Ипотека для ИП в Сбербанке в 2019 году

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Индивидуального предпринимательство растет с каждым годом. Поддержка со стороны правительства малого и среднего бизнеса предусматривает значительное количество льгот. Однако, приобретение недвижимости при помощи кредитных средств имеет некоторые сложности.

Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке предполагают подтверждение официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены же такую бумагу сделать не могут.

Поэтому это является показателем повышенного риска для банковской сферы.

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

• Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
• Система налоговой отчетности. Общий тип уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
• Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
• Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это уже основное условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке. Так же как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Какие программы ипотеки для ИП предусмотрены в Сбербанке

Покупка недвижимости может осуществляться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечное кредитование рассматривается индивидуально. Исходя из предоставленных документов оцениваются риски, по которым выставляется процентная ставка и условия предоставления. Предусмотрено несколько стандартных программ для индивидуальных предпринимателей:

• По двум документам. Будет полезна лицам, не имеющим возможности показать официально требуемый уровень дохода. Характеризуется повышенной ставкой вознаграждения, малым сроком и большим первоначальным взносом.
• Кредит для приобретения коммерческой недвижимости. Процент – от 11,5%, минимальный первоначальный взнос – 25% стоимости объекта. Приобретаемое имущество становится залогом, либо необходим поручитель.
• Ипотека для приобретения жилья. Процентная ставка стандартная – от 15%, максимальная сумма – до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

Условия по каждой из предложенных программ ипотеки для ИП в Сбербанке могут изменяться индивидуально, на основании предоставленной информации. Возможно получение более выгодного предложения при внесении большого первоначального взноса или небольшого срока кредитования.

Ипотека для ИП в Сбербанке – условия

Принимая во внимание больший риск выдачи ссуд предпринимателям, Сбербанк предоставляет кредит на более тяжелых условиях, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Поэтому условия для ИП отличаются от частного кредитования в следующих моментах:

• Повышенная ставка вознаграждения. Начинается от 15%, устанавливается персонально для каждого клиента.
• Период погашения снижен до 10 лет.
• Увеличенный первоначальный взнос – от 25%.
• Штрафные санкции за просрочку платежа – 0,1% за один день.

Также присутствуют некоторые ограничения для ИП:

• Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
• Период деятельности – от одного года.
• Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить от потери большой суммы денег. Предполагается, что доход у частного предпринимателя выше, чем у обычного работника, поэтому выплатить ипотеку можно в короткий срок.

Какие документы требуются для подачи заявки?

В отличие от кредитования физических лиц, условия выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке требуют большего количества бумаг, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным заявлением необходимо предоставить:

• Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
• Выписка о регистрации в государственном реестре.
• Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Также банк имеет право проверить семейное положение, доход супруга или супруги, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода.

К ним относятся – договора аренды офисных, складских, производственных помещений, договора на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядными организациями.

Даже дипломы и свидетельства об участии в международных выставках, конкурсах или форумах могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное – убедить банковских сотрудников в возможности выполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Процедура выдачи ипотеки для ИП в Сбербанке не отличается от работы с физическими лицами. Происходит все в несколько этапов:

• Заполнение анкеты. Стандартную форму можно взять в отделении банка, либо скачать с сайта Сбербанка.
• Подача документов и заявления на рассмотрение. Период обработки заявки – 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот этап может длиться несколько дольше.
• После положительного ответа требуется перечисление первоначального взноса. Размер устанавливается в индивидуальном порядке.
• Подписание договора с банком.
• Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.
• Оформление правоустанавливающих документов на недвижимость.
• Оформление приобретенного имущества в качестве залога по ипотечному кредитованию.

Весь процесс может занять достаточно много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют трудозатрат. Торопить сотрудников не стоит, это вызовет недоверие, а ускорения процессу не придаст.

Получить ипотеку для ИП в Сбербанке возможно. Обилие программ кредитования дает возможность подобрать оптимальный вариант каждому предпринимателю. Самое главное – убедить банк, что бизнесмен является надежным партнером с достаточным уровнем платежеспособности.

Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальное количество документации, способное прямо и косвенно доказать заявленный стабильный доход.

Это не только максимально повысит шансы на положительное решение, но и даст возможность смягчить условия кредитного договора.

Ипотека для ИП

Условия оформления ипотеки для ИП в Сбербанке

Ипотека для ИП в Сбербанке — это уникальная возможность для физических лиц-предпринимателей оформить ипотечный кредит на тех условиях, которые предлагает финансовое учреждение для такой категории заемщиков.

