Как взять ипотеку без справки о доходах

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

В случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

Наиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются.

Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

• кадастровый паспорт;
• копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
• выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
• предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

В связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем.

Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

1. Общегражданский паспорт,
2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода.

Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток.

Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

Какие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

• минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
• величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
• срок кредитования — до 30 лет;
• величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

• сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
• ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
• срок возврата кредита до 20 лет;
• сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2019 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Где найти помощь в получении ипотеки без справок о доходах?

Помощь в получении ипотеки бес справок о доходах интересует тех, у кого данной справки не имеется. Можно ли без неё надеяться на ипотечный кредит? И что делать, если без справок деньги не выдают? В статье есть ответы на эти и другие вопросы.

Зачем нужны справки о доходах

Справка о доходах – подтверждение, что у обращающегося за ипотекой клиента есть официальная зарплата, которая гарантирует своевременность выплат по условиям кредитного договора. Если заработной платы не имеется, фактически клиенту будет нечем выплачивать взятый кредит. Поэтому такой документ кредиторами рассматривается как главный показатель платежеспособности.

Обычно финансово-кредитными организациями принимаются справки 2-НДФЛ. Взять такую бумагу можно по месту официальной работы в бухгалтерии или у руководителя. В ней указывается размер оклада, ставится личная подпись уполномоченного лица (непосредственно начальника или же главного бухгалтера).

Важно! Не всегда справка с места работы, доказывающая размер заработков, является гарантией получения ипотеки. Если имеет место официальный низкий доход, то банк может посчитать его недостаточным для погашения задолженности и из-за этого отказать.

Возможно ли получить ипотеку без справок

Возможен ли кредит на квартиру без подтверждения доходов? Да, у некоторых финансовых организаций есть такие предложения.

Но условия ипотеки при отсутствии подтверждений заработков могут меняться.

Так, если клиент не трудоустроен официально, кредитор вправе уменьшить размеры суммы, повысить ставку, потребовать крупный первоначальный взнос, в общем, максимально обезопасить себя от убытков.

Какие банки не запрашивают справку о доходе

Получить ипотеку без посторонней помощи, не имея справок о доходах, можно в некоторых российских банках. Они идут навстречу безработным и не имеющим официальных заработков гражданам и предлагают варианты выдачи кредитов по упрощённой схеме.

Рассмотрим актуальные предложения:

• «Сбербанк». При отсутствии справок о доходах подойдёт программа ипотеки на готовое жильё, предоставляющая возможность взять сумму размером до 85% кредитуемой и закладываемой недвижимости на максимум тридцать лет с внесением от 15% первоначально под минимум 11,4 процента годовых.
• Получение кредита на квартиру клиентам без справок о доходах предлагает «Россельхозбанк», выдающий ипотеку по двум документам. Получить можно до четырёх миллионов (до восьми в Москве и столичной области), но не больше 60% квартиры или 50% цены дома. Минимальные сроки ипотеки могут составлять как несколько месяцев, так и один-два года, а максимальные – двадцать пять лет. Обязательное условие при отсутствии доходов – первоначальный взнос от 40-50%, в зависимости от типа кредитуемого жилья. Минимум по ставке – 11,1%.
• «ДельтаКредит» имеет программы, избавляющие от необходимости получать справки о доходах. Ипотека может выдаваться по справке, сформированной в один клик с помощью портала «Госуслуги», на максимум двадцать пять лет под минимум 8,25% годовых с внесением 15% первоначально. Есть вариант ипотеки для предпринимателей, но он требует внесения минимум половины всей стоимости кредита.

Кому необходима помощь в получении ипотеки

Помощь на ипотеку в Москве пригодится гражданам, не имеющим возможности получить справку о доходах.

В эту категорию входят безработные люди, не устроенные официально и трудящиеся по найму сотрудники, индивидуальные предприниматели, работающие на себя фрилансеры, имеющие нестабильные заработки представители творческих профессий и прочие россияне, которые не могут подтвердить доход документально.

