PayInfo

Какие банки не проверяют кредитную историю

ovdmitjb

Содержание

5 банков и 3 МФО, оформляющих кредит без проверок кредитной истории

Можно ли сейчас оформить кредит без проверки кредитной истории? Давайте разбираться.

Если раньше вы просто могли, имея просрочки в одном банке, обратиться за потребительским займом в другой, то с 2008 года начали работать БКИ (бюро кредитных историй), собирающие сведения по всем вашим займам в разных организациях в единую базу, к которой банки получают доступ после вашего согласия на обработку персональных данных при заполнении анкеты.

Важно: если вы не даете согласие на обработку ваших данных, банк не сможете проверить вашу КИ. Но в этом случае вероятность отказа свыше 90%.

А значит, это не лучшая идея. Как же избежать проверок или свести их к минимуму?

Что это значит?

То, что сейчас получить доступ к кредитному рейтингу заемщика может практически любая организация. Причем не обязательно даже обращаться в БКИ, можно узнать КИ бесплатно онлайн с помощью различных сервисов.

Вам на заметку: для начала проверьте собственный кредитный рейтинг, чтобы узнать, насколько плохо у вас обстоят дела.

Так есть или нет банки, которые не проверяют КИ и выдают кредиты всем, без разбора? Конечно, нет. Но зато есть молодые банки или коммерческие организации, которые не обращают такое уж пристальное внимание на КИ и готовы выдать вам наличные даже, если она испорчена.

7 банков, которых можно взять займ с плохой кредитной историей ⇒

Как получить наличные без проверки КИ?

Есть несколько способов взять деньги либо совсем без проверки, либо с минимальными проверками кредитного рейтинга.

  1. Займ на покупку товара. Самый простой способ — при оформлении покупки в кредит магазины практически никогда не проверяют вашу историю, а значит, можно без отказа получить уже сегодня то, что вы хотите купить.
  2. Кредитная карта. Не обязательно подавать заявку именно на наличные, можно взять кредитку с возобновляемым кредитным лимитом. Да, снять с нее деньги можно только с комиссией, да и проценты достаточно высокие. Но это идеальный вариант для покупок, особенно, если есть льготный период кредитования, когда проценты не начисляются.
  3. Займ у частных лиц. Если нужна небольшая сумма, можно обратиться за деньгами к друзьям, родственникам или частным лицам, которые этим занимаются. Там обычно достаточно расписки и никто не будет ничего проверять.
  4. Авто или квартира в залог. Если вы берете кредит под залог недвижимости или автомобиля, то вероятность получить одобрение увеличивается. Но у вас должно быть, что предложить банку.
  5. Лояльные или молодые банки. Если государственные банки проверяют все, что только можно, то молодые и развивающиеся борются за конкурентов и с большой доли вероятности выдадут вам необходимую сумму.
  6. Экспресс-займы. И, наконец, есть множество небольших компаний, выдающих деньги до зарплаты под 1%-2% в день, где также почти никогда не проверяют кредитный рейтинг. Проценты грабительские (до 350% в год), но на неделю взять в долг небольшую сумму можно.

В каких банках самая низкая кредитная ставка ⇒

Где выдают кредит без проверки кредитной истории

Вот 3 МКК и 7 банков, не проверяющих кредитную историю или ограничивающиеся минимальными проверками. Кто-то смотрит лишь в одну БКИ, и если ваших данных по долгам там нет — вам повезло. Кто-то лоялен к постоянным заемщикам и вообще не смотрит на КИ. А кто-то предлагает для проблемных клиентов программы по исправлению кредитного рейтинга.

Восточный экспресс банк — до 200 000 с плохой КИ

Почитать подробнее и отправить заявку в банк Восточный

Восточный — это банк, который если и проверяет кредитную историю, то не придает ей такого большого значения, как государственные банки. При этом он также не требует справку о доходах, ограничиваясь только вашим паспортом.

Но с плохой КИ рассчитывать на большую сумму и низкий процент не приходится. Ориентируйтесь на 15%-25% годовых.

Совкомбанк — кредиты без проверок от 8,9% в год

Почитать подробнее и отправить заявку в Совкомбанк

Очень выгодное кредитное предложение, ориентированное как на работающих людей, так и на пенсионеров, но потребуется предоставить справку о состоянии вашего дохода.

Одобряют до 80% заявок, но нужно доказать, что вы действительно имеете возможность выплачивать взятые в долг деньги.

Тинькофф — карты и наличные с онлайн оформлением

Почитать подробнее и отправить заявку в Тинькофф

Лояльный к заемщикам Интернет банк, вообще не имеющий офисов, известный тем, что охотно выдает займы и кредитные карты людям с плохой кредитной историей, в том числе и студентам, и с неофициальной работой, а также и вовсе без нее. Он же чуть ли не единственный, где кредит можно взять с 18 лет.

