PayInfo

Что такое лизинг простыми словами

ovdmitjb

Содержание

Что такое лизинг простыми словами: обзор понятия

Сегодня мы познакомим вас с эффективным финансовым инструментом, сущность которого известна не всем. Мы расскажем, что такое лизинг простыми словами. Вы узнаете о лизинге как о способе приобретение материальных ценностей, об участниках сделки, о плюсах и минусах лизинга по сравнению с обычным кредитом.

Суть понятия

Лизинг (от англ.”leasing”- аренда) — долгосрочное пользование материальными активами, оплачиваемое в виде ежемесячных взносов с дальнейшей возможностью полного приобретения в полную собственность.

Лизинг заключается в приобретении имущества в собственность и передачи его в пользование третьей стороне. Доход владельца лизинговой компании составляет ежемесячная арендная плата.

Участники лизинговой сделки:

Лизингодатель приобретает материальные ценности, предназначенные для участия в сделке, выбирая при этом поставщика самостоятельно.

Лизингополучатель подает заявку в лизинговую компанию на аренду того или иного вида имущества.

Если лизингодатель принимает по заявке положительное решение, то оборудование поставляется в срок и на условиях, указанных в договоре. После внесения заключительного платежа имущество переходит в собственность арендатора.

Предметы пользования

Предметы лизинга — это имущество или материальные ценности, которые передаются в пользование при сделке.

В их роли могут выступать:

Практически любое имущество может передаваться по лизинговой сделке. Например, сейчас популярны лизинговые компании, занимающиеся распродажей техники с пробегом.

Исключение составляет национальная собственность — недра, природные ресурсы, полезные ископаемые; либо имущество, на которое необходимо специальное разрешение (оружие, военная техника).

Преимущества

На стадии запуска производства любая компания испытывает дефицит финансовых ресурсов, поэтому аренда с последующим выкупом очень выгодна. В отличие от обычной аренды, где объект дается в пользование на определенный срок и по его истечении остается в собственности владельца.

Для лизингополучателя выгода состоит в том, что он приобретает имущество в собственность, расплачиваясь за него равными долями в течение определенного срока. Это позволяет перераспределить финансовые потоки более целесообразно. Также клиент существенно экономит на налоге на имущество, пока лизинговая сделка не закрыта, объект на баланс не ставится.

Для лизингодателя выгода сделки заключается в разнице закупочной цены имущества и размера арендной платы, и остаточной стоимости, по которой имущество выкупает клиент.

[reklama1]

График платежей

Существует несколько графиков платежей по лизинговой сделке:

Вид графика платежей прописывается в договоре.

Автомобили

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса — совершенно новая тема для России, которая тем не менее набирает популярность среди физических лиц.

Автолизинг — приобретение автомобиля в рассрочку с возможностью дальнейшего выкупа по остаточной стоимости. До полного выкупа автомобиль остается в собственности лизингодателя.

Обычно лизинговую сделку по приобретению авто в кредит проводят люди, получившие отказ по кредиту, или те, кто хочет значительно сэкономить.

Преимущества автолизинга перед автокредитом:

Лизинговые сделки по приобретению автомобиля стали очень популярны после снятия запрета в 2010 году на использование объекта лизинга в личных целях.

Сейчас этот сегмент рынка активно развивается, так что кто не знаком, есть смысл вникнуть. Подробнее о том, что такое лизинг автомобиля, читайте здесь.

Оборудование

Оборотные средства на то и оборотные, чтобы все время находится в деле и приносить прибыль.

В таких условиях покупка современного оборудования с внесением сразу всей стоимости делает солидную брешь в оборотных активах предприятия. Но обновлять парк нужно, чтобы удержаться на рынке.

Ничего не поделаешь — конкуренция. Здесь и приходит на помощь лизинг, как наиболее выгодный способ получить желаемое.

Лизинговую сделку гораздо проще оформить, здесь не нужны залоги и поручители, предприятие получает налоговые выгоды, активы остаются нетронутыми и остаются в обороте.

Здесь нужно упомянуть, что все плюсы являются плюсами только при приобретении имущества с длительным аммортизационным сроком, когда физический износ оборудования больше срока лизинговой сделки. Иначе вы рискуете остаться с устаревшим оборудованием еще до приобретения его в полную стоимость.