Возможно ли иными путями подтвердить платежеспособность

Реально ли без справки о доходах и посторонней помощи подтвердить платежеспособность? Да, есть несколько способов сделать это:

• Внести большой первоначальный взнос – от 30 до 50%. Так вы частично погасите ипотеку и минимизируете риски для кредитора. И обычно чем крупнее взнос, тем лучше условия предоставляют банки: сокращают пакет документации, уменьшают ставки, продлевают сроки. Но найти средства на взнос по ипотеке без справок могут не все, так как сумма нужна крупная.
• Привлечь созаёмщиков. Они наравне с основным заёмщиком берутся выполнять долговые обязательства, фактически оказывая помощь в погашении ипотеки. Такой ход, во-первых, гарантирует, что кто-то из плательщиков точно будет совершать платежи. Во-вторых, банк может учитывать доходы созаёмщиков: как официальные и подтверждённые соответствующими справками, так и доказанные иными способами.
• Привлечь поручителей. Поручительство является одним из доступных вариантов обеспечения любого кредита, включая ипотеку. Этот гражданин фактически ручается за основного заёмщика и в случае возникновения у него финансовых трудностей берёт долговые обязательства на себя, то есть погашает ипотеку, когда платежи перестают поступать от плательщика.
• Подтвердить доходы не справкой, а прочими способами. Если зарплата перечисляется на карту, то в банке запросите выписку по счёту с указанием размеров поступлений. Если заёмщик сдаёт в аренду жильё, то он может предоставить копию заключенного с арендатором договора, в котором будет указана величина арендной платы. Предприниматель предоставляет отчёты с указанием прибыли. Кроме того, учитываться могут государственные выплаты: пенсия, пособия и прочие.
• Перевести заработную плату на счёт, открытый в банке, в котором вы планируете получать ипотеку. Если работодатель согласится на это, оформляйте в финансовой организации платёжный инструмент и предоставляйте его реквизиты работодателю. В этом случае вам даже не понадобится запрашивать банковскую выписку, ведь все поступления и так будут отслеживаться.

Какие другие документы понадобятся

Если вы не предоставляете справку о доходах, заранее уточните в банке, без каких документов невозможны рассмотрение и одобрение заявки. Обычно заёмщик предоставляет свой действующий гражданский паспорт и по запросу финансовой компании другой документ, служащий удостоверением личности (СНИЛС, диплом, военный билет, удостоверение водителя).

Также требуется документация на недвижимость, подтверждающая её характеристики. Если это объект вторичного жилья, продавец предоставляет основание прав собственности (договор купли, приватизации, мены, дарения), кадастровый и технический паспорта, выписку и ЕГРН и прочие бумаги, которые потребует банк.

Важно! Точный перечень требуемой документации уточняйте непосредственно в финансовой организации, в которой планируете получать ипотеку без справки о доходе.

Как проходит оформление

Оформление ипотеки проходит в несколько этапов:

1. Сначала вы изучаете все удовлетворяющие вашим требованиям предложения по ипотеке, анализируя их по таким параметрам как величины ставок, продолжительность периодов погашения, размеры доступных сумм, комиссионные взимания и штрафы, дополнительные услуги, страхование и так далее.
2. Далее подготавливаются нужные документы, список которых заранее уточняется у кредитора. Некоторые бумаги могут быть нужными уже на этапе рассмотрения заявки на ипотеку, а другие могут предоставляться позже.
3. Теперь подаётся заявка. Либо приходите в офис кредитора лично, либо формируйте онлайн-запрос на официальном сайте, если он возможен. При любом способе указывайте только достоверные сведения и полные: о себе и о кредитуемой недвижимости. Рассмотрение может занять несколько суток, но иногда ответ сообщается в день обращения. Назначается дата явки в отделение для заключения сделки ипотеки.
4. Заключается договор. Отдельно может составляться договор обязательного страхования недвижимости.
5. Погашается ипотека. Выполнение долговых обязательств включает внесение по графику регулярных платежей: в прописанные в договоре даты и в фиксированных размерах. Просрочки влекут штрафы, а если пропускается несколько выплат, то кредитор выносит предупреждения, а потом изымает объект и продаёт, таким образом закрывая кредитный договор.

