Какая кредитная карта самая выгодная

10 лучших кредитных карт с льготным периодом

Место

Наименование

Характеристика в рейтинге

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

• 10 лучших кредитных карт без подтверждения дохода

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент.

Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия.

Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
2. Процентная ставка. От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
4. Стоимость обслуживания. На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с льготным периодом. При отборе мы обращали внимание на следующие факторы:

• условия льготного периода;
• удобство мобильного банка;
• дополнительные бонусы;
• отзывы держателей.

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов.

Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны.

Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств.

Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт.

Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы.

Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание.

Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты.

С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани.

Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб.

Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном.

За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах.

При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления.

Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных.

За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц.

Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах.

Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов «Браво», процентную ставку от 15% годовых.

Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется.

Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности.

Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах.

Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером.

Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления.

Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитка «110 дней» позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным.

Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб.

на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб.

Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов «Спасибо». Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат.

За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия.

На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн.

Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе.

Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты.

В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2019 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#МожноВСЁ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большой кредитный лимит и интересная кэшбэк-программа.

Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 62 дням (распространяется как на оплату картой, так и на снятие наличных), что является довольно хорошим результатом.

По кредитке возможен кэшбэк от 1 до 10% (максимальный возврат в 10% можно получить за оплату в любимой категории, которую можно менять раз в месяц, а 1% — за все остальные покупки).

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, первый год использования бесплатный, а стоимость оплаты за последующие — 890 рублей в год (платить за обслуживание пластика не придётся, если оборот по кредитке за предыдущий год будет больше 180 тысяч рублей). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 26,9% в год. Комиссия за получение наличных составляет 4,9%, но не меньше 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц. На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Обзор карты

Банк Русский Стандарт — кэшбэк на все покупки с картой Platinum

Среди всего многообразия кредитных карт, предлагаемых этим банком, особенно выделяется карточка с опцией беспроцентной рассрочки до 1 года «Platinum». По кредитке возможен кэшбэк до 15% за покупки у партнёров, до 5% — в трёх выбранных категориях, и 1% вернётся от стоимости остальных покупок.

Кредитный лимит стандартный — до 300 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 55 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 21,9% на операции покупок по карте, а за выдачу наличных минимальная ставка составит 29,9%.

Непосредственно на выдачу средств через банковский терминал действует комиссия в 3,9% + 390 рублей (в первый месяц пользования картой можно снимать наличные без комиссии, причём и через сторонние банкоматы тоже). Перевод между картами облагается такой же комиссией.

Годовая стоимость за обслуживание карты составляет 590 рублей. За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 69 рублей в месяц. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 3% от суммы долга.

Обзор карты

МТС Банк — выгодная кредитка для снятия наличных «Деньги Zero»

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые и нестандартные.

Беспроцентный период имеет временные рамки в 1 100 дней (действует на все операции, в том числе и на снятие наличных), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 150 тысяч рублей. Процентная ставка здесь равна 10% (действует на все операции). Минимальный ежемесячный платёж составляет 5% от суммы задолженности (не меньше 500 рублей + комиссия за обслуживание).

Ключевой особенностью кредитки является фиксированная ежедневная плата за обслуживание карты, составляющая 30 рублей. Однако она будет взиматься только при наличии долга. Плата списывается каждое 20-е число месяца.

За выдачу наличных через банковский терминал комиссия не взимается, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц.

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Обзор карты

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте (как и у предложения от МТС Банка), который составляет 30 или 50 рублей — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

• предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
• ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
• кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
• стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
• комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
• льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Обзор карты

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка обойдётся в сумму от 1 190 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Обзор карты

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

Ещё одна карта, беспроцентный период по которой распространяет своё действие как на операции по оплате товаров и услуг, так и на снятие наличных через банкоматы.

Основные характеристики кредитки таковы:

• протяжённость льготного периода — 4 календарных месяца;
• максимальный предел кредитного лимита — 299 999 рублей;
• годовой процент — от 27,5 до 31%;
• величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
• кэшбэк — 1% за абсолютно любую покупку;
• комиссия за снятия денежных средств — 4,99% (но не менее 500 рублей);
• цена годового обслуживания — от 0 до 1 900 рублей в год;
• стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Обзор карты

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных

Финансовые организации постоянно выдвигают новые кредитные продукты, в том числе карты. Они пользуются широкой популярностью, так как очень удобны в использовании. В связи с этим, в настоящее время такой большой ассортимент, что выбор в пользу той или иной сделать трудно.

