Беззалоговые кредиты для малого бизнеса

Беззалоговое кредитование малого бизнеса

Все предприниматели на том или ином этапе развития собственного бизнеса сталкиваются с проблемой недостатка собственных средств. Здесь решить вопрос финансирования помогает банковское кредитование, ведь практически все кредитные организации сотрудничают с представителями малого бизнеса.

Но в основном, для того, чтобы молодое предприятие получило финансовую помощь от банка, его учредитель должен обеспечить возврат займа каким-либо имуществом.

А, порой, обстоятельства складываются так, что требуются беззалоговые кредиты для малого бизнеса, насколько реально их получить и на каких условиях.

Кредитование малого бизнеса: требования и риски

Постольку, поскольку речь идет о кредитовании без обеспечения залогом, стоит для начала рассмотреть, есть ли у предпринимателя шансы его оформить, ведь большинство банков скептически относится к начинающему предпринимателю и малому бизнесу.

Но, с другой стороны, в нашей стране государство, наоборот, способствует развитию предпринимательства, оно несет пользу для экономики, позволяет создавать новые рабочие места и пополняет федеральный бюджет налогами и сборами.

Следовательно, в банки за финансовой поддержкой ежегодно обращаются тысячи представителей малого бизнеса.

Действительно, оформить кредит при выполнении ряда условий вполне возможно даже без залога, но только далеко не всем. В основном, получить денежный займ могут только те предприниматели, которые хотя бы 6–12 месяцев успешно ведут свою деятельность, ведь в данном случае кредитная организация имеет возможность проверить рентабельность предприятия и оценить его финансовую состоятельность.

Обратите внимание, что получить займ в банке на этапе организации бизнеса практически невозможно, по крайней мере, без залога и поручительства, соответственно, беззалоговый кредит доступен только предпринимателям, имеющим хоть небольшой, но опыт в вопросе ведения бизнеса.

В линейке банковских продуктов есть разные формы кредитования для представителей малого бизнеса, но только все из них объединяют несколько особенностей:

• продолжительный срок кредитования;
• высокий годовой процент;
• небольшая сумма займа;
• обеспечение в виде поручительства.

Банк серьезно относится к вопросу выдачи кредитных средств, поэтому максимально тщательно проверяет каждую клиента, если вы желаете получить кредит для малого бизнеса, то вам нужно будет подтвердить документально финансовую состоятельность предприятия. Кроме всего прочего, у финансовых учреждений есть ряд требований к заемщику:

• возраст не менее 21 года на момент оформления займа и не более 65 лет на момент его возврата;
• положительная кредитная история и опыт сотрудничества с другими финансовыми учреждениями;
• наличие всей отчетной документации;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Читайте еще:  Студенческий кредит в Сбербанке

Несмотря на то что финансовым учреждениям приходится сотрудничать с представителями малого бизнеса и предоставлять займы без обеспечения залогом, чтобы выдержать жесткую конкуренцию на рынке финансовых услуг, они все же осторожно относятся к данному вопросу. Риски банка в данном случае заключается в том, что если займ не обеспечен ликвидным имуществом, то в случае неплатежеспособности клиента, ему будет труднее взыскать задолженность и покрыть свои убытки.

Обратите внимание, для предпринимателей сотрудничество с банком несет также определенные риски, если он берет денежные средства на реализацию какого-либо бизнес-проекта под высокий процент, он не может быть уверен в его успешности, а деньги возвращать банку все равно придется, поэтому в худшем случае такое сотрудничество может привести его к банкротству.

Формы кредитования для малого бизнеса

Обращаясь за кредитом банк, предприниматель должен учесть немаловажный факт, что условия сотрудничества с банком во многом будет зависеть от цели кредитования, ведь на текущий момент финансовые учреждения предлагают разные виды кредитов для малого бизнеса, с различными условиями. Еще нужно всегда рассчитывать свои финансовые возможности по возврату заемных средств, поэтому размер кредита должен полностью соответствовать текущим доходам предприятия. Рассмотрим все формы беззалогового кредитования для представителей малого бизнеса.

