Документы для ипотеки в Сбербанке в 2018

ovdmitjb

2 года ago

Содержание

Документы для ипотеки в Сбербанке на покупку жилья: какие нужны?

Покупка недвижимости в ипотеку – не простое, хотя и выгодное дело.

После того, как семья взвесила все за и против и здраво оценила свои возможности, нужно собрать все необходимые документы для ипотеки в Сбербанке.

Чтобы сразу собрать весь пакет и не упустить важной справки лучше делать это по рекомендованному банком списку. Кроме этого, не помешает освежить в памяти и важные детали этого ответственного договора.

Важные условия ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование – это соглашение на покупку жилой недвижимости на основе долгосрочных, процентных выплат банку. Этого договор является стандартным и его соблюдение регулируется законом, который защищает заемщика и банк от мошенничества.

Важно понимать, что до последней выплаты банку, недвижимость находится в залоге и банк считается собственником той доли, которая находится невыплаченной. Это не значит, что он может продать ее в любой момент, конечно, но при задержках платежей, появлению долга или признании заемщика банкротом, банк может легко потребовать продажи и раздела вырученных денег.

Условия предоставления ипотеки

Требования к заемщикам у Сбербанка достаточно высокие:

Возраст от 21 до 75 лет.
Наличие гражданства России и постоянной прописки по месту получения ипотеки.
Официальный доход, в 2-2,5 превышающий размер ежемесячного платежа.
Наличие официального места работы, со стажем не менее 1 года на последнем месте работы.
Готовность предоставить рабочие телефоны, телефоны родственников.

Общие условия по договору:

Размер ипотеки от 300 000 рублей до 5 миллионов, в крупных городах верхний порог увеличен до 30 миллионов.
Первоначальный платеж минимум 15 % от общей стоимости, максимально – до 90 %.
Процентная ставка от 8, 6 % годовых до 35%, в зависимости от условий, репутации клиента и региона.
Срок договора от 1 года до 30 лет.
В большинстве случаев обязательно подключение страхование недвижимости и личности заемщика.

Объекты кредитования

Физические лица, то есть обычные граждане могут получить ипотеку на самые разнообразные объекты. Одно из самых выгодных предложений – покупка квартиры в новостройке, особенно в той, постройку которой финансировал банк. Хотя часто Сбербанк заключает договора с строительными компаниями и разрабатывает для них специальные предложения.

На втором месте рынок вторичного, готового жилья. На подобные квартиры и дома тоже распространяются льготные предложения.

Отдельная категория – покупка загородного дома, или проще говоря, дачи. Также можно взять ипотеку на строительство дома, самостоятельно или с помощью компании. В этом случае сразу нужна смета строения.

Основные программы для приобретения жилья

Собирая документы на ипотеку в Сбербанке 2018, нужно четко представлять, по какой программе будет происходить оформление.

Программа	Условия
Ипотека с господдержкой для семей с детьми, разработана недавно, но уже популярна.	Государство помогло снизить ставку до 6% для семей с маленькими детьми, рожденными в 2018 году.
Акция на новостройки – ставка 7,4%.	По ней оформляются квартиры в новостройках, строительство которых спонсируется банком или с застройщиками, которых заключен договор.
Приобретение готового жилья.	Это тариф для покупки любого готового к проживанию жилья.
Ипотека плюс материнский капитал.	Программа, которая разрешает использовать маткапитал для первоначального взноса.
Рефинансирование ипотеки и других кредитов.	Программа перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях.
Строительство жилого дома.	Кто планирует самостоятельно строить жилую недвижимость.
Загородная недвижимость.	Разработана для покупки или самостоятельной постройки дачи или теплично-садовых построек.
Военная ипотека.	Разработанная с государством программа по помощи военным в приобретении собственного жилья.
Нецелевой кредит под залог недвижимости.	Это отдельное предложение, которое позволяет получить наличные под залог квартиры, для ее ремонта, улучшения планировки, достраивания и прочего.

Подробнее про программы и ипотечный кредит можно прочесть на официальном сайте Сбербанка.

Список документов для ипотеки в Сбербанке

Ипотека, по сути, является трехсторонним договором: между продавцом, покупателем и банком. Продавец продает и гарантирует наличие недвижимости и ее ценность. Покупатель приобретает ее через банк и обещает полностью выплатить займ. Банк дает деньги, контролирует передачу их продавцу и вступает во временные права сособственника.

Итак, какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке.

