Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2019 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста.

Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям.

Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

• на приобретение квартиры;
• на покупку дома за городом;
• на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
• на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

• валюта кредита — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• срок кредитования — до 30-ти лет;
• минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15% и выше;
• процентная ставка — от 12% годовых;
• оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
• минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
• максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

• валюта займа — рубли;
• первоначальный взнос — 15%;
• процентная ставка начинается от 13%;
• оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
• самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
• самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

1. Обязательно наличие гражданства РФ.
2. Наличие регистрации в РФ.
3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

• заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
• документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
• документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
• документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет.

Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих.

Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2019 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне.

Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества.

Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении.

   В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

• низкие процентные ставки;
• длительный срок кредитования;
• разнообразие программ;
• предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

• заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
• оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
• в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке

Приобретения жилья пожилым людям при помощи ипотеки пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке позволяет улучшить жилищные условия либо обзавестись загородным домом для отдыха. Выход на пенсию это новый этап, жизнь становится более размеренной и спокойной.

Самое время отдалиться от городской суеты, перебраться поближе к природе – чистый воздух полезен всем. Согласно статистике, популярность банковских услуг на рынке недвижимости растет.

Этому способствует улучшение условий – снижение процентной ставки, государственные субсидии, гибкая система выплат. Сбербанк является крупнейшим учреждением, направленным на удовлетворение потребностей всех слоев населения.

Поэтому в перечне услуг имеется достаточное количество различных программ, дающих возможность приобрести собственное жилье любому гражданину.

Особенности выдачи ипотеки для пенсионеров до 75 лет

Главный показатель, непосредственно влияющий на одобрение заявки – платежеспособность потенциального клиента. Необходимо понимать, что оформление займа на большую сумму для пожилых людей – значительный риск для банка. Поэтому проводится тщательная проверка предоставленной документации. Исходя из этого, следует принять во внимание следующие факты:

• Сумма ежемесячного дохода должна быть достаточной для погашения обязательных выплат.
• Наличие залогового имущества значительно повышает шансы на положительный ответ.
• Поручитель, имеющий постоянную работу в трудоспособном возрасте, позволит также получить лояльность банка.
• Доход семейных пар выше, чем у одиноких пенсионеров. Соответственно им проще получить одобрение на ипотеку.
• «Военные» пенсионеры имеют дополнительную поддержку от государства. Выделяемые дотации направляются на погашение долга, что облегчает выплату.
• Работающие пенсионеры рассматриваются как надежные. Человек, получающий заработную плату и пенсионные выплаты имеет стабильно высокий доход, а значит способен выполнять долговые обязательства.

Таким образом, достаточно предоставить документальное подтверждение платежеспособности и надежности.

Высокий размер первоначального взноса и малый срок займа могут значительно повысить лояльность банка даже при взятие кредита без поручителей, если не имеется иных положительных доводов.

Страхование жизни заемщика производится по желанию, а вот приобретаемое имущество страхуется в обязательном порядке. Это дает возможность снижения рисков для Сбербанка.

Целевое назначение ипотечного кредитования

Обилие программ по предоставлению займов населению позволяет подобрать оптимальный продукт исходя из индивидуальных особенностей и возможностей клиента.

Выбор схемы кредитования производится при помощи личной консультации со специалистом либо после самостоятельного изучения предложений, размещенных в свободном доступе. Условия предоставления кредитных средств напрямую зависят от целевого назначения заключения договора.

Ипотека для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке используется для приобретения таких типов недвижимости, как:

• Введенные в эксплуатацию квартиры.
• Загородные дома, дачи, коттеджи.
• Жилье, находящееся на стадии строительства.
• Земельные участки для самостоятельной постройки недвижимости.

Целевое назначение предполагает различные условия кредитования. Отличаются процентными ставками, сроками, максимальной суммой.

Подтверждение целевого назначения осуществляется при помощи предоставления информации о приобретаемом имуществе. Далее сотрудниками осуществляется всесторонняя проверка объекта на пригодность и правовую возможность заключения договора купли-продажи. Это позволяет огородить банк и клиента от возможных ошибок и потери денежных средств в мошеннических схемах.