В условиях сильной конкуренции займы становятся все удобнее для граждан. Чтобы выбрать подходящий, нужно определиться, какие критерии важнее. Например, если нужна именно наличность, то предпочтительнее рассматривать лучшие кредитные карты для снятия наличных без комиссий.

Таким образом, стоит рассортировать предложения по приоритетам, сравнить их и выбрать подходящую.

Виды карт

Удобство заказа, получения и использование карт делает их такими популярными. Поэтому и предложений сейчас на рынке много, каждое из которых имеет свои характеристики. Кредитки бывают разных видов с различными преимуществами и недостатками. Каждая отличается по дизайну, условиям обслуживания, лимитам, тарифам. В целом, их следует разделить на несколько групп по следующим факторам:

1. Стоимость обслуживания.
2. Процентная ставка.
3. Льготный период.
4. Снятие наличных.
5. Бонусы от партнеров и кэшбэк.

Каждый из этих факторов играет немаловажную роль при выборе. Если, к примеру, кредит приобретается для определенной покупки, то лучше приобрести кредитку со скидками и частичным возвратом от покупок.

Если нужны именно наличные, то есть и такие предложения, когда снятие в любых банкоматах будет без процентов. Льготный период особенно важен тогда, когда деньги нужны сейчас, а ближайший доход только через неделю, например, или через месяц.

Тогда лучше воспользоваться беспроцентным займом.

Лучшие предложения с выгодным снятием

Льготный период – это возможность отложить выплату процентов на определенный срок. Заемные средства уже доступны, но проценты пока на них не начисляются. Если он составляет 30 дней, то за этот срок есть возможность потратить всю сумму кредита и вернуть ее обратно абсолютно без процентов.

Если не получилось вернуть весь долг до окончания этого срока, то начнется уже сам кредитный договор, с процентами и ежемесячными выплатами. Вернув в указанные даты всю сумму долга, беспроцентный период возобновляется. Единственное, нужно будет платить за обслуживание картой, если оно предусмотрено по условиям.

Приятный момент для клиентов — получение бонусов на покупки.

Когда потребитель проводит оплату по кредитке, платежная система платит небольшой процент банку. Поэтому финансовые организации могут себе позволить предложить своим клиентам привлекательные условия на покупки. Но есть предложения, по которым выгодно не покупать, а именно снимать деньги.

Среди всего ассортимента можно выделить четыре самые выгодные кредитные карты с льготным периодом и выгодными условиями для снятия денег.

Альфа-Банк – 100 дней без процентов

Этот кредитный продукт Альфа-Банк выдвинул на рынок, предоставив отличные условия. К преимуществам относятся:

• льготный период 100 дней;
• бесплатное снятие наличных до 50 000 р. в месяц в любом банкомате;
• кредитный лимит до 500 000 р. (итоговая сумма подбирается индивидуально);
• без комиссий перевод средств;
• бесплатное пополнение счета;
• удобный личный кабинет в интернете;
• быстрое оформление и бесплатная доставка.

Оформление заявки происходит на сайте, заполнение анкеты много времени не займет. Решение выдвигается тоже достаточно быстро, о нем известят смс-сообщением. Получить можно карточку в отделении, либо доставкой. В плане пользования это очень удобно, можно, вообще, в офис не ходить. В Альфа-Банке все решается по телефону или через интернет.

Процентную ставку от 23,99%, рассчитывается она индивидуально. В зависимости от того, на какую пластиковую карту упадет выбор клиента, будет годовое обслуживание. Оно может быть от 1 190 до 6 990 р. Но зато здесь не берут комиссию за снятие наличных в любом банкомате.

Важно! Сторонний банк может взять свои проценты от суммы. Более того, если снимать наличные больше установленного без комиссий лимита, то за одну операцию будет от 3,9 до 5,9%, в зависимости от вида кредитки, но не менее 300 – 500 р.