На 1-м этапе

Сначала проверяется личность заемщика и платежеспособность по следующему списку:

Оригинал паспорта гражданина РФ с печатью о постоянной пропиской.
Второй документ на выбор, позволяющий дополнительно подтвердить личность (водительские права, СНИЛС, военный билет, удостоверение личности, загранпаспорт).
Заполненная от руки анкета- заявление.
Ксерокопия трудового договора, трудовой книжки, заверенная бухгалтером работодателя.
Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка с живой печатью и подписью работодателя.
Если привлекаются созаемщики, то покупатель должен обеспечить заполнение их анкеты и предоставление всех документов.

Дополнительно может потребоваться:

Свидетельство о регистрации или расторжении брака, если таковой был.
Свидетельства о рождении всех детей, у которых покупатель записан как отец.
Если есть усыновленные или опекаемые, то нужны документы об опеке.
Может быть запрошена справка о составе семьи по месту проживания.

На 2-м этапе

Все эти документы вшиваются в кредитное дело и отправляются на рассмотрение. Банк принимает решение: одобрять или нет этому человеку ипотеку на нужную сумму, увеличить ли лимит или уменьшить. После положительного решения начинается второй этап – проверка выбранной недвижимости. Здесь уже продавцу надо собрать пакет документов, чтоб убедить банк, что покупка законна:

Паспорт продавца, с отметкой о прописке и иные документы, подтверждающие его личность, если потребуется.
Документы, подтверждающие, что недвижимость находится в собственности продавца.
Технический паспорт на недвижимость, оригинал домовой книги.
Если есть иные собственники, то от них нужно нотариально заверенное согласие на продажу. Также нужно подтвердить родство с этими собственниками, свидетельство о браке, о рождении.
Справки из налоговой службы о полной уплате всех налогов.
Справка из коммунальных служб об отсутствии задолженностей.
Справка из ЖКХ о своевременных платежах.

Если запросы покупателя или его возможности отличаются от стандартных, то банк может запросить дополнительные документы:

Сертификат на материнский капитал.
Справка из пенсионного фонда о размере материнского капитала, если часть его уже была потрачена.
Военный билет, документы, подтверждающие нахождение на постоянной воинской службе.
Строительная смета, заверенная застройщиком или патентованной строительной компанией.

Документы для залога

Кроме одобрения, передачи денег и процесса покупки, банк подготавливает договор оформления недвижимости в залог. Этот документ может входить в основной или составляться отдельно.

Строится он на праве собственности и рыночной стоимости квартиры или дома. Соответственно, для него нужны:

Документ, подтверждающий право собственности заемщика. Это новое свидетельство о собственности, с вписанными в него именами новых хозяев.
Берется выписка из ЕГПР, в которой подтверждается, что недвижимость не имеет иного обременения.
Кадастровый паспорт.
Если у покупателя есть супруга, то нужно ее согласие на оформление залога.
Доверенность от имени несовершеннолетних детей выдается органами опеки.
Заключение о рыночной стоимости жилья от оценщика, рекомендованного банком.
Заключение от страховой компании и возможности оформления страховки залоговой части или всей недвижимости, ее стоимости.

Естественно на недвижимость заключается только договор залога с правом пользования, но без права продажи, дарения и повторного залога.

После заключения этот договор регистрируется в МФЦ, в присутствии сотрудников банка и заемщика, с предоставлением полного пакета документов. После выплаты он расторгается и не имеет дальнейших последствий для собственника.

Во время залога, если заемщик соблюдает все требования договора и своевременно вносит платежи, банк не имеет право манипулировать с недвижимостью.

Возможна ли ипотека по двум документам?

Не все люди, желающие приобрести недвижимость в ипотеку, хотят и могут предоставить полный пакет документов для ипотеки. Это обуславливается нежеланием раскрывать источник и размер доходов, невозможностью подтвердить их официально и прочими причинами.

В свою очередь, банки, не желая рисковать, усложняют требования на таких условиях.

Значительно вырастает процент годовой ставки, в среднем на 3 – 5 %, по сравнению с другими программами.
Уменьшается количество лет, так как не подтверждается надежность дохода.
Обязательно подключаются программы страхования, защищающие банк от потерь.
Обычно привлекаются созаемщики, готовые подтвердить свой доход.

Традиционно на риски работы с клиентами, не желающими раскрывать размеры и источники дохода, идут начинающие или маленькие банки, которым срочно требуется расти и наращивать капитал.

