Газпромбанк: рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц в 2019 году

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

1. Ипотеки.
2. Потребительского кредита.
3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

• Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
• На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
• Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
• До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
• По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

• Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
• Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
• Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
• Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
• Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
• Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка, где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

• Валюта кредита — рубли.
• Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
• Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
• По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

• Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
• При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
• Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
• Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
• При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
• Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Период кредитованияПроцентные ставки

От полугода до 60 мес.	От 12,4%
От 60 до 84 мес.	От 15,25%

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

• 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
• 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
• Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

КритерийТребование

Возраст заемщика	25-65 лет
Гражданство, регистрация и проживание	Российская Федерация
Непрерывный общий стаж работы	1 год
Стаж работы на текущем месте	минимум 6 мес.; для зарплатных клиентов — 3 мес.
Соответствие минимум одному из условий	— получение зарплаты в Газпромбанке; — причисление заемщика к работникам бюджетных организаций.- быть работником организации-партнера Газпромбанка, согласно условиям договора между которыми, людям разрешено проводить рефинансирование.
Кредитная история	Положительная

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится.

Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

• Оригинал и ксерокопию паспорта.
• Справку о доходах.
• Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
• Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

• Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
• Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

• Договор купли-продажи.
• Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
• Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
• Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
2. Войти в раздел для частных лиц.
3. Выбрать вкладку «Кредиты».
4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит» и «Оформить кредит онлайн» (полная анкета).
7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

Отзывы

Альбина, Екатеринбург

Я рефинансировала потребительский кредит Альфа-Банка в Газпромбанке. Здесь ставки гораздо ниже. В других банках проценты только стартуют от 13-14% и скачут до 20-23%, а здесь максимум 17%.Заявку мою рассмотрели в тот же день.

Маргарита, Архангельск

Я недавно рефинансировала ипотеку в Газпромбанке. Здесь сейчас действительно оформляют перекредитование под 9,5%, но будьте внимательны, у меня кредит под 10,5%, так как отказалась от страховки и не получаю зарплату в этом банке.

Артем, Казань

Я тоже рефинансировал кредит в Газпромбанке. Хочу указать на большой плюс, в других банках добавляют по 1% при отказе от страховки, а здесь 0,5%, тоже и с зарплатой. Это главный фактор, по которому я выбирал банк, здесь выходит дешевле.

Дарья, Ростов-на-Дону

Я подавала заявку в своем городе. Мне ответ пришел только через неделю, хотя я уже успела расстроиться. Сначала отказали, но когда привела мужа в качестве поручителя, то смогла рефинансировать кредит из другого банка.

Газпромбанк — рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Оформляя кредит, со временем может возникнуть множество непредвиденных ситуаций, которые приводят к тому, что нет возможности справится с долговыми обязательствами. И чтобы ситуация не вышла из под контроля, многие финансовые учреждения предлагают, в том числе и Газпромбанк, рефинансирование кредитов других банков.

Тем самым предоставляя возможность погасить задолженность и получить кредит на более выгодных условиях – с низким процентом. Газпромбанк свою программу по рефинансированию выпустил на достаточно приемлемых условиях, что привлекло широкий круг потребителей, в чем же ее особенность?

Рефинансирование каких кредитов производится Газпромбанком?

Рефинансирование будет предоставлено для определенных видов займов, которые были оформлены в других банках. Такими являются:

• Ипотечный кредит;
• Потребительский займ;
• Слияние ипотеки и потребительского кредита.

:

Помимо рефинансирования, также Газпромбанк предоставляет и реструктуризацию для физических лиц, которая может быть более выгодной, ведь при рефинансировании вводят изменения в условия уже существующего займа, а при реструктуризации – предоставляют средства на погашение задолженности при минимальной ссуде. В следствии, в первом случае – заемщику снижают финансовую нагрузку, а во втором – облегчают.

Что понадобится для оформления рефинансирования ипотечного кредита другого банка в Газпромбанке?

Важно помнить, что рефинансирование следует оформить прежде, чем появится огромная задолженность, по которой дополнительно начислят еще и штрафы.