Чем же отличается программа для ИП и для обычных граждан? Ничем, но это только в данном банке.

Обычно самому предпринимателю очень трудно оформить жилищный займ на выгодных условиях, поскольку предприниматель не имеет стабильного дохода, его деятельность подвержена многим рискам, а, следовательно, сам банк не застрахован от дефолтного кредита.

Заемщик такого плана не имеет возможности представить справку по утвержденной форме 2-НДФЛ. Для него таким источником информации будет декларация о налоге на прибыль. Но, к сожалению, не все готовы учитывать такую форму.

В результате многие ИП ограничены в выборе банка и условий ипотеки. Положительным моментом является то, что именно Сбербанк, являющийся лидером по ипотечному кредитованию в РФ, работает в данном сегменте. И далее более подробно об условиях кредитования от Сбербанка.

Ипотека от Сбербанка: особенности для ИП

Следует отметить сразу, что не существует отдельного направления такого кредитования как ипотека для ИП. Сам предприниматель может оформить такой кредитный продукт в зависимости от того, какую цель он преследует:

• Если ему необходимы денежные средства в наличной форме для развития бизнеса, а в собственности у него уже есть жилье или другая недвижимость, то тогда он может воспользоваться нецелевым ипотечным кредитом;
• Если же ИП желает оформить именно жилищную ипотеку, то тогда он может оформить ипотеку по одной из действующих программ жилищного кредитования. Условия друг от друга значительно не отличаются, хотя есть специфические моменты.

Нецелевая ипотека

По поводу нецелевой ипотеки, то эта программа специально создана для тех, кто желает получить деньги на руки и уже потом использовать их в своих целях. Главное требование для участия в данной программе — это имеющаяся в собственности квартира или другая недвижимость, которая оценена независимым экспертом и по факту такой оценки есть подтверждающий документ.

От того, как дорого стоит объект, будет и зависеть итоговая сумма займа. По условиям Сбербанка кредит составляет не более 60% от оценочной стоимости залогового объекта. Принципиальных отличий между оформлением жилищной и нецелевой ипотеки нет. В первом случае залогом выступает сама приобретаемая в кредит недвижимость, а во втором — имеющийся в собственности объект.

По поводу условий, то максимальная сумма кредита на 2018 г. составляет 10 миллионов рублей. Деньги готовы выдавать на срок до 20 лет под процентную ставку в размере 12%. Но, такой процент будет установлен только в том случае, если заемщик согласиться застраховать свою жизнь и здоровье. При отказе от такой услуги к ставке автоматически прибавляется еще 1%.

У многих может возникнуть вопрос: условия приемлемые, но где же можно получить оценку квартиры? На официальном сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования есть список оценочных компаний, которые могут предоставить такие услуги и выдать подтверждающий документ. Лучше всего обращаться именно к указанным компаниям, чтобы потом не было проблем при оформлении займа.

Требования к заемщикам, как и пакет необходимых документов, аналогичен жилищной ипотеке, о которой пойдет речь далее.

Жилищная ипотека

Если говорить о жилищной ипотеке, то в Сбербанке для ИП, как и для любых других категорий заемщиков, предусмотрено много жилищных программ. Но, в общем, все программы нацелены на два направления: на покупку уже готовой квартиры, и на приобретение жилья, что строится.

Сейчас условия оформления ипотеки для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке предполагают оформление кредита на ряд новостроек по акционной программе. Главное — это выбор жилья в том объекте, который возводится застройщиком-партнером банка.

Алгоритм следующий: строительная компания компенсирует Сбербанку часть процентной ипотечной ставки, а сам банк оформляет ипотеку для покупателя по ставке от 7,4%. Главный минус такого кредитования — это ограниченность срока. Максимально допустимый  — это 12 лет.

До 7 лет процентная ставка составляет 7,4 – 8%, после истечения 7- летнего периода до 12 года она увеличится до 8 – 8,5%, а потом будет 9 – 9,5%.

Относительно условий кредитования по другим программам, то они существенно не отличаются друг от друга. Максимально допустимый срок кредитования составляет 30 лет.

Ставка устанавливается в зависимости от конкретной программы, но в среднем она на уровне 9 – 9,5%.

Но при условии, что объект залога будет зарегистрирован электронным способом через сайт Сбербанка и при условии страхования самим клиентом своего здоровья.