Его особенность: если ваша заявка одобрена, курьер привозит карту, а вы уже с нее снимаете нужную сумму в банкомате любого российского банка без комиссии.

СКБ-банк — без кредитной истории и справок

Почитать подробнее и отправить заявку в СКБ-банк

Еще один банк, который выдает кредиты тем, у кого испорчена история — с просрочками, долгами и так далее. Конечно, он все равно будет изучать ваш рейтинг и прошлые займы, но одобрит более вероятно, чем тот же Сбербанк.

Он же оформляет займы тем, у кого пока нет никакой кредитной истории — если вы первый раз обращаетесь за деньгами.

Ренессанс Кредит — наличные под низкий процент

Почитать подробнее и отправить заявку в Ренессанс Кредит

Ренессанс также готов выдавать наличные, хоть и проверяя ваше прошлое, но не придавая ему больного значения. Предлагает достаточно «вкусные» проценты и не требует справку о доходах.

Но окончательно решение по ставке примут лишь после вашей заявки, и при просрочках она можете доходить до 20%-45% в год.

Где взять без отказа кредит под низкий процент ⇒

Лучшие МФО, не проверяющие кредитную историю

Если же и в этих банках взять наличные в долг у вас не получилось, остается обращаться в микрофинансовые организации. Да, предлагают лишь небольшие суммы.

Больше, чем на 30 000 на месяц рассчитывать не приходится, а уже про 350% годовых и говорить не хочется.

Но если деньги действительно необходимы, да еще и срочно, вот еще 3 проверенных МФО, готовых выдавать займы без проверки кредитной истории.

LotFinance — гарантированный займ без проверок

Почитать подробнее и отправить заявку в LotFinance

Основное отличие этой организации — она платная. Чтобы подключиться, нужно заплатить 2950 рублей. Платите один раз, кредиты можно брать столько, сколько нужно.

При этом никаких проверок и 100% гарантия получения. Ну и всего 0,5% в сутки — для МФО это чуть ли не минимальный процент.

Где выдают кредит вообще под 0% ⇒

SmartCredit — процентная ставка от 0,95% в день

Почитать подробнее и отправить заявку в SmartCredit

В отличие от предыдущей — эта компания бесплатная. Но 0,95% — это ставка для постоянных клиентов. Если вы обращаетесь в первый раз, можете рассчитывать лишь на стандартные 1,5%-2% в сутки.

Но занять 10 000 до зарплаты можно, если деньги вдруг понадобились срочно.

Где еще можно оформить займ только по паспорту ⇒

Кредит 911 — до 100 000 под 2% в сутки

Почитать подробнее и отправить заявку в Кредит 911

А если вам нужно получить больше 30 000, которые обычно предлагают МФО, то можно обратиться за помощью в «Кредит 911» — они оформляют до 100 000. Но ставка уже стандартно высокая — 1,5% в сутки.

Зато не нужны справки о доходах, хватит лишь вашего паспорта.

Какие банки выдают кредит без справок о доходах ⇒

Что еще вы можете сделать?

Надеяться, что банк или МФО не будет проверять ваш кредитный рейтинг и постоянно бояться, что вскроются ваши просрочки или взысканный через суд долг — это не дело. Поэтому самое лучшее, что вы можете предпринять, это поработать над вашей КИ, исправить то, что вы можете исправить, и добиться того, что банки перестанут вам отказывать. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать:

  1. Отказаться от обращений в банки на 15 лет. Утопия, конечно, но зато через 15 лет у вас будет девственно чистая история, так как БКИ хранит данные лишь 15 лет. Но если вам деньги нужны срочно, то это не тот вариант, что можно использовать.
  2. Поработать над улучшением КИ. Проверяем бесплатно, устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент к любом банке.
  3. Вести себя хорошо 2-3 года. Несмотря на то, что бюро КИ хранит данные 15 лет, банки и МФО обычно обращают внимание лишь на последние 2-3 года. Если у вас были просрочки на 5-7 дней — не страшно. А вот если до 3 месяцев или вообще долг ушел коллекторам или в суд — то уже хуже. Единственное, что вы можете тут сделать — показать, что у вас были уважительные причины, например, болезнь или потеря работы.
  4. Доказать свою финансовую состоятельность. Наиболее охотно банки выдают кредиты тем, кто имеет большой стаж работы в нормальной организации и хорошую белую зарплату — это гарантия того, что вы сможете выплачивать займ.
  5. Обращение в знакомый банк. Также охотно выдают наличные тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудников банка. Или, если у вас есть открытые вклады, кредитные или дебетовые карты, ипотека и так далее. В общем, если вы давно сотрудничаете с каким-то банком — обращайтесь именно в него.