Рефинансирование кредитов других банков будет предоставлено только в том случае, если займ соответствует определенным требованиям:

• При ипотечном кредите рефинансирование предоставляется, если он взят на приобретение квартиры;
• Также задолженность должна быть погашена не свыше восемьдесят пять процентов от стоимости залогового имущества;
• Лимит по рефинансированию не должен превышать восемьдесят пять процентов от стоимости залога;
• По действующему кредиту оставшиеся сроки для выплат не должны быть менее трех лет;
• Отсутствие просрочек и штрафов.

Лишь выполнив все эти требования, Газпром утвердит рефинансирование. Еще есть одна особенность, что при рефинансировании можно подключать созаемщика, вне зависимости участвовал ли он при прежнем займе.

Условия по рефинансированию ипотечных кредитов других банков от Газпромбанка

Условия.Особенности.

Лимиты по рефинансированию.	Не менее пятнадцати процентов и не более восьмидесяти пяти процентов от стоимости ипотечного объекта, что была установлена во время оценки.
Сроки для выплат.	От одного года до тридцати лет.
Объединение ипотечного и потребительского займа.	В таком случае, потребительский займ не должен превышать тридцати процентов от общей суммы по рефинансированию.
Залог.	Обязателен. Ним выступает недвижимость, что была приобретена за средства, которые были взяты в другом банке, по которым осуществляется рефинансирование.
Процентная ставка.	От 9,5%.

Что понадобится для оформления рефинансирования потребительского кредита другого банка в Газпромбанке?

Средства под займ.В рублях.

Сроки взятия кредита.	Оформлен как полгода назад.
Сроки по выплатам.	До окончания погашения займа должно оставаться не менее чем полгода.
Задолженность и штрафы.	Наличие хорошей кредитной истории.
Созаемщик.	Привлекается за надобностью, тем самым улучшая условия по потребительскому кредиту.

Условия по рефинансированию потребительских кредитов других банков от Газпромбанка

• Займ оформленный до пяти лет предусматривает минимальный лимит в пятьдесят тысяч рублей;
• Со сроком до семи лет – триста тысяч рублей;
• При отсутствии залога или поручительства, максимальный лимит может составить два миллиона рублей, в ином случае – три с половинной миллиона рублей;
• Если заемщику исполнится шестьдесят лет на момент погашения остатка, то лимит не превысит шестьсот тысяч рублей;
• Сроки по займу не превышают семи лет.

Ссуда будет зависеть от сроков по займу:

1. При кредите от полугода до пяти лет – не менее 11,9%;
2. От пяти до семи лет – не меньше 14,75%.

Ставка не фиксированная, так что может изменяться в зависимости от отдельно взятой ситуации:

• Плюс 0,5%, если заемщик не является участником зарплатного проекта от Газпромбанка;
• Плюс 0,5%, при отказе от оформления страховки;
• Повышение будет при отсутствии стабильного дохода, трудоустройства, которое можно подтвердить.

Прежде чем подавать заявку на получение рефинансирования, можно посетить официальный сайт и ознакомиться со всеми условиями и требованиями, а также предварительно рассчитать процентную ставку с помощью онлайн-калькулятора.

Тем самым будущий заемщик может узнать лимит по займу, исходя из его статуса, а также срок для выплат по кредиту, также калькулятор делает предварительный расчет ежемесячных выплат с уже учтенной ссудой.

Требования к заемщику

• Соответствовать возрастному критерию – от двадцати пяти до шестидесяти пяти лет на момент погашения займа;
• Являться гражданином РФ и иметь регистрацию, а также проживать на территории России;
• Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года, на последнем месте работы – не менее полгода, для участников зарплатного проекта – не менее трех месяцев;
• Соответствовать одному из статусов: зарплатный клиент, либо госслужащий, работник партнера Газпромбанка;
• Иметь хорошую кредитную историю.