Какие требования предъявляются пенсионерам?

Выдача больших денежных сумм предполагает определенные риски. Банк старается максимально снизить возможность утраты средств, поэтому на ипотеку для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке может претендовать лицо, соответствующее следующим критериям:

• Имеется гражданство Российской Федерации.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Присутствует ежемесячный доход.
• Соответствует возрастным критериям. Заемщик не должен быть старше 75 лет.
• Наличие первоначального взноса.
• Отсутствие задолженностей или просрочек по предыдущим кредитам.

Особое внимание стоит уделить размерам ежемесячного дохода. Размер должен быть таким, чтобы сумма обязательных расходов вместе с выплатами по кредиту составляли не более 60% от общего значения.

Исходя из данных требований, предусмотренных законом, высчитывается максимально возможный объем денежных средств, предоставляемых Сбербанком в качестве ссуды.

При наличии супруга или супруги в расчет берется размер общего дохода, так как люди, состоящие в браке, несут равную ответственность за выплату кредита.

Требования, предъявляемы потенциальному заемщику, являются стандартными. Разработаны специалистами и призваны максимально снижать риски по подобным сделкам. При несоответствии по одному или нескольким пунктам, придется выбрать другую программу кредитования.

Какие документы необходимо предоставить?

Оформление ипотеки для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке предполагает прохождение стандартной процедуры. В ходе нее необходимо заполнить заявление анкету установленного образца, где максимально полно и честно указать информацию о себе. Вместе с заполненным бланком, необходимо предоставить документы, подтверждающие изложенные факты. К ним относятся:

• Паспорт гражданина Российской Федерации. Предоставляется также документ, подтверждающий личность супруга или супруги, если таковой имеется. Обязательно должна быть отметка о регистрации. При наличии временной регистрации, потребуются дополнительные бумаги для подтверждения.
• Справка из пенсионного фонда о размере получаемой пенсии. Если пенсионер имеет официальное трудоустройство, то также необходима справка о размере заработной платы. При получении пенсионных выплат через Сбербанк, документального подтверждения не требуется, система автоматически покажет размер. Также, лица, обслуживающиеся через платежную систему Сбербанка, имеют право на более выгодные условия. Как правило, процентная ставка для них снижается на 0,5 – 1%.
• Правоустанавливающие документы на залоговое или приобретаемое имущество. В качестве гаранта по кредиту может выступать недвижимость, стоимость которой сопоставима с запрашиваемой суммой.

В некоторых случаях сотрудники могут запросить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Также потребуется предоставление бумаг о размере пенсионных выплат или заработной платы созаемщика (супруга или супруги).

Рассмотрение заявки осуществляется в течение пяти рабочих дней. При правильном заполнении и указании корректной информации, совпадающей с документацией, решение может быть вынесено и ранее указанного срока.

Поддержка государства для военных пенсионеров по ипотеке

Военнослужащие, вышедшие на пенсию по выслуге лет, получают право на государственное пособие. Ипотека для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке становится в таком случае значительно доступнее. Таким клиентам обеспечена повышенная лояльность банка, так как дополнительным гарантом на стороне клиента выступает государство.

Право на ежемесячное пособие имеет гражданин, срок службы которого в вооруженных силах составляет не менее 10 лет. Выплаты направляются непосредственно на погашение задолженности, использовать их в других целях не получится. В совокупности это дает возможность получения займа на достаточно выгодных условиях с меньшим размером обязательных периодических взносов.

Дополнительно законом предусмотрено использование денежных средств, начисленных на личный банковский счет по программе жилищного обеспечения военнослужащих. Эти деньги выплачиваются в процессе несения службы. Они также используются для погашения долга по кредиту.

Страховой договор – необходимость или лишние траты?

Согласно условиям получения ипотеки для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке, страховать жизнь и здоровье клиент не обязан. Однако, при отсутствии данного договора, ставка по кредиту повышается на 1%. Связано это с повышенным риском из-за возраста потенциального клиента. Также это может являться косвенной причиной для отказа от выдачи ссуды.