Владельцы оборудования узкого профиля отдают его в сделку только при внесении залога. При досрочном расторжении сделки залог не возвращается.

Финансовый

Это сделка, при которой срок договора совпадает со сроком эксплуатации и амортизации приобретаемого имущества. В течение этого срока лизингодатель возвращает себе полную стоимость имущества, возмещает все расходы на амортизационные отчисления и плюс ко всему получает дополнительную прибыль.

В сделке участвуют три стороны:

Причем имущество приобретается специально для передачи в лизинг, и ни для каких целей более. За ненадлежащее качество отвечает поставщик. За порчу или гибель отвечает лизингополучатель после приемки в эксплуатацию и подписи соответствующего акта.

По длительности

Типы лизинга зависят от срока, прописанного в договоре:

По типу

Виды лизинга классифицируют по типу финансирования:

[reklama2]

По географии

Также существует деление видов лизинга на внутренний и международный, импортный и экспортный, и так далее. Это понятно из названий, подробно на этом останавливаться не будем.

По степени риска

Лизинговые сделки бывают:

Алгоритм заключения сделки

Несмотря на кажущуюся простоту лизинговой сделки тут есть свои нюансы. Давайте посмотрим, как это работает.

Выбор лизингодателя и имущества

Обычно это задача лизингополучателя — выбрать наиболее качественное оборудование на самых привлекательных условиях.

На больших предприятиях просчитать выгодность и целесообразность сделки поможет экономический отдел. Если вы физическое лицо или индивидуальный предприниматель, заниматься этим придется самостоятельно, руководствуясь принципами эффективности и целесообразности. Или использовать калькулятор лизинга онлайн.

В любом случае, нужно тщательно изучить рынок данной услуги. Выбор лизинговой компании — главная составляющая экономической целесообразности. Здесь важно выбрать не то, что подешевле, а то что надежнее.

Для этого нужно изучить рынок предложений в интересующем вас сегменте и при выборе партнера учитывать следующие нюансы:

Предварительное согласование договора

Изучив рынок, выбрав несколько компаний, предоставляющих лизинговые услуги, самое время провести предварительные переговоры и определиться. Выбирая наиболее выгодные варианты, обращайте внимание на следующие условия:

Оформление документов

Определившись с лизингодателем, необходимо подать заявку и подготовить комплект необходимых документов.

Помните, что на положительное решение по заявке влияет финансовое состояние клиента. То есть у лизингополучателя должен быть положительный баланс за последние четыре отчетных периода и отсутствие дебиторской задолженности в особо крупных размерах.

Минимальный пакет документов, необходимый для заключения сделки:

Лизинговая компания может внести в этот список коррективы, добавить какой-либо документ в соответствие со своими внутренними правилами.

Оплата первоначального взноса

Залог может быть или не быть -все зависит от условий договора и вида приобретаемых активов. А вот первоначальный взнос — обязательное условие сделки. Передача имущества не может быть осуществлена до его внесения.

Прием объекта в эксплуатацию

После подписания договора всеми сторонами сделки и внесения первоначального взноса можно приступать эксплуатации объекта лизинга. За своевременную его поставку несет ответственность компания-поставщик.

При осуществлении ежемесячных платежей клиент имеет право пользоваться имуществом для извлечения прибыли. Прибыль, полученная лизингополучателем во время действия договора, остается за ним.

Внимание! До полного выкупа арендуемого имущества право собственности остается за лизингодателем! При нарушении  условий договора, графика платежей или иных условий арендодатель вправе изъять объект лизинга с целью его перепродажи.

После полного исполнения всех условий по договору лизинга право собственности на имущество переходит арендатору.

Резюме

Можно сделать уверенный вывод, что лизинг как финансовый инструмент, заслуживает самого пристального внимания, а в условиях финансового кризиса особенно. Желаем вам правильно воспользоваться информацией и обратить ее в свое процветание!

ролик:

Автор финансового журнала «Бизнесменам.com»,  в прошлом руководитель известного smm-агенства. В настоящем коучер, интернет-предприниматель и маркетолог, инвестор. Рассказываю: как эффективно управлять личными финансами, выгодно их приумножать и больше зарабатывать.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц

Значение термина leasing (англ.) по смыслу можно перевести как аренда автомобиля с возможностью дальнейшего выкупа. Изначально лизинг авто практиковали исключительно для юридических лиц и ИП, поскольку это снижало нагрузку на бизнес.