Документы

Весь пакет документов основывается на том, чтоб доказать свою платежеспособность, исходя из этого и будут выдвинуты условия по рефинансированию:

• Паспорт гражданина РФ и его копия;
• Справка 2-НДФЛ;
• Трудовая книга;
• При надобности, документы поручителя или по залогу;
• Выписка по кредиту из банка, где был он оформлен;
• Договор потребительского или ипотечного кредита;
• При ипотеке, договор купли-продажи;
• Документация права собственности на ипотечное имущество;
• Документация о передачи приобретенного жилья по ипотечному кредиту в Газпромбанк, в качестве залога;
• Банк всегда оставляет за собой право требовать дополнительные документы, все зависит от каждой ситуации индивидуально.

Как оформить рефинансирование кредитов?

В первую очередь следует подать заявку-анкету в Газпромбанк. Это можно сделать двумя способами: посетив отделение банка, либо онлайн, в последнем случае, ставка будет снижена на 0,5%.

В отделении Газпромбанка.

При себе иметь весь пакет документации. Заполнить заявку-анкету. Решение огласят в течении от одного до десяти дней, как только ознакомятся с предоставленными документами.

Онлайн.

Посредством интернета, зайти на официальную страницу Газпромбанка. Выбрать соответствующий раздел для физических лиц с вкладкой «Кредиты». Дополнительно зайти на интересующие разделы, и там заполнить заявку-анкету, где потребуется указать личные данные. Подтвердить свои действия и ожидать ответа от оператора Газпромбанка в течение трех дней, который сообщит о статусе заявки. При положительном результате, явится в банк с полным пакетом документов.

Следует учитывать, что при положительном ответе на заявку, что была подана онлайн, при дальнейшем рассмотрении документов, могут отказать в рефинансировании. Так как изначально было предоставлено в анкете информации, которая подтвердила бы платежеспособность клиента.

Заключение. Вывод

Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков предоставляет на достаточно выгодных условиях, даже с учетом процентов для тех, кто не является на особом статусе в банке.

Воспользовавшись рефинансированием, заемщик получает возможность не только погасить задолженность перед другим финансовым учреждением, но и ссуду, которая была начислена на долг, так как средства от перекредитовния имеют большую сумму, ведь можно подключить залог и созаемщика.

Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков

Газпромбанк предоставляет сервис для физических лиц — рефинансирование потребительских кредитов, выданных другими банками. Воспользовавшись этой услугой, клиент сможет погасить долги перед первоначальным кредитором (другим банком) и оформить новый выгодный договор с низкими процентами за кредит.

Газпромбанк проводит рефинансирование трёх видов займов, которые выдали другие кредитные учреждения:

• Ипотека;
• Потребительский кредит;
• Объединённое ипотечное и потребительское кредитование.

Рефинансирование (перекредитование) и реструктуризация

При реструктуризации физическому лицу только изменяются условия текущего кредита, а при рефинансировании выдаётся определённая сумма под низкие проценты для погашения займа. С помощью реструктуризации финансовая нагрузка облегчается, а рефинансирование существенно снижает её.

Газпромбанк производит рефинансирование кредитов независимо от первоначального источника средств. Заёмщикам, чей долг превышает 800 тысяч рублей, требуется предоставить банку залог или поручительство. Кредиты выдаются на период не более пяти лет, и предельная сумма составляет 3 миллиона рублей.

При рефинансировании ипотеки максимальная выплата составит 45 миллионов рублей сроком до 30 лет. Потребуется государственная регистрация и переход недвижимости в залог от первичного банка.

При этом необходимо знать, что первоначальный залоговый дисконт будет равняться 30%. Оформляется эта услуга достаточно просто и не занимает много времени.

После подписания договора заёмщик получает на счёт заявленную сумму.

Условия для ипотеки

Когда взятая ипотека отвечает всем требованиям Газпромбанка, можно решительно обращаться за рефинансированием для того, чтобы на более выгодных условиях получить тарифы для перекредитования.