Список банков которые не проверяют кредитную историю

Если вам необходимы денежные средства, а ваш прошлый багаж отягощен трудностями с погашением кредитных платежей и, соответственно, негативной записью в БКИ, обратите внимание на банки, не проверяющие кредитную историю.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Существует ряд банков, для которых кредитная история потенциальных клиентов не играет большой роли. Это могут быть как достаточно молодые организации, стремящиеся расширить клиентскую базу, так и давно зарекомендовавшие себя крупные учреждения, принимающие во внимание кредитные отчеты только за последние 12 месяцев.

Список банков, которые с большой вероятностью выдадут заем клиенту, имеющему отрицательный рейтинг:

Кроме того, существуют кредитные предложения банков, предназначенные для любых клиентов, не зависимо от их кредитной истории. Клиенты могут получить быструю денежную помощь при оформлении кредита под залог имущества (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги) или товарного кредита. В этих случаях вероятность неисполнения обязательств заемщиком обеспечена предметом залога.

Как еще можно получить кредит без проверки КИ

Если вам необходимо получить денежный заем без проверки кредитной истории, для вас предусмотрено еще несколько возможностей:

  1. Воспользуйтесь специальным предложением обслуживающего вас банка при наличии зарплатного или обычного счета в учреждении.
  2. Рассмотрите специализированные кредитные программы банков – услуга, рассчитанная на моментальное предоставление средств под высокие проценты и исключительно в наличных.
  3. Обратитесь в микрофинансовые организации, отличающиеся высокой вероятностью одобрения заявки и скоростью получения займов. Вы можете получить деньги в день заполнения заявки, даже не выходя из дома, за счет онлайн оформления и дистанционного перечисления на различные платежные системы.

Наиболее известные МФО:

Выбирая кредитование без запроса в БКИ, необходимо учитывать, что возможность быстро получить заемные средства в этом случае сопровождается более высокими процентными ставками и относительно небольшими денежными суммами.

Банковский взгляд на кредитную историю

Большинство банковских организаций анализируют кредитную историю заявителя до принятия решения о предоставлении заемных средств.

БКИ хранят в кредитных историях всю информацию о закрытых и действующих финансовых обязательствах заемщика на протяжении 15 лет, предоставляя данные любому кредитору, заключившему с ними договор.

Таким образом, банки получают возможность составить полную информационную картину о потенциальном клиенте и оценить его платежеспособность.

Кредитная история заемщика может быть:

Высокая конкуренция в банковской сфере заставляет учреждения повышать лояльность к заемщикам путем снижения требований.

Многие банки разрабатывают специальные программы кредитования, содержащие различные условия к разным категориям заемщиков, основываясь на данных их кредитных историй.

Это повышает вероятность предоставления заемных средств заявителю даже с отрицательным рейтингом. Однако, страхуя свои риски, банк предложит такому клиенту высокую процентную ставку и относительно небольшую сумму кредита.

Сегодня нередки ситуации, когда неустойчивое в прошлом финансовое положение мешает получить банковский кредит. Решением может стать обращение в организации, не проверяющие кредитную историю.

В связи с возрастающим количеством конкурирующих банковских структур такая возможность стала реальностью. Остается только сравнить предложения банков и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Своевременное погашение полученного обязательства позволит рассчитывать на улучшение рейтинга заемщика и получение более выгодных предложений в дальнейшем.

Зачем проверяют кредитную историю?

Желая получить потребительский займ, автокредит, ипотеку, человек обращается в банк и там без проверки кредитной истории практически не обходится. Когда банк одобряет всем подряд кредиты, то он сильно рискует потерять свои деньги, ведь не все заемщики добросовестно выполняют долговые обязательства.

Для проверки ответственности конкретного лица и была создана система проверки КИ, которой занимаются работающие бюро кредитных историй.

Даже самый лояльный банк не выдаст займ человеку, предварительно не проверив его кредитную историю, а потому встретить банки не сотрудничающие с БКИ невозможно.

Существуют банки, которым важна кредитная история заемщика, но они не придираются к мелочам и закрывают глаза на небольшие просрочки, и даже к плохим кредитным историям относятся снисходительно – выдают кредиты на ожесточенных условиях.

По кредитной истории банки смотрят, насколько заемщик ответственно подходил к погашению кредитов в прошлом. И если они видят, что были лишь небольшие просрочки в пару дней, а в остальном все долги погашены полностью и в срок, то наиболее вероятно, что просрочки образовывались из-за банковских ошибок и длительных переводов.

