PayInfo

Как взять ипотеку в Сбербанке: условия

ovdmitjb

Содержание

Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования.

Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Как взять ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Высокие цены на жильё делают квартирный вопрос особенно актуальной проблемой для большинства россиян. Многие граждане решают взять ипотеку в Сбербанке для того, чтобы купить жилое помещение на заёмные средства. Ипотека — это популярный финансовый продукт, позволяющий заёмщику взять деньги у банка и в короткий срок стать обладателем собственной жилплощади.

Оформление ипотеки на покупку вторичного жилья и квартир в новостройках

Как получить ипотеку в Сбербанке? Перед подачей заявления на оформление крупного займа гражданину следует проанализировать доходы и расходы домашнего бюджета. Если аннуитетный платёж составит более 50% от величины семейного дохода, то брать ипотеку не стоит.

Перед оформлением ипотеки необходимо внимательно изучить условия предоставления жилищных займов. Заёмщикам, имеющим право на оформление различных льгот, следует воспользоваться специальными кредитными программами и получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях.

Особое внимание следует уделить полной стоимости кредита, которая должна быть прописана в ипотечном соглашении.

Не следует брать кредит с плавающей процентной ставкой, которая может значительно вырасти в период экономического кризиса.

Перед подачей пакета документов в Сбербанк следует посоветоваться с компетентными специалистами (риелторы, юристы, ипотечные брокеры), которые ориентируются в текущей рыночной ситуации.

Далее следует подать документы на получение кредита и дождаться одобрения ипотечной заявки. Далее необходимо выбрать жилплощадь в новостройке или на рынке вторичного жилья. Строительный объект должен соответствовать требованиям Сбербанка и страховой организации, в которой человек планирует приобретать полис.

Как взять ипотеку в Сбербанке? После подписания ипотечного договора клиенту откроют расчётный счёт, на который будет перечислена сумма жилищного займа.

На заключительном этапе сделки происходит регистрация правоустанавливающих документов и переход права собственности на жилое помещение. Процесс регистрации длится неделю.

После этого заёмщик сможет взять ипотеку в Сбербанке и рассчитаться с продавцом жилплощади.

Как взять ипотеку на гараж или машино-место?

Взять ипотеку в Сбербанке на приобретение или строительство гаража можно на следующих условиях:

Как взять ипотеку в Сбербанке? Если сумма займа превышает 1,5 млн рублей, то заёмщик обязан предоставить залоговое обеспечение. Денежные средства выдаются гражданам РФ в возрасте от 21 года.

Максимальный возраст клиента на момент полного погашения займа не может быть больше 75 лет. Если размер ссуды не превышает 1,5 млн, то в качестве обеспечения оформляется поручительство физического лица.

Комиссия за выдачу займа не взимается.

Контрагент, решивший взять ипотеку в Сбербанке, обязан предъявить:

Список предоставляемых бумаг может быть расширен по требованию кредитного инспектора. Заявку на получение займа можно подать в электронной форме на сайте кредитной организации.

Как взять ипотеку с использованием эскроу-счёта?

Проблема обманутых дольщиков и банкротства строительных компаний не теряет своей актуальности. Российские власти постоянно думают над тем, как обезопасить сделки на рынке первичного жилья. С июля 2019 года застройщики, прошедшие аккредитацию в Сбербанке, получили возможность использовать эскроу-счета в процессе реализации жилого фонда.

Как взять ипотеку в Сбербанке? После того как залогодатель перечислит денежные средства на эскроу-счёт, они будут заморожены до момента сдачи дома в эксплуатацию. Введение специальных счетов призвано ограничить риск неисполнения обязательств по возведению жилых домов строительными компаниями. Деньги, размещённые на эскроу-счетах (ЭС), подлежат обязательному страхованию.

В договоре об открытии ЭС должны присутствовать следующие пункты:

С 2020 года новый механизм расчётов станет обязательным для всех участников ипотечного рынка. Соискатели, решившие взять ипотеку в Сбербанке, не смогут использовать иные методы перечисления денежных средств по договору участия в долевом строительстве.