Недавно российские автодилеры начали практиковать лизинг автомобиля для физических лиц. Ведь граждане России далеко не всегда имеют возможность сразу купить автомобиль на собственные деньги.

Далее объясним, что такое лизинг автомобиля простыми словами, в чём наиболее существенные отличия от автокредита, и когда выгодно им воспользоваться.

На российском авторынке сегодня доступны следующие варианты для физлиц:

  1. Покупка за счёт собственных средств. – Требует внесения сразу большой суммы денег.
  2. Автокредит с первоначальным взносом чаще от 10 до 50%.
  3. Каршеринг – краткосрочная аренда авто, обычно от нескольких минут до пары суток.

Знаете ли вы: Что такое каршеринг простыми словами, плюсы и минусы

  1. Лизинг – длительная аренда чаще на 48-60 месяцев, возможен выкуп автотранспорта.

Хотя предлагаются и более краткосрочные программы: от 6-12 мес. Всё зависит от:

Когда не хватает собственных сбережений на покупку личного автотранспорта, есть несколько схем, к которым можно прибегнуть. Это распространяется как на новые, так и на подержанные машины.

Полезный материал: Как разморозить воду в бачке омывателя зимой?

Недавно у российских автолюбителей появилась альтернатива кредитованию – лизинг автомобиля для физических лиц или долгосрочная аренда с возможностью выкупа. Чаще такие программы используют для новых а/м, но иногда и б/у – обычно до трёхлетнего возраста, с пробегом до 100 тыс. км.

В каких случаях выгодно брать авто в лизинг, а когда лучше воспользоваться обычным кредитом на автомобиль? – Давайте посмотрим плюсы и минусы каждого варианта.

Итак, при лизинговой схеме участниками договора становятся:

Базовые нормы и порядок предоставления подобной услуги прописаны в российском законодательстве, остальные пункты регулируются конкретным договором между лизингодателем и лизингополучателем. Поэтому необходимо внимательно изучить все нюансы перед подписанием договора аренды авто.

В частности, самое существенное отличие:

В первом варианте – после внесения всех платежей за аренду автомобиля он переходит в собственность физического лица. Во втором – собственником автотранспорта так и остаётся лизинговая компания, а физлицо эксплуатирует ТС по договору лизинга определённое время, внося арендную плату, после чего возвращает автотранспорт лизингодателю.

Обратите внимание, что 2-й вариант действует и при досрочном расторжении договора.

Отличия лизинга авто для физических лиц от автокредита

У каждого варианта есть «две стороны медали». Пока что большинство людей отдают предпочтение привлечению кредитных средств. Это связано, в первую очередь, с низкой осведомлённостью населения о новых направлениях финансирования.

Как показывает практика, для относительно недорогих машин с минимальным первоначальным взносом кредитные займы зачастую оказываются выгоднее. А вот для более дорогих марок и, особенно, со взносом от 50% — лизинговые программы обходятся даже дешевле, чем беспроцентная рассрочка.

  1. особенность при лизинге автомобиля для физических лиц – «железным конём» владеет лизингодатель. Если предусмотрен выкуп ТС, то он происходит после завершающего выкупного платежа.

При автокредитовании ТС изначально регистрируют на физлицо, одновременно оформляя в качестве залога банку, выдавшему кредит на его покупку.

  1. Автокредит выдают только банковские учреждения. Авто в лизинг предоставляют: и сами дилеры, и лизинговые компании, и банки. Поэтому процесс оформления здесь проще.

Достаточно 2-х документов:

Поручители не требуются.

Знаете ли вы: Что значит рамный внедорожник?

Выгоду для компаний составляют не только арендная плата, но и сервисное обслуживание.

Для физических лиц лизинг выгоден тем, что требования к лизингополучателю значительно ниже, чем для заёмщика кредита у банка. Практически нет ограничений по возрасту – главное требование от 18 лет.

Как правило, процесс рассмотрения заявки занимает не более 3-х дней.

К тому же, лизинговые платежи никак не отражаются на кредитной истории и не обременяют её в плане документов. Например, если финансы позволяют, можно взять авто в лизинг для физических лиц, и дополнительно оформить ипотеку через банк.