Кстати, особое внимание хотелось уделить такому вопросу как страхование имущества. Многие клиенты не понимают, зачем их в обязательном порядке заставляют страховать недвижимость, если это еще дополнительные расходы.  И постоянно интересуются вопросом: а можно ли оформить где-нибудь ипотеку без страховки?

Ответ однозначный: по действующему законодательству РФ выдавать ипотечный займ без страхования залога нельзя. При этом страховка на имущество такого плана всегда оформляется не на весь период кредитования, а ежегодно. Но следует знать: при досрочном погашении кредита, страховка может быть возвращена.

Особенности оформления

Если говорить о ИП, то нет никаких принципиальных отличий при оформлении ипотеки. Единственное отличие — ИП представляет в качестве подтверждения своего финансового состояния не справку 2 НДФЛ, а декларацию. Могут также потребовать отчетность. Все остальное — аналогично:

1. Обращение в банк и получение предварительного согласия на кредит;
2. Заключение с застройщиком  предварительного договора купли-продажи;
3. Подача необходимых документов в банк;
4. Оформление ипотеки, в частности, подписание ипотечного договора;
5. Приобретение недвижимости и ее оформление в собственность;
6. Предоставление в банк документов на приобретенную квартиру. Составление договора залога и страхования. Регистрация этих договоров.

Вот и все. Выполнив все действия, ИП может без проблем оформить ипотечный заем в Сбербанке.

Ипотека для ИП в Сбербанке в 2019 году

Индивидуальные предприниматели (ИП) нередко сталкиваются с проблемами в получении долгосрочного кредита на покупку недвижимости. Финансовые учреждения относятся к заёмщикам такой категории с настороженностью, и на то есть определённые причины.

Банк не может достоверно выяснить уровень платежеспособности потенциального кредитополучателя. Дело в том, что для финансовой организации основным критерием является величина чистой прибыли, которая для минимизации налога, как правило, снижается.

В данном случае оптимальный вариант – это ипотека для ИП в Сбербанке.

Что подразумевается под ипотекой

Ипотека как вид долгосрочного кредитования предусматривает выполнение заёмщиком определённых требований перед финансовой организацией.

Прежде чем получить ссуду, гражданин принимает на себя обязательство погашать будущую задолженность вместе с начисленными процентами.

Если у клиента банка нет в собственности другой недвижимости, залогом выполнения им кредитных обязательств выступает приобретаемый объект.

Он становится собственностью заёмщика с момента покупки и может лишиться этого статуса, если кредитополучатель не будет по той или иной причине добросовестно (без просрочек) обслуживать кредит. Тогда банк с целью возврата денежных средств выставит залог на продажу.

Конечно, долгосрочному жилищному кредитованию характерны и иные подводные камни. Чтобы получить о них представление, ознакомьтесь с нашей статьёй «Об ипотеке в 2018 году».

Предложения Сбербанке для ИП

В 2018 году в линейке ипотечных займов данного финансового учреждения присутствуют, по крайней мере, два банковских продукта, получить которые могут представители малого бизнеса. Кратко рассмотрим особенности этих программ:

• «Экспресс-Ипотека». Сбербанк на своём сайте позиционирует данную программу, как «…быстрый кредит на приобретение коммерческой и жилой недвижимости». Подтверждается этот тезис тем, что для оформления займа требуется минимальный пакет документов, а также достаточно предоставить в залог только приобретаемую недвижимости, то есть необходимость в дополнительном объекте отсутствует. Кроме того, оформлять отдельный договор залога по «Экспресс-Ипотеке» в Сбербанке для ИП не требуется. А это – экономия времени. И ещё важно отметить: для ИП практикуется аккредитивная форма расчёта, что обеспечивает защиту от мошенников.
• «Бизнес-Недвижимость». Этот кредит позволяет представителю малого бизнеса получить на привлекательных условиях денежные средства с целью приобретения коммерческой недвижимости. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает специфику хозяйственной деятельности клиента, что позитивно отражается на условиях обслуживания займа. В качестве обеспечения кредита выступает приобретаемый либо имеющийся объект недвижимости.

В обоих случаях комиссии за предоставление и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Не стоит забывать о такой разновидности долгосрочного займа от Сбербанка, как «Ипотека по двум документам». Воспользоваться этим предложением могут бизнесмены, которые не могут на документальной основе подтвердить свои доходы.

