Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Инвестиции в драгоценные металлы. Основные способы данного капиталовложения

Инвестиции в драгоценные металлы – это надежные и выгодные инвестиции, которые входят в состав инвестиционного портфеля любого инвестора, и практически гарантированно приносит вкладчикам доход. К тому же, драгоценные металлы практически никогда не обесцениваются, поэтому этот инструмент инвестирования так регулярно привлекает много инвесторов.

В этой статье мы подробно рассмотрим основные способы инвестирования в драгоценные металлы, а также его основные преимущества и недостатки.

Что относится к драгоценным металлам
Плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы
Способы инвестирования в драгоценные металлы
Способ 1. Слитки из драгоценных металлов
Способ 2. Приобретение драгоценных монет
Способ 3.

«Металлический» счет в банке
Способ 4. Ценные бумаги, обеспеченные золотом
Способ 5. Покупка акции золотодобывающих компаний
Способ 6.

Покупка драгоценностей
Как инвестировать в драгоценные металлы
Основные советы и предупреждения

Что относится к драгоценным металлам

Драгоценные металлы, их еще называют «благородными» — это металлы, не подверженные коррозии и окислению, отличающиеся от большинства металлов характерным блеском и красотой. Редко встречаются в природе. К основным благородным металлам относятся — золото, серебро, а также платина и остальные 5 металлов платиновой группы — рутений, родий, палладий, осмий, иридий.

Они используются в производстве ювелирных украшений, электроники, нанопромышленности и т.д.. Не подвергаются изменениям во времени. Они ценятся за уникальные физико-химические свойства и своей дефицитности. Поэтому их стоимость практически никогда не снижается.

В наше время открывать дорогущий бизнес по добыче драгоценных металлов нет никакой необходимости. Сегодня существует множество способов приобрести себе какой-либо драгоценный металл.

Виды самых популярных драгоценных металлов

1. Родий. Самый дорогой и драгоценный металл. Имеет серебристый с голубым оттенком цвет. Его стоимость за грамм равняется примерно 230 долларам. Не смотря, на свою хрупкость, он устойчив к воздействию агрессивной среды.
2. Платина. В природе встречается в чистом виде очень редко, чаще в сплавах с другими металлами.

   Является вторым по ценности драгоценным металлом. Не подвержен окислению воздухом даже со временем и не поддается действию кислоты. Имеет серебристо-белый цвет и высокую химическую устойчивость.

3. Золото. Это самый главный и популярный драгоценный металл. в природе встречается, как в чистом виде, так и в самородках и сплавах.

   Отличается своей теплопроводностью и низкими параметрами сопротивления. Его особенностью является тягучесть и ковкость. Только вот, химическая устойчивость и прочность уступает другим металлам. Инвестиции в золото — самый распространеный способ инвестирования в драгоценные металлы.

4. Осмий. Самый тяжелый из драгоценных металлов.

   Имеет серебристо-белый цвет и практически не встречается в чистом виде в природе. Его особенность, не смотря на его хрупкость, тугоплавкость и твердость.

5. Иридий. Относится к группе тяжелых металлов. Имеет серебристо белый цвет и практически не распространяется. Не поддается механическим способам обработки, одновременно хрупкий и твердый.
6. Рутений. Относится к группе платиновых сплавов и является самым редким экземпляром. Химически устойчивый и тугоплавкий, одновременно хрупкий и твердый. Может быть катализатором.
7. Палладий. Самый легкий драгоценный металл. Медно-никелевые руды являются его природным источником.

   Наиболее доступный и дешевый металл из платиновой группы. Пластичен, устойчив к коррозии и гибок. Отлично плавится и в нем прекрасно растворяется кислород.

8. Серебро. Очень часто встречается в природе и является самым распространенным металлом. мягкий, пластичный, активно участвует в химических реакциях, электо- и теплопроводен.

Прежде чем выбрать драгоценный металл для инвестирования, необходимо тщательно изучить экономическую обстановку в стране.

Плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы 

Как и любой другой способ вложения своего капитала, инвестиции в драгоценные металлы имеют свои преимущества и недостатки.

К плюсам относятся:

1. По сравнению с фондовым рынком и другими вложениями в различные фонды, рынок драгметаллов более стабилен.
2. Их цена растет, опережая инфляцию. Это отличный способ сберечь свои накопления и защитить от инфляции.
3. Инвестиции в драгоценные металлы – это хороший способ, чтоб диверсифицировать свой инвестиционный портфель и снизить риски потери всего капитала при рискованном инвестировании.

Недостатком является то, что прирост капитала происходит очень медленно.

Способы инвестирования в драгоценные металлы

На сегодняшний день доступно несколько способов инвестирования в драгоценные металлы.

Способ 1. Слитки из драгоценных металлов

Сегодня в любых банках можно приобрести слитки драгоценных металлов. Основным недостатком здесь является то, что слитки драгоценных металлов считаются имуществом, а, следовательно, при продаже облагаются НДС. И при продаже его банку, приходится платить 13% подоходного налога. Чтобы окупить только расходы, необходимо, чтобы слиток прибавил в цене минимум 30%.

Способ 2. Приобретение драгоценных монет

Все драгоценные монеты делятся на две большие группы: памятные и инвестиционные.

Памятные монеты выпускаются Банком России и ограниченным тиражом: от 100 до нескольких тысяч единиц. Для инвесторов такие монеты не представляют интереса, поскольку они имеют высокую стоимость и облагаются НДС. Обычно такие монеты интересны коллекционерам, которые со временем могут их очень выгодно продать. Чем монета старше, тем она дороже.

Инвестиционные монеты выпускаются миллионными тиражами. Их ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла. Чем больше драгоценного металла находится в монете, тем выше ее стоимость. В наших российских банках также можно приобрести иностранные инвестиционные монеты.