Условия этой услуги для ипотеки:

Условия Особенности

Лимиты	Не меньше 15% и не больше 85% от стоимости объекта ипотеки, которая установлена на момент оформления кредита
Сроки выплат	От 1 года до 30 лет
Объединение ипотеки и потребительского займа	Потребительский займ должен быть меньше 30% от общей суммы перекредитования
Залог	Обязательное условие. Залогом является квартира, купленная в ипотеку, выданную другим банком
Процентные ставки	От 9,2% годовых

Требования к потребительскому кредиту

Газпромбанк требует также соблюдать определенные правила при рефинансировании потребительских займов:

• Средства выдаются в национальной валюте – рублях;
• Кредит должен быть оформлен как минимум полгода назад;
• Текущий кредит должен быть погашен не меньше чем через полгода;
• По текущему займу не должно быть задолженностей и несвоевременных выплат.

Необходимо знать! Если у заёмщика недостаточно средств, Газпромбанк может отказать в перекредитовании. В таком случае привлекаются поручители или созаёмщики. Тем самым сумма рефинансирования увеличивается, что позволяет получить желаемые средства.

Условия для потребительского кредита

Банком выдвигаются следующие условия для перекредитования потребительского займа:

• Если кредит оформляется на срок до пяти лет, то займ будет составлять минимум 50 тысяч рублей;
• Если срок займа от пяти до семи лет – минимальный лимит 300 тысяч рублей;
• Если отсутствует залог или поручительство, заёмщик может получить не больше 2 миллионов рублей. В случае, когда залог или поручительство есть – 3,5 миллиона рублей;
• Если возраст заёмщика достиг пенсионного, то банк выдаст не более 600 тысяч рублей;
• Период кредитования не превышает 7 лет.

Процентные ставки на перекредитование потребительского займа зависят от сроков по кредиту:

• На период от полугода до 5 лет – не меньше 11,4%;
• На период от 5 до 7 лет – не меньше 14,25%.

Процентные ставки не фиксированные, и могут быть изменены в каждом конкретном случае. Также применяются надбавки, о которых должен быть информирован заёмщик:

• Прибавляется 0,5%, если заёмщик не зарплатный клиент Газпромбанка или ко времени выплат перестал получать зарплату через этот банк. Если заёмщик по своей инициативе перевёл свою зарплату на счёт банка, это не делает его зарплатным клиентом и надбавка всё же будет начислена;
• Прибавляется 0,5% в случае, если клиент отказывается от страхования;
• Банк повышает процентную ставку, если у заёмщика нет стабильных доходов, и он не может подтвердить своё трудоустройство и финансовую состоятельность.

Внимание! Несмотря на надбавки, процентные ставки в Газпромбанке являются самыми низкими в сравнении с остальными банками Российской Федерации.

Перед тем как подавать заявку, есть возможность зайти на официальный сайт Газпромбанка, где подробно изложены все требования и условия. Кроме этого, кредитным онлайн-калькулятором можно рассчитать процентную ставку, сумму и срок нового займа. Банком учитываются все обстоятельства заёмщика и предварительно рассчитываются примерные ежемесячные выплаты, включая проценты.

Требования к заёмщику

Чтобы рефинансировать ипотеку или потребительский кредит в Газпромбанке, физическое лицо должно соответствовать некоторым критериям:

КритерийТребование.

Возрастная категория	От 20 лет.
Гражданство и регистрация, а также место жительства	Россия.
Общий непрерывный стаж	Не меньше одного года.
Стаж на последнем месте работы	Не меньше полугода, для зарплатных клиентов 3 месяца.
Соответствие как минимум одному из статусов	Зарплатный клиент. Работник бюджетных организаций.Работник организации, являющейся партнёром Газпромбанка.
Кредитная история	Чистая

Главным преимуществом рефинансирования является то, что можно получить денег больше, чем требуется для погашения займа. Но для того, чтобы сумма кредита повысилась, обычно предоставляется залог или привлекаются поручители. Это очень удобно, так как позволяет, несмотря на финансовые трудности заёмщика не только погасить основную сумму задолженности в другом банке, но и возвратить проценты.

Пакет необходимых документов

Какие документы нужны? Основные документы, которые потребуются для перекредитования:

• паспорт гражданина России и 2 ксерокопии;
• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• документы поручителей и созаёмщиков (если таковые имеются)

Кроме этого, для рефинансирования потребительского займа требуются дополнительные документы:

• выписка из банка, где был оформлен займ, в которой должны быть отмечены регулярность кредитных выплат и остаток долга;
• договор потребительского кредита другого банковского учреждения.