И уж коль скоро речь идёт об ипотеке, то есть о получении денежных средств под залог имущества, необходимо указать программу Сбербанка «Экспресс под залог». Но по большому счёту назвать её удобной для ИП нельзя из-за:

• далеко не лояльной ставки (16 – 19%);
• максимальной суммы кредита всего 5 млн рублей;
• короткого срока договора – 4 года.

Выдвигаемые банком требования

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

К потенциальным заёмщикам

по обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

• ип должен быть резидентом рф.
• на дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
• сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
  • не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
  • не менее полугода – для всех остальных.

возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ип, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия.

так, кредитный продукт «экспресс-ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей.

по программе «бизнес-недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

к недвижимости

сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:

• квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
• имеется кухня и санузел.
• находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
• наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
• отсутствие ранее наложенного обременения.
• отсутствие неузаконенной перепланировки.

что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «экспресс-ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«экспресс-ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

на странице «бизнес-недвижимость» сайта сбербанка требования к объекту не указаны. то есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.

условия предоставления ипотеки ип

Из вышеизложенного следует, что интересующий многих вопрос, дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, сегодня неактуален: конечно, дают.

Однако, прежде чем обратиться в данное финансовое учреждение за ссудой, представителю малого бизнеса необходимо сопоставить свои финансовые возможности с условиями, на которых подобный долгосрочный кредит предоставляется. Основные условия размещены в таблице.

ПрограммаВалютаСуммаСрокАвансовый платёжНеустойка

Экспресс-Ипотека	Рубли РФ	До 5 млн. В отдельных городах – до 7 млн.	От 6 месяцев до 10 лет	Жилая недвижимость: общие условия – 25%, для повторных заёмщиков – 20%. Коммерческая недвижимость: общие условия – 30%, для повторных заёмщиков – 25%.	0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.
Бизнес-Недвижимость	Рубли РФ	От 150 тыс. — для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 500 тыс. Максимальный объём – 200 млн. В отдельных городах — 600 млн.	От 1 месяца до 10 лет	От 20% для производителей сельхозпродукции. Для остальных заёмщиков – от 25%	0,1% от объёма просроченной выплаты. Начисление производится за каждый день просрочки.

Здесь есть одна немаловажная деталь. В условиях нестабильной экономики страны финансовое положение ИП может ухудшиться, в результате чего вносить регулярные платежи временно будет затруднительно.

В этом контексте обращаем ваше внимание на то, что по программе «Бизнес-Недвижимость» допускается отсрочка выплаты тела кредита до 12 месяцев. Это максимальный срок, которым могут воспользоваться представители малого бизнеса.

Итоговая величина данного показателя устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от его кредитной истории по ранее предоставленным Сбербанком кредитам для юрлиц, а также платежеспособности.

И ещё один момент: залоговая и приобретаемая недвижимость подлежат обязательному страхованию.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%.

По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых.

То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%.

А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»).

Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.

Как взять кредит

По обеим программам процедура получения индивидуальным предпринимателем долгосрочного жилкредита включает всего три этапа:

• Обратитесь в подразделение Сбербанка, занимающееся выдачей ипотечных займов. Его специалист назначит дату и время встречи, ознакомит со списком необходимых для получения ссуды документов и даст ответы на возникшие у вас вопросы.
• В ходе встречи совместно с сотрудником банка заполните анкету-заявление на получение ипотечного кредита, передайте пакет необходимых документов и согласуйте время его прихода на ваше предприятие с целью ознакомления с положением дел в реализуемом вами бизнесе.
• Решение о выдаче займа будет принято после проведения тщательного анализа достигнутых результатов и эффективности ведения финансово-хозяйственной деятельности.

На сайте Сбербанка по данному вопросу размещена лишь вышеуказанная информация. Но в реальной жизни – это только полпути: в результате проведённых мероприятий ИП узнает лишь перспективу получения долгосрочного жилкредита, то есть одобрена заявка или отклонена.

В случае принятия банком положительного решения, представителю малого бизнеса необходимо будет действовать по стандартной схеме:

• заключить с продавцом предварительный договор;
• внести первоначальный взнос;
• составить и подписать договор кредитования;
• перевести продавцу сумму, эквивалентную стоимости продаваемого объекта;
• зарегистрировать право собственности;
• оформить в залог приобретённый объект.

Только после этого вопрос получения ипотечного кредита можно считать закрытым. Ведь цель достигнута – недвижимость приобретена.

