Как снять деньги с расчетного счета ип сбербанк
Если предприниматель нанял на работу хотя бы одного сотрудника, то он может оформлять в банке зарплатный проект и снимать средства со счета по мере возникновения необходимости. Данная операция облагается самой маленькой комиссией. Банк может запросить приказ о начислении зарплаты.
Поэтому разбираться с тем, как снимать деньги с расчетного счета ИП, и подавать заявку нужно как минимум за сутки. При этом средства будут перечислены с расчетного счета на карты сотрудников.
Если подключить интернет-банк, то транзакцию можно будет совершать самостоятельно или настроить автоплатеж.
По всем остальным транзакциям учреждение устанавливает свои тарифы. Минимальную комиссию придется заплатить даже на операцию по снятию зарплаты. Нетарифицированных сделок банк не предоставляет. Исключения могут составлять случаи, когда на время проведения акций суммы комиссий по некоторым операциям снижены до 0 руб.
Как ИП снять деньги с расчетного счета в 2019 году
Индивидуальный предприниматель имеет право распоряжаться денежными средствами, полученными в результате деятельности бизнеса, так, как хочет — никаких ограничений и дополнительных налогов не предусмотрено (после уплаты всех положенных взносов и налогов). Такое мнение выражают Минфин и Банк России:
Использование средств с расчетного счета ИП для оплаты личных расходов предпринимателя не рекомендуется — р/с контролируются налоговой и может восприниматься ею как уменьшение налоговой базы без весомых доказательств (например, для ИП на УСН доходы минус расходы). Поэтому для того, чтобы воспользоваться своими средствами, их необходимо вывести на банковскую карту, получить наличные в кассе банка или перевести средства с расчетного счета на банковский депозит.
Как ИП снять деньги с расчетного счета: способы и варианты
При снятии средств с расчётного счёта от ИП не требуется заполнения платёжной ведомости. Вы можете просто получать собственные финансы, которые по праву принадлежат вам. Весь «отчёт» – это сам факт снятия денег, сумма и указанное назначение платежа. Этого достаточно, чтобы провести все необходимые вычисления.
Вечер добрый, Ольга. Все деньги находящиеся на вашем счету принадлежат Вам, по закону. Ограничений не существует, но если Вы., снимаете на нужды предпринимательской деятельности, то снимаете прямо со счета, а если на свои нужды, то лучше использовать карту, привязанную к данному счету. это просто формальности, но они немного муторные))
Как ИП снять деньги с расчетного счета без потерь
Все действия по движению средств на счете называются транзакции, и для того чтобы транзакция была проведена, необходимо указывать ее назначение.
Если говорить о снятии денежных средств на личные цели ИП, то необходимо указывать что-то типа «для личных целей предпринимателя», «зарплата предпринимателя» или «доходы предпринимателя».
В некоторых банковских структурах необходимо также делать пометку «НДС не облагается», чтобы ваш перевод не был расценен как действие в рамках ведения бизнеса и к нему не был применен налог.Как мы уже сказали, просто так снять деньги с расчетного счета ИП не получится. Но варианты все же могут быть, поэтому при открытии счета необходимо сразу уточнить, какие способы снятия наличных предлагает индивидуальным предпринимателям данная банковская организация.
Как ИП снять деньги с расчетного счета банки с низким процентом по выводу наличных
- Точка (банк группы «Открытие») — до 300 000 р. в месяц без комиссии, после 0,5%.
- Тинькофф банк — до 300 000 р. в месяц без комиссии, далее от 1% или заплатите 2990 в месяц и получайте неограниченную сумму снятия без комиссии (если нужно очень много выводить).
- Модульбанк — до 1 000 000 р.
без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 1%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
- Эксперт Банк — бесплатно до 700 000 р. в месяц, в зависимости от тарифа.
- УБРиР — от 1% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
- Локо Банк — 0,6% от суммы.
- Веста Банк — от 1%.
- Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
- Сбербанк — от 1,4% до 3%.
- СКБ-Банк — от 1,5%.
Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день.
Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.
Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2019 году
Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.
Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы.
Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к.
это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.
Как правильно снять деньги с расчетного счета ИП
Согласно закону, все, что осталось после платежей государству и работникам — собственность предпринимателя. Таково положение Гражданского кодекса. Путаницу вносят нормативные документы Центрального Банка, обязывающие использовать расчетный счет только в предпринимательской деятельности и запрещающие использовать в ней личный счет.
