Процент на остаток по карте Тинькофф: как начисляется
Процент на остаток Тинькофф — прогрессивный продукт, привлекающий много клиентов. С помощью данной опции имеется возможность не только хранить средства на счетах, но и увеличивать их. Дополнительным преимуществом является повышенный cashback за оплату покупок.
Что такое процент на остаток в Тинькофф банке
Это отличная возможность получения пассивного дохода. При оформлении кредитного продукта следует выбрать именно тот, который является участником данной программы. Выгодное предложение, как для владельцев карточки, так и для организации.
Преимущества для клиента:
- пассивный доход на постоянной основе;
- наличие доступа к своим деньгам в требуемое время;
- обналичивание средств не ведет ни к уменьшению, ни к сгоранию %;
- не нужен доп. счет, куда будут перечисляться накопления.
Для фин. структуры выгода так же очевидна:
- Средства клиентов хранятся на рс. За счет этого увеличивается размер активов, что позволяет получать выгоду на транзакциях с помощью процентов, перечисляемых от международных систем.
- Наличие новых клиентов.
- Увеличение клиентской базы за счет привлечения людей, боящихся оформлять депозиты из-за плохой экономической ситуации в стране.
Карты для которых предусмотрена такая услуга
Организация предлагает несколько видов фин. продуктов с отправкой процента на остаток по дебетовой карте Тинькофф. Следует отметить, что большее количество предназначено для приобретения различных товаров в интернет-магазинах (Lamoda, Алиэкспресс, Ebay).
Также они могут стать участниками программ лояльности от ТКС. Наиболее популярной является дебетовая карта Tinkoff Black и Tinkoff Платинум. Практически на любой продукт идет начисление в размере 6 %. Стоит отметить, что раньше действовали иные правила, по которым перечислялось до 10 процентов.
Проценты переводятся регулярно, каждый месяц после формирования очередной выписки. Необходимо помнить, что средства начинают «работать» только при условии активного использования карты для оплаты покупок.
Как происходит расчет процентов
Изначально следует заметить, что накопления появляются на р/с при соблюдении следующих условий:
- остаток должен составлять свыше 300000 рублей;
- минимальный размер ежемесячных покупок составляет 3000 руб.
Если на лицевом счете оставлено свыше 300 т.р., то процент на остаток по карте Тинькофф будет начисляться, но по наименее выгодному тарифу — 3 %. Например, если баланс составляет 500 тысяч, то на 300 начисляются 6 %, а на остальные 200 — 3 %.
Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам
Задать вопрос
Сумма перечисляется на счет после создания ежемесячного отчета. Если счет открывался в $ или евро, то остаток не должен быть менее 10 тысяч. Процент в данном случае составит всего 0,1 %.
Как рассчитать процент на остаток по карте Тинькофф
Разберемся с условиями начисления процентов в ТКС на примерах расчета. Так, если остаток на рс равен 300 т.р., то ежемесячный пассивный доход составит 1750 р. За год накопления будут в районе 21 000 рублей.
При сумме в 500 тысяч, доход составит 2250 руб в месяц. За год это 27 т.р. Если на счете хранится иная валюта (доллары, евро), то имея на р/с 10 или 18 000 долларов/евро, размер ежемесячного дохода составит 0, 83, годового — 10.
Стоит отметить, что хранение средств в валюте в данной фин. организации крайне невыгодно. Процент чрезмерно мал.
Когда начисляются проценты
Чтобы получать пассивный доход за счет процента на остаток по карте Тинькофф блэк, следует знать, какие операции учреждение берет во внимание.
Проценты не начисляются при проведении следующих операций:
- Осуществление переводов методом «card to card».
- Процедуры, осуществляемые посредством онлайн-банкинга.
- Пополнение электронных кошельков.
- Оплаты, произведенные с помощью мобильного банка.
На все остальные категории покупок сумма начисляется. Однако фин. структура отмечает, что если в терминале неправильно настроен тип платежа, то покупка засчитана не будет. Банковское учреждение в данной ситуации не берет на себя ответственность.
