов рублей.

Независимо от того, в рамках какого именно тарифа будет получен кредит, юридическое лицо должно в обязательном порядке его своевременно погасить, в противном случае заемщика ждут пеня, штрафы и отчуждение недвижимости.

Кредит юридическим лицам под залог недвижимости: условия получения

Каждая компания во время работы стремится к развитию и получению значительной прибыли. Для этого приходится внедрять новейшие технологии или покупать современное оборудование. Изымать из оборота собственные средства не всегда целесообразно, поэтому фирмы нередко предпочитают обращаться с этим вопросом в банки для оформления кредита.

Чтобы рассчитывать на значительную по размерам заемную сумму, организации могут предоставлять в залог какую-либо недвижимость, принадлежащую им.

Как получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости

При наличии недвижимости, передаваемой в залог, можно оформить займ не только юридическим лицам, но и даже ИП. Средства могут перечисляться разными способами:

на расчетный счет организации;
на банковскую карту, принадлежащую ИП;
наличными средствами, для чего надо обратиться в кассу банковского учреждения.

Схема получения кредита. onlinezayaanacredit.ru

Последние два варианта используются исключительно ИП или физ лицами, а вот компаниям деньги перечисляются исключительно на их расчетный счет.

Плюсы и минусы

Обычно при передаче активов в залог оформляется действительно значительный по размеру займ, поэтому эти средства нередко направляются на эффективное развитие компании.

Не каждая компания обладает возможностью для подготовки многочисленной документации, а также нередко во время работы применяются упрощенные режимы налогообложения, поэтому доказать свою платежеспособность достаточно сложно.

Поэтому обеспечение в форме залога считается прекрасным решением, чтобы банки одобрили заявку на кредит. К плюсам предоставления недвижимости компаниями при получении займа относится:

гарантируется быстрое оформление кредита;
можно получить достаточно крупный займ, причем его размер напрямую зависит от рыночной стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение;
возврат долга может осуществляться огромным количеством разных способов, поэтому заемщик выбирает метод, идеально подходящий для него.

Но передача имущества в залог банку обладает не только плюсами, но и значимыми недостатками:

приходится обращаться к независимому эксперту для проведения оценки передаваемой недвижимости, что приводит к дополнительным тратам;
каждый банк предъявляет определенные условия к имуществу, поэтому не все виды объектов могут использоваться в качестве залога;
непременно недвижимость надо страховать на протяжении всего срока кредитования, а это значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика;
если фирма не сможет платить средства по кредиту, то она потеряет свою недвижимость.

В какие банки можно обратиться

Займ, для получения которого передаются разные виды объектов недвижимости компаниями в залог, может быть оформлен в разных организациях. Наиболее часто фирмы предпочитают обращаться в банковские учреждения:

ВТБ24. Предлагается сумма от 850 тыс. руб. под 21% на срок до 10 лет.
Банк Москвы. Можно оформить займ до 150 млн. руб. Ставка процента устанавливается на уровне в 19%. Срок кредитования не может превышать 7 лет.
Сбербанк. Предлагает займы до 10 млн. руб. Ставка начинается от 18%, а срок, на который предоставляется кредит, не может превышать 10 лет.
Россельхозбанк. В нем допускается оформить займ на 200 млн. руб. под 20 процентов. Срок кредитования не превышает 8 лет.

Вышеуказанные банки являются наиболее крупными и востребованными, но можно изучить предложения и других учреждений, которые могут быть интересными и выгодными.

Как получить кредит юр лицу, расскажет это видео:

Каждый представитель компании может заполнить несколько заявок в разных банках на получение кредита под залог недвижимости, а после получения одобрения сравниваются условия, что позволяет оформить выгодное предложение.

Правильное оформление

Получение займа под залог имеющейся у компании недвижимости осуществляется последовательными действиями:

подготавливаются документы для оформления займа;
оставляется заявка, причем выполнить это можно на сайте выбранного банка;
при получении одобрения подписывается кредитный договор;
регистрируется обременение в Росреестре;
компания получает нужные средства от банка.