Их рыночная стоимость состоит из стоимости драгоценных металлов, содержащихся в монете и расходов на чеканку и реализацию. Кроме 13% подоходного налога при продаже, инвестиционные монеты не облагаются больше никакими налогами. Все операции с этими монетами совершаются по курсовой стоимости, установленной банком.

Рразница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.

Способ 3. «Металлический» счет в банке

«Металлические» счета бывают двух видов.

• счет ответственного хранения (СОХ);
• обезличенный «металлический» счет (ОМС).

При СОХ инвестор передает кредитной организации свои слитки драгоценных металлов на хранение. А банк обязуется вернуть слиток по первому же требованию.

Инвестор может использовать металл в качестве обеспечения при получении кредитов или перевести на другой счет. СОХ предназначен для сбережения имеющихся слитков, а не для получения дохода.

На слитки проценты не накручиваются. Инвестор сам должен оплачивать услуги банка.

ОМС представляет собой валютный депозит, где валютой является количество грамм металла. Пополнить такой счет можно различными способами: путем безналичного перевода с другого «металлического» счета, физического внесения драгоценных металлов, приобрести за наличные по курсу банка.

иногда на такой счет начисляются проценты, правда, небольшие (от 0,1%-4%). Если ОМС не предусмотрено начисление процентов. то получить доход можно только, если стоимость драгоценного металла возрастет. Если вы захотите получить свой металл в физической форме, то вам придется заплатить НДС.

Если будете получать в денежном выражении, НДС платить не придется.

Способ 4. Ценные бумаги, обеспеченные золотом

Этот способ инвестирования уже не требует уплачивать НДС и приносит доход.

Акции, обеспеченные золотом, выпускает Всемирный золотой совет (The World Gold Council – WGC), который был создан крупнейшими мировыми золотодобывающими компаниями.

Обменять такие бумаги на слитки в физической форме, могут только привилегированные владельцы. Остальные могут взять только в денежном выражении. российские инвесторы могут совершать операции с такими бумагами только через брокеров.

Способ 5. Покупка акции золотодобывающих компаний

Чтоб купить такие акции необходимо обратиться через брокера на фондовую биржу. При данном способе прибыль получается путем совершения операций на фондовой бирже и зависит от роста стоимости купленных акций. Дополнительный доход здесь можно получить в виде дивидендов, что предусматривает покупка акций.

Способ 6. Покупка драгоценностей

Это самый банальный способ. Покупаешь ценности, чтоб украсить себя (или тебе покупают), стало худо – продала. Прибыли нет или незначительная, но зато дает шанс выжить.

Как инвестировать в драгоценные металлы

Конечно, для каждого способа свой план инвестирования, но все-таки разберем общие представления этого процесса. Это необходимо знать, чтоб свести риски к минимуму, а прибыль – к максимуму.

Недостаточный курс рубля всегда ведет к его обесцениванию и повышению цен на товары. Инвесторы начинают задумываться о том, как по максимуму сохранить свои сбережения.

Динамика цен на драгоценные металлы всегда очень пугает любого инвестора. Колебание цен происходит по разным причинам и напрямую зависит от экономики страны. Даже, если вдруг где-то откроют богатое месторождение, то цены могут сильно упасть. Поэтому необходимо досконально продумать и просчитать все риски, чтоб потом очень сильно не разочароваться и не потерять свой капитал.

1. Изучаем все варианты инвестирования

Почему-то, самым распространенным вариантом инвестирования считается инвестиции в золото. Только вот, не золотом единым жив инвестор. Следует рассмотреть и другие драгоценные металлы, которые тоже способны принести приличный доход. О способах инвестирования было написано выше.

1. Оценка и выбор методов инвестирования

Первое, что необходимо сделать, так это нанять брокера. Он предоставит вам доступ ко всем способам инвестирования и даст совет как вложить деньги более выгодно.

Затем следует открыть онлайновый брокерский счет. Так вы сами сможете инвестировать в драгоценные металлы и не платить брокеру за проведение торговых операций. Правда, это будет рискованнее, если у вас недостаточно опыта для самостоятельного инвестирования.

Оцениваем акции горнодобывающих компаний. Это отличный способ для инвестирования в драгоценные металлы, особенно для начинающих.

Оцениваем ТИФы драгоценных металлов. ТИФы — это перечень активов инвестиционных фондов, который может быть расширен за счет паев и акций иностранных биржевых инвестиционных фондов.

Оцениваем другие фонды такого рода. Другие фонды, например, такие как паевые, индексные и т.д., тоже может стать отличным вариантом для инвестирования. В них находятся акции и/или бонды на драгметаллы и управляются менеджером. В таких фондах обычно торгуют в конце дня.

Сравниваем сырцовый эквивалент и нумизматическую ценность. Очень важно знать, во что именно инвестор будет вкладывать свои средства: в сам металл или в предметы из этих металлов.

Оцениваем предложения по металлам. Инвестирование в драгоценные металлы может проводится как на национальных биржах, так и на Форексе.

1. Начинаем отслеживать свои инвестиции

Очень важно следить за своими вложениями, иначе можно и прибыль не получить. Для этого можно:

• использовать специальные программы, позволяющие отследить изменения стоимости драгоценного металла;
• самостоятельно или с помощью брокера проверять свои долгосрочные вложения;
• нанять финансового управляющего, который будет управлять вашими инвестициями, исходя из рыночной стоимости.

1. Определяем способ получения прибыли

Существует несколько вариантов получения прибыли:

• долговременные стратегии – тянутся в течение очень длительного времени;
• краткосрочные стратегии – длятся в течение года (подорожавшие активы продаются в конце года).

1. Реинвестируйте в новые выгодные возможности

При появлении более выгодных возможностей, лучше реинвестировать свои активы. так можно очень хорошо заработать.

Основные советы и предупреждения 

В заключение хочется дать несколько советов:

• во-первых, чтоб не упустить более выгодных возможностей, следует всегда иметь наличные средства;
• во-вторых, начинать инвестировать в драгоценные металлы следует с менее рискованных способов.