Для получения кредита такие мелочи могут и не сыграть роли, но если человек уклонялся от уплаты, постоянно опаздывал с платежами, то кроме как отклоненных заявок и отказов ничего ожидать не стоит.

Выдадут ли кредит с плохой КИ?

Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ. В каком банке человек захочет взять кредит, зависит от предпочтений и желания каждого, но со Сбербанком, ВТБ и прочими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ имеются даже мелкие просрочки или задолженности.

В истории отображаются абсолютно все кредитные программы (кредитные карточки, долги в МФО), но даже с плохой историей есть шанс вновь оформить кредит.

Для этого заемщик должен документально подкрепить сведения о своей финансовой стабильности и ответственности на данный момент.

Помочь доказать надежность, ответственность и платёжеспособность помогут такие меры:

  1. Предоставить залоговое имущество (квартиру, машину, частный дом).
  2. Привести поручителя по кредиту, желательно человека, который имеет приличный заработок.
  3. Пригласить созаемщика, официально трудоустроенного и с большим доходом.
  4. Предоставить справку о доходах (чем выше стаж и уровень зарплаты, тем больше вероятность, что заемщику выдадут кредит без проверки КИ, или при наличии погрешностей).

Не стоит скрывать от банков свою КИ, они все равно узнают необходимую информацию, а если не давать согласия на просмотр истории, то в кредите откажут тут же.

Банки чаще одобряют займы клиентам, которые работают по официальному трудоустройству, имеют в КИ за последние годы полностью погашенные кредиты без просрочек, честно указывают все данные и ответственно подходят к вопросу получения кредита.

Банк всегда смотрит, исправляется ли заемщик или же продолжает безответственно относиться к долговым обязанностям, поэтому перед тем как идти за кредитом, нужно исправить свою КИ и убрать все недочеты.

Действительно ли банки проверяют КИ?

Банки, проверяющие кредитную историю — это не миф, вымысел это скорее организации, которые предоставляют кредиты без всяких проверок клиентов.

Сразу стоит сказать, с какими банками нельзя связываться людям с плохой КИ – это Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ведь здесь на историю заемщика обращают пристальное внимание и даже единичная задержка по платежу станет поводом для отказа.

У других банков менее жесткие требования и плохие прошлые задолженности для них не повод отказывать в кредите. Особенно по потребительским займам требования у банков с лояльным отношением к заемщику.

Существуют банки, которые практически полностью закрывают глаза на кредитную историю человека.

В основном это новые, только открывшиеся банки, название которых – пустой звук на рынке кредитования. Такие молодые организации, дающие кредиты всем подряд, просто пытаются набить клиентуру, а страхуют себя высокими процентами и штрафами.

А вот заемщики часто не интересуются вопросом, почему кредитуют без проверки КИ, а потом попадают на крупную сумму.

Но если в крупных банках, проверяющих историю (в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке), взять кредит не выходит, то придется смириться с такими требованиями, так как заемщика обычно уже мало интересуют нюансы, лишь бы дали деньги.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ?

Зная, в каких банках проверяют кредитную историю и, догадываясь о своем шансе на получение займа, можно сократить список банков и узнавать условия по кредитам непосредственно в них. Практически всегда клиента с плохой историей ждут не самые лояльные по кредитам условия:

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика, часто предлагают срочные рассмотрения заявок и быстрое принятие решения независимо от сложности кредита. В таких организациях оформить кредитный договор можно быстро, но платить за это придется сполна.

Список банков не проверяющих кредитную историю

Ранее уже было отмечено, что все банки обращают внимание на кредитную историю клиента, но одни относятся к ней серьезно, а другие практически не учитывают при выдаче кредита. Зато на условия кредита состояние истории может значительно сказаться.

Взять займ без проверки КИ человек может в таких банках:

Бинбанк Ренессанс Кредит Совкомбанк Ситибанк Метробанк МТС Банк Хоум кредит банк Русский Стандарт Восточный УБРиР ОТП Банк Тинькофф

Каждый банк по своему относится к состоянию кредитной истории заемщика. Лучше дополнительно узнавать об их требованиях и условиях предоставления кредита на сайте банке при подаче онлайн заявки, либо же в отделении при личном обращении.

Стоит помнить, что если бы банковские организации вовсе не проверяли истории заемщиков, то они бы разорились и не смогли существовать. Они заглядывают в КИ и подбирают условия кредитования согласно информации о заемщике.

Поэтому лучше самостоятельно предоставить всю информацию о предыдущих займах, и если были просрочки по уважительным причинам, сразу уведомить об этом банк и объяснить причину случившегося.