Пополнение оборотных средств

Под оборотными средствами предполагается та сумма средств, которая работает на предприятии, то есть эти деньги используются для реализации текущих нужд. В финансировании со стороны банка на пополнение оборотных средств нуждаются предприниматели на этапе развития бизнеса, например, деньги могут понадобиться одновременно на закупку оборудования, сырья или техники.

Кредиты на пополнение оборотных средств, как правило, имеют ограниченный лимит в зависимости от доходности предприятия и выдаются на короткие сроки.

Кроме всего прочего, банковские предложения адаптированы для представителей малого бизнеса таким образом, что график платежей может быть составлен индивидуально для каждого клиента, в зависимости от специфики его бизнеса, например, если он имеет сезонный характер, то выплата основного долга приходится именно на сезон, в остальной период предприниматель будет оплачивать лишь проценты.

Обратите внимание, у некоторых клиентов возникают сложности при оформлении данного кредита по той причине, что банки проверяют максимальный пакет документов, а также могут потребовать предоставление бизнес-плана, чтобы убедиться в целесообразности финансирования.

Нецелевые кредиты

В данном случае банк выделяет деньги на текущие расходы предпринимателя, которые не нужно подтверждать документально. Нецелевой займ может быть потрачен по усмотрению заемщика, за использование денежных средств отчитываться перед кредитным учреждением не нужно. Правда, у данного кредита есть существенный недостаток – высокий годовой процент и маленькая сумма.

Овердрафт

Такая форма кредитования возможна лишь в том случае, если расчетный счет предпринимателя оформлен в данном кредитном учреждении.

Как правило, к такой форме заимствования прибегают представители малого бизнеса в том случае, когда на расчетном счете недостаточно средств для текущих расходов.

Основной особенностью овердрафта является то, что списание долга осуществляется сразу после пополнения счета.

Венчурное кредитование

Банковский продукт представляется далеко не каждой кредитной организацией, и в нашей стране такая форма заимствования не распространена. Причина заключается в том, что в данном случае деньги выделяются на разработку новых технологий или реализацию наукоемких проектов. Такой способ сотрудничества рискован для банка, поэтому от него большинство из них отказывается.

Лизинг

Здесь речь идет не совсем о банковском кредитовании, а скорее о договоре финансовой аренды. То есть заемщик получает выгоду не в денежной форме, а в виде материальных благ. Например, в лизинг можно приобрести автомобили или оборудование, реже недвижимость.

Суть договора финансовой аренды заключается в том, что банк покупает для клиента необходимые для его предприятия материальные блага.

Клиент, свою очередь, выплачивает первоначальный взнос, ежемесячные платежи, и остаточную стоимость по окончании срока действия договора.

Обратите внимание, с экономической точки зрения, финансовая аренда более выгодно для предпринимателей, а если быть точнее, то дешевле.

Рефинансирование

Услуги рефинансирования пользуются активным спросом в последнее время, ведь годовые ставки по кредитам стали на несколько пунктов ниже по сравнению с прошедшими годами, а значит предприниматели могут рефинансировать имеющиеся кредиты на более выгодных условиях. С помощью рефинансирования можно снизить финансовую нагрузку, объединить несколько кредитов в один или сократить сроки действия договора.

В какой банк обратиться

Приведем таблицу со сравнительными характеристиками беззалогового кредита для малого бизнеса в разных коммерческих банках, а также их условия.

Наименование банка	Кредитная программа	Годовой процент	Максимальная сумма кредита	Сроки кредитования
Промсвязьбанк	СуперОвердрафт	Определяется индивидуально	60 млн рублей	5 лет
Сбербанк России	Бизнес-Доверие	15,5%	3 млн рублей	3 года
Альфа банк	Авансовый овердрафт	1,5%	6 млн рублей	1 год
Центр Инвест банк	Молодежный бизнес	12%	300 тысяч рублей	3 года
РосЕвробанк	Кредит на исполнение контракта	15%	20 млн рублей	1 год
ОТП банк	Кредит деловым людям	34,9%	200 тысяч рублей	4 года
Уралсиб банк	На старт бизнеса для женщин	16%	1 млн рублей	3 года

Как оформить займ

Как видно, разные коммерческие банки предлагают кредиты для представителей малого бизнеса на различных условиях.