Как оформить налоговый вычет по ипотеке?

Каждый ипотечный заёмщик, получающий «белую» зарплату, имеет право на возврат НДФЛ. Основанием для возврата налогов могут стать перечисленные ниже события:

Максимальная сумма налогового вычета по ипотеке составляет 260 тыс. рублей в год. Пожилые люди могут оформить возврат средств из бюджета, если с момента выхода на пенсию прошло не более 3 лет.

Для оформления вычета потребуется:

Пакет документов проверяется в течение 90 дней. Если все бумаги заполнены правильно, то человек, решивший взять ипотеку в Сбербанке, сможет оформить вычет в течение месяца. В Сбербанке работают налоговые консультанты, помогающие клиентам заполнять декларации. Также у банка существует электронный сервис, позволяющий подавать заявку на получение вычета в дистанционном режиме.

Как погасить ипотеку, если у вас возникли финансовые трудности?

Контрагент, собирающийся взять ипотеку в Сбербанке, может столкнуть с непредвиденными материальными сложностями. Если доходы домашнего хозяйства залогодателя резко снижаются, то он вправе воспользоваться следующими вариантами реструктуризации:

Основанием для пересмотра графика платежей могут быть:

Для реструктуризации задолженности нужно собрать требуемый пакет документов и подписать заявление. К необходимым бумагам относятся:

В случае положительного решения клиент получит новый график платежей. Заявку на реструктуризацию задолженности можно подать через интернет. Реструктуризация долга может сочетаться с рефинансированием жилищной ссуды. Оформление нового кредита с пониженной процентной ставкой позволяет значительно снизить размер переплаты.

Как решить жилищный вопрос, не оформляя ипотеку?

Гражданин, не желающий обременять себя долгами, может попробовать накопить деньги на квартиру самостоятельно. Для этого ему придётся устроиться на вторую работу или заняться частной практикой. После этого следует открыть вклад в банке и регулярно пополнять его дополнительными взносами.

Инвесторы, разбирающиеся в ценных бумагах, могут приобрести ОФЗ или муниципальные облигации. Эти инструменты финансового рынка имеют повышенную доходность и уровень надёжности, сопоставимый с банковскими депозитами. Накопленные проценты необходимо в обязательном порядке капитализировать (добавлять к телу депозита).

Главной проблемой при накоплении денежных средств является финансовая дисциплина. Владельцу вклада придётся постоянно бороться с желанием потратить деньги. Кто-то перестанет вносить дополнительные взносы через 1-2 года после открытия вклада. Деньги придётся снимать и при возникновении форс-мажорных обстоятельств, требующих серьёзных расходов.

Одновременно с увеличением доходов следует резко сократить расходы домашнего бюджета и снизить до нуля долговую нагрузку.

Необходимо полностью отказаться от потребительских кредитов и микрозаймов, а также погасить задолженность перед физическими и юридическими лицами.

Гражданин, решивший накопить на квартиру самостоятельно, должен учитывать темпы инфляции и ежегодный рост стоимости квадратного метра.

Вторым вариантом решения жилищной дилеммы может быть покупка недвижимости в рассрочку. Многие крупные застройщики предлагают своим клиентам специальные программы, участники которых смогут оплатить квартиру в течение года.

Для этого им нужно подписать соглашение и внести первоначальный взнос в размере 50% от рыночной стоимости квартиры.

Покупатель помещения не должен забывать о том, что недвижимость будет под обременением до полного погашения беспроцентной ссуды.

Пока контрагент не рассчитается с застройщиком, он не сможет продать, обменять или сдать в аренду приобретаемое жильё. Покупка жилья в рассрочку — это хороший вариант для граждан, не имеющих возможности принести справку о заработной плате. Также рассрочкой часто пользуются люди с испорченной кредитной историей.

