Что будет если не пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитной картой не пользовались (не активировали)

В последнее время все большее количество людей стали сталкиваться с тем, что банки предлагают получить кредитную карту, причем иногда данное предложение противоречит желаниям самого клиента.

Например, при оформлении зарплатного проекта в банке вместе с дебетовой картой клиенту выдают еще и кредитную. Сотрудники банка настаивают на том, что данная карта ни к чему не обязывает своего владельца.

Попробуем выяснить так ли это на самом деле, и какие последствия может иметь может иметь человек, который получил, но не активировал кредитную карту.

Виды карт

Для начала выясним, какие виды банковских карт существуют. Все банковские карты можно разделить на три большие группы.

Дебетовые карты

Данные карты хранят на себе только личные средства клиентов. Дебетовые карты одни из самых используемых карт в мире. На дебетовые карты приходится 76 процентов от общего количества имеющихся в обороте карт.

На такие карты поступают заработная плата, пенсии и социальные пособия, стипендии, их привязывают к накопительному счету, чтобы можно было снимать деньги. При этом иногда к дебетовой карте банк может подключить кредитный лимит (овердрафт).

В случае недостатка денежных средств, клиент может воспользоваться имеющимся кредитным лимитом, и при следующем поступлении денежных средств он будет погашен. Сумма овердрафта определяется по каждому клиенту индивидуально, за его использование банки берут процент.

Кредитные карты

Карты данного типа содержат на своем счету определенную денежную сумму, которую банк выдает клиенту под процент. Кредитные карты — это разновидность кредита, при котором клиент может распоряжаться заемными деньгами, оплачивая банку процент за их использование. Стоит отметить, что кредитные карты имеют более высокий процент в отличие от потребительского кредита.

При этом большинство кредитных карт имеют льготный беспроцентный период (иначе его называют грейс- период) — от 30 до 120 дней. Если в течение этого периода оплачивать товары и услуги, а потом пополнять счет на ту сумму, которая была истрачена, то банк не возьмет процент за использование денежных средств.

Виртуальные карты

Карты, предназначенные только для покупок в интернет-магазинах. Подобный тип карт не имеет физического носителя, это так называемый виртуальный счет, которым можно оплачивать товары, но нельзя снимать денежные средства.

Дебетовая, кредитная, виртуальная карты могут обслуживаться разными платежными системами. Самыми популярными платежными системами в нашей стране являются «Visa», «MasterCard», «Мир».

При этом банковские карты могут отличаться разным набором дополнительных возможностей.

1. Кобрендинговые карты – карты, выпускаемые в коллаборации с известными поставщиками товаров или услуг. Например, с авиакомпаниями, крупными заправочными станциями, магазинами техники и одежды. Преимущество кобрендинговых карт заключается в том, что магазины-партнеры акции предоставляют дополнительные скидки своим клиентам при оплате своих услуг подобным типом карты. Самыми популярными кобрендинговыми картами в нашей стране являются карты совместно с Аэрофлотом, позволяющие копить «мили» и обменивать их на билеты; с торговым центром Мега, которые предоставляют своим владельцем дополнительные скидки.
2. Наличие у карты функции Cash Back. Преимущество подобной функции состоит в том, что расплачиваясь картой в магазинах, держателю карты возвращается процент от потраченной суммы. Например, у клиента есть пластиковая карта, к которой подключен кэшбек в размере два процента (сумма кэшбека зависит от политики банка, выдавшего карту). За месяц владелец карты совершил безналичные платежи на общую сумму 50 000 рублей, и в конце месяца он получит на эту карту кэшбек в размере тысячи рублей.
3. Наличие у карты функции бесконтактного платежа, которая дает возможность оплачивать товары и услуги, не вставляя карту в платежный терминал, а просто прикладывая ее к считывающему устройству.

Зачем нужна активация карты

Если с дебетовой и виртуальной картой все понятно – они выдаются только на основании личного заявления человека, то почему же в ситуации с кредитной картой люди сталкиваются с «навязыванием» карты? Попробуем разобраться.

Кредитная карта может быть предоставлена клиентам банка в двух случаях.