Для рефинансирования ипотеки также необходимо дополнительно предъявить:

• договор купли-продажи;
• ипотечный договор;
• документы, доказывающие право собственности на квартиру, приобретённую в ипотеку;
• документ, подтверждающий передачу ипотечной квартиры в залог.

Газпромбанк при необходимости может потребовать и другие документы. Список всех документов обговаривается во время подачи заявления. Заявку для рефинансирования можно подать как онлайн, так и посетив одно из отделений банка. Все документы при посещении кредитного учреждения нужно иметь с собой, чтобы сразу имелась возможность ознакомиться с делом.

Сколько рассматривается заявка на кредит? Если заявка подается непосредственно в Газпромбанк, ее рассмотрение обычно занимает от одного до десяти дней. Срок достаточно длительный, так как банк очень тщательно изучает все документы, учитывает все детали дела и только потом принимает решение.

Банк снижает процент по займу на 0,5%, если заявка подаётся онлайн. Не более чем через три дня будет вынесено предварительное решение. В этом случае Газпромбанк не имеет возможности подробно изучить все тонкости, и если документы в порядке, физическое лицо приглашается в отделение банка для дальнейшего рассмотрения дела, затем выносится окончательное решение.

Следует помнить!  При подаче заявки онлайн, предварительное решение банка может быть изменено. Поэтому заёмщику нужно предоставить кредитной организации не только документы о необходимости перекредитования, но и доказать свою финансовую ответственность.

Недостатком при рефинансировании займов в Газпромбанке является недостаточное количество филиалов по всей стране. По этой причине подобная услуга недоступна для большой части населения. Кроме этого, при перекредитовании ипотеки требуется обязательное страхование рисков повреждения недвижимости. Другие виды страхования имущества, здоровья или жизни заёмщика можно заключать по желанию.

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Сравнивая проценты по имеющемуся кредиту, нередко заемщик желает обратиться к специальным программам, позволяющим понизить ежемесячный платеж. Рассмотрим, как осуществляет рефинансирование кредита Газпромбанк, на каких условиях и под какой процент.

Программа рефинансирования подразумевает перевод кредита из одного банка в другой. При этом последний погашает перед первым задолженность физического лица.

Рефинансирование кредита другого банка в Газпромбанке можно провести, если по заемщик выполняет погашение текущей задолженности более 6 месяцев, а до окончания кредитных обязательств осталось не менее полугода.

Условия рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанке

Газпромбанк принимает на рефинансирование потребительский кредит, полученный в любом другом кредитном учреждении.

Запрашивать при рефинансировании требуется сумму, не меньшую, чем задолженность. Но можно запросить и больше, чтобы разницу использовать на собственные нужды. Т.е. физическое лицо погашает из заемных средств Газпромбанка ссуду в другом банке, одновременно получая потребительский нецелевой кредит.

Условия для физических лиц

В Газпромбанке по программе рефинансирования кредитов других банков разрешено получить от 50 тыс. рублей, если срок кредита менее 5 лет и от 300 тыс. – на 5-7 лет. Максимальный размер кредитования ограничен 3,5 млн. рублей.

Если существует необходимость получить кредит больше, чем установленный лимит, потребуется привлекать поручителя, которым может выступать юридическое лицо.

Сумма кредита, которую можно получить в Газпромбанке на рефинансирование уже имеющегося займа другого банка

Прочие условия рефинансирования для физических лиц в Газпромбанк выражены так:

• валюта: национальная;
• период погашения: от 6 месяцев до 7 лет;
• срок рассмотрения заявки: 1-5 дней;
• обеспечение: не требуется при кредите до 2 млн. рублей;
• комиссия за предоставление ссуды: не взимается;
• выдача кредитных средств: однократно.

Клиент вправе застраховаться от непредвиденных случаев на добровольной основе. Газпромбанк принимает полисы любых страховщиков, если они соответствуют внутренним требованиям банка к страховым компаниям.