Куда обращаться за помощью

Если в банках заявки на ипотеку при отсутствии справок о доходах отклоняют, то можно получить помощь и пойти иными путями:

• Взять займ в микрофинансовой организации. Если он будет обеспеченным залогом, то сумма возрастёт, что позволит покрыть расходы на покупку жилья. Но проценты будут начисляться ежемесячно или ежедневно.
• Если у вас есть дорогостоящая движимая или недвижимая собственность, попробуйте заложить её в ломбард, чтобы получить нужные деньги. Но имущество нужно будет выкупать, возвращая полученную сумму единовременно или частями.
• Обратиться к брокерам, оказывающим посредническую помощь и работающим с партнёрами, предлагающими ипотечное кредитование без справок.

Отдельно о брокерах

Брокерские услуги стали популярными, поэтому о них лучше рассказать подробнее. Если интересует получение кредита на жильё Москве, то обращайтесь за помощью в брокерскую компанию.

Она примет и обработает ваш запрос, проанализирует платежеспособность и другие характеристики и подберёт подходящие программы.

Далее брокер будет помогать получать деньги: отправит запросы кредиторам, имеющим оптимальные продукты, составит список документации и поможет заключить сделку.

Пример успешной брокерской компании – «ДомБудет.ру», оказывающая помощь в оформлении ипотечного кредита без дохода в Москве.

Она сотрудничает даже с безработными, имеющими маленькие заработки или не получающими официальные доходы гражданами.

Данный брокер предлагает хорошие условия: минимально 7,9% в год, от года до тридцати лет на погашение ипотеки, до 120-и миллионов. Не всегда требуется взнос, могут быть учтены доходы созаёмщиков.

Получить ипотеку без справки о доходах возможно. Выбирайте подходящий способ и становитесь владельцем собственного жилья.

: помощь в ипотеке

Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода и занятости

Многие россияне получают «серую» зарплату в конверте. Они не могут предоставить работникам Сбербанка официальную бумагу, подтверждающую уровень дохода. Финансовые компании разрабатывают для таких людей специальные предложения, которые не требуют предъявления справки 2-НДФЛ. Одним из самых выгодных программ на рынке считается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке.

Особенности ипотеки Сбербанка без подтверждения дохода

Главным условием получения ипотеки без подтверждения дохода является сравнительно большой размер первоначального взноса (от 50% цены приобретаемой квартиры или дома). Документами, подтверждающими наличие первоначального взноса, являются:

• Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в Сбербанке;
• Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
• Бумага, которая подтверждает права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.

Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется гражданам РФ, достигшим 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотеки без подтверждения дохода могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Стоимость ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке может быть снижена в следующих случаях:

• Страхование жизни и здоровья;
• Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
• Привлечение созаёмщиков;
• Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
• Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
• Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых предоставляется одиноким родителям, воспитывающие несовершеннолетних детей (возраст папы или мамы не должен превышать 35 лет).

Кредитный договор по ипотеке без подтверждения дохода может быть заключён на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых.

Предварительный расчёт стоимости кредита можно сделать при помощи специального приложения, которое размещено на сайте Сбербанка.

Документы по предоставляемому залогу

Перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке клиент должен предоставить полный комплект документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

• Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, подтверждающие соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, подтверждающее отсутствие семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
• Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
• Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
• Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
• Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок и др.). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, ипотека и др.). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена человеком, который имеет соответствующие полномочия. Они подтверждаются следующими бумагами:

• Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
• Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
• Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).