И предупредить о том:

Первое. Необходимо быть очень осторожным, чтоб не попасть в лапы мошенников, и не верить в глупые объявления типа: “купите сейчас, заплатите потом”!

 Второе. Если у вас недостаточно еще опыта, то не следует инвестировать нумизматическую ценность, цены на которые бывают сильно завышены продавцами.

Третье. Покупайте лучше слитки, а не сертификаты. Если банк разорится, то ваш вклад вернется к вам деньгами, а не металлом. А деньги дешевле металла.

Четвертое. Не стоит верить блогерам, которые рекомендуют какой-нибудь металл. Это все делается не без корысти.

Вот как-то так. Что из себя представляют инвестиции в драгоценные металлы мы разобрались. Вам стало известно об основных их видах, способах инвестирования в них и, как в них инвестировать.  Теперь вы сможете подобрать для себя наиболее подходящий вид металла и начать самостоятельно в него инвестировать.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы [золото, серебро, платина, палладий]?

Золото известно человечеству с древних времен. Золотые изделия неоднократно находили в древних захоронениях. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.

Очень долго именно золото являлось основой мировой финансовой системы и до сих пор оно остается одной из самых твердых мировых валют. Несмотря на то, что со времен «золотой лихорадки» прошло очень много лет, золото продолжает оставаться привлекательным инструментом для инвесторов наряду с другими драгоценными металлами.

Какие драгоценные металлы ценятся в современном мире

Сейчас к элитным драгоценным металлам относятся: серебро, золото, платина и палладий. Их еще принято называть «благородными», главным образом, за высокую химическую стойкость и красивый внешний вид.

Из них делаются различные ювелирные изделия.

Кроме того, эти металлы и сплавы с их содержанием используются в современной электронной промышленности при производстве высокотехнологичных приборов, в мобильных телефонах и компьютерной технике.

Вам, конечно же, интересно, почему ценятся именно эти металлы. Основная причина в их уникальных физико-химических свойствах и дефицитности. Доля добычи «благородных» металлов в общем объеме производимой мировой горнодобывающей промышленностью продукции составляет всего лишь 0,00005%. Очевидно, учитывая высокую стоимость драгметаллов на мировом рынке, добывать их выгодно.

Однако открытие бизнеса по добыче драгметаллов – затея дорогая и довольно сложная. Тем не менее, каждый современный инвестор в любое время может купить для себя немного золота или платины.

Способы инвестирования в драгоценные металлы [как купить золото]

В России сейчас для совершения инвестиций в золото и прочие драгоценные металлы доступно несколько различных способов: покупка слитков, монет, открытие «металлического счета» в банке, приобретенные ценных бумаг золотодобывающих компаний или обеспеченных золотом акций.

Давайте подробнее рассмотрим каждый способ в отдельности.

Слитки из драгоценных металлов

Многие отечественные банки предлагают инвесторам купить слитки из драгоценных металлов.

Например, в Сбербанке можно купить золото в мерных слитках следующих весовых категорий:

• Золото от 1 г. до 1000 г.;
• Серебро от 50 г. до 1000 г.;
• Палладий и платина от 5 г. до 100 г.

С одной стороны может показаться, что это самый простой и выгодный способ купить драгоценные металлы, но тут есть ряд подводных камней, о которых неопытный инвестор может просто не знать.

Проблемы связаны, главным образом, с действующим Налоговым Кодексом. Дело в том, что золотые слитки по закону признаются имуществом, а, следовательно, при продаже они облагаются НДС (а это +18% к номинальной стоимости металла). Но и это еще не все.

Если вы соберетесь продать свой слиток банку, то вам придется заплатить еще 13% подоходного налога.

Следовательно, вложения в золотые слитки с учетом имеющихся особенностей отечественного налогового законодательства не очень выгодны. Чтобы только покрыть расходы надо, чтобы слиток прибавил в цене как минимум процентов 30%, что довольно сложно осуществимо даже за год.

Драгоценные монеты

Все продаваемые в настоящее время драгоценные монеты можно разделить на две большие группы: памятные (коллекционные) и инвестиционные.

Выпуском памятных монет в нашей стране занимается Банк России. Памятные монеты обычно выпускаются ограниченным тиражом – от 100 до нескольких тысяч единиц.

Выпускались самые разнообразные серии монет, в том числе: «Красная книга России», «Выдающиеся личности России», «Архитектурные памятники России», «Сохраним наш мир», «Лунный календарь», «Знаки зодиака» и др.

Тем не менее, стоит отметить, что памятные монеты для инвесторов не представляют особого интереса. Причин несколько: высокая стоимость, обусловленная их нумизматической ценностью, и обложение НДС (те же +18% к стоимости).

Следовательно, памятные монеты пользуются популярностью больше среди опытных коллекционеров. Спустя несколько лет (а иногда и десятков лет), продать подобные коллекционные монеты можно довольно выгодно.

Тут работает такое правило – чем монета старше, тем она дороже. Правда, чтобы ее продать, нужно будет искать подходящего покупателя-коллекционера, готового выложить за монету хорошие деньги.

Что касается инвестиционных монет, то назначение этого финансового инструмента определено уже в его названии. Инвестиционные монеты выпускаются огромными тиражами, превышающими миллионы единиц, поэтому никакой ценности для коллекционеров они не представляют. Их основная ценность определяется количеством содержащегося в них драгоценного металла.

Самыми известными инвестиционными монетами, пожалуй, являются «золотые червонцы», первая подобная монета появилась в 1975 году. Следует отметить, что каждая монета из этой серии содержит 7,742 г. чистого золота 900 пробы.

Предлагаются еще и другие серии инвестиционных монет. Например:

• «Соболь» – серебряная монета, выпущенная впервые в 1995 году, достоинством в 3 рубля. Монета содержит 31,1035 г. серебра 925 пробы.
• «Георгий Победоносец» – выпущена в двух вариантах: серебряном и золотом. Золотая монета начала чеканиться в 2006 году, имеет номинал 50 рублей и содержит 7,78 г. золота 999 пробы. Серебряная монета появилась в 2009 году, имеет номинал 3 рубля и содержит 31,1 г. серебра 999 пробы.