Кроме того, при обычном кредитовании есть свои «подводные камни» даже при беспроцентной рассрочке.

Читайте подробнее: Беспроцентный кредит на автомобиль – реальная цена.

Преимущества и плюсы лизинга

1. Лизинговые программы предусматривают больше вариаций выплат, чем при автокредите, где ежемесячно нужно делать фиксированные взносы.

2. Договор лизинга обычно не предусматривает скрытых комиссий, штрафных санкций и прочих дополнительных платежей, которые могут возникнуть у заёмщика при автокредите. Поскольку а/м изначально принадлежит по документам лизингодателю, в случае нарушении графика платежей собственник ТС вправе его быстро изъять у арендатора.

Если все платежи происходят согласно графику, то собственник авто лишь проводит сервисное обслуживание, как правило, 1 раз в 12 мес. А всё остальное время арендатор использует автомобиль, как свой собственный.

3. Пока автомашина числится в аренде, физлицу не надо платить налог на транспорт и оформлять ТС в ГАИ.

4. Существенный плюс при лизинге авто для физических лиц – упрощённый порядок замены после окончания периода аренды, чаще через 48 месяцев.

Можно просто заключить очередной договор лизинга на новый автомобиль, выбрать другую марку или модель и быстро сменить одно авто на другое.

Или полностью выкупить «железного коня», став полноправным владельцем.

5. Иногда при лизинге автомобиля для физических лиц возможна существенная скидка около 10% от розничной цены автомобиля.

Это чаще наблюдается на примере дорогих авто, от 3-4 миллионов рублей и более. – В подобных случаях выгода для физлица может составить около 300-400 тысяч ₽ по сравнению с обычным автокредитом.

Такая разница достигается за счёт скидок автодилеров. Компании сдают автомобиль со скидкой физлицам в лизинг, при этом сами дополнительно зарабатывают на сервисном обслуживании. Таким образом, все остаются в плюсе.

6. Лизинг позволяет физическому лицу использовать не только легковые автомобили, но и брать в аренду грузовой и коммерческий автотранспорт, например, такси или спецтехнику.

Автокредиты на такой транспорт физлицам обычно не предоставляют или выдают на очень сложных условиях.

Минусы лизинга

Одни и те же особенности подобной аренды авто для разных категорий клиентов могут считаться как плюсом, так и минусом.

К примеру, возможным минусом может являться оформление автотранспорта в собственность лизинговой компании, а не на само физлицо – вплоть до момента полного выкупа, если это предусмотрено договором.

Полезный материал: Можно ли смешивать моторные масла?

К минусам лизинга относится и ограниченный выбор моделей – только из определённого лизингодателем списка.

Также ограничен и регион предоставления авто в лизинг для физических лиц. Чаще практикуют в Москве и Санкт-Петербурге.

Существенным минусом на практике иногда оказывается переплата в цене:

Особенно разница заметна на недорогие модели.

Поэтому рекомендуем при выборе между кредитованием или лизинговой арендой автомобиля сделать точный расчёт в обоих вариантах и сравнить итоговые платежи.

В частности, многие автодилеры сами открывают лизинговые отделения и предоставляют такую услугу физлицам. Например:

Для каких физических лиц выгоден лизинг авто?

Ответ следует их тех особенностей, которые мы рассмотрели выше.

Соответственно, лизинг выгоден для клиентов, кто по разным обстоятельствам не желает или не может по закону оформить на себя движимое имущество, особенно, дорогое. Например:

Также лизинговая аренда интересна тем физлицам, кто хочет пользоваться всё время новеньким авто и менять его каждые 2-3 года. При этом не желает тратить свои время, деньги и силы на продажу, постановку и снятие ТС в ГАИ.

Отдельная категория граждан, кому имеет смысл брать авто в лизинг, – более длительный тест-драйв различных моделей, особенно, дорогих автомобилей, которые за свои кровные не сможешь себе позволить так часто менять.