Но и такой финансовый гигант разработал предложение, отвечающие на вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке всего по двум документам. Самое главное условие – внесение первоначального взноса более 50 % от общей стоимости жилья.

То есть клиент подтверждает наличие у него накопленных денег. Желательно, чтобы заемщик являлся клиентом банка, имел зарплатную карту, вклады, счета с личными средствами. Кредитная история должна быть чистой, без просрочек, задолженностей и судов.

Также ранее заемщик не должен был проходить процедуру банкротства.

Платить придется немного больше, так как ставка вырастет в среднем на 0, 5 %, к среднегодовой. Также, не смотря на отказ банка от документов, подтверждающих стаж и доход, все равно придется назвать место работы и иметь стаж на последнем месте работы не менее 1 года. И, конечно, средний размер ежемесячного дохода.

Подведем итоги

Итак, ипотека от Сбербанка – реальное и выгодное предложение для каждой категории населения. Банк готов работать как с льготными категориями населения, типа военных и молодых семей, так и с обычными заемщиками.

Так как прогресс не стоит на месте, то большинство услуг и данных по предложении можно получить в режиме онлайн.

Там же можно оставить предварительную заявку на ипотеку, следить за ее погашением, получать новые предложения.

После полного закрытия ипотеки настоятельно рекомендуется посетить лично офис и взять справку о полном закрытии кредита, отсутствии претензий банка к заемщику и снятию обременения.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке

В наши дни приобрести в собственность жилье очень проблематично. Сбербанк России одним из первых предложил своим клиентам несколько программ по ипотечному кредитованию. Из этой статьи вы узнаете как оформить ипотеку пользуясь услугами Сбербанка, какие документы для этого необходимы, и т.д.

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке в 2018 году?

Любой резидент Российской Федерации имеет право оформить займ в Сбербанке. При этом гражданин должен официально работать, стаж работы должен быть от 6 месяцев и выше.

Сбербанк может выдать кредиты для приобретения готового жилья, или же для его строительства. Могут оформить займ на выгодных условиях не только в рублях, но и в иностранной валюте. Крайне важно соблюсти несколько условий:

Имеются ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет;
Кредит можно оформить только в том отделении Сбербанка, где зарегистрирован потенциальный заемщик;
Учреждение осуществляет кредитование следующих объектов: незавершенное строительство либо готовые к эксплуатации и проживанию жилые квартиры, дачные и земельные участки, гаражи, иные строения потребительского пользования. Можно приобрести не целый дом, а какую -то его часть.

Пакет документов для ипотеки

Документы для оформления ипотечного займа в Сбербанке 2018:

Анкета заемщика — ее можно скачать на официальном сайте, или же попросить у менеджера;
Паспорт гражданина РФ;
Ксерокопия трудовой книжки или договора найма
Справка 2-НДФЛ.

Менеджеры банка могут попросить у вас дополнительные сведения. Их необходимо предоставить по требованию.

Погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Погашение кредита материнским капиталом — самый выгодный способ приобретения имущества для молодой семьи. Использовать помощь от государства можно следующими способами:

Оплата первоначального взноса по ипотеке (все детали нужно для начала уточнить у консультанта);
Оплата основного долга — этот вариант очень популярен. Он весьма выгоден для потенциального заемщика, ибо в результате снижается сумма основной задолженности, следовательно, процент будет начислен на остаток суммы. Это снизит размер переплаты;
Выплата материнским капиталом процентной ставки (о деталях необходимо спросить менеджера).

Документы

Вот какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом:

Паспорт РФ;
Заявление о досрочном погашении займа (выдают в банке);
Сертификат подтверждающий факт получения государственной помощи.

Затем вам выдадут справку, она будет содержать сведения о кредите, свидетельство о праве собственности. Со всеми этими документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Уже там вас попросят предоставить следующие бумаги:

Документ, подтверждающий личность владельца сертификата;
Оригинал сертификата на получение семейного капитала;
Договор ипотечного кредитования, справка из банка;
Свидетельство о праве собственности купленного жилья;
Заявление о желании заемщика перевести материнский капитал в счет оплаты задолженности;
Нотариально заверенное обязательство заемщика оформить имущество в общую долевую собственность после того, как займ будет погашен полностью;
Доверенность на осуществления действий (если представитель действует за вас, или же вы сами являетесь таковым).