Справки, которые имеют ограниченный срок действия, предоставляются непосредственно перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода.

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика.

При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации.

Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.

Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:

• Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
• Наличие инвалидности;
• Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
• Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
• Наличие текущих страховых договоров.

На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.

Обязательным условием предоставления ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:

• Пожар, удар молнией, взрыв газа;
• Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
• Наезд транспортных средств и навал судов;
• Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
• Преступные посягательства;
• Стихийные бедствия;
• Скрытые конструктивные дефекты здания;
• Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.

Если залоговым имуществом является частный дом, то страхуется крыша и фундамент здания. После подписания страхового договора полис будет направлен клиенту заказным письмом.

Электронная регистрация прав собственности

Сервис «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилплощадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трёх этапов:

1. Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
2. Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
3. На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна для покупателей, которые собираются приобрести жильё в строящемся доме или на вторичном рынке. Электронным сервисом могут воспользоваться граждане, приобретающие в ипотеку земельные участки (речь идёт об объектах недвижимости, право собственности на которые было оформлено после 1998 года).

Заёмщику не следует забывать о том, что начиная с 2016 года выписка из ЕГРН является единственным свидетельством, подтверждающим право собственности. Бумажные документы (так называемые «зелёнки») Росреестр больше не выдаёт. Электронную выписку можно заказать в МФЦ.

Безопасность ипотечной сделки

Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, следует придерживаться следующих простых правил:

• Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам пароли и CVV-коды своих банковских карт;
• Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал легальной коммерческой структуры;
• Используйте антивирусные программы;
• Устанавливайте только официальные приложения Сбербанка;
• Не рекомендуется использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым имеется публичный доступ;
• Периодически меняйте секретный код карты (рекомендуется делать это один раз в три месяца);
• Не передавайте пластиковую карту посторонним лицам, друзьям, родственникам и знакомым;
• Не записывайте PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр нужно просто запомнить;
• Если вы сменили номер телефона, то обязательно сообщите об этом сотруднику кредитной организации;
• Все электронные транзакции сопровождаются вводом пароля, который клиент получает по смс. Убедитесь в том, что посторонние лица не имеют доступа к коду.

В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).

Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты.

Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего.

При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.

Большую опасность для клиентов, решивших взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.

Ипотека без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения доходов: как взять + условия и отзывы

В статье рассмотрим, в каких банках дают ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения дохода. Узнаем, как получить одобрение ипотеки по двум документам, без трудовой книжки. Мы подготовили для вас условия банков, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения трудовой занятости?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Чтобы оформить ипотеку, подайте заявку в банк. Для этого совершенно необязательно посещать отделение, достаточно выделить несколько минут свободного времени и заполнить анкету в режиме онлайн. Зайдите на официальный сайт выбранного банка, найдите раздел с заявкой, заполните ее и отправьте на рассмотрение.

Обычно анкета содержит поля, где нужно ввести паспортные данные, сведения о доходе, трудовой деятельности, семейном положении, детях, желаемых параметрах кредита. После подачи вами заявления сотрудники банка оповестят о принятом решении в течение 1-3 дней.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

• Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
• Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
• Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
• Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования. В большинстве случаев они выглядят следующим образом:

1. Возраст — от 21 года.
2. Российское гражданство.
3. Прописка в районе нахождения банковского филиала.
4. Положительная кредитная история.
5. Официальное трудоустройство.
6. Стабильный доход.

Требования к недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

• Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
• Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
• Металлические, бетонные перекрытия.
• Отсутствие обременения.
• Невысокая степень износа.
• Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
• Развитая инфраструктура.

Указанные критерии проверяются независимо от того, на новую квартиру или на вторичное жилье берется ипотечный кредит.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки на ипотеку требуется собрать определенный пакет бумаг. Если вы заемщик без официального трудоустройства и не имеете возможности предоставить 2-НДФЛ, то можно принести справку по форме банка.