Кроме того, в российских банках можно купить некоторые иностранные инвестиционные монеты из драгоценных металлов, например, английские «соверены».

Рыночная стоимость инвестиционных монет формируется в первую очередь исходя из стоимости содержащегося в них драгоценного металла, а также надбавки, которая предусматривает покрытие расходов на их чеканку и реализацию.

Покупка инвестиционных монет удобна тем, что с ними сейчас работает множество крупных российских банков, хотя основным продавцом, пожалуй, является Сбербанк. Эти монеты последние годы пользуются довольно большим спросом, цена некоторых монет с момента выпуска увеличилась в несколько раз.

Еще одно их преимущество в том, что операции с инвестиционными монетами в соответствии с НК РФ НДС не облагаются. Хотя 13% налога при продаже придется все же заплатить государству. (Это также надо учитывать при выборе инвестиционного инструмента).

Также отмечу, что все операции с данными монетами совершаются по курсовой стоимости, которая устанавливается банком. Как правило, разница между ценой покупки и ценой продажи достигает 10%.

Металлический счет в банке

Металлические счета делятся на два вида:

• счет ответственного хранения (СОХ);
• обезличенный «металлический» счет (ОМС).

Инвестор, открывая СОХ в банке, передает кредитной организации имеющиеся у него слитки драгоценных металлов на хранение. Каждый слиток имеет определенные характеристики: номер, проба, вес, аффинажный завод др. В свою очередь банк берет на себя обязательство вернуть клиенту слиток по первому же его требованию.

Счет ответственного хранения также может предусматривать возможность перевода металла на другой указанный клиентом счет, или использовать его в качестве обеспечения при получении кредитов.

СОХ не может использоваться как инструмент получения дохода, он не предполагает начисления каких-либо процентов. Клиент наоборот должен оплачивать услуги банка по хранению своего драгоценного металла. Этот инструмент предназначен, скорее, для сбережения имеющихся у инвестора слитков в натуральном виде, а банк просто гарантирует их сохранность.

Обезличенный «металлический» счет (ОМС) по своей сути – классический валютный депозит, где валюта – количество грамм металла. На таком счете слитки учитываются без указания каких-либо конкретных характеристик.

Инвестиции в золото плюсы и минусы

Инвестирование в драгоценные металлы давно стало одним из самых распространенных видов не только сохранения, но и приумножения капитала. Огромным плюсом инвестиций в золото является стабильность ценообразования на рынке. Известно, что в кризисные времена золото остается тихой гаванью, куда инвесторы переводят свои инвестиции для их сохранения.

В такие периоды стоимость металла резко растет, так как обесцениваются все другие финансовые инструменты. В периоды устойчивого развития экономики стоимость также постепенно увеличивается, но не такими быстрыми темпами как в кризисные периоды. В отличие от других современных финансовых инструментов — драгоценные металлы, в частности золото и серебро, ценились всегда. 

В докризисный период по уровню дохода эта инвестиция в сравнении с акциями и сырьевыми активами была, можно сказать, так себе.

Потому что золото не приносит дивидендов, а кратковременное инвестирование — это чистая спекуляция. К тому же цены могут быть весьма волатильными.

Никто даже и не думал о этом товаре как о тихой гавани, когда в начале 1980 года оно стоило 800$ за тройскую унцию, а через два года 300$ за унцию. 

Тем не менее, чтобы ни случилось с ценами, этот металл всегда хорошая долгосрочная инвестиция. Здравый смысл подсказывает, что цена никогда не упадет до нуля. Многие эксперты сходятся во мнении что золото не может упасть ниже 950 -1000$ так как это себестоимость производства и дальше добывать будет не выгодно.

Цену на золото устанавливают мировые биржи, и принято ее выражать в американских долларх за тройную унцию (33 грамма). Стоит отметить, что цена на золото, начиная с 2000 года по нынешний, выросла в шесть раз, что свидетельствует о непреходящей ценности этого драгоценного металла.

С начала 2013 года золото начало падать и падение продолжалось до начала 2016 года. Тогда цена упала до 1050$ за тройскую унцию. В 2016 году началось восстановление цены, и многие сыграли на этом, так всем известный Баффет в то время купил золота на 20 миллиардов $. Сейчас цена сформировала коридор от 1100$ до 1350 и сейчас находится возле верхней границы.

Где и как купить золото

Существует несколько вариантов вложения денег в золото. Наиболее популярным среди населения, является покупка ювелирных изделий, кроме ценовой составляющей имеют ещё и эстетическую ценность.

Однако недостатком покупки ювелирного изделия является то, что они покупаются по цене, учитывающей цену благородного металла  и стоимость изготовления изделия, которая часто может быть сопоставима со стоимостью драгоценного металла.

Можно сказать что это самое нецелесообразное инвестирование в золото, так как продажа ювелирных изделий обычно происходит по цене лома золота, которая значительно ниже стоимости ювелирных украшений. 

Инвестиционным золотом считается только 999 проба.

Инвестиции в золотые монеты

Похожая ситуация и с золотыми коллекционными монетами. Стоимости изготовления в составляющей цены монеты значительна. Это обуславливает высокую разницу между ценой покупки монет и ценой их возможной продажи. 

Центральным банком России выпущены специальные инвестиционные монеты. Банки партнеры осуществляют их продажи и обратный выкуп по самостоятельно установленным ценам.

Так же инвестиционные монеты продают некоторые финансовые организации, например Альпари. Однако следует отметить, что маржа между ценой покупки и продажи обычно тоже значительная (порядка 15-25%).

При такой высокой маржи инвестиции в монеты могут быть прибыльными только при вложения в них средств на долгие периоды. 