Оформление налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Если вы купили квартиру в ипотеку, вы можете получить 2 налоговых вычета: основной вычет (пп.3 п.1 ст.220 НК), вычет именно по ипотечным процентам (пп.4 п.1 ст.220)
Если вы хотите произвести вычет лишь по ипотечным процентам, обратите внимание на несколько моментов:

Право производить вычет процентов по ипотеке возникает только в том случае, если возникло право основного вычета. Если ипотека оформлена ранее года, в котором,было получено свидетельство о праве собственности, то в состав вычета можно включать все проценты которые вы оплачивали с первого дня;
Максимальный размер вычетов 3 млн. рублей. Вернут 390 тыс;
Вычитывать можно только фактически уплаченные проценты за прошлые годы.

Необходимые документы

Так выглядит перечень документов необходимых для вычета:

Декларация по форме 3-НДФЛ;
Справка 2-НДФЛ;
Заявление на возврат (взять можно в ИФНС);
Паспорт заявителя;
Договор подтверждающий факт купли-продажи;
Платежные документы;
Договор с банком на получение займа;
Справка об уплаченных процентах

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Документы для ипотеки на вторичное жилье:

Паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (если он есть);
Документы которые подтверждают то, что заемщик работает (трудовая книжка, оригинал и копия);
Бумаги на залоговую недвижимость (если обеспечением по ипотечному кредиту будет являться не приобретаемое имущество);
Свидетельство о заключении брака (если есть);
Другие документы по требованию банка.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Программа господдержки была продлена на 2018 год. Чтобы оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке нужно предоставить следующие бумаги:

Паспорт РФ;
Документ о постоянной регистрации;
Свидетельство о браке (если имеется);
Военный билет (при наличии);
Свидетельство регистрации залогового имущества;
Выписка из вашего депозитного счета;
Копия трудовой книжки (все страницы, даже если они пустые);
Справка 2-НДФЛ;
Справка с места работы;
Кадастровый паспорт по залогу;
Бумаги на приобретаемое жилье;
Квитанции по уплате коммунальных услуг.

При наличии каких-то вопросов, задавайте их работникам компании. Они обязательно помогут.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Кредиты, Потребительские кредитыКредиты, Потребительские кредиты

Оформление кредита наличными нередко отнимает длительное время. Заявка рассматривается недолго, однако сколько нужно для подготовки документов, привлечения поручителей и созаемщиков,…

Банки Российской Федерации с трудом выдают займ, сумма которого более одного миллиона рублей. Для получения больших денежных средств подтвердите платежеспособность…

Вам потребовался ипотечный кредит и вы имеете сертификат по материнскому капиталу? Его можно потратить на первый платеж или дождаться остатка…

Горячая линия РФ

8 (800) 350-83-59

Документы для ипотеки в Сбербанке

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов. Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).

В отделении банка

Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).

Обратитесь лично в отделение Сбербанка, для заполнения анкеты и подачи первичных документов на оформление ипотеки

Стандартная процедура происходит по таким этапам:

посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
поиск квартиры или дома;
подача документации на выбранный вариант;
оформление и подписание договора;
оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
перевод кредита;
перечисление денег продавцу.

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.

Через сервис ДомКлик

Сбербанк в 2019 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно. Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2019 году для таких клиентов. Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.

На ДомКлик можно выполнять такие действия:

Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Электронная регистрация ипотечной сделки через сервис ДомКлик

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.

При подтверждении доходов

Первичный список документов для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году содержит:

паспорт гражданина;
регистрационная бумага (при отсутствии постоянной);
трудовая книга, выписка, контракт с работодателем, удостоверение адвоката, регистрация ИП или другое подтверждение текущего места трудоустройства;
информация о доходах.

Оформите справку по форме банка, подтверждающую ваши реальные доходы, для одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

В качестве последнего можно предоставить:

НДФЛ-2 за 6 месяцев, если произошла смена работы за это время, нужны данные с обоих;
по образцу государственного учреждения;
заполненный работодателем бланк Сбербанка.doc;
справка о величине пенсионных отчислений от ПФ или иного уполномоченного органа;
налоговая декларация (для ИП);
договор найма, авторский контракт и т.п., предусматривающий получение дохода или вознаграждения (совместно с копией НДФЛ-3).

Если заработную плату или пенсию перечисляют через Сбербанк, предоставлять сведения не требуется. Если заявитель имеет несколько источников доходов, нужны документы по каждому, чтобы увеличить шансы на согласование.

Также в расчетах могут принимать участие ежемесячные дополнительные выплаты, получаемые заемщиком. Удостоверяются они бумагами, в которых описан вид, сроки, периодичность, сумма ежемесячных доходов и орган, их выдающий.