1. Клиент сам обращается в банк для оформления кредитной карты. Человек, намеревающийся получить карту, пишет заявление на выдачу карты, заполняет необходимую анкету, если это необходимо, то предоставляет документы, подтверждающие платежеспособность (справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы на имущество). После чего банк рассматривает заявку и, в случае принятия положительного решения о выдаче кредитной карты, приглашает клиента для подписания кредитного договора. Средний срок подготовки документов занимает 14 дней, после чего клиенту вручают карту.
2. Банк сам предлагает клиенту кредитную карту. Чаще всего ее предлагают получить людям, уже бравшим кредит в данном банке и хорошо зарекомендовавшим себя при его выплате, или имеющим в этом банке зарплатный проект. В этом случае сотрудники банка сами связываются с клиентом и предлагают получить кредитную карту или же присылают ее по почте.

В независимости от того при каких условиях клиент получил на руки кредитную карту, ее необходимо активировать. Активация карты – это способ подтверждения своего намерения использовать карту.

В разных банках могут использоваться свои методы активации кредитной карты: личное обращение в отделение банка с картой и документом, подтверждающим личность; звонок в колл-центр банка по телефону горячей линии, отправка смс сообщения с последними 4 цифрами на номер банка; при помощи ввода пин-кода, например, при запросе баланса в банкомате.

Если не активировать карту?

Активация кредитной карты – это основной условие ее последующего использования.

В случае если карта выпущена по желанию клиента, то после активации он получает полный доступ к имеющимся на ней денежным средствам и начинает ими пользоваться.

В случае если клиент получил кредитную карту по почте, не заключая никакого договора с банком, то до момента активации карта недействительна, и по истечении определенного времени превращается в обычный кусок пластика. Если же клиент подписал договор о выдаче кредитной карты, получил ее, но не активировал, то он может столкнуться с проблемами.

Для начала стоит внимательно прочитать кредитный договор. Практически все банковские карты имеют годовое обслуживание, которое будет списано с карты.

В случае если деньги за годовое обслуживание будут сняты, то на кредитной карте образуется минус, на который в свою очередь будет начисляться процент за использование кредита.

В итоге у ничего неподозревающего человека может образоваться задолженность по кредиту и испорченная кредитная история.

А если карта активирована, но ни разу не использовалась?

Рассмотрим вариант, при котором кредитная карта активирована, но ни разу не использовалась. Для начала необходимо выяснить, имеется ли у карты комиссия за годовое обслуживание. Если комиссии нет, и клиент хочет оставить карту на так называемый «черный день», он вполне может это сделать.

В этом случае никаких финансовых проблем с банком у него не возникнет, и через определенный период времени срок действия карты закончится. При этом следует обратить внимание на то, подключена ли к телефону услуга «Мобильный банк», которая также может быть платной и перевести баланс на кредитной карте в минус.

Если за использование кредитной карты берется годовое обслуживание, то клиент должен помнить о том, что эта сумма будет списана с карты, и баланс уйдет в минус.

Если клиент планирует в будущем воспользоваться кредитной картой, то ему следует либо заранее положить на карту сумму годового обслуживания, либо внимательно отслеживать баланс и в случае снятия денег незамедлительно его пополнить, не допуская просрочки.

В случае, когда клиент твердо решил, что не собирается пользоваться активированной кредитной картой, ему следует ее закрыть.

Стоит запомнить, что для закрытия кредитной карты недостаточно просто заблокировать ее по телефону или через интернет-банк.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего карту, написать заявление на закрытие карточного счета, убедиться в том, что все прошло успешно и получить от банка справку о погашении задолженности.

Подобный способ убережет клиента от возможных проблем с просрочкой по платежам и испорченной кредитной историей.

Можно ли вернуть кредитную карту

Алгоритм возврата кредитной карты, которой не пользовались, будет также зависеть от того, заключал ли клиент кредитный договор с банком и на каких условиях.

Если договора нет, а карта была прислана по почте, то ее достаточно просто уничтожить, разрезав пополам.

Если же договор есть, независимо от того активирована карта или нет, ее необходимо вернуть в банк.

Для этого при обращении в банк пишется заявление на закрытие карты, сотрудники банка проверяют баланс, если он ушел в минус, то клиент должен будет пополнить счет на сумму задолженности, после чего кредитный договор будет закрыт, а сама карта уничтожена. В случае если на кредитной карте остались личные средства клиента, они будут ему возвращены, и договор будет закрыт.

Правила в разных банках

Разберем подробнее, что будет, если не активировать кредитную карту на примере самых популярных банков.