Почта Банк – карта «Элемент 120»

Почта Банк — это современная организация, которая предлагает для клиентов хорошие условия. Кредитка «Элемент 120» стала активно пользоваться популярностью среди клиентов Почты, благодаря ее преимуществам:

• беспроцентный период составляет 120 дней;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах Почта и других банков группы «ВТБ»;
• онлайн-оформление за 5 минут;
• возможность менять дату внесения обязательного платежа;
• сумма кредита до 500 000 р.;
• установленная процентная ставка 27,9 годовых (не меньше и не больше);
• страхование покупок по кредитке.

Какая кредитная карта самая выгодная: отзывы владельцев, проценты и особенности

С каждым годом кредитные карты среди россиян становятся очень популярными. Это связано с несколькими причинами, но главной является финансовая грамотность людей и улучшение условий банков.

Из-за большой конкуренции кредитные организации придумывают новые карточные продукты. Но все равно у многих появляется вопрос, какая лучшая кредитная карта. самых выгодных будет представлен в статье.

На основе его можно выбрать что-то подходящее.

Признаки выгодной карты

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что необходимо ориентироваться на несколько признаков для определения подходящего банковского продукта. К ним относят:

1. Годовое обслуживание. Это главный параметр, который следует учитывать при выборе кредитного продукта. Большинство из них имеют платное обслуживание, но условия могут быть выгодными. Такую карточку следует выбирать, если условия окупают стоимость.
2. Кэшбэк. Многие карточки имеют эту функцию, но его размер и условия могут быть разными.
3. Льготный период. Желательно, чтобы он был как можно длиннее. Это позволяет пользоваться средствами и возвращать их без процентов.
4. Комиссия. Выгоднее выбирать карточку, где нет комиссии за получение наличных или она минимальная.
5. Плата за дополнительные услуги. Обычно банки предлагают пользоваться СМС-информированием, функцией пополнения карт, переводов. Услуги могут быть, как бесплатные, так и платные.

Именно на основе этих критериев выясняется, какая кредитная карта самая выгодная. Отзывы подтверждают, что надо изучить условия нескольких банков, прежде чем оформить кредит. Желательно обращаться в популярные учреждения. Какая самая выгодная кредитная карта? Делаем выбор на основе рейтинга.

№ 1 — «Тинькофф Банк»

Кредитная карта какого банка самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что такой является продукт от «Тинькофф Банка». Заказать ее можно с помощью Интернета. При этом не требуется предоставлять справки с места работы. По сравнению с другими банками «Тинькофф» отправляет пластик курьером, и поэтому спустя 2-3 дня после заявки он будет доставлен домой.

Помимо удобства оформления карточка имеет и другие преимущества. В ней подключена бонусная программа «Браво», благодаря которой можно получать бонусы за покупки до 30% по особым предложениям. Это крупные интернет-магазины, сети кафе, ресторанов. На остальные покупки кэшбэк равен 1%.

Если клиент имеет долг по кредитке в другом банке, то с получением карточки «Тинькофф» можно перенести его. Услуга имеет название «Перевод баланса». При этом клиент получает 90 дней льготного периода. Получается, что на протяжении 3 месяцев начисления процентов не будет.

Ставка может отличаться в зависимости от того, используются наличные (от 32,9%) или осуществляются покупки (от 24,9%). Лимит равен до 300 тыс. рублей. Оплачивать долг можно через любые банки. Для получения кредита не нужны справки и поручители.

№ 2 — «Альфа-Банк»

Это тоже выгодная кредитная карта. Отзывы подтверждают, что «Альфа-Банк» предлагает хорошие условия. Клиентам предлагается льготный период на 100 дней. Это финансовое учреждение стало одним из первых выпускать пластик с льготным периодом больше 55-60 дней.

Карточка выгодна для средних и крупных покупок, а также для снятия наличных. Лимит может достигать 300 тыс. рублей. Ставка начинается с 24,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Плата за обслуживание зависит от вида карты.

№ 3 — Touch Bank

Нередко какой-либо отзыв о кредитных картах позволяет выбрать нужный банковский продукт. Touch Bank известен среди молодых жителей нашей страны. Проект дистанционного банкинга от «ОТП Банка» предлагает получить карточку с кэшбэком до 3%. У клиента есть возможность выбора категории, в которой будет высокий кэшбэк.