Перед подписанием договора нужно тщательно изучить строительный объект. В рассрочку иногда продаётся неликвидная жилплощадь, расположенная в промышленных зонах или в районах с неразвитой инфраструктурой.

Некоторым гражданам недвижимость переходит по наследству от бабушек и дедушек. Такой вариант приобретения жилья часто сопряжён с конфликтами, возникающими между наследниками. Для разрешения возникших противоречий родственники обращаются в суд.

После принудительного раздела наследства близкие люди перестают общаться.

Законодательство РФ допускает покупку жилья через ЖСК (жилищно-строительный кооператив). Данная схема имеет следующие особенности:

В соглашении с ЖСК часто не указываются конкретные сроки завершения строительства. Кроме того, заёмщик практически никак не защищён от двойной продажи квартиры. Слабая юридическая защита покупателя жилья является основной причиной низкой цены помещений, приобретаемых по договору с ЖСК.

Существуют и альтернативные варианты решения жилищного вопроса. Дома в глухой провинции могут стоить достаточно дёшево. Этот вариант подходит для тех, кто работает в удалённом режиме. Кто-то покупает и ремонтирует повреждённые дома своими руками. Восстановленный дом обычно стоит дешевле новой квартиры с чистовой отделкой.

Как правильно взять ипотеку

Как получить ипотеку в Сбербанке

По последним данным, люди предпочитают брать ипотеку в Сбербанке и ВТБ24. Однако Сбербанк уже долгое время лидирует. Практически каждый второй россиянин обращается к нему за помощью в приобретении собственного жилья. Эта статистика объясняется выгодными условиями кредитования, быстрым обслуживанием и государственной поддержкой.

Как получить ипотеку в Сбербанке: условия

Обычно условия, предъявляемые к заемщикам, во всех банках примерно одинаковые. Все хотят защитить себя от рисков. По этой причине обязательно нужно предоставить документ, содержащий информацию о ваших заработках. Вы и сами можете адекватно оценить свои запросы и доходы.

Если вы хотите взять в кредит 4 млн рублей, а получаете при это 15000, велика вероятность, что банк вам откажет даже при самых продолжительных сроках, поскольку такие ежемесячные платежи вам просто не потянуть.

Чтобы клиентам не пришлось идти в банк за этой информацией, на сайте есть онлайн калькулятор.

Все заемщики должны быть относительно молоды и работоспособны. То есть старше 21 года, но желательно не старше пенсионного возраста (если кредит на длительный срок). Сбербанк предлагает также ипотеку и для пенсионеров по отдельной программе. Об этом будет сказано ниже.

Заемщик должен быть официально трудоустроен и работать на последнем месте не менее полугода. Общий стаж работы должен быть не менее года.

Теперь вы знаете, как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке. Если все эти требования соблюдены, велика вероятность, что банк даст свое одобрение на получение кредита.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: Сбербанк

Когда говорят о государственной поддержке, обычно имеют в виду покупку жилья в новостройке. При получении такого кредита, как правило, предполагается пониженная процентная ставка, от 11,4 % при условии, что застройщиком является официальная компания. Однако процент может быть и выше из-за невозможности сделать незарегистрированную квартиру залогом.

Первоначальный взнос такой же, как и при покупке вторичного жилья, — 20% от стоимости квартиры. Минимальный размер суммы – 300000 рублей. Максимальная сумма – до 8 млн рублей в Московской области и Санкт-Петербурге и до 3 млн в других городах России. Кредит выдается на срок от года до 30 лет.

Если вы получаете заработную плату на карту Сбербанка, при подаче заявления будет достаточно паспорта.

С того момента, как банк дал согласие на выдачу денег, в течение 60 дней нужно предоставить документы на квартиру.

Как оформить ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом, вы уже знаете. Нужно подать заявку. Требования с заемщику те же самые. Возраст не должен быть выше пенсионного и ниже 21 года, стаж работы не менее 1 года. Заявка рассматривается в течение 3-5 рабочих дней.