• Сбербанк. В случае если клиент «Сбербанка» получил кредитную карту и не активировал ее, то для закрытия карты все равно необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление.
• Тинькофф. У кредитных карт банка «Тинькофф» нет годового обслуживания, поэтому если клиент получил карту и не активировал ее в течение 6 месяцев с момента получения, то карта считается неактивной и ее просто можно выбросить, разрезав пополам.
• Ситибанк. Клиенты Ситибанка, получившие кредитную карту, в случае отказа от ее использования должны подать заявление о закрытии карты в отделение банка либо при помощи факсимильной связи по номеру 8-495-589-28-35. В заявлении необходимо указать фамилию, имя, отчество держателя карты, номер карты, дату и подпись.
• Альфа Банк. У клиентов Альфа Банка есть 6 месяцев для активации кредитной карты. В случае если указанное время прошло, то карта считается неактивной, так как не пройдя процесс активации, клиент отказался от предложенных условий кредитования.
• ВТБ. У клиентов ВТБ есть неделя на раздумья о целесообразности наличия кредитной карты. Если в течение 7 дней с момента получения карты она не будет активирована, то банк ее аннулирует в автоматическом порядке.

Нужна ли активация кредитной карты (видео):

При получении кредитной карты необходимо внимательно отнестись к вопросу ее активации, ведь активируя карту, клиент берет на себя обязательства по исполнению кредитного договора. В случае если клиент сомневается, что делать с ненужной ему картой, самым оптимальным вариантом будет обратиться в банк для ее закрытия.

Что будет если не пользоваться кредитной картой Сбербанка | Кредиты

Часто бывает сложно разобраться в условиях того или иного банковского продукта, но это не повод им не пользоваться! На этой странице мы подробно разобрали все условия пользования кредитной картой «Сбербанк» и льготным периодом на 50 дней без процентов.

Кредитная карта – отличный дополнительный кошелек, которым можно воспользоваться, если появилась необходимость, не обращаясь при этом к друзьям и родственникам.

На сегодняшний день Сбербанк является лидером на рынке банковских услуг по всем финансовым показателям. Количество клиентов превышает сто миллионов человек. Сбербанк предлагает весь спектр продуктов для любой категории лиц.

В частности, в нем представлена широкая линейка кредитных карт.

Быстрая навигация:

• Условия получения кредитных карт
• Как активировать карту?
• Как узнать условия пользования по вашей карте
• Какая сумма кредитного лимита?
• Увеличение кредитного лимита: стоит ли обращаться в банк
• Как начисляются процентные ставки?
• Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?
• Разбираем понятие «обязательный платеж»
• Бонусы и скидки для держателя карты
• Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка
• Ограждаем себя от чрезмерных трат
• Способы погашения кредита
• Как закрыть кредитную карту?
• Кредитные карты Сбербанка и условия пользования
• Преимущества и недостатки кредитных карт от Сбербанка
• Отзывы реальных людей о кредитных картах Сбербанка

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

Оплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

   Минимальным порогом считается 21 год.

   Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

   В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

   Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

   В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

1. Универсальные Visa или MasterCard.
2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

   Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

   Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

   При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

   Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип картыVisa / MasterCardАэрофлотПодари жизньMomentumМолодежная

Стандартная	750	900	900	750
Золотая	3000	3500	350	не выпускается	не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

   В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

   К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период. С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

   В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

О вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированиемв статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Кредитная карта: инструкция по применению

Наверное, каждый из нас слышал, что есть такой банковский продукт, как кредитная карта. И даже те, кто ей пользуются, иногда ошибочно называют все пластиковые карты кредитными.

Но это далеко не так. На самом деле, мы пользуемся в основном тремя типами пластиковых карт, которые дают доступ к средствам на банковском счете:

• Дебетовые карты, с помощью которых можно распоряжаться только собственными средствами.
• Овердрафтные карты – дают возможность пользоваться своими средствами, а в случае их нехватки, и средствами банка.
• Кредитная карта – с ее помощью можно пользоваться средствами банка, представленными клиенту на условиях кредитного договора.

Кому же может понадобиться кредитная карта?

Знакомая ситуация: деньги нужны срочно, «еще вчера» – куда бежать? В этом случае частенько приходит мысль воспользоваться кредитной картой.

Вторая картина: как ни стараешься, денег никак не хватает до зарплаты. Тем, у кого никак не получается спланировать бюджет и, что еще важнее, не вылезти за его пределы – кредитная карта тоже может пригодиться.