Аналогичные документы предоставляются от созаемщика.

Скачать

Анкета-заявление для получения ипотеки в Сбербанке.pdf

Для получения ипотеки без подтверждения занятости

Сбербанк предоставляет возможность в 2019 году получить ипотеку без подтверждения платежеспособности. Для чего необходимо заплатить сразу более 50% от цены. В таком случае перечень документов сокращается до двух.

Одним выступает паспорт, а вторым – любое удостоверение:

права на вождение ТС;
СНИЛС;
загранпаспорт;
военный билет;
удостоверение военнослужащего;
удостоверение служащего федерального органа власти.

Если в качестве обеспечения выступает имущество, уже находящееся в собственности у заемщика, то необходимо будет предоставить документы на залог.pdf.

Какие справки нужны для одобрения ипотеки по специальной программе

При участии в специальных ипотечных программах Сбербанка, помимо основных документов заемщика, необходимо предоставить пакет дополнительной документации.

Под материнский капитал

Если оформляется в Сбербанке ипотека под материнский капитал, документы дополняются такими:

сертификат на материнский капитал;
справка из ПФ о величине материнского капитала (допустимо предоставить уже после согласования ипотеки).

Материнский капитал можно использовать для изначального платежа, или позднее – для частичного или полного погашения.

На что еще можно потратить материнский капитал в 2019 году после изменений в законе?

Воспользуйтесь материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке на квартиру, предоставив лишь два дополнительных документа к основному перечню

Молодая семья

Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.

Но список документов нужно дополнить:

брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
о появлении на свет ребенка;
паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.

Необходимый перечень документов после одобрения заявки Сбербанком

После того, как Сбербанк принял положительное решение о предоставлении вам ипотечного займа, необходимо будет подать документы на саму приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней), а так же подтверждающие наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

При покупке вторичного жилья

Подать документы на ипотеку вторичного жилья в Сбербанк разрешено уже после согласия банка.

В обязательный список входят:

Подайте документы на объект недвижимости в течение 90 дней с момента одобрения вашей ипотеки в Сбербанке

Основание на покупку недвижимости со вторичного рынка: предварительный договор купли-продажи, с отсрочкой оплаты. В предварительном контракте нельзя указывать, что кредитные средства выступают обеспечением. Они передаются продавцу после подписания основного соглашения или после регистрации в ЕГРН. В основном договоре указывается, что оплата происходит из кредитных средств Сбербанка после регистрации вторичного жилья, которое переходит в залог.
Документ на право собственности продавца.
Выписка из ЕГРН о прошлых сделках и об отсутствии обременений.
Отказ от лиц, имеющих долю в квартире.
Согласие от второй половины нынешнего владельца на продажу. Если при приобретении он не состоял в браке, нужно его заверенное заявление на это.
Отчет оценщика о стоимости, если в имеющихся документах указан меньший размер.

На квартиру в новостройке

Перечень документов для ипотеки на квартиру в строящемся здании в 2019 году выглядит так:

договор инвестирования строительства, паевого участия или преддоговор с застройщиком или инвестором (деньги выдаются после подписания основного контракта);
документы от застройщика: разрешение на возведение, государственная регистрации, подтверждение аренды земельного участка;
разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
акт передачи объекта инвестору;
подтверждение приема заемщика в члены кооператива и справка или квитанция (документ об оплате взносов);
отчет эксперта.

На возведение дома

В Сбербанке можно оформить ипотеку под строительство частного дома. Этим может заниматься клиент самостоятельно или нанятые им специалисты (строительная организация, физическое лицо). В зависимости от этого отличаются необходимые для ипотеки в Сбербанке документы на дом.

Если строительством занимаются организация или уполномоченное лицо, нужны такие документы для подачи в Сбербанк:

бумаги на земельный участок, на котором будет возводиться здание;
соглашение на проведение строительных работ;
смета на работы, подведение коммуникаций, отделку, включая стоимость материалов;
разрешение на строительство.

Если возведение будет производиться своими силами, потребуются:

документы на участок, где будет выполняться возведение дома;
смета, с описанием стоимости материалов для постройки и отделки, а также затрат на подведение коммуникаций;
разрешение на стройку.

Подтверждающие наличие первоначального взноса

Совместно с документами для ипотеки на квартиру, в Сбербанк необходимо предоставить подтверждения о наличии суммы, достаточной для внесения изначального платежа.