Выбор кредитной организации во многом будет зависеть от предпочтений заемщика и прочих факторов. Но при этом, у каждой кредитные организации аналогичные требования к заемщикам и список документов.

Приведем список тех документов, которые обязательно потребуются для оформления банковского кредита:

• личный документ заемщика;
• СНИЛС и ИНН физического лица;
• декларация 3-НДФЛ за прошедший период;
• лицензия, если имеется;
• документ, подтверждающий постановку на налоговый учет;
• выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
• карточку с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц.

Эти документы потребуются в обязательном порядке, но, кроме них, банк может потребовать от заемщика иные документы, например, выписку с расчетного счета предпринимателя, бизнес-план, если он берет кредит для реализации какого-либо проекта, и другие. Кстати, если речь идет о крупных суммах, ты обязательно потребуется поручительство физических или юридических лиц, от них потребуются те же самые документы, что и от заемщика.

После того как вы подготовите все имеющиеся у вас документы, то сможете обратиться в банк и написать заявление.

В другом варианте, практически все кредитные организации позволяют заполнить анкету в режиме онлайн, вы можете сэкономить свое время и разослать свой анкетные данные в разные финансовые учреждения, это увеличит ваши шансы на положительное решение банка, и позволит выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Важно! Если вы хотите получить банковский кредит, то должны предоставить в банк реальную отчетность о прибыли, ведь, так или иначе, служба безопасности банка будет проверять информацию, и если она окажется ложной, вы не просто не сможете получить банковский кредит, но и можете быть обвинены в мошенничестве.

Таким образом, беззалоговое кредитование малого бизнеса вполне возможно при выполнении ряда условий.

На самом деле, когда речь идет о банковском кредитовании, то это вопрос другой индивидуальный, банки выдают кредиты на основании внутреннего регламента, то есть некоторые банки идут на риск при сотрудничестве с тем или иным заемщиком и повышают процентную ставку, другие просто отказываются от предоставления услуги. Но если вы серьезно нацелена на получение банковского займа, то следует обратиться сразу в несколько финансовых учреждений.

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет.

Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации.

Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели.

Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится.

В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план.

А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).

Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст — от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов.

Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий).

Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

• сельское хозяйство;
• производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
• производство пищевых продуктов;
• строительство;
• связь;
• грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF).

По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет.

Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

• «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
• «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

• «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
• «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет.

Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала.

Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

• «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
• «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
• «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

• «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
• «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
• «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании.

Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей.

Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Кредит на бизнес без залога и поручителей — ТОП-10 банков и условия

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Название банка	% ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()	от 14,52%	до 3000000
Альфа-Банк ()	от 12,5%	до 6000000
ВТБ 24	от 14%	до 3000000
Открытие	от 10%	до 1000000
Модульбанк	14%	до 2000000
Промсвязьбанк	от 14,9%	до 3000000
Райффайзен банк	от 12,9%	до 2000000
ЛОКО-банк	от 14,9%	до 6000000
Европейский	от 18%	до 1000000
Россельхоз банк	от 15,9%	до 1000000

Цели получения беззалогового кредита

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

• обновление имеющегося оборудования;
• для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
• финансирование понесённых расходов;
• ремонт помещений, а также их обслуживание;
• закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
• увеличение ассортиментной линии торговой точки;
• реклама фирмы;
• закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаютсякредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Требования к бизнесу

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

• фирма существует как минимум 12 месяцев;
• все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
• отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
• в компании трудится до 100 человек;
• бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
• финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

• срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
• сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
• процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
• банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

Документы

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

• Свидетельство налогоплательщика;
• Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
• справка о присвоении кодов;
• выписка ЕГРЮЛ;
• учредительные документы;
• сведения о собственниках компании;
• документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
• паспорт заявителя;
• лицензии и патенты на деятельность;
• копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
• документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

• Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
• выписка ЕГРИП;
• Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
• паспорт;
• лицензии и патенты;
• карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса: как быстро получить, условия

Для открытия или ведения малого бизнеса предпринимателям часто приходится пользоваться предложениями банков, чтобы получить заемные средства. Для этого можно оформлять разные виды кредитов, отличающихся условиями предоставления, размерами и иными параметрами.