С каждых покупок будет начисляться больше 1%. В банке постоянно действуют акции, по которым получится зарабатывать баллы в виде настоящих денег, если выполнять конкретные условия. К примеру, тратить или совершать определенные операции.

Обслуживание будет бесплатным, если активно пользоваться картой, а также хранить свои средства в банке. Для оформления пластика надо оставить заявку на сайте, а также дождаться решения.

Карта поступает через несколько дней курьерской доставкой.

№ 4 — «Почта Банк»

Если учитывать длительность льготного периода, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что можно оформить ее в «Почта Банке», ведь там проценты не начисляются 120 дней. Именно поэтому ее выбирает множество людей.

Карточка выгодна для покупок в Сети. Если приобретать что-то в Интернете на сумму от 7 000 рублей, то подключается бесплатный «пакет онлайн-покупателя». Услуга предполагает защиту покупки.

№ 5 — «ВТБ Банк Москвы»

Учитывая плату за обслуживание, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы заемщиков показывают, что можно поучить пластик от «ВТБ Банка Москвы», поскольку она бесплатная в первый год. Клиентам предлагается участие в бонусной программе, по которой можно получать за покупки до 10%.

Ставка составляет от 29,9%. Беспроцентный период действует 50 дней. Прием он распространяется и на снятие наличных. Лимит равен до 350 тыс. рублей. Кэшбэк составляет до 3%. У клиентов есть возможность получения скидок у партнеров.

№ 6 — «Ренессанс Кредит»

Какую кредитную карту лучше выбрать, если интересует выгодное обслуживание? Плата не берется в «Ренессанс Кредит». Клиенты становятся участниками бонусной программы, которая позволяет получать баллы до 10%.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте, после чего можно ждать решения. Лимит на пластике будет до 150 тыс. рублей. Льготный период действует 55 дней. Лимит является возобновляемым при погашении кредита. Процент назначается для каждого клиента индивидуально.

Эти банки пользуются популярностью у жителей нашей страны. Нужно лишь внимательно ознакомиться с условиями выдачи карточки. А процедура оформления в каждой организации подобная.

Что требуется для оформления?

Какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, клиент решает самостоятельно. Одним будет выгодно бесплатное обслуживание, а другим получение скидок у партнеров. Ведь каждая карточка имеет свои преимущества.

Для оформления банковского продукта необходимо пройти следующие этапы:

• подать заявку;
• предъявить паспорт;
• предоставить дополнительный документ, например, СНИЛС.

Лимиты устанавливаются кредиторами. Они могут достигать до 500 тыс. рублей, но часто сумма достигает 150 тыс. рублей. Ставка тоже устанавливается индивидуально.

Особенности получения

Оформление выполняется без справок и поручителей. Многие банки оценивают кредитную историю, и не требуют страхования. В кредитной карте начисляются проценты на всю сумму.

Часто банки предлагают именной пластик, на которой есть лимит и установлен определенный процент. Такие банковские продукты выдаются постоянным и новым клиентам. Выпускают его от нескольких дней до месяца.

Оформление онлайн

Многие кредитные организации предлагают оформлять карты через Интернет. Необходимо посетить официальный сайт, вписав свои данные. Онлайн клиент может обратиться к нескольким кредиторам, а после одобрения заключить договор с одним.

Оформление с помощью Интернета имеет особенности:

• консультация представляется онлайн и по телефону;
• удобное оформление заявки;
• рассмотрение занимает до 30 минут, после чего перезванивает оператор;
• пластик передается по почте или курьером, но можно и лично посетить банк.

Карты бывают именными и неименными. Первый вид считается самым лучшим, поскольку такой пластик защищен.

Рекомендации

Если планируется поездка за границу, следует выбирать такую карточку, которая будет работать и там. Ведь некоторые банки блокируют действие пластика за рубежом. А иногда нужно предварительное оповещение о выезде из России.

Если в договоре не указана процентная ставка, то не следует оформлять его. В этом случае банк может изменять ее, и переплата будет велика. Желательно обращаться в то учреждение, с которым уже приходилось иметь дело, или от него действует зарплатная карта. Постоянным клиентам обычно предлагаются более выгодные условия.