Какие потребуются документы

На ипотеку для ИП в Сбербанке в 2018 году потребуются следующие документы:

• анкета-заявление;
• регистрационные документы ИП;
• лицензия на вид/виды деятельности;
• документы, отражающие финансовую деятельность;
• пакет документации на залоговую или приобретаемую недвижимость.

Ну и, конечно, нужно будет предъявить документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя, – паспорт.

Получить больше полезной информации по этому вопросу в целом вы сможете из нашей статьи «Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке».

Как заполняется анкета

Анкета является общим документом и входит в пакет подлежащей подаче документации. Из неё банк узнает основную информацию о клиенте.

Анкета включает множество разделов и подразделов, а у заёмщика могут возникнуть вопросы по некоторым пунктам. Поэтому к посещению отделения банка нужно хорошо подготовиться, предварительно зафиксировав непонятные моменты.

Поможет вам в этом деле наша статья «Как выглядит бланк анкеты на оформление ипотеки в Сбербанке».

Основное требование к этому документу – вся внесённая информация должна быть достоверной. Банк обязательно проверит указанные в анкете сведения, и даже малейшая неточность может поставить под сомнение получение индивидуальным предпринимателем ипотечного займа.

В распоряжении финансового учреждения есть вполне законные методы определения корректности полученной от заёмщика информации. Чтобы свести вероятность отказа к минимуму, рекомендуем вам изучить статью «Образец заполнения анкеты для получения ипотеки в Сбербанке».

Как регистрируется договор

Регистрация ипотечного договора в Росреестре состоит из пяти этапов. При этом важно соблюдать определенную последовательность:

• Все необходимые документы подаются в соответствующий орган, который наделён правом осуществлять регистрацию.
• Выполняется юридическая экспертиза предоставленных бумаг.
• Проверка законности сделки.
• При условии успешного завершения предыдущих этапов, в ЕГРН вносится соответствующая запись.
• Удостоверение самой процедуры госрегистрации. Проводится по месту нахождения недвижимости, являющейся предметом залога.

Если с точки зрения юриспруденции бумаги составлены правильно, процесс регистрации занимает 5 рабочих дней. Потребуется также уплатить госпошлину. Её размер стандартен и не зависит от стоимости недвижимости и объёма кредита.

Предложение от банка ВТБ 24

Было бы несправедливо обойти вниманием это кредитное учреждение. Дело в том, что по статистическим данным доля ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования российского финансового рынка в прошлом 2016 году составила 19,97%, а прирост достиг отметки 2,68 п.п. Эти цифры подтверждают востребованность долгосрочных жилкредитов от данной финансовой организации.

Конечно, отставание ВТБ 24 от Сбербанка (49,05%) весьма существенно. Однако, если сравнивать с занимающим третью позицию в рейтинге Россельхозбанком (4,47%), опережение более чем убедительное. Больше информации по этому вопросу вы узнаете из нашей статьи «Ипотечное кредитование для ИП в ВТБ24».

В заключение скажем, что приобретение недвижимости с помощью долгосрочного займа позволит индивидуальному предпринимателю не извлекать средства из оборота. Таким образом, при разумном подходе за счёт расширения финансовых возможностей он повысит конкурентоспособность своего бизнеса.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки:

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке?

Большинству частных предпринимателей знакомы проблемы, возникающие при решении взять жилищный кредит.

Главной причиной настороженного отношения банков к подобным заемщикам является невозможность точно определить платежеспособность клиента, потому что индивидуальный предприниматель не может предоставить справку 2-НДФЛ, которая подтверждает размер доходов.

Но все же у данной категории граждан есть возможность получить жилищную ссуду. Из данной статьи вы узнаете условия ипотеки в Сбербанке для ИП, какие документы для этого необходимы и требования, предъявляемые к заемщику.

Как взять ипотеку для ИП в Сбербанке

Шансы частного предпринимателя на положительное решение финансовой организации при решении взять жилищный кредит увеличиваются, если заемщик соответствует следующим условиям:

• ранее ИП уже брал займ в выбранном банке и во время его выплатил без задержек и просрочек;
• заемщик ведет бизнес по общей системе налогообложения (это позволит банку правильно определить доход бизнесмена);
• ИП занимает постоянной, а не сезонной деятельностью;
• заемщик открыл бизнес более года назад.