Оформление страховки для лиц пожилого возраста оформляется по высокой стоимости. Поэтому рекомендуется просчитать в индивидуальном порядке, что будет выгоднее – заключение договора или небольшая переплата по кредиту. При большом сроке выплаты ипотеки, ежегодная пролонгация договора со страховой компанией привнесет значительно большие траты, нежели один процент переплаты по сумме погашения.

Страхование объекта недвижимости, приобретаемого при помощи ипотеки от Сбербанка, является обязательным условием. Стоимость заключения договора оплачивается непосредственно клиентом или включается в сумму долга перед банком. Поэтому рекомендуется заранее учесть данный факт при расчете своих сил перед оформлением ипотеки.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке

Любая сделка имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Ипотечное кредитование имеет достаточное количество подводных камней. Чтобы избежать потери денежных средств, времени и нервов, необходимо досконально изучить информацию о банковском продукте, представленную в открытых источниках.

Ипотека для пенсионеров до 75 лет без поручителей в Сбербанке имеет множество положительных аспектов. Среди них:

• Приемлемые условия. Низкие ставки вознаграждения, минимум документов, быстрое решение.
• Большой срок – до 30 лет. Это дает возможность максимально снизить нагрузку при выплате ежемесячных платежей на бюджет пенсионера.
• Постоянные акции. Доступна покупка определенных типов недвижимости по сниженной ставке.
• Несколько видов программ кредитования. Исходя из индивидуальных особенностей, имеется возможность выбрать наиболее оптимальную.

Отрицательных моментов немного, связаны они с дополнительными тратами при оформлении:

• Самостоятельная оценка недвижимости. Стоимость услуг профессионального оценщика колеблется от 3 до 5 тысяч рублей, в зависимости от региона и типа недвижимости.
• Оплата за обслуживание счета по кредиту. Составляет до 3% от запрашиваемой суммы.
• Наличие штрафных санкций при просрочке платежа. Начисляется пеня, размер указывается в договоре.

Отдельно стоит отметить, что Сбербанк одна из немногих финансовых компаний, предоставляющих ипотечное кредитования для пенсионеров без поручителей. Это делает доступным улучшение жилищных условий или приобретение загородной недвижимости людям, вышедшим на пенсию.

Как получить кредит пенсионерам до 75 лет

Ипотека пенсионерам в Сбербанке до 75 лет без поручителей! — Соцзащита и льготы

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека, пенсионерам в Сбербанке до 75 лет без поручителей, позволяет заемщикам, вышедшим на заслуженный отдых, осуществить свою мечту о загородном доме, либо просто улучшить имеющиеся жилищные условия.

Рассмотрим, на каких условиях может получить заемные средства данная категория граждан, и какие особенности продукта важно учитывать.

Особенности ипотечного продукта

Главное требование для одобрения заявки – платежеспособность клиента. Возраст заемщика – дополнительный риск для банка, поэтому на положительное решение могут рассчитывать только работающие пенсионеры, (так как у них минимум два источника дохода – зарплата и пенсия).

Перед подачей заявки следует учесть ряд факторов:

• размер дохода должен позволять вносить ежемесячные платежи без снижения уровня жизни заемщика;
• возможность предоставить имущество в залог существенно повышает вероятность одобрения;
• чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше шансы на получение положительного ответа;
• доход семейных пар больше, чем у одиноких пенсионеров, а значит, наличие зарегистрированного брака увеличивает вероятность одобрения;
• «военные» пенсионеры, как получатели дополнительной материальной помощи от государства, имеют более высокие шансы на одобрение заявки.

При отсутствии поручителей можно уменьшить срок кредитования и увеличить размер первоначального взноса. Это снижает банковские риски, а значит, вероятность выдачи ипотечного кредита повышается.

Требования к заемщику

Требования к получателю жилищного кредита до 75 лет:

1. наличие российского гражданства и постоянного адреса регистрации на территории страны;
2. стабильный ежемесячный доход, позволяющий обслуживать займ;
3. возраст до 75 лет;
4. наличие первоначального взноса;
5. хорошая кредитная история без открытых долгов и просрочек по закрытым займам.

