PayInfo

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке

ovdmitjb

Содержание

Кредит в Сбербанке на бизнес с нуля: особенности получения

Кредит для бизнеса «Бизнес-старт» дает возможность получить средства на развитие своего дела в рамках франчайзинга или по типовому бизнес-проекту, разработанному представителями Сбербанка.

В этих рамках банком заключены договора с рядом организаций, которые дают возможность начинающему предпринимателю работать по франшизе, кроме того, сотрудниками банка разработаны собственные бизнес-модели, на реализацию которых можно получить заем. Это кредитование предусмотрено для ИП и юридических лиц, а также частных лиц, которые планируют открывать собственное дело.

При этом главным требованием к потенциальным заемщикам, которое выдвигает программа, является отсутствие текущей деятельности предпринимательского характера на протяжении последних 3 месяцев.

Основные условия получения

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке можно оформлять на срок до 3,5 лет под 18,5% годовых. При этом сумма займа составит от 100 тысяч до 7 миллионов российских рублей. Размер первого взноса по данному кредитному продукту, который заемщик вносит за счет собственных средств, составляет не менее 40% от общей суммы.

Чтобы взять кредит на бизнес в ПАО Сбербанк по программе «Бизнес-старт», необходимо наличие залога, а в том случае, если речь идет об оборотных средствах – обязательно оформление страхового полиса.

Кроме того, придется заручиться поддержкой поручителей.

Если заемщик планирует работать по франшизе, тогда одного финансового поручителя будет достаточно, если используется готовый бизнес план – таких гарантов понадобится двое.

Отметим, что ссуда для открытия бизнеса выдвигает ряд требований и ограничений к заемщику:

Преимущества целевого кредита

Заем на открытие бизнеса в Сбербанке имеет ряд неоспоримых преимуществ. Наиболее важный фактор – это существенная отсрочка первого платежа.

Погашать кредит на бизнес в ПАО Сбербанк вы начнете не ранее, чем через полгода (это касается исключительно тела кредита, проценты придется оплачивать по графику).

Политика банка не предусматривает оплату заемщиком комиссий за выдачу такой ссуды, а также предоставляет несколько вариантов готовых проектов бизнеса.

Перечень необходимых документов

Если вы желаете попытать счастья и подать заявку на кредит для развития бизнеса с нуля, Сбербанк потребует у вас как минимум следующие документы:

Разумеется, в процессе рассмотрения заявки кредитный комитет может потребовать предоставить дополнительные документы, в дополнение к приведенному списку. Полный перечень вам могут дать только в отделении банка, так как необходимая документация может отличаться в зависимости от срока, суммы кредита, а также от финансового состояния и кредитной истории заемщика.

Вероятность получения кредита

Как показывает практика, больше положительных решений получают те заемщики, которые планируют осуществлять деятельность по франшизе.

В любом случае, очень важно правильное составление бизнес-плана. Сотрудники банка должны быть уверены, что бизнес станет прибыльным, и проблем с возвращением долга не возникнет.

Еще один момент, в огромной степени влияющий на вероятность положительного решения, это кредитная история заемщика. Если имели место факты просрочек по платежам или проблемных кредитов, возможность выдачи займа сводится к нулю.

Кроме того, имеют значение финансовое положение потенциального заемщика, наличие и ликвидность предлагаемого залога, срок кредита и сумма первого взноса.

Для финансовой структуры крайне важно заручиться гарантиями платежеспособности и благонадежности заемщика.

В этом вам поможет справка о доходах, где указаны достойные суммы, безупречно составленный бизнес-план, наличие финансового поручителя.

Иногда банком принимается во внимание еще и такие факторы, как наличие иждивенцев, находящихся у вас на обеспечении, состав семьи, возраст и размер регулярных ежемесячных расходов.

И пусть оформить ссуду на открытие собственного дела – занятие достаточно хлопотное и не быстрое, ваши усилия обязательно увенчаются успехом, если тщательно и взвешенно подойти к сбору необходимых документов.

В результате вы получите такие нужные средства на чрезвычайно выгодных условиях, чтобы наконец-то реализовать мечту о собственном бизнесе. Ведь именно для этого Сбербанком и разработаны специальные программы.

Их цель – помочь начинающим бизнесменам реализовать себя в этом непростом деле.

Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля

Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке предоставляется каждому начинающему предпринимателю на открытие и развитие своего дела. Важно лишь соответствовать заявленным требованиям банка.

Кредитование малого бизнеса

Данная финансово-кредитная организация давно завоевала доверие клиентов. Это связано с удобными условиями кредитования, гибкими возможностями и низкой процентной ставкой. Банк пользуется популярностью не только у физических, но и у юридических лиц.

Особенности финансирования

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам из малого бизнеса два основных типа кредитования. К ним относятся:

Краткосрочный способ. Краткосрочное кредитование – это лучший способ получить денежные средства для открытия и начала своего дела. Выдается на непродолжительное время – до 1 года.