Условия обслуживания
Разрешено открывать счет в любой валюте (руб., $, евро). Однако стоит отметить, что наибольшую выгоду можно получить, открыв р/с в рублях. Обслуживание карты не бесплатное. Стоимость составляет 99 рублей. Первый год продукт обслуживается безвозмездно.
Еще один нюанс, благодаря которому люди становятся клиентами ТКС, это повышенный кэшбэк помимо начисления доп. средств. Бонусы начисляются за определенные действия по карте. Их размер зависит от категории покупки:
- 5 % отправляются при приобретении определенных товаров и услуг — полный список можно посмотреть на оф. сайте фин. организации;
- 1 % – за любые покупки;
- 3-30 % – если клиент воспользовался спец. предложением от партнеров.
Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф?
Тинькофф Банк предлагает клиентам прогрессивные продукты, возглавляющие банковские рейтинги. Дебетовые карты позволяют не просто хранить, но и приумножать сбережения, «зарабатывая» на кэшбэке (1–30%) и проценты на остаток по рублевым, долларовым и евровым счетам.
Выгода для клиента и для банка
Проценты на остаток по карте Тинькофф выгодны держателю и эмитенту карты.
Преимущества для владельцев пластика:
- Постоянный пассивный заработок.
- Доступ к собственным средствам в любой момент.
- Обналичивание не ведет к потере накопленных процентов.
- Не требуется открывать отдельный счет и выводить средства из оборота на время вклада.
Преимущества для банка:
- Клиенты хранят деньги на счетах, что позволяет увеличить активы и зарабатывать на транзакциях, получая комиссии от платежных систем.
- Привлечение новых клиентов.
- Расширение клиентской базы за счет тех, кто боится открывать классические вклады из-за нестабильной экономической ситуации.
Условия начисления
На дебетовые карты начисляются проценты на остаток, 6% в рублях по кобрендовому пластику All GAmes, WWF, Нашествие, ПФК ЦСКА и Tinkoff Black. По ALL Airlines начисляют 6% годовых милями, по OneTwoTrip, eBay, Lamoda и AliExpress 6% бонусами или баллами.
По рублевым картам начисление процентов идет:
- Только на остаток менее 300 000 рублей.
- Только при проведении транзакций на сумму не менее 3000 рублей за расчетный период (не учитываются переводы C2C, пополнения электронных кошельков, оплаты в мобильном приложении и интернет-банке, с МСС-кодами 4829, 6012, 6050, 6529, 6530-6534, 6536-6538).
Тинькофф не несет ответственности, если эквайер предоставит недостоверную информацию о проведенной транзакции.
По долларовым и евровым картам процентная ставка установлена в размере 0,1% годовых на остаток менее 10 000 условных единиц. Для получения необходимо совершить минимум 1 покупку в расчетный период, сумма операции не оговорена.
Выплата процентов идет ежемесячно в день формирования выписки. Расчет начинается со следующего дня после получения карты.
В последние 2 года условия начисления процентов ухудшились. Ранее платили 7% годовых на остаток по рублевым счетам при выполнении оговоренных выше условий. На остаток более 300 000 рублей до 1 000 000 начисляли 3%. По этой же ставке шли начисления при невыполнении условий.Помимо классических дебетовых карт Тинькофф предлагает клиентам открыть накопительные сейф-счета. Они безопаснее для хранения сбережений. Но ставка по ним 5% годовых независимо от суммы покупок.
Если оформлена Tinkoff Black Edition, то начисляют 6% годовых. Счет работает как копилка. Банк подскажет, сколько нужно вносить, чтобы к конкретной дате накопить нужную сумму.
Срок действия счета неограничен, в любой момент доступен перевод средств на карту. Допустимо открыть 12 счетов через интернет и неограниченное количество в центральном офисе банка (комиссия за каждый 1000 рублей). Снимать средства можно без ограничений, так как лимиты не установлены.
Начисления на примере Tinkoff Black
Самый выгодный для клиентов пластик, где начисление процентов зависит от типа карты:
- классическая Тинькофф Блэк — 6% при выполнении стандартных условий;
- премиальная Тинькофф Блэк Эдишн — 6% на всю сумму остатка, но только по рублевому счету;
- подростковая Тинькофф Блэк Джуниор — 5%.