Так еще имеется возможность оформить кредит на относительно комфортных условиях.

Основные условия банков

К основным условиям кредитования относятся сумма займа, процентная ставка, срок, за который заемщик должен полностью погасить тело кредита и все начисленные проценты, пенни и штрафы.

Выбирая банковскую организацию для взятия займа, необходимо просмотреть все предложения и выбрать вариант с наиболее приемлемыми условиями.

Кому-то важна сумма – сейчас и побольше, другой человек согласится на меньшие деньги, но зато с низкой процентной ставкой, а третьему важно, чтобы срок кредитования был как можно длиннее, ведь сейчас у него нет возможности выплачивать крупные ежемесячные взносы.

В таблице приведены основные банки, которые не обращают внимание на кредитную историю и все же выдают займ человеку, имеющему небольшие погрешности в исполнении долговых обязательств.

Название банковской организацииСумма займа (рубли)Процентная ставкаСрок кредитования (месяцы)
Бинбанк 50 000 – 3 000 000 22-42% 6-60
Хоум Кредит Банк 10 000 – 850 000 17,9%- 36,9% 12-84
GE Money Bank ( Совкомбанк ) От 20 000 От 15% До 60
Русский Стандарт 30 000 – 1 000 000 От 24,9% До 60
Восточный Экспресс До 200 000 29,9%-59,9% 1-36
Ренессанс Кредит Банк 30 000 – 500 000 От 19,9% 24-60
Ситибанк До 1 000 000 От 28% До 60
Тинькофф Банк До 500 000 29,9%-39,9% До 36
Метробанк До 300 000 16%-30% 3-24
УБРиР До 300 000 От 35% До 60
МТС Банк До 250 000 34,9%-59,9% 3-6
ОТП Банк До 750 000 От 24,9% До 60

Все условия кредитования в этих банках будут индивидуально подбираться для каждого заемщика. Если кредитная история лишь слегка подпорчена, то банк лояльно отнесется к человеку, а если там имеются серьезные нарушения или даже судебные взыскания, то условия будут наиболее жесткими.

Если же банковская организация вовсе не проверяет КИ и решение выдает в момент подачи документов, то тут уж точно проценты будут высокими, а срок кредитования низким, фактически такие же условия предлагают и микрофинансовые организации, но с ними все еще более невыгодно.

Кредиты в МФО

Микрофинансовые организации выдают кредит в течение часа с момента подачи заявки, иногда присылают кредитку по почте при подаче заявления онлайн и даже выдают займ по ксерокопии паспорта без предоставления других документов. По всем параметрам видно, как халатно такие организации относятся к безопасности, надежности клиента. Но они компенсируют риски несказанно высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования.

Люди, которые обращаются в микрофинансовые организации, практически всегда имеют плохую кредитную историю и такие предприятия для них единственный шанс на получение необходимой суммы.

МФО не станут проверять КИ, не будут и возиться с каждым заемщиком по отдельности. Для всех клиентов строгие, жесткие и далеко не самые лояльные условия кредитования.

Микрозаймы в МФО оформляют только совершенно отчаявшиеся люди, когда уже во всех банках города в нормальном кредите отказали.

Соглашаясь на кредит в МФО, заемщику следует помнить, что процентная ставка может достигать 200%, срок кредитования не превышает трех лет, а иногда и вовсе составляет 6 месяцев, но и получить на руки позволяется достаточно не плохую сумму – от 10 000 до 500 000 рублей.

Как повысить шансы при плохой кредитной истории?

Так как большинство надежных или относительно лояльных банков всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика, то людям с плохой КИ можно только надеяться на получение займа. Улучшить свой статус в глазах банка человеку помогут:

Зная, какой банк проверяет кредитную историю, какие он выдвигает требования к ней и к самому заемщику, можно заранее подготовиться перед вступлением в тяжелую борьбу с банком.

Даже если шансы малы, не стоит отчаиваться – необходимо подать заявление в несколько банков, попутно улучшать историю и повышать свой рейтинг в глазах банковских организаций.

Ведь даже в самых тяжелых ситуациях всегда находится приемлемый выход, который сможет устроить обе стороны – банк и заемщика.

Банку выгодно получить прибыль с клиента, а человеку остается лишь малое – убедить организацию в своевременном предоставлении этой прибыли.

Банки, не проверяющие кредитную историю, мелкие банки, дающие кредит, не проверяя взятые кредиты 2015

Всего 5-6 лет назад репутация клиентов мало интересовала банки в момент выдачи кредитов. Значение имели только паспорт и справка о доходах.