• Плюсом покупки монет является то что по закону эти операции не облагаются НДС
• Но спред составит около десяти процентов.
• И при продаже всетаки нужно будет заплатить НДФЛ

Как купить золотые слитки

Одним из самых ликвидных товаров на рынке являются слитки. Их продажу и покупку осуществляют большинство отечественных банков. Разница между ценой покупки и продажи обычно не превышает 5%. При этом в определенные временные периоды имеют место случаи, когда стоимость покупки золотых слитков в одних банках ниже стоимости продажи в других, но такое бывает крайне редко.     

Слитки это хороший инструмент и для среднесрочных инвестиций. Следует отметить, что цена грамма напрямую зависит от веса слитка. В более тяжелых слитках стоимость грамма выше и маржа между покупкой и продажей низкая. Выгоднее покупать слитки массой более 30 гр. 

• Однако вовремя такой покупки мы будем вынуждены заплатить НДС из-за этого эффект от инвестирования в слитки значительно снижается. Да и еще банк держит большой спред, около пяти процентов. 

Помимо всего прочего приобретая золотые слитки и инвестиционные монеты, нужно аккуратно обращаться с упаковкой, потому что в случае повреждения придется проходить экспертизу, за которую нужно будет заплатить.

Купив монеты и слитки их нужно где-то хранить, если держать дома, то они могут быть утрачены в результате квартирной кражи, пожара или стихийного бедствия.

За хранение в банке с вас возьмут около двух тысяч рублей в год, что крайне невыгодно если не большое количество.

Обезличенные металлические счета

По этому в крайнее время большой популярностью пользуются обезличенные металлические счета (ОМС). Вы приходите в банк с деньгами и открываете металлический счет, на нем деньги пересчитываются в унции металла.

 Обезличенный металлический счет не является самым выгодным способом инвестирования, так как не предусматривает, на самом деле, владения благородным металлом, а всего лишь обеспечивает договоренностями с банком о привязке счета с курсом доллара на момент договора.  

• При продаже металла и закрытии счета необходимо заплатить налог НДФЛ
• Так же на ОМС не распространяется страховка и в случае закрытия банка, средства будут потеряны. 

Такой вариант инвестиций необходимо выбирать при уверенности в надежности финансового учреждения. 

Как еще вложить в золото

Можно приобрести фьючерс на золото на бирже, здесь самая низкая величина спреда. И это пожалуй самый ликвидный способ, так как продать или купить можно в любую минуту, во время работы биржи, не выходя из дома, через веб терминал. Сделать это можно с помощью фондового брокера Финам или форекс брокера Альпари.

Еще одним из способов высокодоходной инвестиции может быть непосредственно не вложения в само золото, а покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний, которые могут принести хорошие дивиденды вкладчику.

Но этот вариант можно рассматривать, если вкладчик досконально знает и владеет информацией о золотодобывающих компаниях и имеет в наличии аналитику и другие материалы. Купить акции можно с помощью фондового брокера Финам.

Так же можно купить различные «золотые» ETF.

Так же современные возможности позволяют купить золото в виртуальном виде:

• Например счет у брокера Альпари номинированный в золоте (GLD). Для этого нужно открыть счет у брокера и пополнить его любым удобным способом любой валютой. Затем средства перевести на золотой счет, тем самым конвертируя их. Плюсом такого вида вложений является возможность инвестировать свое золото в ПАММ-счета или ПАММ-портфели номинированные в GLD. Помимо роста цены на золото растет и его количество. Я свое золото держу именно в таком виде.
• Электронные платежные системы WebMoney (WMG) и Perfect Money (GOLD Troy oz.) позволяют создать счета номинированные в золоте. Так 1 WMG равняется 1 грамму металла, а  1 GOLD Troy oz равняется 1 тройской унции (это 33 грамма). Кстати Perfect Money начисляет 4% годовых на остаток ежемесячно, поэтому хранение в данной ЭПС выглядит привлекательнее. Но в обоих из них выгоднее держать золото чем на ОМС так как не нужно платить комиссию банкам.  

Можно сделать вывод, что данный актив является надежным вариантом вложения средств в кризисные периоды и довольно прибыльным вариантом при долгосрочном инвестировании.

 Однако выбирая это инструмент для инвестирования нужно понимать, что цены, как и на другие инструменты рынка, могут значительно изменяться. Поэтому не стоит рассматривать покупку драгоценного  метала, как гарантированное сохранение вашего капитала.

Инвестор должен учитывать все плюсы и минусы инвестиций в золото и принимать решение только на основе своих выводов и поставленных целей. 

Инвестиции в драгоценные металлы: доходность, риски

Инвестиции в драгоценные металлы – схема вложения финансовых активов. В России чаще всего используются металлические счета, но есть и другие варианты. Операции совершаются с платиной, палладием, серебром, золотом.

Хотя инвестирование в драгметаллы принято считать сверхнадежным способом, на деле все не совсем так, у схемы есть определенные преимущества и недостатки.

Доходность по вкладам, акциям, слиткам не гарантирована, их стоимость в долгосрочной перспективе может падать.

Инвестиции в металлы – это приобретение платины, палладия, серебра, золота, чаще всего покупается именно золото. Данные материалы являются достаточно ликвидным вариантом для инвестирования. Они имеют изысканный внешний вид, химически устойчивы. Что лучше выбрать – слитки, ювелирные изделия, металлические счета или ценные бумаги, акции, вы узнаете далее.

Схемы инвестирования

Инвестирование в драгоценные металлы осуществляется разными способами, каждый из которых имеет свои особенности, преимущества, сильные и слабые стороны. Рассмотрим их.

Слитки

Слитки – эффективное решение в плане долгосрочного инвестирования, особенно если накопления делаются для детей, внуков. Драгоценные металлы приобретаются практически по рыночной цене – то есть переплаты будут минимальными.

Минусы данного варианта – при покупке вам нужно будет заплатить НДС (он потом не возвращается), оплатить экспертизу слитка перед его размещением на хранение в банк, обеспечить безопасное хранение (это тоже не бесплатно).