Если требуется минимум документов, то условия по такому кредиту обычно не выгодные для клиента. Может действовать высокая ставка, платные услуги, обязательное страхование.

Если средства нужны на короткий период, то следует узнать о возможности досрочного погашения, ведь тогда получится сэкономить на процентах. А в некоторых банках досрочная оплата приводит к начислению штрафов.

Большие ставки, крупные штрафы обычно действуют для кредитов с моментальной выдачей.

Желательно выбирать карточки с выгодами, например, с получением 10% за покупки. Если приходится часто путешествовать, то желательно выбирать программу с бонусами за полеты. Это позволяет получать скидки на поездки. А для шопинга отлично подойдет дисконтный период.

Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с отзывами о банковском продукте. При подписании договора следует уточнять информацию по поводу платежей, дополнительных услуг, ставках. Не лишним будет сервис оповещения о платежах, что нужно для защиты от просрочек. С получением карты платежи надо совершать в проверенных интернет-магазинах.

Снимать наличные следует в проверенных банкоматах. О подозрительных устройствах надо сообщать в банк или полицию. При снятии средств надо уделять много внимания безопасности, что позволит избежать многих недоразумений.

Оплата кредита

Погашать долг по карточке можно любым удобным способом. Деньги можно переводить через любые банки, платежные системы, банкоматы и терминалы. Вносить следует сумму, которая должна быть не меньше ежемесячно установленного минимума.

Зачисление средств обычно происходит в течение 1-5 рабочих дней в зависимости от способа. Погашение осуществляется так же, как и с обычным кредитом. Он состоит из основной суммы и процентов. Если своевременно оплачивать задолженность, то таким клиентам банк предлагает более выгодные условия по своим услугам.

Какая кредитная карта самая выгодная — отзывы и рекомендации

Какая кредитная карта самая выгоднаяДень добрый! Заселились в соседнюю с моей квартиру новые жильцы. И тут началось: дрели, перфораторы, целыми днями долбежка.

В очередной заход я не выдержал и пошел с ними ругаться. Но соседи оказались не такими извергами, как я себе их представлял.

Пригласили на чай, начали рассказывать, как хотят преобразить квартиру. В общем, теперь мы с ними хорошие приятели.

А хорошим приятелям я обычно даю полезные советы относительно банковских услуг. Так, не смог удержаться и рассказать, какая кредитная карта самая выгодная, отзывы свои высказать.

Дублирую их и в письменном виде, для вас.

Самая выгодная кредитная карта

Наверное, многие уже успели заметить, что кредитные карты так и норовят вытеснить из употребления наличные деньги, стоит заметить, что в городах им неплохо удается. Таким образом, оплачиваются покупки в супермаркетах, ведь удобнее воспользоваться кредиткой, нежели проводить отсчет нужного количества купюр и ожидать получение от кассира сдачи.

Помимо этого, вместо получения нескольких потребительских кредитов, лучше оформить кредитку.

Внимание!Для того, чтобы не платить лишние деньги, нужно внимательно изучать оплату полученной услуги и выбирать наиболее выгодные для вас условия. Радует и то, что на данный момент выбор банков и предложений, весьма велик.

Есть ли наиболее выгодная кредитная карта?

Самая выгодная кредитная карта для каждого своя, но стоит помнить, что для получения любой из них тоже нужно выполнять определенные условия. Чтобы стать счастливым обладателем карты, нужно достичь 21 года и иметь постоянный доход.

Как же выбирать кредитную карту?

Чтобы получить ответ на этот вопрос нужно изучить информации относительно условий банка, рейтинги, которые вы сможете найти в журналах или же интернете, как вам удобнее. Эти рейтинги предоставляют противоречивую информацию. Согласно одному журналу, банк может занимать лидерские позиции, а в другом — не входит в верхнюю десятку рейтинга.

Банк может предлагать 55-дней льготного кредитования, а максимальный лимит может составить 300 тысяч. Годовая ставка, одна из низких — это 20%. Наиболее высокая — 27,99%. Причиной является, длинна льготного периода и низкая стоимость обслуживания самой карты.