При подключении мультивалютности доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.
При расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток, а не сумма на счету на конец расчетного периода. Если остаток равен 50000, то начислят 8 рублей.
При остатке 250000 проценты составят 40 рублей. При формировании выписки происходит суммирование ежедневных начислений.
Если на счете постоянно держать 300000 рублей, то по итогам года доступно 18000 (300000 * 0,06). Если остаток не будет превышать 30000, то за год накапает 1800 рублей. Этого хватит, чтобы компенсировать расходы на ведение счета и СМС-информирование.
Примеры начислений процента на остаток по дебетовой карте от Тинькофф:
| 5000 рублей | 300 рублей |
| 25000 рублей | 1500 рублей |
| 50000 рублей | 3000 рублей |
| 100000 рублей | 6000 рублей |
| 200000 рублей | 12000 рублей |
| 300000 рублей | 18000 рублей |
| 100 долларов/евро | 6 у.е. |
| 500 долларов/евро | 30 у.е. |
| 1000 долларов/евро | 60 у.е. |
| 5000 долларов/евро | 300 у.е. |
| 10000 долларов/евро | 600 у.е. |
Акция 10% годовых на остаток
Осенью 2018 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Открывшие дебетовую карту могли до конца года получить 10% на остаток по рублевым счетам при соблюдении стандартных условий. Банк хотел не просто расширить клиентскую базу за счет новичков, а вернуть старых клиентов.
Воспользоваться щедрым предложением могли те, кто ранее являлся клиентом банка, но успел закрыть карту до 31 декабря 2017. Окончание акции переносилось, она завершилась 31 декабря 2018. Продление не анонсировано, но акция может быть возобновлена в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения к праздникам или к концу года.
Подвохи при расчете процентов
При расчете процентов действует ряд ограничений:
- Только по Tinkoff Black Edition проценты капают на всю сумму остатка, по остальным картам он не превышает 300000, в год можно рассчитывать максимум на 18000.
- На остаток менее 1000 рублей начислений нет.
- Если карта выдана работодателем или переведена на тариф 6.2 (подразумевает бесплатное обслуживание) по собственному желанию, то начисление процентов начинается при остатке не менее 100000 рублей. Тип пластика не важен.
- Ряд операций не учитываются при расчете минимальной суммы покупок.
- Если в действиях клиента обнаружены признаки мошенничества или злоупотребления программой лояльности, но начисления и выплаты процентов приостанавливаются до выяснения обстоятельств.
Анализ отзывов
Действующие клиенты отзываются о продукте положительно. Отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячную выплату без задержек в день получения выписки. Нравится универсальность дебетовых карт.
Помимо процентов на остаток идет возврат части суммы покупок (1-30%). Доступны специальные предложения банка и партнеров и ряд инновационных решений, облегчающих использование карты.
Во всех отзывах упоминается клиентоориентированность банка. При рассмотрении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После того, как стало известно об одностороннем изменении условий начисления процентов без должного уведомления клиентов, все недоначисленные суммы были переведены клиентам.
Пластик легко получить и удобно пользоваться. Условия для получения процентов выполнить легко. Сохраняется свободный доступ к средствам в любой момент с возможность обналички без ограничений.
Клиентам не нравится отсутствие в свободном доступе мануалов и инструкций с четким разъяснением основных моментов.
Несведущим в финансовых вопросах сложно самостоятельно разобраться, как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах затронуты только основные моменты.
Наблюдается ухудшение условий в плане процентных ставок. Не ясно, будет ли продлена акция с начислением 10% годовых.
Заключение
Расчетные карты банка (особенно Tinkoff Black и ее вариации) обеспечивают широкие возможности для дополнительного пассивного заработка. Полностью обезопасить собственные сбережения помогают накопительные счета. Процентная ставка по продуктам ниже, чем по классическим вкладам.
Зато доступ к средствам без потери процентов возможен в любое время.