Следующая ситуация: есть среди нас категория людей, которые всегда хотят иметь деньги «на всякий случай». Кредитная карта – это тоже вариант.

Или же в скором времени потребуется солидный кредит. Кредитная карта – один из способов доказать свою платежеспособность и сформировать кредитную историю или ее исправить (если что-то раньше было в ней не так).

Что будет, если не пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Стремясь выполнить планы продаж, поставленные руководством, кредитные менеджеры Сбербанка предлагают оформить кредитку практически каждому платежеспособному клиенту.

Главный довод сотрудников следующий: давайте выпустим карточку, и пусть она хранится у Вас, если понадобится, то воспользуетесь ей, нет, ну и ладно.

Действительно ли такое предложение безопасно, и оформление кредитки, которая будет лежать в столе «на всякий случай» не приведет к каким-либо проблемам? Что будет, если оформить кредитку и не начать её использовать?

Как кредитка «привозит» проблемы?

Бывает, что пару лет назад получил пластик, убрал подальше и забыл о его существовании, и вспомнил только после обнаружения в почтовом ящичке уведомления от службы судебных приставов о необходимости уплаты задолженности, достигнувшей внушительной суммы. Как показывает статистика, клиентов, столкнувшихся с проблемами из-за оформленной и забытой кредитной карты Сбербанка России, не так уж и мало.

Наряду с недоумением возникает резонный вопрос: вследствие чего образовался долг? Как такое возможно, если кредитка вот уже несколько лет просто лежит дома? Первым делом приходит мысль о банальной ошибке.

Можно обратиться в службу судебных приставов, начать разбирательства, но с уверенностью 99 процентов – задолженность реальная, и возникла она благодаря карточке, хранившейся «на всякий случай».

Оказывается, пластик все равно действует.

Во время заключения кредитного договора редко кто прочитывает текст от начала и до конца. В основном подписи проставляются быстро, заемщик проверяет лишь данные, на которые укажет менеджер.

Поэтому четкого понимания тарифов продукта у клиента нет.

Финансово-кредитное учреждение, выдавая физическому лицу пластик, списывает с кредитного счета плату за оформление карты и сумму годового обслуживания, если они предусмотрены.

Сбербанк предлагает клиентам совершенно бесплатный выпуск кредиток, а по некоторым продуктам даже не предусмотрено взимание комиссии за первый год обслуживания. Однако начиная со второго года, финансы за ежегодный сервис с карточки начнут списываться. Даже если не пользоваться кредиткой, долг на ней появится примерно по такой схеме:

• карточка оформлена и убрана в укромное место «до трудных времен»;
• первый год после получения кредитной карты Сбербанка России никакого долга не образуется (за исключением Премиальной карты, кредиток Аэрофлот и Золотого пластика «Подари жизнь», по ним плата за годовое обслуживание спишется сразу же при активации карточки);
• если была оформлена Золотая или Классическая кредитная карта, а также Классическая «Подари жизнь», то начиная со второго года, с кредитного счета спишется комиссия за обслуживание, и, возможно, плата за дополнительные платные услуги, подключенные к пластику;

При подписании договора уточните, какие услуги предлагаются к кредитке, и лучше сразу откажитесь от ненужных функций.

• таким образом на счете появляется задолженность, допустим, 4900 рублей. Если номер телефона, указанный в договоре больше недействителен, то, соответственно, никаких уведомлений от банка о появившемся долге вы не получите;
• по окончанию льготного периода на карте числится просрочка. Будут ли пени? Конечно, Сбербанк начнет начислять на сумму долга штрафы, одновременно повышая годовую процентную ставку по карте до 36%;
• величина задолженности начинает быстро увеличиваться.

В итоге держатель кредитки, который уже забыл о её существовании, получает постановление от приставов о взыскании долга, выросшего до нескольких десятков тысяч рублей. Нужно ли платить? Конечно, ведь действия Сбербанка правомерны, а виновным в данной ситуации будет клиент, который в силу неопределенных обстоятельств не стал внимательно изучать кредитный договор и поставил свои подписи.

Нужно ли закрывать карту, решать вам, но накопившуюся задолженность придется погасить обязательно. После того, как кредитные средства будут возвращены, лучше взять справку об отсутствии долгов перед Сбербанком и полностью заблокировать ненужную кредитку.