Нередко у предпринимателей не имеется какой-либо недвижимости или иных ценностей, которые могли бы использоваться в качестве залога. В этом случае придется ориентироваться на предложения, по которым не требуется залог.

Варианты беззалогового кредита для малого бизнеса

Для малого бизнеса предлагаются банками разные кредиты, для оформления которых не возникает необходимость пользоваться залоговым имуществом. К этим займам относится:

• Овердрафт. Такой кредит выдается на любые цели, поэтому не приходится отчитываться перед банком относительно того, куда направляются полученные деньги. Большинство банков предлагают этот вариант кредитования, но предлагается он только предпринимателям, у которых в конкретном учреждении имеется открытый счет. Овердрафт представлен определенной суммой денег, предлагаемой сверх имеющейся на счете суммы. Пользоваться им можно для текущих расчетов, покупки сырья или материалов. Погашается автоматически при поступлении средств на счет.
• Стандартный кредит. ИП – это частное лицо, которое может претендовать на обычные кредиты, для которых не требуется залог или поручительство. Выдается на таких условиях не слишком значительная сумма денег, но для начинающих предпринимателей ее может быть достаточно для успешной работы.
• Кредитная линия. К ее плюсам относится достаточно длительный срок оформления, а также она может быть возобновляемой. Проценты начисляются только на использованные деньги, что позволяет эффективно пользоваться средствами.

Перечень документов для ИП на получение беззалогового кредита. kreditonomika.ru

Поэтому даже при отсутствии залога можно рассчитывать на некоторые виды займов для малого бизнеса. Основным недостатком оформления таких кредитов является то, что невозможно рассчитывать на достаточно крупную сумму.

Риски кредитования

Оформление беззалоговых кредитов ИП сопровождается определенными рисками. Дело в том, что ИП, в отличие от других организационных форм бизнеса, отвечают по своим долгам личным имуществом. Если появятся просрочки, то гражданин лишится не только своего бизнеса, но и ценностей, принадлежащих ему на праве собственности.

Плюсы и минусы

Оформление малым бизнесом кредитов без залога сопровождается многими плюсами. Основным преимуществом является отсутствие обеспечения, поэтому на имущество предпринимателя не накладывается какое-либо обременение.

Правила оформления

Для получения беззалогового кредита предпринимателю следует обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет. Это обусловлено тем, что работники банковского учреждения должны иметь представление о движение денег на счету предпринимателя.

Что не говорят банки про беззалоговые кредиты, расскажет это видео:

В зависимости от анализа операций на счету ИП банк сможет понять, насколько деятельность клиента выгодна и эффективна. Наиболее предпочтительными заемщиками для банков являются предприниматели:

• работающие больше одного года;
• обладающие стабильностью баланса;
• успешно сотрудничающие с другими крупными предприятиями.

Все вышеуказанные факты должны подтверждаться документально.

На какие цели могут использоваться заемные средства

Обычно беззалоговые кредиты выдаются в виде небольшой суммы денег, поэтому банки не требуют от заемщика оповещения о том, куда именно будут направлены данные средства. Использоваться деньги могут даже на личные цели предпринимателя.

Но нередко банки требуют указания цели, причем обычно ИП необходимые средства для:

• улучшения материального положения предпринимателя;
• увеличения оборотных средств;
• модернизации оборудования;
• внедрения новейших технологий.

Условия

Без залога кредиты ИП выдаются на условиях:

• оптимальный возраст, стартующий с 23 лет и заканчивающийся в 60 лет;
• непременно нужна регистрация в регионе, где имеется банк, причем она может быть постоянной или временной;
• нередко требуется поручительство при оформлении крупного займа;
• работать предприниматель должен больше года.

Представителем малого бизнеса может быть не только ИП, но и небольшая фирма, являющаяся ООО.