Получается, что требования к пенсионерам стандартные и не отличаются от условий других ипотечных продуктов Сбербанка. Однако важно учитывать, что из-за возраста потенциального заемщика вероятность одобрения существенно снижается.

Обратите внимание! Размер дохода будет считаться удовлетворительным, если на все ежемесячные расходы (включая планируемый жилищный кредит) уходит не более 60% от общей суммы.

Ипотека для пенсионеров доступна на следующих условиях:

1. размер займа – до 30 млн. рублей, но не более 80% от общей стоимости жилплощади;
2. срок кредитования – до исполнения заемщику 75 лет (например, если заявка подается в 64 года, то максимальный срок – 11 лет);
3. процентные ставки – от 9,4%;
4. валюта – национальная.

Целевой характер кредитования устанавливает, что заемные средства должны быть направлены только на приобретение недвижимости. Но, Сбербанк не ограничивает тип жилплощади, которая может быть выбрана клиентом.

По ипотеке для пенсионеров до 75 лет можно приобрести:

Обратите внимание! Тип недвижимости влияет на процентную ставку – для жилплощади, в новостройках она ниже, чем для вторичного рынка.

Также проценты могут быть уменьшены для клиентов:

1. получающих зарплату или пенсию в Сбербанке (на 0,5%);
2. оформляющих сделку в электронном формате (на 0,3%);
3. выбравших жилплощадь из базы сервиса ДомКлик (на 0,5%).

При отказе от добровольного страхования жизни и здоровья, ставка увеличивается на 1% от первоначальной стоимости.

Необходимые документы

Для получения заемных средств на покупку жилплощади нужно представить в банк:

1. личные паспорта всех участников сделки (заявителя и второго супруга, который автоматически устанавливается созаемщиком);
2. справка из Пенсионного фонда о начислении пенсии, ее размере (не требуется для тех, кто получает выплаты через Сбербанк);
3. свидетельство о браке (при наличии);
4. справка о доходах по форме 2-НДФЛ, или по форме банка (не требуется для зарплатных клиентов Сбербанка).

Также, банк может затребовать документы детей, для исключения наличия иждивенцев.

Данный пакет требуется для рассмотрения заявки, на что отводится до 3-х рабочих дней (обычно ответ приходит в течение суток). При получении положительного решения можно приступать к поиску подходящей недвижимости.

После того, как она будет найдена, банку нужно представить:

• правоустанавливающие документы продавца на жилплощадь;
• документальное подтверждение достижения договоренности (например, предварительный договор купли-продажи);
• справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам и прописанных лиц (для вторичного жилья);
• отчет о проведенной оценке.

На данной стадии также, нужно ожидать решения банка, потому что выбранная недвижимость должна соответствовать его требованиям. После того, как все проверки будут завершены, необходимо внести первоначальный взнос и подписать кредитное соглашение.

Важно! При желании, приобрести недвижимость в новостройке на стадии строительства, ипотека имеет дополнительное преимущество – снижение риска встречи с недобросовестным застройщиком, за счет глубокой банковской проверки.

Для работающих пенсионеров Сбербанк разработал специальную программу по увеличению возрастного порога. Ее особенности:

1. доступность до достижения заемщиком 75 лет;
2. наличие официального трудоустройства обязательно;
3. срок кредитования не фиксирован и зависит от возраста клиента;
4. возможно приобретение любых видов недвижимости;
5. документы предоставляются в 2 этапа – первый пакет для рассмотрения заявки, второй – для одобрения выбранной жилплощади.

Ипотека от Сбербанка для пенсионеров до 75 лет доступна для всех работающих граждан, имеющих официальную зарплату, помимо пенсии. Привлечение поручителей необязательно, но допускается по желанию клиента.

Прочтите также: Льготы и выплаты пенсионерам в 2019 году: полный список

© 2019, Соцзащита и льготы. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Всем известно негативное отношение пенсионеров к кредитам. Одной из причин их отказа от услуг банка является невысокая пенсия. Сами же финансовые организации еще недавно с опаской относились к кредитованию граждан данной категории.

Однако в последнее время активно разрабатываются программы долгосрочного жилкредитования, ориентированные именно на людей, находящихся на заслуженном отдыхе. А ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке отличается ещё и выгодными условиями.