Сроки инвестирования продолжительные, измеряются в десятилетиях, что удобно не всегда и не всем.

Ценные бумаги, обеспеченные золотом

Следующий способ инвестирования в стабильную «валюту» – это покупка обеспеченных золотом ценных бумаг. В данном случае инвестор несет намного меньше издержек, чем при проведении операций с физическими металлами. Риски ниже, чем фьючерсные. Купить и продать акции можно в брокерских компаниях – в офисе или даже формате онлайн. Золото, обеспечивающее бумаги, хранится в банках.

Покупка акции золотодобывающих компаний

И последний вариант вложиться в драгоценные металлы – акции золотодобывающих компаний. Самый неоднозначный и сложный в плане прогнозирования прибыли способ. В России золотодобывающих компаний мало, на цену драгоценного металла оказывает влияние целый ряд факторов.

Акции могут расти быстрее самого металла, но это тот инструмент, с которым нужно работать (а не просто купить и ждать прибыли). При хорошем раскладе вы можете начать получать дивиденды, превосходящие выплаты по иным ценным бумагам в разы.

Чтобы выгодно вложиться, нужно выбрать правильный момент для покупки.

С доходностью данного вида вложений не все однозначно, поскольку она является или долгосрочной, или сложно прогнозируемой. Например, делая инвестиции в монеты из драгоценных металлов, нужно обеспечить их сохранность – малейшее повреждение, и цена изделий значительно снизится. Серебро вообще быстро теряет первоначальный вид, поэтому долгосрочные вложения в него не имеют смысла.

Металлические счета – это удобно, но не всегда выгодно. Уточните, не пересчитывает ли финансовое учреждение стоимость драгоценного металла на момент покупки – если да, смысла в таких вложениях вообще нет.

Также депозиты в золоте не защищены фондом гарантирования вкладов.

С покупки слитков нужно платить налог, а с ценными бумагами, акциями работать – это инструмент для заработка, а не гарантированная пассивная доходность.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы. Плюсы:

1. Золото, серебро, палладий – не на 100%, но стабильные валюты.
2. Есть возможность возврата накоплений.
3. Стоимость покупки слитков, монет равна стоимости самого металла. Условия приобретения акций, ценных бумаг можно выбирать.
4. При покупке обезличенного золота НДС не уплачивается.

Но вы должны понимать, что государственный фонд гарантирования вкладов не вернет вам деньги, если банк лопнет – данные виды инвестиций просто не страхуются. С монетами и слитками нет смысла иметь дело на пару лет, с акциями есть, но нужно понимать принципы работы рынка. То есть перспективы у данного типа инвестиций есть, но их доходность не гарантирована.

Вложения в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Вложение капитала в драгоценные металлы – верная возможность приумножить свое благосостояние. По мнению аналитиков, стоимость на них никогда не опустится ниже определенного уровня. Есть разные способы инвестирования в драгоценные металлы, использование которых может обернуться как выгодой, так и потерями.

Положительные моменты «металлических» инвестиций

Основные драгоценные металлы (ДМ), пользующиеся спросом у опытных инвесторов, – золото, платина, палладий и серебро. Причин для этого много: высокая капиталоемкость, уникальные характеристики, широкое использование в различных сферах деятельности. Они практически неуничтожимы, редко встречаются в природе, их невозможно изготовить искусственным путем.

К достоинствам драгметаллов также относятся: движимость и делимость, зависимость стоимости от веса, легкость обработки. Их качества несложно проверить, но трудно подделать.

Преимущества инвестирования в драгметаллы:

1. Более стабильные котировки по сравнению с курсами валют.
2. Они мало подвержены инфляции, так как их стоимость практически не зависит от неблагоприятных экономических факторов или событий.
3. Возможность диверсификации вложений.
4. Высокая рентабельность в долгосрочной перспективе.
5. Доступность. Купить их может любой человек.

Драгметаллы – это один из наиболее ликвидных активов. Они легко продаются в любое время на любом рынке.

Спрэд по котировкам покупки и продажи сравним с разницей таких же операций по самым ликвидным облигациям и акциям.

Продажа ДМ с поставкой по металлическим счетам занимает примерно столько же времени, сколько тратится на заключение и исполнение сделок с валютами или ценными бумагами.

Вложение средств в драгоценные металлы осуществляется разными способами:

1. Торговля фьючерсами на биржах.
2. Покупка слитков. Они бывают стандартные и мерные, должны соответствовать ГОСТам.
3. Скупка инвестиционных монет.
4. Приобретение ювелирных украшений.
5. Открытие «металлического счета».
6. Покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний или акций с золотым обеспечением.
7. ПИФы.

Торговля фьючерсами на бирже – активный вид инвестирования, когда необходимо постоянно следить за котировками и быстро покупать или продавать ДМ. Для этого нужны определенные знания, брокерский счет на бирже, умение пользоваться специальными программами. Также требуется много свободного времени, чтобы следить за котировками в онлайн-режиме.

Преимущество этого способа – возможность получить очень высокую прибыль при удачном стечении обстоятельств.
Недостатки – покупка фьючерсов требует значительных вложений (более 300 тыс. рублей), есть риск моментально лишиться денег.

Для успешной торговли фьючерсами на металлы надо ответственно подойти к выбору брокерской компании: просмотреть отзывы, данные о финансовых показателях, узнать, как работает поддержка клиентов.

Инвестиции в слитки, монеты и ювелирные украшения: плюсы и минусы

Слитки драгметаллов бывают мерные (от 1 г до 1 кг) и стандартные (больше 1 кг). Независимо от вида они должны соответствовать требованиям ГОСТ. При их покупке выдается сертификат качества, в котором указываются проба, масса, номер, завод-изготовитель.

Например, в Сбербанке можно купить следующие ДМ в мерных слитках:

1. Золото (1-1000 г).
2. Серебро (50-1000 г).
3. Платина и палладий (5-100 г).