Требования к клиентам

Заемщиком может стать предприниматель, отвечающий требованиям:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе, где предприниматель ведет деятельность;
• возраст от 23 до 60 лет;
• хороший кредитный рейтинг;
• нередко требуется наличие наемных специалистов, оформленных должным образом.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

Какие нужны документы

Для оформления беззалогового кредита подготавливается документация:

• паспорт ИП;
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП;
• св-во о регистрации и постановки на учет;
• выписка со счета в банке, если предприниматель обращается в учреждение, в котором не открыт счет.

Если привлекаются поручители, то нужны документы от них.

Какие банки выдают

Существует много банковских организаций, которые на разных условиях предоставляют займы предпринимателям. Наиболее часто ИП предпочитают обращаться в банки:

• Сбербанк. Предлагаются разные банковские продукты, к которым относятся стандартные займы или кредитные линии. Деньги могут использоваться для увеличения оборота или развития бизнеса. Ставка начинается от 11,8%, а сумма минимально равна 150 тыс. руб. Максимально выдаются деньги на срок до 4 лет.
• Альфа Банк.
• Россельхозбанк. Имеется несколько предложений для малого бизнеса. Банк является участником поддержки малого предпринимательства, поэтому предлагаются выгодные кредиты по ставке от 11,8%. Оформить займы можно на срок до 10 лет.

Важно! Наиболее выгодные условия предлагаются предпринимателям, у которых имеется открытый счет в банке.

По каким причинам могут отказать

Отказ в займе может быть обусловлен разными причинами. Обычно это связано с коротким сроком работы или недостаточным количеством переданных документов. Не будет предложен кредит предпринимателям с плохой кредитной историей или при отсутствии возможности доказать доход.

Перечень документов для юр лица на получение беззалогового кредита. kreditonomika.ru

Регулируется процедура оформления займа ФЗ № 353 и ФЗ № 395-1, а также много информации содержится в статьях ГК.

Заключение

Таким образом, представители малого бизнеса могут рассчитывать на разные виды займов. Большинство таких кредитов выдаются без необходимости указания цели кредитования. Не требуется по ним предоставлять залог, а также нередко вовсе не нужно поручительство. Деньги обычно предпринимателями направляются на развитие или совершенствование бизнеса.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Кредит малому бизнесу без залога

В большинстве случаев одним из основных условий получения малым бизнесом банковских кредитов является предоставление залогового имущества.

Причина проста: бизнес — это дело рискованное, а залог — это хорошая гарантия возврата кредитных средств. Вместе с тем не все кредитные продукты требуют залог.

Ряд банков сегодня предлагает несколько вариантов беззалогового кредитования для индивидуальных предпринимателей.

Кредит малому бизнесу без залога: варианты

У владельцев малого бизнеса желающих получить кредит без залога есть следующие варианты:

• Выгодные предложения. Сегодня ряд банков предлагает представителям малого предпринимательства взять кредит на любые бизнес-цели притом без предоставления залога (см. ниже).
• Микрокредит (небольшой займ). Если бизнесмену требуется небольшая сумма денег (около 1 млн рублей) на развитие его бизнеса, также без предоставления имущества в залог он может взять микрокредит. В большинстве своем таким кредитованием занимаются микрофинансовые организации (МФО). В тоже время программы по микрокредитованию есть и у крупных банков, где процентная ставка значительно ниже (см. ниже).
• Экспресс-кредит для бизнеса. Если у предпринимателя нет залогового имущества, и ему срочно требуется относительно небольшая сумма денег, он может воспользоваться программой беззалогового экспресс-кредитования (см. ниже). Экспресс-кредит (или срочный) отличается от потребительского тем, что на рассмотрение заявки первого уходит намного меньше времени (буквально несколько часов). В результате деньги заемщик зачастую получает в день обращения в банк. Разумеется, в силу отсутствия залога, а также сжатых сроков рассмотрения заявки, для оформления кредитного договора банки, как правило, запрашивают довольно солидный пакет документов.
• Овердрафт. Если владельцу малого бизнеса кредит нужен на маленький срок, то он может обратиться к такому типовому кредитному продукту как овердрафт к расчетному счету (см. ниже). Оформить его можно также без предоставления залога в том банке, где у бизнеса открыт расчетный счет и по нему были обороты. Овердрафт — это форма займа, при котором клиенту банка позволяется использовать больше денежных средств, чем у него есть на расчетном счете. Иными словами предприятие получает возможность «уйти в минус» на размер установленного банком лимита. Лимит в свою очередь рассчитывается с учетом среднего объема поступлений денежных средств на расчетный счет за три-шесть месяцев (обычно это 30-50 % от этой суммы).