Прежде чем принять решение относительно приобретения карты стоит внимательно изучить предложения большого количества банков. Стоит обратить внимание на такие параметры как льготный период, ставка, максимальный лимит, размеры комиссии, стоимость обслуживания.

Более выгодное положение занимают те, кто уже удосуживался брать кредит в любом другом банке, или имеет в своем распоряжении дебетовую карту; в таком случае банк будет стараться предложить клиенту кредитную ставку, которая будет гораздо меньше, чем у других.

Рекомендуем: Тинькофф кредитная карта

Стоит помнить, что не стоит верить банкам, которые просуществовали на просторах вашей страны меньше трёх лет. Чаще всего, это не стандартные банки, которые имеют высокий уровень доверия граждан и стабильно высоко старят уровень своей устойчивости, а просто неэффективные однодневные фирмы по получению денег.

Они могут позже просто кануть в лету и вы больше никогда не найдете виновных. Также, чтобы быть более осведомленными в этом вопросе, вы можете выделить немного времени и пройти по отделениям банков, которые вас интересуют, и получить информацию, которая вам необходима непосредственно от банковских сотрудников.

Кто лучше: сравниваем 5 популярных кредитных карт

Вопреки устоявшейся традиции называть кредитными любые карты, даже зарплатные – в этом обзоре пойдёт речь именно о самых настоящих кредитках. Дело в том, что совсем недавно состоялся релиз новой версии, в которой появился самый мощный функционал сравнения и подбора кредитных карт в рунете по десяткам параметров на основе вручную собранной базы из 1200 карт.

Предупреждение!Это позволяет сделать выбор из сотен кредиток максимально прозрачным. Помимо пополнения базы, редакция проекта пишет собственные обзоры самых интересных предложений. Для того, чтобы показать, как это работает, мы выбрали 5 самых интересных кредиток на рынке.

Тема кредитов является одной из самых холиварных в рунете, поэтому сразу оговорюсь, что этот пост – как и проект в целом – для тех, кто считает, что кредитка с беспроцентным периодом – это вовсе даже не фу-фу-фу, а очень удобно.

Вопрос только в том, как выбрать кредитную карту повыгоднее – с беспроцентным периодом подольше, кредитным лимитом повыше, обслуживанием и снятием наличных подешевле.

Возможности карт

Все пять выбранных нами карт поддерживают 3D Secure (технологию, позволяющую оплачивать покупки с подтверждением платежа SMS-кодом). При этом оплачивать покупки через бесконтактные терминалы на основе NFC-чипа PayPass/PayWave позволяют только «Тинькофф» и «Связной».

Несмотря на то, что терминалов с поддержкой NFC всё больше, в масштабах всей России это пока функция скорее свидетельствующая о продвинутости того или иного банка, чем реальное конкурентное преимущество.

Условия получения

Единственным банком, требующим от клиента регистрации в регионе по месту выпуска карты, оказался Ренессанс. Миллионы потенциальных пользователей карт, проживающие в мегаполисах без постоянной регистрации могут выдохнуть: в ТКС, Связном, Русском Стандарте и Промсвязьбанке прописку у них не спросят.

При этом Ренессанс ещё и думает над решением о выдаче карты до двух дней: не иначе, как пробивает клиента по месту прописки. Промсвязьбанку зачем-то нужен день, Связной дает ответ за полчаса, а Тинькофф и Русский Стандарт принимают решение почти моментально.

Тинькофф демократичнее всех по возрастным требованиям: карту можно получить с 18 лет. Требования к своим заёмщикам у Промсвязьбанка и Связного быть старше 21 года тоже вполне адекватны. А вот нижняя планка возраста у Ренессанса – 24 года, и Русского Стандарта – 25 лет – иначе как драконовскими не назовёшь.

Проценты и платежи

Проценты и платежиЧтобы снять наличные, «Русскому Стандарту» и «Промсвязьбанку» нужно отдать 4,9% от суммы снятия. ТКС, «Связной» и «Ренессанс» претендуют на 2,9% +290 рублей.

Несложно подсчитать, что при сумме снятия менее 14 500 р выгоднее РС и ПСБ, а при большей – ТКС, «Связной» и «Ренессанс».