Не является секретом, что обслуживание р/с в банке стоит денег. Одновременно его наличие помогает избегать заполнения многочисленных документов, ошибки в которых приводят к штрафам со стороны государственных органов. Кстати, суммы, потраченные на банковское обслуживание, не облагаются налогом.
Как ИП может снять деньги с расчетного счета
Я индивидуальный предприниматель, работаю один, обязанности бухгалтера исполняю тоже я, оказываю различные услуги, на УСН(доходы) без патента, так как услуг несколько разных.
Расчетный счет в Сбербанке, (Система Сбербанк бизнес онлайн) к счету привязана дебетовая карта VISA(подключен зарплатный проект) , так как я еще работаю в сторонней организации наемным работником. Вопрос в следующем.
Как правильно мне забирать (выручку) переводить денежные средства заработанные от деятельности ИП (если через имеющийся зарплатный проект на свою дебетовоую карту, то надо ли мне заплатить за себя в последующем НДФЛ), с другой стороны я работаю один, мне зачем самому себе платить зарплату, в банке ничего вразумительного сказать не могут, может быть имеются какие-то другие варианты приема денежных средств (не через плату зарплаты самому себе).
Как снять деньги с расчетного счета ИП — 4 способа обналичивания
Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.
К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько. Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков.
Как снять наличные с расчетного счета ИП
Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:
В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:
Чековая книжка
Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта. В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.
Через кассу банка
Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.
Через cash-карту
Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.
Через карту физического лица
Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых).
Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс — если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств.
В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.
Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП — снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате. При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.
Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП
Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.
Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится.
Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.
Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях.
К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям.
Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.
Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.
Как снять деньги без комиссии и лишних трат
При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.
Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.
Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.
Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.
ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета
Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них. Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.
- Точка (банк группы «Открытие») — до 100 000 р. в месяц без комиссии, после — 3%.
- Тинькофф банк — от 1%.
- Модульбанк — до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
- Эксперт Банк — бесплатно до 700 000 р. в месяц, в зависимости от тарифа.
- УБРиР — от 1,3% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
- Локо Банк — от 0,6% от суммы.
- Веста Банк — от 1%.
- Альфа-Банк — от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
- Сбербанк — от 0 до 8%.
- СКБ-Банк — от 1,5%.
Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды
Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение. Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.
При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.
Как часто можно снимать наличные? Когда захотите. На это ограничений нет.
Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП
Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:
- не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
- сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.
Возможные сложности при выводе
Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:
- трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
- перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).
Отчетность
Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.
При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.
Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.
Проводки
Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:
| Д-т | К-т | Операция |
| 84 | 75 | Начисление дохода индивидуального предпринимателя |
| 75 | 50 | Выплата средств |
Второй вид проводки можно отразить так:
| Д-т | К-т | Операция |
| 76 | 91 | Начисление прибыли ИП |
| 76 | 51 | Выплата средств на личные нужды |
Во избежание попадания статьи трат на личные цели в книгу расходов и доходов, необходимо указать в аналитическом учёте, что операция не отражается в налоговом учёте. В противном случае налоговая база будет занижена, что в дальнейшем приведёт к штрафам со стороны налоговиков.
Незаконные способы вывода средств
Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.
Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.
Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.
Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.Как снять наличные деньги с расчетного счета ИП на личные нужды
Индивидуальные предприниматели и ООО для расчетов между собой используют безналичные платежи. По закону суммы выше 100 000 рублей должны переводится безналичным платежом на расчетный счет ИП или ООО. 100 тысяч рублей в рамках 1 договора или контракта — лимит наличных расчетов для субъектов предпринимательской деятельности.
Хранить денежные средства удобнее всего на расчетном счете в банке, но иногда для личных нужд требуется снятие наличных денег с расчетного счета. Рассказываем, как ИП вывести деньги с расчетного счета в 2019 году, т. е. обналичить их.