Если предприниматель оформил свое дело по упрощенной системе налогообложения, то у него тоже есть шанс получить ипотеку. Но для этого ему необходимо предоставить банку максимально полные сведения о своем доходе, чтобы вызвать у кредитного учреждения доверие.

Рекомендуется собрать все документы и налоговые декларации, которые докажут отличную рентабельность бизнеса.

Виды ипотечных программ

В России представители малого бизнеса могут с помощью заемных средств приобрести жилую и коммерческую недвижимость.

Ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей предоставляется по нескольким программам:

• «По двум документам» — ссуда предназначена для заемщиков, у которых нет убедительных доказательств стабильного дохода бизнеса. К недостаткам данной программы относится 50%-ный первый взнос и высокая процентная ставка.
• «Бизнес-Недвижимость» — вид ипотечного кредитования для покупки коммерческих объектов. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 25%. Размер ставки можно узнать на сайте банковской организации. Главным условием программы является оформление приобретаемого объекта в качестве залога или привлечение поручителей с высоким уровнем доходов.
• «Экспресс-Ипотека». С ее помощью можно приобрести и жилую, и коммерческую недвижимость. Максимальный размер займа – 5 млн. руб. Покупаемый объект обязательно выступает в качества залога и на него оформляется страховка. Минимальный первоначальный взнос – 25% от стоимости недвижимости для жилых объектов и 30% для коммерческих.
• «Бизнес-Инвест» — ссуда для ремонта, приобретения оборудования для бизнеса и т.д.
• «Бизнес-Рента» — программа, предназначенная исключительно для предпринимателей, деятельность которых заключается в сдаче в аренду объектов недвижимости.

Также финансовая организация может предложить частному предпринимателю кредит на покупку квартиры или нежилой недвижимости по индивидуальной программе.

Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

• максимальный срок кредитования – 10 лет;
• увеличенная процентная ставка;
• увеличенный первоначальный взнос;
• штраф 0,1% в день при просрочке;
• максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
• бизнес ведется на территории Российской Федерации;
• возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

Ипотека погашается дифференцированными или равными платежами. При решении досрочно выплатить займ, штрафы и дополнительные комиссии не предусмотрены.

Какие документы нужны

При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:

• паспорт + копия (все страницы);
• постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
• лицензия на предпринимательскую деятельность;
• отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
• справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
• документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

Как происходит оформление ипотеки

Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

1. Выбирается недвижимость.
2. В банк подается заявка на оформление займа.
3. Собирается пакет необходимых документов.
4. Ожидается решение банка.
5. При положительном ответе – заключается предварительный договор.
6. Оплачивается первоначальный взнос.
7. Составляется кредитный договор.
8. Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
9. Регистрируется право собственности.
10. Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).

Подводя итоги

Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие частные предприниматели, желающие приобрести через данную финансовую организацию новое жилье или коммерческий объект.

Оформить жилищный кредит в Сбербанке реально, но для этого необходимо соответствовать ряду требований и доказать свою платежеспособность. Для таких клиентов в 2019 году предусмотрены специальные программы.

: Ипотека для ИП или лучше банку ИП не показывать?

Ипотека в сбербанке для ИП 2019: условия, калькулятор, процент

› Банки › Сбербанк

15.11.2018

Бизнес требует наличия материальных ресурсов для работы, в том числе разного рода помещений. Ипотека в Сбербанке для ИП позволяет приобрести на выгодных условиях жилую и коммерческую недвижимость.

Однако перед выдачей такого кредита банк проведет всестороннюю оценку платежеспособности клиента и его финансовой репутации.

Разберем подробнее, какие программы ипотечного кредитования Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям, каковы условия и требования.

Дает ли Сбербанк ипотеку ИП: требования

Прежде всего нужно знать, что ИП в Сбербанке может приобрести недвижимость как физическое лицо или как предприниматель. От этого будут зависеть требования для ипотеки.

Стандартные требования для физлиц в Сбербанке следующие:

• От 21-75 лет возраст;
• Российское гражданство;
• Трудоустройство от 6 месяцев.

Как и любая кредитная организация, Сбербанк стремиться обезопасить себя от сотрудничества с неблагонадежными и некредитоспособными клиентами. Поэтому главенствующую роль при вынесении решения о целесообразности выдачи ипотеки для ИП является доказательство его финансовой состоятельности.

Для этого он должен предоставить документальное подтверждение прибыльности бизнеса и своей платежеспособности.