Сегодня отказать могут даже заёмщику с хорошей зарплатой, если в его кредитной истории есть данные о просрочках в прошлом. Банки проверяют кредитную историю потенциальных клиентов, чтобы минимизировать финансовые риски.

Поэтому для получения кредита проштрафившимся заёмщикам нужно искать банк, который готов рисковать.

Бюро кредитных историй

Банк передаёт информацию о задержке по платежу через 2-3 дня после даты погашения кредита. На технические задержки отводится не больше суток, все остальные проволочки будут списаны на счёт заёмщика. О том, что клиент не платит по долгам будут помнить не только в банке, оформившем кредит, но и во всех остальных кредитных организациях страны, в том числе и в микрофинансовых.

Банки, дающие кредит, не проверяя кредитную историю

Банков, которые совсем не интересуются кредитной историей клиента не существует, но некоторые кредиторы лояльны к прошлым ошибкам и готовы дать заёмщику ещё один шанс. Это новые банки, привлекающие как можно больше клиентов, банки, предлагающие высокие проценты и кредитные организации, требующие предоставить расширенный пакет документов.

Банки, не проверяющие кредитную историю 2016

В 2016 году высокие шансы на получения кредита есть у клиентов банков «Ренессанс-кредит», «Русский Стандарт», «Траст», «Тинькофф», «Проинвестбанк», «ЗапсибкомБанк». Все они предлагают ссуды даже клиентам с испорченной репутацией, но требуют солидный перечень документов, подтверждающих платёжеспособность, залог, поручительство, или предлагают займы с высокими процентными ставками.

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю

Заёмщику, которому отказали в ссуде крупные финансовые организации, имеет смысл обратиться во вновь открывшиеся или небольшие кредитные организации. Они стремятся к привлечению клиентов и готовы рисковать. На встречу заёмщикам с плохой кредитной историей часто идут кредитные союзы и микрофинансовые организации. Но проценты по займам здесь выше, чем в обычных банках.

Особенности выдачи ссуды без проверки кредитной истории

В некоторых случаях денежная ссуда может быть выдана заемщику без проверки кредитной истории. Выдача кредита без проверки кредитной истории подразумевает индивидуальный подход к клиенту с репутацией добросовестного заемщика. В таком случае заемщик должен вызвать доверие у кредитной организации одним из перечисленных ниже пунктов:

 Сложности при получении кредита, связанные с плохой кредитной историей

По данным статистики порядка 87% совершеннолетнего населения Российской Федерации имеет плохую кредитную историю, связанную с просроченными платежами или непогашением долга кредитному учреждению. Многие банкичасто отказывают потенциальным заемщикам в связи с их плохой кредитной историей.

Отказ в новом займе по причине испорченной кредитной истории особенно вероятен, если кредитная история была испорчена достаточно тяжелыми нарушениями.

К таким нарушениям можно отнести грубые несоблюдения условий кредитного договора, невыплата кредита в срок, а также имеющееся судебное производство с целью взыскания невыплаченного долга. Проблемы с периодичностью выплат по предыдущему кредиту также могут привести к отказу в выдаче нового кредита.

В случае, если по выдаче кредита все-таки принимается положительное решение, к заемщикам с плохой кредитной историей банки обычно предъявляют повышенные требования, чтобы обезопасить себя.

Плюсы и минусы кредитования с плохой кредитной историей

Наличие кредитной истории в большинстве случаев является плюсом. Часто кредитные учреждения могут отказать заемщику в первом кредите при отсутствии какой-либо (положительной или отрицательной) кредитной истории. Таким образом, наличие сведений о каких-либо займах само по себе является плюсом.

Но в большинстве случаев испорченная кредитная история создает дополнительные препятствия при получении займов. Главным минусом негативной кредитной истории является низкая вероятность получения займа на выгодных условиях. Для недобросовестных заемщиков банки устанавливают более жесткие требования – меньший срок кредита, более высокий процент, наличие залога или поручителей.

При плохой кредитной истории не стоит надеяться на выгодные условия получения нового займа.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Практически любой банк перед выдачей кредита проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Такая проверка совершается кредитным учреждением для того, чтобы обезопасить себя от потенциально недобросовестного заемщика, который может не погасить кредит.

Во время проверки кредитной истории проверяются все сведения обо всех кредитах заемщика – как о ранее погашенных займах, так и о действующих.

Кроме того, проверяются наименования банковских учреждений, выдававших ссуды, общее количество запросов на проверку истории и наличие или отсутствие просроченных выплат по займам.

Идеальным потенциальным заемщиком для любого банка является клиент с безупречной историей. Таким клиентом является заемщик с большим количеством закрытых кредитов, без каких-либо штрафов и санкций, который выплачивал все взносы вовремя в строгом соответствии с договором.