Условия предоставления кредита малому бизнесу без залога

Условия беззалогового кредитования ИП:

• возраст заемщика от 23 до 60 лет;
• наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
• обеспечение: поручительство физического лица (некоторые банки не требуют вообще никакого обеспечения);
• срок ведения бизнеса не менее 6 месяцев.

Важно понимать, что в связи с высокими кредитными рисками, ставки по беззалоговым кредатам всегда выше, чем по обычным займам.

На любые цели

Банки, предлагающие беззалоговые бизнес кредиты на любые цели:

название кредита / банка	проц. ставка	макс. сумма кредита, рубли	макс. срок кредита	поручительство
«Упрощенный» Промсвязьбанк	от 16,4%	до 3 000 000	до 5 лет	требуется
«Лига бизнеса» Сбербанк	от 17%	до 3 000 000	до 3 лет	требуется
«Доверие — Стандартный» Сбербанк	19—23%	до 5 000 000	до 4 лет	требуется
«Предпрениматель» Райффайзенбанк	от 19,9	до 750 000	до 5 лет	н/д
«Бизнес-Доверие» Банк «Уралсиб»	от 20,4%	до 3 000 000	до 3 лет	требуется
«Партнер» Альфа-Банк	от 20,5%	до 6 000 000	до 3 лет	требуется
«Наличный» Восточный Экспресс Банк	20,5—32,5%	до 500 000	до 4 лет	требуется
«Бизнес-Доверие» Сбербанк	от 20,98%	до 5 000 000	до 4 лет	требуется
«Развитие» Банк «Агросоюз»	22—28%	до 1 000 000	до 5 лет	требуется
«В ритме бизнеса» МТС Банк	23—29%	до 3 000 000	до 5 лет	требуется
«Микро-лайт» Азиатско-Тихоокеанский Банк	25,5%	до 5 000 000	до 5 лет	требуется

Микрокредит

Банки, предлагающие беззалоговые микрокредиты:

Банк «Енисей»	14—19%	до 500 000	до 3 лет	требуется
МТС Банк	16—23,5%	до 3 000 000	до 3 лет	требуется
Татфондбанк	от 19,5%	до 5 000 000	до 5 лет	требуется
Абсолют Банк	21—24%	до 2 000 000	до 2 лет	требуется

Экспресс-кредит

Банки, предлагающие беззалоговые экспресс-кредиты:

Росгосстрах Банк	от 14%	до 12 500 000	до 1 года	требуется
Леноблбанк	от 14,1%	от 500 000	до 3 лет	требуется
МДМ Банк	16—22%	до 3 000 000	до 5 лет	требуется
Банк «Агросоюз»	18—24%	до 1 000 000	до 3 лет	требуется
Банк «Кредит-Москва»	от 17,5%	до 2 000 000	до 3 лет	требуется
Банк «Экспресс-Кредит»	от 18,6%	до 1 000 000	до 1 года	требуется
«Ак Барс»	от 19,5%	до 2 000 000	до 3 лет	требуется
Банк Казани	19,5—21,5%	до 1 000 000	до 5 лет	требуется
Райффайзенбанк	19,9—26,9%	до 2 000 000	до 4 лет	н/д
Нико-банк	20—21%	до 300 000	до 18 мес.	н/д
Росбанк	20,50—23,90%	до 3 000 000	до 3 лет	требуется
Вокбанк	21,5%	от 300 000	до 1 года	н/д
Транскапиталбанк	23—26%	до 3 000 000	до 2 лет	требуется
Металлинвестбанк	25%	до 1 000 000	до 3 лет	—