Лизинговая аренда может заинтересовать клиентов, у кого доход распределён неравномерно, в связи с чем затрудняются выплаты по стандартному кредиту. К примеру:

Ну и для тех клиентов-физических лиц, кто готов ежемесячно вносить небольшие суммы, не тратя больших средств и не ввязываясь в многолетние кредитные программы. Одновременно избавляя себя от хлопот, связанных с дальнейшей продажей авто, снятием с учёта в ГАИ, получением номеров, уплатой налога на транспорт и других забот, которые ложатся на плечи собственника ТС.

Как отмечалось ранее, в некоторых случаях возможна существенная экономия денежных средств, но это распространяется не на все модели и зависит от первоначального взноса. Поэтому рекомендуется выполнять расчёт суммарных платежей для сравнения переплаты.

Надеемся, вы получили из нашего обзора представление о том, что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц.

Читайте в следующей статье: Новинка 2019 года – обзор Рено Дастер Adventure.

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБ—Лизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

Лизинг (простыми словами)

Термин «лизинг» прочно занял свое место в повседневном словоупотреблении. Правда, далеко не каждый может внятно объяснить, что он означает.

Сегодняшняя публикация изначально ориентирована на «непосвященных» — тех, кто далек от академических скамей и аудиторий, и желает лицезреть краткое и наглядное объяснение, что такое лизинг, простыми словами, понятными даже школьнику.

Для большей ясности мы решили даже нарисовать схему взаимоотношений, возникающих между участниками лизинговой сделки в процессе ее заключения и исполнения.

Из нее многое станет понятно даже без текстуального сопровождения. Картинка и текст помогут читателю накрепко впечатать в свое сознание юридическую сущность понятия «лизинг».

Лизинг – это (простыми словами) …

Наше определение будет таково: лизинг – это (простыми словами, как и обещали) аренда имущества, по истечении срока которой арендатор становится его собственником.

В этом определении опущены некоторые второстепенные признаки лизинга, которые мы раскроем далее, и не названы участники лизинговой сделки – о них мы тоже расскажем чуть позже, – но суть лизинга изложена верно.

Арендатор (он же – лизингополучатель) использует в своих целях имущество (трактор, экскаватор, тягач или другую спецтехнику, автотранспортное средство, производственное оборудование, недвижимость) сразу же после внесения первоначального взноса за него.

Собственником имущества – до полного погашения задолженности по арендным платежам – остается лизинговая компания, предоставившая это имущество в аренду.

В ежемесячный платеж по договору лизинга заложена плата за пользование имуществом и часть стоимости используемого оборудования.

По мере уплаты лизинговых платежей арендатор фактически выкупает имущество в свою собственность.

На практике лизинг решает проблему комплектации предприятий автотехникой или дорогостоящим оборудованием, когда на его счетах ощущается явная нехватка денег.

Лизинг придется весьма кстати и обычным гражданам, вознамерившимся обзавестись дорогостоящим авто, скудных сбережений которых едва ли хватит на оплату колес от автомобиля.

Это финансовый инструмент, который приходит на помощь не очень-то состоятельным субъектам, остро нуждающимся в дорогостоящих приобретениях.

Логично спросить, а почему бы для решения этих проблем не взять кредит?

Кредит так просто не получишь – банки строго бдят, кому его можно давать, а кому – ни за какие шиши, выворачивая наизнанку все кредитное прошлое клиента, и разглядывая под микроскопом его нынешнее финансовое положение.

И дело не в придирках, а в том, что банк просто откажет в выдаче кредита при малейшем подозрении на неплатежеспособность или финансовую несостоятельность клиента, которая когда-то была (но теперь ее нет) или когда-нибудь случится в будущем.

При заключении лизинговой сделки таких ограничений не предусмотрено. Достаточно, чтобы клиент смог оплатить первый взнос за приобретаемое имущество, а впоследствии регулярно вносил арендные платежи (не обязательно из своих собственных средств).

Такая вот удобная штука.

Участники лизинговой сделки

Количество участников лизинговой сделки не так уж и велико: три основных – поставщик, лизингодатель и лизингополучатель – и один «вспомогательный» — страховщик.

Кто и какую роль здесь играет, мы сейчас и узнаем.

Поставщик – тот, кто произвел или вывел на первичный рынок объект лизинга (промышленное предприятие, производственная или риэлтерская компания, любой другой дилер или производитель).