Тинькофф не является лидером по размеру выплат на остаток (уступает ВТБ, Хоум Кредит, Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР), но многие отдают предпочтение именно ему из-за простоты получения и обслуживания пластика, бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах в РФ и за границей, лучшего мобильного банка согласно мнению авторитетных экспертов и возможности подключения мультивалютности. На данном этапе Тинькофф Блэк с центами на остаток не имеет конкурентов.
Как начисляются проценты на остаток по счету на карте Tinkoff?
Российский онлайн банк Тинькофф занимается кредитованием физических и юридических лиц, а также выпускает кредитные и дебетовые карты. Одна из таких – Тинькофф Black, по которой предусмотрено не только начисление процентов на остаток по счету, но и получение кэшбэка за покупки.
Как начисляются проценты на остаток по карте
Кредитное учреждение обеспечивает начисление процентов на остаток по счету с некоторыми оговорками. Во-первых, если в течение расчетного периода клиент не расплачивался картой и ее баланс не меняется, никакой прибыли не будет. Во-вторых, при тратах на сумму менее 3 000 в месяц будет перечисляться не 6 процентов, а всего 4%.
Изначально банк устанавливал «бонус» клиентам в размере 10% годовых, но в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ финансовой организации пришлось его понизить до 7%. Позднее годовая ставка была снижена еще на 1%, но даже в этом случае клиенты могут получать ежемесячно до 3 000 сверхприбыли, если везде расплачиваться пластиком.
Как получить
Оформление продукта не займет много времени. Достаточно зайти на главную страницу сайта Тинькофф (ССЫЛКА), выбрать нужную карту и следовать инструкции:
- Заполнить онлайн заявку, указав в ней Ф.И.О., номер телефона, гражданство.
- Когда на мобильный придет СМС с кодом доступа – ввести его в соответствующую строку и продолжить заполнение анкеты, где необходимо указать паспортные данные, а также адреса прописки и проживания, если они не совпадают.
- Дождаться обратного звонка от менеджера, согласовать с ним адрес и дату получения пластика.
- В назначенный день прийти на встречу с курьером, предоставив только паспорт, и подписать договор на банковское обслуживание.
Когда карточка будет получена, ее необходимо активировать. Для этого следует ввести в специальное поле на сайте банка указанный на лицевой стороне пластика номер, дождаться СМС с кодом подтверждения и авторизоваться в системе.
«Black» Platinum : преимущества и недостатки
На сегодняшний день дебетовая карточка является одним из самых востребованных продуктов Тинькофф, и на это есть несколько причин:
- Получение двойного дохода — от покупок и от остатка денег на счете.
- Приемлемая стоимость обслуживания.
- Возможность совершения бесконтактных платежей.
- Большое количество партнеров, при покупках у которых начисляется кэшбэк.
- Отсутствие комиссии за обналичивание средств в пределах лимита и при условии, что сумма составляет не менее 3 000 руб.
- Бесплатное пользование сервисами банка для контроля состояния счета.
- Использование технологии безопасности MasterCard Secure Code для защиты онлайн платежей.
- Разнообразие способов пополнения баланса.
- Быстрое оформление и получение с бесплатной доставкой на дом.
Стоит также учитывать, что компания компенсирует стоимость покупок в различных категориях, поэтому доход при больших тратах может быть довольно впечатляющим.
Процент на остаток Тинькофф банк: по дебетовой карте, как начисляется, счету, Black
Для хранения собственных денег в качестве основного инструмента может использоваться карта Тинькофф Блэк. Банк предоставляет возможность не только хранить средства, но и зарабатывать на собственном счете. Тинькофф процент на остаток находится на уровне 7%, что при большой сумме на счете позволяет получить пассивный доход.
В чем выгода
Начисление процентов на остаток проводится при оформлении карты Тинькофф. Подобная услуга напоминает депозит, на который клиент банка кладет деньги для получения пассивной прибыли, но при этом есть возможность свободно распоряжаться средствами.
Для держателя карты
С процентами на остаток карту могут оформить практически все клиенты банка. Выгода для держателя заключается в следующем:
- Средства могут начисляться из различных источников.