Как выводить деньги ИП с расчетного счета для предпринимательских целей
Прежде чем заниматься снятием наличных денег и их выводом из банка, нужно помнить следующее:
- Банк берет комиссию за снятие наличных денег с расчётного счета, согласно тарифу. Комиссия за вывод напрямую зависит от банка, где открыт расчетный счет и выбранного тарифа. Обычно банк устанавливает месячный лимит для ИП, сверх которого снятие денег станет дорогим и невыгодным — до 8-10% за снятие крупных сум. До лимита за снятие обычно берут 1-1,5%. Поэтому всегда читайте подробное описание тарифа и спросите банковского служащего перед началом действий.
- Операции с наличными средствами следует выполнять, соблюдая кассовую дисциплину. Хотя Центробанк разрешает в 2019 году индивидуальным предпринимателям не вести кассовые документы, помните о налоговых органах, которые вправе потребовать подтверждающие документы в любой момент.
- Также помните про службу безопасности банка. Если часто снимать наличные деньги с расчетного счета ИП на сумму более 100 000 рублей, банковские служащие вправе потребовать подтверждение дальнейших расходов. Этот вид банковского контроля прописан в закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
По закону, чтобы получить наличные деньги, можно чековую книжку / платежное поручение в кассе банка. После этого наличные следует оприходовать в кассу по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдать из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).
Для подтверждения трат наличных денег в деловых целях, следует хранить все договоры с партнерами, все чеки, накладные, счета-фактуры и прочие платежки. Выплата зарплаты наличными сотрудникам подтверждается платежкой по форме Т-53. Снимая наличные с расчетного счета, ИП не нужно делать проводки — данный инструмент бухучета ИП не нужно вести.
Как вы поняли, наличные расчеты с контрагентами хлопоты и делать их стоит только в последнюю очередь. Теперь поговорим, как снимать деньги со счета для своих целей и трат.
Как ИП вывести деньги с расчетного счета на личные нужды
Если Ип заработал деньги на своем бизнесе, их можно тратить на личные нужды. При этом не накладывается никаких ограничений, налогов. В данном случае ИП находится в идеальных условиях по сравнению с учредителями ООО, который может получить деньги только в виде дивидендов и заплатив 13-процентный налог.
Денежные средства, оставшиеся на расчетном счете ИП после уплаты всех налогов, сборов и платежей, можно использовать на личные цели. Налоговым Кодексом не предусмотрено налогообложение денег, переведенных со счета ИП на свой личный счет.
Закон позволяет получить деньги с расчетного счета индивидуального предпринимателя на личные нужды в 2019 году 3 способами:
- Получить наличные деньги в банковской кассе, согласно чеку / платежному поручению. Тоже самое, как при расчет с контрагентами, что было описано выше. Чтобы перевод прошел правильно, в назначении платежа следует указать: «Перевод средств себе», «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
- Вывести наличные на текущий счет физлица и зарегистрированную на него карточку. Здесь наличные деньги с расчетного счета ИП не снимает, поэтому обычно банк не взимает комиссию за обналичивание, и не требуются кассовые документы. Однако некоторые банки могут снимать комиссию по тарифу.
Самое главное — чтобы карта, куда идет перевод, официально принадлежала ИП, а не другому человеку. Иначе деньги обложат налогом, а ИП придется перечислить НДФЛ в бюджет.Помните: Банк может снять комиссию ща межбанковский перевод. Узнавайте условия тарифа перед переводом.
- Отправить деньги на банковский вклад физического лица. ИП может иметь накопительный или депозитный счет. Можно туда выводить деньги, а потом снять после закрытия депозита.
Проще всего вывести деньги с расчетного счета — перевести их на свой текущий счет физлица в банке, а потом снять наличные для личных трат.
Комиссия за перевод денег со счета на карту
Некоторые банки могут снимать комиссию за перевод себе. Сбербанк при переводе денег со счета предпринимателя на дебетовую карту с отметкой «Выдача денежных средств на личные нужды» удерживает 1,1%, но не менее 115 рублей.
Поэтому всегда считайте размер комиссии до переводы или вывода наличных. Ниже указаны суммы комиссии за перевод на личную карту индивидуального предпринимателя в основных банках:
| Сбербанк | 1,1%, но не менее 115 рублей |
| Банк ВТБ | 1% , но не менее 100 рублей |
| Россельхозбанк | 1% от суммы, но не менее 100рублей |
| Альфа-банк | Бесплатно до 50 тыс. руб. в месяц, далее 0,5%, но не менее 100рублей |
| Тинькофф | Бесплатно, но ограничения по переводам зависят от тарифа |
| Модуль-банк | Бесплатно на отдельных тарифах |
| Промсвязьбанк | Бесплатно до 75 тысячрублей в месяц, далее от 0,5% до 3,5% |
| Банк Открытие | Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц, далее 0,5% |
Как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка
Действующее законодательство накладывает некоторые ограничения в отношении возможности обналичивания средств индивидуальных предпринимателей, которые хранятся на расчетном счете в банке.