На каких условиях

Условия могут быть разными в различных организациях, поэтому каждая фирма должна обращать внимание на факторы:

ставки процентов, варьирующиеся от 14 до 29 процентов;
максимальный срок, на который предлагается займ, причем обычно он не превышает 10 лет;
скорость рассмотрения заявки может быть разной, поэтому в некоторых банках решение принимается за несколько часов, а в других потребуется на это два дня;
предоставление разных скидок банковским учреждением;
участие в программе лояльности;
возможность получения отсрочки на определенный период времени;
предоставление возможности управлять счетом.

Как получить кредит у частного лица под залог, смотрите в этом видео:

Все эти условия значительно отличаются в разных банках, поэтому желательно заранее изучить все предложения, что позволит выбрать самый оптимальный вариант кредитования.

Требования к заемщикам

Компании могут претендовать на займ под залог имеющейся недвижимости, если они соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

бизнес должен приносить регулярный и высокий доход;
работать без убытков предприятие должно не меньше полугода;
недвижимость, которая предлагается в банку в качестве обеспечения, должна принадлежать организации.

Для оформления потребуется подготовить некоторые документы

регистрационные и учредительные бумаги;
правильно составленная заявка на оформление кредита, для обеспечения которого передается банковской организации определенный объект в залог;
если работает фирма в арендованном помещении, то требуется подготовить договор аренды;
отчетность за предыдущий год работы;
копии важнейших контрактов фирмы;
документация на недвижимость, которая подтверждает, что она действительно принадлежит предприятию.

Как правильно погасить кредит

Срок кредитования обычно варьируется от трех месяцев до 10 лет. Допускается в любой момент времени вносить досрочно деньги для погашения кредита. Если с нарушениями сроков или не полностью перечисляются платежи, то это является основанием для начисления крупных штрафов.

Нюансы оформления

Перед подачей заявки проверяется недвижимость, чтобы убедиться, что она подходит для передачи в залог. Она должна находиться в оптимальном состоянии, а также на нее обязана иметься необходимая документация.

Плюсы кредита под залог недвижимости для юр лиц. onlinezayaanacredit.ru

Важно! Рекомендуется заранее заказать оценку объекта. По переданным документам на недвижимость принимается решение банком.

Заключение

Таким образом, каждая фирма может получить кредит под залог недвижимости, принадлежащей данной организации. За счет передачи ценностей в залог обеспечивается возможность получения лояльных условий кредитования. Сам объект должен соответствовать требованиям банка. Если фирма не сможет уплачивать платежи, то она потеряет свое имущество.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Кредит под залог приобретаемой недвижимости по ставке 9,25%

Купить квартиру своими силами, за отложенные или заработанные деньги сегодня могут не все россияне.

Чтобы улучшить жилищные условия большинство граждан вынуждены брать кредит, в частности – под приобретаемую недвижимость. Ипотечное кредитование выгодно для банка, обратившегося клиента.

Поэтому на рынке так много кредитных продуктов, разработанных для разных категорий заемщиков, физических, юридических лиц.

Чтобы подать заявку не обязательно лично посещать банк, кредитно-финансовое учреждение. Достаточно посетить сайт, заполнить анкету соискателя на кредит онлайн. Подробнее о том, как это делается рассказано тут.
Покупаемая недвижимость должна соответствовать требованиям банка. В противном случае потенциальный заемщик получит отказ.
Приобретаемое имущество должно быть с документами, не состоять в процессе отчуждения, находиться под арестом.
Если на момент оформления кредитного договора заемщик состоит в законном браке, потребуется предоставить письменное согласие супруга/супруги на проведение сделки.
Процентные ставки по кредитам под залог определяются. На снижение процентов по платежам с залогом приобретаемой недвижимости могут рассчитывать те, кто является клиентом банка, получает на карту з/п, пенсию, пособие, имеют активный депозит, пользуется другими продуктами. Преимущество есть и у тех соискателей, кто может подтвердить доходы, то есть предъявить справку НДФЛ о белой зарплате.
Лица, оформляющие ипотеку, где залогом будет приобретаемое имущество, в большинстве случаев могут самостоятельно выбирать вид платежа: дифференцированный, аннуитетный.