Особенности предложения Сбербанка

Людям преклонного возраста, как и всем заёмщикам, деньги выдаются под залог приобретаемого имущества. Это – основное условие ипотечного кредитования.

Однако существуют особые условия, на которых в 2018 году предоставляется ипотека пенсионерам в Сбербанке:

• для новостроек – от 7,4% годовых, для готового жилья – от 8.6%;
• воспользоваться кредитом можно до 75 лет, в то время как в других банках возрастное ограничение 65 лет;
• максимальная сумма займа уменьшена;
• также, по сравнению с остальными гражданами, уменьшен срок выплаты ссуды – 10 лет.

Остается вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, если средства, выделяемые из ПФ, являются их единственным доходом. Многие финансовые учреждения такой вариант просто не рассматривают.

В Сбербанке получить ипотеку могут даже неработающие пенсионеры.

Впрочем, в таких случаях разрабатываются индивидуальные финансовые решения, сопровождаемые тщательной проверкой заёмщика, в том числе его возможностей.

На какие цели выдаются средства

Сегодня ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году реализуется в виде ряда программ. Люди преклонного возраста могут подобрать схему кредитования, которая оптимально подходит их финансовым возможностям и требованиям.

Покупка квартиры

Доступные программы Сбербанка позволяют семье пенсионеров приобрести квартиру как в новострое, так и на вторичном рынке. Допускается также вариант покупки комнаты в квартире коммунального типа.

Условия следующие:

• минимальный объём первоначального взноса – 15%;
• размер ставки – от 8,6%;
• минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
• максимальная сумма – 85% от рыночной стоимости приобретаемого объекта;
• валюта – российский рубль.

Особого внимания заслуживает условие, что ипотека в Сбербанке для пенсионеров на покупку квартиры может быть предоставлена без документов о доходе. Но при этом потребуется более значительный первоначальный взнос – 50 %.

На земельный участок или строящийся дом

Каждый российский пенсионер имеет право приобрести земельный надел со строящимся домом или возвести его на участке самостоятельно, как говорят, с нуля. В обоих случаях Сбербанк будет финансировать строительство. Особым спросом такие программы пользуются у пожилых людей, желающих жить вдали от суеты крупного города.

Условия, на которых выдаётся кредит под эти цели, следующие:

• Первоначальный взнос – 25%.
• Ставка – от 10% годовых.
• Сумма кредита:
  • минимальная – 300 тыс. рублей;
  • максимальная не превышает:
    • 75 % стоимости оформляемого в залог или кредитуемого объекта недвижимости;
    • 75 % стоимости земельного участка и сметной стоимости строительства либо стоимости приобретаемой в ипотеку недвижимости.
• Валюта – российский рубль.

При оформлении ссуды дополнительные комиссии не взимаются, а её погашение производится путём аннуитета.

На покупку готовой загородной недвижимости

Данная программа – отличный вариант для пенсионеров, имеющих желание приобрести дачу с хозпостройками или готовый дом в деревне.

Условия кредитования в данном случае следующие:

• объём первоначального взноса – 25%;
• ставка – от 9,5%;
• срок кредитования – не более 30 лет;
• сумма займа определяется так же, как и по предыдущей программе;
• валюта ссуды – российский рубль.

Обеспечением по займу служат поручительства физических лиц. Но если гарантов найти не удастся, можно предоставить в залог кредитуемое или иное жилое помещение.

Выше указаны основные программы и с их базовыми условиями, которые банк предложит любому пенсионеру, обратившемуся за ипотечным кредитом. Но данные схемы могут быть дополнены отдельными требованиями, в зависимости от финансового положения человека, пребывающего на заслуженном отдыхе.

Даже если у пенсионера имеется в собственности недвижимость, способная выступить в качестве гарантированного обеспечения по кредиту, часто деньги выдаются при условии поручительства.

Тогда участниками ипотечного соглашения могут стать платежеспособные родственники заёмщика – не только дети, но и внуки, а также другие связанные родственными узами лица.