Также допустимо присоединиться к коллективной страховке Газпромбанк. При присоединении к общим условиям, у клиента нет возможности подобрать набор индивидуальных рисков или выбрать полис, наиболее предпочтительный по цене. Но при этом заемщик получает скидку по процентам.

Проценты по рефинансированию кредита в Газпромбанке назначаются индивидуально. Зависят они от множества параметров, основными из которых выступают величина и длительность действия кредита.

В рамках действующей до конца апреля 2018 года акции установлены достаточно привлекательные ставки для физических лиц.

Ставка рефинансирования в Газпромбанке для физических лиц

Если клиент не присоединяется к коллективной страховке, указанные параметры увеличиваются на 3%.

Наглядный расчет выгоды от рефинансирования кредита можно сделать с помощью калькулятора на сайте Газпромбанка по ссылке www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42164/#creditsum:

Установите на калькуляторе значения, которые соответствуют оставшейся сумме кредита, который планируете рефинансировать, и реально необходимой вам на момент обращения в Газпромбанк

Или обратитесь к нашему калькулятору, который поможет посчитать возможный кредитный платеж:

Обратиться в Газпромбанк за рефинансированием кредитов других банков вправе физическое лицо — гражданин РФ, отвечающий таким требованиям:

• регистрация на территории РФ;
• возраст: от 20 лет, к завершению кредитных обязательств, заемщику не должно быть более 70 лет;
• время постоянного трудоустройства: от 6 месяцев (от 3 месяцев – для лиц, получающих выплаты от работодателя через Газпромбанк);
• совокупный стаж: от 1 года;
• положительная история кредитования.

Возможно вы искали это: Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк.

Необходимые документы

Обращаясь в подразделение Газпромбанк, стоит сразу взять все необходимые документы. Рассмотрение заявки на рефинансирование потребительского кредита, полученного ранее физическим лицом в другом банке, начинается только после передачи полного пакета документов:

Будьте готовы предоставить в Газпромбанк определенный перечень документов, при желании получить рефинансирование потребительского кредита, полученного ранее в другом банке, на более выгодных условиях

• паспорт, копии всех страниц;
• СНИЛС (потребуется лишь его номер для указания в заявке);
• данные о доходе;
• копия кредитного договора, справка о величине задолженности, выданная первичным кредитором.

Подтвердить величину дохода Газпромбанк позволяет любым способом:

• НДФЛ-2;
• справкой о доходах на бланке Газпромбанка;
• выписка с зарплатного счета, открытого в любом финансовом учреждении. Должна быть заверена уполномоченным сотрудником банка.

Трудовую книжку запрашивают в индивидуальном порядке, обычно, если доход подтверждается справкой по форме банка.

Оформление заявки онлайн

Заявку на рефинансирование кредита можно направить онлайн или написать в офисе Газпромбанк.

Дистанционно обратиться можно, выбрав один из двух вариантов:

• Экспрес-анкета. Достаточно указать персональные и паспортные данные, контакты, ожидания от кредита, место оформления.
• Полная заявка. Предоставляются полноценные сведения о себе, месте работы, доходе, семье, собственности и т.п.

В первом случае заявителю вынесут только предварительное решение. После попросят подойти в отделение и заполнить полную анкету. Во втором, при получении согласования, потребуется поднести документы. После их проверки, сразу происходит подписание кредитного договора.

Важно знать график работы Газпромбанка в праздничные дни. Это может повлиять на время рассмотрения вашей заявки.

Порядок рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанк

Процедура рефинансирования кредитов других банков в Газпромбанк выполняется по таким этапам:

Рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц

Кредит

1. Подача заявки.
2. Рассмотрение (до 5 дней). Увеличение времени рассмотрения происходит, если заявитель зарегистрирован в населенном пункте, отличном от места подачи заявления.
3. Получение ответа.
4. При положительном решении, подписывается договор кредитования.
5. Перечисление средств.
6. Оплата потребительского кредита в другой банк.
7. При наличии остатка, использование его на любые цели.