Таковыми в 2019 году могут выступать:

выписка со счета в Сбербанке, на котором содержится соответствующий размер;
квитанция, расписка или иной документ, удостоверяющий передачу денег в качестве аванса продавцу;
документ, поясняющий выдачу денежных средств из бюджета на покупку недвижимости: свидетельство о субсидии, жилищный сертификат, свидетельство участника НИС;
отчет оценщика о стоимости жилья.

Ипотека в Сбербанке: пакет документов для одобрения в 2018 году

Загрузка…
ипотека в Сбербанке, пакет документов для одобрения

Документы для оформления ипотеки – тема болезненная для многих. Бюрократические проволочки не любит никто, а без этого, увы, не обойтись. И год от года перечень документов, строго обязательных к предоставлению, незначительно, но меняется.

Если вас интересует ипотека в Сбербанке, пакет документов для одобрения может также зависеть от вас.

Кому-то для одобрения действительно достаточно двух документов (прямо как в рекламе), так как соблюдены все остальные требования, а кому-то приходится оформлять целый ворох бумажек, без которых одобрения не будет.

Поэтому в нашей статье мы рассмотрим подробно документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году, а также остановимся на том, какие документы потребуются для одобрения как непосредственно ипотеки, так и жилья, которое вы выбрали: как нетрудно догадаться, пакет документов в этом случае будет разным.

Начнем с самого простого.

Перечень документов для получения ипотеки в Сбербанке: документы заемщика.

ипотека в Сбербанке, пакет документов для одобрения

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо заранее подготовить перечень документов для получения ипотеки в Сбербанке.

В разных банках перечень документов свой, поэтому готовиться к одобрению ипотеки в Сбербанке по документам для другого банка не стоит.

Лучше всего заранее связаться со специалистами банка и узнать, какой перечень документов для получения ипотеки в Сбербанке действует в вашем случае.

В большинстве случаев перечень документов для получения ипотеки в Сбербанке будет следующим:

В первую очередь, если у вас ипотека в Сбербанке, документы для одобрения кредита будут включать в себя документ, без которого не обходится ни одна ипотека: для начала вам потребуется заполнить заявку. От того, как вы заполните анкету на выдачу ипотеки, может зависеть ваше дальнейшее взаимодействие с банком. В большинстве случаев можно заполнить анкету онлайн или скачать и распечатать ее. Однако мы не рекомендуем вам делать это и заполнять анкету, основываясь на информационных статьях. Во-первых, в статьях вы найдете только общие советы по заполнению (не завышайте стоимость недвижимости в собственности, указывайте реальную зарплату и полное юридическое наименование работодателя и так далее), а, во-вторых, таким статьям может быть уже лет пять, и требования банка с тех пор существенно изменились. Поэтому для того, чтобы подать документы на ипотеку правильно, и с первого шага выстроить хорошие отношения с банком, лучше всего заполнять анкету непосредственно в отделении. Поверьте, специалисты банка будут рады подсказать вам, как это делается, так как для них вы – будущий источник стабильного дохода на протяжении долгих лет.
Документы, подтверждающие личность заявителя и всех созаемщиков. В вашем случае – паспорт. Обратите внимание, в паспорте должно быть отражено наличие гражданства Российской Федерации, а также регистрация в соответствующем регионе. Документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году также могут включать в себя свидетельства о рождении детей, если вы планируете использовать материнский капитал или претендовать на субсидию от государства и оформить ипотеку в 6% на период субсидирования.
Перечень документов для получения ипотеки в Сбербанке также включает в себя документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство. В числе прочего, к ним относятся: копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные соответствующим образом; справка с места работы, в которой указана ваша должность, общий трудовой стаж на текущем месте работы и дата, с которой вы приступили к выполнению своих обязанностей; если вы предприниматель, потребуется предоставить соответствующее свидетельство; если вы владеете определенным бизнесом, потребуется предоставить лицензию.
Если вас интересует ипотека в Сбербанке, пакет документов для одобрения обязательно будет включать в себя предоставление документов, подтверждающих ваш уровень дохода. Это может быть как справка по форме 2-НДФЛ, так и справка по форме банка для тех, кто трудится по найму или получает «серую» зарплату; также для индивидуальных предпринимателей и бизнесменов обязательно предоставление налоговых деклараций; если вы являетесь получателем денежных субсидий (например, пенсии, компенсации и содержания любого другого рода), необходимо предоставить соответствующие справки о том, что вы получаете эти начисления ежемесячно. Обратите внимание: все сторонние источники дохода облагаются соответствующим налогом. Например, вы сдаете квартиру в аренду, и на эти деньги планируете гасить ежемесячный платеж по ипотеке. Тогда вам потребуется предоставить 3-НДФЛ с отметкой, что налоговая получила вашу декларацию. Чем больше подтверждений высокому уровню дохода, тем вероятнее получение одобрения.