Краткосрочное кредитование малого бизнеса осуществляется Сбербанком без залога, что немаловажно начинающим предпринимателям

Инвестиционный способ. Вариант подходит для крупных деятелей.

Он выдается на покупку оборудования, реконструкцию, обновление и модернизацию предприятия, одни словом, на развитие проекта.

Поэтому, чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке на открытие дела с нуля, данный вариант не подходит.

На открытие своего дела

Молодые бизнесмены, открывая свое дело, ищут финансовой поддержки у известных банков. Однако предложить взамен малому бизнесу на этом этапе практически нечего, кроме честного слова. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, которые станут не сильно обременительными на стадии открытия собственного дела. Имеется несколько возможных видов:

Деньги на открытие своего дела малому бизнесу выдаются банком без обязательной страховки

Также система очень лояльна к выбору поручителей: им может быть сам собственник, партнер по бизнесу или даже работники.

Когда речь заходит о собственном бизнесе или покупке франшизы, предпринимателю нужно вложить приличную сумму денег на стартовом этапе. Для помощи в данном процессе, Сбербанком разработано несколько направлений. Основные программы для малого бизнеса в Сбербанке:

Кредитная программа Доверие. При его оформлении не требуется залоговое имущество, однако обязательно должны быть банковские поручители. Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке по этому направлению составляет до 3 млн. рублей. Проценты могут быть от 19.5% до 26.5%.

Бизнес-доверие. Выдается сроком до 4 лет. Именно этот показатель является основным преимуществом программы. Величина процента напрямую зависит от успешного ведения дел. Начинается с 14,52%.

Обратите внимание на условия выдачи кредита по программе Бизнес доверие

Не каждая их этих программ подойдет новичку, но ознакомиться с ними не помешает. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно выбрать исходя из целей и сферы деятельности.

Экспресс-овердрафт — кредитная программа, которая выдает средства на развитие малого бизнеса под залог. Срок действия составляет 3 года, однако имеется возможность закрыть его раньше (досрочное погашение задолженности). Сумма кредитования составляет от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Процентная ставка разниться от 16 до 23%.

Ознакомьтесь с условиями максимальной и минимальной кредитной суммы в Сбербанке на развитие бизнеса

Главное преимущество программы – нет обязательного требования, указывать причину для получения кредита. Основное правило – заемщик должен быть бизнесменом больше одного года. Очень распространенный вариант среди предпринимателей;

Требования и условия банка по выдаче кредита

Банковская система устроена таким образом, что получить кредит на открытие и развитие собственного дела сможет не каждый желающий. Организация должна быть уверена в возврате выданных средств, с получением прибыли в виде процентов. Поэтому кредит на бизнес с нуля удается получить не всем.

Характеристика предпринимателя

Ключевые требования к индивидуальным предпринимателям:

Требования к опыту работы в бизнесе довольно относительные. В некоторых сферах, например торговле, достаточно выдержать первые 3 месяца. Данные нюансы уточняются в индивидуальном порядке.

Для получения некоторых бизнес кредитов возраст самого дела должен быть не менее 2 лет

Перечень обязательных документов

Оформление кредитования может занять определенное время. Сотрудники банка будут проверять всю информацию о клиенте. На первом этапе необходимо:

Это первичный набор. Получив его, работники сделают вывод – дать кредит или отказать. В случае положительного ответа, потребуется:

Для получения кредита на развитие в Сбербанке придется подготовить подробную отчетность по расходам и доходам компании

Это полный список документов для получения кредита на бизнес с нуля. Насколько быстро ждать ответа от Сбербанка – зависит от множества нюансов. Обычно, каждая процедура индвидуальна.

Заключение

Сбербанк кредит малому бизнесу на открытие с нуля выдает без залога и обязательной страховки. Чтобы получить кредитные средства на развитие и поддержание дела, необходимо хорошенько подготовиться документально и предоставить подтверждения состоятельности вашего бизнеса, чтобы заявка была одобрена банком.

Кредит на открытие бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и как получить

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк  16-19%  до 5 млн.руб.
Альфа-Банк  20%  до 6 млн.руб.
ВТБ 24  от 11,8%  от 850000 руб.
Россельхозбанк  от 10,6%  до 60 млн.руб.
Райффанзен банк  от 12%  до 4,5 млн.руб.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития  от 15,1%  до 3 млн.руб.
Открытие  от 10%  до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк  от 12,3%  до 150 млн.руб.
Совкомбанк  от 12%  до 30 млн.руб.
Бинбанк  15,25%  до 150 млн.руб.
СКБ банк  от 14,5%  от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей. 
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

Кто принимает решение

задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение. 

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

Особенности получения кредита на бизнес с нуля в Сбербанке

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

Про программу Бизнес-Старт

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт, которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

Требования к заемщикам:

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

Условия кредитования очень просты:

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке: условия и калькулятор

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке  необходим для привлечения дополнительных средств на открытие собственного дела. Стоит отметить, что окупаемость заемных средств, в среднем, занимает 1 год. После экономического кризиса немного фин. учреждений готовы выдавать крупные кредиты начинающим предпринимателям, однако шанс все же есть.