Некоторые банки вовсе дают ипотеку без документов о заработной плате, по паспорту и второму документу, который удостоверяет личность (заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет, ИНН). А, к примеру, в Промсвязьбанке можно приобрести ипотеку только по паспорту.

Минусы ипотеки без подтверждения доходов

Главный минус ипотеки без подтверждения заработной платы в том, что ее условия изменяются в худшую сторону. Банки повышают процентную ставку, размер первоначального взноса, уменьшают кредитный лимит и срок погашения займа.

А также высок риск отказа в одобрении заявления на кредит. Заявку таких заемщиков рассматривают намного дольше, их оценивают более тщательно, чтобы удостовериться в платежеспособности.

Что сделать, чтобы банк одобрил заявку?

Для повышения шанса взять ипотеку, работая неофициально, следует тщательно подготовиться. Повлиять на решение банка может следующее:

• Наличие в собственности недвижимости или транспортного средства.
• Предоставление справки, подтверждающей возможность внесения суммы первоначального взноса. В качестве нее может выступать выписка из банковского счета.
• Положительная кредитная история. Если вы уже брали кредиты ранее и выплачивали их без проблем, это повысит шансы на получение ипотеки.
• Подтверждение ежемесячного поступления денежных средств, к примеру, выписка со счета в банке.

Если вы не трудоустроены, можно также обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут в успешном оформлении ипотеки на взаимовыгодных условиях.

Отзывы об ипотеке без справки о доходах

Ольга Симонова:

«Брала ипотеку в ВТБ по двум документам. Так как работаю неофициально, не могу предоставить справку 2-НДФЛ. Пришлось заплатить большой первоначальный взнос — 50%, я об этом знала, поэтому была готова. Процентную ставку повысили, но не сильно. Помогло еще то, что предоставила документы на другую квартиру, которая имеется у меня в собственности».

Дмитрий Проклов:

«У меня имеется карта в Сбербанке, на которую каждый месяц поступают деньги за неофициальную работу. Поэтому проблем с оформлением ипотеки без подтверждения дохода не возникло. Условия вполне приемлемые. Сотрудники проверили мою выписку со счета, отнеслись лояльно».

Ипотека без документов о доходах

Множество людей пользуются ипотечными кредитами, чтобы приобрести жильё.

Как поступить, когда зарплата выдается в конверте, работа происходит на дому, а доход низок? Как получить ипотеку без документов о доходах? Любой банк идет на риск, одобряя кредит человеку, не подтвердившему свою платежеспособность, но получает преимущество на фоне других. Разберемся, где и как оформить ипотеку без справки о доходах.

Сейчас некоторые банки предлагают клиентам взять ипотеку без предоставления справки о доходах. В таком случае, достаточно озвучить свой доход, но ставка по такому кредиту вырастет на несколько процентов.

Как правило, это выгодно людям, срочно нуждающимся в деньгах, не желающим подготавливать весь перечень документации, либо тем, кто имеет высокий доход, но имеющим работу неофициального плана (им трудно подтвердить свой уровень заработка).

На что смотрит банк

Банки обращают внимание на ряд важных для них моментов, при выдачи ипотеки без подтверждения дохода заемщика

Важно понимать, что в таких случаях банки имеют свои критерии и оценки, которые помогают убедиться в платежеспособности клиента, а именно:

• недвижимость;
• движимое имущество;
• возраст;
• состояние здоровья;
• образование;
• место работы;
• должность.

Главное – показать банку свою платежеспособность, для этого нужно предоставить документацию о крупных приобретениях, поможет взять ипотеку таким образом и наличие созаемщика, имеющего высокий официальный доход.

Требования к первоначальному взносу

Получая ипотеку без документов о доходах, вырастает размер первой выплаты, порой она стартует с отметки в 50%, а при стандартном ипотечном кредитовании первоначальная выплата отсутствует или составляет до 20%.