Для банка главное – ваша платежеспособность и стабильность вашего дохода. На это и стоит опираться при оформлении пакета документов. К сожалению, в пакет документов не входит подтверждение вашей кредитной истории: ее банк проверяет самостоятельно. Именно поэтому многие попросту упускают этот фактор из виду, и вспоминают о своей кредитной истории слишком поздно.

Поэтому мы напоминаем вам, что ваша кредитная история может стать основанием для отказа без объяснения причин. Раз в год вы можете выяснить состояние вашей кредитной истории абсолютно бесплатно, подав соответствующий запрос в БКИ.

Если ваша кредитная история была испорчена не по вашей вине, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Если ваша кредитная история отягощена незначительными просрочками, вы еще можете исправить ситуацию, своевременно выплатив несколько небольших потребительских кредитов и рассрочек.

Если ваша кредитная история испорчена окончательно, вам остается только ждать, пока истечет срок ее хранения в БКИ и оформить ипотеку на другого человека, либо потеряв право собственности на квартиру до переоформления документов на вас после снятия обременения, либо выступив в качестве созаемщика. Но в этом случаен требования банка будут еще более суровыми.

Перечень документов для получения ипотеки: документы на недвижимость.

ипотека в Сбербанке, пакет документов для одобрения

Как правило, перечень документов для оформления ипотеки на квартиру в новостройке небольшой, и все документы у застройщика уже готовы, остается только передать их в банк.

Поэтому мы остановимся подробнее на том, какие документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 году может потребоваться предоставить для оформления ипотеки на вторичку (к которой, кстати, относятся и квартиры в новостройках после того, как дом введен в эксплуатацию).

Если вас интересует ипотека в Сбербанке, документы для одобрения квартиры во вторичке должен предоставить продавец.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилое помещение.
Документ, являющийся основанием для передачи данного вида недвижимости в собственность, которым может выступать: договор купли-продажи; договора дарения или мены; свидетельство о праве на наследство; свидетельство о приватизации.
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении продаваемого жилья. Заказывается такой документ в местном представительстве Росреестра или в МФЦ. Срок действия выписки – 1 месяц, поэтому рекомендуется заказывать ее одной из последних в списке документов.
Если продаваемая недвижимость находится в общей долевой собственности, нужно будет предоставить нотариальный отказ других участников собственности от преимущественного права покупки. Согласие супруга (или супруги) продавца на продажу жилья, заверенное нотариально. Такое согласие нужно предоставлять лишь в тех случаях, когда вторая половина вправе претендовать по закону на долю в данном имуществе.
Если же жилое помещение было добрачной собственностью или было передано одному из супругов по наследству или в порядке дарения, то оформление нотариально заверенного согласия не требуется. Не нужно оно и в том случае, если у супругов имеется брачный договор, в котором установлен режим раздельной собственности.
Доверенность на совершение сделки, если продавец поручил эти действия третьему лицу. Такая доверенность должна быть заверена нотариусом. Разрешение от органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения, если хотя бы одна из долей недвижимости принадлежит несовершеннолетнему гражданину.

Документы, предоставляемые покупателем, то есть вами:

Отчет независимого оценщика о рыночной стоимости покупаемой недвижимости. Несмотря на то, что существует огромное количество организаций, осуществляющих оценку недвижимости, заказывать ее лучше в организации, которая аккредитована вашим банком. В противном случае отчет могут и не принять. В зависимости от обстоятельств и состоянии жилья оценка может занять от одного до двух-трех месяцев, хотя в Сбербанке оценка, как правило, осуществляется быстро. Пока вы ждете результатов, можно оформлять оставшиеся документы и не тратить зря свое время.
Документ о наличии собственных средств. Такой документ нужен для того, чтобы подтвердить банку наличие средств, необходимых для внесения первоначального взноса. Поэтому для того, чтобы получить ипотеку как можно быстрее, лучше положить соответствующую сумму на счет в том же банке, тогда документ готовить не потребуется – банк просто возьмет выписку.
Если на момент оформления жилищного кредита покупатель состоит в браке, то нужно предоставить нотариальное согласие супруги (супруга) на передачу покупаемого жилья в залог банку или брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности на все имущество супругов.
В случае если покупатель не состоит в браке, от него потребуют нотариальное заявление, что на момент оформления права собственности на жилье, купленное по ипотеке, он не состоял в браке. Разрешение, полученное от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог, если одним из участников сделки является несовершеннолетнее лицо.