Также следует иметь в виду, что досрочное погашение кредита не является плюсом в глазах банка – лучше, если в кредитной истории также не было предварительных выплат кредита. Если у заемщика было разовое опоздание с внесением платежа по кредиту, это никак не отразиться на кредитной истории.

Единоразовая просрочка платежа не портит кредитную историю.

Как ведет себя заемщик?

Несостоятельные заемщики с плохой кредитной историей могут выбрать несколько стратегий поведения. После просрочки очередной выплаты по кредиту недобросовестный заемщик может пропасть и решить, что банк «забыл» про него.

Однако это не так – банк обязательно начислит штраф или передаст дело в коллекторское агентство или в суд, где начнется судебное производство по взысканию долга. Существует и положительный сценарий – заемщик, не справляющийся с выплатами, может пойти на сотрудничество.

В таком случае кредитная организация может пойти на встречу клиенту и реструктуризировать оставшиеся платежи.

В 80% случаев кредитное учреждение отказывает заемщику с плохой кредитной историей в выдаче новой ссуды. Существует несколько возможностей взять кредит для заемщика с плохой кредитной историей:
  1. Доказать свою платежеспособность. Если в прошлом кредит был просрочен из-за финансовой несостоятельности, нужно убедить банк в своей способности оплатить новый займ. Для этого нужно предъявить сведения об имеющемся имуществе (квартире, даче, машине или иной собственности) и подтвердить стабильное социальное положение (наличие постоянного дохода и места работы).
  2. Доказать свою невиновность. Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, это следует доказать и восстановить свою добросовестную репутацию. Например, предъявить справку из больницы или свидетельство о задержке транспорта или неисправности в платежной системе.
  3. Удалить негативную кредитную историю, написав соответствующее заявление в Центральный каталог при ЦБ РФ. Однако такое решение не гарантирует успеха, так как заемщик без кредитной истории – не самый привлекательный клиент для банка.

Как уменьшить срок проверки?

Если вы подали заявкуна получение кредита и хотите ускорить темпы ее рассмотрения, ни в коем случае не следует отказываться от проверки кредитной истории. Подобное решение практически наверняка сведет к минимуму шансы на получение займа.

Для того чтобы сократить срок проверки и ускорить принятие решения, в банк следует предоставить документы кредитной истории. Такие документы можно заранее запросить и получить в Бюро кредитных историй (БКИ).

Конечно, банк не поверит исключительно бумагам и все равно дополнительно их перепроверит, чтобы удостовериться в правильности предоставленной информации. Однако это займет гораздо меньше времени, чем проверка кредитной истории с нуля, инициированная самим банком.

Других легальных способов ускорения принятия решения по выдаче кредита не существует.

Когда историю не проверяют?

Кредитную историю проверяют практически все крупные и средние кредитные учреждения, имеющие договор с региональным Бюро кредитных историй. Перед тем, как инициировать проверку потенциального клиента, банковское учреждение должно получить письменное согласие заемщика.

Однако некоторые категории кредитных учреждений могут опускать этот этап при принятии решения о выдаче займа. Например, выдать кредит без дополнительной проверки кредитной истории может банк, в котором заемщик уже имеет зарплатное обслуживание.

Также кредит без проверки истории могут выдать небольшие и недавно функционирующие кредитные учреждения.

Совет от Сравни.ру: При поиске банка, который не проверяет кредитную историю, воспользуйтесь Интернет-ресурсами мониторинга условий кредитования.

Новые банки не проверяющие КИ. Список банков 2019 не работающих с бюро кредитных историй

Действующая выплата взятых ранее кредитов –  частая причина проблем с оформлением новых займов.

Если человеку необходимы дополнительные средства, он думает над тем, какие банки не проверяют кредитную историю и дают кредит всем.

Банковские учреждения, которые заемщику  дают кредиты, и не смотрят на КИ, имеют более жесткие условия к клиенту с отрицательной репутацией. Условия немного ужесточены, так как процентная ставка и требования повышены.

Как проверяют кредитную историю в банках, и для чего это делают

Кредитные банковские продукты с такой интенсивностью распространяются, что граждане стараются избежать проведения выплат по займу. Но каждый факт просрочек фиксируется.

Каждая форс-мажорная ситуация (хроническое заболевание, проблемы с финансами и работой) непредсказуема.

Информация из кредитной истории полностью откроет банковским специалистам о прежних займах человека, о его выплатах, предоставив целую систему расчета.