Любой банк тщательно изучит кредитную историю, прежде чем выдать ипотеку. Если обнаружатся непогашенные кредиты и другие задолженности, у банка будут причины для отказа в выдаче ипотеки без документов о доходах.

Рекомендовано к прочтению: Кто получает положительное решение по ипотеке от банка.

Где взять ипотеку без справки о доходах

Есть банки, оформляющие ипотеку без справок о доходах, при предъявлении паспорта, и другого документа, удостоверяющего личность кредитуемого.

Для этого подойдут:

• водительские права;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет.

На сегодняшний день существует немалый перечень банков, которые готовы предоставить ипотеку без справки о доходах

К банкам, где можно взять ипотеку без справок, относятся: Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк, DeltaCredit, Банк Москвы, Газпромбанк, и др. Чтобы найти наиболее подходящий вариант, стоит обратиться в филиал заинтересовавшего банка.

Рассмотрим более подробно условия ипотечного кредитования такого рода, имеющиеся на сегодняшний день на рынке.

Тут можно получить ипотеку при наличии двух документов для покупки:

• готового жилья;
• строящегося жилья;

Рассмотрены будут заявления граждан, которые в состоянии внести 50% от общей стоимости жилой недвижимости как первый взнос.

Размер процентной ставки Сбербанка, при оформлении ипотеки без подтверждения дохода

ВТБ24

Обратившись сюда, можно получить ипотеку без справки о доходах, в таком случае размер первоначального взноса будет от 35%, также нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС и заполнить анкету.

На ставку влияет общая сумма кредита, размер первого взноса, тип приобретаемого жилья и история предыдущих кредитов, начальная ставка от 10,7%.

Пользуясь этой программой, можно взять в ипотеку жилплощадь в строящемся жилом доме или на вторичном рынке жилья. Заявку на получение ипотеки можно оформить онлайн.

Условия банка ВТБ 24 по ипотеке без документов о доходе

Банк ДельтаКредит

В банке ДельтаКредит проходит программа Ипотека по одному документу, благодаря которой можно оформить ипотеку без справки о доходах с первой выплатой от 10 до 40%, величина будет зависеть от типа приобретаемой недвижимости. Возможно использовать материнский капитал. Минимальная ставка от 10,25%.

Банк Москвы

Можно получить ипотеку без документов о доходах в Банке Москвы, пользуясь программой Простая ипотека. От клиента потребуется наличие паспорта и СНИЛС, первоначальный взнос — от 40%, воспользоваться сертификатом на материнский капитал для этого в данном случае не представляется возможным.

Надбавка за оперативность составляет 0,7% к ставке кредитования, одобрение занимает до 24 часов.

Ипотеку без предоставления справок о доходе можно получить и в Россельхозбанке, для этого понадобится всего два документа.

Альфа-Банк

Есть возможность взять ипотеку без справок в данном банке, для того, чтобы приобрести недвижимость на первичном и рынке уже готового жилья.

Первый взнос должен быть не менее 50% от стоимости жилья, процентная ставка стартует с 10,74%. Из документов нужно иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Газпромбанк

В Газпромбанке также есть возможность получения ипотеки по двум документам, первоначальный взнос начинается с 10%, а минимальная ставка – 9,5%, при предоставлении сертификата на материнский капитал клиент сможет уменьшить сумму первого взноса, не менее, чем до 5%.

Заключение

Как оформить ипотеку без справки о доходах? Для того, чтобы банк выдал ипотеку, должны отсутствовать непогашенные кредиты, просроченные платежи и задолженности.

Лучше предоставить чеки и документы, подтверждающие крупные приобретения, прибегнуть к помощи со заемщика, и иметь нужную сумму для выплаты первичного взноса.

Тщательно подготовившись, намного проще получить ипотеку без документов о доходах, и минимизировать шанс отказа банком.