- Отсутствуют риски потери процентных начислений.
- Банк также позволяет использовать карту для покупки различного товара с кэшбеком.
- Нет дополнительных комиссий на использование начисляемых средств. Это позволяет существенно снизить затраты.
Эти преимущества Тинькофф Black определяют то, что многие решают открыть подобный счет.
Для банка
Проценты на остаток по карте Тинькофф приносят выгоду и банку. Она следующая:
- Отечественные банки постоянно теряют доход в сфере вкладов по причине экономического кризиса. Многие программы построены таким образом, что снимать средства со счета нельзя на протяжении длительного периода.
- Пользователи боятся вкладывать собственные деньги и открывать отдельный накопительный депозит. Проценты на остаток по счету Тинькофф выступают в качестве стимула для накопления средств.
- Подобная программ привлекает внимание новых клиентов, за счет чего увеличивается оборот банка и его прибыль.
Приведенная выше информация определяет то, что рассматриваемая услуга выгодна обеим сторонам заключаемого договора.
Тарифы начисления процентов
Начисляется остаток по карте исключительно при соблюдении ниже указанных условий, что позволяет существенно повысить доходы банка. Они следующие:
- Ежемесячные траты должны составлять не менее 3 тыс. руб.
- Не имеет значение то, как тратятся деньги. Они могут использоваться для оплаты счетов, покупки товара и переводов.
- Начисление доходов проводится каждый день при соблюдении основных условий. Это позволяет обладателю карты свободно пользоваться своими средствами и при этом рассчитывать на начисление процентов в конце отчетного периода.
- Выплаты по программе выполняются один раз в месяц, прибыль отображается на балансе Тинькофф Банка.
- Если в месяц тратиться менее 3 тыс. руб., то доход на остаток снижается. Подобную сумму нельзя назвать большой, она часто используется для оплаты коммунальных.
Невысокая годовая процентная ставка не приносит высокий пассивный доход в случае, если на счете хранится небольшая сумма.
Рублевые карты
Начисление процентов по дебетовой карте проводится с учетом того, какая валюта храниться на счете. При использовании рублевой карты нужно учитывать:
- Доход 6% годовых.
- Максимальная сумма составляет. 300 тыс. руб.
Этот вариант наиболее комфортный в случае использования дебетовой карты Тинькофф Блэк. Она часто оформляется для начисления заработной платы.
Валютные карты
Кроме рублей на счете могут храниться доллары и евро. Условия банка по обслуживанию подобных карт следующие:
- Максимальная сумма счета 10 тыс.$.
- Процентная ставка составляет 0,1% от суммы.
- Начисление проводится каждый месяц при условии, что на счете есть требуемая сумма.
Подобные условия распространяются и на другие иностранные валюты.
Как происходит начисление
Прежде чем проводить оформление счета рекомендуется рассмотреть то, каким образом начисляются проценты на остаток. Процедура выглядит следующим образом:
- При остатке на счете к концу расчетного периода 500 тыс. руб., то на 300 тыс. руб. начисляется 7%, на остальные только 3%.
- Перевод средств проводится на момент формирования ежемесячной выписки. Поэтому получить доступ к средствам можно не сразу.
- Для соблюдения условий подобного обслуживания должна проводится одна покупка в месяц на сумму не менее 3 тыс. руб.
Учитываются различные операции, которые проводятся со счетом. Они следующие:
- Совершение денежных переводов с одной карты на другую. Выполнить подобную операцию можно самостоятельно через личный кабинет.
- Процедуры, которые проводятся при применении интернет-банкинга. Подобная услуга активируется в личном кабинете.
- Перевод средств с различных виртуальных кошельков. Больше распространение получили электронные кошельки ЯндексДеньги и Webmoney, с которых могут переводится переводы на счет рассматриваемого банка.
- Оплата счетов при применении мобильного банкинга.
Не стоит забывать о том, что за обслуживание карты каждый месяц взимается 99 руб.
При этом первый год банк не взимает комиссию.
Карта рассматриваемого банка стала еще более выгодной по причине того, что к ней подключили кэшбек и есть возможность снизить стоимость каждой покупки.