Оформление кредита с обеспечением недвижимостью – сложная процедура, в которой важная каждая деталь. Перед подписанием договора потенциальный заемщик должен обратить внимание на два момента.

Первый – полную стоимость займа: общие расходы на погашение задолженности, страховку, комиссию. Итоговая цифра может существенно отличаться от той, что сообщается на сайте банка, в рекламных проспектах.

Второй ключевой момент: система расчета, как Вы будете оплачивать займ, по дифференцированной, аннуитетной системе.

При дифференцированной системе за первые годы пользования займом придется платить больше, но в итоге основной долг погашается быстрее.
При аннуитетных платежах на протяжении всего срока договора вносится фиксированная сумма, но тело займа погашается медленнее.

Безответственное отношение договора – недопустимо! Необходимо скрупулезно изучить следующее:

Информацию о залоге ипотеки, срок действия договора. Должны отражаться все данные: месторасположение объекта, площадь, информация из БТИ, техпаспорта, прочее. В обязательном порядке присутствовать информация о сроке, когда нужно внести последний платеж, чтобы закрыть долг.
Размер, суть, период исполнения основного финансового обязательства с обеспечением. Особое внимание обращают на график погашения задолженности. В нем должны быть подписи, печать финучреждения, выдающего ссуду, иначе договор не будет иметь юридической силы.
Права, обязанности. Важно четко представлять, какие ограничения ставит банк на распоряжение объектом залога. Помимо стандартных условий договор может содержать запрет на перепланировку, аренду недвижимости.
Досрочное расторжение договора. Пункт требует пристального внимания, поскольку расторжение сделки может инициировать финучреждение, выдавшее ссуду. В одном, нескольких пунктах договора должно указываться, на каких основания банк может потребовать возврат займа раньше срока, указанного в документе.
Утрата договором юридической силы. При ознакомлении с документом обращают пристальное внимание на текст, написанный мелким шрифтом. Вполне возможно, что здесь содержится информация, которая Вас не устраивает по тем или иным причинам.

Все вопросы нужно решать до подписания контракта, потому как если договор будет подписан, сделка завершена, изменить условия соглашения будет практически невозможно.

С какими сложностями можно столкнуться

Оформляя кредит под залог покупаемой недвижимости нужно быть готовым к непредвиденным ситуациям.

Займ с залоговым обеспечением не дадут, если приобретаемая квартира в новостройке, а строительная компания не имеет аккредитации в выбранном Вами банке.
Ипотечное кредитование предполагает наличие первоначального взноса. Без него ссуду скорее всего не дадут. Некоторые банки выдвигают более жесткие условия: требуют солидный первый взнос, дополнительное залоговое обеспечение.
С ипотечным заимствованием возникнут сложности, если планируете купить жилье за чертой города. Банки редко идут на риск, если объектом залога становится загородная недвижимость.

Кредиты на выгодных условиях от БИК-Финанс

БИК-Финанс – компания, в которой можно получить кредит без проволочек. Здесь Вы можете оформить займ под залог недвижимости, тут – потребительский кредит, по ссылке – оформить займ на время продажи.

Мы выдаем кредиты под залог квартиры с плохой кредитной историей. Предоставляем займы под залог квартиры при наличии прописанных. Работаем с физическими, юридическими лицами.

Поможем, когда возникают ситуации, что деньги нужны срочно, а во всех банках отказали.

Наши партнеры – крупнейшие банки Москвы, России. Мы поможем оформить ссуду в банке Дельтакредит, Сбербанке, ЮниКредит Банке, других финучреждениях. Готовы профинансировать займ из собственных активов.

Главный плюс кредитования с БИК-Финанс – отсутствие многоступенчатых проверок, которые обязательно есть при оформлении займа в банке. Для нас не играет роли кредитная история, отсутствие белой зарплаты, постоянного источника дохода.

Обращайтесь, БИК-Финанс всегда готов помочь, когда срочно нужно решить финансовые вопросы!

Смотреть полностью

Топ-3 кредитов под залог недвижимости для юридических лиц

Но на каких условиях предоставляются займы?