Требования банка к заёмщику

К пожилым людям, желающим приобрести жильё в ипотеку, Сбербанк выдвигает простые требования. Основные из них такие:

• гражданство РФ;
• регистрация на территории России;
• наличие постоянного дохода. Причём его должно хватать не только на погашение ежемесячных платежей по займу, но и на проживание. Если специалист банка установит, что доход пенсионера в полном объёме уйдёт на обслуживание кредита, в выдаче займа будет отказано.

Теперь несколько слов о возрасте потенциального заёмщика. Утверждение, что Сбербанк выдаёт ипотеку пенсионерам до 75 лет, не совсем верное. Корректная формулировка в этом случае звучит так: на момент полного погашения ипотечного кредита человек не должен переступить возрастную отметку 75 лет.

Как оформить

Для того чтобы получить необходимые средства, важно знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру. Эта процедура состоит из ряда последовательных действий:

1. Представление пакета документов. Допускается подавать бумаги не только в банк, но и в офис его партнёра.

   Так будет инициировано рассмотрение заявки.

2. Получение положительного решения.
3. Выбор объекта недвижимости.
4. Представление в банк документов по выбранному объекту недвижимости.
5. Подписание кредитной документации.
6. Регистрация в Росреестре прав на объект недвижимости.
7. Получение жилищного кредита.

Одно из ключевых требований Сбербанка – обязательное страхование предоставляемого в залог имущества от рисков повреждения, утраты/гибели в пользу банка. Продолжительность действия страхового полиса – весь срок кредитования.

Кредитование военных пенсионеров

Если гражданин относится к категории военных пенсионеров, он может претендовать на поддержку со стороны государства. Благодаря такому статусу кредит в банке одобрят быстрее, а государственное пособие окажет существенную помощь в погашении займа.

Рассчитывать на госпомощь могут пожилые люди, отслужившие в Вооружённых Силах больше 10 лет. Кроме того, ипотека военным пенсионерам в Сбербанке позволяет воспользоваться средствами, накопленными на личном счёте в рамках программы НИС. Но эти деньги, так же как и пособие, можно потратить исключительно на погашение долга по обслуживаемому долгосрочному жилищному кредиту.

Преимущества и недостатки

О некоторых привлекательных для пенсионеров условиях ипотечного кредитования выше уже было сказано. Но существует возможность снижения ежемесячных платежей. Для этого необходимо оформить пластиковую карту, на которую будет поступать пенсия.

Не следует также забывать о проводимых в Сбербанке акциях для ипотечных заёмщиков. Они призваны стимулировать получение клиентами долгосрочных жилищных кредитов.

В частности, согласно условиям акции «Полный дом подарков», каждому пожилом человеку, оформившему в данном учреждении ипотечный заём, выдаётся подарочный сертификат с многочисленными бонусами. Он предоставляет возможность получить денежные средства на приобретение часто используемых в быту товаров – 10% от их стоимости.

Купить эту продукцию можно в торговых точках, входящих в список партнёров банка.

Важно: воспользоваться таким сертификатом разрешается не больше 4 раз.

Кроме того, заёмщики в возрасте могут принять участие в розыгрыше главного приза – сертификата на 100 тыс. рублей. Использовать его допускается с целью приобретения в популярном мебельном салоне предметов интерьера. Для этого нужно отправить СМС на определённый номер.

Теперь о минусах. К сожалению, в 2018 году условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке не предполагают выдачу беспроцентной ссуды. И в целом рассчитывать на бесплатное кредитование не стоит. Даже помощь, оказываемая государством в рамках прекратившей своё существование программы «Ипотека с господдержкой», просто фиксировала процентную ставку на определённом уровне.

И ещё один существенный недостаток заключается в том, что в перечне продуктов отсутствует обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке. Между тем в западных странах, например, в Великобритании и США, такой вид кредитования очень популярен.

Ориентирован он именно на пожилых людей. Выдаётся пенсионеру этот необслуживаемый кредит под залог жилья, находящегося в его собственности в настоящее время.

Основной долг и начисленные проценты кредитор вернёт, продав залоговую недвижимость после смерти заёмщика.