О чем следует подумать заранее?

ипотека в Сбербанке, пакет документов для одобрения

Как мы уже упоминали выше, если вас интересует ипотека в Сбербанке, пакет документов для одобрения может различаться в зависимости от ситуации и вашего соответствия остальным требованиям. Не секрет, что у Сбербанка есть много различных программ, а также поддержка социальных программ ипотечного кредитования. Если вы планируете принять участие в одной из них, необходимо будет подготовить соответствующие документы.

Для участия в программе «Молодая семья» потребуется предоставить свидетельство о государственной регистрации брака, а также свидетельства о рождении или усыновлении всех имеющихся у вас детей. Для участия в программе «Молодая семья» дети не обязательны, однако лучше все-таки уведомить о них банк, чтобы впоследствии получить дополнительные преимущества. Также вы можете предоставить документы, подтверждающие уровень дохода ваших родителей, если это разрешено банком.
Если вы планируете принять участие в программе «Ипотека плюс материнский капитал», вам потребуется предоставить сертификат на материнский капитал. Обратите внимание, что деньги Пенсионный Фонд будет переводить целый месяц, а до того еще месяц будет изучать вашу заявку, к этому надо подготовиться.
Если вы являетесь военнослужащим и собираетесь оформить военную ипотеку, стандартные условия вам не подойдут. Необходимо будет предоставить соответствующее свидетельство о том, что вы имеете право претендовать на военную ипотеку, а также подтвердить факт службы в вооруженных силах Российской Федерации. Подробно о военной ипотеке мы поговорим в специальной статье.

Однако предоставление дополнительных документов – не единственное, о чем следует позаботиться заранее. Мы уже упомянули о том, что необходимо заранее проверять свою кредитную историю. На что еще следует обратить внимание?

Несмотря на то, что банк предоставляет 90 дней после одобрения на поиск недвижимости, мы рекомендуем вам заняться поиском подходящего жилья заранее еще до получения одобрения. Это позволит вам сразу подать заявку на необходимую сумму (так как продавцы очень любят завышать стоимость, лучше сразу определиться с реальной стоимостью квартиры и подать заявление именно на эту сумму), а также не тратить лишнее время на поиск жилья. Для этого вы можете обратиться в агентство недвижимости, специалисты которого быстро подберут для вас оптимальный вариант, основываясь как на ваших предпочтениях, так и на требованиях банка.
Кроме того, мы рекомендуем вам ответственно отнестись к документам, которые подтверждают вашу платежеспособность. В частности, к документам на собственность другой недвижимости, земли и иных активов. Кроме того, мы не рекомендуем вам завышать рыночную стоимость активов, так как банк все равно узнает реальную стоимость, а ваша попытка может привести к однозначному отказу со стороны банка.
Кроме того, для граждан, находящихся в браке, мы рекомендовали бы оформить брачный договор. Этот документ может быть оформлен в любой момент брака, в том числе и непосредственно перед оформлением ипотеки. В этом договоре должен быть прописан порядок взаиморасчетов при разводе, а также определены все нюансы ваших отношений и раздела имущества. В противном случае развод может привести к серьезным финансовым трудностям для обоих супругов. Конечно, о разводе никто не хочет думать, и мы не призываем вас готовиться к нему. Однако «подстелить себе соломку» стоит: никогда не знаешь, как сложится жизнь.
Держите в уме возможность досрочного погашения ипотеки. Многие банки включают в договор запрет на рефинансирование кредита в другом банке, и оставляют только возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов. Обратите внимание на это «без комиссий и штрафов» — это не преимущество. Знаете, почему? Да потому, что комиссии и штрафы за досрочное погашение сами по себе незаконны. Если вы вдруг увидите в договоре намек на такое, не вздумайте его подписывать.

В нашей статье мы подробно рассмотрели, какие документы потребуются для одобрения ипотеки в Сбербанке в 2018 году, а также остановились на дополнительных параметрах, которые нельзя игнорировать. Мы надеемся, что смогли помочь вам с этим трудным вопросом.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ну а мы продолжим радовать вас интересными и подробными статьями на самые разные темы!