Кэшбек представляет собой дополнительную программу. Она проводится на следующих условиях:
- 1% возвращается с каждой покупки. Подобным образом банк стимулирует своих клиентов не использовать наличные средства.
- 5% начисляются на товары из указанных категорий. Изучить полный список можно на официальном сайте.
- По специальным партнерским программам начисляется 3-30%. Просмотреть список партнеров можно на официальном сайте банка в соответствующем разделе.
Рассчитать предварительную сумму по процентам можно при применении специального онлайн-калькулятора. Чтобы все акции работали, их нужно включить в личном кабинете. Все предложения на сайте обновляются каждые 14-28 суток.
Как начисляется процент на остаток по дебетовой карте Тинькофф Ссылка на основную публикацию
Начисление % по карте Tinkoff
Какой процент (%) начисляется на остаток по карте Тинькофф банка?
Порядок начисления процентов
Практически по всем дебетовым картам предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.
Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.
6%
Согласно положениям банковского договора, к деньгам, оставшимся на счету дебетовой карточки Тинькофф Блэк, прибавляется 6% от суммы (годовая ставка).
Однако начисление проводится при соблюдении 2 условий:
- К концу расчетного периода баланс счета не должен быть более 300 000 российских рублей.
- Ежемесячно клиент должен оплачивать покупки с карты на общую сумму от 3 000 рублей.
В случае, когда превышен лимит в 300 000 рублей, проценты на остаток будут начислены, но на сумму сверх ограничения по менее привлекательной ставке в 3% годовых.
К примеру, если на счету 450 000, то на 300 000 руб. начисляют 6% годовых, а на оставшиеся 150 000 руб. – 3%. Расчет проводится с учетом текущего баланса карточки. Если покупок на оговоренную сумму совершено не было, то счет не меняется.
Проценты на остаток по счету перечисляются в день формирования выписки.
Обратите внимание: Тинькофф Страхование. Стоимость Каско и доставка
Отказали в Тинькофф? В Альфа-Банк не откажут, кредитка «100 дней без процентов« — подробнее
Что касается валютных карт, то на них баланс не должен превышать 10 000 EUR/USD, а действующая процентная ставка составляет 0,1% годовых. Если денег на счету больше, то начислений на сумму сверх ограничения не будет. Необходимо совершить хотя бы 1 покупку.
Понять этот порядок расчета будет проще на примере таблицы.
| Вид дебетовой карты | Баланс на счету | Доход с карты в месяц | Годовой доход по карте (при условии соблюдения всех требований) |
| В рублях | 300 000 рублей | 1 750 рублей | 21 000 рублей |
| В рублях | 500 000 рублей | 2 250 рублей | 27 000 рублей |
| В долларах | 10 000 $ | 0,83 $ | 10 $ |
| В долларах | 15 000 $ | 0,83 $ | 10 $ |
| В евро | 10 000 € | 0,83 € | 10 € |
| В евро | 18 000 € | 0,83 € | 10 € |
Особое внимание стоит уделить видам платежных операций, которые берутся в учет банком.
Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф.
На следующие операции не начисляется процент на остаток:
- Совершение денежных перевод с карты на карточку;
- Процедуры, которые проводятся через интернет-банкинг;
- Пополнение Вебмани или же Яндекс.Деньги, а также любых других виртуальных кошельков;
- Оплата через мобильный банкинг.
Обратите внимание: Кредитная карта Tinkoff Bank
Условия обслуживания карты
По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Оплата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет 99 рублей, первый год бесплатно.
Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса.
Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:
- 5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
- 1% сумма прочих покупок;
- от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.
Пример расчета процентов
Чтобы максимально точно понять принцип начисления процентов рассмотрим простой пример. Например, в прошедшем расчетном периоде вы потратили более 3000 рублей, а, значит, банк должен вам начислить процент 7% годовых, на конец расчетного периода на вашей карте 50000 рублей.
Расчет будет выглядеть следующим образом 50000×7/12=290 рублей. А если остаток, например, 10000 рублей, то банк выплатит вам всего лишь 58 рублей, при том, что спишут 99 рублей, как плату за обслуживание.