Задача поставщика – произвести имущественный объект и реализовать его лизингодателю. После этого он исчезает со сцены…

Лизингодатель – кредитная небанковская организация, лизинговая компания, коммерческий банк. Это та организация, которая непосредственно оказывает услуги по лизингу.

Предварительно она приобретает у поставщика нужное имущество в собственность для последующей реализации его в лизинг заинтересованным потребителям (лизингополучателям).

Лизингополучатель – любое лицо (чаще – юридическое), желающее заиметь в собственности дорогостоящее транспортное средство или иное имущество, но не имеющее возможности его купить сразу, одномоментно, не сходя с места.

Лизинг такую возможность ему предоставляет, настойчиво подсовывая зазывающие цветастые баннеры, рекламирующие услуги лизингодателя.

Если лизингодатель и лизингополучатель найдут друг друга, может случиться договор лизинга (об этом ниже.

Страховщик – любая страховая компания, готовая нагреть руки на временных трудностях лизингодателя или лизингополучателя.

Она заявляет о себе, когда стороны заинтересованы в страховании непредвиденных рисков.

Потайные механизмы лизинговой сделки

Теперь осталось изобразить взаимоотношения участников лизинговой сделки графически. Ниже представлена упрощенная диаграмма.

Рисунок 1. На схеме представлены взаимоотношения поставщика, лизингодателя, лизингоплучателя и страховщика

Из нее следует, что сначала лизингодатель приобретает у поставщика необходимое имущество (1).

Затем это имущество лизингодатель передает лизингополучателю в пользование (2), а лизингополучатель исправно направляет в адрес лизингодателя арендные платежи (3).

Именно здесь наблюдается наиболее активное взаимодействие участников лизингового соглашения.

Страховщик протягивает руку помощи лизингодателю или лизингополучателю исходя из ранее достигнутых договоренностей по страхованию рисков (4).

Вот, собственно, и все. Представленная схема отражает самую суть лизинга. Эта та база, на основе которой вы сможете далее углублять свои познания в рассматриваемой теме.

Мы старались доходчиво изложить понятие лизинга простыми словами.

За рамками публикации остались многие юридические тонкости, связанные с заключением и исполнением лизинговых сделок, но это уже тема наших предыдущих и последующих публикаций.

Удачных инвестиций!

О лизинге простыми словами (видео):

Лизинг: что это такое простыми словами «для чайников»?

Покупка дорогостоящих объектов, включая недвижимость и автомобили, с использованием заемных средств – распространенная в России практика.

И если частные лица обычно оформляют ссуду, то в предпринимательской деятельности распространена другая разновидность кредитования – лизинг. Недавно такие займы стали доступны и физ. лицам, которые могут воспользоваться финансовым инструментом.

В чем же особенности приобретения имущества в лизинг? И что выгоднее оформлять – кредит или лизинг в 2019 году?

Что собой представляет лизинг простыми словами?

Лизинг – это форма кредитования, при которой приобретаемое имущество фактически берется в аренду с правом выкупа. Попробуем разъяснить на паре примеров:

В лизинг могут сдаваться любые объекты – недвижимость, производственные мощности, оборудование, транспорт, коммерческие организации. Таким образом, лизинг – что это такое простыми словами? Это тип кредитования, при котором имущество арендуется с дальнейшим правом выкупа по остаточной стоимости.

Какие существуют виды лизинга?

На рынке представлено несколько разновидностей лизинговых операций, которые отличаются своими особенностями и схемой взаимодействия сторон:

  1. Возвратный лизинг – лизингодатель и лизингополучатель являются одним лицом. Что это значит? Компания испытывает материальные трудности и имеет в собственности оборудование, обращается в лизинговую организацию, где сдает это оборудование, получая единовременную финансовую помощь. По другому договору арендует это же имущество, а после может его выкупить, фактически, эта сделка схожа с кредитом под залог;
  2. Операционный лизинг – операция, при которой договор составляется на короткий срок, а период использования имущества на порядок больше. То есть, объект сдается в аренду, а по окончанию срока лизинга может быть выкуплен, заменен на другой, переоформлен. За сохранность имущества отвечает лизинговая компания;
  3. Финансовый лизинг – такой тип соглашения, при котором стоимость имущества на момент окончания договора приближена к нулю, то есть, полностью погашена, а лизингополучателю становится выгодно его приобретение.