По этой причине при регистрации в качестве индивидуального предпринимателя для начала собственной бизнес-деятельности нужно понимать, что для того, чтоб снять денежные средства с расчетного счета ИП в Сбербанке.
необходимо соблюсти ряд условий, предписанных законодательной базой РФ.
Также нужно помнить, что при превышении определенного лимита, установленного банком, при снятии наличных с расчетного счета предпринимателю придется оплатить повышенную комиссию, что может сделать подобную операцию невыгодной.
При этом существует несколько способов получения наличных средств с расчетного счета предпринимателя, оформленного в Сбербанке.
Поэтому нужно разобраться в этом вопросе подробней, чтобы узнать, как платить минимальную комиссию, а также как избежать вероятности возникновения определенных сложностей на любом из этапов проведения такой трансакции.
Способы снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке
Из-за коммерческой деятельности нередко возникают ситуации, которые вынуждают его искать способы снятия наличных средств с его банковского расчетного счета.
На сегодняшний день существует четыре основных законных метода вывода денег, принадлежащих ИП, с его банковского счета:
- в отделении банка через кассу;
- с помощью чековой книжки;
- с помощью ввода на корпоративную банковскую карточку;
- при осуществлении денежного перевода на счет физического лица или его банковскую карту.
Каждый из этих способов имеет ряд преимуществ и недостатков, поэтому нужно познакомиться с ними отдельно поближе. Это позволит понять, какой метод обналички средств является самым удобным и выгодным для российских бизнесменов.
Через чековую книжку
Использование чековой книжки для этих целей является на сегодняшний день достаточно устарелым способом, который с каждым днем все реже применяется на практике. Это связано с существованием более продвинутых и удобных методов.
Процесс обналичивания денег может занять до трех банковских дней, что очень невыгодно и неудобно в том случае, если бизнесмен срочно нуждается в деньгах.
Кроме того, если снимать таким методом деньги, то на них будет начислен НДС, который будет автоматически списан со счета физического лица.
В этом случае финансовая структура обязана выдать держателю счета сопроводительную документацию, подтверждающую проведение подобной финансовой операции.
Через корпоративную карту
При необходимости ИП может открыть специальную корпоративную карточку Сбербанка. Подобная карта может быть привязана к счету, принадлежащему ИП.
С помощью такого банковского продукта бизнесмен сможет воспользоваться банкомат в любое время для получения наличных, что является очень удобным решением. Поэтому большинство предпринимателей предпочитает использовать этот способ для получения налички.
Перевод на счет или карту физического лица
При использовании этого метода осуществляется банковский перевод с расчетного счета, принадлежащего индивидуальному предпринимателю, на счет другого физического лица. Подобным банковским счетом может быть другой счет, принадлежащий ИП, или же банковский счет, который принадлежит его родственникам или знакомым.
Снять деньги можно также при использовании привязанной карточки через сеть банкоматов Сбербанка. В этом случае есть один серьезный нюанс, и его необходимо учитывать.
При переводе денег другому лицу, не являющемуся ИП, налоговые органы могут расценить такую транзакцию в качестве дохода получателя денежных средств.
При использовании этого метода получатель будет вынужден оплатить, помимо комиссии, НДФЛ размером в 13 процентов.Самым выгодным вариантом снятия наличных средств ИП со своего расчетного счета является использование личной пластиковой банковской карты. Для этого необходимо оформить открытие текущего счета физического лица в Сбербанке.
С помощью системы интернет-банкинга бизнесмен сможет осуществить перевод средств для их последующей обналички через банкомат.
При этом нужно помнить, что после осуществления банковского перевода деньги будут доступны для снятия в течение суток, но никак не сразу.
Можно ли снять на личные цели ИП
Деньги, которые были получены бизнесменом в рамках осуществления им коммерческой деятельности в роли ИП, могут быть использованы в личных интересах без каких-либо ограничений и применения дополнительных бюджетных сборов и налогов.