Но, конечно, лучше вообще не дразнить жабу, и избегать снимать наличные с кредиток вообще – не для этого они созданы.

«Промсвязьбанк» с бесплатным обслуживанием карты решительно вырывается вперёд. «Русский Стандарт» и «Ренессанс» спросят с вас за обслуживание только со второго года – правда, «Ренессанс» почему-то сразу 900 рублей, а РС – только 600. «Тинькофф» и «Связной» хотят по 590 и 600 рублей в год соответственно сразу.

При этом у «Промсвязьбанка» ещё и самый высокий кредитный лимит – до 600 т.р. Период льготного кредитования на всех картах примерно одинаков – 50 дней у «Связного», и 55 дней у остальных. На практике 55 дней под 0% почти никогда не выходит – и об этом мы ещё напишем отдельную статью.

Совет!Один из самых важных параметров карты – это %, который банки утверждают для конкретного заёмщика каждый свой – но это никогда не меньше 24-29% годовых, а может быть и больше. О том, сколько может составлять реальная ставка, мы выясняли на примере «Тинькова».

Попытки нашего эксперта выяснить реальную ставку прошли через несколько стадий: от отписок в соцсетях — «до анализа Вашей кредитной истории и личных данных предположить сложно» и по электронной почте: «Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту в зависимости от вида операций…

Также процент будет зависеть от срока погашения. Клиент может ознакомиться с Тарифами и решать, пользоваться Картой или нет» — до звонка в колл-центр, во время которого сперва сообщили, что ставка за безналичные операции будет от 24,9%, за пользование наличными – от 32,9% и выше, а затем и вовсе порекомендовали ориентироваться на 0,12% в день.

Если вам кажется, что это мало, то вы ошибаетесь – в пересчете на годовой процент, ставка составит ~43,8% — не очень-то щедрое предложение от банка, которому не приходится тратиться на отделения.

Поскольку подход к формированию ставки индивидуальный, и зависит в т.ч.

от кредитной истории заёмщика, то сделать однозначных выводов о более выгодных условиях того или иного банка из обзора нельзя – они все одинаково суровые, поэтому старайтесь просто не выходить за льготный период.

• IV. Аутсайдером сравнения оказывается «Прозрачная карта» Ренессанса: недостаточно выпустить карту из прозрачного пластика, чтобы оказаться инновационным продуктом. В активе – только бесплатное обслуживание в первый год. В пассиве – требование прописки, 2 дня на рассмотрение заявки, короткий срок действия карты, дорогое обслуживание со второго года.
• III. Жирным, но, пожалуй, единственным выдающимся качеством карты «Тинькофф Платинум» является возможность получения её по почте, без визитов в отделения банка, которых просто не существует. В остальном карта от ТКС не выделяется среди остальных вариантов, но попадает в тройку лидеров за инновационность благодаря поддержке NFC-платежей.
• II. Принципиальное отличие «Универсальной карты Связного Банка» от обычных кредитных карт заключается в возможности использовать одну и ту же карту как дебетовую, да еще и получать % на остаток средств. В сложных жизненных ситуациях вы можете использовать эту же карту как кредитную и брать деньги в долг без процентов по льготному периоду до 50 дней. Плюсом является и возможность быстрого оформления и получения карты в любом салоне мобильной связи Связного за 20 минут; и возможность использовать карту как дебетовую с начислением 3-7% годовых на остаток ежемесячно.
• I. «Суперкарта» Промсвязьбанка – бесплатное обслуживание, самый высокий кредитный лимит, бонусы, которые начисляются при совершении покупок, длинный первый ЛП, многофункциональный интернет-банк. Кредитку можно оформить с минимальным количеством документов и походов в банк. Завышенные проценты несколько портят общую картину, но все же «Суперкарта» выглядит достаточно интересным вариантом.

«Русский Стандарт Классик Online» отличается бесплатным первым годом обслуживания и самым большим сроком выпуска карты – 5 лет, и по совокупности свойств эти две карты выходят в лидеры сравнения.

Разумеется, это ранжирование остаётся приблизительным – наша задача упростить навигацию в мире банковских продуктов, но собственный рейтинг предпочтительности карт позволит сформировать вам только обращение в выбранные банки и озвученное предложение % по кредиту и кредитного лимита.