Способы погашения кредита

Погашение ссуды в Газпромбанк возможно двумя способами:

• Аннуитетный. Ежемесячный платеж одинаков каждый месяц. Общая сумма задолженности с учетом процентов разделяется на период действия.
• Дифференцированный. Платежи понижаются каждый месяц. Выданный кредит разделяется на количество месяцев. Ежемесячно проценты начисляются на фактический остаток по займу.

Физическое лицо вправе выполнить полное досрочное погашение потребительского кредита, полученного на рефинансирование уже имеющегося ранее, или разово внести оплату свыше положенного платежа. Ограничений или комиссий на это не предусмотрено.

Погашение можно производить наличными в подразделениях Газпромбанк или через банкоматы.

Также можно оплатить с карты любого банка дистанционными способами:

• переводом с карточки Газпромбанк;
• с карты иного банка через онлайн сервисы;
• через банкоматы;
• с банковского счета другого учреждения.

Потребительский кредит, выданный в любой финансовой организации, можно рефинансировать в Газпромбанк. При рефинансировании кредита в Газпромбанк происходит понижение процентной ставки и месячной выплаты. Подать заявку в можно удаленно или лично, предоставив при этом стандартный набор документов.

Рефинансирование кредита в Газпромбанке: условия, процедура, необходимые документы

Евгений Смирнов

30 сентября 2018

# Рефинансирование

Газпромбанк рефинансирует потребительские кредиты и ипотеку. Минимальная ставка перекредитования – 9% годовых для ипотеки и 11,4% для остальных кредитов.

• Условия и тарифы рефинансирования в Газпромбанке
• Рефинансирование потребительского займа
• Рефинансирование ипотеки
• Рефинансирование автокредита
• Предложения других банков
• Процедура перекредитования
• Необходимые документы и справки
• Калькулятор рефинансирования Газпромбанка

Рефинансирование в Газпромбанке — это получение заемщиком новой ссуды на более привлекательных условиях для закрытия предыдущего кредита в другом банке. Такая услуга подойдет клиентам, которые получили отказ в реструктуризации или продлении срока, в обслуживающей финансовой структуре.

Условия и тарифы рефинансирования в Газпромбанке

Гражданин, оформивший рефинансирование в Газпромбанке, получает новую схему ежемесячных взносов. Программа рефинансирования имеет следующие свойства:

• Предусматривает варианты перезаймов, которые выдаются без залога имущества или поручителей.
• Требует документально подтвердить постоянный доход.
• Предъявляет минимальные условия к рабочему стажу.

Деньги, полученные в результате рефинансирования, направляются на погашение потребительской ссуды, ипотеки или объединенных долгов по этим категориям кредитов, выданным в других банках физическим лицам.

Перезаймы выдаются клиентам, которые:

• обладают российским гражданством;
• имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
• достигли 20 лет;
• проработали на последнем месте не менее 6 месяцев (для зарплатных заемщиков — не менее 3 месяцев);
• не допускали просрочек по истекшим и действующим займам;
• имеют доход, достаточный для выплаты взносов.

Перейти на сайт банка

Рефинансирование потребительского займа

Базовые условия перекредитования:

• ставка от 11,4% годовых;
• сумма от 50 тыс. до 5 млн р.;
• срок от 6 до 7 лет.

За обработку клиентских заявок комиссия не уплачивается.

Новый потребительский кредит выдаётся в рублях. Он может по сумме превышать рефинансируемый займ. В этом случае разницу клиент вправе потратить на покупку товаров и услуг.

Долговую нагрузку заемщиков отягчают процентные надбавки, применяемые к первоначальной ставке:

• + 1% за невыполнение обязанности по страхованию жизни и здоровья;
• + 1% за отсутствие залога при сроке перезайма от 2 лет;
• +0,5% за отсутствие начисления средств по зарплатным картам Газпромбанка.

Займы до 3 млн р. выдаются без залога или под поручительство одного платежеспособного клиента. Займы до 5 млн р. потребуют двух поручителей, отвечающих условиям банка.

Рефинансирование ипотеки

Базовые условия перекредитования в 2018 году:

• ставка от 9% годовых;
• сумма от 500 тыс. до 45 млн р.;
• срок от 3,5 до 30 лет;
• первоначальный взнос не требуется.