Советы новоиспеченным владельцам кредиток

На такую хорошо продуманную банковскую уловку попадаются много обычных граждан, не имеющих лишних средств для погашения возникшей ниоткуда задолженности. Поэтому приведем некоторые рекомендации, которые позволят не нажить себе проблем в этой сфере.

1. Не стоит получать кредитную карту просто так, без надобности. Оформление пластика должно быть продуманным и полностью осмысленным решением клиента.
2. Если пластик активирован, тщательно разберитесь в тарифах и условиях пользования картой. Постарайтесь использовать возможности льготного периода по максимуму, не совершайте операции, не попадающие под грейс.
3. Снятие наличности с кредитки – дорогое удовольствие, поэтому совершайте исключительно безналичные платежи.
4. Перестали пользоваться пластиком? Как можно скорее закройте счет и получите от банка справку, подтверждающую полное погашение долга.

Теперь вы знаете, что кредитная карта действует даже лежа несколько лет в столе. Относитесь к получению кредиток с особой осторожностью, не оформляйте их без надобности, внимательно читайте любой подписываемый кредитный договор.

Пять секретов использования кредитной карты «Сбербанка»

Кредитная карта может приносить пользу и экономить деньги. Это факт, хоть он и может шокировать. Всё дело в том, как ей пользоваться. Например, кредитка может улучшить условия ипотеки, помочь саму себя закрыть, научить экономии и заставить откладывать деньги.

Не буду долго мучить вас нравоучениями, сразу перейду к списку уловок.

Уловка №1: улучшаем кредитную историю

Если в прошлом вы брали кредит и возвращали его с нарушениями, то вам понадобится улучшение кредитной истории. Для этого будет достаточно начать использовать кредитную карту.

При этом не обязательно платить проценты, можно просто совершать покупки и возвращать деньги за беспроцентный период.

Если ваша кредитная история чиста, то вам нужно воспользоваться этим советом наверняка: банки настороженно относятся к пустой кредитной истории, и взять ипотеку или потребительский кредит «без опыта» будет чуточку сложнее.

Уловка №2: правильно возвращайте долги

Допустим, вы занимали у друга небольшую сумму и совсем забыли об этом. Срочно нужно вернуть деньги, но их нет, до зарплаты ещё неделя.

И в этот момент вы решаете, что лучше переплатите, но вернёте вовремя: идёте в банкомат и снимаете наличные с кредитки.

Далее идёт чудовищная переплата по процентам за снятие (обычно ставка за снятие наличных выше — от 30% до 50% и сопровождается комиссией за снятие, например, 290 рублей + 3% от суммы).

Избежать этой переплаты можно очень просто: заранее позвоните другу и спросите, не могли бы вы вместо возврата долга наличными купить ему что-то по безналичному расчету на аналогичную сумму. Я так делал трижды и трижды мне отвечали озадаченно, но положительно. Так переплаты не будет вовсе, так как будет действовать беспроцентный период.

Уловка №3: узнайте о сроке закрытия кредитки заранее

При рассмотрении заявки на любой кредит банк считает вашу «закредитованность».

Все ежемесячные платежи по кредитам, включая тот платёж по кредиту, на который подается заявка, складываются и сравниваются с вашим доходом. Сумма не должна превышать 30-40% дохода. Если превышает — кредит не выдадут.

Малоизвестный факт: размер минимального платежа по кредитке тоже участвует в формуле, причём в независимости от того, какой лимит на карте.

То есть если вы соберётесь брать кредит, то может понадобиться закрыть кредитку. А дело это не быстрое: в зависимости от банка, может потребоваться от 1-го до 3-х месяцев, чтобы договор был закрыт и информация об этом поступила в Бюро Кредитных Историй.

Уловка №4: кредитка и путешествие

Подчёркиваю, это моё личное мнение. Чтобы гарантировать отсутствие лишних трат и по возвращению не сидеть на воде и сухарях до зарплаты, нужно сделать следующее.

• Когда подаём документы на визу (если она не нужна — пропустите этот пункт) делаем так: приходим в банк и просим «Справку о лимите кредитной карты». Эту справку прибавляем к документам, говорящим о ваших финансовых возможностях. Так можно показать бо’льшую сумму, что немаловажно при поездках в некоторые страны.