В этом и заключается принципиальное отличие между предпринимателем и учредителем юридического лица. Настоящий собственник юридического лица может получить доход от бизнеса только в формате дивидендов при одновременной необходимости уплаты дополнительного налога по 13-процентно ставке.
В этом случае получить наличные можно с помощью одного из ранее описанных способов.
Таким образом, бизнесмена действующее законодательство никак не ограничивает в возможности свободного распоряжения заработанными средствами, что и привлекает многих людей, и подталкивает их заняться ведением малого бизнеса. При этом это не означает, что ИП может халатно относиться к вопросу документального оформления подобных транзакций.
Нужно помнить о том, что налоговые контролирующие органы могут выдвинуть претензии при обнаружении каких-то недочетов, что приведет к необходимости уплаты серьезных штрафов. Развитие событий подобным образом наверняка не устроит ни одного ИПэшника, поэтому этот аспект всегда важно контролировать и консультироваться с опытными специалистами.
Важно! При проведении операции по снятию денег с расчетного счета, принадлежащего ИП, чрезвычайно важно провести верное отражение этой транзакции в платежной документации.
В назначении перевода нужно указать фразу, которая должна объяснять цель транзакции, например: «На собственные потребности». Это условие важно соблюдать для того, чтобы избежать необходимости уплаты дополнительного налога в виде НДФЛ.При несоблюдении этой рекомендации налоговые органы могут расценить эту транзакцию в качестве расходов, хотя личные траты ИП к расходам не могут относиться.
Нюансы снятия наличных с расчетного счета ООО
В отличие от ИП, ситуация со снятием наличных со счета ООО совершенно другая, и тут существует куда больше нюансов и законодательных ограничений.
Главной отличительной особенностью функционирования юридического лица в формате ООО является то, что его учредитель не имеет никакого права снимать деньги с такого счета организации для личного распоряжения. В отношении ИП таких ограничений нет, и об этом нужно помнить перед тем, как заниматься оформлением своего бизнеса, так как всегда нужно оценивать положительные и отрицательные стороны ООО и ИП.
При этом в некоторой степени оформление владельца юридического лица в качестве члена штата сотрудников предприятия может решить проблему с тем, как выводить деньги с банковского счета, принадлежащего ООО.
В случае осуществления подобной транзакции чрезвычайно важно верно указать в РКО по расчетному счету цель снятия денежных средств. Самым идеальным вариантом будет использование основания, касающиеся трат на хозяйственные нужды предприятия.
Также в некоторых случаях учредители могут указать в таких документах в качестве цели снятие на выплату заработной платы сотрудникам юридического лица. Банковская организация и Сбербанк, в частности, не имеет никаких юридических оснований для отказа в проведении такой финансовой операции. Поэтому банк будет вынужден незамедлительно выдать деньги по заявлению компетентного лица.
После получения денег в кассе банка они должны пройти процедуру оприходования через кассу ООО. Тут важно помнить об установленных в документах ООО лимитах на конец рабочего дня. При наличии излишка в кассе ООО обязуется сдать его обратно в банк.
Итоги
В целом эта процедура не должна вызвать особых сложностей. Основным моментом является соблюдение норм действующего законодательства, регулирующего деятельность ИП и ООО, а также их взаимодействие с финансовыми организациями.
Для исключения проблем с налоговыми органами необходимо поручить оформление сопроводительной документации опытным специалистам. Это поможет избежать необходимости уплаты серьезных штрафов или инициирования затяжных и дорогостоящих судебных процессов.
Легальна ли процедура обналичивания расчетного счета
Когда речь идет о крупной сумме, то не все ИП строго следуют законодательным нормам. Если с расчетного счета будет осуществлено снятие наличных в большом размере, то его могут заморозить. А некоторые банки и вовсе престают предоставлять свои услуги таким клиентам. Все это делается на основании Положения Банка России №375-П. Предпринимателя заподозрят в обнале в следующих случаях:
- гражданин получил статус ИП совсем недавно, а на р/с поступают крупные суммы;
- денежные средства были переведены компанией, которая уклоняется от уплаты налоговых сборов;
- заключенная предпринимателем сделка не имеет экономического смысла;
- зачисление крупной денежной суммы на расчетный счет ИП, а затем ее перевод на другой счет или же полное обналичивание;
- ИП разбивает большой платеж на несколько частей.