Недостатки такого инвестирования – операция облагается налогом на добавленную стоимость в размере 18%, так как слитки по закону считаются имуществом. Также если инвестор захочет продать ДМ банку, ему придется заплатить 13% подоходного налога. Получается, покупка слитков выгодна только, если они прибавят в цене минимум 30%, что маловероятно даже в течение года.

Выходом может стать открытие металлического счета ответственного хранения, когда купленные драгметаллы хранятся в банке. Операция не облагается НДС, но инвестор должен платить за хранение слитков. Выдаются они по первому требованию клиента.

Еще один вид инвестирования – драгоценные монеты. Они выпускаются в двух видах:

Инвестиционные

Монеты имеют упрощенный дизайн и низкое качество чеканки. Выпускаются массовым тиражом, рыночная стоимость максимально приближена к стоимости драгметалла.

Преимущество их покупки состоит в том, что с ними работает большинство крупных банков, они не облагаются НДС, цена с момента покупки может увеличиться в несколько раз.

Недостатки – уплата подоходного налога при продаже, курс устанавливается банком и может невыгодно отличаться от рыночного.

Памятные (коллекционные)

Монеты высокого качества и с художественным оформлением. Интересны нумизматам-коллекционерам, выпускаются ограниченным тиражом (от 100 штук до нескольких тысяч).

Для инвесторов особой ценности не имеют, так как надо платить НДС 18%, и их стоимость часто выше цены на металл, из которого они изготовлены. Но здесь есть один нюанс – чем старше монета, тем она дороже.

Возможно, через несколько лет за нее можно будет выручить хорошие деньги, но это не факт.

Скупка ювелирных украшений с целью последующей продажи – это сомнительная возможность заработать. В долгосрочной перспективе трудно выручить не только прибыль, но даже те деньги, которые были потрачены.

Ни один ломбард не даст за них столько, сколько они стоили изначально. Особенно если в процессе хранения (ношения) изделия получили повреждения. Тогда их можно сдать только в качестве лома. Исключением может стать антиквариат.

Но и тут нет гарантий, что со временем цена на украшение возрастет.

Самый выгодный вариант «металлических» инвестиций.
При открытии счета инвестор покупает ДМ по текущему курсу банка, при закрытии – продает ему же по цене, актуальной в день операции.

Если открыть срочный ОМС, то на остаток, в зависимости от банка и срока хранения драгметалла, начисляется вознаграждение 1-5% годовых (не всегда).

Проценты могут выражаться в денежном виде или граммах металла.

Пополняется ОМС разными способами:

• безналичным переводом с другого металлического счета;
• внесением драгметаллов в физическом виде;
• приобретением ДМ в обезличенной форме у банка.

При использовании ОМС отсутствует необходимость платить НДС и комиссию за обслуживание счета. Для инвестирования не требуется огромный капитал, так как некоторые банки дают возможность купить драгметалл весом от 1 г.

Основной недостаток ОМС – отсутствие страхования АСВ (Агентства страхования вкладов).

Это значит, что если банк потеряет лицензию, то про инвестированные деньги можно будет забыть.

Также разница между курсами покупки и продажи (спрэд) металл может быть не очень выгодной, так как она определяется политикой банка и законодательно не регулируется.

С помощью этого инструмента банк сдерживает движения по обезличенным счетам в переломные моменты на рынке. Но и это еще не все: открытие ОМС не гарантирует получение металла в физическом виде.

При закрытии счета старше 3 лет, прибыль от продажи не облагается налогами. Также отсутствует необходимость платить НДС, если сумма выдается в денежном выражении. В других случаях (счету меньше 3 лет, выдача вклада в физическом виде) налоги придется платить.

Инвестирование в ценные бумаги, ПИФы

Еще один выгодный способ инвестирования в ДМ – ценные бумаги с золотым обеспечением. Здесь также не нужно платить НДС, и прибыль достаточно высокая. Выпуском «золотых» ценных бумаг занимается Всемирный Золотой Совет (The World Gold Council – WGC), созданный главами крупнейших золотодобывающих компаний. Одна акция равна 3,1 г золота.

За выпуск, размещение и обращение ценных бумаг на мировых биржах отвечает отдельный фонд Gold Bullion Securities (GBS). Эти процессы контролируются Золотым Советом. При досрочном погашении акций, поменять их на металл могут только привилегированные инвесторы. Остальным участникам выплачиваются соответствующие суммы в евро, долларах и фунтах стерлингов.

Инвесторам в России для осуществления торговых операций с акциями на мировых биржах приходится пользоваться услугами брокеров, имеющих на них выход. Это требует больших вложений, поэтому для начала можно поработать с российскими эмитентами. Этот вариант предполагает не покупку золота напрямую, а совершение спекулятивных операций с ценными бумагами на бирже для получения прибыли.

Уровень дохода при таких инвестициях зависит от роста купленных акций и выплаты дивидендов. А на котировки влияют мировые цены на золото и финансовые показатели компаний. При выборе эмитента надо обращать внимание на срок пребывания на бирже, отзывы инвесторов и т.д.

Еще один пассивный вид инвестирования в драгметаллы – покупка паев в паевых инвестиционных фондах (ПИФах). Плюс такого метода – возможность инвестировать маленькие средства. Недостаток – не всегда есть возможность получить прибыль.

Как получить прибыль по максимуму?

Одно из условий получения максимальной прибыли – контроль движения капитала.

Для этого можно пользоваться специальными программами, услугами брокеров, финансового управляющего или делать это самостоятельно.

Также перед тем, как выбрать тот или иной способ инвестирования в ДМ, надо оценить свои финансовые возможности, определиться, в какой срок хочется получить прибыль.

Долговременные инвестиции требуют много времени и терпения, но при таком подходе риск потерять деньги минимален. Краткосрочные стратегии позволяют получить прибыль в максимально сжатые сроки, но здесь очень высоки шансы распрощаться со своими вложениями.