Имущество в лизинг может сдавать не только собственник, но и специализированная компания, которая заключает двухстороннее соглашение с продавцом и покупателем.

Схема работы лизинга – пошаговая инструкция по оформлению сделки

Принципы применения лизинга во многом зависят от конкретного типа операции, но по общему правилу лизинг, предоставляемый предпринимателям, осуществляется по схеме:

  1. Выбирается компания, предоставляющая имущество в лизинг. Выгоднее обращаться в крупные организации, так как вероятность обмана и проведения серых схем с их стороны ниже, а возможности – шире;
  2. Изучаются условия сотрудничества – процентная ставка, сроки выплат, порядок погашения остаточного платежа, необходимость обязательного страхования;
  3. Подготавливается договор, где оговоренные условия прописываются. Для одобрения заявки лизингополучатель представляет документы, подтверждающие финансовое благосостояние – обычно достаточно отчетности и выписок с расчетного счета;
  4. Уплачивается первый взнос – его может и не быть, но тогда процентная ставка окажется выше, так как лизинговой компании важно покрыть существующие риски. Имущество передается в пользование, но лизингополучатель не является его собственником;
  5. Полученный объект используется в производственной деятельности, ежемесячно вносятся необходимые платежи, остаточная стоимость снижается;
  6. По окончанию срока действия договора имущество можно выкупить, вернуть, продлить сделку – это также обязательно обговаривается в документах.

Если речь идет о покупке в лизинг автомобиля физическим лицом, то здесь договор заключается, как при стандартном кредитовании. Но только по окончанию срока действия необходимо внести остаточную стоимость – чаще до 30% от начальной цены.

Что выгоднее – лизинг или кредит?

Сравнивать кредит и лизинг удобнее на примере сделки по покупке автомобиля физическим лицом. Что выгоднее и проще оформить?

Как и кредиты, так и лизинговые программы существуют с различными процентными ставками, начиная от 0%, то есть, купить автомобиль можно даже без удорожания его стоимости.

ТОП-3 программы лизинга – анализ лучших предложений

Крупнейшие российские банки имеют дочерние организации, предоставляющие имущество в лизинг. Такие программы доступны в Сбербанк, ВТБ, Альфа-Лизинг, ВЭБ-лизинг и в ряде других организаций. Где же условия самые выгодные, а сотрудничество осуществляется с надежной фирмой?

Государственная Транспортная Лизинговая Компания – лидер отрасли

Крупнейшей компанией, предлагающей услуги на рынке, является ГТЛК, государственная организация, основная цель работы которой – поддержка транспортной отрасли. Условия таковы:

Компания обязательно проверяет обороты предприятия, необходимо, чтобы выручка была достаточной для погашения долга.

ВТБ Лизинг – выгодные условия для бизнеса

Организация, входящая в группу ВТБ, предлагает широкие возможности для оформления лизинговых договоров:

Необходимый аванс зависит от конкретного продукта. Так, купить грузовой транспорт можно, внеся 30% от его стоимости, легковой – всего 17%.

Сбербанк Лизинг

Клиенты могут приобрести автотранспорт, оборудование для предпринимательской деятельности, воздушные суда и недвижимость. Условия сотрудничества выгодные:

Максимальная стоимость имущества практически не ограничена, так, при приобретении легкового автомобиля она может достигать 5 млн. руб.

Плюсы и минусы покупки имущества в лизинг

Стоит ли заключать договор лизинга или лучше обратить внимание на стандартные кредитные решения для бизнеса в банках? Преимуществ у лизинга несколько:

Однако есть и существенные недостатки, по которым лизинговые компании во многом проигрывают банкам, предоставляющим ссуды:

Программы лизинга изначально рассчитывались исключительно на юридических лиц и предпринимателей, хотя сегодня и доступны каждому.

Так что же такое лизинг простыми словами? Разъяснение «для чайников» позволяет понять, что это финансовая сделка, при которой имущество берется в аренду с правом последующего выкупа за остаточную стоимость.

Лизинг во многом имеет черты сходства с кредитом, но и отличается от него – процедурой выплат, процентными ставками, порядком оформления.

Что лучше выбрать, определяется в зависимости от конкретного предложения, доступного клиенту.

Автор Администратор

No related posts.