Рекомендуется отправлять анкету в крупные фин. организации — такие как «Сбербанк». Здесь постоянно совершенствуются программы для бизнесменов. Чтобы с большой вероятностью получить одобрение, следует предоставить сотрудникам грамотно составленный бизнес-план, заручиться поддержкой поручителей или в качестве залога предоставить свидетельство о собственности на недвижимость.

Описание программы бизнес старт

Бизнес-старт — это программа, позволяющая взять займ молодым бизнесменам. Это неплохое предложение с некоторыми нюансами:

При выполнении вышеперечисленных условий клиенту будет предоставлено:

  1. Возможность получения заемных средств на сумму до 3 млн. рублей.
  2. Кредитование сроком до 3 лет.
  3. 18,5 % годовых — минимальный размер процентной ставки. Она зависит от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.

Стоит отметить, что в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране с начала 2016 года программа «Бизнес старт» была закрыта. Сбербанк не заменил ее на иную программу с похожими условиями. На настоящее время кредит с нуля фин. организация не выдает никому.

Условия и проценты кредита на открытие малого бизнеса в Сбербанке

У фин. учреждения существует программа «Бизнес проект», направленная не только на открытие собственного дела, но и на модернизацию и его расширение. К преимуществам долгосрочного кредитования стоит отнести:

  1. Значительную сумму займа.
  2. Долгосрочный период.
  3. Отсрочка платежа (если будет такая необходимость).
  4. Консультация сотрудника фин. организации.

Ссуда для малого бизнеса предоставляется на определенных условиях:

Чтобы получить средства, следует заполнить анкету в ЛК интернет-банкинга и выполнить иные условия кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Для получения положительного решения по заявке рекомендуется перепроверять информацию и предоставлять только достоверные сведения.

Рассчитать переплату по кредиту можно с помощью формы онлайн калькулятора, расположенной на оф. сайте организации.

Требования и документы

Средний срок оформления кредита в фин. структуре — 3,5 года. Если речь идет о франшизе на ирландский паб, то максимальный период — 5 лет. Минимальный размер займа — 100 тыс. рублей, максимальное — 7 млн. рублей. Процентная ставка: от 11-18,5 % годовых.

Следует отметить, что при оформлении кредита наличие залогового имущества — обязательное требование. Если в качестве имущества выступает не оборотный актив, то перед предоставлением пакета документов, его требуется застраховать.

Лицам, интересующимся, как получить заемные средства для малого бизнес, следует изучить требования, предъявляемые к клиентам:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Заемщику следует предоставить пакет бумаг в определенном порядке. При обращении в офис фин. учреждения требуется предоставить несколько пакетов документов. Они необходимы для идентификации личности клиента и поручителя:

  1. Российский паспорт.
  2. Военый билет.
  3. Бумага о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
  4. Бизнес-план.
  5. Письменное заявление на предоставление кредита.

Это первый пакет. Во время того, как заявка попадет на рассмотрение, сотрудники учреждения запросят следующие бумаги:

Калькулятор кредита с нуля

С помощью калькулятора кредита на бизнес с нуля в Сбербанке можно произвести примерные расчеты. Здесь будет наглядно отображен размер переплаты, а также сумма ежемесячных платежей. Для этого следует перейти на сайт фин. организации и заполнить необходимые данные.



Процентная ставка по кредиту

В «типе расчета» нажимаем — «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.

Следует отметить, что цифры, отображаемые в калькуляторе, являются примерными. Точную информацию предоставит менеджер фин. организации.

Курс по предпринимательству

Курс по предпринимательству предлагается пройти как для начинающих, так и для действующих предпринимателей. Она включает в себя теорию и практику. Клиент, у которого есть доступ к программе, может посмотреть все видеоуроки и вебинары главных экспертов.

Курс длится 5 месяцев. Клиентам даются практические задачи от экспертов. При регистрации на курсе можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.

Особенности получения

После экономического кризиса получить кредит на развитие бизнеса в данной фин. организации стало очень сложно. Организация часто отказывает даже постоянным клиентам с положительной кредитной историей.

Риск банкротства молодого бизнесмена очень высок, так как опыта ведения предпринимательской деятельности не имеется. Поэтому не стоит расстраиваться, если в займе было отказано. Попробуйте обратиться в иное фин. учреждение.

Заключение: плюсы и минусы предложения

Сравним преимущества и недостатки кредитования для малого бизнеса в фин. структуре. К плюсам относятся:

  1. Относительно небольшой размер процентной ставки.
  2. Положительный имидж фин. организации в глазах народа.
  3. Большой выбор программ кредитования.
  4. Кредитование учреждений, участвующих в тендерах.
  5. Услуга «Бизнес-Гарантия».
  6. Возможность досрочного погашения займа.

К минусам относятся:

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

Совкомбанк

Условия кредитования:

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

Условия предоставления ссуды для ИП:

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

No related posts.