Для сохранения и приумножения капитала рекомендуется реинвестировать прибыль в какие-либо выгодные проекты. Распределять средства по разным инвестиционным пакетам. Следить за динамикой цен на драгметаллы (в таблице видно, как стоимость 1 г изменилась за год).

Табл. 1. Динамика цен на драгметаллы за год.

Дата

Золото (рубль/г)

Серебро (руб./г)

Палладий (руб./г)

Платина (руб./г)

Инвестиции в драгоценные металлы: плюсы и минусы в 2019 году — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Имеют ли смысл сегодня инвестиции в драгоценные металлы? Золото и другие драгметаллы представляют для человечества огромную ценность.

Золото всегда являлось наиболее предпочтительным средством хранения собственных сбережений. Надо отметить, что на сегодняшний день в этом отношении мало что изменилось.

Рынок драгоценных металлов по-прежнему существует, развивается и вызывает интерес у различных инвесторов – банков, государственных структур, частных лиц.

Таким образом, вложения в драгметаллы традиционно привлекают субъектов, желающих сохранить и приумножить свои накопления. Практика показывает, что подобные инвестиции оказываются весьма полезными и даже выгодными при нестабильности валютного рынка.

Золото, как правило, демонстрирует завидную устойчивость своих курсовых позиций в условиях любого экономического кризиса.

Следует рассмотреть основные способы инвестирования в драгоценные металлы, а также выяснить – какие плюсы и минусы в 2019  году характерны для такого вложения денег.

Как инвестировать в драгметаллы: основные способы и инструменты

В денежных системах большинства стран мира еще сравнительно недавно применялся так называемый золотой стандарт. Его суть заключалась в обеспечении золотом каждой единицы национальной валюты конкретного государства. Подобная практика находилась в компетенции центральных банков соответствующих стран.

Однако с некоторых пор обязательное золотое содержание национальных денежных единиц перестало быть актуальным. Это вовсе не означает, что золото и другие драгметаллы утратили свою ценность.

Наоборот, их значимость в экономической жизни общества заметно увеличилась – драгоценные металлы становятся привлекательным объектом для инвестиций.

Существует несколько доступных способов вложения денег в драгметаллы:

• Приобретение монет или, как вариант, слитков, изготовленных из драгоценных металлов.
• Открытие личного металлического счета в банковском учреждении.
• Приобретение акций, эмитированных компаниями, занимающимися добычей, переработкой золота и других драгметаллов.

Инвестирование в монеты (слитки)

Этот вариант вложения денег считается наиболее простым и доступным для большинства российских граждан. Монеты из драгметаллов выпускаются Центробанком РФ. Они подразделяются на две базовые категории – инвестиционные и памятные.

Дело в том, что памятные монеты эмитируются достаточно большими объемами – они не представляют особого интереса для коллекционеров. Инвестиционные монеты, выпущенные Банком России, тоже явно не пользуются большим спросом у нумизматов.

Рыночная цена подобных активов обычно не меняется со временем, она будет четко соответствовать стоимости драгметалла, использованного для изготовления определенной монеты.

Номинальная стоимость такого инструмента пропорциональна массе благородного металла, физически содержащегося в нем.

Можно свободно приобрести данные активы через крупные российские банки (Сбербанк, Газпромбанк и прочие учреждения).

Между тем, помимо стоимости самого золота или другого драгметалла, инвестору при покупке придется оплатить уже заложенный в цену актива НДС (налог на добавочную стоимость) по ставке 18%, а также дополнительную маржу в размере до 10%, нередко прибавляемую банком к номинальной стоимости монеты.

Кроме того, реализация такой монеты стороннему субъекту обусловит взимание с продавца подоходного налога, ставка которого, как известно, составляет 13%. Конечно, обязательства по уплате подоходного налога возникнут у продавца, если данное имущество ранее пребывало в его собственности менее 3 (трех) лет, как это установлено законодательством.

Приобретение ценных бумаг золотодобывающих компаний

Данный способ инвестирования принципиально отличается от практики вложения денег в физический металл, рассмотренной выше.

По сути, покупая ценные бумаги организаций-эмитентов, имеющих непосредственное отношение к добыче и переработке драгметаллов, инвестор приобретает определенное право на соответствующий металл.

Ведь золотодобывающие компании осуществляют эмиссию акций и других ценных бумаг с конкретной целью – обеспечить приток финансирования из внешних источников.

Акции компаний бывают двух основных разновидностей – простые (обычные) акции и инструменты привилегированного типа.

Следует учесть, что обычные акции предоставляют своему держателю право на дивидендный доход, но не на сам драгоценный металл.

Долевые бумаги привилегированного типа интересны именно тем, что они обеспечиваются соответствующим драгметаллом.

Приобрести такие финансовые инструменты можно через специализированных брокеров, осуществляющих квалифицированное посредничество на фондовых биржах.

Прибыль инвестора формируется по двум ключевым направлениям – дивидендный доход, разница между ценами приобретения и реализации бумаги.

Специальный металлический счет в учреждении банка

Речь идет об открытии в банке специального депозитного счета, предназначенного для хранения благородного металла (золота). Однако обладатель данного депозита вовсе не владеет соответствующим драгметаллом, а приобретает определенное право на получение этого металла в денежной или, как вариант, физической форме.

Металлический счет представляет собой целевой депозит, используемый вкладчиком для хранения и перемещения конкретного драгметалла в обезличенной форме – с указанием его физической массы, но без обозначения индивидуальных параметров. Металлический счет от обычного банковского депозита отличается лишь тем, что валютой на нем является золото или другой драгметалл, а не денежные средства.

Если клиент пожелает, он сможет в любое время расторгнуть этот вклад (депозит) и получить соответствующий металл. Пополнение металлического счета осуществляется посредством вложения на него денег с отображением на депозите конкретного драгметалла в определенной массе. Такие инвестиции приносят вкладчику прибыль, если стоимость металла увеличивается.

Прочтите также: Инвестирование в золото: плюсы и минусы в 2018 году

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…