В целом, Сбербанк принимает заявки от ИП, являющегося гражданином РФ, со сроком хозяйственной деятельности от шести месяцев, неиспорченной кредитной историей и достаточным уровнем дохода. В ряде случаев банк может потребовать поручительство члена семьи предпринимателя или третьего лица.

Среди факторов, способствующих повышению вероятности одобрения ипотечной заявки для ИП, можно назвать:

1. Применение общей системы налогообложения (предприниматель с ОСНО будет выглядеть привлекательнее для Сбербанка в качестве заемщика, чем клиент с упрощенной системой).
2. Наличие положительной кредитной истории в Сбербанке (во внимание принимается не только ипотека, но и любые кредиты без просрочек и нарушений условий договора).
3. Бизнес потенциального заемщика не имеет сезонных зависимостей.
4. Длительность работы с момента постановки на учет в качестве ИП составляет не менее 1 года.
5. Доходы предпринимателя характеризуются максимальной прозрачностью, что подтверждается соответствующим пакетом бумаг.

ВЫВОД: Чтобы банк одобрил ипотечную заявку, ИП должен будет доказать достаточность своих доходов для безболезненного погашения задолженности в рамках утвержденного графика платежей и собрать все необходимые документы.

Условия ипотечных программ для ИП

В Сбербанке индивидуальный предприниматель может приобретать жилья для проживания как физическое лицо, тогда он будет получать ипотеку по условиям Сбербанка для физических лиц. Если же ИП желает приобрести недвижимость для развития бизнеса, то тогда ипотека будет оформляться на условиях для предпринимателей.

Жилая недвижимость

ИП в Сбербанке может приобрести по ипотеке дом, квартиру в новостройке или на вторичном рынке, а также для него доступны программы строительства дома для проживания, программа загородная недвижимость и кредит на гараж и машино-место.

Общие условия ипотеки Сбербанка представлены в таблице ниже:

При оформлении ипотеки в Сбербанке как физическое лицо, индивидуальный предприниматель имеет право воспользоваться мерами государственной поддержки, а именно материнским капиталом, программой семейная ипотека на новостройки под 6% годовых, а также программой «Молодая семья«.

Коммерческая недвижимость

Приобрести недвижимость с помощью ипотеки Сбербанка индивидуальный предприниматель может по следующим программам:

• Бизнес-Инвест — данная программа позволяет предприниматель вложить в стройку недвижимости или другого имущества, а также может помочь рефинанисровать задолженность бизнесмена перед лизинговой компанией или другим банком.
• Программа Бизнес-Недвижимость — позволяет приобрести недвижимость для коммерческой деятельности под её залог.
• Экспресс-Ипотека — наиболее популярная программа у ИП в Сбербанке т.к. расчитана на бизнес до  60 млн. руб. и позволяет приобрести и коммерческую и жилую недвижимость под её залог.
• Программа Доверие — данный кредит выдается ИП без обязательного подтверждения целевого использования, что позволяет не только купить недвижимость, но и сделать ремонт, закупить мебель и т.д. Также по данной программе выдается кредитная карта для бизнеса.
• Бизнес-Доверие — аналогичная программа, но уже без кредитной карты.
• Экспресс под залог — стандартная программа кредитования ИП под залог недвижимости или имущества, которое находится в собственности у предпринимателя.

В 2019 году частные предприниматели могут обратиться в Сбербанк за ипотекой в рамках следующих программ, условия по которым приводятся в таблице ниже:

Окончательные условия ипотечного кредитования для ИП и выбор конкретной программы обсуждаются в индивидуальном порядке.

Проценты и надбавки

Процентная ставка по ипотеке для ИП физлиц:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

Готовое жилье	15 000	10,1	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 9,6%
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	10,2	30	15	+0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	11	30	25	+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	11,1	30	25	+0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 502	9,5	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	12,4	20	+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место	11	30	25	+ 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	6	30	20
Рефинансирование ипотеки	10,6	30

Уровень кредитных ставок по продуктам ипотеки в Сбербанке для ИП на развитие бизнеса приводится далее:

ПрограммаСтавка, %Примечание

Бизнес-Инвест	11
Бизнес-Недвижимость	11
Экспресс-Ипотека	13,9
Доверие	16
Бизнес-Доверие	12
Экспресс под залог	15,5

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Таблица наглядно иллюстрирует, что минимальная ставка по ипотеке для ИП стартует с отметки 11% годовых, а ставки по ипотеке для физ лиц выгоднее и условия в них проще на покупку жилой недвижимости.