• Самый важный шаг: оставляем кредитку дома. Кредит на отпуск входит в топ «кредитов, которые не возьмёт умный человек «. Поэтому не берите кредитку с собой.

Кроме очевидного отсутствия лишних трат, у вас дома будут деньги на случай перерасхода или непредвиденной ситуации.

Уловка №5: кредитка научит откладывать

Схема очень простая и достаточно известная: после получения зарплаты целиком оставляем её на дебетовой карте с процентами на остаток (сейчас доходность таких карт — 5% годовых, что очень неплохо).

На следующий месяц ставим себе лимит (у меня это 80% от зарплаты) и тратим его с кредитной карты. Только безналичный расчёт. Если требуются наличные и без них никак — снимаем с дебетовой. Когда приходит следующая зарплата у вас ещё не закончился беспроцентный период и, не потратив ни копейки, вы пополняете кредитку, начиная новый месяц. Что мы получим в итоге такой деятельности:

• Чёткое понимание, куда и какие деньги были потрачены
• Точные суммы, сколько денег в месяц вам нужно наличными, а сколько — на карте
• С дебетовой карты поступят проценты с остатка
• С кредитной карты поступит кэшбэк

Таким образом можно начать откладывать деньги и контролировать бюджет. Чтобы не совершить глупой ошибки, обязательно прочитайте условия начисления процентов, кэшбэка, выберите категории товаров и магазины, в которых будут повышенные начисления.

Ранее «Сбербанк» рассказал о будущем дефолте, из-за которого деньги россиян сгорят.

До 14 июля включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить смарт-браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в , , ВКонтакте, , и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

БанкиЛичный опытРоссияСбербанкСекреты

Если Сбербанк предложил кредитную карту: стоит ли брать?

Если Сбербанк предложил кредитную карту: стоит ли брать

Сбербанк активно работает с гражданами, предлагая им различные кредитные карты, но в большей степени он заинтересован в сотрудничестве с уже действующими клиентами.

Им он может выдать кредитку на лучших условиях, чем для обычных заемщиков. И такие карты предоставляются только в рамках персонального предложения.

Если и вам Сбербанк предложил карточку, обязательно изучите условия ее обслуживания.

Специалист Бробанк.ру определил, чем отличаются обычные кредитки Сбербанка от тех, что выдаются по персональному предложению. Насколько они выгодны, стоит ли соглашаться на оформление. И как себя вести, если Сбербанк предложил кредитную карту, можно ли просто проигнорировать сообщение.

Кому Сбербанк может предложить кредитную карту

Если вы вообще не пользуетесь услугами Сбербанка или просто совершаете обычные платежные операции в его кассах, индивидуального кредитного предложение вы не увидите. Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов:

• зарплатников;
• тех, кто получает пенсию на счет в Сбербанке;
• благонадежных заемщиков, пусть даже и уже выплативших кредит.

Таким гражданам всегда создаются индивидуальные предложения об оформлении кредитных карт или кредитов наличными. Для них разрабатываются льготные условия — повышенные суммы выдачи и пониженные процентные ставки.

Специальные программы разрабатываются для действующих клиентов

Привилегии для заемщиков с персональным предложением

Им выдаются стандартные кредитные карты из общей линейки, но условия обслуживания будут совершенно иными. Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными:

1. Повышенный лимит выдачи.

   Если по классической кредитной карте Сбербанк не одобрит линию больше 300000 рублей, по персональной сумма может достигать уже 600000 рублей. Конечно, максимальную сумму сразу Сбер не одобрит. Сначала это будет более скромный лимит, но в перспективе, если клиент активно им пользуется, доступная сумма будет увеличиваться.

2. Сниженная процентная ставка. Если обычный гражданин пользуется деньгами банка под 27,9%, то при персональном предложении ставка снижается до 23,9% годовых.
3. Возможность пользоваться картой бесплатно, то есть без взимания банком платы за обслуживание. Это актуально, если Сбербанк предложил классическую кредитную карту.
4. Выдаются на упрощенных условиях без справок.

Индивидуальные карты имеют следующие важные преимущества перед обычными

Если вам в Сбербанк Онлайн предложили кредитную карту, значит, это уже предодобренный кредитный продукт. Собирать справки для его выдачи не нужно, он предоставляется по паспорту.