Хорошая кредитная история гарантирует человеку финансовую стабильность. При наличии положительного «послужного списка», который состоит из своевременно погашенных кредитов, даже, если эти финансовые учреждения имеют экспресс характер.

При аналогичном положении, плохой истории человеку сложно пользоваться банковскими продуктами. Банки должны быть уверены в том, что клиент отдаст занимаемые средства своевременно с процентами. Причина просрочек не будет учитываться.

Для банковских учреждений, предоставляющих кредиты, важно соблюдение следующих условий людьми.

  1. Были погашены все кредиты в других и данном банке (важен факт, а не причины просрочек);
  2. Клиент должен быть открыт для сотрудничества с банком: обращаться за помощью, вносить обязательные платежи, отвечать кредитным специалистам на звонки, если таковые будут поступать. При игнорировании банк усомнится в добропорядочности клиента;
  3. В кредитной истории уточняется дополнительно информация по аргументированным причинам просрочек. Должны быть указаны меры, предпринятые для устранения проблемы. Важно, чтобы после применения действий и отсрочек была закрыта задолженность;

Чья база обычно используется для проверки

Для просмотра сведений используется единая база, доступная для всех финансовых систем, это же касается микрофинансовых организаций и банков, которые не отказывают в кредите. В системе находятся лица, оформившие кредит.

Уже тогда они автоматически находятся в списке не только одной компании, но и всей системы. История показана в табличном виде, где отражены по хронологии имеющиеся у лица обязательства, отправляемые заявления на полученные кредиты.

В отдельной графе находится описание каждого этапа займа. У платежей имеются отдельные цвета:

Дополнительный черный цвет говорит о кредитах, которые были отказаны в предоставлении.

Список маленьких банков, которые не проверяют кредитную историю

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю в 2019 году:

  1. ОТП– молодой банк, не проверяющий истории. По причине того, что он формирует клиентскую базу, вводится высокий процент по причине риска невыплаты.
  2. Ренессанс Кредит.
  3. Русский Стандарт.
  4. Ситибанк – долгое время развивается и дает кредит людям, имеющим практически любую банковскую историю, даже отрицательную. Как и в других банках, поднимаются процентные ставки для предупреждения просрочки.
  5. Совкомбанк. Для кредита потребуется минимум личной документации. Заявка рассматривается практически моментально в течение 20 минут в онлайн режиме.
  6. Банк Хоум Кредит.
  7. Тинькофф Кредитные Системы. Проверяется КИ, но с целью предложения размера процентной ставки за использование займа. Процедуру получения кредита полностью автоматизировали, а решение будет принято через несколько минут после подачи заявления.
  8. Бинбанк – рассматриваются заявления в течение нескольких минут в режиме онлайн.

Помимо этого новые мелкие банки занимаются быстрой выдачей заемных средств:

За последний год этот список банков выдал практически всем займы. Так же возможно оформление в таких торговых точках, как МТС, где можно оформить технику в кредит за полчаса.

Новые банки, не проверяющие кредитную историю, требуют от заемщика минимальную информацию: паспорт, сведения о трудоустройстве, контактные данные, а также номер телефона родственника или друга.

Альтернативные способы получения кредита в случае плохой КИ

Чтобы улучшить кредитную историю рекомендуется:

  1. Просматривать специальные акции и бонусные программы в обслуживающих финансовых учреждениях, если имеется зарплатный или обычный накопительный счет.
  2. Ознакомиться со специализированными программами по кредитованию в компании. Это онлайн услуги МФО, которые рассчитаны на моментальную выдачу денег под повышенную процентную ставку наличными или на карту.
  3. Личное обращение в мелкие онлайн-банки, которые отличаются одобрениями практически каждой заявки.
  4. Воспользоваться продуктом Восточного Экспресс Банка с красноречивым названием “Кредитная помощь”

При обращении в подобные учреждения нужно учитывать, что условия кредитования более жесткие. Процентная ставка, если сравнивать с такими крупными банками, как Сбербанк, более высокая. Ежедневно нужно будет переплачивать до 5%. И сумма будет ограниченной.

Подводим итоги

Заемщику должно быть известно, что каждый банк проверяет кредитную историю, но мелкие МФО делают это не настолько тщательно.

Если смотреть по Сбербанку с его требованиями, то условия более лояльные по отношению к проверенным клиентам.

Молодые банки благодаря повышенной переплате проверяют поверхностно КИ, обращая внимание только на красный и серый цвет. Если видны серьезные просрочки, займ выдается, но по ставке выше, и по сумме меньшей.

Прежде, чем взять кредитные средства рекомендуется позаботиться о том, чтобы история погашения долгов была чиста. Только тогда крупные банки согласятся выдать на лояльных условиях кредит.

No related posts.