В целом, приведенные значения ипотечных процентов применимы, как правило, при сроке кредитования от 3-х лет (за исключением программы «Доверие») и внушительной сумме заемных средств.

Что касается надбавок, то здесь все индивидуально. Для всех предпринимателей, отказавшихся застраховать свою жизнь и здоровье, ставка вырастет на 1 п.п. Также на период регистрации ипотечной сделки (до момента обременения имущества в пользу кредитора) Сбербанк может увеличить проценты также на 1 п.п.

Калькулятор

Прежде чем проверить на практике, дадут ли ИП ипотечный кредит на требуемых условиях, рекомендуется воспользоваться нашим ипотечным калькулятором, с помощью которого клиент получит такие сведения, как:

• сумму итоговой переплаты по ипотеке;
• уровень минимального дохода;
• размер ежемесячного платежа.

Для их получения потребуется указать сумму кредита, срок погашения долга, процентную ставку (хотя бы приблизительно), дату выдачи займа и тип платежей.

Итоговые результаты пользователь сможет проанализировать в виде наглядного графика и подробной таблицы, которые позволят оценить свою реальную платежеспособность и размер будущего кредитного бремени.

Документы

При подаче заявке на ипотеку ИП, как физ лицо предоставляет:

• Паспорт;
• Декларацию за два последний отчетных периода (при поквартальном отчете) или за прошлый года (при отчете годовом);
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Документы о постановке на налоговый учет.

Важный момент! В анкете можно указывать дополнительный заработок без подтверждения доходов. Обязательно укажите этот. Также стоит помнить, что если вы состоите в браке, то вам обязательно нужно предоставить полный пакет документов для ипотеки по второму супругу.

Для подачи ипотечной заявки в Сбербанк индивидуальный предприниматель должен заранее собрать и приготовить комплект следующих документов:

Если заявка подается на момент, когда окончательный вариант приобретаемой недвижимости еще не найден, клиент после получения одобрения от кредитора должен будет в самое ближайшее время определиться со своим выбором и предоставить по этому объекту полный пакет документации.

Порядок получения ипотеки ИП в Сбербанке

Процедура оформления ипотечного займа предпринимателем включает в себя следующие стандартные этапы:

1. Внимательное изучение условий по действующим программам ипотеки и их сравнение путем произведения необходимых расчетов с помощью кредитного калькулятора.
2. Подготовка комплекта бумаг (важно предоставить в банк актуальные сведения и документы, срок действия которых не превышает 30 дней с момента их оформления).
3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
4. Анализ заемщика и вынесение Сбербанком окончательного решения.
5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
6. Заключение с продавцом предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно следует указать аспект покупки с помощью заемных средств, а также прописать порядок и сроки расчетов между участниками сделки).
7. Заключение договора страхования (имущественная страховка будет обязательной, а личная оформляется по желанию клиента).
8. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке.
9. Внесение первоначального взноса (зависит от выбранной программы кредитования) на банковский счет продавца.
10. Государственная регистрация сделки в Росреестре и обременение недвижимости в пользу Сбербанка.
11. Перечисление оставшейся суммы на счет продавца.

После заключительного этапа, заемщик-ИП начнет исполнение оформленных обязательств по графику ежемесячных платежей, который является приложением подписанного кредитного договора.

Ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке сегодня выдается в рамках шести действующих бизнес-продуктов ипотеки, включая «Экспресс-ипотеку», «Бизнес-недвижимость», «Доверие», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Проект» и «Экспресс под залог», а также стандартной ипотеке Сбербанка для физических лиц.

В зависимости от финансово-экономического положения клиента и целей он сможет получить от 300 тысяч до 200 миллионов рублей под ставку от 6% годовых с максимальным сроком возврата до 30 лет.

Заявки одобряются только тем предпринимателям, которые документально подтвердили свою платежеспособность и отсутствие испорченной кредитной истории.

Подробнее о том, как подать онлайн-заявку на ипотеку в Сбербанк, что делать после одобрения и основные причины отказа, вы узнаете на страницах нашего сайта далее.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию к специалисту по ипотеке. Просьба оставить ваши контакты для связи онлайн-консультанту в специальной форме.

Будем благодарны за вашу оценку поста, комментарии и репост.

Ипотека индивидуальным предпринимателям (ИП) в Сбербанке 2019: условия, требования, калькулятор, процентная ставка, документы Ссылка на основную публикацию