Необходимо помнить, что просрочки в оплате ежемесячных платежей не допускаются. На этот случай предусматривается неустойка – 20% годовых.

Как получить документы в Сбербанке: какие документы нужны

Список документов может варьироваться и дополняться в зависимости от конкретной ипотечной программы и заемщика. Точный список документов вы можете узнать в отделении банка.

Это основной список документов, который вам понадобится. Если вы участвуете в какой-либо социальной программе, необходим будет сертификат, подтверждающий льготы. При использовании материнского капитала необходим сертификат, справка об остатке средств из Пенсионного фонда. Военные предъявляют документ, подтверждающий военную службу.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Обычно пенсионеры не особенно хотят брать кредиты в банках. На это есть множество причин: кто-то уже успел обзавестись жильем к пенсионному возрасту, кто-то боится долгов в силу воспитания, а кто-то просто не может себе это позволить.

Да и банки не особенно охотно выдавали долгосрочные кредиты людям пенсионного возраста. Однако в последнее время стало меняться отношение пенсионеров в кредитам и банков к пенсионерам. Но ипотечные кредиты людям старше 55-60 лет выдает пока один единственный банк – Сбербанк.

А если пенсию выдает он же, возможны дополнительные льготы.

Первоначальный взнос для пенсионеров несколько ниже – 15%, а не 20, как обычно.  Процентная ставка от 12,5%. Максимальный срок – 30 лет (но возраст при подаче заявления все же учитывается).

Минимальная сумма – 45000 рублей, максимальная – до 85% от стоимости жилья. То же самое касается первичного жилья. На покупку строящегося жилья процентная ставка чуть выше – 13,5%.

Из документов потребуются:

Как получить ипотеку в Сбербанке молодой семье

Сбербанк предлагает отдельную льготную программу для молодых семей, которая предполагает более низкую процентную ставку, меньший по размерам первоначальный взнос, а также более длительный срок. При этом могут даже не потребовать справку о доходах.

Чтобы стать участником такой программы, необходимо попасть под следующие критерии.

При этом можно не страховать жизнь и здоровье заемщика. После рождения ребенка банк предоставляет отсрочку на 3 года. Можно также использовать материнский капитал для погашения кредита или в качестве первоначального взноса.

Более подробную информацию о том, как оформить ипотеку в Сбербанке молодой семье, можно получить в отделении банка. Список документов тот же, что при получении любой другой ипотеки, но следует добавить паспорт супруга или супруги, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, документы на материнский капитал, если они необходимы.

Часто люди спрашивают, как получить ипотеку в кредит в Сбербанке малообеспеченной семье. Дело в том, что банк не является благотворительной организацией и не ставит своей целью помогать определенным слоям населения.

Этим занимается государство. Если семья попадает под категорию льготников, сначала нужно обратиться в местную администрацию и выяснить, какие именно льготы полагаются, а затем получить сертификат, подтверждающий этот факт.

Вам могут его дать в следующих случаях:

При наличии льготного сертификата банк может предоставить кредит с более низкой процентной ставкой, а часть процентов ежегодно будет возвращаться на карточку государством.

Как получить ипотеку в Сбербанке безработному

Любой банк стремится свести к нулю риски при выдаче кредита. По этой причине он обязательно проверит вашу платежеспособность, потребует справку о доходах.

А как можно платить кредит, не имея дохода? Соответственно, будучи безработным, ипотеку взять не представляется возможным. Однако нужно учитывать, что большое количество российских граждан работает неофициально.

По многим причинам: выше зарплата, свободный график, не смог найти другую работу и т.д.

Как получить ипотеку на квартиру в Сбербанке, если доход есть, а справки о доходах нет и взять не получится? Ответ прост – напрямую никак. Банк вам кредит не выдаст. Но решение все же есть. Попробуйте обратиться к кредитному брокеру. Сейчас таких организаций великое множество. Но выбирайте лишь те компании, что работают официально при наличии всех документов.

Обратившись в такую организацию, вы описываете свою ситуацию, а также заполняете заявление, где указываете необходимую сумму и условия ипотеку.