Есть и другие недостатки ипотеки для пенсионеров в Сбербанке:

• необходимость оплаты услуг профессионального оценщика;
• каждый день просрочки выплат обойдётся пенсионеру в 0,2-0,5 % от сумы платежа.

На что важно обратить внимание

Пенсионерам, желающим получить кредит в Сбербанке, нужно учитывать некоторые нюансы:

1. Гражданину, получающему пенсию на сберкнижку или на пластиковую карту Сбербанка, к заявке на кредит необходимо приложить, помимо паспорта, пенсионное удостоверение.
2. В случае поступления пенсии на счёт в ином банке, в Сбербанк предоставляется справка-выписка из ПФ за последние 6 месяцев.
3. При наличии у гражданина постоянной регистрации на территории РФ, банк выдаст деньги в долг. Если же прописка временная, финансовая организация может отказать в предоставлении займа.

   Касается это тех случаев, когда окончание периода действия ипотечного соглашения превышает срок регистрации в России.

4. Снижение процентной ставки возможно при наличии созаёмщиков и/или поручителей.

   Чем совокупный доход больше, тем вероятность одобрения заявки выше

5. Сотрудники Сбербанка обязательно примут положительное решение на выдачу кредита, если заёмщик открыл в банке пополняемый депозит.

И в заключение необходимо подчеркнуть, что больше шансов получить ипотечный заём имеют работающие пенсионеры.

Ипотека пенсионерам:

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия жилищного кредита в 2019 году

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия жилищного кредита в 2019 году

Несмотря на относительно лояльное отношение к людям пожилого возраста, на возможность предоставления им достаточно выгодного кредитования, дело с ипотечными займами является не столь радужным. Для современных банков подобная категория потенциальных заемщиков не является преимущественной и льготной. Сбербанк в этом случае совершенно не исключение.

Единственным отличием является принятая нижняя возрастная граница, которая составляет 75 лет на дату закрытия ипотеки, тогда как в иных организациях она составляет 65 лет.

В данной статье можно получить ответ на вопрос, при каких условиях может быть получена ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке, какие существуют особенности у данной формы кредитования и прочие моменты.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Пожилые люди при обращении в банк, получают разработанные сотрудниками схемы займов, оптимально подходящие непосредственно для них, для их финансовых возможностей. Любой пожилой человек, соответствующий определенным требованиям, имеет право получить заем для таких распространенных целей, связанных с недвижимостью, как:

• Приобретение городской квартиры в многоэтажке или таунхаус;
• Покупка загородного дома;
• Оформление в собственность участка для последующего строительства;
• Приобретения строящихся объектов.

Для каждой из перечисленных схем предусмотрены свои особые условия получения и оформления. Необходимо знать, что для получающих в организации стандартные пенсионные выплаты, предусмотрены специальные льготные предложения.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам

По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста. Но здесь предусмотрено одно важное условие.

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке, и до скольки лет дается ссуда, специалисты отмечают, что получить ипотечные средства могут люди, возраст которых на момент полного погашения займа не превысит 75 лет.

Это уникальный банк на территории РФ, предоставляющий подобное преимущественное условие. Во всех остальных аналогичных организациях данный параметр ограничивается 65-летним возрастом.

Еще одним достаточно важным условием ипотечного кредитования в банке является трудоустройство пожилых клиентов или документальное подтверждение получения дополнительного источника прибыли, кроме стандартных пенсионных начислений.

Наряду с перечисленными, достаточно преимущественными условиями, ипотечное кредитование в учреждении характеризуется следующими положительными факторами:

1. Снижение процентных ставок для получающих в банке пенсию и заработную плату.
2. Уменьшение суммы дополнительных начислений по процентам в случае внесения первого взноса, равного 50% от стоимости недвижимости.

Организация всегда идет навстречу обратившимся с запросом пожилым работающим людям, но оформленная заявка рассматривается строго индивидуально.