Комиссия за перезайм с клиента не удерживается. Деньги выдаются в рублях.

Ипотечное перекредитование применяется, если соблюдены следующие требования:

• предыдущий займ оформлен на покупку квартиры или строящееся жилье;
• предыдущая ссуда истекает не ранее 3 лет;
• просрочки и несвоевременные выплаты отсутствуют.

Новый кредит выдается в размере, не превышающем 85% от залоговой стоимости жилья на вторичном рынке, 90% — на первичном рынке.

Банк поощряет клиентов, оформивших ипотечный перезайм, в виде кредитной карты. Эта карта на каждый день с лимитом в 100 тыс. р. Ежемесячный обязательный платеж составляет 5% от суммы долга. Если заемщик не укладывается в грейс-период, то применяется ставка 23,9% годовых за использование банковских денег.

Рефинансирование автокредита

В Газпромбанке рефинансирования автокредита как отдельного направления деятельности не предусмотрено. Оно доступно в рамках стандартного перекредитования потребительских займов.

Также есть одно важное обстоятельство. Клиент, оформляющий ипотечный перезайм, может, помимо суммы, необходимой на погашение существующего долга за квартиру, получить дополнительные деньги. Их разрешено направить на аннулирование потребительских ссуд, в том числе, обеспеченных автомобилем. На эти цели банк Газпром выдает не более 30% от рефинансируемой ипотечной задолженности.

Предложения других банков

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное
ограничение Возможные сроки

11.99 %	4 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	2–5 г.
11 %	1 100 000 ₽ Заявка	45 000 ₽	21–75	0,5–7 г.
9.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
10.99 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
9.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 дн.
9.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
13 %	1 000 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
11.9 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.
10. 2 %	27 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	21–75	1–25 г.
10.2 %	1 500 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	21–75	1–25 г.
10.2 %	30 000 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	18–65	3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура перекредитования

Клиент, оформляющий рефинансирование кредита в Газпромбанк, проходит несколько стадий:

1. Собирает нужные документы.
2. Подает их в онлайн-режиме на банковском ресурсе. Для этого понадобятся качественно сканированные копии бумаг. Если есть время и возможность, можно отнести документы в офис финансового учреждения и сдать менеджеру .
3. Ждет одобрения банка. Обычно это занимает 3–5 рабочих дней.
4. Подписывает кредитную документацию.
5. Получает банковские деньги на счет.

Заемщик вправе досрочно погасить перезайм в любое время. Штрафы за преждевременный возврат средств не предусмотрены.

Необходимые документы и справки

Список документов для перекредитования:

• Заявка.
• Паспорт (оригинал и копия).
• СНИЛС (номер указывается в заявке).
• Ссудный договор.
• Справка о долге. Например, если клиент переводит долг из Сбербанка в Газпромбанк, то первый выдает справку с подробной информацией по займу для второго. Срок годности бумаги — 1 месяц с даты выдачи.
• Свидетельство подтверждения дохода (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета и т. д.).

Заявка-анкета подписывается клиентом собственноручно.

Калькулятор рефинансирования Газпромбанка

Онлайн-калькулятор потребительского перезайма позволяет рассчитать примерные суммы по ссуде в автоматическом режиме. Сделать это можно посредством внесения данных:

• По кредиту. В этом случае, чтобы прийти к искомому, нужно заполнить графы: остаток долга, сумма и срок перезайма. Например, остаток долга 500 тыс. р., нужная сумма 500 тыс. р., срок 3 года. Онлайн-калькулятор мгновенно выдаст примерный размер ежемесячного платежа в 17,6 тыс. р. Также он подскажет, что от клиента потребуется доход в 32 тыс. р.
• По доходу. Здесь нужно заполнить графы: среднемесячный доход и срок перекредитования. К примеру, 50 тыс. р. и 36 месяцев соответственно. Калькулятор в этом случае рассчитает, что клиент сможет рефинансировать 853 тыс. р.

Калькулятор

Онлайн-калькулятор решает два основных вопроса клиента: какие размеры платежей ему установят и какова максимальная сумма кредита, на которую он может претендовать.