Помимо начисления процентов на остаток средств, банковский продукт привлекателен своим кэшбеком. С каждого чека возвращается минимум 1% от оплаты, а по специальным предложениям 5% и 30% от потраченной суммы. Отследить индивидуальные предложения можно в личном кабинете.
Чтобы акция начала действовать, в личном кабинете следует включить нужное предложение от партнеров Тинькофф. Размер Cash Back может быть выражен процентной частью от покупки, иногда отображается точная сумма.
Предложения на сайте обновляются раз в 14-28 суток, поэтому рекомендуется посещать личный кабинет раз в несколько недель.
Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) — подробнее
Тинькофф процент на остаток по дебетовой карте — пример расчета
Проценты на остаток по карте Тинькофф дают возможность получать регулярный пассивный доход практически каждому клиенту данной финансовой компании. Главное при оформлении банковского продукта подобрать именно тот, что участвует в данной программе.
Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток
Льготный период до 55 дней Оформить
Данный банк предлагает множество видов дебетовых карточек, на остаток которых начисляется определенный процент.
Но здесь необходимо сразу отметить тот факт, что большинство из них предназначено для совершения различных интернет-покупок (к примеру, в магазинах Ламода, Алиэкспресс, eBay и множество других). Помимо того они могут участвовать в программах лояльности партнеров Тинькофф.
Обратите внимание! Наиболее популярной дебетовой картой среди клиентов Тинькофф является Tinkoff Блэк.
В большинстве случаев предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.
Помните! Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.
Как происходит начисление процентов?
Первым делом стоит отметить то факт, что прибавка процентов в 2019 году происходит при соблюдении двух важных условий, а именно:
- Остаток по счету не более 300 тысяч рублей.
- В месяц должны совершаться покупки от трех тысяч рублей.
Справка! Если сумма на счету будет более 300 тысяч рублей, то проценты на остаток начисляются, но ставка гораздо меньше, только 3%.
Так, если на счету к концу расчетного периода остается 500 тысяч рублей, то на 300 тысяч насчитывают 7%, на 200 тысяч рублей – 3%.
Важно! Перевод денежных средств происходит в момент формирования ежемесячной выписки по карточке.
Если карточка валютная, то остаток по карте не должен быть более десяти тысяч долларов (евро), вдобавок процент будет 0,1%.
В той ситуации, когда сумма по остаток будет выше, то никаких ограничений по начислению не будет. Однако для этого необходимо совершать хотя бы одну покупку за месяц.
Таблица, приведенная ниже, поможет лучше разобраться с программой начисления процентов в Тинькофф.
| 300000 ₽ | 1750 ₽ | 21000 ₽ |
| 500000 ₽ | 2250 ₽ | 27000 ₽ |
| 10 000 €, $ | 0,83 евро €, $ | 10 евро €, $ |
| 18 000 €, $ | 0,83 евро €, $ | 10 евро €, $ |
Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф.
Важная информация! В базу для расчета не берутся во внимание следующие операции:
На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?
Карточка Платинум подходит для такой валюты, как российские рубли, евро, а также доллары.
Обратите внимание! Каждый месяц взимается 99 рублей за обслуживание. Но первый год использования данного банковского продукта происходит на бесплатной основе.
Обслуживание карты. Также необходимо отметить еще одно преимущество подобных карт. Помимо процента на остаток, Тинькофф предлагает воспользоваться кэшбэком с каждой покупки.
Так клиент получает:
- Один процент с каждой покупки.
- Пять процентов с товаром определенной категории, которую можно выбрать на официальном портале финансовой организации в Личном кабинете.
- От 3% до 30% по специальным предложениям от партнеров Тинькофф.
Как происходит расчет процентов?
Для того, чтобы было проще разобраться с данной операцией необходимо рассмотреть это на примерах.
Так, в прошлом месяце потратили три тысячи рублей, это означает, что банк должен начислить 7% на остаток. К концу расчетного периода на карте осталось 40 000 рублей.
Таким образом, 40 000*7/12=233 рублей будет начислено при формировании выписки за месяц.