Стоит ли брать предодобренную Сбербанком карту

Соглашаться на ее выдачу или нет — решать только вам. Такой продукт будет однозначно выгоднее, чем кредитные карты, выдаваемые стандартным методом. Основные плюсы для заемщиков:

• низкая процентная ставка.

  Обычно кредитки обслуживаются минимум под 25-30%, здесь же вы будете платить 23,9%;

• обслуживание по классическим картам будет бесплатным. Стандартные заемщики платят за него минимум 750 рублей в год;
• Сбербанк подключает к кредитным картам льготный период, который может достигать 50 дней.

  В этот срок пользоваться деньгами можно вообще без процентов;

• небольшой размер минимального платежа — 5% от основного долга и начисленные проценты сверху;
• участие в бонусной программе «Спасибо».

  При совершении любой безналичной покупки заемщик получает бонусы, которые можно израсходовать у многочисленных партнеров Сбербанка;

• так как платы за обслуживание нет, карточку можно держать про запас.

Плюсов у индивидуальных кредиток предостаточно, но это не значит, что если Сбербанк предложил кредитную карту в приложении или онлайн-банке, нужно обязательно на него соглашаться.

В первую очередь подумайте, нужна ли вам реально эта карта. Проценты, хоть и сравнительно небольшие, платить за пользование деньгами все равно придется (вне льготного периода). Если потребности нет, то и оформлять ничего не нужно. Просто проигнорируйте сообщение.

Как получить предодобренную кредитную карту Сбербанка

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении. Обычно оно выглядит так: Вам доступно персональное предложение — золотая кредитная карта со ставкой 23,9%, лимитом в 50000 рублей и льготным периодом в 50 дней.

Лимит Сбербанк устанавливает на свое усмотрение. Изначально он обычно небольшой, но в последствие линия будет постепенно повышаться. Главное, не совершать просрочек.

Если предложение вас заинтересовало, алгоритм действий будет следующим:

1. Оставить заявку. Это делается прямо на странице с персональным предложением, то есть через систему интернет-банкинга.
2. Ждите звонка представителя банка.

   После согласования всех условий менеджер укажет, когда вы можете подойти в удобный офис за готовой картой.

3. Изготовление платежного средства занимает 5-10 дней. В назначенный день клиент просто приходит в офис Сбербанка с паспортом и забирает карту.

Сообщение о том, что Сбербанк разработал для вас персональное предложение, появится в онлайн-банке или в мобильном приложении

Активировать полученную кредитную карту Сбербанка самостоятельно не нужно. Банк применяет автоматическую активацию в течение суток после выдачи кредитки.

Какие кредитки Сбербанк выдает по персональному предложению

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой. Они имеют идентичные характеристики, отличаются только тем, что к Золотой подключаются привилегии от платежных систем.

Реже Сбербанк выдает предодобренные кредитные карты Аэрофлот. При их использовании заемщик накапливает бонусные мили, которые в дальнейшем можно обменять на авиабилет Аэрофлота. Плата за такие кредитки взимается каждый год, даже если она выдаются по спец. предложению.

Варианты кредиток Аэрофлот:

• Классическая. Сбербанк начислит 1 милю за каждые потраченные 60 рублей. Обслуживание стоит 900 рублей за год;
• Золотая. Клиент получает уже 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей.

  Обслуживание обойдется уже в 3500 рублей за год, но дополнительно клиент получает привилегии платежных систем;

• Аэрофлот Signature. Премиальная карточка, которая выдается только по персональному предложению. Ее лимит может достигать 3 млн. рублей.

  Мили начисляются по алгоритму 2 штуки за каждые 60 рублей. Обслуживание стоит 12000 ежегодно.

Последний вариант кредитки актуален только для состоятельных клиентов Сбербанка, вкладчиков с большими счетами, бизнес-клиентов. При этом есть еще один привилегированный вариант — классическая премиальная кредитная карта.

По ней также может быть установлен лимит до 3 млн. рублей, а плата за обслуживание — 4900 рублей ежегодно.

По сути, это может быть любая карточка из линейки, но чаще всего речь идет о классических картах — Стандартной Виза Классик и Золотой

Вне зависимости от вида карты и от варианта ее выдачи операции обналичивания счета всегда будут платными. При снятии денег через банкоматы Сбербанка клиент заплатит 3%, но минимально 390 рублей. Через сторонние банкоматы — 4%, минимально 390 рублей. В части этой операции никакие льготы не предусматриваются.