Если банк будет сомневаться в законности действий предпринимателя, то у него потребуют подтверждающие документы, а счет заблокируют. Незаконные способы вывода денежных средств позволяют избежать уплаты налогов. Но если данный факт будет замечен, то сумма штрафа будет гораздо больше.
В худшем случае нарушителя ждет уголовная ответственность. Поэтому лучше использовать легальные способы вывода средств, из которых клиент может выбрать для себя самый удобный.
Также запрещается осуществлять перевод денежных средств через карту сотрудника или третьего лица, так как этот человек будет вынужден выплачивать с них налог.
Что необходимо учитывать при проведении такой операции
При необходимости снятия денежных средств со счета, потребуется ознакомиться со следующими моментами:
- Уплата комиссии. Она взимается банком за пользование расчетным счетом. Ее размер будет зависеть от того, какую сумму хочет списать предприниматель.
- Обязательное наличие документации, которая является подтверждением того, что с расчетного счета были списаны денежные средства. Если возникнут какие-либо споры с налоговой службой, то эти бумаги будут являться неопровержимыми доказательствами.
Способы снятия денег с расчетного счета
На данный момент снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке можно несколькими способами, которые являются по-своему удобными. Но перед тем как прибегать к какому-либо из них, требуется ознакомиться с условиями и существующей комиссией.
Обналичивание в Сбербанке
Стоит рассмотреть два основных способа обналичивания: первый – на физическое лицо открывается личный счет, на который можно осуществлять перевод, второй – оформляется пластиковая карта.
Последний способ пользуется большой популярностью из-за того, что не подразумевает за собой уплату комиссии.
Но он также имеет существенный недостаток – перевод между счетами будет осуществлен по истечении суток, а не моментально.
Помимо двух указанных способов, существует еще один, который позволяет снять средства со счета через кассу финансового учреждения. Но для этого потребуется написать соответствующее заявление, где обязательно указывается назначение платежа. Главный недостаток – уплата комиссии.
Как снять деньги без оплаты комиссии
Снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка без процентов невозможно. Все способы подразумевают за собой оплату комиссии.
Снятие средств на ЕНВД
При рассмотрении данного способа стоит сразу же сказать, что ЕНВД предполагает торговлю в розницу. Поэтому, если индивидуальный предприниматель использует общую систему налогообложения, поступившие на р/с средства могут быть подвержены до начисления налогов. Такой ситуации можно избежать, если ИП вернет средства, а в статусе операции припишет ошибочную оплату.
Существующие комиссии за обналичивание
Сбербанк пользуется большой популярностью из-за того, что предлагает своим клиентам выгодные условия и предложения. Поэтому большинство индивидуальных предпринимателей обращаются именно в эту кредитную организацию, чтобы открыть расчетный счет. Но за каждую операцию, которая касается обналичивания счета, взимается комиссия. Установленные тарифы:
| Сумма вывода (в рублях) | Комиссия |
| До 100 000 | 1,4% |
| До 2 000 000 | 1,4% |
| Более 2 000 000 | 4% |
| Более 5 000 000 | 8% |
Важно! В зависимости от регионов цифры могут меняться, поэтому рекомендуем ознакомиться с информацией на сайте банка.
Преимущества проведения расчетов по безналу
Проводит платежи через кассу очень невыгодно и неудобно, поэтому многие ИП открывают банковский счет, так как он имеет множество преимуществ. Из них можно выделить следующие:
- Отсутствие лимита, который устанавливается законодательством. Но любой банк позволяет вывести в сутки лишь определенное количество денежных средств, поэтому этот недочет касается только тех, кто совершает операции на крупные суммы.
- Маленькая комиссия. Избежать сборов не получится, но если расчет осуществляется со счета предпринимателя, то потребуется выплатить минимальную сумму.
- Удобство при составлении отчетности, а также упрощенный процесс учета денежных средств.
Выводы
Снять деньги с расчетного счета предпринимателя можно несколькими способами, но очень важно, чтобы они были законными. Если речь идет о Сбербанке, то снять средства без оплаты комиссии невозможно, но в других банках это может сработать.