:
Такой доход позволит покрыть ежемесячные расходы на обслуживание карточки.
Как рассчитывается процент на остаток по карте Тинькофф Блэк
Банковские карты давно перестали быть экзотикой. Мы получаем зарплату «на карточку» и расплачиваемся в магазине, прикладывая пластик к терминалу. Но теперь некоторые банки предлагают еще и заработать с помощью собственной карты. Например, Тинькофф начисляет процент на остаток по дебетовой карте.
Категории
Категории для повышенного кэшбэка подключаются в интернет-банке. Список категорий достаточно обширен. Некоторые из них:
- Авиабилеты;
- Аптеки;
- Кино;
- Одежда и обувь;
- Супермаркеты;
- Транспорт;
- Фастфуд.
На выбор клиенту дается шесть категорий, из которых он может выбрать три. Выбранные категории действуют в течение квартала (3 месяцев), затем можно выбрать новые. Кэшбэк по категориям приходит вместе с обычным, в день даты выписки.
Многих клиентов интересует, получат ли они повышенный кэшбэк за покупку в определенном магазине. Чтобы ответить на этот вопрос, давайте разберемся, как определяется, начислять или нет повышенный кэшбэк за покупку в торговой точке.
Смотрите на эту же тему: Что такое объединённая расчётная система (ОРС)?
Отнесение магазина к той или иной категории зависит от его кода MCC.
Это код, который присваивается продавцу банком-эквайером, когда он начинает принимать к оплате пластиковые карты. Код присваивается исходя из основного направления бизнеса.
У некоторых крупных торговых компаний может быть несколько эквайеров и MCC-кодов.
MCC-код каждой операции можно посмотреть в интернет-банке или в мобильном приложении. Если вы еще не совершали покупок в интересующем вас магазине, но хотите узнать, получите ли повышенный кэшбэк в случае ее совершения, есть специальные сайты и форумы, где люди обмениваются добытыми MCC-кодами.Банк предупреждает, что возможны случаи, когда повышенный кэшбэк не засчитается. Это может произойти, если MCC-код торговой точки указан ошибочно. Подобные случаи банк не разбирает.
Лимиты
Одно из преимуществ карты Тинькофф Black Платинум — возможность перевести деньги на любую карту любого банка без комиссии. Но только до 20000 руб за период. Свыше этой суммы действует комиссия — 1,5%, но не менее 30 руб.
Можно бесплатно снимать наличные до 150000 руб за расчетный период в банкоматах Тинькофф и столько же в банкоматах других банков. В банкоматах других банков разрешается бесплатно снимать только сумму свыше 3000 руб, в противном случае комиссия составит 90 руб. При превышении указанных лимитов комиссия составит 2%, но не менее 90 руб.
Разрешается бесплатно пополнять карту Тинькофф в банкоматах любых банков, но не более чем на 300000 руб за расчетный период. Если пополнение превысит эту сумму, взимается комиссия 2%.
Отзывы клиентов
Карта Тинькофф выгоднее, чем обычная зарплатная и дебетовая карта другого банка за счет кэшбэка и начисления процентов на остаток. Даже на первый взгляд дорогое месячное обслуживание в размере 99 руб и смс-информирование легко компенсируются. В целом клиенты довольны.
«У дебетовой карты три важных для меня преимущества: начисление процентов на денежные средства на счете карты, cashback за покупки и переводы на счета в других банках без комиссии.»
Недовольство обычно заключается в том, что выбор категорий для повышенного кэшбэка ограничен шестью штуками, предложенными банком. Не всем клиентам они подходят. Люди хотят видеть самые часто используемые категории: «Продукты», «Коммунальные платежи», «Транспорт», чтобы экономить больше.
«Наш кэшбэк всегда равен 1% с суммы покупок, с 10 000 рублей возвращается 100 рублей. Мы стараемся подключить определенные категории с повышенным кэшбэком, но ничего не покупаем в этих магазинах, так как нам не нужны эти товары. К сожалению, нет категорий продукты, коммунальные платежи, ремонт, все для дома, магазины для детей в личном кабинете.»