Организация ищет подходящие варианты и предоставляет их вам, а вы уже выбираете наиболее подходящие. Затем брокер обращается в банк. Если сделка проходит удачно, компания получает определенный процент со всей суммы.

Обязательно уточните, величину этого процента перед заключением договора.

Как получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Один из самых сложных моментов в получении кредита – собрать нужную сумму денег для первого взноса. Далеко не все располагают такими средствами. Поэтому часто люди интересуются, как оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.

По сути Сбербанк не выдает ипотеки без первоначального взноса и настоятельно не рекомендует брать потребительские кредиты или оформлять кредитные карты с этой целью. Без определенных знаний в области финансов бывает трудно определить, насколько рискованны такие шаги. Велика вероятность того, что два кредита с процентами и переплатами человек просто не потянет.

Остается только два варианта. Первый – использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Для этого, конечно, придется побегать по Пенсионным фондам, а также подождать 3 года с рождения ребенка, но такой метод избавляет заемщика от каких-либо проблем с получением ипотеки. Сбербанк таким клиентам не отказывает, если нет других причин, помимо маткапитала.

Второй вариант – это погашение предыдущего аналогичного кредита, взятого в другом банке.

Сбербанк идет на этот шаг и выдает кредит без первого взноса только в том случае, если у заемщика действительно нет возможности платить большие взносы и это единственный выход из ситуации.

Максимальная сумма кредита не должна превышать остаток по ипотеке в другом банке, но не должна быть ниже 80% от стоимости жилья.

Нужно помнить, что при получении кредита на покупку квартиры в новостройке, процентная ставка выше, так как жилье еще не зарегистрировано и не может служить залогом. Но залогом может быть любая друга недвижимость, в том числе земля.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

То, что мы привыкли называть отсрочкой, на самом деле является реструктуризацией. График платежей полностью перестраивается под вас на определенных условиях. Отсрочка допускается только в том случае, если заемщик действительно не в состоянии дальше выплачивать такую сумму. Конечно, на это должны быть уважительные причины.

Например, отсрочка на 3 года дается молодым семьям после рождения ребенка, снизить платежи могут, если вы были уволены по сокращению, снижена зарплата, переходите на другое место работы.

И это еще предстоит доказать, то есть предъявить соответствующие документы: свидетельство о рождении ребенка, выписка из трудовой книжки о сокращении, справка о доходах, если они снизились.

Даже при наличии всех документов нет гарантии, что банк согласится пойти на реструктуризацию. Сначала он проверит все предоставленные документы. Если они соответствуют действительности, вас пригласят на собеседование и поговорят с вами лично, а затем в течение двух недель будет принято решение. Отсрочка дается только в том случае, если все прежние платежи поступали исправно.

Как оформить ипотеку в Сбербанке онлайн

Довольно часто заемщики интересуются, как оформить ипотеку в Сбербанке на дом, подразумевая услугу банка заполнения анкеты прямо на сайте. Многие до сих пор предпочитают ходить в отделение банка и заполнять анкету там под контролем сотрудников Сбербанка. Но теперь есть возможность получать онлайн консультацию, а также позвонить по телефону горячей линии бесплатно.

Удобство заключается не только в том, что не нужно никуда идти, но и возможности заранее узнать вопросы анкеты, какие нужны документы для ее заполнения. Это избавит вас от необходимости несколько раз ходить и собирать все бумаги.

В анкету вписываются ваши данные – ФИО, место прописки, паспортные данные, возраст, пол, дату и место рождения, ИНН, данные о смене имени или фамилии, данные трудового договора, ИНН организации, стаж работы, название организации, занимаемую должность, имеющийся в собственности транспорт или недвижимость, доход, цель кредитования и т.д.

После того, как вы отправите заявку, ее рассмотрят и вам позвонят, чтобы пригласить на собеседование. Если ваша анкета нареканий не вызовет, вас попросят принести документы для проверки.

No related posts.