Недостатки ипотеки для пенсионеров от Сбербанка

Ипотечные займы для пожилых характеризуется и определенными недостатками. Среди самых основных из них можно отметить:

• Увеличение ставки по процентам на 1%, если заявитель отказывается от оформления специального полиса;
• Приличный размер переплаты по кредиту, который оформлен на достаточно длительное время;
• Снижение возрастного параметра до 65 лет неработающим, то есть, если не будет предоставлена справка о получении официального дохода, а также если заявитель кроме стандартных пенсионных начислений не имеет иных поступлений прибыли.

Наиболее важным заслуживающим внимание фактором является вероятность начисления пени за день просроченного платежа. Ее размер составляет 20% от суммы очередного платежа.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Среди основных условий предоставления пожилым людям ипотечного займа можно особо выделить такие факторы, как:

1. Российское гражданство с обязательной постоянной пропиской.
2. Общий срок займа – не более 30 лет.
3. Деньги на приобретение недвижимости перечисляются в рублях.
4. Приглашение созаемщиков – до 3 человек.
5. Внесение первоначального платежа, за исключением военной формы займа.
6. Полное отсутствие комиссии за досрочное полное или частичное погашение ссуды и за ее оформление.
7. Разрешается полностью или частично погасить ссуду без оплаты дополнительных штрафов.
8. Выгодные проценты по ссуде.
9. Приобретаемое жилье оформляется в качестве обеспечивающего безопасность залога.
10. Проведение официальной экспертной оценки приобретаемого объекта.
11. Оформление платежной страховки. В случае отказа от нее ставка автоматически увеличивается на 1%.
12. Можно рассчитать платежи, используя калькулятор.
13. Возможность погашения займа при помощи разных по категории платежей – с фиксированным или уменьшающимся процентом.

Все это говорит о том, что ипотека от Сбербанка 2019 условия и проценты для пенсионеров предоставляет достаточно лояльные и выгодные.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса

Если заявителем выступает бывший или настоящий военнослужащий, он может получить определенную государственную поддержку. Она выражается в возможности получить ссуду без первоначального взноса.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Подобная форма лояльности основана на том, что банк, выдавая средства таким людям, получает уверенность в том, что человеку само государство будет помогать в процессе внесения ежемесячных платежей.

Для военных пенсионеров это оптимальная возможность купить недвижимость на достаточно выгодных для пожилого человека условиях.

Главным правилом данной формы выдачи займов является стаж службы. Он должен быть равен или превышать 10 лет. При его соблюдении, при наличии на руках документального подтверждения получения основного пенсионного дохода и дополнительной прибыли, клиент может обратиться к сотрудникам финансового учреждения и получить необходимую сумму.

Существует ли обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Особенностью обратной ипотеки является передача собственности заявителя в залог банку при полном сохранении права собственности на подобную недвижимость. Если заемщик умирает, организация реализует его недвижимость с аукциона и на полученные средства погашает оставшийся долг. Если после перекрытия остаются лишние средства, они передаются родственникам умершего.

Подобное кредитование можно без особых проблем оформить в Сбербанке. Для этого потребуется следовать следующему алгоритму действий:

1. Собираются необходимые документы и справки.
2. Составляется специальное заявление на получение средств по обратной ипотеке.
3. После одобрения займа на протяжении двух месяцев потребуется найти подходящую недвижимость.
4. Проводится официальное оформление сделки.

Необходимо знать, что учреждение установило определенные условия для получения подобного кредита. Среди самых основных можно отметить отсутствие иждивенцев, возрастная категория – до 75 лет на момент закрытия.

Есть также определенные требования к недвижимости, которая будет оформлена в виде залога. Допускается предоставить жилье, находящееся в многоэтажном доме, находящемся в черте города.

Недвижимость в доме, относящемся к категории аварийного, не будет рассмотрена, как залог. Обязательным является наличие страховки на квартиру.

Подводя итоги

Ответ на вопрос, можно ли пожилым людям получить жилищный заем в организации, является положительным, но при соблюдении определенных условий, принятых в 2019 году.

Но необходимо принять во внимание, что к данной категории заявителей сотрудники банка относятся достаточно внимательно, тщательно проверяется уровень их платежеспособности.

Если у человека отмечается оптимальный уровень дохода, если заявитель предоставит поручителей трудоспособной возрастной категории, это значительно увеличит общие шансы получения желаемой недвижимости.